銀行貸款心得體會

1、銀行貸款心得體會【篇一：貸款管理心得體會】貸款管理心得體會（李陽唯 金融 1202 1080712216）經(jīng)過四天的貸款管理的學(xué)習(xí)，認(rèn)識到貸前管理是我國銀行信貸管理 的重要環(huán)節(jié)之一，由于在信貸經(jīng)營中存在的慣性思維和做法，當(dāng)前 的貸款管理工作仍然存在著許多問題。在商業(yè)銀行授信工作盡職 指引中，已將貸前管理問題和授信處理作為銀行授信業(yè)務(wù)的重要 環(huán)節(jié)予以強調(diào)和規(guī)范，充分說明加強貸前管理的重要性。因此，我 們要更加認(rèn)真的學(xué)習(xí)貸款管理課程。貸款管理一共分為九章，分別為：銀行信貸概述，貸款申請受理和 貸前調(diào)查，貸款分析（一），貸款分析（二），貸款擔(dān)保分析，貸款審查，個人客戶貸 款，貸款合同與發(fā)放管理。同時

2、，我們還學(xué)習(xí)了信貸政策法規(guī)，中 國銀行信貸業(yè)務(wù)手冊，以及完成了一次貸款管理測試，一次保險實 訓(xùn)，一次小組作業(yè) 一一貸款管理報告。經(jīng)過以上內(nèi)容的學(xué)習(xí)，對銀 行信貸有了更加準(zhǔn)確的了解。在這一周時間里，我們學(xué)習(xí)了貸款通則，即為了規(guī)范貸款行為，維 護借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整 體效益。促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀 行法等有關(guān)法律規(guī)定，制定本通則，自 1996年8月1日起施行。 同時，我們還學(xué)習(xí)了擔(dān)保法。擔(dān)保法即中華人民共和國擔(dān)保法。擔(dān) 保法是為促進資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實現(xiàn)，發(fā)展社會主 義市場經(jīng)濟，制定的法律。還有物權(quán)法。物權(quán)法的內(nèi)容是調(diào)整有形

3、財產(chǎn)支配關(guān)系的法律，是對 財產(chǎn)進行占有、使用、收益和處分的最基本準(zhǔn)則，是民法典的重要 組成部分。調(diào)整無形財產(chǎn)關(guān)系的法律主要有合同法、商標(biāo)法、專利 法、著作權(quán)法等法律。所謂物權(quán)指自然人、法人直接支配不動產(chǎn)或 者動產(chǎn)的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。物權(quán)是一種重 要的財產(chǎn)權(quán)，與債權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等其他財產(chǎn)權(quán)不同，物權(quán)的客體主 要是動產(chǎn)和不動產(chǎn)。不動產(chǎn)指土地以及建筑物等土地附著物；動產(chǎn) 指不動產(chǎn)以外的物，包括能夠為人力所控制的電、氣、光波、磁波 等物。整部物權(quán)法都與每個人的生產(chǎn)生活息息相關(guān)。物權(quán)法是構(gòu)筑 國家經(jīng)濟社會發(fā)展和人民幸福生活堅實法制根基的重要法律。它與我們的生活息息相關(guān)。所以學(xué)好物權(quán)法，

4、對日后的生活有相當(dāng)?shù)暮?處。物權(quán)法鼓勵每一個人都不斷地創(chuàng)造財富，可以使國家更富強。相信隨著我國法律制度的完善，司法公正讀的提升，我們公民個人 法律意識的提升，我們中國的未來藍圖會越來越宏偉。在第一章銀行信貸概述中學(xué)習(xí)到廣義的銀行信貸為銀行籌集債務(wù)資 金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動。狹義的銀行信貸為銀行 借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，包括貸款、擔(dān)保、承兌、信 用證、減免交易保證金、信貸承諾等。在第二章中學(xué)習(xí)到借款人的權(quán)利有自主申請、有權(quán)按合同約定提取 和使用全部貸款；有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；有權(quán)向貸款 人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；在征得貸款人同意 后，有權(quán)向第三人

5、轉(zhuǎn)讓債務(wù)。義務(wù)有如實提供貸款人要求的資料，接受監(jiān)督，按約定用途使用貸款；應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸 款本息；將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同 意；有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采 取保全措施。在第三章中學(xué)習(xí)到行業(yè)風(fēng)險指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對 某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果面造成損失的可能 性。行業(yè)風(fēng)險管理是在行業(yè)風(fēng)險量化評價的基礎(chǔ)上，確定一家銀行 授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策。行 業(yè)信貸風(fēng)險研究能夠幫助銀行把握行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，充分識別行業(yè)中潛伏的各種信貸風(fēng)險，進而銀行根據(jù)不同行業(yè)間的差異，采取不同 的

