銀行核心系統(tǒng)未來(lái)5-10年的戰(zhàn)略規(guī)劃

1、 影響銀行核心系統(tǒng)未來(lái)5-10年的戰(zhàn)略規(guī)劃 一、背景知識(shí)從第一篇核心系統(tǒng)的發(fā)展歷史可以看出，銀行的核心系統(tǒng)都是經(jīng)歷幾代的“換心之旅”才成為現(xiàn)在的模樣。在中國(guó)加入WTO后，銀行的管理模式和戰(zhàn)略都發(fā)生了變化，面對(duì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型對(duì)核心系統(tǒng)提出了更多元化的要求。不但要從面向賬戶為主的傳統(tǒng)記賬型核心變成面向客戶為中心的賬戶管理模式，還要應(yīng)對(duì)銀行作為企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)部需要，承擔(dān)最重要的核算功能。核心銀行系統(tǒng)是銀行對(duì)外提供金融服務(wù)的平臺(tái)，也是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理的中心。在銀行的整體業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)中，核心銀行系統(tǒng)處在中央樞紐的關(guān)鍵位置。核心銀行系統(tǒng)的重要性決定了其生命周期通常在5-10年以上，也就是說(shuō)，核心銀行系統(tǒng)的

2、選擇會(huì)影響銀行未來(lái)5-10年的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，在銀行準(zhǔn)備更換核心銀行系統(tǒng)之前，必須從銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略的角度，對(duì)更換核心系統(tǒng)所需達(dá)到的目標(biāo)、核心系統(tǒng)更換與銀行整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT規(guī)劃之間的關(guān)系等方面進(jìn)行認(rèn)真和細(xì)致的研究。二、企業(yè)架構(gòu)（EA）企業(yè)架構(gòu) (EA) 是一個(gè)用于管理和融合企業(yè)IT資產(chǎn)、員工以及業(yè)務(wù)活動(dòng)的綜合的框架，具有可操作性。EA是用來(lái)確定信息和信息技術(shù)如何支持業(yè)務(wù)活動(dòng)并為企業(yè)帶來(lái)業(yè)務(wù)效益的管理工具，它不僅是IT與業(yè)務(wù)融合的理論基礎(chǔ)，而且更是一種有效且實(shí)用的方法。1、企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu) (EBA)企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)是企業(yè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)戰(zhàn)略以及他們對(duì)業(yè)務(wù)功能和流程的影響的表達(dá)。通常包含業(yè)務(wù)功能、流程和信息價(jià)值鏈

3、的當(dāng)前和將來(lái)的狀態(tài)模型，通過(guò)信息架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)以及應(yīng)用投資組合來(lái)進(jìn)行實(shí)施，可定義為支撐竟?fàn)巸?yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)。2、企業(yè)信息架構(gòu) (EIA)企業(yè)信息架構(gòu)是一個(gè)由EBA驅(qū)動(dòng)的模型集來(lái)描述企業(yè)信息價(jià)值鏈，主要包括建立關(guān)鍵信息流模型，描述業(yè)務(wù)事件的關(guān)鍵輸出信息，擴(kuò)展組織邊界到外部信息來(lái)源和流向，使企業(yè)能快速進(jìn)行業(yè)務(wù)決策和信息共享。3、企業(yè)范圍內(nèi)的技術(shù)架構(gòu)(EWTA)企業(yè)范圍內(nèi)的技術(shù)架構(gòu)是一個(gè)邏輯一致的技術(shù)原理集合; 指導(dǎo)組織信息系統(tǒng)和技術(shù)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的工程化。EWTA是對(duì)整個(gè)IT戰(zhàn)略的表達(dá)。4、軟件架構(gòu)在IT 行業(yè)架構(gòu)的一個(gè)更早更普遍的概念應(yīng)用是“軟件或應(yīng)用程序的架構(gòu)”。軟件架構(gòu)起源于軟件工程，是關(guān)于軟件系統(tǒng)

