(最新)中國某銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則

1、第 頁 中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則第一章 總 則 第第一條 為加加強(qiáng)建設(shè)設(shè)銀行信信貸經(jīng)營營管理，及及時(shí)準(zhǔn)確確揭示信信貸資產(chǎn)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀況，增增強(qiáng)防范范和化解解信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的能力力，提高高信貸資資產(chǎn)質(zhì)量量，為計(jì)計(jì)提貸款款損失準(zhǔn)準(zhǔn)備金提提供依據(jù)據(jù)，根據(jù)據(jù)中國人人民銀行行貸款款風(fēng)險(xiǎn)分分類指導(dǎo)導(dǎo)原則、中中國人民民銀行關(guān)關(guān)于全面面推行貸貸款質(zhì)量量五級(jí)分分類管理理的通知知、財(cái)財(cái)政部金金融企業(yè)業(yè)呆帳準(zhǔn)準(zhǔn)備提取取及呆帳帳核銷管管理辦法法等有有關(guān)規(guī)定定和建設(shè)設(shè)銀行的的實(shí)際情情況，特特制定中中國建設(shè)設(shè)銀行信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類實(shí)施施細(xì)則（簡簡稱“本細(xì)則則”）。第二條 信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類是指指由建

2、設(shè)設(shè)銀行的的信貸經(jīng)經(jīng)營、管管理人員員按照本本細(xì)則規(guī)規(guī)定的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)、方方法、程程序等對(duì)對(duì)信貸資資產(chǎn)質(zhì)量量進(jìn)行全全面、及及時(shí)和準(zhǔn)準(zhǔn)確的評(píng)評(píng)價(jià)，并并將信貸貸資產(chǎn)按按風(fēng)險(xiǎn)程程度劃分分為不同同檔次的的過程。 第三條 本細(xì)則則所指的的“信貸資資產(chǎn)”，是指指由建設(shè)設(shè)銀行發(fā)發(fā)放、提提供信用用以及承承擔(dān)信用用風(fēng)險(xiǎn)而而形成的的信貸資資產(chǎn)，具具體包括括： （一）建建設(shè)銀行行用信貸貸資金發(fā)發(fā)放并納納入綜合合統(tǒng)計(jì)報(bào)報(bào)表統(tǒng)計(jì)計(jì)的各類類本外幣幣貸款（含含境外籌籌資轉(zhuǎn)貸貸款、進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)貿(mào)易融資資項(xiàng)下的的貸款、貼貼現(xiàn)、信信用卡透透支等，下下同）； （二）表表外業(yè)務(wù)務(wù)中的信信用證、銀銀行承兌兌匯票、保保證、信信貸證明明業(yè)務(wù)； （三

3、）國國家投資資債券貸貸款、委委托性住住房金融融業(yè)務(wù)中中由建設(shè)設(shè)銀行承承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的貸款款。 對(duì)上上述業(yè)務(wù)務(wù)中表內(nèi)內(nèi)外應(yīng)收收未收利利息，只只認(rèn)定其其中損失失部分的的金額。 第第四條 信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類遵遵循以下下原則：（一）真實(shí)實(shí)性原則則。各行行應(yīng)廣泛泛搜集有有關(guān)客戶戶信息，嚴(yán)嚴(yán)格按分分類標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)、方法法和程序序進(jìn)行分分類，充充分估計(jì)計(jì)現(xiàn)實(shí)和和潛在的的風(fēng)險(xiǎn)狀狀況，全全面、真真實(shí)地反反映信貸貸資產(chǎn)的的風(fēng)險(xiǎn)程程度。 （二二）定量量與定性性分析相相結(jié)合的的原則。各各行應(yīng)對(duì)對(duì)債務(wù)人人財(cái)務(wù)狀狀況、現(xiàn)現(xiàn)金流量量等相關(guān)關(guān)指標(biāo)進(jìn)進(jìn)行量化化分析，同同時(shí)結(jié)合合授信方方式、影影響還款款能力的的非財(cái)務(wù)務(wù)因素、銀銀行內(nèi)部部

4、管理等等，分析析其償還還債務(wù)的的能力和和償還意意愿，從從定量和和定性兩兩個(gè)方面面對(duì)信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行整體評(píng)評(píng)價(jià)，合合理劃分分風(fēng)險(xiǎn)類類別。（三）重要要性原則則。各行行應(yīng)根據(jù)據(jù)影響債債務(wù)人償償還債務(wù)務(wù)可能性性的諸多多因素，區(qū)區(qū)別其重重要程度度，對(duì)其其中起重重要作用用的關(guān)鍵鍵因素進(jìn)進(jìn)行重點(diǎn)點(diǎn)分析、評(píng)評(píng)價(jià)。 （四四）及時(shí)時(shí)性原則則。各行行應(yīng)把風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類納入日日常信貸貸管理工工作，及及時(shí)、動(dòng)動(dòng)態(tài)地掌掌握影響響信貸資資產(chǎn)回收收的有利利、不利利因素，及及時(shí)錄入入、更新新客戶信信息，加加強(qiáng)貸前前、貸中中、貸后后管理工工作，及及時(shí)防范范和化解解信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。第五條 本本細(xì)則適適用于中中國建設(shè)設(shè)銀行所所

5、有境內(nèi)內(nèi)機(jī)構(gòu)（含含各級(jí)行行的本級(jí)級(jí)經(jīng)營部部門）。建建設(shè)銀行行境外分分行按當(dāng)當(dāng)?shù)劂y行行監(jiān)管部部門的要要求實(shí)施施。第二章 信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn) 第六條條 根據(jù)據(jù)信貸資資產(chǎn)按時(shí)時(shí)、足額額回收的的可能性性，信貸貸資產(chǎn)劃劃分為正正常、關(guān)關(guān)注、次次級(jí)、可可疑、損損失五個(gè)個(gè)不同類類別，后后三類合合稱為不不良信貸貸資產(chǎn)。 第七條 五類信信貸資產(chǎn)產(chǎn)的定義義分別為為：（一）正常常：債務(wù)務(wù)人能夠夠履行合合同，沒沒有足夠夠理由懷懷疑債務(wù)務(wù)人不能能按時(shí)足足額償還還債務(wù)。 （ （三三）次級(jí)級(jí)：債務(wù)務(wù)人的償償還能力力明顯出出現(xiàn)問題題，完全全依靠其其正常營營業(yè)收入入無法足足額償還還債務(wù)，即即使執(zhí)行行擔(dān)保，也也可能會(huì)會(huì)

6、造成一一定損失失。 （四四）可疑疑：債務(wù)務(wù)人無法法足額償償還債務(wù)務(wù)，即使使執(zhí)行擔(dān)擔(dān)保，也也肯定要要造成較較大損失失。（五）損失失：在采采取所有有可能的的措施或或一切必必要的法法律程序序之后，債債權(quán)仍然然無法收收回，或或只能收收回極少少部分。第八條 在在執(zhí)行第第七條定定義的前前提下，對(duì)對(duì)符合下下列情況況之一的的，可直直接劃分分為損失失類：（一）符合合財(cái)政部部財(cái)金（220011）1227號(hào)文文規(guī)定的的標(biāo)準(zhǔn)之之一的。具具體包括括：1.債務(wù)人人和擔(dān)保保人依法法宣告破破產(chǎn)、關(guān)關(guān)閉、解解散，并并終止法法人資格格，銀行行對(duì)債務(wù)務(wù)人和擔(dān)擔(dān)保人進(jìn)進(jìn)行追償償后，未未能收回回的債權(quán)權(quán)； 22.債務(wù)務(wù)人死亡亡，或者者

