青鳥區(qū)域清算系統(tǒng)提案建議書

1、青鳥區(qū)域清算系統(tǒng)(BRCS）方案建議書目 錄目 錄C o -6 h zHYPERLINK N:整理后l1引言 PAGEREF _Toc485503h 1HYPERLINK N:整理后應用背景分析 AGEREFT48554504 2 HYERLK l Tc854 2術語定義 PAEEF _Toc488554505h YPERINK l _Toc48854502.2CNAPS與CNPAGEEF _T8855456 h 8 HERLIK l _oc48555072.EI與“天地對接”PAGEREF _Toc85407 h 9 YPERLINKl _Toc4885458 2同城（區(qū)域）資金清算系統(tǒng) A

2、GRE _To454508 h 10HYPERLINK N:整理后25支付密碼運用體系PAEREF _Tc485409 h 0HYIN l _Toc488554 2.5.1票據(jù)信息與支付密碼 PAGEREF _oc88554510 11HYPERLINK N:整理后l2.52支付密碼設備與器具 PREF Tc488554511 h 11HYPERLINK N:整理后25.2.銀行用密碼設備 PAGERE _Toc488512 h 11 HERLINK l _Toc488551 密碼器加載機PAGER _Tc48554513 h11 HYPELNK l_Toc488554514

3、5.2支付密碼校驗機(授權機） PAGERF _Tc48855454 11HYPERLINK N:整理后2.2.2客戶用密碼設備AGEREF _Toc88554515 h 11HYPERLINK N:整理后 l Toc8855支付密碼器 PAGERF _T48545h 1HYPERLINK N:整理后.3雙支付密碼機制GEEF_To488554517h 11HYPRLINK l _oc4854518 25.31付方密碼PEREFTo4855451 h 1 YPELl _o485451 2.3.2收方密碼EREF _Toc4885451h 1HYPERLINK N:整理后l254

4、支付密碼的生命周期 GEREF _Toc48855420 h 1HYPRLIK l Toc885521 2.5支付密碼票據(jù)治理系統(tǒng) PAREF Toc4885451 11HYPERLINK N:整理后.6項目建設目標PAGERE _Toc485542h 11 HERLNK l _Toc855452業(yè)務處理模式 PAGEE _Toc4885552 1HYPERLNK l_Toc48855424.1帳戶集中治理 PAGREF_Toc48854524h 1HYPERLINK N:整理后.1.1現(xiàn)狀PAGREF _Tc48855452511 HYPERLIK l _Tc4855456 .1.電子同城清

5、算系統(tǒng)中的帳戶治理模式 PAGEEF _Toc4855456 h 1 YPERNl_Toc8855527 1.3初始數(shù)據(jù)預備 PAGEREFToc48855427 h 1HYPERLINK N:整理后.13.網(wǎng)點數(shù)據(jù)預備PAGEEF Tc48554528 1HYPERLINK N:整理后l3.3.2DPC數(shù)據(jù)預備 PEF _To488554529 11 HYPERIN l _Tc88555303帳戶日常治理 PAGEREF _oc4854530 h 1HPN l_To48845131開戶 PAGEREF _Toc48541 h11 HPK l_T48532 開立重要帳戶 PAGE

6、F _oc885553 11 HYPRINK l _c885543 31.4.12開立一般帳戶 PGER _To485545311HYPERLINK N:整理后l.1.4.修改帳戶信息 PAEEF_oc8854534 h 11HYPERLINK N:整理后銷戶 PAGER _Tc48855 1 YERIKl _oc454533.2同城票據(jù)交換AEREF _oc4885456 h 11HYPERLINK N:整理后32.1本轉業(yè)務PAGEFToc554537 1 HPNK l _oc4855453 .2.11商業(yè)行本轉業(yè)務 GERE Toc4885458 11 HYEIN l _T

7、oc4853 .2.12人行本轉業(yè)務PGERF Tc488554 1HYPERLINK N:整理后 l c488454032.1.2.縣人行本轉業(yè)務AGEREo4854540h 1HYPERLINK N:整理后32.1.22市人行本轉業(yè)務 PAGEREF _Toc8554541h1HYPERLINK N:整理后l.3電子聯(lián)行業(yè)務 PAGERE_Toc8855454 h 11 HYERLINK l_Toc4885544 3.31電子聯(lián)行往帳 PGRE Tc855543 h 11 HYPERLINKl _Toc4885544 3.電子聯(lián)行來帳GRF _Toc488554544 h1HYPERLIN

8、K l _oc4855455 34國庫業(yè)務 PAGEREF_Toc4855445 1HYPERLIK l_Toc4854546 3.1國債的發(fā)行和兌付上劃 PARF_Toc488554546 h 11HYPERLINK N:整理后l3.4.2收稅繳款憑證PGEREFToc885557 h 11 PELK l Toc485544834.3稅收收入退還 PAEREF oc48855454h 1HYPERLINK N:整理后l3.4.4預算撥款 PGEEF _Toc4855549 h 1HYPERLINK N:整理后3.5縣支庫與市分行國庫的分成報解 PEREF _Toc4885540 h 1 HY

9、PRLINK l To8855551 3.4.中央經(jīng)費限額 GERF _Toc48555 h 11HYPERLINK N:整理后l35資金清算與業(yè)務處理模式 PAGRF _o88545h 11HYPERLINK N:整理后l36目標系統(tǒng)業(yè)務流程PAGEEF To485553 h HYPERLINK l _Tc855557JBRC業(yè)務范圍PAGERF _T845h PERIK l _T85455 .8JB_RCS的參與者AERE_Toc48855455 h 11HPERLINKl _c48855455638.1代理需求 AGRF Tc48855456 1 HYERLIN l oc48855557

10、 3.8.用戶需求 PAERF _8554557 1HYPERLINK N:整理后3.9JB_RS總體處理結構 PAGEF_Toc488554558h 1HYPERLINK N:整理后l.9.1三級處理結構 PGEEF _oc488545 h 1 HYPERIN l_Toc8456.2數(shù)據(jù)處理中心（P) PAGEREFToc8550 11HYPERLINK N:整理后l39.3商業(yè)行處理中心(BPC) AGEREF Tc4855456 h11HYPERLINK N:整理后l.9.4清算網(wǎng)點（CN） PAGERF _Toc485552 h 1HYPERLINK N:整理后3.10B_RCS差不多