4、的有機(jī)組織的決策集合、結(jié)構(gòu)化元索的選擇以及元素之間的接口，通過(guò)這些接口以及元元素的協(xié)作構(gòu)成軟件系統(tǒng)。三、銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)描述了各業(yè)務(wù)之間相互作用的關(guān)系結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)架構(gòu)以業(yè)務(wù)戰(zhàn)略為指針，以各主營(yíng)業(yè)務(wù)為主線，以各輔助業(yè)務(wù)為支撐，以人流、物流、資金流、信息流等聯(lián)絡(luò)各業(yè)務(wù)線，構(gòu)成貫徹業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的基本業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。銀行業(yè)務(wù)價(jià)值鏈上的核心產(chǎn)品包括儲(chǔ)蓄、信貸、支付、結(jié)算、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，資金運(yùn)作、營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)也是國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)職能。在管理層面，包含人力資源、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、科技管理等。股東、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行則對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行決策、監(jiān)管和指導(dǎo)。1、業(yè)務(wù)價(jià)值鏈按照企業(yè)架構(gòu)的分析方法，將銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值鏈抽象

5、為: 市場(chǎng)規(guī)劃 、產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)、銷(xiāo)售、產(chǎn)品運(yùn)行、服務(wù)、財(cái)務(wù)核算、風(fēng)險(xiǎn)管控、決策支持、內(nèi)部管理等。2、業(yè)務(wù)組件按照市場(chǎng)規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)、銷(xiāo)售、產(chǎn)品運(yùn)行、服務(wù)、財(cái)務(wù)核算 、風(fēng)險(xiǎn)管控、決策支持、內(nèi)部管理等業(yè)務(wù)價(jià)值鏈，繪制出了國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)組件視圖 。3、業(yè)務(wù)架構(gòu)模型銀行的業(yè)務(wù)架構(gòu)模型與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和精細(xì)化管理等新戰(zhàn)略一脈相承，充分體現(xiàn)以客戶為中心、以產(chǎn)品為支撐，全面支持“前臺(tái)前移、中臺(tái)上收、后臺(tái)集中”的流程銀行再造的理念。業(yè)務(wù)架構(gòu)模型可進(jìn)一步提煉為五大領(lǐng)域：1）產(chǎn)品與服務(wù)領(lǐng)域滿足客戶的金融需求，提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)的同時(shí)，為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)。2）營(yíng)銷(xiāo)支持領(lǐng)域通過(guò)建設(shè)企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)，提升客戶識(shí)

6、別與評(píng)價(jià)能力，增強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)支持，完善客戶與客戶經(jīng)理的考核評(píng)價(jià)體系。在此基礎(chǔ)上，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，不斷加大電子銀行服務(wù)渠道創(chuàng)新步伐，達(dá)到了解客戶，銷(xiāo)售產(chǎn)品，提高內(nèi)部工作效率的目的。3）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域通過(guò)對(duì)作業(yè)、配送、監(jiān)督、清算、響應(yīng)及參數(shù)配置的集中處理，提升銀行的運(yùn)營(yíng)效率和成本控制能力。4）風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)域通過(guò)對(duì)市場(chǎng)、信用、操作風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)管理的信息化，提高銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量與監(jiān)控能力，降低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。5）信息披露及決策分析領(lǐng)域通過(guò)建設(shè)銀行的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息、會(huì)計(jì)核算信息、內(nèi)部管理信息、組織機(jī)構(gòu)和人員信息有機(jī)融合，建成銀行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖，并以分析模型為指導(dǎo)，輔助管理決策，滿足