7、依照中中華人民民共和國國民法通通則的的規(guī)定宣宣告失蹤蹤或者死死亡，銀銀行依法法對(duì)其財(cái)財(cái)產(chǎn)或遺遺產(chǎn)進(jìn)行行清償，并并對(duì)擔(dān)保保人進(jìn)行行追償后后未能收收回的債債權(quán)； 33.債務(wù)務(wù)人遭受受重大自自然災(zāi)害害或意外外事故，損損失巨大大且不能能獲得保保險(xiǎn)補(bǔ)償償，或者者以保險(xiǎn)險(xiǎn)賠償后后，確實(shí)實(shí)無力償償還部分分或全部部債務(wù)，銀銀行對(duì)其其財(cái)產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行清償償和對(duì)擔(dān)擔(dān)保人進(jìn)進(jìn)行追償償后，未未能收回回的債權(quán)權(quán)； 44.債務(wù)務(wù)人和擔(dān)擔(dān)保人雖雖未依法法宣告破破產(chǎn)、關(guān)關(guān)閉、解解散，但但已完全全停止經(jīng)經(jīng)營活動(dòng)動(dòng)，被縣縣級(jí)及縣縣級(jí)以上上工商行行政管理理部門依依法注銷銷、吊銷銷營業(yè)執(zhí)執(zhí)照，終終止法人人資格，銀銀行對(duì)債債務(wù)人和和擔(dān)保人人

8、進(jìn)行追追償后，未未能收回回的債權(quán)權(quán)； 55.債務(wù)務(wù)人觸犯犯刑律，依依法受到到制裁，其其財(cái)產(chǎn)不不足歸還還所借債債務(wù)，又又無其他他債務(wù)承承擔(dān)者，銀銀行經(jīng)追追償后確確實(shí)無法法收回的的債權(quán)； 6.由于債債務(wù)人和和擔(dān)保人人不能償償還到期期債務(wù)，銀銀行訴諸諸法律，經(jīng)經(jīng)法院對(duì)對(duì)債務(wù)人人和擔(dān)保保人強(qiáng)制制執(zhí)行，債債務(wù)人和和擔(dān)保人人均無財(cái)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)執(zhí)行，法法院裁定定終結(jié)執(zhí)執(zhí)行后，仍仍無法收收回的債債權(quán)；7.由于上上述1至至6項(xiàng)原原因債務(wù)務(wù)人不能能償還到到期債務(wù)務(wù)，銀行行對(duì)依法法取得的的抵債資資產(chǎn)，按按評(píng)估確確認(rèn)的市市場公允允價(jià)值入入帳后，扣扣除抵債債資產(chǎn)接接收費(fèi)用用，小于于債權(quán)的的差額，經(jīng)經(jīng)追償后后無法收收回的債債

9、權(quán)；8.開立信信用證、辦辦理承兌兌匯票、開開具保函函等發(fā)生生的墊款款轉(zhuǎn)入貸貸款科目目后，凡凡開證、承承兌、被被保證人人和擔(dān)保保（反擔(dān)擔(dān)保）人人由于上上述1至至7項(xiàng)原原因，無無法償還還貸款，銀銀行經(jīng)追追償后仍仍無法收收回的債債權(quán)； 9.經(jīng)國務(wù)務(wù)院專案案批準(zhǔn)核核銷的信信貸資產(chǎn)產(chǎn)。 （二二）符合合財(cái)政部部財(cái)債字字（20000）448號(hào)文文規(guī)定的的下列條條件之一一的信用用卡透支支。具體體包括： 11.持卡卡人和擔(dān)擔(dān)保人經(jīng)經(jīng)依法宣宣告破產(chǎn)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)法定定清償后后，未能能還清的的透支本本息； 22. 持持卡人和和擔(dān)保人人死亡或或經(jīng)依法法宣告失失蹤、死死亡，以以其財(cái)產(chǎn)產(chǎn)或遺產(chǎn)產(chǎn)清償后后，未能能還清的的透支

10、本本息；3.經(jīng)訴訟訟或仲裁裁并經(jīng)強(qiáng)強(qiáng)制執(zhí)行行程序后后，仍無無法收回回的透支支本息；4.50000元（含含50000元，含含等值外外幣）以以上，涉涉嫌信用用卡詐騙騙，經(jīng)公公安機(jī)關(guān)關(guān)正式立立案偵察察一年以以上，仍仍無法收收回的透透支本息息；5.50000元以以下透支支，經(jīng)追追索一年年以上，仍仍無法收收回的透透支本息息；6.信用卡卡因被偽偽造、冒冒用、騙騙領(lǐng)、商商戶詐騙騙而發(fā)生生的應(yīng)由由銀行承承擔(dān)的凈凈損失；7.建設(shè)銀銀行工作作人員在在信用卡卡業(yè)務(wù)操操作中因因失誤或或其他原原因造成成的，扣扣除責(zé)任任人員賠賠償部分分后的損損失。（三）符合合財(cái)政部部財(cái)金（220011）1558號(hào)文文規(guī)定的的下列條條件之

11、一一的助學(xué)學(xué)貸款。具具體包括括： 11. 借借款人因因死亡或或依照中中華人民民共和國國民法通通則的的規(guī)定宣宣告失蹤蹤或者死死亡，或或喪失完完全民事事行為能能力或勞勞動(dòng)能力力，無繼繼承人或或受遺贈(zèng)贈(zèng)人，在在依法處處置其助助學(xué)貸款款抵（質(zhì)質(zhì)）押物物及借款款人的私私有財(cái)產(chǎn)產(chǎn)，并向向擔(dān)保人人追索連連帶責(zé)任任后，仍仍未能歸歸還的貸貸款本息息； 22.借款款人經(jīng)訴訴訟并經(jīng)經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)執(zhí)行程序序后，在在依法處處置其助助學(xué)貸款款抵（質(zhì)質(zhì)）押物物，并向向擔(dān)保人人追索連連帶責(zé)任任后，仍仍無法收收回的貸貸款本息息；3.貸款逾逾期后，在在合同有有效追索索期限內(nèi)內(nèi)，并依依法處置置其助學(xué)學(xué)貸款抵抵（質(zhì)）押押物和向向擔(dān)保人人追

12、索連連帶責(zé)任任后，仍仍無法收收回的貸貸款本息息。第九條 對(duì)對(duì)重組貸貸款的分分類。重重組貸款款是指銀銀行由于于借款人人財(cái)務(wù)狀狀況惡化化，或無無力還款款而對(duì)借借款合同同還款條條款作出出調(diào)整的的貸款。需要重組的的貸款在在實(shí)施重重組前至至少應(yīng)劃劃分為次次級(jí)類；重組后后能按期期歸還貸貸款本息息的貸款款可不列列入不良良貸款，但但貸款重重組后仍仍然逾期期，或借借款人仍仍然缺乏乏還款意意愿或還還款能力力的，應(yīng)應(yīng)至少劃劃分為可可疑類。對(duì)經(jīng)建設(shè)銀銀行批準(zhǔn)準(zhǔn)，基于于對(duì)借款款人清收收利息、減減息（表表外部分分）還本本、保全全資產(chǎn)等等目的而而實(shí)施的的貸款“借新還還舊”，原則則上至少少分為次次級(jí)類。 第第十條 對(duì)借款款人

13、利用用企業(yè)兼兼并、重重組、分分立等形形式惡意意逃廢銀銀行債務(wù)務(wù)的授信信余額，如如借款人人沒有逾逾期未歸歸還的貸貸款本息息，至少少劃分為為關(guān)注類類；如借借款人仍仍有逾期期未歸還還的貸款款本息，則則應(yīng)劃分分為不良良貸款并并依法追追償，按按實(shí)際償償還能力力和意愿愿進(jìn)行具具體分類類。惡意意逃廢銀銀行債務(wù)務(wù)主要包包括以下下三種情情況： （一一）違反反國家有有關(guān)企業(yè)業(yè)破產(chǎn)的的法律、法法規(guī)實(shí)施施破產(chǎn)，或或不符合合國務(wù)院院關(guān)于規(guī)規(guī)范破產(chǎn)產(chǎn)有關(guān)文文件規(guī)定定，以破破產(chǎn)形式式逃廢銀銀行債務(wù)務(wù)的； （二二）債務(wù)務(wù)人通過過兼并、租租賃、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓、承承包、分分立等名名目逃廢廢銀行債債務(wù)，債債權(quán)銀行行尚未依依法起訴訴追索的的