11、業(yè)務處理程序 GERF Toc885556 h 11HYPRNl Toc88545643.10.1清算網(wǎng)點（CN）的處理 PGEE _o48854564 11HYPERLINK N:整理后l發(fā)起行處理PEREF Tc485h11 YPERLINK l _Toc855466.10.12接收行處理EE _Tc4855466h 1HYRLIKl _o48854567 3.101匯出行處理 PAGEREF _Tc48855457 h 1HYPERLINK N:整理后l3.101.4匯入行處理 PAGEREF _Toc55468 11 HYPERLIK l _Toc4855459 .1.1

12、5日終處理PAGREF To4855456 h 1 YPERLKloc48554570 .0商業(yè)行處理中心(CBP）的處理 PARF To8854570 h 1HYERLINKl Toc4554BPC日間處理 PAGEREF _Toc48855471 h 11 YPERLINKl _To485542 3.10.PC日終處理 PAGEREF c855572 11 YPRLINK l _To48554573 3.1.數(shù)據(jù)處理中心（DC)的處理PAGERE _oc48855473 h1HYPERLINK N:整理后l3.10.1DPC日間處理 PAGEREF _Toc4885545

13、74 h 11 HYPK l _oc4885457DPC日終處理PAGERE Toc85475 h 1 PEINK l Tc485457 3.0.4DP風險操縱 EREF _o48855456h 11HYPERLINK N:整理后3.0J_RS日終對帳和結帳PAGERE Toc48857 11HYPERLINK N:整理后l311企業(yè)帳號校驗AGEREF _Toc4885578 h 11 YPEIN l Toc48854579 3.11.1企業(yè)帳號-戶名對應庫 PAGRF _Toc48855459 h11 HYPERLNK l Tc4885558312J_RS收費和統(tǒng)計 PG

14、REF_oc48854580 h 11HYPERLINK N:整理后l313PC人行帳務暫存和移存 PGER _Toc88554581 h 11 HPELIK l _Tc4884582 4應用系統(tǒng)方案 PAGR _Toc4885582 11HYPERLINK N:整理后l4.1系統(tǒng)功能結構圖GERE _Toc4858 11HYPERLINK N:整理后4.2功能描述 PAGEF _Tc88554584 h1HYPERLINK N:整理后.2.CN系統(tǒng)要緊功能 PAGEEF _o854585 1HYPERLINK N:整理后4.2.1往帳發(fā)起處理 PAGEREF_c48855456 h1HYPE

15、RLINK N:整理后.2.2來帳接收處理 PAGEEF_oc885558 1 YPERIK l Toc48554588 4.13業(yè)務查詢 AEREF o4854588h1HYPERLINK N:整理后日終處理 AGEF _Toc48855458 h1 ERLIK l _T855459 .5信息包治理 PEREF_Toc4855450 h 11HYPERLINK N:整理后l4.1.6報單打印AEE_Tc4854591 1HYPERLINK N:整理后4.2.7電子聯(lián)行行號查詢 PGREF Toc854592 hHYPERLINK N:整理后4.2.1盤帳處理 AEREF_To4

16、5543 h 11HYPERLINK N:整理后l操作員治理PGRE T4859 h 11HYPERLINK N:整理后l411網(wǎng)點單位信息治理 PAGER To488559h 1HYPERLINK N:整理后.2.1.1數(shù)據(jù)庫維護 PAER _To488554596 h 11HYPERLINK N:整理后.1.12日志治理 PAGERE_Tc854597 h 11HYPERLINK N:整理后42.1.13憑證庫治理 PEREF _oc4885545 h 11 YPERLIl _Toc48854599 42.1.4所轄行治理ER_Toc84599h1HYPERLINK N:整理

17、后2.1.1密鑰治理 AGEE Toc88554600h 1HYPERLINK N:整理后l4.21.16付費治理 PGEREF _To4854601 11HPLl _Toc4855602 4.1動態(tài)監(jiān)控 PAGEEF _oc4885460 1HYPERLINK N:整理后.2.1.18對外接口 PAGEREF_To885540h 11HYPERLINK N:整理后4.2.19事后核查 PAGEREF _Toc4885540 h 11HYPERLINK N:整理后l0密碼設備治理 AGEREFToc488554605 11HYPERLINK N:整理后l.12.1密碼器發(fā)售 PG

18、E _oc4855406h 1HYPELN l Toc4885607 加載密碼器帳號 AEE _Toc88554607 h 11 HYELNK l _Toc485468 .120.3注銷密碼器帳號GEREF _Toc885548h11HYPERLINK N:整理后4.2.4更換帳號密鑰PAGEEF _Toc48855409 h 1 PERLNKlT810 4.20.5密碼器解鎖 PAGERF_To8855410 h11 HYPERLINK l _oc48541 .2.21支付密碼校驗 PAGF _Tc4841 h 1YPERLINK l_Tc4885546 4.2.DPC系統(tǒng)

19、要緊功能AGEREF _Toc48855612 11HYPERLINK N:整理后.2.2.業(yè)務接收處理 PAGER Toc4854613 11 HYEIN l _c4855614 422.2業(yè)務發(fā)送處理 AGEREF _To885614 h 11HYPERLINK N:整理后4.2.3電聯(lián)往帳發(fā)送處理 AGERFoc48554615h 1HYPERLINK N:整理后l4.24電聯(lián)來帳接收處理PAEREF _oc48855 h1 HYERLINK l _T45474.2.5帳務清算PAGERE _oc85617 h 1HYPERLINK N:整理后4.2.查詢統(tǒng)計、打印 PAERF _To4

20、85561 h11 HYERLINK l _Tc54619 操作員治理 PEEF Toc48554619h 11 HPERK l _Toc488554620 42.2.8日志治理 PGERF oc4885420 h 1HYPERLINK N:整理后.2.9電子聯(lián)行行號治理 PAGERF_Tc4885561 h 1 YPERLIlo4885562 .2.2.1轄內(nèi)行處治理PAGEREFoc48855622 h 11HYPERLINK N:整理后l42.2.11密鑰治理 PAGEREF _oc4855423 h 11 YPERNKl Toc488544 4.2.2打印 PAGEREF