6、信貸政策，并能確定不同行業(yè)間企業(yè)戰(zhàn)略群體，在最大限度的規(guī)避風(fēng) 險的同時，實現(xiàn)銀行的盈利最大化。在第四章中學(xué)習(xí)到企業(yè)財務(wù)報表的局限性有表內(nèi)揭示方式提供企業(yè) 經(jīng)營活動信息，不完整，歷史成本計量難以反映企業(yè)現(xiàn)時財務(wù)狀況、 不能提供未來信息，貨幣計量制約企業(yè)無形資產(chǎn)的完整反映，會計 估計的存在和會計政策的選擇使報表數(shù)據(jù)具有主觀性，報表粉飾或 舞弊導(dǎo)致信息失真。在第五章中學(xué)習(xí)到貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀 行資金損失的風(fēng)險，銀行 發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障 貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。在第七章中學(xué)習(xí)到信貸審批原則指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職 能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)

7、務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，旨在健全的內(nèi)部控制體系，增加防控風(fēng)險能力，并有利于優(yōu)化流程、 提高效率，實現(xiàn)風(fēng)險收益最大化。在第八章中學(xué)習(xí)到個人貸款是指銀行向符合條件的自然人發(fā)放的用 于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。在第九章中學(xué)習(xí)到貸款合同一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融 機構(gòu)與自然人、法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事 宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書面法律文件。以上部分章節(jié)因為課程時間有限的原因，沒有在課堂上講解。但是， 出于個人興趣愛好，通過課后對姚老師ppt課件的整理學(xué)習(xí)了以上知識。對上述內(nèi)容進行了再次的梳理和了解。在我們小組合作中，我主要負責(zé)結(jié)合課上所學(xué)內(nèi)容做財務(wù)分析工作，李楠

8、做了借款人基 本情況，朱仕青主要做借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況李婕主要做 借款人與銀行的關(guān)系、對流動資金貸款的必要性。經(jīng)過這次貸款管理的實踐課學(xué)習(xí)，認(rèn)識到貸款管理是十分必要的。 希望以后可以在工作中得以實踐！通過緊張有序的學(xué)習(xí)，交流、討 論等方式對這次課程 貸款管理有了全新的認(rèn)識，對之前的一些 疑惑和迷茫有了深刻的答案。這次實踐課程讓我難忘，不僅使我更 系統(tǒng)的把握新課程，專題學(xué)習(xí)，小組互相討論，集眾師之見，使我 的眼界得以開闊，并且對于專業(yè)知識和技能的獲得有重大的突破和 認(rèn)識。這節(jié)課不僅僅在于教會我銀行信貸的管理工作，更在于通過 這門課程，讓我們知道如何去管理財富，如何更好的進行風(fēng)險管理?！酒?/p>

9、二：貸款營銷心得體會】篇一：信貸業(yè)務(wù)交流心得體會xx學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)心得體會5月25日，我行一行27人赴xx學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的先進經(jīng)驗，經(jīng)過與 xx行領(lǐng)導(dǎo)、銷售主管、信貸員等多層次的交流，感觸頗深，收獲也較大。主要體會有以下幾點：一、管理者的業(yè)務(wù)能力強和工作作風(fēng)硬。通過和對方銷售主管交流，深深感到其業(yè)務(wù) 知識的扎實、工作作風(fēng)踏實、特別敬業(yè)。銷售主管業(yè)務(wù)能力決定著銷售團隊業(yè)務(wù)擴張能力。相比之下，我們是重視信貸，但真正學(xué)信貸、懂信貸做的不到位，給信貸員技術(shù)支撐不到位，經(jīng)驗指導(dǎo)不到位。如何抓營銷、談發(fā)展、控風(fēng)險。xx行商務(wù)貸款從去年下半年 2000萬到目前8640萬的規(guī)模，是跟他們有個有力的業(yè)務(wù)指導(dǎo)有直

10、接關(guān)系，而我們的業(yè)務(wù)存在各種各樣的問題，一次通過率為零，并且審查審批環(huán)節(jié)存在多次退回的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)辦理時間過長，嚴(yán)重影響了我行業(yè)務(wù)辦理效率及發(fā)展速度。小額貸款存在同樣的問題，如何判斷客戶的經(jīng)營能力還款意愿對信貸員來說存在同樣的困惑，從我行目前的表面現(xiàn)象來看，是客戶源少，常常出現(xiàn)斷戶現(xiàn)象，但深層次的原因應(yīng)該是判斷客戶不準(zhǔn)，往往做法是沒戶就加大宣傳-客戶來申請-調(diào)查判斷不準(zhǔn)-否決-被否客戶宣傳等形成不良循環(huán)，管理層在這個環(huán)節(jié)的指導(dǎo)缺失是造成客戶較少的主要原因。另外，管理層的務(wù)實的工作作風(fēng)給我留下了深刻印象，管理層堅持更多的精力放在信貸業(yè)務(wù)上，多研究業(yè)務(wù)，多研究市場，多深入了解業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，掌握一手資料，