14、； （三三）地方方政府及及其有關(guān)關(guān)部門決決定關(guān)閉閉或撤銷銷，有行行政干預(yù)預(yù)逃廢銀銀行債務(wù)務(wù)嫌疑的的。 第十十一條 違反國國家法律律、法規(guī)規(guī)和建設(shè)設(shè)銀行信信貸業(yè)務(wù)務(wù)管理規(guī)規(guī)定發(fā)放放貸款、辦辦理表外外業(yè)務(wù)而而形成的的信貸資資產(chǎn)，分分類結(jié)果果按照正正常、關(guān)關(guān)注、 次級(jí)、可可疑的順順序下調(diào)調(diào)一級(jí)，已已經(jīng)劃分分為損失失類的不不再調(diào)整整。同時(shí)時(shí)，對(duì)違違規(guī)辦理理信貸業(yè)業(yè)務(wù)的責(zé)責(zé)任人要要認(rèn)定和和追究責(zé)責(zé)任。 違規(guī)信信貸資產(chǎn)產(chǎn)主要包包括：對(duì)對(duì)關(guān)系人人發(fā)放的的信用貸貸款，以以優(yōu)于同同類借款款人的條條件向關(guān)關(guān)系人發(fā)發(fā)放的擔(dān)擔(dān)保貸款款，違規(guī)規(guī)辦理展展期、借借新還舊舊的貸款款，違反反國家外外匯管理理規(guī)定和和利率規(guī)規(guī)定的

15、貸貸款，借借款人不不具備貸貸款通則則和建建設(shè)銀行行規(guī)定的的借款人人資格及及條件的的貸款；超過本本行授權(quán)權(quán)（或轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)授權(quán)等等）權(quán)限限辦理的的授信業(yè)業(yè)務(wù)；沒沒有真實(shí)實(shí)貿(mào)易、勞勞務(wù)背景景的承兌兌匯票及及貼現(xiàn)，滾滾動(dòng)簽開開的銀行行承兌匯匯票。 第十十二條 貸款逾逾期時(shí)間間應(yīng)作為為信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類的的重要參參考因素素。在執(zhí)執(zhí)行第七七條定義義的前提提下，貸貸款逾期期90天天(不含)以上，或或貸款本本金雖未未逾期但但其應(yīng)收收利息不不再計(jì)入入當(dāng)期損損益的，至至少劃分分為次級(jí)級(jí)類。第三章 信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類方方法 第十十三條 信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類法法的核心心是按照照風(fēng)險(xiǎn)分分類的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)、方方法及有有關(guān)規(guī)定定，

16、以債債務(wù)人正正常的營營業(yè)收入入作為主主要償還還來源，以以擔(dān)保作作為第二二償還來來源，判判斷債務(wù)務(wù)人及時(shí)時(shí)足額償償還債務(wù)務(wù)的可能能性。主主要包括括： （一一）債務(wù)務(wù)人的償償還能力力。包括括債務(wù)人人的現(xiàn)金金流量、財(cái)財(cái)務(wù)狀況況、影響響還款能能力的非非財(cái)務(wù)因因素等； （二二）債務(wù)務(wù)人的償償還記錄錄，包括括債務(wù)人人在建設(shè)設(shè)銀行和和其他銀銀行的償償還記錄錄； （三三）債務(wù)務(wù)人的償償還意愿愿； （四四）債務(wù)務(wù)擔(dān)保的的有效性性； （五五）債務(wù)務(wù)償還的的法律責(zé)責(zé)任； （六六）銀行行的信貸貸管理。 第第十四條條 同一一債務(wù)人人有多筆筆授信業(yè)業(yè)務(wù)的，如如果擔(dān)保保條件完完全相同同，在不不影響總總的分類類結(jié)果的的前提下

17、下可以合合并判斷斷；如果果擔(dān)保條條件不相相同，則則應(yīng)逐筆筆分析擔(dān)擔(dān)保情況況，按照照審慎性性的原則則進(jìn)行分分類，對(duì)對(duì)于其中中可以量量化擔(dān)保保價(jià)值的的部分，可可根據(jù)量量化價(jià)值值及追償償可能性性情況等等分別認(rèn)認(rèn)定信貸貸資產(chǎn)的的風(fēng)險(xiǎn)類類別。第十五條 對(duì)抵（質(zhì)質(zhì)）押品品的評(píng)估估，在有有市場的的情況下下，按市市場價(jià)格格定值；在沒有有市場的的情況下下，應(yīng)參參照同類類抵（質(zhì)質(zhì)）押品品的市場場價(jià)格按按就低不不就高的的原則定定值。第十六條 使用信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類法進(jìn)進(jìn)行分類類時(shí)，應(yīng)應(yīng)在定性性判斷的的基礎(chǔ)上上，根據(jù)據(jù)對(duì)信貸貸資產(chǎn)帳帳面價(jià)值值和實(shí)際際價(jià)值差差異的估估計(jì)，對(duì)對(duì)每筆信信貸資產(chǎn)產(chǎn)的預(yù)期期損失比比率進(jìn)行行

18、分析判判斷。單單筆信貸貸資產(chǎn)預(yù)預(yù)期損失失比率應(yīng)應(yīng)考慮債債務(wù)人、保保證人可可償還本本息額，抵抵（質(zhì)）押押物可變變現(xiàn)價(jià)值值及相應(yīng)應(yīng)處置費(fèi)費(fèi)用等因因素。信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類的類類別與預(yù)預(yù)期損失失比率的的關(guān)系為為：分類類別正常關(guān)注次級(jí)可疑損失預(yù)期損失比比率0020%（含含）以下下20%以上上-900%（含含）90%以上上 第第十七條條 對(duì)法法人授信信業(yè)務(wù)進(jìn)進(jìn)行分類類時(shí)，應(yīng)應(yīng)檢查授授信業(yè)務(wù)務(wù)的各項(xiàng)項(xiàng)要素是是否齊全全，撰寫寫債務(wù)人人背景材材料（附附件一），填填寫信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類認(rèn)定定審批表表（附附表1A）或或信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類合并認(rèn)認(rèn)定審批批表（附附表1B）和信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類認(rèn)定定表（工

19、工作底稿稿）（見見附表11-1）或或票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)分分類認(rèn)定定審批表表（附附表 22-1A）或或票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)分分類合并并認(rèn)定審審批表（附附表 22-1B）。第十八條 對(duì)個(gè)人人貸款進(jìn)進(jìn)行分類類時(shí)，在在執(zhí)行第第七條定定義的前前提下，結(jié)結(jié)合貸款款方式和和貸款到到、逾期期情況，采采用個(gè)人人貸款分分類矩陣陣方法，按按戶逐筆筆或合并并進(jìn)行分分類。符符合第八八條規(guī)定定的，直直接劃分分為損失失類。 到到逾期情情況貸款方式貸款未到期期或部分分、全部部貸款逾逾期300天以下下/信用用卡透支支60天天以下部分或全部部貸款逾逾期31190天天/信用用卡透支支61天天-1220天部分或全部部貸款逾逾期9111800天/信信用

20、卡透透支1221天-1800天部分或全部部貸款逾逾期1881天-3655天/信信用卡透透支1881天-3655天部分或全部部貸款逾逾期3666天以以上/信信用卡透透支3666天以以上質(zhì)押正常正常關(guān)注次級(jí)可疑抵押正常關(guān)注次級(jí)次級(jí)可疑保證正常關(guān)注次級(jí)次級(jí)可疑信用正常關(guān)注次級(jí)可疑損失第十九條 對(duì)于個(gè)個(gè)人住房房貸款、個(gè)個(gè)人消費(fèi)費(fèi)貸款、個(gè)人人權(quán)利憑憑證質(zhì)押押貸款、信用卡卡透支、個(gè)個(gè)人助學(xué)學(xué)貸款等等，應(yīng)填填制個(gè)個(gè)人住房房貸款分分類認(rèn)定定審批表表（附附表 22-2）、個(gè)個(gè)人消費(fèi)費(fèi)貸款分分類認(rèn)定定審批表表（附附表 22-3）、個(gè)個(gè)人權(quán)利利憑證質(zhì)質(zhì)押貸款款分類認(rèn)認(rèn)定審批批表（附附表 22-4）、單單位信用用卡透

21、支支分類認(rèn)認(rèn)定審批批表（附附表 22-5）、個(gè)個(gè)人信用用卡透支支分類認(rèn)認(rèn)定審批批表（附附表 22-6）、個(gè)個(gè)人助學(xué)學(xué)貸款分分類認(rèn)定定審批表表（附附表 22-7）。第四章 信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類的基基本程序序和要求求 第第二十條條 信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類必須嚴(yán)嚴(yán)格按照照分類的的標(biāo)準(zhǔn)、方方法、程程序、要要求等進(jìn)進(jìn)行初分分和認(rèn)定定，按審審批權(quán)限限進(jìn)行審審批。 第第二十一一條 信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類的具具體流程程： （一）分分類準(zhǔn)備備及初分分： 11.整理理、收集集信貸檔檔案資料料。由信信貸經(jīng)辦辦人員收收集債務(wù)務(wù)人的基基礎(chǔ)信貸貸檔案資資料，包包括債務(wù)務(wù)人的基基本情況況、債務(wù)務(wù)人和擔(dān)擔(dān)保人的的財(cái)務(wù)信信息

