醫(yī)療保險發(fā)展與老齡化的關(guān)系(共16頁)

1、醫(yī)療保險(y lio bo xin)發(fā)展與老齡化的關(guān)系一、我國人口老齡化現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢人口老齡化指總?cè)丝谥幸蚰贻p人口數(shù)量減少、年長人口數(shù)量增加而導(dǎo)致的老年人口比例相應(yīng)(xingyng)增長的過程。根據(jù)聯(lián)合國教科文組織指定的標(biāo)準(zhǔn)：當(dāng)一個(y )國家60歲及60歲以上的老年人口超過該國家總?cè)丝诘?0%，或者65歲及65歲以上的老年人口超過該國家總?cè)丝诘?%，那么該國家就進(jìn)入“老年型國家”的行列。由表1我們可以清晰看出，2001年，中國65歲及以上人群比例已達(dá)7.1%，說明在21世紀(jì)初中國就已進(jìn)入老年型國家行列，并且老齡人口比例還在逐年上升，到2011年，中國65歲及以上人口比例更是高達(dá)9.1%，我

2、國已進(jìn)入老齡化加速發(fā)展階段。據(jù)中國人口信息研究中心測算，預(yù)計2020年，我國老齡化水平將達(dá)到16.61%；到2050年，我國老年人口總量將達(dá)到4.38億，老齡化水平將推進(jìn)到28.76%，即在本世紀(jì)前半葉，人口老齡化將經(jīng)歷老齡化起步、加快到高峰的高速發(fā)展過程1。中國無疑將是一個不可逆轉(zhuǎn)的老齡化社會。表1：我國歷年人口結(jié)構(gòu)單位：萬人年份總?cè)丝?年末)按年齡組分0-14歲15-64歲65歲及以上人口數(shù)比重(%)人口數(shù)比重(%)人口數(shù)比重(%)20011276272871622.58984970.490627.120021284532877422.49030270.393777.32003129227

3、2855922.19097670.496927.520041299882794721.59218470.998577.620051307562650420.39419772.0100557.720061314482596119.89506872.3104197.920071321292566019.49583372.5106368.120081328022516619.09668072.7109568.320091334502465918.59748473.0113078.520101340912225916.69993874.5118948.920111347352216416.510028

4、374.4122889.1資料來源：2010年統(tǒng)計年鑒我國人口老齡化具有以下特征：(1)老齡人口絕對值大。由于我國人口基數(shù)大，老年人口逐年增加，已成為全世界老年人口最多的國家，占世界老年人總數(shù)的1/5，占亞洲老年人口的1/2。(2)人口老齡化發(fā)展速度快。完成人口年齡結(jié)構(gòu)從成年型進(jìn)入老年型的過程，法國用了115年，瑞士用了85年，美國用了60年，最短的日本也用了25年，而我國只用了18年。(3)人口老齡化發(fā)生在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)階段。發(fā)達(dá)國家人口老齡化伴隨著城市化和工業(yè)化，呈漸進(jìn)的步伐。當(dāng)他們的65歲以上老齡人口達(dá)到7.00%，人均GDP一般在1萬美元以上。而我國進(jìn)入老齡化國家時，人均GDP僅為800美

5、元。發(fā)達(dá)國家的人口是先富后老，我國是未富先老，人口老齡化對經(jīng)濟(jì)的壓力很大。(4)老齡人口在區(qū)域分布上不均衡。在東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和大中城市，人口最早進(jìn)入老齡化階段。如上海市老年人口2000年已達(dá)238.0萬人占總?cè)丝诘?8.50%，到2025年將達(dá)到468.8萬人，占總?cè)丝诘?2.70；北京市2000年老年人口為188.0萬人，占總?cè)丝诘?4.60%，到2025年將會猛增到416.0萬人，老年人口的比例接近30.00%，大大超過現(xiàn)在發(fā)達(dá)國家人口老齡化的程度。而在中西部地區(qū)，人口老齡化的程度低于東部。(5)老齡人口高齡化趨勢十分明顯。人口學(xué)中認(rèn)定：6069歲為低齡老年人口，7079歲為中齡老年人口

