個人理財月度報告

1、個人理財月度報告（例子）一、 理財寄語理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。在繁忙的工作生活中， 工行理財小助手將成為您生活中的財務小管家，想您之所想，供您之所需。早用、巧用、常用工行理財小管家，科學理財，夢想終將實現；堅持理財，機遇 終將籠罩；工行理財，成就美好人生。二、保密聲明感謝您使用工商銀行個人理財小助手，并委托我們?yōu)槟峁┛茖W的理財分析，涉及理財規(guī)劃，我們愿竭盡全力為您提供力所能及的服務。本理財報告用來幫助您加深對自身理財結構的了解，明確財務需求及目標， 幫助您對理財事物進行更好地決策。本理財報告是在您使用工行理財助手信用卡提供的資料基礎上，并基于

2、通?？山邮艿募僭O、 合理的估計，綜合考慮您的資產結構、現金收支、消費習慣及理財對策而制定的，推算出的結果可能與您真實情況存在一定的合理誤差，因此您提供信息的完整性、持續(xù)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務。 作為我行尊敬的客戶，所有的信息我們將為您嚴格保密。三、個人理財診斷在個人理財診斷中，銀行理財系統將通過您提供的信息對您的理財能力進行各方面的測 評，得出一個相對合理、宏觀的理財成績。我們還將通過數據圖表分析來給您的消費結構、 理財產品購買提出合理的建議，為您量身打造獨一無二的“理財方案”。理財能力測試:82分恭喜您！此分數擊敗了全國75%的用戶!個人消費門類

3、餅狀圖餐飲 父通 住宿 購物 I醫(yī)療 I教育家居 I娛樂個人月度理財狀況分析:用戶平均消費門類餅狀圖餐飲W交通住宿購物醫(yī)療教育家居娛樂分析：由您本月提供的消費資料所得到的餅狀圖中我們可以看到，您本月的“購物”、“住宿”、“餐飲”、“交通”在各類消費中占比較大，其余各項分配較平均。 整體消費結構合理。與用戶平均消費結構相比，您本月的“娛樂”、“教育”占比較小。非生活必需品需求比重較小。個人理財細則（單位：元）項目餐飲父通住宿購物醫(yī)療教育家居娛樂總金額840640100012602002002003004660用戶平均理財細則（單元：元）項目餐飲父通住宿購物醫(yī)療教育家居娛樂總金額600400100

4、010004006002008005000分析：從您本月各消費門類的消費金額、 并結合用戶平均理財細則來看、 您 的“餐飲”、“交通”兩項消費額近千，消費額較用戶平均開支額偏大。 同時，”教 育”、“娛樂”門類的消費額比重遠遠低于用戶平均消費額。在總消費額上，您基本達到用戶消費平均水平。個人月度消費與用戶平均消費對比圖（單位：百元）分析：從您的個人月度消費額與用戶平均消費額對比條形圖中反映出，您當月 八類消費中、“餐飲”、“交通”、“住宿”、“購物”、“家居”均不低于用戶平均消 費額，其中“餐飲”、“交通”、“購物”平均超出100元左右。“住宿”消費與用 戶平均消費額持平；而“娛樂”、“教育”

5、、“醫(yī)療”消費額則低于用戶平均消費 水平。特別是“教育”、“娛樂”兩項各不足用戶平均消費的二分之一。個人理財趨勢分析:各月個人消費折線圖（單位：千元）分析：從您提供的四個月的消費信息來看，除了 “娛樂”類消費額呈逐月遞減 的趨勢，其余各類消費均趨于上升。其中，從一月以后，您的“購物”的消費額已超越“住宿”消費額，并且兩項差額還有進一步擴大趨勢。“餐飲”消費額在2月和3月的走低后恢復到1月水平。“教育”、“家居”的消費額有所增長， 但依然保持較低的水平。個人理財計劃實踐偏離度（單位：千元）6 14201月2月3月4月分析：從您提供的四個月的消費額及預算信息來看，自 2月以來，您的實際、 預算消費

6、額有不斷上升的趨勢。同時實際消費額與預算消費額差距不斷縮小， 并在本月實現了基本一致的成績。綜合分析： 通過對您所提供的信息的分析，我們可以看到、您本月的總體消費額與用戶平均消費總額接近，同時個人消費結構也較為合理。其中，“購物”、“住 宿”、“交通”、“餐飲”在整個消費結構中占比較大，開支較高，并有逐步上升 的趨勢。而“娛樂”類消費額較低且有下降趨勢?！敖逃毕M額繼續(xù)保持在較低水平。整體實際消費額趨勢逐漸貼近預算額且二者都有上升趨勢。四、 個人理財建議：根據您的消費情況，賬易通理財專家給出了如下建議：消費結構建議1、一您的消費信息顯示，您當前還處于財富的初步增長階段，因此具有一定 的風險承

7、受能力。建議您在保持當前總體消費水平的基礎上，可依據收 入及相關消費計劃適當增加總體消費額度。在此基礎上結合各門類的消 費額的適當調整，進一步提高生活質量。2、由于“交通”消費額超出用戶平均消費額，建議您可適當減少出租車、 私家車的費用支出，在情況允許時，多采用更加節(jié)能、綠色、環(huán)保的公 共代步工具，如公交車等?？晒?jié)省一部分的“交通”開支。3、由于“教育”類消費額遠低于用戶平均水平，建議用戶可適當增加教育 類投入，提高發(fā)展型消費，增強綜合競爭力。4、由于“娛樂”類消費額遠低于用戶平均水平。因此，用戶可適當增加平 時娛樂活動次數，豐富生活。5、從您的消費信息來看，您目前還處于財富的初期成長期，有固