22、、重重要文件件、往來來函件、債債務(wù)人償償還記錄錄和銀行行催收通通知、貸貸后跟蹤蹤管理報(bào)報(bào)告等，為為信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類做做好準(zhǔn)備備。2.初分及及信息錄錄入。信信貸經(jīng)營營部門人人員通過過整理信信貸檔案案，結(jié)合合調(diào)查、了了解的其其他最新新信息，按按損失類類單戶余余額1000萬元元（含）以以上、非非損失類類單戶余余額10000萬萬元（含含）以上上分別撰撰寫債務(wù)務(wù)人的背背景材料料，填寫寫分類工工作底稿稿，提出出初分意意見，并并將相關(guān)關(guān)信息錄錄入信貸貸管理信信息系統(tǒng)統(tǒng)（CMMIS），經(jīng)經(jīng)部門負(fù)負(fù)責(zé)人復(fù)復(fù)核后，提提送本級(jí)級(jí)或上級(jí)級(jí)信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門認(rèn)認(rèn)定。信信貸經(jīng)營營部門對(duì)對(duì)錄入的的客戶信信息的及及時(shí)性

23、、真真實(shí)性、準(zhǔn)準(zhǔn)確性負(fù)負(fù)責(zé)。 （二二） 信信貸討論論。信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門定期組組織信貸貸經(jīng)營部部門進(jìn)行行信貸討討論，對(duì)對(duì)經(jīng)營部部門提送送的分類類材料、分分類認(rèn)定定工作底底稿、債債務(wù)人背背景材料料等（以以下合稱稱分類資資料）進(jìn)進(jìn)行討論論，對(duì)分分類意見見不一致致的應(yīng)進(jìn)進(jìn)行充分分交流、溝溝通，信信貸經(jīng)營營部門應(yīng)應(yīng)按照信信貸討論論的意見見對(duì)不符符合分類類要求的的分類資資料和信信息及時(shí)時(shí)補(bǔ)充完完善。 （三三）分類類認(rèn)定。信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門根據(jù)據(jù)分類資資料和信信貸討論論意見進(jìn)進(jìn)行綜合合判斷，提提出分類類認(rèn)定意意見。 （四四）分類類認(rèn)定結(jié)結(jié)果審批批。各行行在批準(zhǔn)準(zhǔn)權(quán)限內(nèi)內(nèi)的分類類認(rèn)定結(jié)結(jié)果由本本行風(fēng)

24、險(xiǎn)險(xiǎn)分類認(rèn)認(rèn)定審批批工作組組或授權(quán)權(quán)本行信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門進(jìn)行行審批，填填寫審批批意見，超超過本級(jí)級(jí)行審批批權(quán)限的的，報(bào)上上一級(jí)行行審批。 （五五）提出出改進(jìn)意意見。審審批工作作組或信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門在認(rèn)認(rèn)定、審審批過程程中要對(duì)對(duì)信貸經(jīng)經(jīng)營和管管理中存存在的問問題和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)隱患患提出整整改意見見或建議議。 第第二十二二條 對(duì)對(duì)信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類的的認(rèn)定審審批應(yīng)遵遵循“本級(jí)認(rèn)認(rèn)定、常常規(guī)管理理、超限限核準(zhǔn)、歸歸口負(fù)責(zé)責(zé)”的原則則。(一)本級(jí)級(jí)認(rèn)定，指指本級(jí)經(jīng)經(jīng)營的貸貸款，由由本級(jí)信信貸經(jīng)營營部門（公公司業(yè)務(wù)務(wù)部、個(gè)個(gè)人銀行行業(yè)務(wù)部部、房地地產(chǎn)金融融業(yè)務(wù)部部、金融融機(jī)構(gòu)部部、資產(chǎn)產(chǎn)保全部部

25、等）負(fù)負(fù)責(zé)按信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類流程程操作，提提出風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類初初步意見見，由本本級(jí)信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門組織認(rèn)認(rèn)定。 （二二）常規(guī)規(guī)管理，指指信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類作作為信貸貸經(jīng)營管管理的一一項(xiàng)日常常工作，信信貸經(jīng)辦辦人員應(yīng)應(yīng)及時(shí)搜搜集掌握握客戶最最新的分分類信息息，進(jìn)行行認(rèn)真審審核、分分析、整整理，及及時(shí)輸入入CMIIS，及及時(shí)更新新財(cái)務(wù)或或非財(cái)務(wù)務(wù)信息等等，客戶戶信息資資料至少少每季度度更新一一次。 （三三）超限限核準(zhǔn)，指指分類業(yè)業(yè)務(wù)余額額超過本本級(jí)認(rèn)定定審批權(quán)權(quán)限的必必須報(bào)上上級(jí)行認(rèn)認(rèn)定和核核準(zhǔn)。各各級(jí)行的的認(rèn)定審審批權(quán)限限按第二二十三條條的規(guī)定定執(zhí)行。 （四四）歸口口負(fù)責(zé)，信信貸資產(chǎn)產(chǎn)

26、風(fēng)險(xiǎn)分分類工作作的組織織實(shí)施和和分類質(zhì)質(zhì)量檢查查、上報(bào)報(bào)等工作作由信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門歸口負(fù)負(fù)責(zé)，信信貸經(jīng)營營部門和和各相關(guān)關(guān)部門各各負(fù)其責(zé)責(zé)。第二十三條條 各級(jí)級(jí)行分類類認(rèn)定審審批權(quán)限限為：（一）對(duì)非非損失類類的認(rèn)定定審批權(quán)權(quán)限。1.經(jīng)辦信信貸業(yè)務(wù)務(wù)的縣級(jí)級(jí)支行（包包括二級(jí)級(jí)分行直直接經(jīng)營營機(jī)構(gòu)，下下同）可可以經(jīng)上上一級(jí)分分行授權(quán)權(quán)，認(rèn)定定審批單單戶余額額在1000萬元元以下（含含1000萬元）的的信貸資資產(chǎn)分類類，并報(bào)報(bào)上一級(jí)級(jí)分行備備案；2.獲得一一級(jí)分行行信貸業(yè)業(yè)務(wù)審批批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)的二級(jí)級(jí)分行（包包括一級(jí)級(jí)分行直直接經(jīng)營營機(jī)構(gòu)，下下同），可可按一級(jí)級(jí)分行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)授的單單戶授信信余額的的上限

27、，認(rèn)認(rèn)定審批批單戶授授信余額額在1000萬元元以上、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)授的單單戶授信信余額以以下的信信貸資產(chǎn)產(chǎn)分類，但但最大認(rèn)認(rèn)定審批批額度不不得超過過單戶550000萬元（一一戶多筆筆的要將將多筆合合并計(jì)算算）；3.一級(jí)分分行未給給予信貸貸轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)額度，但但確有信信貸經(jīng)營營業(yè)務(wù)的的二級(jí)分分行，可可按單戶戶余額最最大不超超過30000萬萬元的原原則認(rèn)定定審批，具具體數(shù)額額由一級(jí)級(jí)分行確確定并報(bào)報(bào)總行信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部備案；4.上級(jí)行行可對(duì)下下級(jí)行執(zhí)執(zhí)行信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類情況進(jìn)進(jìn)行檢查查、監(jiān)督督，如發(fā)發(fā)現(xiàn)下級(jí)級(jí)行在自自身權(quán)限限內(nèi)不認(rèn)認(rèn)真履行行職責(zé)、分分類明顯顯失誤的的，可以以隨時(shí)調(diào)調(diào)整、取取消下級(jí)級(jí)行的