21、_Tc48854624 11 HYPERLIK l _Toc485425 42.2.13信息包治理 PAGEE_Toc4885465 11 HPRLIN l _T4885466 4.22.14盤帳處理 PAER _Toc8855626 h 1HYPERLINK N:整理后 l _oc488554622.5日初/日終處理 PAGEF _Toc4855462 11HYPERLINK N:整理后 l oc48554628422.16數(shù)據(jù)庫維護PAREF _Toc84628h HPEINKl _Toc8629 7動態(tài)監(jiān)控 PEF_Toc48855429 h 1HYPERLINK N:整理

22、后l.收費治理PGERE _Toc488554630h HYPERLINK N:整理后l4.3與外系統(tǒng)的連接PGEREF_Toc4885561h11 HYPERLINKl To85432 43.與中央銀行會計核算系統(tǒng)的連接PGRF Toc4885462 h11HYPELIKl _T4855463 4.31.業(yè)務處理模式PAGEREF _T88554633 h HYPERLINK N:整理后連接方式PAGERF_To48554634 11HYPERLINK N:整理后4.與S小站系統(tǒng)的連接 EE_Toc4854635 h1 HYERLINK l_Toc48855463 .3.2.1

23、系統(tǒng)連接方式 PAGREF Tc48854636 h11HYPERLINK N:整理后4322手工連接方式 PERF _Toc485467 hHYPERLINK N:整理后4.3.3與商業(yè)銀行對公系統(tǒng)的連接 AGEEF_T4885468 h 11 HYPERINK l_Toc48854639 33.1業(yè)務處理模式PAGERE Toc488549 h1HYPERLINK N:整理后.1日間處理 PGRE oc48855640 1 PERINKl _o885546 .3.12日終處理PAGEREF Tc48461h11 HPERLNK l _48854642 系統(tǒng)連接方

24、式PAGEREF _Tc48855442 h 11 YELIK l_o48855464 4.3.3手工連接方式 PAGREF _Toc4885546h1HYPERLINK N:整理后4.3.與商業(yè)行行內(nèi)系統(tǒng)的連接 PGERF_To488554644 h 11 HYEINl _Tc88554645 4.4.1業(yè)務處理模式 AGEREF _Toc845 11 HPERLINK l _4885646 434系統(tǒng)連接方式PAGREF Toc8855464 h1HYPERLINK N:整理后l4.35與支付密碼系統(tǒng)的連接 PAERE_Toc4855464 h1HYPERLINK N:整理后4.6與以后國

25、家支付系統(tǒng)CAPS的連接 PAGEREF _Toc4855648 11 HYRLINl _oc48564 業(yè)務處理模式 AGEREF _To4449h 11HYPERLINK N:整理后43.6系統(tǒng)連接方式 PGERFToc8554 h 1 HYPLINK l _oc48855451 4.6.3手工連接方式 PGERF _oc488554651 h11YPERLINK l_Toc5562 5系統(tǒng)安全設計PAGFToc885452 h 11HYPERLINK N:整理后l.1清算層與流通層PAERE _oc48465 h 11HYPERLINK N:整理后l5.2清算層安全及保障手

26、段 PGERE oc4885554 h1HPERLINK l _c4855465 .3流通層安全及保障手段 PAEF _T885545 h 11HYPERLINK N:整理后l5.4青鳥電子密碼卡PAGEREFToc4885556 h1引言中國金融電子化的宏偉目標是在銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡化的基礎上，在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)銀行柜臺業(yè)務電子化、銀行資金清算電子化、支付系統(tǒng)電子化、稽核工作電子化和金融治理信息系統(tǒng)電子化。青鳥區(qū)域清算系統(tǒng)（以下簡稱J-RCS)專門針對區(qū)域范圍內(nèi)電子聯(lián)行業(yè)務及票據(jù)交換業(yè)務設計、實現(xiàn),旨在提高提高企業(yè)、票據(jù)信用度，防范金融風險，提高資金安全性,加快資金流通速度，促進當?shù)亟?jīng)濟進展,為銀行

27、客戶提供更加優(yōu)質的金融服務環(huán)境。本方案要緊從業(yè)務運行模式、應用系統(tǒng)功能、安全保障及與相關系統(tǒng)的關系等方面進行探討。應用背景分析術語定義中國國家金融網(wǎng)絡CF（Chs Ntional cial Netwok)由中國人民銀行組織建立的，支持多種金融應用系統(tǒng)，中國金融各部門公用的跨部門全國性計算機通信網(wǎng)絡。CNN為中國人民銀行、商業(yè)銀行及其它金融機構提供信息傳遞服務。中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS(ChinesetionalAvane Paymnt Syem）由中國人民銀行組織建立的,集金融服務、金融經(jīng)營治理和金融貨幣政策職能于一體,以中國國家金融網(wǎng)絡(FN)為通信網(wǎng)絡支持，由下層支付服務系統(tǒng)和上層

28、支付資金清算系統(tǒng)組成的、全國范圍內(nèi)的支付與清算綜合服務系統(tǒng)。商業(yè)銀行支付服務系統(tǒng)(ment erie Ssem)也叫柜臺業(yè)務與自動服務系統(tǒng)，是商業(yè)銀行和其他金融機構面對寬敞銀行客戶,為客戶提供多種金融服務的系統(tǒng)，是銀行聯(lián)系客戶的窗口，是金融服務、金融經(jīng)營治理信息的源點。一般也稱為下層支付服務系統(tǒng)。按其業(yè)務處理的對象和特點，通常包括:對公業(yè)務處理系統(tǒng)，儲蓄業(yè)務處理系統(tǒng),外匯業(yè)務處理系統(tǒng),自動化服務系統(tǒng)。中央銀行支付資金清算系統(tǒng)（Pyent Fns Claringystem)是中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機構提供最終資金清算服務的系統(tǒng)，是中央銀行履行貨幣政策職能的基礎。也稱為上層資金清算系統(tǒng)，要緊

29、包括:同城清算所(Local eaig ose），大額實時支付系統(tǒng)，批量電子支付系統(tǒng)，政府債券簿記系統(tǒng)。國家處理中心NPC(NationaProesCenter)治理CF網(wǎng)絡運行,接收、分類、轉發(fā)支付指令,并進行資金清算的機構。都市清算處理中心CP（Ciy Clearing rcs Center）作為NFN的二級接口,具有對三級（縣級）訪問點支付業(yè)務進行集中的特性，并作為都市級專業(yè)銀行分行對CAPS系統(tǒng)的直接訪問點。縣級處理中心CLB（Country Levl rach)作為NFN的三級接口，是人民銀行與專業(yè)銀行分支之間的最初聯(lián)結點。電子聯(lián)行系統(tǒng)I(lectic Itrbank Sysem)使