8、定的醫(yī)療 保障免去后顧之憂，有一定的風險承受能力。但從“住宿”來看，您還 承擔著未來住房開支的壓力。因此，更需開源節(jié)流。理財產品購買建議：1、增加權益類資產比重。您目前的消費結構偏于保守，為實現較大的財富 增值需要增加權益類資產的比重。但高收益的同時也伴隨著較大的風險， 如果想獲得更為確定的收益，銀行理財中固定收益類產品是不錯的選擇， 不過流動性相對較差，二者各有利弊。2、優(yōu)化各類資產的投資比例。綜合考慮資產的收益、安全和流動性。對于 固定收益類產品，可以選擇的是創(chuàng)新型信托產品或銀行理財產品，這類 產品在保證一定收益率的同時肩負起確保資金安全的責任。對于股票型 基金則需要以資產增值來滿足您當前

9、較高的預期收益率。另外，建議您 每年的凈現金流可以采取基金定投的方式，這樣既能在一定程度上分散 市場的系統性風險，又可以分享到較高的投資收益。3、結合用戶線上分享信息，您計劃在 5年內生育孩子。由此，低門檻創(chuàng)新 型信托產品及理財產品是您最優(yōu)的選擇，同時，您也可考慮購買一些保 險產品作為補充。雖然這類母嬰險并非目前市場上的主流，且多作為其 他主險的附險，但可在重大疾病或生產過程中發(fā)生意外時作為資金保障。 若孩子順利出生，保險公司也會支付保額的一定比例作為賀喜金。在此，工行賬易通為您精心挑選了兩支理財產品供您選擇:、產品概述產品名稱代碼：ZQXT1389中國工商銀行“工銀財富”資產組合投資型人民幣

10、理財產品（90天）目標客戶經工商銀行風險評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的個人高凈值客戶。產品風險評級PR2 （本產品的風險評級僅是工商銀行內部測評結果，僅供客戶參考）銷售對象個人高凈值客戶期限90天本金幣種、收益幣種人民幣產品類型非保本浮動收益型理財產品計劃發(fā)行量50億元托管費率（年）0.02 %銷售手續(xù)費率（年）0.4%預期收益率測算本產品擬投資15% 95 %的高流動性資產，5% 85%的債權類資產，0%80 %的其他資產或資產組合，按目前市場收益率水平測算，資產組合預期年化收益率約4.72 %,扣除銷售手續(xù)費、托管費，產品到期后，若所投資的資產按時收回

11、全額本金和收益，則客戶可獲得的預期最高年化收益率約 4.3 %。測算收益不等于實際收益，投資需謹慎。若產品到期后未達到客戶預期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在達到客戶預期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照本說明書約定的預期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過部分作為銀行投資管理費收取。認購起點金額5萬元起購，以 1000元的整數倍遞增提前終止或提前贖回為保護客戶利益，工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品。除本說明書第七條約定的可提前贖回的情形外，客戶不得提前終止本產品。募集期是否允許撤單是收益計算方法預期收益=投資本金X預期最高年化收益率/365 X實際存續(xù)天數稅款理財收益的

12、應納稅款由客戶自行申報及繳納、產品概述產品名稱“靈通快線”個人高凈值客戶專屬7天增利人民幣理財產品代碼：LT7D01產品風險PR2 （本產品的風險評級僅是工商銀行內部測評結果，僅供客戶參考）評級目標客戶經工商銀行風險評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的個人高凈值客戶。期限無固定期限投資及收益幣種人民幣產品類型非保本浮動收益型理財產品固定費率銷售手續(xù)費：0.2 %,托管費： 0.03 %。固定費用按固定費率每日計提。預期最高年化收益率測算本產品擬投資10% 90%的高流動性資產，10% 90 %的債權類資產，0%30%的權益類資產，0% 30 %的其他資產或資產組

13、合，產品因為流動性需要可開展存單質押、債券正回購等融資業(yè)務。本產品按日計算收益率，預期最高年化收益率隨客戶認購金額的不同而不同，按目前市場收益率水平測算，扣除銷售手續(xù)費、托管費，若所投資的資產按時收回全額本金和收益，各檔次客戶可獲得的預期最高年化收益率如下：5萬元認購金額100萬元 為2.20 %, 100萬元認購金額 300萬元 為2.50 %, 300萬元認購金額500萬元 為2.70 %, 500萬元認購金額 為2.90 %。測算收益不等于實際收益，投資需謹慎。若產品運行期間未達到客戶預期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在達到客戶預期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照使用的預

14、期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過部分作為銀行投資管理費收取。購買起點金額5萬元（追加認購金額為1000元的整數倍）預期最高年化收益 率調整說 明工商銀行根據存款利率和市場投資品收益率變動及資金運作情況不定期調整預期最高年化收益率，并至少于新預期最高年化收益率啟用前7個工作日公布。稅款理財收益的應納稅款由客戶自行申報及繳納。其他規(guī)定募集期內按照活期存款利息計息，募集期內的利息不計入認購本金份額。注：本信息僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。更多工行理財產品的詳細信息，參照地址： HYPERLINK 出）市表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分，益州疲弊，此誠危急存亡之

15、秋也。然侍衛(wèi)之臣 不懈于內，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光 先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其 刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮思純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚 以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。將軍向寵，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之日能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣，遠小人，此先漢所以興隆也； 親小人，遠賢臣，此后漢所以傾頹也。 先帝在時, 每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、 靈也。侍中、尚書、長史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣， 愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉 屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當世之事，由是感激，遂許先帝以驅馳。后值傾覆，受任于 敗軍之際，奉命于危難之間，爾