6、，80歲以上為高齡老年人口。我國高齡老年人口以每年5.40%的速度增長，高齡人口已從1990年的800.0萬人增長到2000年的l 100.0萬人，到2020年將達(dá)到2 780.0萬人。二、人口老齡化對醫(yī)療保險(y lio bo xin)的影響人口老齡化是社會文明進(jìn)步的重要標(biāo)志(biozh)，但同時也對經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展提出(t ch)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，尤其是隨著老齡人口體質(zhì)的衰退、患慢性病人口增加，其對醫(yī)療保險的影響更為突出。一直以來，人口老齡化因素與醫(yī)療保險發(fā)展的關(guān)系也成為理論界的研究重點(diǎn)，并取得了一些豐富的研究成果。（1）老齡化對參保人員結(jié)構(gòu)的影響。隨著人口老齡化的加快以及醫(yī)療保險覆蓋率的不斷

7、擴(kuò)大，參保人員年齡結(jié)構(gòu)也發(fā)生了重大變化。2001年，全國有7630萬參保人，其中，退休人員1815萬人，占總?cè)藬?shù)的23.79%；2003年，全國共有10902萬人參保，其中退休人員2927萬人，占總?cè)藬?shù)的26.85%。2005年，全國共有13783萬參保人，其中，退休人員3761萬人，占總數(shù)的27.29%。顯然，醫(yī)療保險中的退休人員呈現(xiàn)上升趨勢，參保人員結(jié)構(gòu)老齡化日益明顯。進(jìn)而老齡人比例的不斷上升必然會給基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付帶來巨大壓力。（2）老齡化對醫(yī)療費(fèi)用的影響。老年人本身就是體弱多病的人群，是慢性病和高危重病高發(fā)人群。根據(jù)1992年中國老齡科研中心調(diào)查顯示，60歲以上老年人在余壽中有

8、三分之二的時間處于帶病生存狀態(tài)，老年人慢性病的發(fā)病率比中青年人要高3-4倍，住院率要高2倍，且老年人患病多為腫瘤、心腦血管病、糖尿病、高血壓、骨質(zhì)疏松病以及呼吸系統(tǒng)疾病等慢性病。老齡化居高不下的患病率是導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用上漲的一個重要原因。同時，隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步，許多價格昂貴的醫(yī)療器械、檢查和治療手段的運(yùn)用，使醫(yī)療費(fèi)用上升更快?？偟膩碚f，人口老齡化的加快進(jìn)一步增加了對醫(yī)療保險的需要，也導(dǎo)致了醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增長，進(jìn)而使得醫(yī)療保險基金負(fù)擔(dān)不斷加重，基金風(fēng)險也在不斷增加。黃麗萍（2011）以福州鐵路醫(yī)保中心的老齡(lo ln)人口退休人員為例，分析了人口老齡化對醫(yī)療保險(y lio bo xin)

9、的影響，得出(d ch)人口老齡化與醫(yī)療費(fèi)用的快速增長有密切關(guān)系，退休人員無論是在醫(yī)療總費(fèi)用、發(fā)病率以及人均費(fèi)用等指標(biāo)方面，均遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于在職職工2。余央央（2011）利用20022008 年中國的省級面板數(shù)據(jù)重點(diǎn)研究了老齡化對城鄉(xiāng)醫(yī)療費(fèi)用影響的差異，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，老齡化與實(shí)際人均醫(yī)療支出呈顯著正相關(guān)性，且老齡化的實(shí)際人均醫(yī)療支出彈性為0.268，在實(shí)際人均醫(yī)療支出變化中的貢獻(xiàn)率為3.9%3。李丹寧、孫琪等（2012）采用半對數(shù)線性回歸的方法分析了老齡化與醫(yī)療保險需求之間的相關(guān)關(guān)系，得出老齡化和醫(yī)療保險需求是一個正相關(guān)的關(guān)系，老齡化對醫(yī)療保險需求的影響會隨著老齡人口比重的增加而增加，老齡化的比重每增加

10、1%，醫(yī)療保險需求就會增加121.19元，并預(yù)測未來的十幾年內(nèi)，我國的老齡化和醫(yī)療保險需求的缺口會逐步減小4。（3）老齡化對醫(yī)療保險基金收支的影響。我國現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險制度的主要籌資方式是用人單位和職工的繳費(fèi)，前者繳費(fèi)率為職工工資總額的6左右，職工個人繳費(fèi)率為本人工資收入的2左右，離退休人員不負(fù)擔(dān)醫(yī)療保險費(fèi)，在職職工與離退休人員享受同樣的醫(yī)療保險待遇。人口老齡化將使得醫(yī)療保險的繳費(fèi)人群相對縮小，受益人群相對擴(kuò)大。這樣的“一增一減”，無疑降低了醫(yī)療保險基金的收入水平。支出方面則主要由于人口老齡化的加快導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的增長，進(jìn)而使得醫(yī)療保險基金支出增加。彭俊等（2006）通過運(yùn)用精算方法研究了醫(yī)療