30、用隸屬于人民銀行的I清算中心作為交換所或分發(fā)中心,為專業(yè)銀行提供異地匯兌支付(貸記支付)服務的正在運行中的系統(tǒng)。對公業(yè)務處理系統(tǒng)（CB_ABS）是商業(yè)銀行針對國營、集體、個體企事業(yè)單位,以及國家機關、社會團體在銀行開立的帳戶所辦理的存款、貸款和結算業(yè)務處理系統(tǒng)。其業(yè)務包括存款、轉帳結算、聯(lián)行往來、同業(yè)往來、現(xiàn)金出納、貸款等,以及相關聯(lián)的會計、統(tǒng)計、分析報表。中央銀行會計核算系統(tǒng)(PB_ABS)是中央銀行和商業(yè)銀行之間的資金清算和結算系統(tǒng)，反映商業(yè)銀行在人民銀行的備付金帳戶情況。青鳥電子資金清算系統(tǒng)B_CS(ReinalCeaig Syste）通過金融區(qū)域網(wǎng)連接人行處理中心、區(qū)域內(nèi)票據(jù)交換單位、

31、全國電子聯(lián)行通匯點及收發(fā)報行，為區(qū)域范圍內(nèi)商業(yè)銀行和其他金融機構提供網(wǎng)內(nèi)票據(jù)交換、電子聯(lián)行來/往帳實時收發(fā)及最終資金清算服務的計算機系統(tǒng)。貸記業(yè)務資金的流淌方向和票據(jù)的傳遞方向相一致的業(yè)務，即由付款人開戶行向收款人開戶行的一種資金的正向劃撥,收款人開戶行收到單據(jù)后能夠直接記入收款人帳戶。借記業(yè)務資金的流淌方向和票據(jù)的傳遞方向相反的業(yè)務,即由收款人開戶行向付款人開戶行索取資金的一種行為,收款人開戶行收到單據(jù)后不能直接入帳，需等待付款人開戶行的支付信息。交換行(Clarg Bnk) 或清算網(wǎng)點CN（Cleraing Node)是經(jīng)JB_RCS治理部門批準同意系統(tǒng)服務、參加同城交換的商業(yè)銀行或其它金

32、融機構所轄部、辦、處、所。關于一筆同城票據(jù)交換業(yè)務，發(fā)起業(yè)務的交換行稱為發(fā)起行(提出行）,接收業(yè)務并反饋確認信息的交換行稱為接收行(提入行）。交換行（處)以交換號作為其唯一標識。數(shù)據(jù)處理中心PC（Dt Procng Cte）是RC的治理、操縱中心，負責支付指令的轉發(fā)和資金清算。DP最終將設立在貴陽市資金清算中心。DPC日間對每一筆業(yè)務予以記錄,并通過其中的虛擬會計核算系統(tǒng)進行實時清算;日終完成與各交換網(wǎng)點的自動對帳,在日終平衡后產(chǎn)生各行票據(jù)交換差額并將帳務移存中央銀行會計核算系統(tǒng)。商業(yè)銀行處理中心CBP(Comercial a oessiCter)作為商業(yè)銀行所有轄屬交換行(處)的代理,負責這

33、些交換行(處)與DPC之間的數(shù)據(jù)收集和分發(fā)，并完成系統(tǒng)內(nèi)的資金清算。清算資金治理者CFM(Clearing Funds anager)直接在中國人民銀行貴陽中心支行營業(yè)部持有備付金帳戶的商業(yè)銀行市級分行和其它金融機構。FM對轄屬C與DPC之間的資金清算全面負責。人行縣支行作為專門的CFM參加JBRCS系統(tǒng)。清算資金點FN（CleargFundNode）直接在中國人民銀行貴陽中心支行營業(yè)部持有備付金帳戶的商業(yè)銀行或其它金融機構交換行（處)，CF僅對本N與PC之間的資金清算全面負責。清差行與非清差行凡在人民銀行市分行營業(yè)部直接開設備付金戶的交換點(CM或CF)，其交換差額可直接記入備付金戶,可稱之

34、為清差行;其余各交換點則稱為非清差行，其交換差要歸并到隸屬清差行中辦理。清差行的交換差包含兩部份內(nèi)容，一是自身的交換差，另一部分是轄屬各機構的交換差。虛擬會計核算系統(tǒng)VCS(Virtual CleargSystm）JB_CS在其PC中建立的、在日間業(yè)務中行使清算職能的子系統(tǒng)。VS針對清算帳戶進行清算：日初時，VC從中央銀行會計核算系統(tǒng)ABS中讀取各清算帳戶對應帳戶的上日余額，日間發(fā)生的所有業(yè)務均由VS在清算帳戶上進行清算,PC日終處理完成后，VS將當日發(fā)生的帳務情況移存ABS.支付密碼機制-CM(Pyentode ecansm）一套新的票據(jù)鑒不機制，它以電子支付密碼代替?zhèn)鹘y(tǒng)的“預留圖章印鑒”方

35、式，使圖章印鑒數(shù)字化,便于在計算機網(wǎng)絡上傳輸，實現(xiàn)“電子票據(jù)”的交換和清算。支付密碼系統(tǒng)PCS（Pament Cod Syst)為解決JBRC電子支付系統(tǒng)中票據(jù)真?zhèn)闻胁粏栴},而引進的、基于支付密碼機制的票據(jù)真?zhèn)闻胁幌到y(tǒng)。PCS將運行在所有參加JB_RCS系統(tǒng)的交換行(處）。對公系統(tǒng)AS(Account Banlance Sytem)也稱會計核算系統(tǒng)或帳務處理系統(tǒng)等,是銀行和客戶之間的資金清算和結算系統(tǒng)。客戶帳戶情況在系統(tǒng)中反映,如人民銀行對公系統(tǒng)(中央銀行會計核算系統(tǒng)）中就存貯了商業(yè)銀行在人民銀行的備付金帳戶、存款預備金帳戶以及其它帳戶。BRCS所涉及的對公系統(tǒng)包括兩類:商業(yè)行對公系統(tǒng)CBB,

