證券公司非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)主要風險和控制措施

非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)主要風險和控制措施銀河證券法律合規(guī)部第一頁，共二十頁。目錄一、《規(guī)范》的特點和要點二、《辦法》的特點和要點三、“問答”和“證書制度”2四、主要風險點和控制措施第二頁，共二十頁?！兑?guī)范》的特點和要點3一、《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》的特點和要點（一）起草過程中考慮的主要問題1.包括哪些賬戶，資金賬戶和資產(chǎn)賬戶2.是否包括現(xiàn)場開戶：一般規(guī)定和特殊規(guī)定3.“規(guī)定”還是“指引”、“規(guī)范”4.是否按產(chǎn)品風險等級區(qū)分開戶方式5.是否涉及監(jiān)管要求及與11號文的關(guān)系

（1）關(guān)于跨區(qū)營銷和傭金問題

（2）關(guān)于監(jiān)管報備

（3）關(guān)于賬戶質(zhì)量標準

（4）關(guān)于崗位互斥、正式員工、經(jīng)紀人、勞務(wù)派遣

（5）關(guān)于非法網(wǎng)點第三頁，共二十頁。《規(guī)范》的特點和要點4（二）《規(guī)范》的要點1.“見面地點”與非法網(wǎng)點問題，“約定的地點”？（第五條、第十七條）2.“網(wǎng)上開戶”如何驗證客戶身份？數(shù)字證書？（第五條定義）3.不接受未公證的自然人開戶委托書（第六條）4.強調(diào)對客戶本人和代理人都要進行投資者教育（第七條）5.順序：驗證身份-風險教育-簽協(xié)議-審核資料-開戶-三方存管（第十條）6.賬戶開通前完成回訪（第十一條）第四頁，共二十頁?！兑?guī)范》的特點和要點5（二）《規(guī)范》的要點7.回訪要點：向客戶確認代理人身份，回訪開戶方式8.約定銷戶和變更關(guān)鍵信息的方式-客戶糾紛（第十二條、十三條）9.一戶一檔，紙質(zhì)、電子均可（第十四條）10.非法網(wǎng)點的標準？（第十五條）租用營銷或開戶場地、懸掛固定招牌或燈箱廣告、布設(shè)網(wǎng)絡(luò)、允許客戶下單交易、部署兩臺以上的臺式電腦、放置“服務(wù)點”、“開戶點”等易引起誤解的桌牌或宣傳資料、發(fā)放帶有“開戶”字樣的宣傳單、發(fā)布與非現(xiàn)場開戶有關(guān)的廣告11.開戶與見證可以分開嗎？什么叫開戶？（第十七條）12.工作人員指什么，勞務(wù)派遣和經(jīng)紀人算嗎？兼職人員可以嗎？13.在哪里視頻未做規(guī)定。第五頁，共二十頁?！兑?guī)范》的特點和要點6（二）《規(guī)范》的要點14.什么是正式員工，營銷人員以外的所有人都可以做見證人員嗎，勞務(wù)派遣不能做見證15.“培訓(xùn)合格”意味著應(yīng)當考試16.證券公司網(wǎng)站或證券公司客服熱線核實身份17.“見證地點由證券公司與客戶約定”能解決非法網(wǎng)點問題嗎18.“能真實反映其見證過程的影像資料”指什么，視頻對話19.什么是“合法有效數(shù)字證書”，法律效力如何保障（第十八條），驗證身份的關(guān)鍵問題留給券商，僅自然人本人能網(wǎng)上開戶