28、分分類認(rèn)定定、審批批結(jié)果或或權(quán)限、資資格。 （二二）損失失類的認(rèn)認(rèn)定審批批權(quán)限：單戶損損失類本本金余額額在1000萬元元（含）以以下的貸貸款由二二級(jí)分行行認(rèn)定審審批；單單戶損失失類本金金余額在在1000萬元以以上50000萬萬元（含含）以下下的貸款款由一級(jí)級(jí)分行認(rèn)認(rèn)定審批批,單戶戶損失類類本金余余額在550000萬元以以上的貸貸款由總總行認(rèn)定定審批。第二十四條條 信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類認(rèn)定方方式。各各級(jí)行信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門應(yīng)指指定專門門人員負(fù)負(fù)責(zé)本級(jí)級(jí)經(jīng)營和和超過下下級(jí)行審審批權(quán)限限的信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類結(jié)果進(jìn)進(jìn)行認(rèn)定定。第二十五條條 信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類結(jié)果的的認(rèn)定審審批方式式：（一

29、）成立立認(rèn)定審審批工作作組。審審批工作作組由主主管信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理工作作的行領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)任組組長，計(jì)計(jì)劃財(cái)務(wù)務(wù)、信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理、法法律事務(wù)務(wù)部門的的人員任任成員，相相關(guān)信貸貸經(jīng)營部部門人員員列席。審審批工作作組一般般采取會(huì)會(huì)議形式式進(jìn)行審審批并形形成會(huì)議議紀(jì)要（詳詳細(xì)記錄錄審批過過程、審審批的客客戶名單單、審批批結(jié)論等等），會(huì)會(huì)議紀(jì)要要由信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門負(fù)責(zé)記記錄并整整理，經(jīng)經(jīng)小組成成員簽名名后，由由審批工工作組組組長審核核簽發(fā)。經(jīng)經(jīng)信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門認(rèn)認(rèn)定為次次級(jí)、可可疑、損損失的不不良信貸貸資產(chǎn)，原原則上應(yīng)應(yīng)由審批批工作組組會(huì)議審審批。對(duì)對(duì)認(rèn)定為為正常、關(guān)關(guān)注的信信貸資產(chǎn)產(chǎn)，審批批工作

30、組組也可酌酌情抽測(cè)測(cè)審批。（二）為提提高信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類結(jié)果審審批工作作效率，各各級(jí)行（不不含縣級(jí)級(jí)支行）審審批工作作組可根根據(jù)本行行的信貸貸業(yè)務(wù)工工作量和和審批力力量，經(jīng)經(jīng)本行主主要負(fù)責(zé)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)，授權(quán)權(quán)本級(jí)行行信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門對(duì)對(duì)分類為為正常、關(guān)關(guān)注類的的信貸資資產(chǎn)進(jìn)行行認(rèn)定審審批。信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門對(duì)認(rèn)認(rèn)定審批批的資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量真真實(shí)性負(fù)負(fù)責(zé)。各級(jí)行信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門在本級(jí)級(jí)行審批批工作組組授權(quán)權(quán)權(quán)限內(nèi)，成成立由信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門負(fù)責(zé)責(zé)人擔(dān)任任組長、部部門其他他人員（33人以上上）擔(dān)任任小組成成員的分分類認(rèn)定定審批小小組，相相關(guān)信貸貸經(jīng)營部部門分類類人員列列席，定定期召

31、開開會(huì)議進(jìn)進(jìn)行認(rèn)定定。經(jīng)集集體審查查討論和和出席認(rèn)認(rèn)定會(huì)議議成員簽簽名后，由由認(rèn)定審審批小組組組長在在認(rèn)定表表上簽署署認(rèn)定審審批意見見，認(rèn)定定審批小小組和有有關(guān)成員員對(duì)認(rèn)定定審批的的資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量真實(shí)實(shí)性負(fù)責(zé)責(zé)。當(dāng)認(rèn)認(rèn)定部門門與審批批部門完完全重合合時(shí)，在在認(rèn)定審審批表上上只簽署署審批意意見。第二十六條條 對(duì)信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行分類類時(shí)，不不能用對(duì)對(duì)債務(wù)人人的信用用評(píng)級(jí)代代替分類類，信用用評(píng)級(jí)只只能作為為分類的的參考因因素。第二十七條條 信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類實(shí)行實(shí)實(shí)時(shí)初分分，分級(jí)級(jí)認(rèn)定，超超限報(bào)批批，按季季匯總分分析。信信貸經(jīng)辦辦人員應(yīng)應(yīng)根據(jù)影影響債務(wù)務(wù)償還各各因素的的變化，按按分類的的標(biāo)準(zhǔn)、

32、方方法和程程序及時(shí)時(shí)調(diào)整信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類信息息并及時(shí)時(shí)報(bào)有權(quán)權(quán)單位進(jìn)進(jìn)行認(rèn)定定審批。各級(jí)行需要要上報(bào)由由上級(jí)行行最終認(rèn)認(rèn)定審批批的分類類結(jié)果，在在上級(jí)行行批復(fù)以以前，可可以先將將本行初初步認(rèn)定定審批意意見錄入入信貸管管理信息息系統(tǒng)，待待上級(jí)行行批復(fù)后后及時(shí)按按批復(fù)結(jié)結(jié)果進(jìn)行行調(diào)整，調(diào)調(diào)整錄入入信貸管管理信息息系統(tǒng)的的分類結(jié)結(jié)果應(yīng)與與上級(jí)行行批復(fù)結(jié)結(jié)果一致致，信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門應(yīng)對(duì)調(diào)調(diào)整錄入入結(jié)果進(jìn)進(jìn)行檢查查復(fù)核，發(fā)發(fā)現(xiàn)不符符之處應(yīng)應(yīng)及時(shí)更更正并通通知信貸貸經(jīng)營部部門。各各級(jí)行的的信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類結(jié)結(jié)果至少少每季度度向上級(jí)級(jí)行匯總總上報(bào)一一次。第二十八條條 對(duì)已已經(jīng)上級(jí)級(jí)行審批批同

33、意的的正常類類和損失失類貸款款，在按按季對(duì)客客戶信息息收集或或更新后后，如果果沒有余余額變化化或有利利（不利利）于還還款等重重大情況況變化的的，可以以沿用上上季分類類結(jié)果半半年報(bào)批批一次，如如有余額額變化或或重大情情況發(fā)生生的，仍仍應(yīng)按季季重新分分類或報(bào)報(bào)批。 第第二十九九條 信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類工作作應(yīng)與防防范、化化解不良良貸款，提提高信貸貸資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量工作作相結(jié)合合。在信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類過程程中，應(yīng)應(yīng)加強(qiáng)信信貸資產(chǎn)產(chǎn)的動(dòng)態(tài)態(tài)管理，對(duì)對(duì)表內(nèi)外外應(yīng)收利利息進(jìn)行行監(jiān)控，認(rèn)認(rèn)真分析析不良信信貸資產(chǎn)產(chǎn)的形成成原因，提提出和落落實(shí)化解解風(fēng)險(xiǎn)的的措施，及及時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)信貸經(jīng)經(jīng)營管理理工作中中存在的的問題

34、，建建立健全全內(nèi)部控控制制度度，完善善信貸業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)章章、制度度和辦法法，堵塞塞經(jīng)營管管理漏洞洞。第三十條 信貸經(jīng)經(jīng)營和管管理人員員應(yīng)熟悉悉并掌握握債務(wù)人人、擔(dān)保保的全面面情況，全全面、正正確理解解信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類工工作的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)、方方法、程程序、要要求和職職責(zé)分工工，具有有必要的的信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分析能能力。第三十一條條 信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類工作質(zhì)質(zhì)量、人人民銀行行、審計(jì)計(jì)部門和和上級(jí)行行的檢查查評(píng)價(jià)結(jié)結(jié)論，應(yīng)應(yīng)作為信信貸業(yè)務(wù)務(wù)授權(quán)、評(píng)評(píng)價(jià)各級(jí)級(jí)行信貸貸經(jīng)營管管理績效效的主要要依據(jù)和和綜合考考評(píng)的重重要內(nèi)容容。第三十二條條 各一一級(jí)分行行應(yīng)明確確規(guī)定二二級(jí)分行行向一級(jí)級(jí)分行報(bào)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類

