(簡體)廈門xx融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法(范本)

1、廈門xxx融資擔(dān)擔(dān)保有限限公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)管理辦辦法（范范本）（僅供參參考，請請根據(jù)各各自的實實際情況況加以修修改完善善，并務(wù)務(wù)必在條條文中加加入應(yīng)急急機制措措施）總則為了強化化公司內(nèi)內(nèi)部控制制和統(tǒng)一一管理，健全風(fēng)風(fēng)險防范范機制，維護本本公司優(yōu)優(yōu)良信譽譽和資產(chǎn)產(chǎn)安全，優(yōu)化資資產(chǎn)和客客戶結(jié)構(gòu)構(gòu)，促進進擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)開展展，完善善服務(wù)功功能，確確保公司司持續(xù)穩(wěn)穩(wěn)健發(fā)展展，根據(jù)據(jù)中華華人民共共和國擔(dān)擔(dān)保法、中中華人民民共和國國中小企企業(yè)促進進法、貸款款通則和融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司管理暫暫行辦法法等法法律法規(guī)規(guī)和本公公司章程程規(guī)定，制定本本辦法。本公司各各類擔(dān)保保業(yè)務(wù)必必須符合合國家法法律法規(guī)規(guī)和公司司章程

2、制制度，遵遵循資金金安全性性、效益益性、流流動性的的原則。本公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)種類為為融資擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)、保函函業(yè)務(wù)兩兩類。本公司的的融資擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)流程分分7階段133個步驟驟：一是是業(yè)務(wù)受受理；二二是項目目調(diào)查并并撰寫項目調(diào)調(diào)查評價價報告書書；三三是初審審、復(fù)審審、公司司評議通通過（超超權(quán)限業(yè)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備備評審會會資料報報經(jīng)董事事會評審審?fù)ㄟ^），整理理評議/評審會會決議、出具擔(dān)保承承諾函；四是是辦理反反擔(dān)保手手續(xù)、與與貸款行行簽署保證合合同；五是收取取保費；六是保后后監(jiān)管；七是解除除擔(dān)保、項目資資料建檔檔。本公司與與客戶發(fā)發(fā)生的擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)活動應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵守守平等、自愿、公平和和誠實信信用的原原則。本

3、公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)管理主主要有保保后監(jiān)管管、風(fēng)險險分類、業(yè)務(wù)稽稽核、解解除擔(dān)保保項目手手續(xù)和業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)統(tǒng)計等等5個方面面工作。第一部分分擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)種類類融資擔(dān)保保業(yè)務(wù)是是指擔(dān)保保人與銀銀行業(yè)金金融機構(gòu)構(gòu)等債權(quán)權(quán)人約定定，當(dāng)被被擔(dān)保人人（自然然人、法法人）在在銀行業(yè)業(yè)金融機機構(gòu)等債債權(quán)人處處進行貸貸款、票票據(jù)、貿(mào)貿(mào)易、項項目、信信用證等等融資時時，因被被擔(dān)保人人不履行行對債權(quán)權(quán)人負(fù)有有的融資資性債務(wù)務(wù)，應(yīng)由由擔(dān)保人人依法承承擔(dān)合同同約定的的擔(dān)保責(zé)責(zé)任的行行為。按按類型劃劃分，分分為公司司法人融融資擔(dān)保保和個人人融資擔(dān)擔(dān)保兩類類；按業(yè)業(yè)務(wù)品種種劃分，可經(jīng)營營品種包包括：流流動資金金貸款擔(dān)擔(dān)保、固固

4、定資產(chǎn)產(chǎn)投資貸貸款擔(dān)保保、房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)貸款擔(dān)擔(dān)保、票票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)擔(dān)保、開具承承兌匯票票擔(dān)保、保付代代理擔(dān)保保、設(shè)備備租賃融融資擔(dān)保保、出口口退稅質(zhì)質(zhì)押貸款款擔(dān)保、房屋按按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭揭貸款擔(dān)擔(dān)保、汽汽車消費費貸款擔(dān)擔(dān)保、貸貸記信用用卡透支支額度擔(dān)擔(dān)保、個個人創(chuàng)業(yè)業(yè)貸款擔(dān)擔(dān)保、個個人投資資經(jīng)營貸貸款擔(dān)保保和個人人消費貸貸款擔(dān)保保等。保函業(yè)務(wù)務(wù)分為合合同履約約、支付付擔(dān)保和和財產(chǎn)保保全擔(dān)保保兩類。合同履約約擔(dān)保是是指本公公司應(yīng)合合同當(dāng)事事人一方方的申請請向合同同他方承承諾，如如果被擔(dān)擔(dān)保人不不履約與與受益人人訂立的的合同，由本公公司在約約定的保保證責(zé)任任范圍內(nèi)內(nèi)向受益益人履行行合同義義務(wù)的擔(dān)擔(dān)

5、保行為為。業(yè)務(wù)務(wù)品種包包括：工工程招投投標(biāo)履約約擔(dān)保、工程合合同履約約擔(dān)保、工程預(yù)預(yù)付款履履約擔(dān)保保、工程程低價風(fēng)風(fēng)險準(zhǔn)備備金擔(dān)保保、業(yè)主主工程款款支付擔(dān)擔(dān)保、技技術(shù)轉(zhuǎn)讓讓合同履履約擔(dān)保保、產(chǎn)品品質(zhì)量擔(dān)擔(dān)保、房房地產(chǎn)交交易擔(dān)保保、機動動車交易易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)過戶戶交易擔(dān)擔(dān)保和保保付代理理業(yè)務(wù)等等。財產(chǎn)保全全擔(dān)保是是指申請請人在向向人民法法院申請請進行財財產(chǎn)保全全措施時時，人民民法院要要求申請請人提供供的、對對因財產(chǎn)產(chǎn)保全不不當(dāng)給被被申請人人所造成成損失進進行經(jīng)濟濟賠償?shù)牡膿?dān)保行行為。業(yè)業(yè)務(wù)品種種包括：訴前財財產(chǎn)保全全、訴訟訟財產(chǎn)保保全、財財產(chǎn)執(zhí)行行擔(dān)保。第二部分分擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)流程程第一章業(yè)業(yè)務(wù)

6、受理理第一節(jié)公公司法人人融資擔(dān)擔(dān)保受理理條件公司融資資擔(dān)保的的對象為為符合國國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策、有產(chǎn)品品、有市市場、有有發(fā)展前前景，有有利于技技術(shù)進步步與創(chuàng)新新，注冊冊資本在在人民幣幣萬元元以上，獨立核核算、自自負(fù)盈虧虧、具有有法人資資格的企企業(yè)。受理擔(dān)保保的申請請人條件件包括：一、為依依法設(shè)立立并合法法存續(xù)的的獨立民民事主體體，具備備所有必必要的權(quán)權(quán)利能力力；二、具備備一定的的資產(chǎn)，信用良良好，具具有以自自身名義義履約和和承擔(dān)民民事責(zé)任任的能力力；三、接受受本公司司對其經(jīng)經(jīng)營管理理及履約約情況的的監(jiān)督、調(diào)查與與檢查；四、能夠夠按規(guī)定定提供必必要的反反擔(dān)保措措施；五、申請請人（含含實質(zhì)關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)