11、保險基金的收支平衡測算方法，在此基礎(chǔ)上，對廣東省珠海市社會醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的運(yùn)行狀況進(jìn)行了測算分析，得出了在目前的老齡化趨勢下，按現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度體系，珠海市的醫(yī)保基金將在20202025 年間產(chǎn)生入不敷出的結(jié)果5。駱勤（2006）通過研究分析浙江省人口老齡化發(fā)展對社會保障制度可持續(xù)發(fā)展的影響，得出人口老齡化會使醫(yī)療保險基金收支缺口風(fēng)險加大6。（4）老齡化對社會勞動(lodng)人口負(fù)擔(dān)的影響。由于老齡化的進(jìn)程加快，使得在職職工與退休人員(rnyun)的比例，即社會勞動年齡人口負(fù)擔(dān)老年人口的系數(shù)（負(fù)擔(dān)系數(shù)）上升。有數(shù)據(jù)(shj)顯示：1980年12.8個在職職工中有1位退休人員，而到了200

12、3年2.4個在職職工中就有1位退休人員。同時因?yàn)槔夏耆巳夯旧喜淮嬖卺t(yī)療費(fèi)用的儲蓄，他們的醫(yī)療費(fèi)用主要是由現(xiàn)在的社會的勞動人口來承擔(dān)。社會統(tǒng)籌的醫(yī)療保險把老年人的醫(yī)療費(fèi)用全部加諸于當(dāng)前社會勞動者身上，就會發(fā)生醫(yī)療保險基金的“代際轉(zhuǎn)移”問題，社會勞動人口不堪重負(fù)，從而會造成嚴(yán)重的社會問題。三、人口老齡化對我國醫(yī)療保險制度影響的數(shù)據(jù)分析我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度包括 HYPERLINK /view/8262886.htm t _blank 城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度、 HYPERLINK /view/229771.htm t _blank 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和 HYPERLINK /view/9791

13、79.htm t _blank 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度三大醫(yī)保制度。 HYPERLINK /view/8262886.htm t _blank 城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度是1998年為國有企業(yè)改革解困而出臺的一項(xiàng)配套措施，在當(dāng)時的歷史條件下，這是自然的考慮，但也在客觀上造成該制度覆蓋面較為狹窄，僅限于城鎮(zhèn)正規(guī)就業(yè)職工；2003年出臺的 HYPERLINK /view/229771.htm t _blank 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的覆蓋對象是廣大農(nóng)村居民；2007年出臺的 HYPERLINK /view/979179.htm t _blank 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的覆蓋對象為不屬于職工醫(yī)保制度

14、覆范圍的學(xué)生、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民。從制度設(shè)計的初衷來看，三大醫(yī)保制度各自的覆蓋范圍應(yīng)當(dāng)是清晰的，然而隨著我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、工業(yè)化和城市化進(jìn)程加快，使得三大險種的覆蓋對象之間開始出現(xiàn)不同程度的交叉，尤其對農(nóng)民工、失地農(nóng)民和城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員等特殊人群應(yīng)當(dāng)納入哪種制度范圍缺乏明確的規(guī)定，各地做法不一。到目前為止，很多研究表明人口老齡化使醫(yī)療保險基金收支缺口風(fēng)險加大。下面本文將以城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險為著眼點(diǎn)，通過數(shù)據(jù)圖表直觀表明老齡化對我國社會醫(yī)療基金收支的影響，并預(yù)測在現(xiàn)行制度政策不變假定下統(tǒng)籌基金的趨勢。1、人口老齡化造成(zo chn)醫(yī)?；鹬С?zhch)大幅增加(zngji

15、)根據(jù)生命周期規(guī)律，老年人免疫能力逐年減弱，身體狀況也會越來越差，對醫(yī)療服務(wù)的需求也越來越高，以我國居民每兩周就診率為例（如表2）。表2：2008年調(diào)查地區(qū)我國居民分年齡段兩周就診率分年齡段兩周就診率（）城市農(nóng)村 0-4歲191.4259.8 5-14歲68.195.6 15-24歲32.450.5 25-34歲45.067.4 35-44歲69.6128.4 45-54歲109.1181.2 55-64歲183.9228.6 65歲及以上302.7303.0 資料來源：2011中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒從上表中可以看出，不管是城市還是農(nóng)村，居民中55 歲以上者每兩周就診率明顯高于青壯年，65歲以上尤其