7、監(jiān)管需要。四、銀行IT架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)的關(guān)系銀行的企業(yè)架構(gòu)按照縱向劃分成了五大領(lǐng)域 而IT架構(gòu)則按照EA 方法論，橫向劃分成了四大架構(gòu)。業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)的關(guān)系，呈現(xiàn)一個(gè)縱橫交錯(cuò)的矩陣式結(jié)構(gòu)。二者之間的關(guān)系表現(xiàn)為:第一 ，業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)是互動(dòng)的、緊密耦合的、相互促進(jìn)的，業(yè)務(wù)和技術(shù)部門(mén)在新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)中必須密切配合。第二，業(yè)務(wù)架構(gòu)沿五大領(lǐng)域縱向展開(kāi)，分別確保各領(lǐng)域的業(yè)務(wù)規(guī)劃和需求整合，IT四大架構(gòu)橫向貫穿于業(yè)務(wù)架構(gòu)的五大領(lǐng)域，發(fā)揮核心銀行系統(tǒng)建設(shè)的整合與統(tǒng)籌作用。五、應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)企業(yè)架構(gòu)是研發(fā)領(lǐng)域規(guī)劃中的重要工作，是能夠精確聯(lián)接企業(yè)戰(zhàn)略和具體項(xiàng)目技術(shù)方案的核心紐帶。它闡述了企業(yè)級(jí)的業(yè)務(wù)

8、架構(gòu)并以此為依據(jù)，建設(shè)企業(yè)級(jí)的應(yīng)用架構(gòu)，確保企業(yè)級(jí)的應(yīng)用架構(gòu)能夠充分而又必要地支撐業(yè)務(wù)架構(gòu)。所以應(yīng)用架構(gòu)必須依托于業(yè)務(wù)架構(gòu)來(lái)建設(shè)，反之應(yīng)用架構(gòu)的規(guī)劃實(shí)施也將有利于促進(jìn)業(yè)務(wù)架構(gòu)的優(yōu)化和完善。按照企業(yè)架構(gòu)的理論框架，把銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)按照業(yè)務(wù)布局、結(jié)構(gòu) 流程、運(yùn)營(yíng)和管理組織維度分為不同的應(yīng)用領(lǐng)域來(lái)分別開(kāi)展工作。1、五大業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域1）產(chǎn)品與服務(wù)領(lǐng)域完善基礎(chǔ)產(chǎn)品服務(wù)平臺(tái)，落實(shí)服務(wù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，積極拓展新興業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)以及各類(lèi)具有高附加值的業(yè)務(wù)領(lǐng)域 ，形成更加豐富靈活的產(chǎn)品服務(wù)體系。2）營(yíng)銷(xiāo)支持領(lǐng)域通過(guò)建設(shè)企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)，提升客戶識(shí)別與評(píng)價(jià)能力，增強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)支持，完善客戶與客戶經(jīng)理的考核

9、評(píng)價(jià)體系。在此基礎(chǔ)上，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，不斷加大電子銀行服務(wù)渠道創(chuàng)新步伐：實(shí)現(xiàn)客戶在不同渠道上的一致性體現(xiàn)，形成以客戶為中心的營(yíng)銷(xiāo)體系。3）風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)域?qū)π刨J管理、內(nèi)部評(píng)級(jí)等進(jìn)行全面優(yōu)化升級(jí)，提升銀行信用風(fēng)險(xiǎn) 、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力 ，有效提高風(fēng)治理和防范水平，形成建全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系 。4）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域構(gòu)建后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理支持平臺(tái)，對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、運(yùn)營(yíng)支持等系統(tǒng)進(jìn)行重新建設(shè)和優(yōu)化，使具有資源集中性特點(diǎn)的業(yè)務(wù)由銀行后臺(tái)集中運(yùn)作，提升銀行的運(yùn)營(yíng)效率和成本控制能力，形成有效的營(yíng)運(yùn)體系。5）信息披露及決策分析領(lǐng)域完善基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理和分析，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息、會(huì)計(jì)核算信息、內(nèi)部管理信息、組織機(jī)構(gòu)和人員