7、）累計計申請擔(dān)擔(dān)保金額額一般不不超過本本公司凈凈資產(chǎn)的的15%；六、本公公司認(rèn)可可的其它它必要條條件。第二節(jié)個個人融資資擔(dān)保受受理條件件個人融資資擔(dān)保的的對象為為具有完完全民事事行為能能力的自自然人。受理擔(dān)保保的條件件包括：一、具有有城鎮(zhèn)常常住戶口口或有效效居留身身份證明明；二、穩(wěn)定定的職業(yè)業(yè)和經(jīng)濟濟收入，信用良良好，有有償還貸貸款本息息的能力力；三、有合合法有效效的購買買住房、汽車等等消費品品的合同同或協(xié)議議；四、投資資經(jīng)營貸貸款須有有明確的的用途及及資金使使用計劃劃，投資資前景預(yù)預(yù)測；五、有本本公司認(rèn)認(rèn)可的資資產(chǎn)作為為抵押或或質(zhì)押；或有足足夠代償償能力的的法人、其它經(jīng)經(jīng)濟組織織或自然然人作

8、為為保證人人；六、本公公司認(rèn)可可的其它它必要條條件。第三節(jié)合合同履約約擔(dān)保條條件合同履約約擔(dān)保的的對象為為依法注注冊經(jīng)營營的企業(yè)業(yè)法人、法人聯(lián)聯(lián)合體及及自然人人。受理擔(dān)保保的條件件包括：經(jīng)營范范圍符合合國家法法律，所所申請的的擔(dān)保事事項符合合國家法法律法規(guī)規(guī)要求；具備履履約能力力，能按按要求提提供反擔(dān)擔(dān)保措施施。第四節(jié)財財產(chǎn)保全全擔(dān)保條條件財產(chǎn)保全全擔(dān)保的的對象為為進行民民事、經(jīng)經(jīng)濟訴訟訟或仲裁裁的當(dāng)事事人。受理擔(dān)保保的條件件包括：一、財產(chǎn)產(chǎn)保全申申請人已已向法院院提出申申請；二、必須須是給付付之訴；三、有具具體的訴訴訟請求求和事實實、理由由；四、能提提供本公公司認(rèn)可可的資產(chǎn)產(chǎn)作為抵抵押或質(zhì)質(zhì)

9、押；五、其它它符合保保全的條條件。第五節(jié)公公司擔(dān)保保申請人人應(yīng)提交交資料屬本公司司擔(dān)保對對象并符符合受理理條件的的申請人人，根據(jù)據(jù)本公司司要求申申請領(lǐng)取取并填寫寫委托托擔(dān)保申申請書和財財產(chǎn)清單單和企業(yè)基基本情況況表，對所提提供文本本文件和和相關(guān)資資料，應(yīng)應(yīng)能隨時時提供原原件核對對，保證證其真實實性。第六節(jié)個個人擔(dān)保保申請人人應(yīng)提交交資料屬本公司司擔(dān)保對對象并符符合受理理條件的的個人，根據(jù)本本公司要要求申請請領(lǐng)取并并填寫個人委委托擔(dān)保保申請書書和財產(chǎn)清清單，按個個人委托托擔(dān)保應(yīng)應(yīng)提交資資料清單單提供供文本文文件和相相關(guān)資料料，并能能隨時提提供原件件核對，保證其其真實性性。第七節(jié)保保函業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)提交

10、交資料屬本公司司擔(dān)保對對象并符符合受理理條件的的申請人人，根據(jù)據(jù)本公司司要求申申請領(lǐng)取取并填寫寫保函函申請書書，按按申請請開立保保函應(yīng)提提交資料料清單提供文文本文件件和相關(guān)關(guān)資料，并能隨隨時提供供原件核核對，保保證其真真實性。第八節(jié)項項目登記記、接洽洽與受理理本公司指指定綜合合員負(fù)責(zé)責(zé)項目受受理登記記，綜合合員對上上門申請請擔(dān)保的的申請人人予以接接洽，設(shè)設(shè)立擔(dān)擔(dān)保項目目受理一一覽進進行登記記編號。各項目目經(jīng)理(含公司司各級負(fù)負(fù)責(zé)人)自行接接洽的項項目也應(yīng)應(yīng)到該綜綜合員處處進行登登記編號號。登記記完畢后后，根據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)種種類、所所處地域域、業(yè)務(wù)務(wù)來源渠渠道等對對應(yīng)關(guān)系系安排項項目經(jīng)理理為接洽洽人。

11、項目經(jīng)理理應(yīng)認(rèn)真真解答申申請人疑疑問，認(rèn)認(rèn)真審閱閱申請人人提供的的各項資資料，對對項目資資料和受受理條件件等進行行受理審審查，在在3個工作作日內(nèi)決決定是否否受理，對基本本符合擔(dān)擔(dān)保條件件的項目目，簽署署同意受受理意見見，報告告業(yè)務(wù)部部經(jīng)理。業(yè)務(wù)部部經(jīng)理同同意受理理的項目目，要指指定項目目A角和B角。第二章項項目調(diào)查查項目調(diào)查查是項目目經(jīng)理對對擔(dān)保申申請人的的資信狀狀況、融融資用途途的合理理性、還還款來源源的可靠靠性，以以及反擔(dān)擔(dān)保措施施的可控控性等方方面的情情況進行行調(diào)查，根據(jù)已已掌握的的信息資資料進行行分析評評估，出出具項項目調(diào)查查評價報報告書，對項項目是否否可行發(fā)發(fā)表自己己的意見見，為領(lǐng)領(lǐng)

12、導(dǎo)決策策提供依依據(jù)。第一節(jié)項項目調(diào)查查人的職職責(zé)項目調(diào)查查實行雙雙人落實實制度。即對每每一個項項目進行行調(diào)查必必須在部部門經(jīng)理理的統(tǒng)一一安排下下，至少少由項目目經(jīng)理AA角、項項目經(jīng)理理B角2人共同同完成。各自的的職責(zé)是是：一、項目目經(jīng)理AA角的職職責(zé)：（一）負(fù)負(fù)責(zé)與擔(dān)擔(dān)保申請請人的聯(lián)聯(lián)絡(luò)、溝溝通，要要求客戶戶配合工工作；（二）約約定時間間，組織織與協(xié)調(diào)調(diào)對項目目的調(diào)查查；（三）對對提交資資料的真真實性負(fù)負(fù)責(zé)；（四）完完成項目目調(diào)查，出具項目調(diào)調(diào)查評價價報告書書，發(fā)發(fā)表獨立立結(jié)論。二、項目目經(jīng)理BB角的職職責(zé)：（一）配配合A角工作作，一起起對項目目進行實實地調(diào)查查；（二）對對提交資資料的真真實性

13、負(fù)負(fù)責(zé)；（三）獨獨立發(fā)表表調(diào)查評評價意見見。三、部門門經(jīng)理的的職責(zé)：（一）根根據(jù)擔(dān)保保項目的的難易程程度，合合理選配配項目經(jīng)經(jīng)理A、B角；（二）督督促項目目經(jīng)理及及時對項項目進行行調(diào)查評評價；（三）審審查項目目經(jīng)理提提交的項目調(diào)調(diào)查評估估報告書書及相相關(guān)資料料的真實實性、完完整性，并對整整體質(zhì)量量負(fù)責(zé)。第二節(jié)撰撰寫項項目調(diào)查查評價報報告書企業(yè)類項項目調(diào)查查的內(nèi)容容包括申申請人非非財務(wù)因因素、財財務(wù)因素素、現(xiàn)金金流量（第一還還款來源源），以以及作為為信用支支持的反反擔(dān)保措措施等四四個方面面。對個個人類項項目申請請人的調(diào)調(diào)查主要要是非財財務(wù)因素素的調(diào)查查。一、企業(yè)業(yè)類項目目（一）申申請人非非財務(wù)因