16、高。一方面因?yàn)樯眢w素質(zhì)減弱，另一方面，老年人患慢性病的比例也在增加。據(jù)專家預(yù)測，老年人所需醫(yī)藥費(fèi)為總?cè)丝谄骄鶖?shù)的2.5 倍，住院率高2 倍，而60 歲以上老年人的醫(yī)藥費(fèi)占其一生醫(yī)藥費(fèi)的80%以上。張燕（2012）根據(jù)楊亞玲（1999）對人口老齡化的研究，選取醫(yī)療費(fèi)權(quán)重為2.56 來剔除老齡化因素對醫(yī)療保險費(fèi)用的影響，并以此計算加權(quán)后的總?cè)藬?shù)，即加權(quán)后總?cè)藬?shù)= 職工人數(shù)+2.56離退休人數(shù)由歷年統(tǒng)計年鑒關(guān)于社會保障的相關(guān)數(shù)據(jù)，整理如表37。從表3可以看出，參?？?cè)藬?shù)是逐年遞增的，到2010年底，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險參保人數(shù)已經(jīng)達(dá)到17 791.2萬人。經(jīng)過對表格數(shù)據(jù)的進(jìn)一步計算，得出在職職工人均

17、醫(yī)療費(fèi)用的增長為14.3%，扣除老齡化因素，即以加權(quán)后總?cè)丝诘贸龅娜司t(yī)療費(fèi)用支出增長率為12.7%。也就是說，因?yàn)槔淆g化的影響，人均醫(yī)療費(fèi)用支出增長率為1.6%。據(jù)賈洪波（2006）等人的預(yù)測，我國15 年后人口老齡化造成的醫(yī)療負(fù)擔(dān)將比目前增加26.4%?？梢?，老齡化的加劇對醫(yī)療保險基金支出的壓力之大8。表3：城鎮(zhèn)職工基本(jbn)醫(yī)療保險具體情況（單位：萬人）2、人口老齡化造成(zo chn)醫(yī)?；鹗杖朐鲩L放緩根據(jù)(gnj)中華人民共和國社會保險法第二十七條：參加職工基本醫(yī)療保險的個人，達(dá)到法定退休年齡時累計繳費(fèi)達(dá)到國家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)，按照(nzho)國家規(guī)定享

18、受基本醫(yī)療保險待遇；未達(dá)到國家規(guī)定年限的，可以繳費(fèi)至國家規(guī)定年限。這便使得醫(yī)?；鹗褂萌巳号c繳費(fèi)人群之間出現(xiàn)一個難以彌補(bǔ)的缺口。在“退休人員不繳費(fèi)”的政策之下，老齡人口比例的增加將使得繳納醫(yī)保基金的人數(shù)逐年下降（因?yàn)橐鸦緦?shí)現(xiàn)全民醫(yī)保，醫(yī)保人數(shù)很難再有大幅增長），醫(yī)?；鹗褂萌巳号c繳費(fèi)人群之間的缺口越來越大，進(jìn)一步放緩現(xiàn)階段快速增長的醫(yī)保基金收入，如圖1。圖1：2003-2010城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險人均(rn jn)基金收入增長率3、目前我國醫(yī)療保險基金收支(shu zh)情況及預(yù)測(yc)在這一部分，本文選擇2000-2011年的老年人口比例、人均城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金收入和人均城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)

19、療保險基金支出進(jìn)行分析，因?yàn)槿齻€指標(biāo)的依據(jù)不同，為了平衡數(shù)據(jù)指標(biāo)之間的差距，將三個指標(biāo)進(jìn)行同基期（2000 年）換算，繪制得出圖2。圖2：我國城鎮(zhèn)職工基本(jbn)醫(yī)療保險人均基金收支情況從圖2可以(ky)看出，隨著(su zhe)老年人口比例的增長，在2008年之前，人均基金收入與人均基金支出的增長幅度基本相當(dāng)，而從2008年往后，人均基金支出增長幅度超過人均基金收入，并且有進(jìn)一步加劇之勢。盡管目前人均基金收入大于人均基金支出，有一定結(jié)余，但醫(yī)?；鹗杖朐鲩L率總體低于醫(yī)?；鹬С鲈鲩L率，人均基金支出增長速度也快于人均基金收入的增長速度。依照這樣的狀況發(fā)展下去，可以預(yù)見到，在現(xiàn)行制度政策不變假