36、人民銀行對公系統(tǒng)PBC(中央銀行會計核算系統(tǒng))。本文不加特不講明的ABS專指中央銀行會計核算系統(tǒng)。備付金帳戶-RA(eseve Acunt)商業(yè)銀行在人民銀行營業(yè)部中央銀行會計核算系統(tǒng)中開設的、用于結算業(yè)務的帳戶。清算帳戶A（Clering Acou）為保證JB_CS資金實時清算的有效性,對應每一個帳戶，在C的虛擬會計核算系統(tǒng)（CS)中設立一個邏輯清算帳戶。VS將以A中相應帳戶的日初余額為基點，在日間業(yè)務處理過程中,以清算帳戶代替該帳戶執(zhí)行資金清算，日終時再將清算帳戶中的帳務信息移存至相應的帳戶中。全額清算GS(Gros Settlement）按每筆支付業(yè)務的實際金額進行逐筆清算的處理方式。同

37、城交換與區(qū)域交換CRC（ityearn& gnalCearing)同城交換是指通過金融區(qū)域網(wǎng)中的都市網(wǎng)(City Ntwrk），連接PC、貴陽市區(qū)內(nèi)的票據(jù)交換單位（包括全國電子聯(lián)行通匯點）及ES小站,為同城范圍內(nèi)各對公業(yè)務營業(yè)網(wǎng)點提供網(wǎng)內(nèi)票據(jù)交換、電子聯(lián)行來/往帳實時收發(fā)及最終資金清算。區(qū)域交換是指在同城交換的基礎上，通過金融區(qū)域網(wǎng)中的市縣網(wǎng)(CityCoutyNewok)連接P、遠郊縣人行CN及ES小站,為區(qū)域范圍內(nèi)各網(wǎng)點提供網(wǎng)內(nèi)票據(jù)交換、電子聯(lián)行來/往帳實時收發(fā)及資金實時清算。錄入(Inut)將紙票據(jù)轉化為電子票據(jù)的工序。錄入需對票據(jù)的合法性進行檢驗:如支付密碼（如有的話），匯入行行號,接

38、收行行號,收款人帳號、戶名等。提出(Out Cerin）發(fā)起行發(fā)送電子票據(jù)(支付指令)到PC進行進一步處理的傳遞工序。假如是發(fā)起行付款(貸記往帳），提出前還應完成付款帳戶的轉帳處理.往帳（Nostro )以某交換行處為發(fā)起行，所有由該點向DPC發(fā)起的帳務統(tǒng)稱為“往帳”。浮動清算-VC（Vrtal Claig)DPC逐筆對發(fā)起行送來的支付指令的付款行清算帳戶暫扣資金（即減記付款行清算帳戶)、收款行清算帳戶暫收資金（即加記收款行清算帳戶)的工序。在同意確認或退票后再由實際清算工序對該筆支付指令提供最終資金清算。提入(In Cler)C將接收到的支付指令轉發(fā)到接收行的傳遞工序。來帳(Vostro)以

39、某交換行處為接收行,所有由DPC向該點發(fā)來的帳務統(tǒng)稱為“來帳”。確認(含退票）(onfir）接收行對一條支付指令表示認可或不認可并向D作出應答的工序。確認/退票前需檢驗支付密碼(假如有的話）和電子票據(jù)的其它應該由接收行檢驗的內(nèi)容，假如是接收行付款(借記來帳），還應先完成付款帳戶的記帳處理。檢驗和記帳成功的，回答認可（確認)，不正確的,回答不認可(退票并申明退票理由）。確認信息將經(jīng)PC轉發(fā)回發(fā)起行。PC收到確認信息后，對相應支付指令進行實際清算。發(fā)起行收到確認信息后，完成最后的轉帳處理并結束相應支付指令（電子票據(jù))的處理。實際清算TC（TrueClearin)DPC對收到確認/退票信息的電子票據(jù)

40、提供最終資金清算的工序。假如接收行確認,則貸記收款行清算帳戶，以與浮動清算相對應;假如接收行退票,則貸記付款行清算帳戶,以撤消浮動清算工序。收款行和付款行清算帳戶必須保持平衡。實際清算和浮動清算本質上差不多上實時的,每筆電子票據(jù)(或確認信息)流經(jīng)DP系統(tǒng)時，接收行和發(fā)起行的清算帳戶將及時得到更新以反映資金轉帳(或可能的轉帳）。營業(yè)日（Working Da)系統(tǒng)在一個自然日(法定假日除外)提供對外服務的時刻。對本系統(tǒng)而言,其營業(yè)日為系統(tǒng)的電子交換時刻。憑證提交號(emno)處理業(yè)務的電子憑證號碼,一般組成規(guī)則是:發(fā)起行的交換號+業(yè)務流水號。金額(Amont）每次往/來帳的發(fā)生額。簽發(fā)日期(Sig

41、ing e)也稱“出票日期”，是票據(jù)簽發(fā)人實際簽發(fā)某支付憑證的日期。交換日期(Exche Date)紙憑證轉化為電子憑證并進入JB_RCS系統(tǒng)進行業(yè)務處理的日期。提示付款日期(Presntmet De)持票人向受理行出示票據(jù)、要求受理行發(fā)起支付指令的日期。借貸標記（Debit/ redi Flags)表示交換業(yè)務記帳方向的符號。權限(Perissin)用戶進入系統(tǒng)后操作級不的標識。憑證種類代碼（Bil ode.)JB_R系統(tǒng)受理的票據(jù)種類代碼。交易類不(TranacionType.)系統(tǒng)同意進行的交易種類，J_S的發(fā)起行CN系統(tǒng)區(qū)分以下交易類不：交易類不交易碼業(yè)務適用范圍一般往帳1發(fā)起行向接收

42、行發(fā)起同城貸記/借記業(yè)務(當發(fā)起行與接收行相同時，為“本轉”業(yè)務)。電聯(lián)往帳（正常往帳)發(fā)起行通過人行ES系統(tǒng)向異地匯款電聯(lián)往帳(電聯(lián)來帳退回異地）3市人行營業(yè)部CN向異地退回IS來帳電聯(lián)往帳(往帳重發(fā))4所有CN對由于“電子聯(lián)行往帳發(fā)送失敗退回”的往帳,可打印出“電子信息退票理由書”憑以產(chǎn)生重新發(fā)送憑證進行“往帳重發(fā)”。該類業(yè)務必須在一定時刻范圍內(nèi)（兩天)進行電聯(lián)來帳退帳5商業(yè)行將差不多“確認接收”的IS來帳在兩個工作日內(nèi)（不包括當日)退回相應的人行營業(yè)部（從同城憑證提交號中獵取人行營業(yè)部的交換行號)同城退報6接收行可將差不多確認接收的同城貸記來帳在兩個工作日內(nèi)(不包括當日)退回發(fā)起行跨行轉