14、因素調(diào)查查內(nèi)容包包括：申申請人基基本情況況、申請請人所處處行業(yè)的的風(fēng)險和和申請人人的經(jīng)營營風(fēng)險等等3部分，共166節(jié)點。1.申請請人的基基本情況況有8個節(jié)點點：在取取得申請請人的機機構(gòu)代碼碼號、營營業(yè)執(zhí)照照號、申申請人成成立時間間、貸款款卡號、注冊資資本、實實收資本本、法定定代表人人、注冊冊地址和和辦公地地址等證證明材料料后，就就該部分分8個節(jié)點點：股權(quán)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范范圍、治治理結(jié)構(gòu)構(gòu)、管理理層評價價、員工工素質(zhì)評評價、企企業(yè)發(fā)展展歷史概概況、銀銀行對申申請人的的授信情情況和重重大事項項披露等等進行調(diào)調(diào)查。2.申請請人所處處行業(yè)的的風(fēng)險，調(diào)查內(nèi)內(nèi)容包括括4個節(jié)點點：成本本結(jié)構(gòu)、行業(yè)成成熟度、行

15、業(yè)周周轉(zhuǎn)期、申請人人的盈利利能力、依賴性性、替代代產(chǎn)品和和監(jiān)管等等。3.申請請人的經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險險，調(diào)查查內(nèi)容包包括4個節(jié)點點：申請請人經(jīng)營營總體特特征、申申請人的的公司發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略和進展展情況、申請人人的公司司競爭策策略以及及多元化化投資。（二）申申請人財財務(wù)因素素調(diào)查內(nèi)內(nèi)容包括括4個節(jié)點點：財務(wù)務(wù)報表質(zhì)質(zhì)量、近近兩年年年報及近近期報表表的財務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)以以及明細(xì)細(xì)情況。（三）在在獲得申申請人財財務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，通通過分析析申請人人現(xiàn)金流流量，對對申請人人的第一一還款來來源進行行調(diào)查確確認(rèn)。（四）對對申請人人提供的的反擔(dān)保保措施進進行調(diào)查查，逐項項核實價價值或權(quán)權(quán)益是否否足值，根據(jù)掌掌握的資資料

16、，對對萬一發(fā)發(fā)生風(fēng)險險后風(fēng)險險是否可可控、本本公司的的利益是是否會受受到損失失進行評評價。對對反擔(dān)保保的保證證單位調(diào)調(diào)查包括括擔(dān)保人人的財務(wù)務(wù)狀況和和非財務(wù)務(wù)狀況的的了解，以判斷斷保證單單位的履履約能力力和償債債能力。所有的調(diào)調(diào)查內(nèi)容容結(jié)果將將逐一列列舉在項目調(diào)調(diào)查評價價報告書書里，根據(jù)公公司的關(guān)于項項目調(diào)查查評價報報告書調(diào)調(diào)整的指指引說明明進行行分析論論證，可可以形成成完整的的項目目調(diào)查評評價報告告書。二、個人人類項目目（一）業(yè)業(yè)主支付付保函的的項目調(diào)調(diào)查采用用企業(yè)類類項目調(diào)調(diào)查格式式。（二）個個人經(jīng)營營性貸款款很多是是所經(jīng)營營的企業(yè)業(yè)財務(wù)制制度缺失失而采用用個人申申請，所所以對個個人類擔(dān)擔(dān)

17、保申請請人項目目的調(diào)查查主要是是非財務(wù)務(wù)因素調(diào)調(diào)查，分分析其所所經(jīng)營企企業(yè)的狀狀況；對對個人消消費類貸貸款擔(dān)保保，由于于抗風(fēng)險險能力相相對不足足，對其其擔(dān)保的的范圍以以基本覆覆蓋抵押押物的評評估價值值為限，在調(diào)查查中可以以不過多多考慮經(jīng)經(jīng)營業(yè)務(wù)務(wù)收入，個人類類擔(dān)保項項目調(diào)查查報告具具體分為為3方面100個節(jié)點點：1.法律律主體擔(dān)擔(dān)保資格格的調(diào)查查;2.經(jīng)濟濟來源調(diào)調(diào)查;3.社會會交往調(diào)調(diào)查。三、保函函類項目目保函類項項目調(diào)查查主要以以非財務(wù)務(wù)因素為為主、財財務(wù)因素素為輔的的調(diào)查辦辦法。（一）申申請人非非財務(wù)因因素調(diào)查查內(nèi)容包包括：申申請人基基本情況況、經(jīng)營營風(fēng)險分分析和招招標(biāo)形式式分析33部分

18、，共111節(jié)點。1.申請請人的基基本情況況有8個節(jié)點點：在取取得申請請人的機機構(gòu)代碼碼號、營營業(yè)執(zhí)照照號、申申請人成成立時間間、貸款款卡號、注冊資資本、實實收資本本、法定定代表人人、注冊冊地址和和辦公地地址等證證明材料料后，就就該部分分8個節(jié)點點：股權(quán)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范范圍、公公司資質(zhì)質(zhì)情況、管理層層評價、員工素素質(zhì)評價價、企業(yè)業(yè)發(fā)展歷歷史概況況、銀行行對申請請人的授授信情況況和重大大事項披披露等進進行調(diào)查查。2.申請請人的經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險險，調(diào)查查內(nèi)容包包括2個節(jié)點點：上年年度經(jīng)營營業(yè)績和和今年中中標(biāo)項目目和施工工進度情情況。3.招標(biāo)標(biāo)形式評評價。目目前主要要是最低低價中標(biāo)標(biāo)評標(biāo)辦辦法。（二）申申請人

19、財財務(wù)因素素調(diào)查內(nèi)內(nèi)容包括括2個節(jié)點點：財務(wù)務(wù)報表質(zhì)質(zhì)量以及及通過報報表分析析長期資資產(chǎn)適合合率、盈盈利現(xiàn)金金比率、管理費費用/營業(yè)收收入比率率和固定定資產(chǎn)成成新率。（三）對對申請人人提供的的反擔(dān)保保措施進進行調(diào)查查，主要要是申請請人繳交交的保證證金比例例、反擔(dān)擔(dān)保保證證人以及及可以提提供的抵抵質(zhì)押物物。項目經(jīng)理理在與申申請人進進行溝通通過程中中，確定定反擔(dān)保保措施與與擔(dān)保費費率，與與申請人人達成合合作的意意向。第三章?lián)鷵?dān)保項目目的審核核本公司擔(dān)擔(dān)保項目目實行初初審、復(fù)復(fù)審、評評議和評評審四級級審核制制度。各各級審批批人員必必須在擔(dān)保項項目審批批表中中簽署明明確意見見，如未未簽署明明確意見見而

