知識(shí)競(jìng)賽（ZG）-多選

知識(shí)競(jìng)賽（ZG）——多選1.金融消費(fèi)者享有財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、受尊重權(quán)、依法求償權(quán)和（）等基本權(quán)利。*自主選擇權(quán)(正確答案)公平交易權(quán)(正確答案)受教育權(quán)(正確答案)信息安全權(quán)(正確答案)答案解析：根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，消費(fèi)者享有財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)和依法求償權(quán)等基本權(quán)利。2.關(guān)于金融營(yíng)銷宣傳，以下正確的是（）。*不得做虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳(正確答案)不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料或隱瞞限制條件等(正確答案)不得對(duì)過往業(yè)績(jī)或者產(chǎn)品收益進(jìn)行夸大表述(正確答案)不得明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益(正確答案)答案解析：不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。金融營(yíng)銷宣傳不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料；不得隱瞞限制條件；不得對(duì)過往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述；不得對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或保收益；不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營(yíng)銷宣傳手段。3.根據(jù)《商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南》，商業(yè)銀行以下哪些行為會(huì)被認(rèn)定為“只收費(fèi)不服務(wù)”。（）*使用本行表內(nèi)資金、以企業(yè)融資為目的，與信托、證券等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)合作，向同業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶收取費(fèi)用但未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)。(正確答案)融資過程中需要辦理公證、擔(dān)保、評(píng)估等業(yè)務(wù)時(shí)，將應(yīng)由銀行承擔(dān)的費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給客戶承擔(dān)。(正確答案)服務(wù)內(nèi)容無針對(duì)性，僅向客戶提供了從公開渠道獲得、未經(jīng)加工整理的信息。(正確答案)未能按照價(jià)目表、服務(wù)規(guī)程及與客戶約定的內(nèi)容提供服務(wù)，偽造服務(wù)記錄、服務(wù)成果(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)，或者未能按照價(jià)目表、服務(wù)規(guī)程及與客戶約定的服務(wù)內(nèi)容提供服務(wù)，擅自減少服務(wù)內(nèi)容的，認(rèn)定為只收費(fèi)不服務(wù)。偽造服務(wù)記錄、服務(wù)成果的，認(rèn)定為只收費(fèi)不服務(wù)。對(duì)于使用本行表內(nèi)資金、以企業(yè)融資為目的，與信托、證券、融資租賃等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者其他商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)合作，向同業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者客戶收取費(fèi)用但未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)的，認(rèn)定為只收費(fèi)不服務(wù)。4.各級(jí)機(jī)構(gòu)收集消費(fèi)者金融信息用于營(yíng)銷、用戶體驗(yàn)改進(jìn)或者市場(chǎng)調(diào)查的，以下正確的是（）*消費(fèi)者接收金融營(yíng)銷信息后明確表示不想再收到此類信息的，可以降低信息發(fā)送頻率以適當(dāng)方式供消費(fèi)者自主選擇是否同意銀行將其信息用于營(yíng)銷、用戶體驗(yàn)改進(jìn)或市場(chǎng)調(diào)查(正確答案)消費(fèi)者不同意將其信息用于營(yíng)銷、用戶體驗(yàn)改進(jìn)或市場(chǎng)調(diào)查的，可以因此拒絕提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)在向消費(fèi)者發(fā)送的金融營(yíng)銷信息中，向其提供拒絕繼續(xù)接該類信息的方式(正確答案)答案解析：各級(jí)機(jī)構(gòu)收集消費(fèi)者金融信息用于營(yíng)銷、用戶體驗(yàn)改進(jìn)或者市場(chǎng)調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)方式供消費(fèi)者自主選擇是否同意銀行將其金融信息用于上述目的；消費(fèi)者不同意的，不得因此拒絕提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)。向消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷信息的，應(yīng)當(dāng)向其提供拒絕繼續(xù)接收金融營(yíng)銷信息的方式。5.各級(jí)機(jī)構(gòu)處理（包括收集、存儲(chǔ)、使用、加工、傳輸、提供、公開等）消費(fèi)者金融信息，以下正確的是（）。*經(jīng)消費(fèi)者或其監(jiān)護(hù)人明示授權(quán)同意(正確答案)明示處理消費(fèi)者金融信息的目的、方式、范圍和可能的后果(正確答案)收集與辦理該業(yè)務(wù)無關(guān)的消費(fèi)者金融信息對(duì)外提供和共享消費(fèi)者金融信息答案解析：信息安全權(quán)，指消費(fèi)者在購(gòu)買、使用我行產(chǎn)品和接受服務(wù)時(shí)，享有金融信息依法得到保護(hù)的權(quán)利。各級(jí)機(jī)構(gòu)處理（包括收集、存儲(chǔ)、使用、加工、傳輸、提供、公開等）消費(fèi)者金融信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，經(jīng)消費(fèi)者或者其監(jiān)護(hù)人明示同意，法律法規(guī)或監(jiān)管要求另有規(guī)定的除外；不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的消費(fèi)者金融信息，不得采取不正當(dāng)方式收集消費(fèi)者金融信息，不得變相強(qiáng)制收集消費(fèi)者金融信息，不得以消費(fèi)者不同意處理其金融信息為由拒絕提供產(chǎn)品或服務(wù)，但處理其金融信息屬于提供產(chǎn)品或服務(wù)所必需的除外。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行明示義務(wù)，公開收集、使用消費(fèi)者金融信息的規(guī)則，明示收集、使用消費(fèi)者金融信息的目的、方式和范圍，并留存有關(guān)證明資料。應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和雙方約定的用途使用消費(fèi)者金融信息，不得超出范圍使用。各級(jí)機(jī)構(gòu)收集消費(fèi)者金融信息用于營(yíng)銷、用戶體驗(yàn)改進(jìn)或者市場(chǎng)調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)方式供消費(fèi)者自主選擇是否同意銀行將其金融信息用于上述目的；消費(fèi)者不同意的，不得因此拒絕提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)。向消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷信息的，應(yīng)當(dāng)向其提供拒絕繼續(xù)接收金融營(yíng)銷信息的方式。6.個(gè)人外匯定期儲(chǔ)蓄包含以下哪幾個(gè)存期？（）*一個(gè)月(正確答案)三個(gè)月(正確答案)兩年(正確答案)三年答案解析：3.業(yè)務(wù)特點(diǎn)：（1）個(gè)人外匯定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相應(yīng)幣種的起存金額為不低于人民幣50元的；（2）開立外幣定期儲(chǔ)蓄的賬戶為外幣整存整取存單、定期一本通賬戶或借記卡定期賬戶。（3）存期及計(jì)息方式：存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年；到期或銷戶時(shí)計(jì)算并支付利息，利息算到銷戶前一天止；計(jì)息時(shí)同時(shí)按照相關(guān)規(guī)定征收利息稅。7.外匯現(xiàn)鈔取款無論境內(nèi)個(gè)人還是境外個(gè)人，從本人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)，當(dāng)日累計(jì)超過等值1萬美元的，銀行憑客戶的（）辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。*本人有效身份證件(正確答案)《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》(正確答案)《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》提鈔用途證明答案解析：（一）無論境內(nèi)個(gè)人還是境外個(gè)人，從本人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元（含）以下的，可直接辦理。