當(dāng)前我國(guó)實(shí)施金融電子化的問(wèn)題與對(duì)策

1、當(dāng)前我國(guó)施行金融電子化的問(wèn)題與對(duì)策摘要電子商務(wù)的興起將金融效勞業(yè)推向信息化的最前沿，金融效勞不僅在內(nèi)容上迅速擴(kuò)大，在手段上也正面臨新的變革。建立先進(jìn)、高效的以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)做支撐的全方位、全開(kāi)放、全天候，能支持我國(guó)金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融決策的金融電子化系統(tǒng)，已經(jīng)迫在眉睫。本文在認(rèn)真總結(jié)我國(guó)金融電子化開(kāi)展正反兩方面經(jīng)歷和教訓(xùn)的根底上，提出了促進(jìn)我國(guó)金融電子化向深層次全面電子化方面邁進(jìn)的開(kāi)展策略。關(guān)鍵詞金融電子化信息電子商務(wù)金融電子化，就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的各項(xiàng)金融活動(dòng)。金融創(chuàng)新是金融業(yè)不斷快速開(kāi)展的直接原因，而其背后那么是金融科技創(chuàng)新所帶來(lái)的宏大推動(dòng)力，韓農(nóng)和麥道威的“技術(shù)推進(jìn)論認(rèn)為，新技術(shù)特別

2、是計(jì)算機(jī)信息處理技術(shù)和電子通訊技術(shù)的出現(xiàn)及其在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用是促成金融創(chuàng)新的重大因素。在當(dāng)代，金融的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是科技的競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)擁有最先進(jìn)的技術(shù)，誰(shuí)能向客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)快捷的效勞，誰(shuí)就能掌握開(kāi)展的主動(dòng)權(quán)，金融電子化已成為金融企業(yè)追求開(kāi)展的根本手段。他們利用電子化進(jìn)步的便利，在金融理論的最新成果指導(dǎo)下，積極推出新的金融業(yè)務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)中謀取利益最大化。與此同時(shí)，電子化技術(shù)的廣泛應(yīng)用對(duì)金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)形式、經(jīng)營(yíng)理念和管理方式造成了宏大沖擊，其中蘊(yùn)含著極大的、新的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著世界范圍內(nèi)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加劇烈，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的整體化開(kāi)展程度將直接影響到一個(gè)國(guó)家電子商務(wù)的安康開(kāi)展。我國(guó)金融電子化建立經(jīng)過(guò)十

3、多年的開(kāi)展，盡管獲得了宏大的成績(jī)，但與迅速開(kāi)展的計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相比，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革對(duì)金融事業(yè)的要求相比，與對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的要求相比，我國(guó)金融電子化還有相當(dāng)大的差距，還存在著一些不可無(wú)視的問(wèn)題。一、我國(guó)金融電子化開(kāi)展中存在的主要問(wèn)題1.缺乏總體規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)的約束我國(guó)金融電子化是在一無(wú)規(guī)劃、二無(wú)標(biāo)準(zhǔn)的情況下起步的。由于缺乏對(duì)大規(guī)模事務(wù)處理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的經(jīng)歷，在系統(tǒng)建立中標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)不強(qiáng)，開(kāi)發(fā)的各類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和信息格式標(biāo)準(zhǔn)，即便是同一銀行系統(tǒng)內(nèi)的各業(yè)務(wù)系統(tǒng)也無(wú)法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享，造成社會(huì)勞動(dòng)的浪費(fèi)，已有的系統(tǒng)無(wú)法發(fā)揮應(yīng)有的作用。而興旺國(guó)家金融電子化建立在一開(kāi)場(chǎng)就按照系統(tǒng)工程的理論和

4、方法，根據(jù)管理信息系統(tǒng)的根本原理，在總體規(guī)劃指導(dǎo)下，按照一定的標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)，分階段、分系統(tǒng)逐步開(kāi)發(fā)和實(shí)現(xiàn)。2.金融電子化系統(tǒng)的整體效能差我國(guó)金融電子化當(dāng)前主要用于對(duì)客戶(hù)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的分散處理。因此，系統(tǒng)規(guī)模小，且主要停留在事務(wù)處理階段，而缺乏對(duì)金融活動(dòng)中所產(chǎn)生的大量對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理和決策有用的信息的采集、加工、分析和利用，無(wú)法支持銀行管理和決策職能，銀行的管理和決策仍然以傳統(tǒng)的經(jīng)歷為根據(jù)，使系統(tǒng)的整體效能差。3.金融信息通信網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模孝程度低、平安性差我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)雖然都建立了規(guī)模不同、采用各種通信方式的城市和全國(guó)通信網(wǎng)絡(luò)，但除了人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)初具規(guī)模、通信支持效勞較具綜合性以外，其他各銀行的