20、定下，醫(yī)?；鹬С鰧⒅鸩节s超醫(yī)?；鹗杖耄脑揪筒粔虺湓５幕鸾Y(jié)余，最終甚至導(dǎo)致醫(yī)保基金的虧空。王曉燕，宋學(xué)鋒（2004）根據(jù)勞動和社會保障部的統(tǒng)計數(shù)字，到2003底，全國醫(yī)療保險參保人數(shù)達(dá)到10895萬人，假定以此為基數(shù)，以后各年參保人數(shù)的變動僅以負(fù)擔(dān)比的改變來標(biāo)度，推算出在2019年，整個基金會入不敷出，如表4所示9。彭俊等（2006）運(yùn)用精算方法研究醫(yī)療保險基金的收支平衡測算方法，在此基礎(chǔ)上，對廣東省珠海市社會醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的運(yùn)行狀況進(jìn)行了測算分析，推算出該市基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金將在2020-2025年間出現(xiàn)赤字。另外，何文炯等（2008）運(yùn)用壽險精算與非壽險精算相結(jié)合的方法，建立分析

21、模型揭示了這一趨勢，研究“系統(tǒng)老齡化”對基本醫(yī)療保險基金的影響，并以Z 市社會醫(yī)療保險中心提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行測算分析，預(yù)測出該市20362037 年間，統(tǒng)籌基金結(jié)余將開始出現(xiàn)赤字10。由此可見，隨著人口年齡結(jié)構(gòu)的不斷老化，如果制度和政策維持現(xiàn)狀，則從長遠(yuǎn)看，我國基本醫(yī)療保險基金存在嚴(yán)重的支付風(fēng)險，醫(yī)?；鹑氩环蟪鼋K將成為不爭的事實(shí)。表4：人均基金(jjn)總盈余預(yù)測四、國外經(jīng)驗(yàn)借鑒(jijin)西方發(fā)達(dá)國家醫(yī)療保險制度始建于工業(yè)化初期(chq)，經(jīng)歷了幾百余年的發(fā)展，形成了較為完備的制度體系。為應(yīng)對人口老齡化的各種影響，他們積極實(shí)施了一系列醫(yī)療保障計劃以及相應(yīng)的改革措施來緩解醫(yī)療保險基金支付壓力，

22、并得到了國際社會的認(rèn)可。有鑒于此，我國目前同樣面臨人口快速老齡化問題，認(rèn)識西方國家醫(yī)療保險制度的發(fā)展進(jìn)程，對我國醫(yī)療保險制度的建設(shè)具有重要的啟示意義。1、美國(mi u)美國是世界上以市場(shchng)醫(yī)療保險制度作為國家醫(yī)療保障體系主體制度的典型國家。美國醫(yī)療保險制度的主要模式是公共和私人醫(yī)療保險相互合作，但以私人醫(yī)療保險為主體的模式。美國政府僅負(fù)擔(dān)(fdn)老人和窮人等特殊人群的社會醫(yī)療保障, 大多數(shù)國民則通過自愿參加商業(yè)性醫(yī)療保險獲得衛(wèi)生服務(wù)。美國醫(yī)療保險制度的最大特點(diǎn)就是政府作用一直低于市場。雇主早于政府介入醫(yī)療保障，政府的作用相對有限，政府給予雇主在提供醫(yī)療保險方面較大的自主選擇權(quán)

23、。美國的社會醫(yī)療保險包括醫(yī)療照顧計劃和醫(yī)療救助計劃，醫(yī)療照顧計劃主要提供給老年人社會醫(yī)療保障，年輕人在工作期間繳費(fèi)，但只有退休后才能享受，醫(yī)療救助計劃是對符合貧困救助標(biāo)準(zhǔn)的特殊人群提供免費(fèi)醫(yī)療保障。后來隨著人口老齡化的加劇，美國長期護(hù)理的社會需求迅速上升。醫(yī)療照顧制度只能為老年人提供短期的專業(yè)護(hù)理保障，醫(yī)療補(bǔ)助制度只能為貧困老人提供長期護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償，而對于廣大老年人來說，長期護(hù)理的巨額費(fèi)用仍無法得到保障。因此，長期護(hù)理保險應(yīng)運(yùn)而生。美國長期護(hù)理保險形成于20世紀(jì)80年代，屬于商業(yè)性老年保險，由投保人通過購買護(hù)理保險合同方式自愿參加，承保被保險人接受個人護(hù)理服務(wù)而發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用。保險費(fèi)用交納靈活

