銀行從業(yè)資格考試第一階段同步測(cè)試卷（附答案和解析）

銀行從業(yè)資格考試第一階段同步測(cè)試卷（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、抵債資產(chǎn)的保管方式不包括（）。A、上收保管B、委托保管C、親自保管【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別（包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等）、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。2、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)提出信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的目的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、降低監(jiān)管資本要求B、增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力C、鼓勵(lì)銀行通過(guò)開(kāi)發(fā)更加高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，精確計(jì)量銀行經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會(huì)提出信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的目的包括:①鼓勵(lì)銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)有效抵補(bǔ)信用風(fēng)險(xiǎn)，降低監(jiān)管資本要求；②鼓勵(lì)銀行通過(guò)開(kāi)發(fā)更加高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，精確計(jì)量銀行經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。3、X、y分別表示兩種不同類型借款人的違約損失，其協(xié)方差為0.04，X的標(biāo)準(zhǔn)差為0.8，y的標(biāo)準(zhǔn)差為0.7，則其相關(guān)系數(shù)為（）。A、0.056B、0.071C、0.085【參考答案】：B【解析】：相關(guān)系數(shù)р=COV(X，y)/[STD(X)×STD(y)]=0.04/(0.8×0.7)≈0.071。4、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。A、長(zhǎng)期的潛在的風(fēng)險(xiǎn)B、顯性的風(fēng)險(xiǎn)C、以上都不對(duì)【參考答案】：A【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種長(zhǎng)期的潛在的風(fēng)險(xiǎn)。故選A。5、下列關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估的對(duì)比中，不正確的是（）A、項(xiàng)目的可行性研究屬于項(xiàng)目論證工作，一般由設(shè)計(jì)和經(jīng)濟(jì)咨詢單位去做；貸款項(xiàng)目評(píng)估是貸款銀行為了篩選貸款對(duì)象而展開(kāi)的工作B、項(xiàng)目的可行性研究在先，項(xiàng)目評(píng)估在后，項(xiàng)目評(píng)估是在項(xiàng)目可行性研究的基礎(chǔ)上進(jìn)行的C、項(xiàng)目的可行性研究必須對(duì)項(xiàng)目實(shí)施后可能面臨的問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)面的研究；而貸款項(xiàng)目評(píng)估是在審查了可行性研究報(bào)告并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的【參考答案】：C【解析】：項(xiàng)目的可行性研究必須對(duì)項(xiàng)目實(shí)施后可能面臨的問(wèn)題進(jìn)行全面的研究，并做出在技術(shù)上、財(cái)務(wù)上是否可行的結(jié)論；而貸款項(xiàng)目評(píng)估是在審查了可行性研究報(bào)告并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，它可以針對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心的問(wèn)題，有所側(cè)重地進(jìn)行研究，不必面面俱到。6、下列銀行營(yíng)銷策略中，目標(biāo)最大的是（）。A、產(chǎn)品差異策略B、大眾營(yíng)銷策略C、單一營(yíng)銷策略【參考答案】：B【解析】：大眾營(yíng)銷策略適宜所有的人群，目標(biāo)最大。7、下列不屬于破產(chǎn)申請(qǐng)人的是（）。A、債務(wù)人B、清算人C、擔(dān)保人【參考答案】：C【解析】：破產(chǎn)申請(qǐng)人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。8、通過(guò)現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求，商業(yè)銀行未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性頭寸等于（）加總。①新貸款凈增值的預(yù)測(cè)值；②存款凈流量的預(yù)測(cè)值；③其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測(cè)值；④其他負(fù)債凈流量預(yù)測(cè)值；⑤期初的“剩余”或“赤字”。A、①②④B、①②⑤C、①②③④⑤【參考答案】：C【解析】：為了合理預(yù)測(cè)商業(yè)銀行在未來(lái)不同時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性需求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)（如未來(lái)7天、15天、30天）的新貸款凈增值（新貸款額-到期貸款-貸款出售）、存款凈流量（流入量-流出量），以及其他資產(chǎn)和負(fù)債的凈流量，將上述各項(xiàng)資金凈流量加總，再與期初的“剩余”或“赤字”相加，即可獲得未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性頭寸。9、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A、資本評(píng)估B、公司治理C、市場(chǎng)約束【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）開(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。A、半年B、兩年C、一年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】根據(jù)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《綠色信貸指引》。銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡觊_(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作。11、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于債券價(jià)格與到期收益率表述正確的是（）。［2011年10月真題］A、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低B、債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高C、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)【參考答案】：C【解析】：對(duì)于貼現(xiàn)債券，到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低。面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。D項(xiàng)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。12、對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，（）不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、所有者權(quán)益變動(dòng)表C、現(xiàn)金流量表【參考答案】：B【解析】：?jiǎn)为?dú)核算是指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。13、從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)需要經(jīng)歷（）的過(guò)程。A、產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)——質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)——價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)——服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)——品牌競(jìng)爭(zhēng)B、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)——價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)——服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)——產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)——品牌競(jìng)爭(zhēng)C、產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)——價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)——服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)——品牌競(jìng)爭(zhēng)——質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)要經(jīng)歷產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)到品牌競(jìng)爭(zhēng)，前四個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是品牌營(yíng)銷的前期過(guò)程，當(dāng)然也是品牌競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。14、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[2010年5月真題]A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利C、抵押物重復(fù)抵押【參考答案】：B【解析】：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括:①抵押物的合法有效性；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。15、在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)采用（）特別奏效。A、專業(yè)化策略B、情感營(yíng)銷策略C、成本領(lǐng)先戰(zhàn)略【參考答案】：C【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷的低成本策略(即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略)。16、根據(jù)2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的（）。A、10%B、8%C、15%【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。17、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A、金融工具B、資金供需者C、政府部門【參考答案】：A【解析】：金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。