5、網(wǎng)絡(luò)規(guī)模都較小，根本上都是采用專(zhuān)線，沒(méi)有網(wǎng)管中心的專(zhuān)用事務(wù)處理信息傳輸網(wǎng)，不能適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的要求。同時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的平安保護(hù)措施不力，許多系統(tǒng)是在非常脆弱的環(huán)境下工作，阻礙了我國(guó)金融信息系統(tǒng)向深層次開(kāi)展。4.缺乏復(fù)合型高級(jí)金融管理人才進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著金融數(shù)學(xué)、金融工程的迅速開(kāi)展和銀行業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的有機(jī)結(jié)合、浸透，金融電子化又增加了許多新的內(nèi)容。利用金融數(shù)學(xué)和金融工程設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品、金融工具和金融效勞，開(kāi)拓金融市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)已成為世界范圍內(nèi)金融電子化開(kāi)展的新方向。我國(guó)現(xiàn)有的金融科技人才從數(shù)量上看嚴(yán)重缺乏，從知識(shí)構(gòu)造上看都無(wú)法勝任新的應(yīng)用。我國(guó)金融電子化的建立和開(kāi)展，迫

6、切需要一批既具有計(jì)算機(jī)應(yīng)用專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)，又熟悉銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型高級(jí)科技人才，在銀行信息系統(tǒng)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)維護(hù)中，發(fā)揮著重要的主導(dǎo)作用，成為我國(guó)銀行電子化事業(yè)的中堅(jiān)力量。二、我國(guó)電子金融開(kāi)展的對(duì)策分析邁入21世紀(jì)，金融電子化已經(jīng)成為中央銀行制定貨幣政策、強(qiáng)化金融管理、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行開(kāi)拓金融業(yè)務(wù)、提供金融效勞和進(jìn)步自身競(jìng)爭(zhēng)力的迫切要求。為建立先進(jìn)、高效的、全天候的金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融決策的金融電子化系統(tǒng)，我們應(yīng)該做好以下幾方面工作:1.加強(qiáng)金融電子化的規(guī)劃和管理，完善金融電子化系統(tǒng)的總體框架按照管理信息系統(tǒng)的根本原理，借鑒興旺國(guó)家支付系統(tǒng)建立的經(jīng)歷，根據(jù)幾年來(lái)我國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付

7、系統(tǒng)施行的經(jīng)歷，對(duì)現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進(jìn)展更新、改造和完善，以建立我國(guó)新的金融電子化體系。詳細(xì)施行步驟為：首先由中央銀行提出根本的網(wǎng)絡(luò)互連要求，在借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的前提下，結(jié)合我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)、管理和決策及風(fēng)險(xiǎn)防范等的實(shí)際需要，盡快制定我國(guó)金融系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)互連接口標(biāo)準(zhǔn)、銀行業(yè)務(wù)信息傳輸格式標(biāo)準(zhǔn)、與銀行卡工程相關(guān)的業(yè)務(wù)和卡片技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、與中央銀行執(zhí)行貨政策相關(guān)的信息采集標(biāo)準(zhǔn)、中央銀行進(jìn)展監(jiān)管的業(yè)務(wù)需要標(biāo)準(zhǔn)、商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)和電子商務(wù)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算機(jī)審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；然后，由各家銀行自行決定自己系統(tǒng)的建立方案、建立原那么、網(wǎng)絡(luò)拓?fù)錁?gòu)造和設(shè)備選型等；最后，由中央銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)好各銀行之間的關(guān)系，建立一個(gè)由支付事務(wù)處理