35、情情況和報(bào)報(bào)表的時(shí)時(shí)間，并并于每季季后144個(gè)工作作日內(nèi)或或年后331日內(nèi)內(nèi)通過信信貸管理理信息系系統(tǒng)按季季向總行行報(bào)送下下列季度度、年度度匯總報(bào)報(bào)表（信信貸經(jīng)營營和管理理部門需需要的其其他分析析報(bào)表，可可由信貸貸管理信信息系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)生生成）。通通過CMMIS上報(bào)的的貸款余余額應(yīng)與與綜統(tǒng)報(bào)報(bào)表的貸貸款余額額核定相相符。（一）信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類匯總總表；（二）按行行業(yè)匯總總的貸貸款分類類匯總表表、表表外信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表、其其他信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表；（三）按債債務(wù)人經(jīng)經(jīng)濟(jì)類型型匯總的的貸款款分類匯匯總表、表表外信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表、其其他信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表；（四）按信信貸

36、資產(chǎn)產(chǎn)種類匯匯總的貸貸款分類類匯總表表、表表外信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表、其其他信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表；（五）損損失類貸貸款匯總總表、表表外及其其他信貸貸業(yè)務(wù)損損失類匯匯總表、損損失類貸貸款逐筆筆登記表表、表表外及其其他信貸貸業(yè)務(wù)損損失類逐逐筆登記記表。第五章 信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類的職職責(zé)分工工 第第三十三三條 信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類工作作由主管管信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門的的行領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)負(fù)責(zé)，信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門牽頭頭，信貸貸經(jīng)營、會(huì)會(huì)計(jì)（信信息統(tǒng)計(jì)計(jì)）、審審計(jì)、信信息技術(shù)術(shù)、計(jì)劃劃財(cái)務(wù)、法法律事務(wù)務(wù)等部門門分工負(fù)負(fù)責(zé)，緊緊密配合合，共同同實(shí)施。 第第三十四四條 信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門職責(zé)責(zé)： （

37、一一）總行行信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部職責(zé)責(zé)： 11.起草草全行信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類的規(guī)規(guī)章制度度、制定定信貸資資產(chǎn)質(zhì)量量控制計(jì)計(jì)劃與考考核要求求，指導(dǎo)導(dǎo)、檢查查全行信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類工作作。 22. 對(duì)對(duì)總行本本級(jí)經(jīng)營營的信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類進(jìn)行審審核認(rèn)定定，在分分類認(rèn)定定結(jié)果審審批前、后后向本級(jí)級(jí)經(jīng)營部部門反饋饋分類認(rèn)認(rèn)定結(jié)果果；對(duì)一一級(jí)分行行和總行行本級(jí)經(jīng)經(jīng)營部門門報(bào)送的的單戶授授信余額額50000萬元元以上的的損失類類信貸資資產(chǎn)提出出初步審審查意見見并組織織上報(bào)總總行風(fēng)控控委會(huì)議議審批。 3. 綜合合分析全全行信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類結(jié)果，查查找信貸貸經(jīng)營管管理中存存在的問問題，負(fù)負(fù)責(zé)撰

38、寫寫向人民民銀行總總行的分分析報(bào)告告和對(duì)一一級(jí)分行行的考核核通報(bào)。4. 組織織一級(jí)分分行信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類人員業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)訓(xùn)或交流流，對(duì)全全行信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類工作提提供相關(guān)關(guān)信息支支持。5.根據(jù)工工作需要要，經(jīng)行行領(lǐng)導(dǎo)批批準(zhǔn)后，向向總行有有關(guān)部門門和行外外有關(guān)部部門提送送我行信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類結(jié)果果。按有有關(guān)規(guī)定定統(tǒng)一披披露風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類信信息。 （二二）一級(jí)級(jí)分行、二二級(jí)分行行、縣級(jí)級(jí)支行信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門職責(zé)責(zé)： 11.組織織本級(jí)信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類的信信貸討論論，對(duì)信信貸經(jīng)營營部門提提供的分分類資料料的真實(shí)實(shí)性、準(zhǔn)準(zhǔn)確性、完完整性如如存有疑疑問，應(yīng)應(yīng)要求其其進(jìn)一步步核實(shí)、補(bǔ)

39、補(bǔ)充和完完善，必必要時(shí)可可以到實(shí)實(shí)地進(jìn)行行調(diào)研，從從客戶方方面獲取取分類所所需要的的信息。 22.對(duì)本本級(jí)信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類結(jié)果及及時(shí)進(jìn)行行認(rèn)定；在分類類認(rèn)定結(jié)結(jié)果審批批前、后后及時(shí)向向本級(jí)經(jīng)經(jīng)營部門門反饋分分類認(rèn)定定、審批批結(jié)果。3.對(duì)所轄轄范圍認(rèn)認(rèn)定審批批權(quán)限內(nèi)內(nèi)的分類類結(jié)果組組織認(rèn)定定審批。4.對(duì)在日日常監(jiān)管管、檢查查和認(rèn)定定審批中中發(fā)現(xiàn)的的分類不不實(shí)、違違反規(guī)定定或其他他信貸管管理方面面存在的的問題，應(yīng)應(yīng)及時(shí)以以通知書書的形式式反饋相相關(guān)經(jīng)辦辦部門，并并督促整整改。 55.根據(jù)據(jù)轄內(nèi)信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的的實(shí)際狀狀況，按按季撰寫寫綜合分分析報(bào)告告，對(duì)信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀狀況進(jìn)行行預(yù)警、評(píng)

40、評(píng)價(jià)，提提出改進(jìn)進(jìn)貸款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類工作和和提高貸貸款質(zhì)量量的建議議。 66.根據(jù)據(jù)工作需需要，經(jīng)經(jīng)本行領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)準(zhǔn)后，在在規(guī)定時(shí)時(shí)間內(nèi)向向上級(jí)或或本級(jí)有有關(guān)部門門報(bào)告（提提供）信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類結(jié)果果。 77.負(fù)責(zé)責(zé)本級(jí)分分類認(rèn)定定工作底底稿、分分類結(jié)果果認(rèn)定、審審批記錄錄及其他他認(rèn)為有有必要保保存在信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門的分分類材料料的存檔檔和管理理。 第第三十五五條 信信貸經(jīng)營營部門職職責(zé)： （一一）負(fù)責(zé)責(zé)及時(shí)收收集、補(bǔ)補(bǔ)充完善善債務(wù)人人信貸檔檔案資料料。 （二二）對(duì)債債務(wù)人進(jìn)進(jìn)行實(shí)地地調(diào)查，深深入了解解、掌握握債務(wù)人人的生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營和和財(cái)務(wù)狀狀況，對(duì)對(duì)償還貸貸款的可可能性有有重大不不利

41、影響響的各種種因素應(yīng)應(yīng)及時(shí)列列入分類類工作底底稿并向向有關(guān)部部門反饋饋。（三）填寫寫分類工工作底稿稿，按照照本細(xì)則則規(guī)定的的標(biāo)準(zhǔn)、方方法初分分類別，并并負(fù)責(zé)及及時(shí)將分分類信息息和初分分結(jié)果等等錄入信信貸管理理信息系系統(tǒng)。 （四四）參與與信貸討討論，提提供討論論要求的的各項(xiàng)基基礎(chǔ)資料料，充分分披露分分類所需需各種信信息，對(duì)對(duì)基礎(chǔ)資資料的真真實(shí)、完完整、及及時(shí)性負(fù)負(fù)責(zé)。 （五五）指派派相關(guān)人人員或經(jīng)經(jīng)營部門門負(fù)責(zé)人人列席信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類審批批工作組組或?qū)徟〗M會(huì)會(huì)議。 （六六）按照照及時(shí)、真真實(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確、完完整的要要求，建建立和保保管客戶戶資料、分分類臺(tái)帳帳并定期期與會(huì)計(jì)計(jì)（信息息統(tǒng)計(jì)）部

