“新常態(tài)”下的金融風險管控應有新舉措

1、本文格式為Word版，下載可任意編輯 “新常態(tài)”下的金融風險管控應有新舉措 鄒夢佳 近年來，商業(yè)銀行經營收益及利潤出現(xiàn)下滑趨勢，其發(fā)展規(guī)模及貸款發(fā)展速度均受到限制，銀行負債程度也有所提高。因此，對商業(yè)銀行所面臨的金融風險實施合理的管控措施，是其后續(xù)發(fā)展過程中需要重點關注的工作之一。 當前，世界各地、各行各業(yè)均在普遍推廣信息化技術，互聯(lián)網金融、虛擬經濟以及電子貨幣等各個領域均獲得較大發(fā)展，如何在新的發(fā)展階段把握機遇、迎接內外部環(huán)境的考驗，也是我國商業(yè)銀行應當及時研究的問題。 壞債積累。隨著經濟發(fā)展速度減慢，房地產業(yè)資金滾動面臨較大壓力，從而導致房地產業(yè)貸款歸還能力漸漸降低，房地產企業(yè)均出現(xiàn)資金斷

2、裂狀況，經濟實力薄弱的房產公司為了獲取銀行資金支持，不惜捏造虛假信息，甚至有些房地產企業(yè)通過十分手段將企業(yè)變?yōu)榭諝ぃ苊馐艿椒芍撇?。假如出現(xiàn)這種狀況，銀行必然需要面對壞賬風險。 新的經濟發(fā)展形勢產生的另一個嚴重現(xiàn)象就是產能不足的產業(yè)被漸漸淘汰，在以往沖動的經濟發(fā)展形勢促動下，產生大量的僵尸企業(yè)。某些國企或者民營企業(yè)的日常經營需要依靠國家政策向銀行尋求資金支持，用以維持經營發(fā)展。此類企業(yè)每年均會造成大量的壞債，發(fā)展至今已經形成一定規(guī)模，成為當前商業(yè)銀行經營過程中的“定時炸彈。商業(yè)銀行應當加強對金融風險的監(jiān)管力度，提升其防控金融風險的實力。 風險管理意識欠缺。商業(yè)銀行始終居于經濟市場的壟斷位置致

3、使管理層的危機應對觀念嚴重匱乏，加之地方政府提供擔?；蛘吒鞣矫鎵毫Γ沟蒙虡I(yè)銀行務必向產能不足、能效利用率不足的僵尸企業(yè)提供資金支持，從而增加商業(yè)銀行不良貸款的風險概率。由于商業(yè)銀行缺乏針對大企業(yè)以及大客戶群體實施風險管理的有效機制，使得商業(yè)銀行無法實現(xiàn)金融風險管理的有效落實。 另外，盡管金融法律法規(guī)、經濟風險預防及監(jiān)管機制漸漸得到優(yōu)化，但相關法律法規(guī)在商業(yè)銀行對金融風險實施管理過程中仍缺乏一定的可操作性，使得商業(yè)銀行在對金融風險進行預防及監(jiān)管時的理論基礎和實踐環(huán)節(jié)無法銜接，進而導致商業(yè)銀行在金融風險管理過程中面臨較大困難。 非傳統(tǒng)金融風險增加。經濟發(fā)展新常態(tài)下，國內金融服務漸漸多樣化，好多小

4、型貸款公司、金融擔保企業(yè)及網絡金融等與傳統(tǒng)金融產業(yè)不同的金融機構獲得監(jiān)管部門批準上市，此類新的金融機構由于其自身經濟實力不足，缺乏合理的金融風險監(jiān)視、管理機制導致金融風險頻繁出現(xiàn)。譬如過去一段時間，通過網絡非法融資的狀況頻繁出現(xiàn)，并且牽涉大量資金及人員，使得金融產業(yè)結構的安全性及穩(wěn)定性均受到較大影響?？蛻羧后w向商業(yè)銀行尋求金融服務時，銀行所提供的服務模式很大程度上與此類非傳統(tǒng)金融模式存在密切聯(lián)系，進而使得存在于非傳統(tǒng)金融機構的風險向商業(yè)銀行緩慢滲透，并且漸漸明顯。 管理系統(tǒng)的智能化水平不足。國內商業(yè)銀行的風險管理機制，存在較多的缺點，主要表現(xiàn)在風險系數(shù)的判斷、總結及分析系統(tǒng)滯后等等。智能化水平