20、又在在擔(dān)保保項目審審批表中簽名名的，一一律視同同為同意意。凡報報項目評評審會的的擔(dān)保項項目，本本公司總總經(jīng)理必必須簽署署同意擔(dān)擔(dān)保的明明確意見見。第一節(jié)擔(dān)擔(dān)保項目目的初審審擔(dān)保項目目初審由由各擔(dān)保保業(yè)務(wù)部部負(fù)責(zé)。項目經(jīng)經(jīng)理撰寫寫項目目調(diào)查評評價報告告書（詳見本本辦法第第二部分分第二章章第二節(jié)節(jié)）提出初初審意見見。經(jīng)業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)負(fù)責(zé)人同同意擔(dān)保保的項目目，項目目經(jīng)理應(yīng)應(yīng)將初審審后的項項目相關(guān)關(guān)資料送送交給風(fēng)風(fēng)險管理理部進行行復(fù)審。第二節(jié)擔(dān)擔(dān)保項目目的復(fù)審審擔(dān)保項目目的復(fù)審審是指風(fēng)風(fēng)險管理理部風(fēng)險險控制專專員和風(fēng)風(fēng)險管理理部經(jīng)理理對項目目資料的的完整性性、數(shù)據(jù)據(jù)的準(zhǔn)確確性、反反擔(dān)保措措施的可可靠性、

21、還款計計劃的穩(wěn)穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)結(jié)論的合合理性進進行審核核，并給給出相應(yīng)應(yīng)的復(fù)審審意見。風(fēng)險管理理部風(fēng)險險專員按按照項目目要件清清單對報報送項目目的資料料逐項加加以核對對，如資資料不齊齊或需要要修改報報告內(nèi)容容，退回回或要求求業(yè)務(wù)部部補充資資料。擔(dān)保項目目復(fù)審由由部門經(jīng)經(jīng)理指定定項目審審核人員員進行，項目審審核人員員在項項目審核核報告書書上出出具審核核意見。風(fēng)險管管理部經(jīng)經(jīng)理收到到審核人人員完成成的項項目審核核報告書書后，在擔(dān)擔(dān)保項目目審批表表上出出具復(fù)審審意見。第三節(jié)公公司評議議委員會會評議由業(yè)務(wù)部部和風(fēng)險險管理部部完成初初審及復(fù)復(fù)審的項項目，交交由公司司評議委委員會（以下簡簡稱“評議會會”）評

22、議議決定。評議會會的主要要成員包包括本公公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)班子、風(fēng)險管管理部經(jīng)經(jīng)理、風(fēng)風(fēng)險管理理部風(fēng)險險控制專專員和根根據(jù)項目目評議需需要外部部聘請的的專家。風(fēng)險管管理部為為評議會會的日常常工作機機構(gòu)。評議會復(fù)復(fù)審意見見和表決決結(jié)果應(yīng)應(yīng)在會議議后整理理成會議議紀(jì)要，參加評評議會的的人員不不得泄露露具體的的評議情情況，包包括但不不限于表表決情況況、評議議會成員員具體意意見等，該紀(jì)要要經(jīng)整理理后由領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)層簽簽字確認(rèn)認(rèn)。第四節(jié)評評審委員員會評審審超過董事事會授權(quán)權(quán)的擔(dān)保保項目，需報經(jīng)經(jīng)董事會會評審?fù)ㄍㄟ^。評評審由公公司董事事會設(shè)立立的擔(dān)保保項目評評審委員員會（以以下簡稱稱“評審會會”）負(fù)責(zé)責(zé)。根據(jù)據(jù)公司規(guī)規(guī)

23、定，目目前評審審會成員員由全體體董事組組成。經(jīng)評議會會同意擔(dān)擔(dān)保的項項目，由由風(fēng)險管管理部負(fù)負(fù)責(zé)將申申請人資資料及本本公司評評議資料料，按照照評審委委員會的的人數(shù)每每人一份份。評審審會的程程序、內(nèi)內(nèi)容和方方法與評評議會基基本相同同。評委委閱讀項項目資料料后，在在評審會會上發(fā)表表意見，并最終終投票表表決對評評審項目目的評審審意見。評審會會對通過過的項目目形成會會議決議議，交由由評審會會委員簽簽字后，作為對對項目進進行擔(dān)保保的依據(jù)據(jù)形成批批文，下下發(fā)執(zhí)行行。第五節(jié)出出具擔(dān)擔(dān)保承諾諾函經(jīng)本公司司同意擔(dān)擔(dān)保的項項目，由由風(fēng)險管管理部整整理評議議/評審會會決議，由業(yè)務(wù)務(wù)部向銀銀行出具具擔(dān)保保承諾函函。對

24、對在上述述四級評評審環(huán)節(jié)節(jié)中被否否決的項項目，項項目經(jīng)理理應(yīng)及時時以書面面或口頭頭形式通通知客戶戶。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)班班子、評評議會或或評審?fù)忾_立立保函的的項目，由風(fēng)險險管理部部門整理理決議，由業(yè)務(wù)務(wù)部向申申請人出出具各類類保函，并由申申請人簽簽收保函函。對在在上述四四級評審審環(huán)節(jié)中中被否決決的項目目，項目目經(jīng)理應(yīng)應(yīng)及時以以書面或或口頭形形式通知知客戶。第四章反反擔(dān)保措措施直開保函函類項目目通過后后，本公公司在收收取保證證金后開開始辦理理反擔(dān)保保措施。融資類類項目在在與銀行行建立保保證關(guān)系系后，本本公司開開始辦理理反擔(dān)保保措施。凡本公公司擔(dān)保保的企事事業(yè)單位位(經(jīng)董事事會研究究同意的的特殊客客戶和國

25、國有企業(yè)業(yè)除外)，其法法定代表表人和實實際控制制人必須須向本公公司提供供個人無無限責(zé)任任反擔(dān)保保，簽署署反擔(dān)保保保證書書時，須須經(jīng)本人人配偶簽簽署同意意意見；同時提提供其個個人主要要財產(chǎn)清清單等資資料。根據(jù)中中華人民民共和國國擔(dān)保法法的相相關(guān)規(guī)定定，本公公司采用用的反擔(dān)擔(dān)保措施施形式有有：保證證、抵押押和質(zhì)押押。第一節(jié)保保證保證是指指保證人人和本公公司約定定，當(dāng)債債務(wù)人不不履行債債務(wù)時，保證人人按照約約定履行行債務(wù)或或承擔(dān)責(zé)責(zé)任的行行為。申申請人申申請辦理理保證類類擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)時，應(yīng)提供供符合本本公司要要求的保保證人。本公司司只接受受不可撤撤消連帶帶責(zé)任保保證，保保證人須須向本公公司書面面承諾承

26、承擔(dān)不可可撤消連連帶保證證責(zé)任。保證人為為企事業(yè)業(yè)單位時時，須同同時滿足足以下條條件：一一是經(jīng)工工商行政政管理部部門核準(zhǔn)準(zhǔn)注冊，并按規(guī)規(guī)定辦理理納稅登登記和年年檢手續(xù)續(xù)；二是是生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營正常常，具備備代償債債務(wù)能力力；三是是無重大大債權(quán)債債務(wù)糾紛紛。保證人須須提交資資料參照照本公司司“企業(yè)應(yīng)應(yīng)提交資資料清單單”的“公司概概況”、“基本資資料”和“財務(wù)資資料”要求，以及本本公司要要求的其其它資料料。保證擔(dān)保保調(diào)查的的主要內(nèi)內(nèi)容為保保證人資資格的合合法性，保證人人的信用用狀況、生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營情況況和代償償債務(wù)能能力等；調(diào)查完完成后要要形成反反擔(dān)保調(diào)調(diào)查的意意見。本公司適適用中中華人民民共和國國擔(dān)保法法