10、信息有機(jī)融合，構(gòu)成銀行的統(tǒng)一數(shù)據(jù)視圖，并以各種分析模型為指導(dǎo)，為銀行對(duì)外信息被露建立統(tǒng)一出口，形成一個(gè)可信的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和信息披露體系。2、銀行應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)模型銀行新一代核心銀行系統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)以全面邏輯集中為設(shè)計(jì)目標(biāo)，引入前中后臺(tái)的流程銀行理念，采用了面向服務(wù)的分層設(shè)計(jì)思想，將應(yīng)用架構(gòu)分為“操作環(huán)境/渠道層” 、“集成層”、“客戶層” 、“產(chǎn)品/交易層”、“核算層”、“管理報(bào)告與決策支持層”六個(gè)層次。操作環(huán)境/渠道層的作用是為核心銀行的業(yè)務(wù)辦理者 (客戶、前臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)與客戶服務(wù)人員、后臺(tái)的業(yè)務(wù)集中辦理人員)提供操作界面和交互控制，處理這些用戶發(fā)起的操作事件，采集他們輸入的信息，調(diào)用相關(guān)的后端服務(wù)

11、來(lái)處理他們的請(qǐng)求，并向他們展現(xiàn)處理結(jié)果。集成層的作用是做好核心銀行系統(tǒng)在接入和處理的良好銜接，是業(yè)務(wù)接受和業(yè)務(wù)處理的中間橋梁，要處理好進(jìn)行業(yè)務(wù)處理過(guò)程中所需的各種后端服務(wù)，即各類(lèi)資源 (客戶、產(chǎn)品、合約以及各種企業(yè)內(nèi)部資源等等) 的管理與訪問(wèn)服務(wù)，以及基于這些資源提供的交易服務(wù)和其他服務(wù)。這就需要依托企業(yè)數(shù)據(jù)總線，實(shí)現(xiàn)流程調(diào)度 完成功能的完美集成?？蛻魧拥淖饔檬钦虾诵你y行系統(tǒng)所需的客戶資源，提供統(tǒng)一的客戶信息視圖和操作型的客戶關(guān)系管理，在建立起統(tǒng)一的客戶視圖基礎(chǔ)上，完成客戶的識(shí)別、開(kāi)發(fā)與維護(hù)，能夠有效地支持以客戶類(lèi)型 (個(gè)人 、公司) 為主線組建營(yíng)銷(xiāo)支持與服務(wù)體系的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略 。產(chǎn)品層的作用是

12、為整個(gè)核心銀行系統(tǒng)提供強(qiáng)大的產(chǎn)品支撐功能，確保銀行能夠快速地構(gòu)建新產(chǎn)品，能夠靈活地應(yīng)對(duì)匯率、利率和定價(jià)的變動(dòng)，以及基于己有產(chǎn)品進(jìn)行組合，并在此基礎(chǔ)上在此基礎(chǔ)上拓展各類(lèi)延伸及新興業(yè)務(wù) 。風(fēng)險(xiǎn)管控層的作用是對(duì)核心銀行業(yè)務(wù)處理的全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系，風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿我行前中后臺(tái)所有業(yè)務(wù)流程，消除風(fēng)險(xiǎn)控制空白，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。核算、管理報(bào)告與決策支持層的作用是對(duì)核心銀行業(yè)務(wù)辦理的結(jié)果進(jìn)行數(shù)據(jù)加工和統(tǒng)計(jì)分析，基于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，建立完善的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、管理會(huì)計(jì)應(yīng)用體系，實(shí)現(xiàn)多維核算和多維數(shù)據(jù)積累，并依托數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，完成多維數(shù)據(jù)加工、挖掘和分析，為銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略決策提供科學(xué)依據(jù)。六

