金字塔資產(chǎn)配置方案

1、- -金字塔資產(chǎn)配置方案一、家庭金字塔資產(chǎn)配置方案介紹金字塔資產(chǎn)配置方案又稱(chēng)為理財(cái)?shù)慕鹱炙恚碡?cái)金字塔的原理是：最底層較寬較穩(wěn) 健，它是建立理財(cái)規(guī)劃的基石，包括風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國(guó)債等等；中層 是期限、風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)都在中等水平，如企業(yè)債券、金融債券、優(yōu)先股、各類(lèi)基金等等；頂部 較窄，投入資金不多，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)多，收益相對(duì)較高的具有進(jìn)取性的投資產(chǎn)品，如房產(chǎn)、股 西.甘日俵絢絢一家庭理財(cái)資產(chǎn)配置金字塔二、金字塔資產(chǎn)配置方案分析金字塔的每一層是 依據(jù)需求的急迫性和理財(cái)?shù)姆€(wěn)健性來(lái)決定金字塔中的資產(chǎn)配置。金字塔資產(chǎn)配置方案中的資產(chǎn)由如下三類(lèi)組成（我們以最常見(jiàn)的532型為例進(jìn)行分析）：1、塔

2、基之流動(dòng)性資產(chǎn)塔基是最底層中較寬的部分，這部分是理財(cái)規(guī)劃的基石，也是家庭理財(cái)?shù)氖滓疤?，主要目的為保障日常生活中資金的流動(dòng)性。衣食住行等日常開(kāi)支毫無(wú)疑問(wèn)都是需要充足的流動(dòng) 現(xiàn)金及其等價(jià)物來(lái)作保障，另外，子女當(dāng)下的教育支出以及應(yīng)對(duì)突發(fā)情況的資金都需要一定 的現(xiàn)金保障。所以，這部分資產(chǎn)即是家庭中的應(yīng)急資金，大約 占到家庭月收入的3-6倍或者家庭總資 產(chǎn)的50%左右，儲(chǔ)存形式以活期存款為主，保障資金安全及日常生活的需要。2、塔身之安全性資產(chǎn)塔身是承上啟下部分，是保障家庭資產(chǎn)安全及不貶值的部分，也可稱(chēng)為保險(xiǎn)資產(chǎn)，這類(lèi)資產(chǎn)大多沒(méi)什么大的收益，主要起保障作用，保障家庭未來(lái)5年或者更長(zhǎng)時(shí)期的計(jì)劃性支出。在家

3、庭理財(cái)中，可以 將家庭30%的資產(chǎn)配置于此處，具體可選擇一些保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品以及基金定投等理財(cái)產(chǎn)品，在保證資金相對(duì)安全的前提下獲得更高保障與收益。3、塔尖之收益性資產(chǎn)塔尖是最頂端的部分，也就是能幫你賺錢(qián)的部分，家庭在做好了塔基與塔身的資產(chǎn)配置 后，就可以在塔尖選擇一些收益性比較高的資產(chǎn)，如股票、基金類(lèi)產(chǎn)品，這部分資金可占家 庭資金的20%左右。金字塔的尖頂有多高，底邊有多長(zhǎng)，要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望、需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀(jì)，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預(yù)計(jì)投資年期，稅收政策，流動(dòng)需要等等而定。一般風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的保守型投資者，底邊更長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的積極型投資

4、者，金字塔的尖頂高一些，風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度越積極，尖頂越高。三、金字塔資產(chǎn)配置方案配置比例方案.最常見(jiàn)白 532型這種配置比例就如同我們前邊分析的比例，適用于絕大多數(shù)人，特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益相對(duì)較好，這也是最常見(jiàn)的一種資產(chǎn)分配方式，將 50%的資產(chǎn)投資于固定收益類(lèi)產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險(xiǎn)，國(guó)債等等的分配比例也是有些學(xué)問(wèn)的，一般來(lái)說(shuō)活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限，保險(xiǎn)的開(kāi)支以個(gè)人年收收入的10%最一20%為優(yōu),定存和國(guó)債要根據(jù)具體情況來(lái)安排。30%的以各種投資基金和各類(lèi)債券來(lái)安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是 40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益也相對(duì)較好。缺

5、陷是對(duì)于追求較高收益的人來(lái)說(shuō)，收益還是不能讓他們滿意的。.進(jìn)取型433型這種配置比例相對(duì)來(lái)說(shuō)，更適用于 30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富者。同足球賽中的陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富的人，及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士，增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分的投入，也就是說(shuō)增加了理財(cái)者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。3.攻守平衡型3.攻守平衡型442型這種配置比例，相對(duì)來(lái)說(shuō)，35歲左右的人更加適用。這是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn)，股票 型基金還是不要超過(guò)15%為好，35歲左右的人比較適用，因?yàn)樗M(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟(jì)不明 朗時(shí)可變?yōu)?32 ,在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)可變?yōu)?433?？傊侠砼渲米约旱馁Y產(chǎn)，首先要明確自己的理財(cái)目