（二）超過上述金額的，客戶需持本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R管理局進(jìn)行報(bào)備，銀行憑客戶有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》（見附錄，有效期30天）辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)，同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)留存《備案表》原件。（三）客戶直接從解付外幣票據(jù)的資金中提取現(xiàn)金或者從匯入款中直接解付現(xiàn)金視同從存款賬戶取現(xiàn)，需按取款限額的相關(guān)規(guī)定辦理。（四）駐華使領(lǐng)館外交人員辦理外幣現(xiàn)鈔取款業(yè)務(wù)時(shí)，可憑《中華人民共和國(guó)外交部外交身份證》和《中華人民共和國(guó)外交部身份證》辦理，交易金額不受上述限額的控制。（五）委托他人辦理的，須提供委托人、代理人的有效身份證件，委托人的授權(quán)書。8.境內(nèi)個(gè)人辦理超過年度總額的結(jié)匯業(yè)務(wù)，不包括（），境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，并且經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)需留存下述材料復(fù)印件。*個(gè)人貿(mào)易結(jié)匯(正確答案)資本項(xiàng)目結(jié)匯(正確答案)捐贈(zèng)收入結(jié)匯保險(xiǎn)外匯收入結(jié)匯答案解析：境內(nèi)個(gè)人境內(nèi)個(gè)人辦理超過年度總額的結(jié)匯業(yè)務(wù)，不包括個(gè)人貿(mào)易結(jié)匯、資本項(xiàng)目結(jié)匯，境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，并且經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)需留存下述材料復(fù)印件。（1）捐贈(zèng)收入結(jié)匯：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定。（2）贍家款收入結(jié)匯：近親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等。（3）遺產(chǎn)繼承收入結(jié)匯：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書。（4）保險(xiǎn)外匯收入結(jié)匯：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明。投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定。（5）專有權(quán)利使用和特許收入結(jié)匯：付款證明、協(xié)議或合同。（6）法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入結(jié)匯：付款證明、協(xié)議或合同。（7）職工報(bào)酬收入結(jié)匯：雇傭合同及收入證明。（8）境外投資收益收入結(jié)匯：境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配決議或紅利支付書或其他收益證明。（9）其他服務(wù)貿(mào)易收入結(jié)匯：相關(guān)證明及支付憑證（如合同、發(fā)票等）。委托他人辦理的，還應(yīng)審核委托人、代理人的有效身份證件，委托人的授權(quán)書。9.客戶可通過（）渠道購(gòu)買我行理財(cái)產(chǎn)品。*網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)(正確答案)網(wǎng)上銀行(正確答案)手機(jī)銀行(正確答案)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)答案解析：投資理財(cái)功能電子銀行的網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行各個(gè)渠道不僅提供各種在線的基金國(guó)債、證券期貨、黃金、外匯、銀行理財(cái)產(chǎn)品等增值理財(cái)交易功能，還可以通過人工服務(wù)等方式為客戶提供各種理財(cái)咨詢服務(wù)。10.可購(gòu)買我行PR3理財(cái)產(chǎn)品的客戶包括經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為（）的客戶。*保守型平衡型(正確答案)成長(zhǎng)型(正確答案)進(jìn)取型(正確答案)答案解析：可購(gòu)買我行PR3理財(cái)產(chǎn)品的客戶包括經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為平衡型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型的客戶。11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備可登陸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，便于消費(fèi)者查詢、核實(shí)產(chǎn)品信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以借助信息查詢平臺(tái)公開宣傳（）產(chǎn)品。*自有產(chǎn)品(正確答案)代銷產(chǎn)品(正確答案)公募產(chǎn)品(正確答案)私募產(chǎn)品答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，并由專門部門負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入及管理工作。產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備可登陸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，便于消費(fèi)者查詢、核實(shí)產(chǎn)品信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借助信息查詢平臺(tái)公開宣傳私募產(chǎn)品。12.“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略，旨在（），統(tǒng)籌境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)，*構(gòu)建本外幣一體化經(jīng)營(yíng)體系(正確答案)實(shí)現(xiàn)客戶全球化經(jīng)營(yíng)資金封閉循環(huán)(正確答案)價(jià)值創(chuàng)造力最大高效服務(wù)戰(zhàn)略客戶與重點(diǎn)客戶群(正確答案)答案解析：為服務(wù)我國(guó)新一輪高水平對(duì)外開放、促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化、推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，全行確立了打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略，為新時(shí)期全行外匯業(yè)務(wù)和國(guó)際化轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向。旨在構(gòu)建本外幣一體化經(jīng)營(yíng)體系、實(shí)現(xiàn)客戶全球化經(jīng)營(yíng)資金封閉循環(huán)，高效服務(wù)戰(zhàn)略客戶與重點(diǎn)客戶群，統(tǒng)籌境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)，充分發(fā)揮、有效鞏固、顯著提升我行現(xiàn)有境內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，打造具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)。13.“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略要求，未來3-5年，全行要聚焦5大重點(diǎn)領(lǐng)域，一是聚焦客戶首選；，（），五是聚焦科技融合。*聚焦產(chǎn)品服務(wù)(正確答案)聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)(正確答案)聚焦客戶滿意聚焦經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)(正確答案)答案解析：未來3-5年，全行要聚焦5大重點(diǎn)領(lǐng)域，一是聚焦客戶首選；二是聚焦產(chǎn)品服務(wù)；三是聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)；四是聚焦經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)；五是聚焦科技融合。14.以下哪項(xiàng)屬于美好家園版服務(wù)特點(diǎn)。（）*輕注冊(cè)(正確答案)覆蓋廣(正確答案)普惠強(qiáng)(正確答案)門檻高答案解析：手機(jī)銀行美好家園版提供輕注冊(cè)、覆蓋廣、普惠強(qiáng)的專屬縣域服務(wù)。包括：【惠民】專屬理財(cái)，隨存隨?。恍腋４婵睿噬细　净蒉r(nóng)】農(nóng)機(jī)課堂，免費(fèi)獲?。蝗f余價(jià)格；隨心查看【惠商】貸款超市，智能測(cè)額；極速審批，普惠利率。15.客戶投訴管理工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則。