網(wǎng)上開戶的營銷意義和風險控制！開戶和營銷、產(chǎn)品相結(jié)合。20.印章和空白合同的管理（第十九條）第六頁，共二十頁?！兑?guī)范》的特點和要點7（二）《規(guī)范》的要點21.建立健全人員管理制度：培訓(xùn)、公示、崗位互斥（第二十一條）22.制定統(tǒng)一的開戶流程和服務(wù)標準（第二十二條）23.建立完善客戶賬戶開戶相關(guān)信息系統(tǒng)（第二十三條），與第三方合作？24.賬戶不符合相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當按照相關(guān)規(guī)定或合同約定對客戶賬戶采取限期規(guī)范等措施。（第二十五條），賬戶合格、客戶無過錯的不應(yīng)限制。25.無須備案第七頁，共二十頁。8《辦法》的特點和要點二、《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施暫行辦法》的特點和要點（一）起草過程-《辦法》的特點1.僅規(guī)范非現(xiàn)場開戶、證券賬戶2.參照了《規(guī)范》，突出了代理開戶和質(zhì)量要求3.建立數(shù)字證書系統(tǒng)第八頁，共二十頁。9《辦法》的特點和要點（二）《辦法》的要點1.不得利用第三方網(wǎng)站辦理網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)（第三條）鏈接可以2.需要報備（第四條）3.見證開戶不接受自然人公證代理，網(wǎng)上開戶僅限自然人本人（第六條）4.回訪內(nèi)容：必須本人開戶、意愿（第七條）5.先回訪后開戶（一步開戶），或者先開戶，回訪成功后使用6.可以不打印紙質(zhì)賬戶卡，如何做到“投資者同意，也可不打印紙質(zhì)證券賬戶卡”（第八條）7.記錄證券賬戶非現(xiàn)場開戶過程采集的影像（音）資料。影像（音）資料應(yīng)清晰可辨、真實有效。（第九條）合影？第九頁，共二十頁。10《辦法》的特點和要點（二）《辦法》的要點8.見證人員的要求同《規(guī)范》（第十條）9.可通過開戶代理機構(gòu)網(wǎng)站、開戶代理機構(gòu)客服熱線核實身份（第十二條）10.應(yīng)當通過身份證閱讀器或公安部身份證核查系統(tǒng)核查身份證明文件的真實性（第十三條）11.使用本公司或本公司認可的其他機構(gòu)頒發(fā)的數(shù)字證書（第十六條）12.區(qū)分見證開戶、網(wǎng)上開戶等方式對非現(xiàn)場開立的證券賬戶進行標識（第二十一條）第十頁，共二十頁。11《辦法》的特點和要點（二）《辦法》的要點13.紙質(zhì)申請材料可用數(shù)碼照片、電子掃描件或其他電子文件替代（第二十二條），暫無質(zhì)量標準。14.本公司數(shù)字證書的頒發(fā)及使用等有關(guān)事項另行規(guī)定（第二十三條）15.可以非現(xiàn)場注銷賬戶，但掛失、變更、修改關(guān)鍵信息等只能現(xiàn)場辦理（第二十五條、“問答”）

第十一頁，共二十頁?！兑?guī)范》的特點和要點12三、“問答”和“證書制度”（一）《證券賬戶非現(xiàn)場開戶常見問題解答》1.“保險公司、證券公司、信托公司、基金公司、期貨公司、社會保障類機構(gòu)和合格境外機構(gòu)投資者等特殊機構(gòu)開立證券賬戶仍需到中國結(jié)算滬深分公司辦理，不能通過非現(xiàn)場方式辦理開戶手續(xù)”2.“開戶代理機構(gòu)通過非現(xiàn)場方式代理開立的賬戶種類與通過臨柜方式代理開立的賬戶種類相同，包括A股、B股及基金賬戶等?！?.“見證開戶中，開戶代理機構(gòu)工作人員應(yīng)當要求投資者填寫紙質(zhì)開戶申請表，并要求當面簽署?！钡谑?，共二十頁?！兑?guī)范》的特點和要點13三、“問答”和“證書制度”（二）《數(shù)字證書認證管理暫行辦法（征求意見稿）》1.數(shù)字證書與密碼的異同2.使用范圍：“本公司證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)”、“使用本公司證書辦理其他業(yè)務(wù)”（第五條）、“數(shù)字證書其他有關(guān)業(yè)務(wù)”（第二十四條）、“增加使用范圍需征得同意”（第十三條）統(tǒng)一行業(yè)證書的利與弊3.需采集正面照（第十條）4.特殊機構(gòu)由本公司直接發(fā)放數(shù)字證書（同開戶）第十三頁，共二十頁?！兑?guī)范》的特點和要點14三、“問答”和“證書制度”（二）《數(shù)字證書認證管理暫行辦法（征求意見稿）》5.“采取臨柜、見證以及本公司認可的其他方式進行發(fā)放”6.證書軟硬：硬證書可辦理所有業(yè)務(wù)，軟證書不可辦理權(quán)屬變更或限制業(yè)務(wù)7.區(qū)分臨柜、現(xiàn)場進行標識(與開戶標識不同)第十四頁，共二十頁。15主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施1.員工身份不符合規(guī)定公示、經(jīng)紀人（如何理解“專門”）、兼職人員、秘鑰發(fā)放、績效考核2.客戶非本人