11、及時解決業(yè)務(wù)發(fā)展存在的困難。這一點也是我們亟待改變的。二、重視信貸隊伍建設(shè)，強化信貸管理。xx行在行內(nèi)廣泛樹立信貸第一重點業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位，抽調(diào)精干力量充實信貸隊伍，在人員管理上把住準(zhǔn)入關(guān)，全行上下以干信貸為榮，人人爭干信貸，以信貸為重及 比學(xué)趕幫超”發(fā)展氛圍特別濃厚，在這種氛圍下及時推出末位淘汰制、除績效考核外增加激勵措施，這樣信貸員自覺學(xué)習(xí)的能力得到加強，業(yè)務(wù)能力自然提高較快，市場開拓主動性較高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信貸文化。三、在業(yè)務(wù)發(fā)展上堅持正確的方向和方法。通過和 xx行信貸員交談，第一感覺信貸員對如何發(fā)展業(yè)務(wù)心里特別有數(shù)，他們是真正以客戶為中心來開展工作的，如我行信貸員通

12、常 反映的產(chǎn)品手續(xù)繁瑣等，在他們那里讓客戶感覺不到，因為他們的提前工作做的比較到位， 提前已核實到客戶的真實情況及軟信息，到客戶家中的時侯只需驗證一下簽字等，既提高了 效率，又和客戶拉近了距離，讓客戶感覺到是信貸員的真誠、產(chǎn)品的快捷，這樣口碑宣傳帶 動了客戶的不斷增加，客戶的熟悉度不斷加深，業(yè)務(wù)規(guī)模才得以擴張，管控風(fēng)險能力得到提 升。有了以上好的發(fā)展環(huán)境、業(yè)務(wù)支撐、正確方向引導(dǎo)，信貸員的思想得到進一步解放，業(yè)務(wù)管理水平逐步增強，業(yè)務(wù)發(fā)展才進入良性發(fā)展軌道，這是我體會較深 的三個方面。根據(jù)我們認(rèn)真學(xué)習(xí)的寶貴經(jīng)驗再結(jié)合我行實際情況，我認(rèn)為要真正改變目前發(fā)展不力的狀況，應(yīng)采取以下措施：一、管理層必須

13、以身作則，全身心投入到信貸業(yè)務(wù)中去。一是盡快提高自己的業(yè)務(wù)知識，不僅要重視信貸，更要學(xué)信貸、懂信貸，要學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)制度，熟悉監(jiān)管要求，了解信貸技術(shù)，這樣才能知道要如何抓營銷、抓發(fā)展；知道風(fēng)險控制的要點是什么，抓好風(fēng)險控制, 才能避免不良率過高；以自己好學(xué)、專業(yè)的形象影響周圍人員，盡快在行內(nèi)形成討論業(yè)務(wù)、 學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的氛圍。二是真正與客戶、市場連在一起，及時掌握各方信息、行業(yè)知識、市場 趨向才能有力指導(dǎo)信貸員。三是改變拖拉、只說不做、高高在上等不良工作作風(fēng)，凡事帶頭去做，以身作則、腳踏實地，以吃苦在前的態(tài)度認(rèn)真對待工作。四是要真心關(guān)心和愛護信貸員， 經(jīng)常關(guān)注他們的思想動向，及時調(diào)整他們的心態(tài)。要保

14、護信貸員做業(yè)務(wù)的積極性。如不能因為 信貸人員沒有完成業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)或造成了幾筆逾期就橫加指責(zé)，而應(yīng)看到信貸人員為了做好信貸業(yè)務(wù)所付出的艱辛努力，幫助信貸員分析及給予更多的鼓勵。逾期催收中不能把壓力全都放到信貸員身上，身為管理層一定要率先士卒。二、積極引導(dǎo)信貸員，營造積極向上的氛圍，搞好團隊建設(shè)?？h行已提供了齊全的硬件設(shè)施，提供了良好的辦公環(huán)境，在各方面給了較大支持。支行更應(yīng)該以建好信貸軟環(huán)境當(dāng)成首任，引導(dǎo)信貸員正確認(rèn)識信貸、正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與控制風(fēng)險、充分調(diào)動信貸員的主觀能動性，對信貸員多關(guān)心，了解他們的需求，讓信貸員真正把支行當(dāng)成自己的家。在業(yè)務(wù)發(fā)展上以大力營造 比學(xué)趕幫超”發(fā)展氛圍為著力點，