42、部門核對(duì)對(duì)帳目。 （七七）對(duì)信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門、審審批工作作組、審審批小組組提出的的整改意意見進(jìn)行行落實(shí)并并反饋。 第第三十六六條 會(huì)會(huì)計(jì)（信信息統(tǒng)計(jì)計(jì)）部門門的職責(zé)責(zé)：按照照中國人人民銀行行和行內(nèi)內(nèi)相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)部門門的需求求，負(fù)責(zé)責(zé)定期匯匯總信貸貸業(yè)務(wù)基基礎(chǔ)數(shù)據(jù)據(jù)并在此此類數(shù)據(jù)據(jù)經(jīng)過信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門確認(rèn)認(rèn)后，提提供信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類統(tǒng)計(jì)數(shù)數(shù)據(jù)；參參與信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類數(shù)數(shù)據(jù)、情情況向人人民銀行行報(bào)告和和對(duì)一級(jí)級(jí)分行通通報(bào)的數(shù)數(shù)據(jù)審核核、會(huì)簽簽等工作作，對(duì)匯匯總、報(bào)報(bào)告數(shù)據(jù)據(jù)的準(zhǔn)確確性負(fù)責(zé)責(zé)。 第第三十七七條 審審計(jì)部門門職責(zé)：不定期期地對(duì)信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類過程

43、程和結(jié)果果進(jìn)行審審計(jì)檢查查；對(duì)損損失類貸貸款進(jìn)行行重點(diǎn)審審計(jì)。 第第三十八八條 信信息技術(shù)術(shù)部門的的職責(zé)：負(fù)責(zé)信信貸管理理信息系系統(tǒng)維護(hù)護(hù)和管理理、相關(guān)關(guān)軟件的的開發(fā)、培培訓(xùn)和優(yōu)優(yōu)化升級(jí)級(jí)等技術(shù)術(shù)性方面面的工作作，對(duì)有有關(guān)部門門的技術(shù)術(shù)操作問問題及時(shí)時(shí)給予技技術(shù)支持持。 第三十十九條 計(jì)劃財(cái)財(cái)務(wù)、法法律部門門職責(zé)：按照有有關(guān)要求求參加信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類認(rèn)定定審批工工作組會(huì)會(huì)議，認(rèn)認(rèn)真履行行認(rèn)定審審批職責(zé)責(zé)，提出出合理化化意見和和建議。第六章 信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類的的監(jiān)督與與管理第四十條 信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類是是信貸經(jīng)經(jīng)營管理理的基礎(chǔ)礎(chǔ)工作，也也是信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管管工作的的一個(gè)重重要組成

44、成部分。根根據(jù)工作作需要，上上級(jí)行可可通過非非現(xiàn)場監(jiān)監(jiān)管、現(xiàn)現(xiàn)場檢查查或調(diào)閱閱分類報(bào)報(bào)表、材材料等多多種方式式對(duì)下級(jí)級(jí)行信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類質(zhì)量、貫貫徹執(zhí)行行分類制制度情況況進(jìn)行檢檢查。對(duì)日常監(jiān)管管、檢查查、抽查查中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)的問題題可以通通過電話話、企業(yè)業(yè)內(nèi)部網(wǎng)網(wǎng)、下發(fā)發(fā)通知書書等形式式責(zé)成下下級(jí)行調(diào)調(diào)查核實(shí)實(shí)并將核核實(shí)情況況報(bào)告上上級(jí)行。第四十一條條 上級(jí)級(jí)行對(duì)下下級(jí)行審審批權(quán)限限內(nèi)的信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類情況況進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場檢查查，一級(jí)級(jí)分行對(duì)對(duì)二級(jí)分分行的現(xiàn)現(xiàn)場檢查查面每年年應(yīng)達(dá)到到所屬分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的800%、分分類余額額的500%以上上?，F(xiàn)場場檢查時(shí)時(shí)，檢查查人員應(yīng)應(yīng)獨(dú)立地地對(duì)抽查查的客戶

45、戶進(jìn)行分分類，對(duì)對(duì)被檢查查行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類操操作程序序、結(jié)果果和信貸貸管理水水平作出出評(píng)價(jià)，并并撰寫評(píng)評(píng)價(jià)報(bào)告告，向檢檢查行的的主管領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告告。第四十二條條 上級(jí)級(jí)行對(duì)非非現(xiàn)場監(jiān)監(jiān)管、現(xiàn)現(xiàn)場檢查查、資料料抽查和和外部門門監(jiān)管反反饋等發(fā)發(fā)現(xiàn)的下下級(jí)行違違規(guī)操作作、管理理不善、高高估或低低估風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等問題題，應(yīng)及及時(shí)對(duì)下下級(jí)行提提出整改改措施，責(zé)責(zé)成下級(jí)級(jí)行限時(shí)時(shí)改正。經(jīng)經(jīng)上級(jí)行行確認(rèn)需需要調(diào)整整分類結(jié)結(jié)果的，在在報(bào)經(jīng)檢檢查（監(jiān)監(jiān)管）單單位所在在行主管管領(lǐng)導(dǎo)同同意后，可可以通知知書形式式責(zé)成被被檢查單單位調(diào)整整原來的的分類結(jié)結(jié)果，該該調(diào)整結(jié)結(jié)果的真真實(shí)性由由上級(jí)行行檢查人人員負(fù)責(zé)責(zé)。第四十三條條 各級(jí)

46、級(jí)行對(duì)信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類的結(jié)結(jié)果及相相關(guān)資料料的信息息披露由由總行統(tǒng)統(tǒng)一安排排，在未未正式明明確前，相相關(guān)信息息應(yīng)嚴(yán)格格保密，除除按有關(guān)關(guān)規(guī)定報(bào)報(bào)送人民民銀行或或上級(jí)其其他監(jiān)管管部門外外，未經(jīng)經(jīng)總行批批準(zhǔn)一律律不得對(duì)對(duì)外披露露。凡屬信貸經(jīng)經(jīng)營、管管理人員員違反規(guī)規(guī)定，弄弄虛作假假，高估估或低估估風(fēng)險(xiǎn)，謊謊報(bào)、瞞瞞報(bào)、漏漏報(bào)、改改報(bào)分類類數(shù)據(jù)的的，統(tǒng)一一按照中中國建設(shè)設(shè)銀行工工作人員員違反金金融規(guī)章章制度行行為處理理辦法的的有關(guān)條條款進(jìn)行行處罰。 第第四十四四條 各各級(jí)分支支機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)通過業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)訓(xùn)、案例例分析等等多種方方式提高高信貸分分類人員員的信貸貸業(yè)務(wù)知知識(shí)技能能，掌握握信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

47、險(xiǎn)分類的的基本原原理和操操作方法法，有關(guān)關(guān)人員應(yīng)應(yīng)具備良良好的職職業(yè)道德德和業(yè)務(wù)務(wù)水平，客客觀真實(shí)實(shí)地對(duì)信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀狀況進(jìn)行行正確評(píng)評(píng)價(jià)和分分類。第八章 附 則 第第四十五五條 本本細(xì)則由由中國建建設(shè)銀行行總行負(fù)負(fù)責(zé)解釋釋、補(bǔ)充充和修改改。 第第四十六六條 本本細(xì)則自自20002年44月1日日起實(shí)行行。建總總發(fā)1199991007、1108號(hào)號(hào)文同時(shí)時(shí)廢止。 附件： 附一：債務(wù)人人背景材材料規(guī)范范格式 附二： 附表11A：信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類認(rèn)定定審批表表附表1BB：信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類合并并認(rèn)定審審批表 附表11-1 ：信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類認(rèn)定定表（工工作底稿稿） 附表22-1A

48、：票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)分分類認(rèn)定定審批表表 附表22-1B：票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)分分類合并并認(rèn)定審審批表 附表22-2 ：個(gè)個(gè)人住房房貸款分分類認(rèn)定定審批表表 附表22-3 ：個(gè)個(gè)人消費(fèi)費(fèi)貸款分分類認(rèn)定定審批表表 附表22-4 ：個(gè)個(gè)人權(quán)利利憑證質(zhì)質(zhì)押貸款款分類認(rèn)認(rèn)定審批批表 附表22-5 ：單單位信用用卡透支支分類認(rèn)認(rèn)定審批批表 附表22-6 ：個(gè)個(gè)人信用用卡透支支分類認(rèn)認(rèn)定審批批表 附表22-7 ：個(gè)個(gè)人助學(xué)學(xué)貸款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類認(rèn)定審審批表 附表33 ： 信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類匯總總表 附表44-1 ：貸貸款分類類匯總表表（按行行業(yè)） 附表44-2 ：表表外信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表（按按行業(yè)） 附表44-3 ：