A項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的客體。18、下列關(guān)于固定利率的說(shuō)法中，正確的是（）。A、借款人按固定利率支付利息，不需要隨行就市B、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小C、借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整【參考答案】：A【解析】：固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。19、下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是（）。A、不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益B、該金融機(jī)構(gòu)為非法成立C、該金融機(jī)構(gòu)收入低【參考答案】：A【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。20、下列哪項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?（）A、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B、確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)C、對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【參考答案】：B【解析】：除ABD三項(xiàng)外，銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括:①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。21、某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)B、在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的C、是不可以的，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)【參考答案】：C【解析】：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員需遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?2、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，不正確的是（）。A、個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高B、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C、與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性.其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。23、“市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。A、職責(zé)B、市場(chǎng)C、級(jí)別【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】通過(guò)調(diào)查和歸檔，我們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員作如下分類：（1）從職責(zé)分：營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理；（6）從市場(chǎng)分：市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；（24、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任____和____。（）[2010年5月真題]A、合同填寫崗、合同復(fù)核崗B、抵押登記崗、放款崗C、貸款調(diào)查崗、抵押登記崗【參考答案】：A【解析】：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。25、按照（）劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A、資金來(lái)源B、住房交易形態(tài)C、貸款利率的確定方式【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查個(gè)人住房貸款的分類。按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B、當(dāng)有急事需要處理時(shí)．將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管C、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)．不將本人工作委托他人代為履行【參考答案】：B【解析】：根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。27、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）。A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由C、是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【參考答案】：C【解析】：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問(wèn)”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。28、抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起年內(nèi)予以處置；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得E1起年內(nèi)予以處置。（）A、1；2B、2；1C、2；2【參考答案】：B【解析】：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的2年；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起l年內(nèi)予以處置。29、外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估的主要方面不包括（）。A、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督B、銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制系統(tǒng)是否有效C、銀行是否制定了未來(lái)幾年的盈利目標(biāo)【參考答案】：C【解析】：本題考查的是外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估的內(nèi)容。30、一家商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營(yíng)不善而面臨評(píng)級(jí)的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。31、客戶希望從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱為（）。A、利益產(chǎn)品B、擴(kuò)展產(chǎn)品C、期望產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：消費(fèi)者從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱為核心產(chǎn)品，也稱為利益產(chǎn)品。32、某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的概率分布如表1所示，則其方差為（）。表1隨機(jī)變量Y的概率分布A、2.16B、3.16C、4.76【參考答案】：A【解析】：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為:E（Y）=1×60%+4×40%=2.2；其方差為:Var（Y）=0.6×（1-2.2）2+0.4×（4-2.2）2=2.16。33、小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，小陳的做法違反了（）原則。［2014年11月真題］A、專業(yè)勝任B、恪盡職守C、正直誠(chéng)信【參考答案】：A【解析】：在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財(cái)師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職。理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財(cái)建議、推薦合適的產(chǎn)品。34、下列各種方法中，（）是國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平普遍使用的方法。A、股本收益率（ROE）B、杠桿率C、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法（RAPM）【參考答案】：C【解析】：股本收益率（ROE）和資產(chǎn)收益率（ROA）這兩項(xiàng)指標(biāo)無(wú)法全面、深入地提示商業(yè)銀行在盈利的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平，在考量風(fēng)險(xiǎn)水平時(shí)有很大的局限性；而杠桿率是衡量總資產(chǎn)規(guī)?？赡軒?lái)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。35、下列不能被用做基準(zhǔn)利率的是（）。A、市場(chǎng)利率B、法定利率C、民間利率【參考答案】：C【解析】：基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率。通常具體貸款中執(zhí)行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)或確定浮動(dòng)比例方式，我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。36、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。A、銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)B、中國(guó)人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【解析】：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況37、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C、風(fēng)險(xiǎn)控制【參考答案】：C【解析】：本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)控制的含義。38、下列關(guān)于各種個(gè)人消費(fèi)貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車B、國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C、個(gè)人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)內(nèi)容。國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。39、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。[2012年10月真題]A、監(jiān)管資本B、會(huì)計(jì)資本C、實(shí)收資本【參考答案】：A【解析】：資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)。以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管當(dāng)局限制商業(yè)銀行過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為、保障市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。40、客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是（）。