15、排除一切不利因素，讓信貸員解放思想合規(guī)發(fā)展。三、在具體業(yè)務(wù)上，堅持分組包片區(qū)域管理加上以客戶為中心的發(fā)展理念。根據(jù)我行的實際情況，區(qū)域化管理已形成共識，下步工作就是在各自區(qū)域內(nèi)深耕細作，挖掘客戶需求，以點帶面成片開發(fā)以擴大市場占有率。重視客戶關(guān)系維護，考慮問題及業(yè)務(wù)處理要讓客戶真切感受到產(chǎn)品優(yōu)、服務(wù)好、品牌硬。管理層深入到每個信貸員的業(yè)務(wù)，從受理到放款、從細節(jié)入手，從每筆業(yè)務(wù)入手，逐步改善做業(yè)務(wù)的方式，提高工作效率，真正提高信貸員的溝通技巧及駕馭能力。通過學(xué)習(xí)交流，找出我們的不足加以改正，他們的經(jīng)驗加以取舍，大家團結(jié)一心，思想真正統(tǒng)一，保持較好的執(zhí)行力，戰(zhàn)勝困難，我相信我們的業(yè)務(wù)定會扭轉(zhuǎn)不利局

16、面，業(yè)務(wù)得以健康發(fā)展。篇二：銀行個人住房貸款產(chǎn)品營銷心得體會產(chǎn)品營銷心得體會前段時間，承蒙各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)照和培養(yǎng)，我跟隨老師學(xué)習(xí)明發(fā)商業(yè)廣場個人住房貸款和商戶通”的產(chǎn)品營銷。幾趟跑下來，感受頗深。首先，一定要做好充分的準(zhǔn)備。孫子兵法曰：兵馬未動，糧草先行。產(chǎn)品銷售如同行軍打仗，不能盲目草率地出擊。在一開始就應(yīng)該做好物質(zhì)上和精神上的雙重準(zhǔn)備。否則， 只能是勞而無功，白費力氣。所謂物質(zhì)上的準(zhǔn)備，就是事先把這次營銷所需要的各種材料準(zhǔn)備齊全。我們中國銀行業(yè)務(wù)辦理審批向來認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)，因此需要的各種材料也很豐富。例如，辦理個人一手住房貸款需要；辦理 商戶通”需要準(zhǔn)備個人開戶申請單、商務(wù)通申請單等各種 材料讓客

17、戶填寫，并需要客戶提供營業(yè)執(zhí)照、法人代表身份證明復(fù)印件等。我們上門營銷，應(yīng)該事先把這些東西分門別類地準(zhǔn)備齊全，準(zhǔn)備充分，切不可馬虎大意，掛一漏萬。否則，等到和客戶洽談成功，需要請客戶填寫、提供相關(guān)材料時，發(fā)現(xiàn)帶來的材料不齊，再亡羊補牢，不免為時已晚，就會給自己和客戶帶來雙重的麻煩。所謂精神上的準(zhǔn)備，就是事先了解、熟悉自己要推銷的產(chǎn)品。我要推銷的產(chǎn)品是什么？功能或者用途是什么？與市場上他行推銷的同類產(chǎn)品相比有什么特點？收費標(biāo)準(zhǔn)（償貸利息）是什么？需要提供的材料有哪些？這些問題答案，我們都要爛熟于心，這樣就能夠胸有成竹、得心應(yīng)手地向客戶進行營銷了。其次，一定要多開口。營銷是個具有挑戰(zhàn)性的工作。我們

18、作為主動的一方，理應(yīng)踴躍大膽地開口向潛在的客戶進行產(chǎn)品推銷。這樣做的好處有三：其一，能夠最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐等客戶上門詢問，主動出擊最能夠發(fā)現(xiàn)客戶的需求，快速鎖定潛在 客戶，提高銷售成功率。其二，只有在與客戶互動交談過程中，才能夠發(fā)現(xiàn)自己存在的疏漏之處，比如在明發(fā)廣場，我在與客戶洽談過程中，當(dāng)客戶提出他每月應(yīng)還利息到底是多少的疑問時，我才發(fā)現(xiàn)關(guān)于這點自己不太清楚，于是我連忙請教師傅才順利回答了這個問題。只有遵循尋找問題，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題的道路前進，我們才能不斷進步。其三，多開口能夠提高我們的口才，增強我們的自信心，養(yǎng)成良好的營銷習(xí)慣。正如梁主任在晨會上說的那樣：我們每天至少

19、要開口五十次，這樣才能夠激發(fā)自己的潛能，自然而然地就把產(chǎn)品賣出去了?！敝挥懈议_口，勤開口，會開口，在失敗中獲得教訓(xùn)，在成功中汲取經(jīng)驗，在一次次的開口營銷中樹立信心，我們才能逐步掌握營銷的真諦，切切實實地做好營銷工作。最后，學(xué)會講揚州話。這點要求主要是針對像我這樣的外地人而言的。我們進行營銷的對象，大部分是本地的商戶或居民，他們?nèi)粘５纳钫Z言是揚州話。雖然普通話全國通用，他們既能聽得懂又能說。但無疑地，說得一口流利的揚州話，無形中能夠拉近我們營銷人員與客戶的距離，相反由于講普通話而與客戶之間產(chǎn)生的隔膜，可能對我們的營銷工作帶來不利因素。目前我在努力學(xué)習(xí)揚州話，相信以我的勤奮，加上耳濡目染的優(yōu)越環(huán)