43、匯7發(fā)起行托付接收行通過接收行行內(nèi)系統(tǒng)向異地匯款（貸記業(yè)務）同城轉報發(fā)起行今后自行內(nèi)系統(tǒng)的異地來帳轉報給接收行(貸記業(yè)務)退票重發(fā)某筆同城貸記業(yè)務由于某種緣故(非企業(yè)緣故)被接收行退票,發(fā)起行打印出“電子信息退票理由書”，在兩個工作日內(nèi)（不包括當日）另起憑證進行“退票重發(fā)”紅字沖帳10對已發(fā)生的本轉業(yè)務進行沖帳處理單筆記帳11單邊記帳的本轉業(yè)務一借多貸12一張借方憑證、多張貸方憑證的本轉或跨行業(yè)務一貸多借1一張貸方憑證、多張借方憑證的本轉或跨行業(yè)務交易碼(Trasati Code）業(yè)務類不代碼。帳號(Accout No.)發(fā)生支付業(yè)務的客戶帳號。本系統(tǒng)涉及的帳號有：人行營業(yè)部的所有帳號，DP的

44、清算帳號，發(fā)起行、接收行的收款人帳號、付款人帳號等。行號(ank o.)經(jīng)人行批準的專門從事金融業(yè)務的機構代號。全國電子聯(lián)行單位以人總行批準下發(fā)的全國聯(lián)行行號作為其唯一代號;參加同城交換的交換單位,則以人行貴陽中心支行批準的同城交換行號作為其唯一代號。電子信息退票理由書當B_RCS系統(tǒng)中由于某種緣故導致電子支付信息被“退票”時,“電子信息退票理由書”負責記錄退票理由及被退票業(yè)務的有關信息?！半娮有畔⑼似崩碛蓵奔扔涗浺蚪邮招小巴似薄碑a(chǎn)生的電子退票信息，也記錄發(fā)起行產(chǎn)生的電子退票信息。CNAPS與NFN為加強中央銀行對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控職能,減少在途資金，加速資金流通,提高資金使用效率,改善對客戶的

45、服務，方便客戶使用銀行支付工具，中國人民銀行正在實施中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(簡稱國家支付系統(tǒng)CNAPS）建設。CNAPS是銀行為寬敞客戶提供全面支付服務,集金融治理、金融服務和金融宏觀貨幣政策職能為一體的，以計算機網(wǎng)絡為支撐環(huán)境,將中央銀行各分支機構與各專業(yè)銀行有機結合在一起的綜合性大型集成系統(tǒng)。廣義的CNA包含專業(yè)銀行與客戶之間的資金結算和清算的下層系統(tǒng)及完成專業(yè)銀行之間和中央銀行與專業(yè)銀行之間支付活動的最終資金結算和清算的上層系統(tǒng)。按照中國目前銀行業(yè)的職能劃分，上述下層系統(tǒng)的實施將要緊由各商業(yè)行負責,而上層系統(tǒng)的建設則由人民銀行發(fā)起、實施和治理。CNAPS是一種可靠、安全和整體性的支付、結

46、算和清算系統(tǒng),它是一個跨行、跨地域的全國性的系統(tǒng)，也是與各專業(yè)銀行下層支付服務系統(tǒng)互連的系統(tǒng),是各個商業(yè)行支付服務系統(tǒng)資金清算與結算的總樞紐，它的實現(xiàn)，必將給我國的金融業(yè)、商業(yè)及其他許多行業(yè)帶來一場革命，從而在一定程度上滿足我國國民經(jīng)濟快速增長的需要。CNAPS的三層處理結構是: 國家處理中心（NC），兩個將分不建在北京懷柔和江蘇無錫。 2.都市級處理中心(CCP），將有0個CCP分布在全國各地。 .縣級處理中心(LB)。中國支付業(yè)務,正在經(jīng)歷從手工和計算機單機/聯(lián)機應用向以計算機網(wǎng)絡為支撐環(huán)境、以電子資金轉帳(ET）為基礎的網(wǎng)絡化現(xiàn)代支付系統(tǒng)的過渡。中國人民銀行和各商業(yè)銀行各自治理、開發(fā)、運

47、行的相互獨立的，兩個層次的支付系統(tǒng)正處在相互滲透,向綜合性的統(tǒng)一的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)轉變的關鍵時期。IS與“天地對接”作為CNS的先驅,EIS為使用EIS支付方式的人民銀行和專業(yè)銀行提供了專門有價值的服務，它采納隸屬于人民銀行的S清算總中心作為交換中心或分發(fā)中心，為專業(yè)銀行和人民銀行提供跨行、跨地區(qū)的支付與資金劃撥服務（目前為貸記支付)。EIS系統(tǒng)是中國金融電子化建設進程中的一項重要成果。隨著電子聯(lián)行系統(tǒng)的正常運行,各地聯(lián)行單位越來越多,聯(lián)行往來業(yè)務不斷增加，各小站的往帳手工錄入量越來越大,而目前我國大多數(shù)都市的同城交換差不多上手工方式，其低效性遠遠不能適應IS業(yè)務迅速進展的需要，從而出現(xiàn)了“

48、天上三秒，地上三天”的不正?，F(xiàn)象。為解決這一問題,中國人民銀行總行提出了“天地對接”構想?！疤斓貙印笔侨珖娮勇?lián)行的延伸和擴展,目的在于改變我國目前大多數(shù)都市同城交換及資金清算手工低效的現(xiàn)狀，以適應E業(yè)務迅速進展的需要。我們理解，所謂“對接”應包括網(wǎng)絡層對接和應用層對接,網(wǎng)絡層對接解決衛(wèi)星通訊網(wǎng)（天網(wǎng))和同城清算網(wǎng)絡(地網(wǎng)）的對接,使網(wǎng)絡延伸至各金融機構，通過有組織地公布數(shù)據(jù)格式,實現(xiàn)天網(wǎng)與地網(wǎng)之間的數(shù)據(jù)傳遞;應用層對接則要解決電子聯(lián)行系統(tǒng)與中央銀行會計核算系統(tǒng)的對接,變事后手工清算為逐筆實時清算,實現(xiàn)技術和業(yè)務的充分合作。電子聯(lián)行業(yè)務實現(xiàn)網(wǎng)絡層及應用層對接后，異地轉匯資金將實時清算、實時轉