27、規(guī)定定保證合合同應(yīng)包包括內(nèi)容容。本公公司明確確指出：保證擔(dān)擔(dān)保的范范圍應(yīng)包包括債權(quán)權(quán)本金、利息、罰息、違約金金、損害害賠償金金及實現(xiàn)現(xiàn)債權(quán)的的全部費費用；保保證期間間為貸款款期限屆屆滿后兩兩年止。本公司適適用中中華人民民共和國國擔(dān)保法法規(guī)定定保證責(zé)責(zé)任應(yīng)包包括內(nèi)容容。個人人無限責(zé)責(zé)任擔(dān)保保的保證證人必須須是具有有完全民民事行為為能力和和權(quán)力能能力的自自然人，如果該該自然人人屬于已已婚人士士，要求求其配偶偶在保證證合同上上簽署同同意意見見，該保保證合同同可要求求經(jīng)公證證或律師師見證。第二節(jié)抵抵押抵押是指指抵押人人在不轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移對特特定財產(chǎn)產(chǎn)占有的的情況下下，以該該財產(chǎn)作作為本公公司或有有債權(quán)的的擔(dān)保

28、，當(dāng)債務(wù)務(wù)人不履履行債務(wù)務(wù)時，本本公司可可依照有有關(guān)法律律以該財財產(chǎn)折價價或者以以拍賣、變賣該該財產(chǎn)的的價款優(yōu)優(yōu)先受償償。本公司適適用中中華人民民共和國國擔(dān)保法法中對對抵押和和抵押物物的規(guī)定定。抵押押人必須須依法享享有對抵抵押物的的所有權(quán)權(quán)或處分分權(quán)，并并向本公公司明確確表示愿愿以該抵抵押物為為債務(wù)人人提供擔(dān)擔(dān)保。抵抵押人須須提供有有關(guān)抵押押物權(quán)屬屬、抵押押物清單單、保險險憑證、租賃情情況等證證明或相相關(guān)文件件。本公司適適用中中華人民民共和國國擔(dān)保法法規(guī)定定抵押合合同應(yīng)包包括內(nèi)容容。本公公司明確確規(guī)定：抵押擔(dān)擔(dān)保的范范圍應(yīng)包包括債權(quán)權(quán)本金、利息、罰息、違約金金、損害害賠償金金及實現(xiàn)現(xiàn)債權(quán)的的全

29、部費費用。抵押物登登記根據(jù)據(jù)中華華人民共共和國擔(dān)擔(dān)保法的相關(guān)關(guān)規(guī)定。只有辦辦理抵押押登記手手續(xù)，抵抵押合同同有效，享有的的抵押權(quán)權(quán)才成立立。抵押押權(quán)的實實現(xiàn)需符符合中中華人民民共和國國擔(dān)保法法的相相關(guān)規(guī)定定。本公司可可根據(jù)銀銀行文本本需要辦辦理最高高額抵押押。辦理理最高額額抵押業(yè)業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)部部門要嚴(yán)嚴(yán)格控制制抵押起起止時間間和最高高余額。第三節(jié)質(zhì)質(zhì)押質(zhì)押是指指出質(zhì)人人將動產(chǎn)產(chǎn)或權(quán)利利憑證移移交本公公司占有有或依法法登記，作為本本公司或或有債權(quán)權(quán)的擔(dān)保保，當(dāng)債債務(wù)人不不履行債債務(wù)時，本公司司依照有有關(guān)法律律以該財財產(chǎn)折價價或者以以拍賣、變賣該該財產(chǎn)的的價款優(yōu)優(yōu)先受償償?？梢栽O(shè)定定質(zhì)押的的范圍應(yīng)

30、應(yīng)根據(jù)中華人人民共和和國擔(dān)保保法的的相關(guān)規(guī)規(guī)定。出質(zhì)人應(yīng)應(yīng)提供質(zhì)質(zhì)物權(quán)屬屬證明、質(zhì)物清清單等有有效證明明文件。業(yè)務(wù)部門門必須對對質(zhì)物的的真實性性、完整整性、合合法性和和有效性性進行調(diào)調(diào)查，并并報經(jīng)管管理部門門審查。調(diào)查和和審查的的程序和和內(nèi)容同同本章對對抵押擔(dān)擔(dān)保的要要求。質(zhì)質(zhì)押擔(dān)保保必須簽簽訂書面面質(zhì)押合合同，質(zhì)質(zhì)押合同同應(yīng)包括括內(nèi)容根根據(jù)中中華人民民共和國國擔(dān)保法法的相相關(guān)規(guī)定定。第四節(jié)辦辦理反擔(dān)擔(dān)保手續(xù)續(xù)在擔(dān)保項項目逐級級評審并并按審批批權(quán)限正正式批準(zhǔn)準(zhǔn)、銀行行已經(jīng)同同意公司司的擔(dān)保保資格和和客戶的的借款要要求，由由業(yè)務(wù)部部項目經(jīng)經(jīng)理A角通知知申請擔(dān)擔(dān)保的企企業(yè)辦理理反擔(dān)保保手續(xù)。第五節(jié)

31、簽簽署保保證合同同協(xié)調(diào)融資資銀行關(guān)關(guān)系，爭爭取貸款款盡快到到位。在在與銀行行確定保保證關(guān)系系前，填填制保保證合同同申請表表，保證合合同申請請表須須經(jīng)項目目經(jīng)理、業(yè)務(wù)部部經(jīng)理、風(fēng)險管管理部經(jīng)經(jīng)理、財財務(wù)部經(jīng)經(jīng)理、副副總經(jīng)理理和總經(jīng)經(jīng)理逐級級簽字同同意后，方可與與銀行正正式簽訂訂保證證合同。簽訂保保證合同同和辦辦理相關(guān)關(guān)反擔(dān)保保措施后后，擔(dān)保保項目資資料應(yīng)及及時整理理，移交交風(fēng)險管管理部，由風(fēng)險險管理部部綜合管管理員負(fù)負(fù)責(zé)項目目資料的的日常管管理。將將重要權(quán)權(quán)利憑證證等移交交綜合管管理部門門，由綜綜合管理理部綜合合管理員員負(fù)責(zé)權(quán)權(quán)利憑證證等的日日常管理理。第五章建建立項目目檔案每筆擔(dān)保保業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)生

32、后，經(jīng)辦的的項目經(jīng)經(jīng)理應(yīng)在在第一時時間里將將項目資資料整理理，按本本公司業(yè)業(yè)務(wù)管理理要求及及時歸檔檔，并移移交給風(fēng)風(fēng)險管理理部門。詳細(xì)操操作見擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)檔案案管理辦辦法。第三部分分保后管管理第一章?lián)鷵?dān)保業(yè)務(wù)務(wù)保后監(jiān)監(jiān)管第一節(jié)保保后監(jiān)管管總則保后監(jiān)管管是指通通過監(jiān)控控?fù)?dān)保項項目的現(xiàn)現(xiàn)狀及變變化趨勢勢，包括括企業(yè)資資信狀況況、資金金流向、經(jīng)營管管理、產(chǎn)產(chǎn)銷情況況、項目目進度、競爭能能力、財財務(wù)記錄錄、履行行合同、改組改改制等可可能影響響擔(dān)保風(fēng)風(fēng)險的因因素進行行保后跟跟蹤、調(diào)調(diào)查和監(jiān)監(jiān)控，分分析還款款能力和和還款意意愿，重重新評估估擔(dān)保項項目是否否存在風(fēng)風(fēng)險，并并在必要要時對檢檢查中發(fā)發(fā)現(xiàn)的問問題采