*依法合規(guī)(正確答案)便捷高效(正確答案)標(biāo)本兼治(正確答案)多元化解(正確答案)答案解析：客戶投訴管理工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法合規(guī)、便捷高效、標(biāo)本兼治和多元化解原則。16.根據(jù)受理來源渠道，客戶投訴分為（）。*現(xiàn)場(chǎng)投訴(正確答案)電子渠道投訴(正確答案)信訪投訴(正確答案)轉(zhuǎn)辦投訴(正確答案)答案解析：根據(jù)受理來源渠道，客戶投訴分為現(xiàn)場(chǎng)投訴、電子渠道投訴、信訪投訴和轉(zhuǎn)辦投訴。17.跨部門、跨層級(jí)、跨地域的客戶投訴，不是確認(rèn)第一責(zé)任單位的原則是（）。*最密切相關(guān)首問負(fù)責(zé)(正確答案)最便于調(diào)查處理首個(gè)受理(正確答案)答案解析：跨部門、跨層級(jí)、跨地域的客戶投訴，按業(yè)務(wù)最密切相關(guān)、最便于調(diào)查處理原則確定第一責(zé)任單位。18.小額補(bǔ)償要堅(jiān)持（）的原則。*充分授權(quán)(正確答案)科學(xué)評(píng)估(正確答案)高效快捷(正確答案)注重實(shí)效(正確答案)答案解析：小額補(bǔ)償要堅(jiān)持“充分授權(quán)、科學(xué)評(píng)估、高效快捷、注重實(shí)效”的原則。19.小額賠償時(shí)，當(dāng)事行應(yīng)分析實(shí)施小額補(bǔ)償?shù)谋匾院秃侠硇?，并妥善留存（）等證明材料。*錄音(正確答案)錄像(正確答案)業(yè)務(wù)憑證(正確答案)銀行審查意見答案解析：當(dāng)事行認(rèn)為需要使用小額補(bǔ)償機(jī)制化解投訴糾紛的，應(yīng)及時(shí)發(fā)起小額補(bǔ)償流程。當(dāng)事行應(yīng)對(duì)補(bǔ)償事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容主要包括客戶信息、投訴事由、客戶訴求、處理進(jìn)展等。當(dāng)事行應(yīng)分析實(shí)施小額補(bǔ)償?shù)谋匾院秃侠硇?，并妥善留存錄音、錄像、業(yè)務(wù)憑證等證明材料。20.下列對(duì)人民幣活期儲(chǔ)蓄存款的說法錯(cuò)誤的是（）。*人民幣活期儲(chǔ)蓄存款從2007年1月21日起（包括新開賬戶）按實(shí)際天數(shù)每月累計(jì)賬戶余額計(jì)算積數(shù)(正確答案)稅前利息=累計(jì)利息積數(shù)×月利率(正確答案)人民幣活期儲(chǔ)蓄存款每年采取按季結(jié)息的方式人民幣活期儲(chǔ)蓄存款每季度末月20日結(jié)息，21日入客戶賬答案解析：活期存款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月20日。21.根據(jù)我行客戶身份識(shí)別要求，在重新識(shí)別環(huán)節(jié)可采取的措施包括（）。*要求客戶提供輔助身份證件或其他證明材料(正確答案)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行實(shí)地走訪、確認(rèn)客戶證件、經(jīng)營(yíng)地址等信息(正確答案)對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶、貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)以及第三方支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)發(fā)送反洗錢問卷開展客戶身份識(shí)別(正確答案)審查客戶歷史交易情況(正確答案)答案解析：重新識(shí)別的措施包括但不限于：（1）調(diào)查核實(shí)客戶身份信息。①聯(lián)系客戶確認(rèn)客戶身份證件是否過期、客戶基本信息是否需要更新。②要求客戶提供輔助身份證件或其他證明材料。③對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行實(shí)地走訪，確認(rèn)客戶證件、經(jīng)營(yíng)地址等信息。④查詢政府機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)網(wǎng)站或數(shù)據(jù)庫(kù)核實(shí)客戶身份。⑤查詢外購(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)或媒體公開信息查詢，了解其負(fù)面媒體報(bào)道情況、受制裁情況。⑥對(duì)于金融機(jī)構(gòu)客戶、貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)以及第三方支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)發(fā)送反洗錢問卷開展客戶身份識(shí)別。⑦其他合法渠道。（2）審查客戶歷史交易情況。識(shí)別客戶交易的變化情況，包括交易行為、使用產(chǎn)品和服務(wù)情況、交易頻率和金額、交易對(duì)手的變化等；確認(rèn)客戶交易與所掌握的客戶身份、歷史交易習(xí)慣、賬戶用途以及客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況是否一致。（3）確認(rèn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生變化。結(jié)合重新確認(rèn)客戶身份、核實(shí)客戶身份信息、持續(xù)客戶交易審查結(jié)果評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)經(jīng)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)發(fā)生變化的，應(yīng)及時(shí)手工調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.根據(jù)客戶重新識(shí)別后的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取如下任一或多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：（1）限制客戶使用的產(chǎn)品、服務(wù)范圍或規(guī)模。（2）限制客戶交易涉及國(guó)家或地區(qū)。（3）加大交易監(jiān)控，如提高交易監(jiān)控頻率、縮短重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別周期、放入客戶跟蹤庫(kù)管理等。（4）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)送可疑交易報(bào)告。對(duì)于涉嫌電信詐騙類可疑客戶，應(yīng)暫停其賬戶非柜面業(yè)務(wù)或?qū)~戶進(jìn)行鎖定。（5）向當(dāng)?shù)貍刹闄C(jī)關(guān)報(bào)案。22.反洗錢內(nèi)部協(xié)查崗收到內(nèi)部協(xié)查通知后，應(yīng)立即（）等盡職調(diào)查措施。*開展相應(yīng)的內(nèi)部調(diào)查(正確答案)合理采取回訪(正確答案)實(shí)地查訪(正確答案)向有權(quán)機(jī)關(guān)核實(shí)或向相關(guān)主體了解情況(正確答案)答案解析：內(nèi)部協(xié)查崗收到內(nèi)部協(xié)查通知后，應(yīng)立即開展相應(yīng)的內(nèi)部調(diào)查，合理采取回訪，實(shí)地查訪，向有權(quán)機(jī)關(guān)核實(shí)或向相關(guān)主體了解情況等盡職調(diào)查措施，進(jìn)一步審核客戶的身份、資金、資產(chǎn)和交易等相關(guān)信息，并通過系統(tǒng)“內(nèi)部協(xié)查回復(fù)”模塊向反洗錢中心或反洗錢集中處理機(jī)構(gòu)反饋調(diào)查結(jié)果，反饋時(shí)限根據(jù)調(diào)查內(nèi)容的緊急程度和查詢信息量而定，原則上應(yīng)在5個(gè)工作日反饋，最長(zhǎng)不超過10個(gè)工作日。23.境內(nèi)各支行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要履行的反洗錢職責(zé)包括（）。*做好客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的身份信息資料采集、核實(shí)、登記和保存等工作，確保客戶身份信息完整、真實(shí)、有效(正確答案)做好業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)客戶信息維護(hù)，以及持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別相關(guān)盡職調(diào)查工作（包括資金交易分析）做好客戶身份資料的完整傳送和檔案管理(正確答案)落實(shí)上級(jí)行客戶身份識(shí)別工作部署，配合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管及上級(jí)行客戶身份識(shí)別檢查，及時(shí)整改檢查發(fā)現(xiàn)問題(正確答案)答案解析：境內(nèi)各支行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)各項(xiàng)客戶身份識(shí)別管理要求的落地執(zhí)行，主要履行以下職責(zé)：1.做好客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的身份信息資料采集、核實(shí)、登記和保存等工作，確?？蛻羯矸菪畔⑼暾⒄鎸?shí)、有效。2.做好業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)的客戶信息維護(hù)，以及持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別相關(guān)盡職調(diào)查工作（資金交易分析除外）。3.做好客戶身份資料的完整傳送和檔案管理。4.落實(shí)上級(jí)行客戶身份識(shí)別工作部署，配合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管及上級(jí)行客戶身份識(shí)別檢查，及時(shí)整改檢查發(fā)現(xiàn)問題。