24、，主要提供專業(yè)護(hù)理、中級護(hù)理及日常護(hù)理。目前，家庭護(hù)理在美國長期護(hù)理保險中比重越來越大，越來越多的患者傾向于在家中接受護(hù)理服務(wù)，方便而且可以降低護(hù)理費(fèi)用。整體看來，美國的長期護(hù)理保險制度確實(shí)對人口老齡化問題發(fā)揮了積極作用，我們完全可以借鑒這一點(diǎn)發(fā)展適合我國具體情況的醫(yī)療保險制度。2、德國德國是將社會醫(yī)療保險制度作為醫(yī)療保障制度體系的基本或主體制度國家的典型代表。1883 年德國頒布了作為第一個社會保險法律的工人疾病保險法案，此后不斷修改，近 20 年就改革了七次，逐步發(fā)展為以法定醫(yī)療保險、法定護(hù)理保險、私人醫(yī)療保險和針對特殊人群的醫(yī)療保險共同組成的完備的醫(yī)療保障制度體系。伴隨(bn su)著人

25、口老齡化的加劇，德國采取了以下政策措施：（1）延長退休年齡。為了保持一定的繳費(fèi)人數(shù)(rn sh)，以保證足夠的醫(yī)?；?jjn)供給，德國政府不得不逐步提高退休年齡。1997 年，德國男性法定退休年齡為63 歲， 女性為60 歲；2004 年男女退休年齡都提高到了65 歲。目前，德國已經(jīng)決定將強(qiáng)制退休年齡從65歲提高到67 歲，現(xiàn)在兩個智庫正在研究，要把退休年齡再延后3 年，到70 歲。（2）發(fā)展長期護(hù)理保險。1995 年1 月1 日德國啟動了長期護(hù)理保險法案。長期護(hù)理保險成為繼養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、事故保險、失業(yè)保險四大險種之后的“第五大支柱”險種，所有醫(yī)療保險的投保人都要參加護(hù)理保險，保險資

26、金由政府、企業(yè)、個人和醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)四方負(fù)擔(dān)，政府承擔(dān)1/3 以上。護(hù)理分為在宅和住院護(hù)理兩大類，按需要強(qiáng)度又可分為三類?？梢?，長期護(hù)理保險制度能在一定范圍內(nèi)解決老年人的長期照料問題。（3）醫(yī)療費(fèi)用控制措施。德國的醫(yī)療支出占GDP的比例從1970 年的 6.2%上升到 2009 年的 11.6%，人均衛(wèi)生費(fèi)用支出從266美元上升到4218美元，在OECD國家找那個居第十位。2000年WHO發(fā)布的世界衛(wèi)生報告顯示，德國的人均衛(wèi)生費(fèi)用支出在191個成員國中居第四位。從 20 世紀(jì) 70 年代以來，德國的醫(yī)療保障制度改革主要是控制醫(yī)療費(fèi)用的支出，主要分三個步驟實(shí)施改革，即采取藥品參考定價制度，以控制藥

27、品價格；建立醫(yī)藥費(fèi)用支付限額制度和支付限額與總體預(yù)算制度，實(shí)行全民預(yù)算；建立風(fēng)險平衡機(jī)制，通過這些方法以促進(jìn)各疾病基金會之間的資金調(diào)劑，強(qiáng)化社會保險的互助原則，提高共濟(jì)性，加強(qiáng)個人自我費(fèi)用意識。3、日本20世紀(jì)70年代日本步入老齡化社會。面對老齡化帶來的問題，日本極其注重提升老年人生活、保護(hù)老年人生命以及維護(hù)老年人健康等，制定實(shí)施了一系列的法律措施。與老人醫(yī)療保健相關(guān)的法律有：老年人福利法、老年人保健法、健康保險法等等。1963年制定(zhdng)了老年福利法，規(guī)定了政府負(fù)有提高老年人福利的責(zé)任，首開世界(shji)各國為老年人福利專門立法之先河。日本政府于1973年修訂(xidng)了老年福

28、利法，開始為70歲以上的老年人實(shí)行免費(fèi)醫(yī)療制度，進(jìn)入了所謂的日本老年人福利的“福利元年”。為避免過多老年患者在醫(yī)院就診而影響其他患者就診，日本還專門建立了老人醫(yī)院，主要針對老年慢性病患者，醫(yī)院更加注重護(hù)理和調(diào)養(yǎng)。1982年日本以老年人保健制度（老人保險）取代了1972年老年福利法中關(guān)于70歲老人享受“免費(fèi)醫(yī)療” 的規(guī)定， 對老年人醫(yī)療保險的適用條件進(jìn)行了調(diào)整：適用對象為加入醫(yī)療保險的70歲以上的老人、未加入醫(yī)療保險的75歲以上的老人、65歲以上臥床的老人。關(guān)于醫(yī)療費(fèi)用， 老年人自付10，各項(xiàng)醫(yī)療保險承擔(dān)54，中央和地方財政負(fù)擔(dān)36。隨后又制定了“促進(jìn)老年人健康和福利的十年戰(zhàn)略”(也就是所謂的“