33、取取積極補補救措施施，避免免過多的的風(fēng)險。保后監(jiān)管管主要任任務(wù)是盡盡早發(fā)現(xiàn)現(xiàn)、評估估問題以以減少可可能的損損失。保保后監(jiān)管管不僅可可以盡早早發(fā)現(xiàn)和和解決潛潛在的問問題，還還可以帶帶來新的的業(yè)務(wù)合合作機會會，即在在與借款款人的經(jīng)經(jīng)常性接接觸中，能夠看看到附加加的借款款潛力及及提供服服務(wù)的機機會可能能。保后監(jiān)管管流程包包括不同同的部門門：業(yè)務(wù)務(wù)部門和和風(fēng)險管管理部門門以及公公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)；每一一個部門門都在公公司保后后監(jiān)管體體系中發(fā)發(fā)揮不可可或缺的的作用。保后監(jiān)監(jiān)管對象象包括公公司提供供擔(dān)保的的客戶信信貸額度度，也包包括客戶戶的貸款款組合情情況。保保后監(jiān)管管的方式式包括業(yè)業(yè)務(wù)部各各項目經(jīng)經(jīng)理和風(fēng)風(fēng)險管

34、理理部保后后監(jiān)管人人員對擔(dān)擔(dān)保項目目的常規(guī)規(guī)檢查和和專項檢檢查。第二節(jié)保保后監(jiān)管管的項目目企業(yè)評評估擔(dān)保項目目發(fā)生后后，項目目經(jīng)理應(yīng)應(yīng)對項目目企業(yè)的的風(fēng)險等等級再次次確認(rèn)。公司對對項目企企業(yè)的風(fēng)風(fēng)險等級級共分55類8級，具具體為：正常11級、正正常2級；關(guān)關(guān)注1級、關(guān)關(guān)注2級；次次級1級、次次級2級；可可疑和損損失。根根據(jù)對項項目企業(yè)業(yè)的評估估結(jié)果，相應(yīng)按按比例計計提專項項風(fēng)險準(zhǔn)準(zhǔn)備金。專項風(fēng)風(fēng)險準(zhǔn)備備金的計計提采用用“只升不不降”原則。經(jīng)專項項檢查、評審認(rèn)認(rèn)定風(fēng)險險等級下下降時，按等級級追加專專項風(fēng)險險準(zhǔn)備金金，減少少或消除除風(fēng)險后后，該準(zhǔn)準(zhǔn)備金比比例不下下降，直直至擔(dān)保保項目完完成。根根據(jù)

35、國家家相關(guān)規(guī)規(guī)定，目目前本公公司的做做法是：按當(dāng)年年確認(rèn)的的擔(dān)保費費收入的的50%計提未未到期責(zé)責(zé)任準(zhǔn)備備金，按按當(dāng)年在在保余額額的1%計提擔(dān)擔(dān)保賠償償準(zhǔn)備。公司根根據(jù)這些些信息對對申請人人采取不不同的保保后監(jiān)管管措施。第三節(jié)保保后監(jiān)管管的預(yù)警警信號保后監(jiān)管管流程應(yīng)應(yīng)注重關(guān)關(guān)注客戶戶的經(jīng)營營財務(wù)狀狀況的變變化以及及對還款款能力的的影響，并對以以下保后后監(jiān)管中中出現(xiàn)的的預(yù)警信信號加以以注意。一、財務(wù)務(wù)早期預(yù)預(yù)警信號號；二、非財財務(wù)因素素早期預(yù)預(yù)警信號號；三、銀行行內(nèi)部信信息；四、其它它預(yù)警信信號。第四節(jié)保保后監(jiān)管管的常規(guī)規(guī)檢查常規(guī)檢查查是對擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)生后后全過程程的日常常檢查。常規(guī)檢查查的工

36、作作程序：一、確定定保后監(jiān)監(jiān)管責(zé)任任人。經(jīng)經(jīng)辦該筆筆擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)的項項目經(jīng)理理為保后后監(jiān)管責(zé)責(zé)任人，負(fù)責(zé)進進行保后后監(jiān)管工工作；二、約見見、走訪訪客戶，上門檢檢查。項項目經(jīng)理理應(yīng)嚴(yán)格格實施檢檢查制度度，填寫寫擔(dān)保保項目保保后檢查查報告；三、相應(yīng)應(yīng)的風(fēng)險險防范措措施。項項目經(jīng)理理和業(yè)務(wù)務(wù)部經(jīng)理理應(yīng)根據(jù)據(jù)檢查中中出現(xiàn)的的問題，及時采采取防范范和補救救措施，對重大大風(fēng)險隱隱患應(yīng)在在擔(dān)保保項目保保后檢查查報告中明確確表述，并申請請開展專專項檢查查；四、保后后檢查情情況的反反饋；五、保后后檢查注注意事項項。項目目經(jīng)理進進行保后后檢查前前，應(yīng)查查看評議議會決議議（任何何對決議議內(nèi)容進進行補充充、修改改的文件

37、件，均視視為原決決議不可可分割的的部份），檢查查中應(yīng)注注意操作作流程和和反擔(dān)保保措施是是否嚴(yán)格格按決議議要求執(zhí)執(zhí)行，尤尤其是涉涉及分步步驟、跨跨行、附附設(shè)條款款、定向向支付、提前還還貸的項項目，在在檢查時時要詳細(xì)細(xì)查詢和和對照。六、保后后檢查總總結(jié)。第五節(jié)保保后監(jiān)管管的專項項檢查專項檢查查是指在在常規(guī)檢檢查中發(fā)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保保項目出出現(xiàn)較大大風(fēng)險特特征、確確認(rèn)有必必要對客客戶做連連續(xù)跟蹤蹤監(jiān)管調(diào)調(diào)查，經(jīng)經(jīng)公司總總經(jīng)理批批示同意意，立項項為專項項檢查。第六節(jié)風(fēng)風(fēng)險管理理部監(jiān)管管人員風(fēng)險管理理部是保保后檢查查工作的的主管部部門，負(fù)負(fù)責(zé)該工工作的管管理、監(jiān)監(jiān)督、檢檢查、指指導(dǎo)和考考核，并并進行匯匯總分析析

38、。在業(yè)業(yè)務(wù)部項項目經(jīng)理理常規(guī)檢檢查中，風(fēng)險管管理部監(jiān)監(jiān)管人員員在時間間允許的的情況下下，應(yīng)參參與現(xiàn)場場走訪以以增強監(jiān)監(jiān)管力度度，協(xié)助助業(yè)務(wù)部部門檢查查客戶帳帳帳、帳帳實是否否相符，反擔(dān)保保措施及及評審會會決議等等是否逐逐一落實實。風(fēng)險管理理部監(jiān)管管人應(yīng)對對擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部反反饋的資資料和報報告認(rèn)真真作出定定性和定定量分析析，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)風(fēng)險隱隱患，會會同項目目經(jīng)理取取得第一一手資料料并調(diào)查查落實，提出整整改措施施上報風(fēng)風(fēng)險管理理部經(jīng)理理，匯總總上報公公司總經(jīng)經(jīng)理。第二章風(fēng)風(fēng)險分類類和管理理第一節(jié)擔(dān)擔(dān)保項目目風(fēng)險分分類評級級本公司參參照金融融系統(tǒng)的的分類方方法，采采用以風(fēng)風(fēng)險為基基礎(chǔ)的五五級分類類法，并并