24.銀行內(nèi)部員工不得為客戶（）各類空白重要憑證。*代購(gòu)(正確答案)保管(正確答案)傳送(正確答案)開立答案解析：銀行內(nèi)部員工不得為客戶代購(gòu)、保管和傳送各類空白重要憑證。25.業(yè)務(wù)專用章可以用于加蓋或打印在（）等柜面辦理的各類業(yè)務(wù)核算處理結(jié)果憑證上，表明賬務(wù)處理事項(xiàng)已辦理完結(jié)。*簽發(fā)銀行匯票本外幣現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬(正確答案)存折存單簽發(fā)(正確答案)賬戶開立、變更、撤銷(正確答案)答案解析：業(yè)務(wù)專用章適用范圍：用于加蓋或打印在本外幣現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、存折存單簽發(fā)、賬戶開立、變更、撤銷等柜面辦理的各類業(yè)務(wù)核算處理結(jié)果憑證和客戶回單上，表明賬務(wù)處理事項(xiàng)已辦理完結(jié)；用于加蓋或打印在資信證明、賬戶明細(xì)、反饋征詢和有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃函件等憑證上，確認(rèn)業(yè)務(wù)查詢或核實(shí)結(jié)果；用于加蓋或打印在單位結(jié)算賬戶綜合協(xié)議等協(xié)議上，確認(rèn)服務(wù)協(xié)議。26.（）、華東三省一市匯票專用章、本票專用章、轉(zhuǎn)訖章、假幣鑒定專用章等會(huì)計(jì)核算專用印章，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)于領(lǐng)取后即刻納入柜面用印機(jī)管理。*財(cái)務(wù)專用章業(yè)務(wù)專用章(正確答案)匯票專用章(正確答案)結(jié)算專用章(正確答案)答案解析：業(yè)務(wù)專用章、匯票專用章、華東三省一市匯票專用章、結(jié)算專用章、本票專用章、轉(zhuǎn)訖章、假幣鑒定專用章等會(huì)計(jì)核算專用印章，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)于領(lǐng)取后即刻納入柜面用印機(jī)管理。柜面用印機(jī)應(yīng)放置在視頻監(jiān)控范圍內(nèi)。27.手工保管使用的會(huì)計(jì)核算專用印章應(yīng)指定（）。*專人保管(正確答案)專人使用(正確答案)專人負(fù)責(zé)(正確答案)專人交接答案解析：手工保管使用的會(huì)計(jì)核算專用印章應(yīng)指定專人保管、專人使用、專人負(fù)責(zé)。28.機(jī)構(gòu)庫(kù)發(fā)生（）業(yè)務(wù)的，應(yīng)于當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了分別按照核算要素大類進(jìn)行軋賬。*空白重要憑證(正確答案)卡類(正確答案)會(huì)計(jì)核算專用印章(正確答案)重要機(jī)具(正確答案)答案解析：機(jī)構(gòu)庫(kù)發(fā)生空白重要憑證、卡類、會(huì)計(jì)核算專用印章或重要機(jī)具業(yè)務(wù)的，應(yīng)于當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了進(jìn)行軋賬。29.空白重要憑證應(yīng)與其共同構(gòu)成支付要件的（）等分人使用、分開管理。*會(huì)計(jì)核算專用印章(正確答案)行政公章業(yè)務(wù)合同專用章密押機(jī)具(正確答案)答案解析：空白重要憑證應(yīng)與其共同構(gòu)成支付要件的會(huì)計(jì)核算專用印章、密押機(jī)具等分人使用、分開管理。30.業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案管理應(yīng)遵循以下原則（）。*真實(shí)性(正確答案)完整性(正確答案)可用性(正確答案)安全性(正確答案)答案解析：業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案管理應(yīng)遵循以下原則：（一）真實(shí)性。業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案所反映的內(nèi)容和結(jié)果應(yīng)當(dāng)同業(yè)務(wù)實(shí)際相一致，不得偽造、變?cè)鞕n案。（二）完整性。具有保存價(jià)值的業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)資料均應(yīng)歸檔，不得遺漏，確保業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性。（三）可用性。業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案應(yīng)有序存放，建立索引，方便調(diào)閱。（四）安全性。嚴(yán)格執(zhí)行安全和保密制度，嚴(yán)防業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案遺失、損壞，嚴(yán)禁私自備份、保存以及向無關(guān)人員提供檔案信息。31.會(huì)計(jì)憑證應(yīng)以柜員為單位，按事中已采集和事后待采集分別擺放。事后待采集的會(huì)計(jì)憑證應(yīng)按（）分別整理，附件緊隨主件成套擺放。*有流水號(hào)憑證(正確答案)無流水號(hào)憑證(正確答案)永久保管憑證定期保管憑證答案解析：會(huì)計(jì)憑證應(yīng)以柜員為單位，按事中已采集和事后待采集分別擺放。事后待采集的會(huì)計(jì)憑證應(yīng)按有流水號(hào)憑證、無流水號(hào)憑證分別整理，附件緊隨主件成套擺放。32.電子業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案主要包括（）。*以電子形式記載的總賬、明細(xì)賬、分戶賬、日記賬、余額表、交易流水等(正確答案)運(yùn)用掃描、拍照和數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換等方式，生成的會(huì)計(jì)檔案影像以及電子業(yè)務(wù)信息(正確答案)客戶通過電子銀行渠道和自助渠道辦理業(yè)務(wù)產(chǎn)生的會(huì)計(jì)檔案(正確答案)柜面渠道憑證無紙化改造后產(chǎn)生的會(huì)計(jì)檔案等(正確答案)答案解析：電子業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案主要包括：（一）以電子形式記載的總賬、明細(xì)賬、分戶賬、日記賬、余額表、交易流水等；（二）運(yùn)用掃描、拍照和數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換等方式，生成的會(huì)計(jì)檔案影像以及電子業(yè)務(wù)信息；（三）客戶通過電子銀行渠道和自助渠道辦理業(yè)務(wù)產(chǎn)生的會(huì)計(jì)檔案；（四）柜面渠道憑證無紙化改造后產(chǎn)生的會(huì)計(jì)檔案等。33.保管期限分為永久的業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案種類（）。*有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)及扣劃書(正確答案)客戶掛失申請(qǐng)書、掛失登記簿及補(bǔ)發(fā)憑單收據(jù)(正確答案)久懸未取轉(zhuǎn)收益清單及轉(zhuǎn)收益的客戶預(yù)留印鑒(正確答案)重要單證的領(lǐng)發(fā)、保管和繳銷記錄答案解析：業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案保管年限一覽表一、永久保管1.機(jī)構(gòu)變動(dòng)交接清冊(cè)2.有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)及扣劃書3.客戶掛失申請(qǐng)書、掛失登記簿及補(bǔ)發(fā)憑單收據(jù)4.數(shù)據(jù)的變更申請(qǐng)及相關(guān)資料5.票據(jù)掛失（支付）登記簿6.久懸未取轉(zhuǎn)收益清單及轉(zhuǎn)收益的客戶預(yù)留印鑒7.系統(tǒng)升級(jí)切換的數(shù)據(jù)移行檔案8.內(nèi)部賬戶9.業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案保管登記簿10.調(diào)閱業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案登記簿11.業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案鑒定意見書12.業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案銷毀清冊(cè)13.業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)人員及業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案移交清冊(cè)、機(jī)構(gòu)裁撤合并分設(shè)交接清冊(cè)14.印章保管使用登記簿（重要印章的領(lǐng)發(fā)、保管和繳銷記錄）15.賬銷案存記錄16.各級(jí)行認(rèn)為需永久保管的其他會(huì)計(jì)檔案和資料二、保管期三十年1.會(huì)計(jì)憑證及附件（含單獨(dú)裝訂的憑證附件，沖賬、刪賬等）2.總賬及賬、簿、卡等明細(xì)核算資料3.重要單證的領(lǐng)發(fā)、保管和繳銷記錄4.柜員登記簿5.交接登記簿三、保管期十年1.對(duì)賬回單2.增值稅發(fā)票3.參數(shù)管理4.ATM密碼交接登記簿5.查詢查復(fù)函電6.結(jié)算賬戶檔案及其電子銀行業(yè)務(wù)開立、變更、銷戶等業(yè)務(wù)憑證及資料應(yīng)保存至結(jié)算賬戶銷戶后十年34.會(huì)計(jì)檔案影像的范圍包括業(yè)務(wù)辦理過程中采集的（），業(yè)務(wù)處理完結(jié)后采集的（），以及由電子業(yè)務(wù)信息直接轉(zhuǎn)換生成的（）。