20、境，一定能在不久的將來聽懂、說好揚州話。篇三：微貸心得體會與業(yè)務(wù)經(jīng)驗推廣交叉檢驗分析技術(shù)和信貸調(diào)查理念打造核心競爭力擴大我行社會影響工作心得自2010年3月份開始籌備微貸項目至 2010年11月底的今天能夠成功運行，經(jīng)歷了 9個月時間，實現(xiàn)了自主管理，本土化發(fā)展的模式。尤其是6月22日發(fā)放第一筆貸款，截止11月30日，營銷客戶922戶，上會通過362筆，發(fā)放359筆,金額2898.9萬元，通過率為38.9% ;累計收回貸款本金 330.9萬元，收回利息 50.89萬元, 余額2568萬元。無一筆形成風(fēng)險或不良，不良率為零，收到客戶表揚信2封，錦旗4面。所有這些成果歸功于領(lǐng)導(dǎo)班子英明領(lǐng)導(dǎo)下，得益

21、于各部室（支行）大力支持下，依賴于專家張果老師的辛辛苦苦加班加點指導(dǎo)和微貸客戶經(jīng)理辛勤努力。如果把這種交叉檢驗分析技術(shù)和信貸調(diào)查理念推廣到小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，將會對營銷優(yōu)質(zhì)客戶群體，開發(fā)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，擴大網(wǎng)銀等中間業(yè)務(wù)客戶群體，增加中間業(yè)務(wù)收入，實現(xiàn)我行特色化、差異化發(fā)展之路具有很大推動作用。一、技術(shù)引入和本土化運行的成功因素微貸項目實施中，實行 強化訓(xùn)練一一實際應(yīng)用一一流程化操作一一持續(xù)提升”運作及 軍隊+家庭+學(xué)?！惫芾砟Ｊ?，成功引入了德國法蘭克福金融管理學(xué)院的交叉檢驗分析技術(shù)和信貸調(diào)查理念，實現(xiàn)了本土化運行，取得了一定的成績和社會影響。因此，有必要對這種交叉檢驗分析技術(shù)和信貸調(diào)查理念在我行成

22、功落地的原因和因素進行分析和優(yōu)化，并推廣到小貸業(yè)務(wù)中。（一）優(yōu)勝劣汰和嚴(yán)格自我約束的機制微貸業(yè)務(wù)能夠成功發(fā)展和分析技術(shù)、信貸調(diào)查理念本土化運用，是因為專家在每環(huán)節(jié)上按微貸業(yè)務(wù)特殊要求，嚴(yán)格程序化管理、量化管理。1、微貸人員篩選。專家按微貸業(yè)務(wù)特性要求，從溝通能力、抗壓和抗挫折力、處事原則性、分析問題思維等方面進行人員篩選。第一環(huán)節(jié)對面試人員的智商、情商進行量化、事件化、問題化處理與分析，從相應(yīng)回答和處理事件中觀察面試人員是否符合微貸業(yè)務(wù)高密度、高強度工作的要求；是否能夠連續(xù)作業(yè)并堅持原則地處理問題；是否善于表達自己的想法；是否能夠控制交流溝通的場面；是否能夠主導(dǎo)交流溝通的話題等。根據(jù)篩選結(jié)果，

23、對不同性 格的人員安排到不同崗位。如微貸客戶經(jīng)理的外勤、內(nèi)勤、后臺放款、風(fēng)險經(jīng)理與審計稽核、 財務(wù)會計等。2、定期考評與淘汰機制。對客戶經(jīng)理的考評主要有階段考評、月度考評、業(yè)務(wù)分析考評、營銷行為考評、正式與非正式考評相結(jié)合等。針對微貸客戶經(jīng)理對培訓(xùn)的適應(yīng)性，強化 吸收的能力，進行階段考評，如課堂培訓(xùn)期間進行互動活動，案例分析演練與自行講解；課堂培訓(xùn)結(jié)束后，進行考試與考評。實戰(zhàn)演練與市場營銷階段進行營銷行為與業(yè)績評估，綜合 以前的評估進行強制淘汰，以提升團隊的整體素質(zhì)和其他隊員的工作積極性、主動性, 運用賽馬機制”實現(xiàn)強化訓(xùn)練與實際應(yīng)用的結(jié)合。在實際放款階段進行目標(biāo)量化管理，逐步提高目標(biāo)。按客戶