39、通過量量化法將將五級分分類細(xì)分分為：正正常（11級和2級）、關(guān)注（1級和2級）、次級（1級和2級）、可疑和和損失八八類，后后三類合合稱為不不良擔(dān)保保。根據(jù)金融融系統(tǒng)的的定義，五級分分類的定定義分別別為：一、正常常：被擔(dān)擔(dān)保人能能夠履行行合同，沒有充充分的理理由懷疑疑貸款本本息不能能按時足足額償還還；二、關(guān)注注：盡管管被擔(dān)保保人有能能力償還還貸款本本息，但但存在一一些其它它影響還還款的不不利因素素，如果果這些因因素繼續(xù)續(xù)存在，可能對對被擔(dān)保保人的還還款能力力產(chǎn)生影影響，應(yīng)應(yīng)當(dāng)引起起注意；三、次級級：被擔(dān)擔(dān)保人的的還款能能力出現(xiàn)現(xiàn)明顯問問題，完完全依靠靠其正常常收入無無法足額額償還貸貸款本息息，即

40、使使執(zhí)行反反擔(dān)保物物也可能能造成一一定損失失；四、可疑疑：被擔(dān)擔(dān)保人無無法足額額償還貸貸款本息息，貸款款銀行多多次催收收也無濟濟于事，可能要要出現(xiàn)代代償。經(jīng)經(jīng)預(yù)測即即使執(zhí)行行反擔(dān)保保物也會會造成較較大損失失；五、損失失：在采采取所有有可能的的措施或或一切必必要的法法律程序序之后，本息仍仍無法收收回或只只能收回回極少部部分。第二節(jié)專專項準(zhǔn)備備金的計計提標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)根據(jù)分類類的結(jié)果果，按風(fēng)風(fēng)險程度度加權(quán)匯匯總，就就得出公公司在擔(dān)擔(dān)保金額額上的風(fēng)風(fēng)險價值值。風(fēng)險險價值和和實際擔(dān)擔(dān)保額度度的差額額，就是是我們對對風(fēng)險量量化的結(jié)結(jié)果，風(fēng)風(fēng)險沒有有實際發(fā)發(fā)生，但但已經(jīng)客客觀存在在。根據(jù)據(jù)審慎會會計原則則，我們們

41、應(yīng)該針針對每筆筆擔(dān)保計計提專項項風(fēng)險準(zhǔn)準(zhǔn)備金，以彌補補和抵御御已經(jīng)識識別的信信用風(fēng)險險。對已已經(jīng)認(rèn)定定損失的的，就是是1000%計提提。計提比例例的依據(jù)據(jù)是各類類資產(chǎn)損損失的概概率。一一般通過過對歷史史數(shù)據(jù)進進行估計計獲得。相對來來說，如如果分類類的結(jié)果果呈系統(tǒng)統(tǒng)性的高高估傾向向，則實實際損失失的概率率會增加加，因此此計提比比例也要要提高。根據(jù)公司司的分類類標(biāo)準(zhǔn)，提取專專項風(fēng)險險準(zhǔn)備金金比例是是：分類專項風(fēng)險險準(zhǔn)備金金比例（%）正常1級級0正常2級級5關(guān)注1級級15關(guān)注2級級20次級1級級25次級2級級50可疑100損失100擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的專項項準(zhǔn)備金金的計提提和管理理：根據(jù)國家家相關(guān)規(guī)規(guī)定，本

42、本公司按按當(dāng)年確確認(rèn)的擔(dān)擔(dān)保費收收入的550%計計提未到到期責(zé)任任準(zhǔn)備金金，并按按不低于于當(dāng)年年年末擔(dān)保保責(zé)任余余額1的比比例提取取擔(dān)保賠賠償準(zhǔn)備備金，以及按稅稅后利潤潤的一定定比例計計提一般般風(fēng)險準(zhǔn)準(zhǔn)備金。第三節(jié)擔(dān)擔(dān)保追償償辦法本公司作作為擔(dān)保保人，在在主債務(wù)務(wù)人不能能履行債債務(wù)時，應(yīng)依約約定或法法律規(guī)定定承擔(dān)代代償責(zé)任任，替主主債務(wù)人人向債權(quán)權(quán)人在擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任范圍內(nèi)內(nèi)清償債債務(wù)；在在向債權(quán)權(quán)人清償償后即取取得代位位追償權(quán)權(quán)，應(yīng)向向主債務(wù)務(wù)人進行行追償。本公司應(yīng)應(yīng)自向債債權(quán)人承承擔(dān)保證證責(zé)任或或賠償責(zé)責(zé)任之日日起2年內(nèi)向向主債務(wù)務(wù)人行使使追償權(quán)權(quán)（即訴訴訟時效效2年的期期限內(nèi)）。本公司在在承

43、擔(dān)代代償責(zé)任任后，對對外應(yīng)及及時通知知主債務(wù)務(wù)人或反反擔(dān)保人人，按照照合同的的約定，保證本本公司追追償權(quán)的的行使；主債務(wù)務(wù)人或反反擔(dān)保人人在收到到本公司司通知330日內(nèi)內(nèi)，償還還本公司司墊付的的全部款款項。公公司采取取“以職定定人、責(zé)責(zé)隨人走走”的原則則。根據(jù)據(jù)具體業(yè)業(yè)務(wù)的調(diào)調(diào)查、審審批和管管理，確確定擔(dān)保保資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量責(zé)任任人對擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險險資產(chǎn)的的清收和和轉(zhuǎn)化應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的直接責(zé)責(zé)任和義義務(wù)，明明確業(yè)務(wù)務(wù)部門和和管理部部門對所所監(jiān)控的的擔(dān)保風(fēng)風(fēng)險資產(chǎn)產(chǎn)所應(yīng)承承擔(dān)的連連帶責(zé)任任。公司司采取“健全機機制、層層層落實實”的原則則。公司司對形成成的擔(dān)保保風(fēng)險資資產(chǎn)設(shè)立立專項小小組，核核定業(yè)務(wù)務(wù)部門及及管

44、理部部門應(yīng)達達到的責(zé)責(zé)任目標(biāo)標(biāo)，經(jīng)逐逐層分解解，落實實到人，實行指指標(biāo)考核核。公司司將采取取“全面監(jiān)監(jiān)控、定定期考核核”的原則則。隨著著業(yè)務(wù)的的發(fā)展，逐步建建立擔(dān)保保資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量監(jiān)控控制度，對擔(dān)保保風(fēng)險資資產(chǎn)建立立臺帳，實施適適時監(jiān)控控管理，按月匯匯總、分分析和按按季考核核，年終終清算。公司采取取“工效掛掛鉤、獎獎優(yōu)罰劣劣”的原則則。將資資產(chǎn)質(zhì)量量考核結(jié)結(jié)果與責(zé)責(zé)任人的的經(jīng)濟利利益直接接掛鉤，以激發(fā)發(fā)相關(guān)責(zé)責(zé)任人的的責(zé)任感感和進取取精神。擔(dān)保資產(chǎn)產(chǎn)產(chǎn)生風(fēng)風(fēng)險后,公司設(shè)設(shè)立專項項清收小小組，由由總經(jīng)理理任組長長。分管管領(lǐng)導(dǎo)任任副組長長，負(fù)責(zé)責(zé)具體清清理清收收事務(wù)；相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)部經(jīng)經(jīng)理和經(jīng)經(jīng)辦責(zé)任任人