*事中類影像(正確答案)事后類影像(正確答案)無紙化影像(正確答案)理財(cái)雙錄影像答案解析：會(huì)計(jì)檔案影像的范圍包括業(yè)務(wù)辦理過程中采集的事中類影像，業(yè)務(wù)處理完結(jié)后采集的事后類影像，以及由電子業(yè)務(wù)信息直接轉(zhuǎn)換生成的無紙化影像。會(huì)計(jì)檔案影像與紙質(zhì)會(huì)計(jì)檔案具有同等效力。35.自助打印設(shè)備提供對(duì)公客戶回單、對(duì)賬單、繳稅等憑證自助打印服務(wù)，同時(shí)也支持個(gè)人客戶自助打印交易流水、（）等憑證。*轉(zhuǎn)賬回單(正確答案)繳稅(正確答案)賬戶余額(正確答案)保單(正確答案)答案解析：自助打印設(shè)備提供對(duì)公客戶回單、對(duì)賬單、繳稅等憑證自助打印服務(wù)，同時(shí)也支持個(gè)人客戶自助打印交易流水、轉(zhuǎn)賬回單、繳稅、賬戶余額、保單等憑證。36.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)從哪些方面做好業(yè)務(wù)應(yīng)急日常管理準(zhǔn)備工作？（）*應(yīng)妥善保存總行下發(fā)的《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案》，確保應(yīng)急處置實(shí)施時(shí)便于獲取。(正確答案)應(yīng)做好機(jī)具設(shè)備等應(yīng)急處置資源準(zhǔn)備。(正確答案)應(yīng)做好對(duì)客解釋及公告等相關(guān)準(zhǔn)備工作，指定相關(guān)崗位人員負(fù)責(zé)對(duì)外解釋、公告張貼、客戶引導(dǎo)及秩序維護(hù)等工作。(正確答案)應(yīng)定期開展業(yè)務(wù)應(yīng)急演練，確保各類應(yīng)急場(chǎng)景得到充分覆蓋；并加強(qiáng)業(yè)務(wù)應(yīng)急培訓(xùn)，確保關(guān)鍵崗位人員熟練掌握應(yīng)急處置流程(正確答案)答案解析：業(yè)務(wù)應(yīng)急日常管理:營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)妥善保存本應(yīng)急預(yù)案，確保應(yīng)急處置實(shí)施時(shí)便于獲取。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)做好機(jī)具設(shè)備等應(yīng)急處置資源準(zhǔn)備。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)做好對(duì)客解釋及公告等相關(guān)準(zhǔn)備工作，指定相關(guān)崗位人員負(fù)責(zé)對(duì)外解釋、公告張貼、客戶引導(dǎo)及秩序維護(hù)等工作。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定期開展業(yè)務(wù)應(yīng)急演練，確保各類應(yīng)急場(chǎng)景得到充分覆蓋。相關(guān)應(yīng)急場(chǎng)景一年內(nèi)發(fā)生過運(yùn)營(yíng)中斷事件且得到有效應(yīng)急處置的，可視同已開展過演練。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)應(yīng)急培訓(xùn)，確保關(guān)鍵崗位人員熟練掌握應(yīng)急處置流程，及時(shí)高效開展業(yè)務(wù)應(yīng)急處置工作。37.如發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)無法正常使用，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)無法核實(shí)客戶身份，影響相關(guān)業(yè)務(wù)辦理。網(wǎng)點(diǎn)可靈活采取哪些應(yīng)急處置措施？（）*等待30秒后再嘗試查詢通過IE瀏覽器方式直接登錄人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)指定網(wǎng)址進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查(正確答案)采取其他適當(dāng)方式驗(yàn)證個(gè)人公民身份信息的真實(shí)性并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，比如第二代居民身份證閱讀機(jī)具、人臉識(shí)別等(正確答案)不做任何應(yīng)急處置，等系統(tǒng)恢復(fù)答案解析：在聯(lián)網(wǎng)核查無法使用期間，對(duì)于需要使用聯(lián)網(wǎng)核查辦理的業(yè)務(wù)，若網(wǎng)點(diǎn)可以通過IE瀏覽器方式直接登錄人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)指定網(wǎng)址進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，則可視同通過接口方式進(jìn)行核查。在聯(lián)網(wǎng)核查無法使用期間，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取其他適當(dāng)方式驗(yàn)證個(gè)人公民身份信息的真實(shí)性并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；同時(shí)，應(yīng)對(duì)故障期間的有關(guān)業(yè)務(wù)以及客戶聯(lián)系方式進(jìn)行登記，并在故障排除后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)難以確定客戶出示居民身份證真?zhèn)蔚?，可要求相關(guān)個(gè)人出示戶口簿、機(jī)動(dòng)車駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、護(hù)照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機(jī)具、人臉識(shí)別等。38.網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)排隊(duì)叫號(hào)機(jī)網(wǎng)絡(luò)連接異常無法聯(lián)機(jī)運(yùn)行，系統(tǒng)報(bào)錯(cuò)彈屏提示，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)向上級(jí)行渠道管理部和金融科技部門報(bào)告，并根據(jù)故障情況啟動(dòng)相應(yīng)應(yīng)急模式，恢復(fù)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)叫號(hào)服務(wù)。具體可采取哪些應(yīng)急處置方式？（）*檢查叫號(hào)機(jī)是否自動(dòng)切換至脫機(jī)模式，如未自動(dòng)切換，應(yīng)手工切換將叫號(hào)機(jī)切換為不顯示客戶星級(jí)的脫機(jī)模式(正確答案)采取發(fā)放號(hào)碼牌等人工排隊(duì)方式，有序組織客戶持號(hào)排隊(duì)(正確答案)不需要做應(yīng)急處置，由客戶互相自行溝通排隊(duì)順序請(qǐng)客戶去其他網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)答案解析：叫號(hào)機(jī)無法聯(lián)機(jī)運(yùn)行，系統(tǒng)會(huì)報(bào)錯(cuò)彈屏提示，客服經(jīng)理在新終端平臺(tái)上叫號(hào)時(shí)可忽略提示。網(wǎng)點(diǎn)檢查叫號(hào)機(jī)是否自動(dòng)切換至脫機(jī)模式，如未自動(dòng)切換，應(yīng)手工切換（具體操作：在排隊(duì)機(jī)主屏幕左上角點(diǎn)擊三下，彈出排隊(duì)系統(tǒng)控制界面，將系統(tǒng)切換為脫機(jī)模式）。脫機(jī)模式下叫號(hào)無法顯示客戶星級(jí)，也可能會(huì)造成部分客戶無法取得貴賓號(hào)，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)做好客戶解釋安撫工作。網(wǎng)點(diǎn)可采取發(fā)放號(hào)碼牌等人工排隊(duì)方式，有序組織客戶持號(hào)排隊(duì)，并做好客戶解釋及秩序維護(hù)工作。39.因信息系統(tǒng)故障引發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)異常，網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)上級(jí)行指令，可采取的手工記賬方式辦理的個(gè)人存取款類業(yè)務(wù)包括哪些？（）*應(yīng)急存款(正確答案)應(yīng)急付款(正確答案)應(yīng)急個(gè)人結(jié)售匯(正確答案)應(yīng)急匯款答案解析：網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)先考慮引導(dǎo)客戶使用系統(tǒng)正常的渠道辦理業(yè)務(wù)，在無任何系統(tǒng)支持的情況下以手工記賬方式處理?？刹扇∈止び涃~方式辦理的業(yè)務(wù)包括：應(yīng)急存款、應(yīng)急付款、應(yīng)急個(gè)人結(jié)售匯。40.無紙化模式下，系統(tǒng)將自動(dòng)生成的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果影像、（）與交易信息一并保存在會(huì)計(jì)檔案影像管理系統(tǒng)中。*業(yè)務(wù)申請(qǐng)確認(rèn)憑證影像(正確答案)遠(yuǎn)程授權(quán)申請(qǐng)影像(正確答案)遠(yuǎn)程授權(quán)拍攝影像(正確答案)事中補(bǔ)拍影像(正確答案)答案解析：無紙化模式下，系統(tǒng)將自動(dòng)生成的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果影像、業(yè)務(wù)申請(qǐng)確認(rèn)憑證影像、遠(yuǎn)程授權(quán)申請(qǐng)影像、遠(yuǎn)程授權(quán)拍攝影像、事中補(bǔ)拍影像與交易信息一并保存在會(huì)計(jì)檔案影像管理系統(tǒng)中。