29、黃金計劃”)和長期護(hù)理保險法。日本的長期保險護(hù)理制度是一種混合的保險制度，其資金25來自于中央政府，12.5來自于縣和地方政府，50來自于保險費(fèi)的收入。日本采取的老年人保險制度、護(hù)理保險制度等，取得了很大成效，而且面對人口老齡化問題，日本采取了一系列法律措施，并且在相關(guān)法律、法規(guī)內(nèi)容方面還在不斷進(jìn)行更新與完善，這些都值得我們借鑒。五、我國醫(yī)療保險制度應(yīng)對人口老齡化沖擊的對策建議由于人口老齡化趨勢的加重，醫(yī)療保險基金的規(guī)模與醫(yī)療保險費(fèi)用的需求形成越來越顯著的矛盾，醫(yī)?；鸩蛔銓⒅苯佑绊懙絽⒈Ｈ藛T享受醫(yī)療保障的水平，對社會的穩(wěn)定也會產(chǎn)生非常嚴(yán)重的負(fù)面影響。盡管目前我國已實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保險制度全覆蓋，

30、計劃生育政策有所放開，但面對人口老齡化日益嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，這些還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。我們應(yīng)當(dāng)將人口老齡化作為一個非常嚴(yán)峻的長期問題來應(yīng)對，在此背景下，我們的醫(yī)療保險制度有待相應(yīng)的政策及措施來加以支持和保障。1.適當(dāng)提高退休年齡不僅僅是德國，還有很多西方國家已經(jīng)將此進(jìn)行實(shí)施。而且我國學(xué)者何文炯等曾根據(jù)某市醫(yī)療保險中心提供(tgng)的數(shù)據(jù)，假設(shè)退休年齡適當(dāng)提高，而其他因素不變，模擬(mn)統(tǒng)籌基金的變化趨勢，結(jié)果顯示：若將退休年齡提高(t go)2歲，統(tǒng)籌基金余額變負(fù)的時間將往后推遲2年多；若將于退休年齡提高4歲，統(tǒng)籌基金余額變負(fù)的時間將往后推遲近5年。這說明，提高退休年齡有利于降低醫(yī)?；鹬Ц讹L(fēng)險。2.

31、建立退休人員醫(yī)療保險費(fèi)籌措機(jī)制退休人員適當(dāng)繳費(fèi)，有助于改善醫(yī)療保險基金狀況，提高基金支付能力。同時還有減輕在職職工負(fù)擔(dān)、降低代際矛盾、促進(jìn)不同社會群體之間的公平等優(yōu)點(diǎn)。因此，需要建立退休人員醫(yī)療保險費(fèi)籌措機(jī)制。這種機(jī)制，可以通過多種渠道來實(shí)現(xiàn)，例如實(shí)行醫(yī)療保險終身繳費(fèi)制，由退休人員從養(yǎng)老金中提取一定比率作為醫(yī)療保險費(fèi)，或者采用社會平均工資作為基數(shù)來征收。對于部分特殊的群體，可以通過財政注入資金的辦法來解決。3.對貧困老年人口實(shí)行醫(yī)療救助制度對于孤老、孤老殘及無子女、無職業(yè)、無固定收入來源的 “三無”老年人口和貧困老年人口，政府應(yīng)該為其提供醫(yī)療救助。醫(yī)療救助的資金由市政府和區(qū)(縣)政府共同籌集，

32、并且由各個區(qū)(縣)政府進(jìn)行統(tǒng)一管理。市政府應(yīng)該制定醫(yī)療救助的基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目，區(qū)(縣)政府對老年人口是否取得醫(yī)療救助的資格進(jìn)行家計調(diào)查，以確保老年人口能得到最低必需的醫(yī)療服務(wù)。4.逐步建立和完善老年護(hù)理保險制度目前，我國老齡化程度已相當(dāng)嚴(yán)重,老齡化發(fā)展速度已遠(yuǎn)高于西方國家，“銀發(fā)一族”已成為我國面臨的社會保障方面的一個很嚴(yán)峻的問題，且各地區(qū)發(fā)展很不平衡。中國的家庭結(jié)構(gòu)遭受著嚴(yán)重的考驗(yàn)，一對年輕的夫妻既要照顧年幼的孩子，孩子的讀書、成長都會牽扯著精力，還要照料年老的雙方的4位老人，家庭壓力不堪重負(fù)，我國又是禮儀之邦，“百善孝為先”，這種種的實(shí)際情況確實(shí)有待思考和解決。因此，建立老年護(hù)理保險制