24、風(fēng)險點分析的透徹性、全面性，主要風(fēng)險點把控、綜合判斷力與貸后管理措施的事前準(zhǔn)備等考評。根據(jù)微貸客戶經(jīng)理日常工作行為、業(yè)務(wù)分析與難題咨詢等，進 行正式與非正式考評。每月初，對客戶經(jīng)理上月度放款筆數(shù)、金額、上貸審會陳述、貸后管理、客戶關(guān)系維護等進行考評。使客戶經(jīng)理持續(xù)、綜合提升能力，善于發(fā)現(xiàn)主要問題，善于 解決問題，能夠把控風(fēng)險、能夠測算未來現(xiàn)金流，能夠判斷客戶預(yù)期還款能力。3、行為準(zhǔn)則遵守的好。根據(jù)專家在外地推行微貸業(yè)務(wù)，防范道德風(fēng)險的成功經(jīng)驗，依據(jù)銀監(jiān)會銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引，要求微貸客戶經(jīng)理不允許吸客戶的一支煙，至多只允許喝客戶一杯白水?！痹摐?zhǔn)則是 無人情”的準(zhǔn)則。凌晨兩點我寫完

25、準(zhǔn)則后，感 到自己已經(jīng)沒有人情味了，想想為了項目成功完成，為了不發(fā)生道德風(fēng)險，必須出臺此行為準(zhǔn)則，強化誠實服務(wù)、開拓創(chuàng)新、嚴(yán)謹(jǐn)操作、專業(yè)精通 ”的團隊行為和道德標(biāo)準(zhǔn)。通宵未睡的我在晨會上給大家介紹自己的苦衷，得到了大家的理解。責(zé)任、執(zhí)行、協(xié)作、感恩”的精神是指導(dǎo)微貸客戶經(jīng)理從業(yè)行為的準(zhǔn)繩。把我行文化精神必須滲透到每位微貸業(yè)務(wù)項目人員心中，實現(xiàn) 透明、誠實、保密、尊重、忠誠、責(zé)任 的職業(yè)道德行為。透明是以清楚一致標(biāo)準(zhǔn)為客戶提供微貸業(yè)務(wù)流程化服務(wù)；誠實是以符合我行政策和制度要求，以高度責(zé)任心和職業(yè)使命感回報社會和客戶給予我們的信任，這就是邢臺銀行微貸人員；對客戶信息以及涉及我行商業(yè)秘密的信息進行保

26、密；微貸客戶經(jīng)理要時時刻刻尊重客戶，不因客戶經(jīng)營產(chǎn)品或規(guī)模小、交流語言沖動、經(jīng)營行業(yè)低微等而歧視客戶；要忠誠于邢臺銀行，忠誠于小企業(yè)信貸中心，忠誠于微貸事業(yè)；以高度微貸事業(yè)責(zé)任心完成所有任務(wù)。不僅日常行為按要求去做，而且開展業(yè)務(wù)時也要遵從準(zhǔn)則要求。如考慮客戶第一還款 來源的可支配現(xiàn)金和利潤。對客戶借款用途、經(jīng)營情況、資產(chǎn)價值、借款人品質(zhì)、共同借款人品質(zhì)、借款人企業(yè)、借款人參股企業(yè)的股東個人和合伙人個人的征信系統(tǒng)信息和真實負債等 情況進行詳細調(diào)查，綜合分析客戶經(jīng)營規(guī)模、財務(wù)狀況、每月收入情況和主營業(yè)務(wù)收入占比、每月凈利潤額，準(zhǔn)確測算借款人每月能夠償還借款具體金額等。對于個別客戶威脅和強加要求借款

27、，或者相關(guān)關(guān)系人說情等情況，要敢于說 不。這就是邢臺銀行微貸客戶經(jīng)理做事的原則、做人原則。通過行為準(zhǔn)則打造一支步業(yè)化高、責(zé)任心強、道德水準(zhǔn)高、執(zhí)行力強、忠誠度高”的微貸隊伍。正因為嚴(yán)格遵守行為準(zhǔn)則開展微貸業(yè)務(wù)，才能敢于真正加強貸后管理，才敢于真正向客戶催收貸款，才敢于要求客戶及時還款。如微貸客戶經(jīng)理路紅梅，客戶提前5天把錢存入我行銀行卡中，但是存入錢的卡不是扣劃借款的卡，當(dāng)天晚上路紅梅查詢借款人存款額不足當(dāng)日還款額，立即向客戶打電話核實情況，要求帶兩張卡來辦手續(xù)，客戶開始不承認(rèn)有兩張卡，在路紅梅的解釋說明下，最后客戶說，我的油費怎么辦？別說你的油費，今天晚上不來辦手續(xù)，明天我就去清收貸款，以后