49、發(fā)，從而從全然上改變目前電子聯(lián)行“天上三秒，地上三天”的局面,加快資金周轉,充分發(fā)揮電子聯(lián)行的整體效益和社會效益，改善區(qū)域金融服務環(huán)境，提高金融服務水準,以適應和促進區(qū)域經(jīng)濟的健康進展。同城（區(qū)域）資金清算系統(tǒng)國內(nèi)現(xiàn)有的同城票據(jù)交換方法要緊有以下幾種:基于手工記帳的定時、定點的人工跑票，基于計算機計帳的傳盤以及通過數(shù)據(jù)通訊傳輸帳務數(shù)據(jù)，以上幾種方式的基礎差不多上實際的人工跑票，即實物票據(jù)的真實交換。假如只是用計算機處理交換總臺業(yè)務或者采納票據(jù)清分機系統(tǒng),只能加快票據(jù)交換的速度和減輕票據(jù)交換中心的工作壓力,但不能從全然上解決票據(jù)的實時清算、實時抵用問題，只能事后清算、延時抵用，使得透支情況不易發(fā)

50、覺，資金在途時刻長。為從全然上解決那個問題，各地開始投資建設同城(區(qū)域)資金清算系統(tǒng)。同城(區(qū)域)資金清算系統(tǒng)是為某一都市或區(qū)域范圍內(nèi)各對公業(yè)務營業(yè)網(wǎng)點提供網(wǎng)內(nèi)票據(jù)電子交換及資金實時清算的計算機系統(tǒng)。它以某種方式解決票據(jù)真?zhèn)闻胁粏栴}(最常用的是支付密碼方式）,以金融區(qū)域網(wǎng)作為清算網(wǎng)絡，以人行數(shù)據(jù)處理中心代替票據(jù)交換所，減輕工作人員勞動強度，提高勞動效率。系統(tǒng)要實現(xiàn)與支付密碼系統(tǒng)的連接,變傳統(tǒng)紙票據(jù)為電子票據(jù)；系統(tǒng)要實現(xiàn)與商業(yè)銀行對公業(yè)務處理系統(tǒng)的連接,使業(yè)務數(shù)據(jù)一次錄入，多次利用;系統(tǒng)要實現(xiàn)與中央銀行會計核算的連接，變傳統(tǒng)手工清算模式為自動實時清算;實現(xiàn)與當?shù)仉娮勇?lián)行衛(wèi)星小站系統(tǒng)的連接，減少資

51、金滯留時刻,減少小站錄入人職員作量，實現(xiàn)電子聯(lián)行業(yè)務的“天地對接”。總之，同城電子資金實時清算系統(tǒng)可實現(xiàn)區(qū)域范圍內(nèi)行處之間轉帳結算的網(wǎng)絡化及自動化，提高會計結算/核算質量,減輕業(yè)務人員的勞動強度,提高資金抵用率,加速企業(yè)資金周轉，從而改善區(qū)域金融環(huán)境。中國人民銀行貴陽中心支行預備投資建設的J_RCS確實是如此一個典型的應用系統(tǒng)。支付密碼運用體系電子資金實時清算系統(tǒng)的實現(xiàn)基礎是要將紙票據(jù)轉變成為“電子票據(jù)”(“電子支付指令”),使得支付指令的確認和處理不再基于原先的實物票據(jù)和票面上的物理印鑒而完成,即要考慮采納一種數(shù)字化的手段代替物理印鑒并作為票據(jù)和支付指令的真實性與合法性及完整性的標識,得以用

52、數(shù)字化的電子支付指令取代物理票據(jù)。目前同內(nèi)最為常見的確實是電子支付密碼方式。電子支付密碼是在實現(xiàn)網(wǎng)上電子資金實時清算時,發(fā)起人在紙票據(jù)上提供的、用于證實票據(jù)和電子支付指令的完整性和有效性的一種數(shù)字密碼信息。受理方據(jù)以判不或托付出票行判不支付指令的真實性和完整性，從而實現(xiàn)不依靠于紙票據(jù)實物交換和印章比對而完成電子資金的實時支付。票據(jù)信息與支付密碼銀行票據(jù)的差不多信息可按屬性劃分如下:定性信息：出票人的身份及擔保信息，即票據(jù)真實性信息;定向信息：付給誰，如收款人、背書人/被背書人;定時信息：何時鑒發(fā),如出票日期;定額信息:付多少，如金額；輔助信息:講明資金用途,如事由、備注等。以支票為例,其票面要

53、素及其作用、屬性如表1所示。票面要素作用屬性單位印鑒、人名印鑒判明支票真實性的要緊依據(jù)(使用兩個印鑒，便于由兩個人分不掌握和簽發(fā)，便于操縱)，講明該支票確經(jīng)出票人蓋印鑒發(fā)、擔保付款。定性付款行名稱標明開戶行名/號，講明最終由誰確認支票合法性、帳戶的有效性（是否透支）并予以承兌。定性支票號碼支票的標識號定性出票人帳號標明付款人，講明是誰鑒發(fā)的支票,最終由誰承付定性收款人標明收款人，講明支付對象定向出票日期標明支票鑒發(fā)日期,作為支票有效期的計算起點定時金額/限額標明具體的支付金額或注明限額定額用途/備注輔助信息輔助被背書人背書人簽章背書日期背書人票據(jù)權利的轉讓定向/定時表1. 支付工具票面要素與屬

54、性分類表在表中,“定性”信息確定票據(jù)支付指令的真實性,而定向、定額、定時信息則確定票據(jù)支付指令的完整性。在使用支付密碼方式的實時清算系統(tǒng)中,支付密碼既要作為支付指令的真實性標識(功能上相當于紙票據(jù)上的圖章印鑒，要緊起定性標識作用),又要對指令的完整性進行保證(表達紙票據(jù)上的定額、定向、定時等信息）。原則上,支付密碼的編寫必須由客戶自己進行；而支付密碼的最終驗證和確認由付款方開戶行進行。支付密碼設備與器具與支付密碼機制實施及運作有關的設備及器具通常包括：電子支付密碼器；密碼器加載機;支付密碼校驗機等。銀行用密碼設備密碼器加載機安裝于銀行營業(yè)網(wǎng)點的操作終端,通過標準串行接口（RS-22）與清算系統(tǒng)