13、、數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)以提升信息資產(chǎn)價(jià)值為目標(biāo)，在銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT戰(zhàn)略指引下， 對(duì)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、處理、傳遞、應(yīng)用等過(guò)程進(jìn)行規(guī)劃、梳理和完善 ，全面提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，保障信息安全，為銀行經(jīng)營(yíng)管理提供全面有效的信息支持，實(shí)現(xiàn)信息資源的效益最大化。銀行數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)模型：在數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)模型中，核心內(nèi)容是規(guī)劃和治理兩個(gè)層面的工作。1、規(guī)劃層面包括數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃和信息資源管控體系規(guī)劃兩部分內(nèi)容 ，主要是形成企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)視圖 ，并解決全行數(shù)據(jù)如何管理的問(wèn)題。1）數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃規(guī)劃內(nèi)容分為“企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系”、“企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)模型” 、“企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)架構(gòu) ”三個(gè)方面，目標(biāo)是形成企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)視圖，為后續(xù)數(shù)據(jù)質(zhì)量完善和管理信息系

14、統(tǒng)建設(shè)提供指導(dǎo)和依據(jù)。其中，企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系規(guī)劃是搭建數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系的框架，明確需要建立哪些數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，如何應(yīng)用這些數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，以及各類(lèi)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系；“ 企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)模型規(guī)劃”主要是通過(guò)邏輯數(shù)據(jù)模型的建設(shè)，明確企業(yè)級(jí)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需求，以及具體數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，一般情況下，邏輯數(shù)據(jù)模型應(yīng)當(dāng)主要依據(jù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)建立?！捌髽I(yè)級(jí)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)架構(gòu)”主要是對(duì)信息數(shù)據(jù)按照不同特征進(jìn)行歸 類(lèi)，如:交互型、集中型、管理分析型以及決策支持型信息等，主要解決各類(lèi)數(shù)據(jù)如何分布、如何存儲(chǔ)的問(wèn)題，形成數(shù)據(jù)分布圖，作為新項(xiàng)目數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)和部署實(shí)施的決策依據(jù)，以保證項(xiàng)目設(shè)計(jì)時(shí)能夠從數(shù)據(jù)的角度考慮如何滿足性能、可用性、安全性的要求。

15、2）信息資源管控體系規(guī)劃主要是解決信息資源管理管什么、如何管、由誰(shuí)管的問(wèn)題。針對(duì)信息資源的管理的三個(gè)主要方面 (數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)安全管理) 以數(shù)據(jù)生命周期的各個(gè)過(guò)程(產(chǎn)生、加工、傳輸、應(yīng)用、歸檔等)為主線，確定各環(huán)節(jié)的管理內(nèi)容、工作流程、部門(mén)分工、職能責(zé)任等。形成比較完善的管理機(jī)制，保證數(shù)據(jù)的完善、安全與高效。2、治理層面主要包括數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè) 、管控體系建設(shè)和信息系統(tǒng)建設(shè)等四個(gè)方面，工作范疇屬于對(duì)信息資源管理規(guī)劃的具體實(shí)施及完善深化 。1）數(shù)據(jù)質(zhì)量管理數(shù)據(jù)質(zhì)量管理就在統(tǒng)一的信息規(guī)劃和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)下，對(duì)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)質(zhì)量完善程度進(jìn)行監(jiān)控和管理，既包括對(duì)歷史數(shù)據(jù)的清理與

16、修 正，也包括對(duì)當(dāng)前數(shù)據(jù)的合規(guī)管理。數(shù)據(jù)質(zhì)量的衡量標(biāo)準(zhǔn)是數(shù)據(jù)的完整性、規(guī)范性和準(zhǔn)確性。例如: 系統(tǒng)的數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)是否符合規(guī)劃 、系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否符合規(guī)范、數(shù)據(jù)維護(hù)是否存在違規(guī)操作、各類(lèi)信息數(shù)據(jù)是否規(guī)范準(zhǔn)確等。數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是一項(xiàng)全行性的長(zhǎng)期工作，涉及幾乎所有業(yè)務(wù)部門(mén)的參與，因此，需要有合理的部門(mén)分工、職責(zé)劃分，并且有嚴(yán)格的檢查、評(píng)價(jià)及考核機(jī)制予以保障。2）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)而言之就是對(duì)各類(lèi)數(shù)據(jù)概念的標(biāo)準(zhǔn)化定義 ，主要描述業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)概念中包含哪些信息，以及這些信息的特性，分為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) (如: 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、復(fù)合數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)實(shí)例業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)) 和技術(shù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，就是在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)