A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、控制開(kāi)支預(yù)算C、籌集資金購(gòu)買汽車【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】為購(gòu)買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。在對(duì)理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上制定理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)活動(dòng)的關(guān)鍵.也是個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)體來(lái)說(shuō)可以同時(shí)有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。41、我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A、發(fā)放企業(yè)貸款B、吸收公眾存款C、從商業(yè)銀行融入資金【參考答案】：B【解析】：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。42、下列關(guān)于職業(yè)道德的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力C、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象．取得大眾的信任【參考答案】：B【解析】：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺(jué)和行業(yè)的自律機(jī)制。43、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。A、朋友B、公檢法部門C、新聞媒體【參考答案】：B【解析】：互相監(jiān)督原則要求對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。44、以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、貸款回收與處置C、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性【參考答案】：B【解析】：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。45、（）不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過(guò)程C、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法【參考答案】：B【解析】：答案為C。全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式理念和方法的特點(diǎn)有：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等。46、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括（）。A、不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策B、制定危機(jī)處理程序C、制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括：（1）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程；（2）在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；（3）除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外，董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（4）董事會(huì)及高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。47、跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣報(bào)關(guān)，并以（）結(jié)算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)，包括跨境貿(mào)易人民幣貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)。A、港幣B、人民幣C、美元【參考答案】：B【解析】：跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣報(bào)關(guān)，并以人民幣結(jié)算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)，包括跨境貿(mào)易人民幣貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)。48、在下列哪種情況下，要約可以撤銷?（）A、撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B、要約人以其他形式明示要約不可撤銷C、受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作【參考答案】：A【解析】：《合同法》第十九條規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。49、下列各項(xiàng)中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容的是（）。A、抵押品名稱B、被擔(dān)保的主債權(quán)種類C、抵押物移交的時(shí)間【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。50、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權(quán)重法B、資本計(jì)量的高級(jí)方法C、標(biāo)準(zhǔn)法【參考答案】：B【解析】：與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法（如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。51、下列財(cái)產(chǎn)中，不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、古字畫C、書籍【參考答案】：A【解析】：只有動(dòng)產(chǎn)才可以出質(zhì)。52、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和（）。A、維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)債權(quán)人利益【參考答案】：B【解析】：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。53、在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級(jí)計(jì)量法【參考答案】：C【解析】：高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。故選I)。54、個(gè)人信貸營(yíng)銷中，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。①選擇目標(biāo)市場(chǎng)②實(shí)行市場(chǎng)定位③分析購(gòu)買行為④進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分A、①②③④B、③④①②C、③①②④【參考答案】：B【解析】：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖1所示。圖1銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)55、（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、金融機(jī)構(gòu)C、居民個(gè)人【參考答案】：A【解析】：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。56、個(gè)人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。A、工作證明B、資產(chǎn)證明C、職稱證明【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。57、在擔(dān)保的問(wèn)題上，主要有兩個(gè)方面的問(wèn)題要重點(diǎn)考慮，除法律方面外還有（）方面。A、經(jīng)濟(jì)B、風(fēng)險(xiǎn)C、收益【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】在擔(dān)保的問(wèn)題上，主要有兩個(gè)方面的問(wèn)題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。58、項(xiàng)目評(píng)估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以（）的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。A、項(xiàng)目評(píng)估B、銀行效益分析C、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】項(xiàng)目評(píng)估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評(píng)估的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。銀行最關(guān)心的是借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和項(xiàng)目的效益情況，并把貸款項(xiàng)目的還款能力作為評(píng)估重點(diǎn)。59、關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力B、貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和C、貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度【參考答案】：B【解析】：借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期，此時(shí)保證人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。故選C。60、中國(guó)最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。A、1993B、1998C、2004【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】國(guó)內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。［2013年11月真題］A、銀行承兌匯票B、3年期國(guó)債C、回購(gòu)協(xié)議【參考答案】：B【解析】：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。C項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)工具。2、某客戶以自身持有的10萬(wàn)元國(guó)債和20萬(wàn)元個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于（）。[2011年10月真題]A、保證B、信用C、質(zhì)押【參考答案】：C【解析】：質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。3、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款催收的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)B、各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款C、各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長(zhǎng)，家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任【參考答案】：C【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式，家長(zhǎng)并不對(duì)貸款提供連帶保證責(zé)任。4、保險(xiǎn)人通過(guò)將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、補(bǔ)償損失C、融通資金【參考答案】：B【解析】：損失補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。