8、系統(tǒng)、銀行管理信息系統(tǒng)和銀行決策支持系統(tǒng)三個(gè)層次的互相聯(lián)絡(luò)的全國(guó)金融電子化管理信息系統(tǒng)。2.改變現(xiàn)行軟件開(kāi)發(fā)方式目前，我國(guó)銀行現(xiàn)行軟件多數(shù)是由銀行內(nèi)部的電子化部門(mén)(計(jì)算中心)自行開(kāi)發(fā)的，這對(duì)于大型的金融電子化管理信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)有一定的局限性。金融電子化管理部門(mén)的工作重點(diǎn)那么應(yīng)由主要以進(jìn)展系統(tǒng)開(kāi)發(fā)為主，變?yōu)橹饕獜氖陆鹑诋a(chǎn)品的設(shè)計(jì)、金融電子化的管理和系統(tǒng)維護(hù)工作，定期向社會(huì)公布我國(guó)金融電子化建立的進(jìn)展和開(kāi)展規(guī)劃，使電子化部門(mén)成為信息時(shí)代銀行的重要戰(zhàn)略部門(mén)。而金融電子化系統(tǒng)的建立策略那么采取由銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)和科技部門(mén)共同合作，由銀行提出詳細(xì)的業(yè)務(wù)需求，而系統(tǒng)的建立那么外包給專(zhuān)業(yè)的軟件公司來(lái)承當(dāng)，鼓勵(lì)更

9、多的專(zhuān)業(yè)軟件開(kāi)發(fā)公司參加到我國(guó)金融電子化建立中來(lái)。這樣，才能開(kāi)發(fā)出更符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的、更現(xiàn)代化的管理信息系統(tǒng)。3.加強(qiáng)金融監(jiān)管，盡快制定電子金融法制電子商務(wù)時(shí)代，電子金融是在全球范圍內(nèi)運(yùn)作的，是一個(gè)極其復(fù)雜的國(guó)際社會(huì)系統(tǒng)工程，它涉及面廣，內(nèi)容復(fù)雜，關(guān)系到國(guó)內(nèi)和國(guó)際。因此，金融行業(yè)在不斷進(jìn)展業(yè)務(wù)形式的創(chuàng)新、不斷對(duì)業(yè)務(wù)施行電子化和網(wǎng)絡(luò)化改造的同時(shí)，更要加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管方面的研究、更要全面理解金融監(jiān)管所面臨的新挑戰(zhàn)、制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)，以促進(jìn)這些新型業(yè)務(wù)的安康開(kāi)展，為各行參與電子商務(wù)、開(kāi)拓業(yè)務(wù)、公平競(jìng)爭(zhēng)建立一個(gè)良好的環(huán)境。提供一個(gè)透明的、和諧的金融法律是使電子金融活動(dòng)得以正常進(jìn)展的保障。4.積極促進(jìn)金

10、融企業(yè)的重組、兼并，加強(qiáng)與外資銀行的交流與合作由于裝備計(jì)算機(jī)系統(tǒng)耗資宏大，只有大銀行才有才能裝備，小銀行只有結(jié)合起來(lái)或依附于大銀行，金融企業(yè)的兼并重組，集銀行、投資、保險(xiǎn)于一身，成為金融界的超級(jí)效勞商，一方面能削減分支機(jī)構(gòu)，降低本錢(qián)，另一方面能增加高技術(shù)投資的規(guī)模效益，能得到優(yōu)越互補(bǔ)的效果，增強(qiáng)整個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，從而獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另外，我們和外資銀行在很多方面各有所長(zhǎng)，通過(guò)加強(qiáng)溝通與合作，可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。同時(shí)，外資銀行之間也存在著更劇烈的競(jìng)爭(zhēng)，為了在中國(guó)全面開(kāi)放零售銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程中搶得先機(jī)，許多外資銀行也渴望在現(xiàn)階段就與國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)展有關(guān)方面的合作。我們應(yīng)積極利用這一條件，采取多樣化的合作方式，如成立合資經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，建立互相代理關(guān)系等，在合作中學(xué)習(xí)其先進(jìn)的管理和營(yíng)銷(xiāo)手段，健全機(jī)制，以到達(dá)快速開(kāi)展壯大的目的。5.加快培養(yǎng)與引進(jìn)優(yōu)秀的金融科技與管理人才金融電子化的實(shí)現(xiàn)依賴(lài)于優(yōu)秀的金融科技及管理人才。我國(guó)金融電子化的建立和開(kāi)展，迫切需要一批既具有計(jì)算機(jī)應(yīng)用專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)，又熟悉銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型高級(jí)科技人才。我國(guó)應(yīng)該多途徑、多渠道地培養(yǎng)或引進(jìn)優(yōu)秀的金融科技及管理人才，在銀行信息系統(tǒng)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)維護(hù)中，發(fā)揮著重要的主導(dǎo)作用，成為我國(guó)銀行電子化事業(yè)的中堅(jiān)力量。參考文獻(xiàn):1蘇惠香:試論我國(guó)電子金融開(kāi)展中的問(wèn)題與對(duì)策j.財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究,2001