5、不足的狀況，使銀行辨別風險級別受到干擾。 數(shù)據(jù)管理不夠到位。當前，商業(yè)銀行對于風險信息的管理仍有待加強，信息監(jiān)管工具有待完善，管理層對工具的維護也有待于提升。工具有待完善，本質上就是其信息管理系統(tǒng)缺乏整體性，缺乏對金融風險實施集中管理的機制，從而造成銀行系統(tǒng)產生信息重復使用的狀況。商業(yè)銀行對于信息監(jiān)管過于松懈，因而使得金融風險管理無法和信息價值有效銜接，致使風險管理質量得不到保證。 數(shù)據(jù)質量有待提升。國內商業(yè)銀行在當前經濟發(fā)展形勢下缺乏健康、全面的風險管控系統(tǒng)，導致數(shù)據(jù)質量存在不足，使金融行業(yè)及社會經濟的長遠發(fā)展受到影響。 加快建設銀行數(shù)據(jù)管理庫。國內商業(yè)銀行發(fā)展過程中至關重要的任務就是及時完

6、善和優(yōu)化銀行金融信息數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫應當滿足風險管理系統(tǒng)對全部數(shù)據(jù)進行整合及共享的需求。銀行建設及完善信息數(shù)據(jù)庫能夠激發(fā)員工風險管理意識，突破以往工作模式對于各環(huán)節(jié)間的限制，通過銀行內部交流使金融信息得到整合。另外，銀行可針對各個工作環(huán)節(jié)進行研究和分析，使各項產品相互融合，從而明確風險來源并通過有效措施加以管控。 盡快優(yōu)化數(shù)據(jù)支撐的評價體系。當前，針對用戶信用進行評估時，一些商業(yè)銀行缺乏確切的信息提供根據(jù)，好多時候仍為工作人員依據(jù)以往閱歷及主觀意識進行評估。因此，商業(yè)銀行應當及時針對信息根據(jù)的有關評估機制進行完善。在此前提下，對用戶信用信息進行深層次挖掘和研究，進而落實降低金融信用風險的管理方

7、針。與此同時，要著重關注客戶信用根據(jù)的借鑒作用，遴選有效的信息應用于信息評估機制的建設，以及能夠對金融風險實施監(jiān)測的評估模型。另外，銀行應當及時針對信貸信息平臺及銀行自身職能進行有效結合，針對關聯(lián)的風險業(yè)務實施審核及管控，同時優(yōu)化將客戶群體作為中心的風險預警系統(tǒng)。 推動數(shù)據(jù)質量管理工作的進行。在大數(shù)據(jù)應用快速發(fā)展的前提下，商業(yè)銀行要著重關注數(shù)據(jù)質量管理的有效落實，不斷優(yōu)化質量操縱機制，同時應當制定合理、整體性明顯的數(shù)據(jù)整合機制，確保為銀行提供優(yōu)質的金融數(shù)據(jù)。為了使國內商業(yè)銀行在當前大數(shù)據(jù)環(huán)境下對風險管控的能力得到提升，還要及時優(yōu)化升級風險數(shù)據(jù)庫內容，確保信息的及時更新并提升數(shù)據(jù)利用價值，此舉也是風險管理成果最大程度的表達。 商業(yè)銀行管理金融風險的重點在于落實金融行業(yè)的信息對等，合理使用大數(shù)據(jù)技術有助于促使這一目標得以實現(xiàn)。未來，國內商業(yè)銀行仍需要持續(xù)深入研究及分析金融風險管理工作，從