5、銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。A、識(shí)別重要屬性B、執(zhí)行定位C、定位選擇【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識(shí)別重要屬性。6、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)的是（）。A、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件B、減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性C、如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)的是準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件，預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失，如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)，所以C項(xiàng)符合題意。7、國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的（）。A、不可抗力B、監(jiān)管規(guī)定C、自然災(zāi)害【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】這是監(jiān)管規(guī)定的表現(xiàn)。8、（）可以識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有高度的關(guān)聯(lián)度，使得操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)流程變得更加有針對(duì)性和有效率。A、因果分析模型B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法C、情景模擬法【參考答案】：A【解析】：因果分析模型可以識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有高度的關(guān)聯(lián)度，使得操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)流程變得更加有針對(duì)性和有效率。9、下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)l0年．超過(guò)l0年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案B、不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前。向銀行申請(qǐng)貸款展期．是否展期由監(jiān)管部門決定C、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半：長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年【參考答案】：B【解析】：解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。10、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括（）。A、信托公司B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商C、律師事務(wù)所【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商外，銀行的其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。11、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A、商業(yè)銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)務(wù)院相關(guān)部門【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。12、通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是（）。A、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本B、商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模C、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。13、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款B、公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款C、個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款【參考答案】：C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修房屋時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。14、下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、管理層的品位、修養(yǎng)B、借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉C、借款人在銀行存款大幅下降【參考答案】：C【解析】：管理狀況監(jiān)控主要應(yīng)關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響，管理層的品味、修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇。D項(xiàng)借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行往來(lái)情況。15、實(shí)貸實(shí)付原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)（）的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。A、借款人自主支付B、貸款人受托支付C、貸款人自主支付【參考答案】：B【解析】：實(shí)貸實(shí)付原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。16、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（）。A、公司債務(wù)擔(dān)保重大變更B、公司增資計(jì)劃C、公司主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的30%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】?jī)?nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息，包括：可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件；公司分配股利或者增資的計(jì)劃；公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十；公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案；國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重17、在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架均要考慮的因素是（）。A、行業(yè)成熟度B、替代品威脅C、買方討價(jià)還價(jià)能力【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】波特五力模型考慮的因素有：①新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價(jià)還價(jià)能力；④供方的討價(jià)還價(jià)能力；⑤現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力。行業(yè)分析框架從七個(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，這七個(gè)方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競(jìng)爭(zhēng)程度；③替代品潛在威脅；④成本結(jié)構(gòu)；⑤經(jīng)濟(jì)周期（行業(yè)周期）；⑥行業(yè)進(jìn)人壁壘；⑦18、下列債券不可上市流通的是（）。［2010年10月真題］A、記賬式國(guó)債B、實(shí)物式國(guó)債C、憑證式國(guó)債【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。19、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）的罰款。A、1萬(wàn)元以上B、1萬(wàn)元以上2萬(wàn)元以下C、1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。20、個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近（）個(gè)月每月的還款狀態(tài)。A、6B、18C、24【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個(gè)月每月的還款狀態(tài)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)放大?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請(qǐng)銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：另一方面，信用風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實(shí)質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無(wú)擔(dān)保狀態(tài)。2、我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。A．對(duì)B．錯(cuò)【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。3、銀行開(kāi)展債券投資業(yè)務(wù)面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，但不會(huì)有信用風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。4、銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)，不得作為呆賬核銷。（）[2010年5月真題]【參考答案】：正確【解析】：債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷的情況包括:①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按本辦法規(guī)定，履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。5、資產(chǎn)負(fù)債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長(zhǎng)速度與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行增長(zhǎng)模式由規(guī)模擴(kuò)張型向資本擴(kuò)大型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：資產(chǎn)負(fù)債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長(zhǎng)速度與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行增長(zhǎng)模式由規(guī)模擴(kuò)張型向資本約束型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。6、銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是要消除銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：B7、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵（質(zhì)）押品