28、你在任何銀行都貸不了款。我在單位等你。”路紅梅著急地回復(fù)。當(dāng)晚九點多，客戶帶兩張卡來辦理了轉(zhuǎn)賬。此時，我們有 6人還沒有吃晚飯。又如微貸客戶經(jīng)理楊國榮，客戶到還款日前三天，楊國榮已經(jīng)給客戶打電話說，賬戶余額僅有9元，請將錢趕快存上，不要影響還款?？蛻敉妻o說剛進貨，沒有錢，馬上有資金回籠，就是不存。當(dāng)晚，在電話催收無效情況下，楊國榮沒有吃飯，立即帶領(lǐng) 3名男性微貸客戶經(jīng)理到客戶家里，要求不管想什么辦法，今晚必須存入足額錢。好話軟逼著客戶向朋友借錢存入還款銀行卡上?；氐絾挝粫r已經(jīng)是晚上 11點。4、相關(guān)事跡(1)餓肚子調(diào)查也不吃客戶一碗飯。微貸客戶經(jīng)理張志其到生產(chǎn)木器家俱的客戶生產(chǎn)場地進行調(diào)查，回

29、來時已經(jīng)中午一點，客戶極力要求吃碗面條，就把車停在小飯店門口，張志其沒有下車，客戶多次拉胳膊也沒有拉下車，客戶習(xí)慣性認(rèn)為貸款沒有希望了，很生氣地開車急奔小企業(yè)信貸中心，路上一句話也沒有說就把微貸客戶經(jīng)理送了回來。當(dāng)貸審會審批同意放款并通知客戶時，客戶感覺不會是真的，半信半疑帶身份證來辦手續(xù)，放篇四：信貸工作心得體會信貸工作心得體會心得一：信貸工作心得體會踏入信貸工作崗位已將近半年了，通過對信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)和同事們的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，逐漸摸索了和熟悉了信貸業(yè)務(wù)，在實際工作過程中也感觸頗深，主要有以下幾個方面：一、積極轉(zhuǎn)變觀念，敢于面對新崗位的挑戰(zhàn)。面對一個全新的崗位，如何開展好我行的信貸業(yè)務(wù)是我急需解決

30、的問題。儲蓄柜員基本上是柜面營銷，而信貸員需要及時將信貸信息進行宣傳，到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。根據(jù)新崗位的特點我框定了我的工作思路五部曲：及時學(xué)習(xí)掌握信貸信息；分析目標(biāo)客戶群；對篩選 出的目標(biāo)客戶及時上門宣傳；做好貸前、貸中、貸后的相關(guān)工作；確保還款時段的前面跟蹤。通過一段時間的努力，【篇三：銀行信貸員工作心得體會】2011年度工作會議講話心得體會2011年1月，我行舉行了 2011年年度工作會議，董事長、行長分 別作重要講話。會后我認(rèn)真學(xué)習(xí)了行領(lǐng)導(dǎo)的講話，受益匪淺。這次會議對我行2010年的工作作了總結(jié)，并對我行 2

31、011年指明了發(fā)展 方向。一、回顧總結(jié)了 2010年的工作2010年，全行以 強化內(nèi)控、突出特色、科學(xué)發(fā)展、提升品質(zhì)”十六字方針為指導(dǎo)思想，全行上下團結(jié)一心，奮力拼搏圓滿完成和超額 完成了年初制定的各項工作任務(wù)，取得了驕人的業(yè)績。今年的5月18日，我有幸參加了微貸專家的為期兩周的微貸業(yè)務(wù)知 識的培訓(xùn)，傳授了我嶄新的信貸分析理念，對我今后的工作有很大 的指導(dǎo)作用。近半年，我共參加小企業(yè)盡職調(diào)查 51筆，包含了商貿(mào)企業(yè)、生產(chǎn)企 業(yè)、進出口企業(yè)，對各個類型的企業(yè)有了深刻的了認(rèn)識，提高了自 己的調(diào)查和分析能力。拓寬了自己的信貸知識，提高了自己風(fēng)險把 控能力。二、2011年的工作部署（一）2011年我行

32、整體工作總的指導(dǎo)思想是：轉(zhuǎn)型升級、堅守特色、 提升服務(wù)、打造品牌。轉(zhuǎn)型升級，即加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展方式，實現(xiàn) 從規(guī)模速度型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，從信貸經(jīng)營型向綜合經(jīng)營型轉(zhuǎn)變的 兩大轉(zhuǎn)變”，助推我行監(jiān)管評級晉升二類行；堅守特色，即繼續(xù) 突出品牌特色和產(chǎn)品特色，發(fā)揮機制優(yōu)勢，實施差異戰(zhàn)略，增強競 爭能力，實現(xiàn)又好又快發(fā)展；提升服務(wù)，即推進三服務(wù)”活動向縱深發(fā)展，以客戶為中心，堅持服務(wù)多走一步，感動每一位客戶 ”的服務(wù)理念，著力提升我行的服務(wù)水平；打造品牌，即以打造 百年老 店”為標(biāo)準(zhǔn)，全力以赴塑造我行的品牌形象。（二）貸款的資產(chǎn)的風(fēng)險控制工作一是從授信發(fā)起時，就要把好關(guān)，必須選擇成長型的企業(yè)，必須選 擇人