55、網(wǎng)點主機或終端的連接。清算系統(tǒng)通過密碼器加載機的實現(xiàn)與支付密碼器間的通訊,借以完成對清算系統(tǒng)對支付密碼器的治理功能。支付密碼校驗機（授權機）安裝于商業(yè)行分行計算中心機房,作為授權機,完成對密碼器加載機的授權功能;作為校驗機，完成用戶敏感信息的治理和票據(jù)電子支付密碼的校驗功能。客戶用密碼設備支付密碼器由客戶差不多帳戶開戶網(wǎng)點進行發(fā)售和治理?？蛻粼诤灠l(fā)票據(jù)時依照支票號碼、簽發(fā)日期、金額、帳號等要素生成票據(jù)的支付密碼。支付密碼器可支持“一機多銀行”和“一機多帳戶”的應用,并可記錄和查詢已開票據(jù)；客戶可對支付密碼器設定開機密碼或開票密碼、預留密鑰。雙支付密碼機制為最大限度地保障銀行和企事業(yè)單位的資金安

56、全，采納支付密碼機制的電子資金實時清算系統(tǒng)一般都采納的“雙支付密碼機制”，即在使用支付密碼器編碼時引入“付方密碼”與“收方密碼”。付方密碼付方密碼是由付款人在簽發(fā)票據(jù)時通過付方密碼算法計算形成的支付密碼,任何使用支付密碼的票據(jù)都必須具備付方密碼。付方密碼由付款人填寫到票據(jù)上。付方密碼可分為兩種情況：(1)對確定金額的票據(jù),金額將作為密碼運算的參數(shù)參與付方密碼的生成；（2) 對不定金額的票據(jù),金額不作為參數(shù)參與付方密碼的生成。收方密碼收方密碼是收款人在受理票據(jù)時通過收方密碼算法計算的支付密碼,計算收方密碼時可將付方有關信息加入。收方密碼關于不定額票據(jù)更為重要。另外,收方密碼的引入方便了票據(jù)的背書

57、轉讓。收方支付密碼作為確定收方的帳號、實收金額的一種數(shù)字簽名，它的引用關于減低支付風險、防止抵賴是專門有好處的。為充分保證資金安全，業(yè)務部門通常會規(guī)定:在票據(jù)簽發(fā)時金額不定的票據(jù)，必須使用收方密碼。支付密碼的生命周期從密碼治理的角度看，支付密碼也有一個生命周期，要經(jīng)歷產(chǎn)生、使用與銷毀三個時期：產(chǎn)生：付款客戶在簽發(fā)票據(jù)時使用編碼器生成付方密碼;收方客戶在接收票據(jù)時產(chǎn)生收方密碼。使用：將支付密碼填寫于票據(jù)上;票據(jù)帶碼進入流通領域及商業(yè)行營業(yè)網(wǎng)點。結束：支付密碼經(jīng)歷掛失、驗證或銷票等操作后結束其生命周期。支付密碼票據(jù)治理系統(tǒng)凡需采納支付密碼的票據(jù)均為銀行重要憑證,因此,作為電子資金實時清算系統(tǒng)中不可

58、缺少的組成部分,支付密碼票據(jù)系統(tǒng)的地位與作用十分重要。支付密碼票據(jù)治理系統(tǒng)提供包括票據(jù)發(fā)售、掛失、解掛、止付、注銷等功能,使得銀行能對使用支付密碼的重要憑證進行有效的治理，進一步降低了支付風險。項目建設目標為加速資金周轉,減少資金在途時刻,中國人民銀行貴陽中心支行決定啟動“青鳥電子資金清算系統(tǒng)”建設項目，通過為全市金融機構提供同城/區(qū)域票據(jù)交換的實時清算和結算服務系統(tǒng)(JB_RCS），改革現(xiàn)行票據(jù)交換清算方法,變實物票據(jù)流為電子票據(jù)流,變手工/并盤批量清算為計算機逐筆實時清算。該項目的近期目標是：建設貴陽市金融區(qū)域網(wǎng)（FN),通過YFN實現(xiàn)人行處理中心與各商業(yè)行分行及交換網(wǎng)點的網(wǎng)絡連接;利用支

59、付密碼機制將借記票據(jù)轉換為電子票據(jù)；建設青鳥電子資金清算系統(tǒng)(GY_),實現(xiàn)全市范圍內(nèi)電子資金實時交換、及時清算及全國電子聯(lián)行業(yè)務的“天地對接”。以上近期目標的實現(xiàn),必將盡快改變目前手工同城繁雜、低效及電子聯(lián)行“天上三秒,地上三天”的落后局面。一期工程完成后，貴陽中心支行還將對該系統(tǒng)網(wǎng)絡與應用進行擴充，網(wǎng)絡最終將覆蓋貴陽中心支行下轄區(qū)域的所有人民銀行分支機構及其他金融機構,并通過與省內(nèi)其它資金清算中心的連接,實現(xiàn)更大區(qū)域范圍內(nèi)的票據(jù)通用及支付清算的自動化。我們有理由相信,JBRC系統(tǒng)的實現(xiàn)與運行,必將使貴陽市的同城/區(qū)域票據(jù)交換清算業(yè)務產(chǎn)生從手工/并盤處理方式向以電子票據(jù)為基礎的實時清算系統(tǒng)的

60、飛躍,從而大大改善貴陽市金融服務環(huán)境，促進貴陽區(qū)域經(jīng)濟進展。業(yè)務處理模式本章將從JBRC系統(tǒng)業(yè)務運行角度動身,對系統(tǒng)將采取的業(yè)務處理模式進行描述。 帳戶集中治理 現(xiàn)狀在“以帳戶為中心”的傳統(tǒng)銀行業(yè)務運行模式下,帳戶及帳戶的活動是一切金融活動的核心,而帳戶監(jiān)管則是人民銀行體現(xiàn)其金融監(jiān)管職能的一個重要方面。為規(guī)范結算紀律，完善支付結算治理方式,促使金融機構合規(guī)經(jīng)營，以維護區(qū)域內(nèi)正常的金融秩序，人民銀行各級機構應對當?shù)厮薪鹑跈C構開設的單位帳戶和個人帳戶實施全面監(jiān)管。過去，由于技術及其它方面的緣故,帳戶監(jiān)管工作力度不夠，僅限于審查差不多戶的開立、進行差不多帳戶年檢和銀行帳戶開立情況的事后檢查等，而沒