33、度已成為廣大老年人及其家人的迫切要求。我們應(yīng)借鑒一些西方國家的老年護(hù)理保險的經(jīng)驗(yàn)，制定出適合我國國情的老年護(hù)理保險制度以滿足老齡化帶來的巨大的長期護(hù)理要求。這是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，一要考慮我國家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力；二是從實(shí)際出發(fā)，讓老人感受到來自社會的關(guān)懷和溫暖。5.建立多層次、全面的老年(lonin)醫(yī)療保障體系目前(mqin)在我國，對于老年人的醫(yī)療保障體系(tx)還相對比較單一，所以應(yīng)當(dāng)借鑒較為發(fā)達(dá)國家的醫(yī)療保險制度，建立針對不同年齡階段的保險制度體系，以適應(yīng)了老年人不同層次的醫(yī)療需求。比如美國的醫(yī)療照顧制度是針對65歲以上老年人,而日本開展的高齡醫(yī)療保險制度是針對70歲以上高齡者及65

34、歲以上的癱瘓老人,他們都是屬于分年齡層次的針對不同階段老年人的保險制度。6.鼓勵和發(fā)展以社區(qū)為中心的老年人醫(yī)療保障體系國際經(jīng)驗(yàn)表明, 社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心可以診治80 %以上的常見病和多發(fā)病。社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)分布在居民的居住地，就診方便，還可以進(jìn)行入戶服務(wù)和定期健康檢查和預(yù)防保健，它的這些功能特別適用于老年人的就醫(yī)需要。老年人多患有非傳染性慢性疾病，一經(jīng)確診和手術(shù)后，就可以轉(zhuǎn)入社區(qū)醫(yī)院進(jìn)行長期性的常規(guī)治療。目前多數(shù)患者看病就醫(yī)還是習(xí)慣于選擇大醫(yī)院，而大醫(yī)院通常醫(yī)療成本高，就醫(yī)人多，并不適合老年人群。所以，在醫(yī)療保險制度的實(shí)施中，還要注意與醫(yī)療服務(wù)方式的協(xié)調(diào)，政府可以通過醫(yī)療保險費(fèi)用補(bǔ)償?shù)募顧C(jī)制，如將

35、社區(qū)醫(yī)院納入定點(diǎn)醫(yī)院，在社區(qū)醫(yī)院就醫(yī)的醫(yī)療費(fèi)用報銷比例明顯高于大醫(yī)院的措施，將居民、特別是老年人的基本醫(yī)療服務(wù)需求轉(zhuǎn)向社區(qū)，減少醫(yī)療保險基金的支出，使寶貴的醫(yī)療保險基金得到有效的利用。7.引導(dǎo)老年人采用健康合理的生活方式，加強(qiáng)慢性病的預(yù)防慢性病具有不可逆轉(zhuǎn)和高治療費(fèi)用的特點(diǎn)。隨著人口老齡化進(jìn)程的加速和亞健康人群的增多，慢性病的治療費(fèi)用還將急劇增長，這將給醫(yī)療保險基金造成沉重的負(fù)擔(dān)，所以應(yīng)加強(qiáng)慢性病的預(yù)防，降低慢性病的發(fā)病概率，延緩慢性病的發(fā)病時間。對步入中老年的參保人群要每年定期進(jìn)行身體檢查，使老年人常見病、多發(fā)病能做到“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早治療”，減少大病暴發(fā)后產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用。對于老年人來說，普及健康知識，增強(qiáng)自我保健意識，建立科學(xué)的生活方式，如不吸煙、少飲酒、合理膳食、適量運(yùn)動，情緒穩(wěn)定、定期檢查等就可以使老年人避免某些疾病的發(fā)生，防患于未然，把健康的參保人群帶入老齡化社會，必將大大降低醫(yī)療保險費(fèi)用。8. 發(fā)展(fzhn)商業(yè)補(bǔ)充(bchng)醫(yī)療保險(y lio bo xin)商業(yè)醫(yī)療保險是一個國家醫(yī)療保障體系的重要組成部分，商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展及其與社會醫(yī)療保險的有效配合，不僅能擴(kuò)大醫(yī)療保障的覆蓋面，提高國民的醫(yī)療保障水平，而且可以替代政府福利，減