17、體系框架下，對(duì)業(yè)務(wù)處理流程中所涉及的各個(gè)數(shù)據(jù)概念進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的定義，并確定與之對(duì)應(yīng)的結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的成效，一方面取決于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定的合理性，另一方面取決于統(tǒng)一實(shí)施的程度。由于制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，而推廣應(yīng)用存在較強(qiáng)的主觀性， 通常經(jīng)驗(yàn)是成立專(zhuān)門(mén)的標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定進(jìn)行評(píng)審，并建立配套的把關(guān)機(jī)制，保證在新系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和老系統(tǒng)改造時(shí)，對(duì)統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施應(yīng)用。3）管控體系建設(shè)主要是落實(shí)信息資源管控體系的規(guī)劃，進(jìn)行相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，按照規(guī)劃中的明確職責(zé)分工和工作流程，制定相關(guān)規(guī)章制度和管理辦法，建立督導(dǎo)檢查和考核機(jī)制，保證信息資源管控體系的高效和規(guī)范，確保數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)安全管理

18、、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的有效性。4）信息系統(tǒng)建設(shè)信息系統(tǒng)是信息數(shù)據(jù)錄入、存儲(chǔ)、加工、傳輸?shù)妮d體。信息資源規(guī)劃、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的成果，需要落實(shí)到信息系統(tǒng)建設(shè)中，才能發(fā)揮出實(shí)際效益。數(shù)據(jù)治理中的信息系統(tǒng)建設(shè)，一方面管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)建設(shè)，主要包括全行性的用于數(shù)據(jù)管理的信息化基礎(chǔ)設(shè)施類(lèi)項(xiàng)目，如: 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)、數(shù)據(jù)總線建設(shè)等，以及全行性的綜合分析與報(bào)表類(lèi)的項(xiàng)目，如:綜合報(bào)表系統(tǒng) 、綜合信息分析系統(tǒng)等;另一方面建設(shè)是其它信息系統(tǒng)遵循數(shù)據(jù)治理的規(guī)劃，統(tǒng)一執(zhí)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的工作。信息系統(tǒng)的建設(shè)與完善是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，需要在數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃下，結(jié)合銀行實(shí)際情況視條件逐步實(shí)施，例如，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)前提，是數(shù)據(jù)源

19、頭系統(tǒng)中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的相對(duì)完善。七、基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)主要研究解決如何建設(shè)信息技術(shù)基礎(chǔ)性資源的問(wèn)題。銀行的基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)模型：八、IT治理架構(gòu)建設(shè)IT治理架構(gòu)建設(shè)主要解決如何建立一個(gè)科學(xué)有效的IT組織架構(gòu)，理順關(guān)系、防控風(fēng)險(xiǎn)、提高效率。IT治理，是一個(gè)由關(guān)系和過(guò)程所構(gòu)成的體制，用于指導(dǎo)和控制企業(yè)，通過(guò)增加價(jià)值，同時(shí)平衡信息技術(shù)及其流程的風(fēng)險(xiǎn)與收益，來(lái)確保實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。IT治理是公司治理必不可少的一部分，它負(fù)責(zé)有效、高效地實(shí)現(xiàn)相關(guān)企業(yè)流程的重大改進(jìn)。IT 治理為IT 過(guò)程、IT 資源、信息與企業(yè)戰(zhàn)略、企業(yè)目標(biāo)的連結(jié)提供了一種體制。IT治理將IT任務(wù)的規(guī)劃與組織、獲取與實(shí)施、交付與支持、監(jiān)控的最