33、品好的法人，按照人品、產(chǎn)品、抵押品的順序進行貸前審查； 二是從今年起實行貸款規(guī)模管理，我行的發(fā)展必須是有質(zhì)量的發(fā)展， 今后在貸款規(guī)模管理上，將適當(dāng)向新成立的機構(gòu)傾斜；三是嚴(yán)格落 實貸款新規(guī)。貸款新規(guī)的核心是實貸實付即實行支付管理，要求銀行在真實的貿(mào)易背景下，將貸款直接支付給交易對手；四是優(yōu) 化信貸流程。貸款流程一定要做到精細化和專業(yè)化，在防控風(fēng)險的 前提下，做到 高效、方便、靈活、快捷 打造我們的品牌；五是 要注意培養(yǎng)我們的信貸員，著力打造一支專業(yè)化的信貸隊伍。篇二： 郵儲銀行信貸員個人心得體會個人心得體會很榮幸參加了省行組織的再造工程的培訓(xùn)班，在這短短的幾天軍事 化生活和對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我

34、有如下體會：第一，要敬業(yè)愛崗，提高業(yè)務(wù)能力。敬業(yè)愛崗與業(yè)務(wù)能力是相輔相 成的，我們倡導(dǎo)敬業(yè)愛崗，這是一個工作態(tài)度問題，敬業(yè)重于愛崗， 兩者是一個整體，不能曲意的分裂開來，前一段時間曾經(jīng)出現(xiàn)一些 內(nèi)勤同志看到信貸員工作輕松而想作信貸員，那只是愛崗，并不是 敬業(yè)，信貸人員敬業(yè)愛崗是前提，是做好信貸工作的動力源泉，而 高水平的業(yè)務(wù)能力則是敬業(yè)愛崗的基礎(chǔ)，沒有業(yè)務(wù)能力的敬業(yè)愛崗 只是一句空話，敬業(yè)是德，能力是才，只有德才兼?zhèn)?，才能達到想 干、會干、能干的效果，所從事的信貸工作就會是一步一個腳印， 一年一個臺階向前發(fā)展。反之能力再大，不為信用社所用，一心的 拉偏套，走偏門，就會適得其反，可能會成為被郵儲

35、銀行所遺棄的 人。第二，作為信貸員一定要有正確的價值觀和人生觀，確定自己的 人生目標(biāo)理想，要把主要精力放在學(xué)習(xí)提高業(yè)務(wù)能力方面，多學(xué)習(xí) 法律、法規(guī)、制度、原則，領(lǐng)會要點，遵紀(jì)守法，抵制住糖衣炮彈 的侵蝕。第三，嚴(yán)守紀(jì)律。在這幾天里，軍事化的生活，讓我深深的懂得 一個團隊的力量來自鐵的紀(jì)律，沒有鐵的紀(jì)律是萬萬不行的，只有 遵守各項規(guī)章制度，按章辦事才能使信貸合規(guī)化，企業(yè)利潤才能擴 大化，風(fēng)險才能最低化。第四，通過這幾天的學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)個人對業(yè)務(wù)的理解的缺失，對工 作態(tài)度的怠慢，沒有積極應(yīng)對每一項挑戰(zhàn)。第五，面對一個全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從 1參加工 作以來，本人一直在郵政儲蓄一線做柜員，基

36、本上是坐等客戶上門。 而新的崗位需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、 經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款 能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一 個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦？有時打起了退 堂鼓，覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的 普遍心態(tài)后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗 位的?！鳖I(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對發(fā)展前景的描繪，使大家對自己的工作 漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從

37、零開始學(xué)起。通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。通過支 行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也 迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復(fù)雜的心情，與另一名同事 坐了一個半小時的公車來到了 xx村。這位客戶是個農(nóng)戶， 有十多年的養(yǎng)殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介 紹后，便開始按培訓(xùn)時要求的調(diào)查順序逐項詢問。由于是第一次與 客戶進行 營銷”交流，加上對xx行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問了 不到20分鐘，客戶突然說：我不貸了，你們走吧，不就是從你們郵局貸點款嘛，跟審犯人似的。我見狀，趕忙解釋，可這位農(nóng)戶就 是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一

38、次營銷就此流產(chǎn)回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什 么。經(jīng)過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不 會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。捫 心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我 貸款？不行，必須改，從頭練！從此，每天上班后就和同事們一起 上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習(xí)介紹貸款業(yè)務(wù)；下班后還走親 訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當(dāng)成練習(xí)對象。功夫不負有心人。現(xiàn)在我自認(rèn)為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路郵儲小額貸 款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點。我們調(diào)查 得知：。開發(fā)信用村將是支行以后的重點發(fā)展客戶，深入了解掌握 農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務(wù)。通過 親戚找到幾戶農(nóng)戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