49、其其他信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表（按按行業(yè)） 附表55-1 ：貸貸款分類類匯總表表（按債債務(wù)人經(jīng)經(jīng)濟(jì)類型型） 附表55-2 ： 表表外信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表（按按債務(wù)人人經(jīng)濟(jì)類類型） 附表55-3 ： 其其他信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表（按按債務(wù)人人經(jīng)濟(jì)類類型） 附表66-1 ： 貸貸款分類類匯總表表（按種種類） 附表66-2 ： 表表外信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表（按按種類） 附表66-3 ： 其其他信貸貸業(yè)務(wù)分分類匯總總表（按按種類） 附表77-1： 損損失貸款款匯總表表 附表77-2 ： 表外外及其他他信貸業(yè)業(yè)務(wù)損失失類匯總總表 附表88-1 ： 損失失類資產(chǎn)產(chǎn)逐筆登登記表 附表88-2 ： 表

50、外外及其他他信貸業(yè)業(yè)務(wù)損失失類逐筆筆登記表表 附三：信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類填填表說明明附一債務(wù)人背景景材料規(guī)規(guī)范格式式一、編報(bào)內(nèi)內(nèi)容（一）債務(wù)務(wù)人背景景材料1債務(wù)人人名稱；2職工人人數(shù)和資資產(chǎn)規(guī)模模；3債務(wù)人人產(chǎn)權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)和組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)（對(duì)主主要關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)關(guān)關(guān)系須簡簡要說明明）；4簡要發(fā)發(fā)展沿革革和經(jīng)營營業(yè)績介介紹；5債務(wù)人人目前經(jīng)經(jīng)營狀況況和財(cái)務(wù)務(wù)狀況（必必須說明明上一會(huì)會(huì)計(jì)年度度的經(jīng)營營業(yè)績）；6債務(wù)人人與建設(shè)設(shè)銀行業(yè)業(yè)務(wù)合作作情況(建設(shè)銀銀行是否否已經(jīng)給給予債務(wù)務(wù)人額度度授信，額額度支用用情況及及貸款等等授信業(yè)業(yè)務(wù)還本本付息情情況，已已經(jīng)掌握握的債務(wù)務(wù)人在其其他金融融機(jī)構(gòu)的的資信狀狀況等)。

51、（二）授信信業(yè)務(wù)背背景材料料1授信的的申請(qǐng)理理由及申申請(qǐng)時(shí)的的還款來來源；2授信業(yè)業(yè)務(wù)的審審批層次次，審批批結(jié)論的的主要內(nèi)內(nèi)容（應(yīng)應(yīng)專門說說明是否否為有條條件同意意，條件件內(nèi)容、審審批條件件落實(shí)情情況）；3授信協(xié)協(xié)議簽訂訂和債務(wù)務(wù)人支用用情況；4授信業(yè)業(yè)務(wù)的擔(dān)擔(dān)保情況況（包括括擔(dān)保有有效性情情況、保保證人擔(dān)擔(dān)保能力力的進(jìn)一一步分析析，抵質(zhì)質(zhì)押物價(jià)價(jià)值變動(dòng)動(dòng)情況）；5貸后管管理的簡簡要情況況，要說說明近三三期對(duì)該該筆授信信業(yè)務(wù)五五級(jí)分類類的結(jié)果果。6已進(jìn)行行過責(zé)任任認(rèn)定的的，要列列明經(jīng)營營和審批批責(zé)任人人。一個(gè)債務(wù)人人有多筆筆貸款的的，應(yīng)在在借款人人背景材材料中逐逐筆說明明。（三）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范措措

52、施和建建議針對(duì)授信業(yè)業(yè)務(wù)的現(xiàn)現(xiàn)狀和債債務(wù)人的的經(jīng)營、財(cái)財(cái)務(wù)狀況況，提出出防范風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的具具體措施施；上一一期分類類時(shí)提出出的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范化化解措施施的落實(shí)實(shí)情況。二、編報(bào)要要求非損失類單單戶授信信余額110000萬元（含含）以上上，損失失類1000萬（含含）以上上的，第第一次分分類必須須嚴(yán)格按按照上述述要求撰撰寫，年年度內(nèi)可可以重點(diǎn)點(diǎn)撰寫本本期比上上期的變變化情況況，沒有有變化的的可沿用用上期材材料。附二 附表表1-AA 編編號(hào)：中國建設(shè)銀銀行信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類認(rèn)定審審批表填報(bào)行： 幣種： 單位:客戶名稱：授信業(yè)務(wù)合合同號(hào)：信貸資產(chǎn)種類固定資產(chǎn)產(chǎn)貸款 流動(dòng)資資金貸款款 境外籌籌資轉(zhuǎn)貸貸款 貿(mào)易

53、融融資貸款款 信用證證 銀行承承兌匯票票 保證 信貸證證明 政策性性房貸中中擔(dān)險(xiǎn)單單位貸款款 國家投投資債券券貸款 屬屬下列類類型，請(qǐng)請(qǐng)標(biāo)明： 減免利利息的貸貸款 清收利利息的借借新還舊舊 保全資資產(chǎn)的借借新還舊舊 “破產(chǎn)產(chǎn)逃廢債債”貸款 違規(guī)貸貸款合同金額合同起止日日期： 年年 月 日 年年 月 日 授信余額：表內(nèi)外應(yīng)收收未收利利息：授信方式： 信用 保證 抵押 質(zhì)押 展期情況： 展期 未展期期逾期或墊款款天數(shù)TT:未逾期(未墊款款) T30 30T90 90T1800 1800T3655 36557330上期分類結(jié)結(jié)果： 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 未分類類預(yù)期損失比比率:縣級(jí)行經(jīng)營部門

54、初分意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:損失類原因因：初分理由：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年年 月 日日信貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門認(rèn)定意意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)責(zé)人： 年年 月 日日審批工作組組審批意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：審批工作組組組長（簽簽字或蓋蓋章）： 年 月 日二級(jí)

55、分行經(jīng)營部門初分意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:損失類原因因：初分理由：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年 月 日信貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門認(rèn)定意意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年 月 日審批工作組組或?qū)徟〗M審審批意見見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見： 審批工工作組組組長： 年 月 日

56、審批小組成成員： 審批小小組組長長： 年 月 日一級(jí)分行經(jīng)營部門初分意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:損失類原因因：初分理由：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年 月 日信貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門認(rèn)定意意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年 月 日審批工作組組或?qū)徟〗M審審批意見見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分

57、類理由：改進(jìn)意見：審批工作組組組長： 年 月 日審批小組成成員： 審批小小組組長長： 年 月 日總行經(jīng)營部門初分意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:損失類原因因：初分理由：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年 月 日信貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門認(rèn)定意意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年 月 日風(fēng)控委審批意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)

58、收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：風(fēng)控委負(fù)責(zé)責(zé)人： 年 月 日附二 附表表1-BB 編編號(hào)：中國建設(shè)銀銀行信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類合并認(rèn)認(rèn)定審批批表填報(bào)行 ： 幣種： 單位: 一、合并認(rèn)認(rèn)定審批批的信貸貸資產(chǎn) 【客戶戶名稱】 【授信方式式】信用 保證 抵押 質(zhì)押 【上期分類類結(jié)果】正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 未分類類 授信合同號(hào)號(hào)信貸資產(chǎn)種種類合同金額合同起止日日期授信余額表內(nèi)外應(yīng)收收利息是否展期貸貸款本金逾期金金額逾期或墊款款天數(shù)二、合并認(rèn)認(rèn)定審批批意見縣級(jí)行經(jīng)營部門初分意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:損

59、失類原因因：初分理由：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年年 月 日日信貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門認(rèn)定意意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)責(zé)人： 年年 月 日日審批工作組組審批意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：審批工作組組組長（簽簽字或蓋蓋章）： 年 月 日二級(jí)分行經(jīng)營部門初分意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損

60、失金金額:損失類原因因：初分理由：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年 月 日信貸風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門認(rèn)定意意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：經(jīng)辦人： 年 月 日 負(fù)責(zé)人人： 年 月 日審批工作組組或?qū)徟〗M審審批意見見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表內(nèi)應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:預(yù)計(jì)表外應(yīng)應(yīng)收利息息損失金金額:分類理由：改進(jìn)意見：審批工作組組組長： 年 月 日審批小組成成員： 審批小小組組長長： 年 月 日一級(jí)分行經(jīng)營部門初分意見正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 預(yù)期損失比比率:預(yù)計(jì)表