20、佳實(shí)踐整合起來(lái)，并加以制度化，從而保證企業(yè)的信息與相關(guān)信息技術(shù)對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)目標(biāo)的支持。這樣，IT治理使得企業(yè)能夠充分發(fā)揮其信息優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，抓住機(jī)遇進(jìn)行投資，贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在不同層級(jí)上建立IT與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)的決策機(jī)制，確保信息科技工作符合全行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，規(guī)范決策流程，提高決策效率。1、戰(zhàn)略層建立高層組織負(fù)責(zé)對(duì)信息化戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策與重大項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)行決策與協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)規(guī)范、高效的高層管控，確保信息化戰(zhàn)略規(guī)劃與全行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的一致性。2、管理層科技專(zhuān)職管理部門(mén)負(fù)責(zé)建立應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、資源配置的統(tǒng)籌與決策機(jī)制，保證應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)一致，保證信息化資源配

21、置符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要。3、實(shí)施層強(qiáng)化項(xiàng)目管理、業(yè)務(wù)需求、軟件開(kāi)發(fā)、軟件測(cè)試、生產(chǎn)運(yùn)行等具體工作的組織、實(shí)施與管理，保證信息科技具體工作成果與業(yè)務(wù)目標(biāo)的一致性，保證項(xiàng)目技術(shù)方案與信息化整體架構(gòu)的一致性。九、案例說(shuō)明1、民生銀行換心的實(shí)施過(guò)程首先，是銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。目標(biāo)的運(yùn)營(yíng)模式：未來(lái)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)目標(biāo)的組織架構(gòu)：業(yè)務(wù)將如何被組織目標(biāo)的業(yè)務(wù)與技術(shù)需求：產(chǎn)品、服務(wù)的技術(shù)需求：1）運(yùn)營(yíng)模式例如，平衡的業(yè)務(wù)組合，對(duì)公和零售業(yè)務(wù)（包括：互聯(lián)網(wǎng)），以分散經(jīng)濟(jì)周期對(duì)收入帶來(lái)的影響。協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)與交叉銷(xiāo)售，每個(gè)客戶賬戶有多個(gè)產(chǎn)品類(lèi)別在其中開(kāi)放的業(yè)務(wù)平臺(tái)，除了銀行本身的傳統(tǒng)存、貸業(yè)務(wù)，還支持第三方產(chǎn)品，中間業(yè)務(wù)、人民幣

22、業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)差異化與客戶集中，針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)對(duì)客戶進(jìn)行差異化服務(wù)（例如，大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)、智能投顧等）整合渠道營(yíng)銷(xiāo)與管理，網(wǎng)銀、電子銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)點(diǎn)等，各個(gè)渠道對(duì)客戶整合劃一?，F(xiàn)狀與差距分析：例如，與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的一致性：一些銀行正在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，對(duì)公為主轉(zhuǎn)型平衡業(yè)務(wù)組合?？蛻粜畔⒎稚o(wú)法集中分析：各產(chǎn)品、業(yè)務(wù)線、產(chǎn)品組合盈利分析能力不足。各組織單元間的協(xié)調(diào)：總行、分、支行等，系統(tǒng)外掛、應(yīng)用不一致，支撐組織結(jié)構(gòu)能力不足。流程效率：柜面處理流程繁瑣、效率低，無(wú)法滿足客戶需求。風(fēng)險(xiǎn)管理：反欺詐、反洗錢(qián)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等不夠成熟。2）戰(zhàn)略選擇組織結(jié)構(gòu)滿足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)的需要，戰(zhàn)略選擇的不同，直接影響組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)管理流程的不同，從而對(duì)核心系統(tǒng)的要求不同例如，產(chǎn)品管理：3）總體的改造計(jì)劃對(duì)核心模塊的改造實(shí)施影響評(píng)估，優(yōu)先度矩陣