信托知識(shí)與信托產(chǎn)品解析

讓信托增值您的財(cái)富——信托及信托理財(cái)解析第一頁，共27頁。目錄一、公司介紹二、理財(cái)是戰(zhàn)略，投資是戰(zhàn)術(shù)三、因?yàn)樾湃危酝懈兜诙?，?7頁。第一章公司介紹市場(chǎng)地位和發(fā)展目標(biāo)金濤財(cái)富是第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)中極具競(jìng)爭力的信托產(chǎn)品的銷售機(jī)構(gòu)，在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理規(guī)模等方面均居全國領(lǐng)先地位。第三頁，共27頁。公司發(fā)展目標(biāo)是：立足信托行業(yè)，整合全國其他信托公司的發(fā)行業(yè)務(wù)資源，獲取更廣泛的合作伙伴，構(gòu)建一流的信托產(chǎn)品銷售平臺(tái)成為信托公司的渠道供應(yīng)商、高凈值客戶的產(chǎn)品供應(yīng)商和綜合理財(cái)方案設(shè)計(jì)者成為領(lǐng)先的高凈值客戶財(cái)富管理服務(wù)品牌和中國精英階層的首選財(cái)富管理專家。第四頁，共27頁。風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制原則：1)以客戶需求為導(dǎo)向，優(yōu)選產(chǎn)品供應(yīng)商，嚴(yán)格調(diào)查、流程控制。2)風(fēng)險(xiǎn)審核與產(chǎn)品采購相分離，獨(dú)立審核，標(biāo)準(zhǔn)控制，流程管理。第五頁，共27頁。給客戶帶來的價(jià)值公司依托強(qiáng)大的行業(yè)資源，憑借專業(yè)的信托產(chǎn)品采購、篩選能力和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，建立豐富的收益保障高、風(fēng)險(xiǎn)可控的產(chǎn)品線，客戶可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)需求，在“金濤財(cái)富精品店”中進(jìn)行“優(yōu)中選優(yōu)”式的產(chǎn)品購買，從而優(yōu)化資產(chǎn)配置和組合管理。同時(shí)，公司可以根據(jù)客戶提出的個(gè)性化需求，通過單一信托計(jì)劃為客戶提供“量身定制”式的服務(wù)。第六頁，共27頁。第七頁，共27頁。第二章、理財(cái)是戰(zhàn)略，投資是戰(zhàn)術(shù)第八頁，共27頁。第三章因?yàn)樾湃?，所以托付信托：因?yàn)椤靶拧比?，所以“托”付信托是一種受法律保護(hù)的獨(dú)特的財(cái)產(chǎn)管理方式，它的實(shí)質(zhì)是“獲人之信、受人之托、遵人之囑、代人理財(cái)”。信托制度源遠(yuǎn)流長，發(fā)端于古羅馬，成熟于英美，現(xiàn)在通行于全世界。例：梅艷芳的遺產(chǎn)管理第九頁，共27頁。《中華人民共和國信托法》第二條本法所稱信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。第十頁，共27頁。我國的信托業(yè)信托投資已成為我國高凈值財(cái)富人士首選的理財(cái)方式之一貝恩咨詢研究數(shù)據(jù)：2010年中國的高凈值人群（可投資資產(chǎn)超過1000萬人民幣下同）約50萬人，比2009年增22%；高凈值人群持有的個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到15萬億元。并且，中國正在呈現(xiàn)“富者更富”的趨勢(shì)，財(cái)富將進(jìn)一步集中于HNWIS。第十一頁，共27頁。波士頓咨詢集團(tuán)資產(chǎn)管理行業(yè)研究報(bào)告顯示，在強(qiáng)勁的市場(chǎng)漲勢(shì)的拉動(dòng)下，2009年全球信托管理資產(chǎn)增長12%，至52.6萬億美元。亞洲地區(qū)增幅最高（25%）。中國信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年1季度末，全國63家信托公司管理的信托資產(chǎn)合計(jì)32680億元，與2004年末2102億元的信托資產(chǎn)規(guī)模相比，增長近16倍。進(jìn)入21世紀(jì)，信托也已經(jīng)成為我國四大金融支柱產(chǎn)業(yè)（銀、證、保、信）之一。第十二頁，共27頁。信托法律環(huán)境及政策支持信托“一法三規(guī)”：《中華人民共和國信托法》《信托公司管理辦法》、《信托公司凈資本管理辦法》《集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第十三頁，共27頁。09年2月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于當(dāng)前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》：將集合信托貸款占總?cè)谫Y額的比例由30％放寬為50％；同時(shí)調(diào)整了對(duì)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的規(guī)定，可根據(jù)信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力適度放寬房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)、資金比例等方面的要求。2008.6《信托公司私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)操作指引》：鼓勵(lì)信托公司開展PE投資。2007.3《信托公司受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》：鼓勵(lì)信托公司設(shè)立QDII跨境收購產(chǎn)業(yè)類、資源類資產(chǎn)。劉明康（銀監(jiān)會(huì)主席）：“信托公司要積極拓展有還款來源保障的項(xiàng)目，拓寬信托產(chǎn)品的范圍，積極參與新的擔(dān)保融資體系建設(shè)。”第十四頁，共27頁。信托運(yùn)作架構(gòu)第十五頁，共27頁。第十六頁，共27頁。第十七頁，共27頁。第十八頁，共27頁。第十九頁，共27頁。第二十頁，共27頁。第二十一頁，共27頁。第二十二頁，共27頁。單一信托舉例?中融國際信托-銀信合作系列信托產(chǎn)品銀信合作伙伴包括國家開發(fā)銀行、五大國有商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行和27家地方性商業(yè)銀行。舉例

中國工商銀行“穩(wěn)得利”新股申購系列