網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)出臺以后紅包這樣發(fā)

1、網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)出臺以后紅包這樣發(fā)作者:日期:網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)由臺以后紅包這樣發(fā)-金融銀行論文網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)出臺以后紅包這樣發(fā)文/中國證券期貨記者 雒招霞12月28日，中國人民銀行發(fā)布非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦 法（下稱管理辦法），自2016年7月1日起實施。新規(guī)以小額支付偏重 便捷、大額支付偏重安全的思路，將個人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶擴充為三類，分別規(guī)定限 額。支付賬戶劃分為三類據(jù)了解，管理辦法對個人支付賬戶進行了分類管理：I類賬戶身份核 實方式為非面對面方式，通過至少一個外部渠道驗證身份（如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份 證信息），余額付款限額為自賬戶開立起累計 1000元；R類賬戶面對面驗證身 份，或以非面對面方式

2、通過至少三個外部渠道驗證身份，余額付款限額為年累計 10萬元；出類賬戶面對面驗證身份，或以非面對面方式通過至少五個外部渠道 驗證身份，余額付款限額為年累計20萬元，余額付款功能在前兩類都有的消費、 轉(zhuǎn)賬基礎(chǔ)上增加了投資理財。央行有關(guān)負責人解釋說，I類賬戶主要適用于客戶小額、臨時支付。為兼 顧便捷性和安全性，I類賬戶的交易限額相對較低，但支付機構(gòu)可以通過強化客 戶身份驗證，將I類賬戶升級為R類或田類賬戶，提高交易限額。央行表示，這些分類方式及付款功能、交易限額管理措施僅針對支付賬戶。 客戶通過支付機構(gòu)進行銀行網(wǎng)關(guān)支付、 銀行卡快捷支付，年累計限額、單日累計 限額根據(jù)相關(guān)規(guī)定由支付機構(gòu)、銀行和客戶

3、自主約定，不受上述限額約束。根據(jù)管理辦法釋義，支付賬戶的主體是指獲準辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機構(gòu)，例如支付寶、財付通賬戶等。記者從央行了解到，這一辦法堅持支付賬戶實名制底線。今后央行將進一 步研究改革客戶備付金集中存管制度，整頓支付機構(gòu)參與銀行間資金清算和各類 跨業(yè)經(jīng)營活動，切實保障客戶資金和信息安全。同時，抓緊開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域 專項整治，實現(xiàn)新型金融業(yè)態(tài)監(jiān)管全覆蓋，切實維護金融穩(wěn)定。支付新規(guī)堅持市場原則中國支付清算協(xié)會秘書長蔡洪波認為，管理辦法貫徹了關(guān)于促進互 聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見中對互聯(lián)網(wǎng)支付“堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社 會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)”的要求，在當前階段具有合

4、理性。管理辦法引入了新的分類管理和正向激勵的思路和舉措， 針對不同的分類等級實 施差別化的監(jiān)管措施，防止在差異性較大的支付行業(yè)實行“一刀切”監(jiān)管可能帶 來的不公平性。同時，監(jiān)管部門堅持正向激勵的原則， 給予支付機構(gòu)中的“好孩 子”更充分的信任和更有力的支持。止匕外，管理辦法照顧到廣大消費者的關(guān)切，在滿足消費者需求的基礎(chǔ) 上，較好地保持了用戶體驗，不額外增加成本，保持平穩(wěn)過渡。廣大消費者、尤 其是網(wǎng)民集中關(guān)注使用網(wǎng)絡(luò)支付的便捷性問題， 擔心管理辦法實施會給網(wǎng)絡(luò) 支付業(yè)務(wù)辦理帶來不便或者增加額外的成本。然而從管理辦法的規(guī)定來看， 監(jiān)管更具有彈性，能夠滿足消費者的日常支付需求。 而且，通過對網(wǎng)絡(luò)支付

5、的規(guī) 范管理，廣大消費者在資金安全、個人信息保護、事后救濟等方面能夠得到更有 效的保障。管理辦法通過分類管理、正向激勵來提高便捷支付、安全支付和惠民 支付的水平，為支付機構(gòu)提供了差異化的創(chuàng)新支撐。管理辦法首次引入了支4付機構(gòu)分類管理和正向激勵的管理思路，有利于進一步調(diào)動支付機構(gòu)發(fā)展的積極 性。依據(jù)監(jiān)管部門對支付機構(gòu)的綜合評級和達到實名制的支付賬戶比例將支付機 構(gòu)分為三類，不同類別的支付機構(gòu)在監(jiān)管要求上有著梯度差異， 這種依據(jù)分類管 理實施的差異化管理措施，對網(wǎng)絡(luò)支付市場的發(fā)展格局產(chǎn)生重要的影響。管理辦法體現(xiàn)了監(jiān)管部門作為市場秩序和公眾利益維護者的職能，通過規(guī)范管理和推動創(chuàng)新來促進市場的均衡有序

6、發(fā)展。 我國非銀行支付機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò) 支付規(guī)模龐大、業(yè)態(tài)豐富、創(chuàng)新活躍，與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)和百姓日常生活融合緊密， 創(chuàng)新規(guī)范和風險管理的難度非常大。在管理辦法出臺前，人民銀行發(fā)布了關(guān) 于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知，推動銀行賬戶管理的創(chuàng)新。而 與此對應(yīng)的是，管理辦法雖然是針對網(wǎng)絡(luò)支付，但是很大的篇幅聚焦于支付 賬戶管理，這兩個辦法在賬戶管理上的制度安排， 一個是針對銀行，一個是針對 支付機構(gòu)，兩者相互補充和策應(yīng)，是人民銀行順應(yīng)電子化發(fā)展最新成果， 對于我 國賬戶體系的創(chuàng)新性改革和統(tǒng)籌安排，對于我國金融基礎(chǔ)性服務(wù)創(chuàng)新具有重要意 義。新規(guī)后，紅包這樣發(fā)由于個人網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)自2016年7月1日起實施

7、，所以，對于即將到 來的春節(jié)“紅包大戰(zhàn)”，管理辦法中對于限額的規(guī)定對于小額微信紅包用戶 而言不會造成太大影響。收取紅包不受限制，即便在微信用戶在未進行實名認證 時，仍可正常收紅包。若需對外發(fā)放紅包，則要進行身份核實。支付清算協(xié)會相 關(guān)人士表示，可以通過以下幾個例子看看微信紅包應(yīng)該怎么發(fā)：1.假設(shè)A想發(fā)送888元的紅包，只需開通I類賬戶，通過一種渠道進行 身份核驗，比如提供身份證信息或綁定本人同名銀行卡， 充值到微信錢包，即可發(fā)放紅包。.假設(shè)B想發(fā)放1000-5000 元的紅包，需將I類賬戶升級為實名認證 級別更高的II、III類賬戶，同時采取多因素交易驗證方式，充值到微信錢包， 發(fā)放紅包；.假設(shè)C想發(fā)放5000-10000 元的紅包，不僅需將I類賬戶升級為II、 III類賬戶，選擇綜合評級高、實名制落實情況好的平臺，單日賬戶余額交易限 額可達10000 元。.假