41.未開通自助打印服務(wù)的客戶，網(wǎng)點(diǎn)可以通過（）打印回單并提供給客戶。*柜面渠道(正確答案)網(wǎng)上銀行前臺(tái)報(bào)表系統(tǒng)(正確答案)自助打印設(shè)備(正確答案)答案解析：未開通自助打印服務(wù)的客戶，網(wǎng)點(diǎn)可以通過自助打印設(shè)備或前臺(tái)報(bào)表系統(tǒng)打印回單并提供給客戶，其中自助設(shè)備打印需預(yù)先通過網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一工作臺(tái)維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)人員與客戶賬號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系。42.審批聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)管理遵循以下（）原則。*統(tǒng)一建設(shè)、歸口負(fù)責(zé)。(正確答案)額度控制、從嚴(yán)設(shè)置。(正確答案)范圍限定、銷賬管理。(正確答案)賬務(wù)直驅(qū)、保障效率。(正確答案)答案解析：第五條審批聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)管理遵循以下原則：（一）統(tǒng)一建設(shè)、歸口負(fù)責(zé)。總行運(yùn)行管理部牽頭組織審批聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)；各業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）管理部門（簡(jiǎn)稱業(yè)務(wù)部門）按照“誰審批、誰負(fù)責(zé)、負(fù)全責(zé)”的原則，在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施本專業(yè)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審批、會(huì)簽等管理。（二）額度控制、從嚴(yán)設(shè)置。審批聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)按照機(jī)構(gòu)級(jí)次設(shè)置審批限額、按照內(nèi)部賬戶歸屬專業(yè)確定審批專業(yè)和會(huì)簽專業(yè)等。各業(yè)務(wù)部門可依據(jù)業(yè)務(wù)需要，設(shè)置更為嚴(yán)格的審批限額和會(huì)簽專業(yè)等要求。（三）范圍限定、銷賬管理。已實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)賬務(wù)處理的業(yè)務(wù)，原則上不得納入審批聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)。納入審批聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)的賬戶，應(yīng)采取銷賬賬戶或手工勾對(duì)方式分別納入同步、異步銷賬管理模式，實(shí)現(xiàn)賬務(wù)進(jìn)銷匹配、確保賬齡有效管控。（四）賬務(wù)直驅(qū)、保障效率。審批通過的業(yè)務(wù)申請(qǐng)?jiān)瓌t上由系統(tǒng)直驅(qū)記賬。無法直驅(qū)記賬的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，由網(wǎng)點(diǎn)調(diào)用許可證系統(tǒng)自動(dòng)填充業(yè)務(wù)信息，完成賬務(wù)處理，確保業(yè)務(wù)處理安全高效。43.審批聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)可跨內(nèi)部賬戶歸屬機(jī)構(gòu)發(fā)起，當(dāng)發(fā)起部門（機(jī)構(gòu)）的地區(qū)號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)號(hào)與記賬賬戶的地區(qū)號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)號(hào)不一致時(shí)，業(yè)務(wù)申請(qǐng)應(yīng)先經(jīng)賬戶歸屬網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)是否正確后進(jìn)入審批環(huán)節(jié)?？鐧C(jī)構(gòu)包括（）*同一支行核算網(wǎng)點(diǎn)與物理網(wǎng)點(diǎn)之間、同一地區(qū)不同支行網(wǎng)點(diǎn)（含核算網(wǎng)點(diǎn)和物理網(wǎng)點(diǎn)）之間的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。(正確答案)不同地區(qū)不同支行網(wǎng)點(diǎn)（核算網(wǎng)點(diǎn)和物理網(wǎng)點(diǎn)）之間的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。(正確答案)轄屬范圍內(nèi)上下級(jí)機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)申請(qǐng)，包括網(wǎng)點(diǎn)、一級(jí)支行、二級(jí)分行、一級(jí)（直屬）分行之間跨越任一層級(jí)。(正確答案)交叉機(jī)構(gòu)層級(jí)、不同轄屬范圍機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）之間的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。(正確答案)答案解析：業(yè)務(wù)申請(qǐng)可跨內(nèi)部賬戶歸屬機(jī)構(gòu)發(fā)起，當(dāng)發(fā)起部門（機(jī)構(gòu)）的地區(qū)號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)號(hào)與記賬賬戶的地區(qū)號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)號(hào)不一致時(shí)，業(yè)務(wù)申請(qǐng)應(yīng)先經(jīng)賬戶歸屬網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)是否正確后進(jìn)入審批環(huán)節(jié)。（一）跨網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，包括：同一支行核算網(wǎng)點(diǎn)與物理網(wǎng)點(diǎn)之間、同一地區(qū)不同支行網(wǎng)點(diǎn)（含核算網(wǎng)點(diǎn)和物理網(wǎng)點(diǎn)）之間，以及不同地區(qū)不同支行網(wǎng)點(diǎn)（核算網(wǎng)點(diǎn)和物理網(wǎng)點(diǎn)）之間。（二）轄屬范圍內(nèi)上下級(jí)機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)申請(qǐng)，包括網(wǎng)點(diǎn)、一級(jí)支行、二級(jí)分行、一級(jí)（直屬）分行之間跨越任一層級(jí)。（三）交叉機(jī)構(gòu)層級(jí)、不同轄屬范圍機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）之間的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。44.我行賬務(wù)層級(jí)由（）組成。*一級(jí)科目(正確答案)二級(jí)科目(正確答案)賬號(hào)序號(hào)(正確答案)具體分戶賬(正確答案)答案解析：我行會(huì)計(jì)科目體系按核算對(duì)象的范圍及層次分為一級(jí)科目、二級(jí)科目、賬戶45.屬于業(yè)務(wù)核算事權(quán)劃分管理涉及的重要簽批事項(xiàng)包括（）。*其他應(yīng)收應(yīng)付款管理（包括結(jié)算類其他應(yīng)收款掛賬墊款管理、錯(cuò)賬的掛賬及銷賬管理，其他應(yīng)付款管理）(正確答案)內(nèi)部賬務(wù)處理(正確答案)手續(xù)費(fèi)收入（除其他手續(xù)費(fèi)）有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃，資信、存款證明業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：目前重要簽批事項(xiàng)主要包括：其他應(yīng)收應(yīng)付款管理（包括結(jié)算類其他應(yīng)收款掛賬墊款管理、錯(cuò)賬的及銷賬管理，其他應(yīng)付款管理），內(nèi)部賬務(wù)處理，手續(xù)費(fèi)支出（除其他手續(xù)費(fèi)），中間業(yè)務(wù)收入沖正，有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃，資信、存款證明業(yè)務(wù)，匯劃業(yè)務(wù)的特大額發(fā)報(bào)。46.網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員需要審核的內(nèi)容包括（）。*客戶身份的真實(shí)性(正確答案)業(yè)務(wù)資料的真實(shí)性(正確答案)客服經(jīng)理業(yè)務(wù)處理與客戶真實(shí)意愿的一致性(正確答案)所授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和完整性(正確答案)答案解析：現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)人員對(duì)客戶身份的真實(shí)性、業(yè)務(wù)資料的真實(shí)性、經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)處理與客戶真實(shí)意愿的一致性、所授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和完整性等進(jìn)行審核授權(quán)。