視頻、合影、對話、聊天、留痕3.客戶證件識別錯誤

讀卡器、公安部4.金融詐騙

公示、提示（現(xiàn)場、網(wǎng)站），員工欺詐，他人假冒

第十五頁，共二十頁。16主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施5.非法網(wǎng)點和非法網(wǎng)站

明確標準、巡查6.賬戶質(zhì)量不達標

技術(shù)檢測、人員培訓(xùn)、抽檢7.違規(guī)網(wǎng)上活動，網(wǎng)上營銷

實名認證、監(jiān)督言行

8.數(shù)字證書管理不規(guī)范、電子合同未歸檔

軟證書、硬證書、電子文檔保存9.印章、空白合同憑證丟失

套印、編號第十六頁，共二十頁。17主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施10.開戶約定書無效

數(shù)字證書的效力，銷戶和關(guān)鍵信息修改的方式11.跨區(qū)展業(yè)和傭金過低12.違規(guī)與第三方合作

只能鏈接、廣告13.未回訪開通賬戶14.投資者教育和適當性不到位15.電子信息管理與安全保密不當，防木馬黑客16.與其他法規(guī)的沖突：IB、代辦股份轉(zhuǎn)讓、權(quán)證、回購、創(chuàng)業(yè)板、三方存管，分類管理，融資融券未規(guī)定

第十七頁，共二十頁。18主要風險點和控制措施我認為可能存在的風險：

1.批量開空戶，校園學(xué)生、社區(qū)老人開戶，不適當銷售，投資者教育不到位

2.網(wǎng)上未驗證真實身份即開戶，非實名開戶，客戶糾紛，洗錢

3.非法理財機構(gòu)借非現(xiàn)場開戶大量開非實名戶，非法經(jīng)營、理財

4.非法第三方代辦開戶，非法第三方人員、機構(gòu)營銷展業(yè)

5.非法設(shè)立網(wǎng)點（公開場所？私人場所？廣告宣傳約定？）

6.詐騙（假開戶、假代銷、資金詐騙）

7.其他違規(guī)開戶（未回訪、未雙人、非本人、未留痕、未投教、未（代）簽字、跨區(qū)（服務(wù)扯皮）、無資格/營銷人員、資料信息不合格、虛假身份、印章合同丟失等）第十八頁，共二十頁。第十九頁，共二十頁。內(nèi)容梗概非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)主要風險和控制措施。1.包括哪些賬戶，資金賬戶和資產(chǎn)賬戶。2.是否包括現(xiàn)場開戶：一般規(guī)定和特殊規(guī)定。5.順序：驗證身份-風險教育-簽協(xié)議-審核資料-開戶-三方存管（第十條）。7.回訪要點：向客戶確認代理人身份，回訪開戶方式。14.什么是正式員工，營銷人員以外的所有人都可以做見證人員嗎，勞務(wù)派遣不能做見證。16.證券公司網(wǎng)站或證券公司客服熱線核實身份。19.什么是“合法有效數(shù)字證書”，法律效力如何保障（第十八條），驗證身份的關(guān)鍵問題留給券商，僅自然人本人能網(wǎng)上開戶。21.建立健全人員管理制度：培訓(xùn)、公示、崗位互斥（第二十一條）。24.賬戶不符合相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當按照相關(guān)規(guī)定或合同約定對客戶賬戶采取限期規(guī)范等措施。3.見證開戶不接受自然人公證代理，網(wǎng)上開戶僅限自然人本人（第六條）