45、、風(fēng)風(fēng)控部門門經(jīng)理和和經(jīng)辦責(zé)責(zé)任人為為主要成成員。組組員分專專職和兼兼職兩種種，業(yè)務(wù)務(wù)部經(jīng)辦辦責(zé)任人人以及法法務(wù)人員員為專職職組員，業(yè)務(wù)部部經(jīng)辦人人員原則則上根據(jù)據(jù)風(fēng)險產(chǎn)產(chǎn)生的性性質(zhì)由公公司決定定是否從從事原崗崗位工作作，但主主要精力力應(yīng)放在在清理清清收工作作上；其其它責(zé)任任人為兼兼職組員員，不脫脫離原工工作崗位位，但需需參加清清理清收收工作。無論專專職兼職職，都必必須按公公司要求求，采取取各種方方式方法法，按時時、按量量地完成成清理清清收任務(wù)務(wù)。在項項目未完完全清收收之前，相關(guān)責(zé)責(zé)任人不不得離職職，違者者公司將將依法追追究其責(zé)責(zé)任。專專項小組組職責(zé)：負(fù)責(zé)擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險險資產(chǎn)的的清理、清收工工作，

46、協(xié)協(xié)調(diào)、督督導(dǎo)和檢檢查正常常事務(wù)，研究、審查、制定和和實施清清理清收收計劃。依據(jù)不同同的反擔(dān)擔(dān)保方式式，制定定有針對對性的、具體的的追償措措施，實實現(xiàn)追償償權(quán)。設(shè)設(shè)定反擔(dān)擔(dān)保保證證人的，應(yīng)依法法向反擔(dān)擔(dān)保保證證人追償償，反擔(dān)擔(dān)保保證證人拒絕絕清償?shù)牡?，?yīng)依依法對主主債務(wù)人人、反擔(dān)擔(dān)保保證證人提起起訴訟，進行追追償。反擔(dān)保資資產(chǎn)分為為有價證證券、房房地產(chǎn)（手續(xù)完完備）、房地產(chǎn)產(chǎn)（手續(xù)續(xù)不完備備）、動動產(chǎn)（手手續(xù)完備備）、動動產(chǎn)（手手續(xù)不完完備）、無形資資產(chǎn)、股股權(quán)、其其它資產(chǎn)產(chǎn)。這些些反擔(dān)保保資產(chǎn)均均為反擔(dān)擔(dān)保權(quán)人人設(shè)定了了抵押或或質(zhì)押。實現(xiàn)抵押押權(quán)時，應(yīng)按與與抵押人人達成的的協(xié)議處處分抵押押物

47、；如如協(xié)議不不成，應(yīng)應(yīng)及時向向人民法法院提起起訴訟。處分抵抵押物的的方式主主要為：一、折價價，即按按照與抵抵押人事事先約定定的方法法和價格格，將抵抵押物的的所有權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)移給給擔(dān)保權(quán)權(quán)人，以以抵償債債務(wù)；二、拍賣賣，即將將抵押物物交有關(guān)關(guān)的產(chǎn)權(quán)權(quán)交易機機構(gòu)或在在人民法法院的監(jiān)監(jiān)督下進進行競價價出售；三、變賣賣，即由由抵押雙雙方協(xié)商商同意，將抵押押物有償償轉(zhuǎn)讓給給第三人人。實現(xiàn)抵押押權(quán)價款款不足以以返還代代償權(quán)及及其費用用的，不不足部分分債務(wù)人人、反擔(dān)擔(dān)保保證證人仍應(yīng)應(yīng)繼續(xù)返返還。實現(xiàn)質(zhì)押押權(quán)時，應(yīng)與出出質(zhì)人協(xié)協(xié)議以質(zhì)質(zhì)物折價價，也可可以依法法拍賣、變賣質(zhì)質(zhì)物。處處分質(zhì)押押物的方方式主要要為：一、折

48、價價，是指指出質(zhì)人人與質(zhì)權(quán)權(quán)人訂立立合同，與質(zhì)權(quán)權(quán)人依照照質(zhì)物的的價格取取得質(zhì)物物的所有有權(quán)；二、拍賣賣，是指指按照法法律規(guī)定定的程序序?qū)①|(zhì)物物以公開開競價的的買賣方方式，將將質(zhì)物轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓給最最高應(yīng)價價者；三、變賣賣，是指指拍賣和和協(xié)議折折價以外外的變現(xiàn)現(xiàn)質(zhì)物的的方法。實現(xiàn)質(zhì)押押權(quán)價款款不足以以返還代代償權(quán)及及其費用用的，不不足部分分債務(wù)人人、反擔(dān)擔(dān)保保證證人仍應(yīng)應(yīng)繼續(xù)返返還。直接扣劃劃債務(wù)人人依照約約定預(yù)先先繳交的的履約保保證金。債轉(zhuǎn)股，在一定定條件下下，將代代償資金金全部或或部分轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)成被擔(dān)擔(dān)保企業(yè)業(yè)或資本本運營項項目的股股權(quán)并立立即行使使管理權(quán)權(quán)。保函類業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)生生索賠事事項時，應(yīng)根據(jù)據(jù)本公

49、司司的保函函索賠方方案進行行操作。為避免本本公司履履行保證證責(zé)任后后不能實實現(xiàn)求償償權(quán)，本本公司可可以在出出現(xiàn)一定定的法定定事由時時、在未未清償保保證債務(wù)務(wù)前，即即向主債債務(wù)人就就自己將將要承擔(dān)擔(dān)的保證證責(zé)任向向主債務(wù)務(wù)人求償償。第三章業(yè)業(yè)務(wù)稽核核業(yè)務(wù)稽核核由稽核核部負(fù)責(zé)責(zé)完成。公司稽稽核人員員以獨立立、客觀觀、公正正的原則則對本公公司的擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)進行檢檢查?；巳藛T員有保守守職務(wù)上上所稽得得秘密的的責(zé)任，除呈報報外，不不得泄漏漏或預(yù)先先透露給給被檢查查單位及及其它人人?；撕巳藛T依依據(jù)本管管理辦法法及其它它相應(yīng)的的業(yè)務(wù)操操作辦法法對擔(dān)保保業(yè)務(wù)的的質(zhì)量及及合規(guī)性性進行稽稽核；根根據(jù)工作作計

50、劃和和公司授授權(quán)對擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)進行常常規(guī)稽核核、專項項稽核?；朔绞绞娇刹扇∪≠Y料調(diào)調(diào)閱、現(xiàn)現(xiàn)場稽核核等。擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)常規(guī)稽稽核的內(nèi)內(nèi)容主要要包括：一、評議議會/評審會會意見的的落實情情況；二、審批批權(quán)限；三、收費費標(biāo)準(zhǔn)；四、各崗崗位職責(zé)責(zé)是否分分明；五、擔(dān)保保業(yè)務(wù)手手續(xù)辦理理的程序序與記錄錄：擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的專項項檢查根根據(jù)情況況需要和和公司領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)的安安排進行行?；巳藛T員就稽核核的情況況應(yīng)實事事求是地地起草稽稽核報告告，報告告的主要要內(nèi)容應(yīng)應(yīng)包括：稽核的的工作情情況、擔(dān)擔(dān)保項目目的內(nèi)容容簡介（包括原原狀和現(xiàn)現(xiàn)狀）、對稽核核事項的的評價和和結(jié)論、內(nèi)部控控制的薄薄弱環(huán)節(jié)節(jié)及原因因、預(yù)計計的風(fēng)險險、稽核核中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)的問題題、對問問題的處處理意見見和整改改建議等等?；藞蟾娓娉醺鍛?yīng)應(yīng)向被稽稽核單位位征求意意見。被被