47.遠(yuǎn)程授權(quán)人員需要審核的內(nèi)容包括（）。*業(yè)務(wù)資料的真實(shí)性憑證要素的文義性(正確答案)影像資料要素與經(jīng)辦人員錄入交易信息的一致性(正確答案)所授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和完整性(正確答案)答案解析：遠(yuǎn)程授權(quán)人員應(yīng)按照有關(guān)制度規(guī)定，對(duì)憑證要素以及相關(guān)資料的文義性、影像資料要素與經(jīng)辦人員錄入交易信息的一致性、所授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和完整性等進(jìn)行審核授權(quán)。對(duì)于審核正確無誤的，進(jìn)行授權(quán)通過操作；若有異議，則進(jìn)行授權(quán)拒絕操作，并注明拒絕理由。48.除事權(quán)劃分以外，通過崗位分離、崗位輪換或強(qiáng)制休假等手段，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中處于關(guān)鍵環(huán)節(jié)且涉及風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的崗位人員，進(jìn)行重點(diǎn)管理和監(jiān)督，以下符合崗位分離的是（）。*保管會(huì)計(jì)核算專用印章的客服經(jīng)理不得兼管與之構(gòu)成支付要件的空白重要憑證(正確答案)辦理憑證出售的客服經(jīng)理不得兼辦賬戶密碼的預(yù)留、重置、支付密碼器出售以及支付密碼單打印業(yè)務(wù)(正確答案)負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)憑證封包保管的客服經(jīng)理不得兼辦支付密碼單打印業(yè)務(wù)(正確答案)索押人員不得兼管構(gòu)成支付要素的相應(yīng)會(huì)計(jì)核算專用印章和空白重要憑證(正確答案)答案解析：總行統(tǒng)一規(guī)定的操作額度上限標(biāo)準(zhǔn)為人民幣一百萬元整，外幣業(yè)務(wù)額度不得超過等值人民幣額度。一級(jí)（直屬）分行可在總行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，依據(jù)本行特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等因素，綜合評(píng)估后確定本行標(biāo)準(zhǔn)。崗位分離：保管會(huì)計(jì)核算專用印章的客服經(jīng)理不得兼管與之構(gòu)成支付要件的空白重要憑證;辦理憑證出售的客服經(jīng)理不得兼辦賬戶密碼的預(yù)留、重置、支付密碼器出售以及支付密碼單打印業(yè)務(wù);負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)憑證封包保管的客服經(jīng)理不得兼辦支付密碼單打印業(yè)務(wù);押人員不得兼管構(gòu)成支付要素的相應(yīng)會(huì)計(jì)核算專用印章和空白重要憑證;具有賬務(wù)處理權(quán)限的客服經(jīng)理不得兼職內(nèi)部對(duì)賬、銀企對(duì)賬崗位；具有賬務(wù)處理權(quán)限的客服經(jīng)理不得兼任上門服務(wù)人員等49.關(guān)于中間業(yè)務(wù)收入沖正的事權(quán)劃分審批額度和權(quán)限，以下描述正確的有（）。*單筆5萬（不含）以下，支行批準(zhǔn)后辦理，報(bào)二級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門備案。(正確答案)單筆5萬（含）至10萬（不含），二級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)后辦理，報(bào)一級(jí)（直屬）分行業(yè)務(wù)主管部門備案。(正確答案)單筆10萬（含）至50萬（不含），一級(jí)（直屬）分行業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)后辦理。(正確答案)單筆50萬（含）以上，一級(jí)（直屬）分行業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)后辦理，按季度報(bào)總行業(yè)務(wù)主管部門備案，同時(shí)發(fā)送總行運(yùn)行管理部。(正確答案)答案解析：關(guān)于中間業(yè)務(wù)收入沖正的事權(quán)劃分審批額度和權(quán)限：?jiǎn)喂P5萬（不含）以下，支行批準(zhǔn)后辦理，報(bào)二級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門備案；單筆5萬（含）至10萬（不含），二級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)后辦理，報(bào)一級(jí)（直屬）分行業(yè)務(wù)主管部門備案；單筆10萬（含）至50萬（不含），一級(jí)（直屬）分行業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)后辦理；單筆50萬（含）以上，一級(jí)（直屬）分行業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)后辦理，按季度報(bào)總行業(yè)務(wù)主管部門備案，同時(shí)發(fā)送總行運(yùn)行管理部。50.根據(jù)數(shù)字人民幣的定義，數(shù)字人民幣與（）等價(jià)。*紙鈔(正確答案)硬幣(正確答案)比特幣基金答案解析：數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名，主要定位于流通中現(xiàn)金（M0）。51.以下（）屬于對(duì)公數(shù)字錢包的目標(biāo)客戶。*企業(yè)(正確答案)事業(yè)單位(正確答案)機(jī)關(guān)團(tuán)體(正確答案)個(gè)人答案解析：對(duì)公數(shù)字錢包。目標(biāo)用戶為依法設(shè)立的企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)和其他組織及個(gè)體工商戶。對(duì)公數(shù)字錢包開立均需實(shí)名認(rèn)證，嚴(yán)格審核客戶資料、客戶身份與客戶意愿。按照開立方式分為現(xiàn)場(chǎng)開立和遠(yuǎn)程開立，遠(yuǎn)程開立的錢包存在交易額度和持有余額限制。52.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)主要從哪些維度對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理情況進(jìn)行衡量。（）*面臨風(fēng)險(xiǎn)沖擊(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)管理能力(正確答案)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)暴露水平外部風(fēng)險(xiǎn)暴露水平答案解析：網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)主要從面臨風(fēng)險(xiǎn)沖擊、風(fēng)險(xiǎn)管理能力維度對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理情況進(jìn)行衡量53.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理原則包括（）。*全面覆蓋(正確答案)分類管理(正確答案)動(dòng)態(tài)監(jiān)控(正確答案)分工協(xié)作(正確答案)答案解析：網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理原則（一）全面覆蓋。以網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，綜合網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)，全面反映網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)沖擊程度和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。（二）分類管理。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)結(jié)果，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)網(wǎng)點(diǎn)采取相應(yīng)管理措施，加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)和重點(diǎn)環(huán)節(jié)管理，提高實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（三）動(dòng)態(tài)監(jiān)控。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)結(jié)果和變化趨勢(shì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)沖擊較高和管理薄弱網(wǎng)點(diǎn)的動(dòng)態(tài)管理，促使網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。（四）分工協(xié)作。各級(jí)機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門各司其職、各負(fù)其責(zé)，充分運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)結(jié)果，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，形成管理合力。54.下列屬于網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)內(nèi)部管理水平評(píng)價(jià)指標(biāo)的是（）。*重要事項(xiàng)審核質(zhì)量(正確答案)員工高風(fēng)險(xiǎn)行為(正確答案)異地單位交易賬戶數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)柜員占比(正確答案)答案解析：內(nèi)部管理水平由全行基礎(chǔ)指標(biāo)和分行附加指標(biāo)構(gòu)成，其中全行基礎(chǔ)指標(biāo)占百分之七十，分行附加指標(biāo)占百分之三十。全行基礎(chǔ)指標(biāo)主要反映網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)暴露水平、柜面業(yè)務(wù)處理質(zhì)量、重要事項(xiàng)審核質(zhì)量、內(nèi)部控制有效性、人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)、客戶經(jīng)理履職等內(nèi)部管理水平，以定量指標(biāo)為主。分行附加指標(biāo)主要反映網(wǎng)點(diǎn)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和內(nèi)控案防職責(zé)的履行，以及員工行為動(dòng)態(tài)等內(nèi)部管理水平，以定性評(píng)價(jià)為主。55.有權(quán)扣劃儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu)包括（）。*法院(正確答案)稅務(wù)機(jī)關(guān)(正確答案)中國(guó)海警局(正確答案)海關(guān)(正確答案)答案解析：有權(quán)機(jī)關(guān)權(quán)限一覽表，有權(quán)扣劃儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu)：人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、中國(guó)海警局56.單位銀行外匯賬戶是指（）在我行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理外匯業(yè)務(wù)所開立的對(duì)公外匯賬戶。*境內(nèi)機(jī)構(gòu)(正確答案)境外機(jī)構(gòu)(正確答案)駐外領(lǐng)事館駐華使領(lǐng)館(正確答案)答案解析：?jiǎn)挝汇y行外匯賬戶，是指境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)、駐華使領(lǐng)館、國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱客戶）在我行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理外匯業(yè)務(wù)所開立的對(duì)公外匯賬戶57.業(yè)務(wù)集中日終處理包括以下（）項(xiàng)。*業(yè)務(wù)核對(duì)(正確答案)會(huì)計(jì)檔案保管(正確答案)返傳報(bào)表核對(duì)(正確答案)交易檢查答案解析：日終處理包括業(yè)務(wù)核對(duì)、會(huì)計(jì)檔案保管、返傳報(bào)表核對(duì)等58.反洗錢大額免報(bào)名單中，客戶直接確定為低風(fēng)險(xiǎn)客戶包括（）。*各級(jí)黨的機(jī)關(guān)|(正確答案)|國(guó)家權(quán)利機(jī)關(guān)(正確答案)行政機(jī)關(guān)(正確答案)司法機(jī)關(guān)(正確答案)答案解析：各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）等反洗錢大額免報(bào)名單客戶直接確定為低風(fēng)險(xiǎn)客戶。59.根據(jù)我行客戶風(fēng)險(xiǎn)分類工作要求，可直接確定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶的情形包括（）。*美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）發(fā)布的制裁名單且未列入禁止類的客戶(正確答案)接受公安機(jī)關(guān)、檢察院、法院、紀(jì)委監(jiān)委、稅務(wù)局、海關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)刑事司法查詢、經(jīng)增強(qiáng)型盡職調(diào)查無法排除洗錢嫌疑客戶，以及明確要求實(shí)施凍結(jié)等反洗錢監(jiān)控措施的客戶(正確答案)涉及彭博、路透、新華社、人民日?qǐng)?bào)等國(guó)內(nèi)外權(quán)威媒體有關(guān)反洗錢負(fù)面報(bào)道的客戶人民銀行發(fā)布的恐怖組織和恐怖分子名單客戶(正確答案)私人銀行客戶答案解析：符合下列情形之一的直接確定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶：（1）美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）等外國(guó)政府組織發(fā)布的制裁名單且未列入禁止類的客戶。（2）來自本行《涉敏業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的一、二類敏感國(guó)家（地區(qū)）且未列入禁止類的客戶。（3）接受人民銀行反洗錢行政調(diào)查的客戶（屬地人民銀行有明確要求的除外）。（4）接受公安機(jī)關(guān)、檢察院、法院、紀(jì)委監(jiān)委、稅務(wù)局、海關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)刑事司法查詢、經(jīng)增強(qiáng)型盡職調(diào)查無法排除洗錢嫌疑客戶，以及明確要求實(shí)施凍結(jié)等反洗錢監(jiān)控措施的客戶。（5）曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示關(guān)注，存在洗錢及上游犯罪等方面記錄的客戶。（6）涉及彭博、路透、新華社、人民日?qǐng)?bào)等國(guó)內(nèi)外權(quán)威媒體有關(guān)反洗錢負(fù)面報(bào)道的客戶。（7）客戶或其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人屬于外國(guó)政要的。（8）報(bào)送過可疑交易報(bào)告的客戶。（9）拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件，或者無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的客戶。3.其他例外情形（1）私人銀行客戶直接確定為不低于中風(fēng)險(xiǎn)的客戶。（2）各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）等反洗錢大額免報(bào)名單客戶直接確定為低風(fēng)險(xiǎn)客戶。（2）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（3）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。（4）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借（包括金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、買入返售、賣出回購(gòu)等同業(yè)業(yè)務(wù)）、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。（5）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（6）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（7）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。（8）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（9）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。（10）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。60.重點(diǎn)科目?jī)?nèi)部賬戶，包括（）等科目?jī)?nèi)部戶。*2360科目(正確答案)1670科目(正確答案)4100科目(正確答案)1050科目答案解析：重點(diǎn)科目?jī)?nèi)部賬戶，包括1670其他應(yīng)收款、2360其他應(yīng)付款、4100待清算轄內(nèi)往來等科目?jī)?nèi)部賬戶。61.業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案保管期限分為（）*永久(正確答案)10(正確答案)1530(正確答案)答案解析：業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案的保管期限分為永久、定期兩類。定期保管期限分為10年和30年。62.以下關(guān)于增值稅專票打印說法正確的是（）*支持單筆明細(xì)打印(正確答案)支持多筆明細(xì)預(yù)約打印(正確答案)支持合并打印(正確答案)支持拆分預(yù)約打印(正確答案)答案解析：增值稅發(fā)票分散打印處理流程：（一）受理申請(qǐng)客戶指定的發(fā)票領(lǐng)取人持有效身份證件，前往我行分散打印機(jī)構(gòu)提出發(fā)票打印申請(qǐng)，發(fā)票打印崗受理客戶申請(qǐng)后，通過“4124-客戶涉稅信息采集”交易，錄入客戶的納稅人識(shí)別號(hào)，查詢并核對(duì)客戶預(yù)留的領(lǐng)取人身份證件信息。如客戶未登記一般納稅人信息，應(yīng)先進(jìn)行一般納稅人涉稅信息采集，登記完成后次日重新提交發(fā)票打印申請(qǐng)。（二）查詢銷項(xiàng)明細(xì)發(fā)票打印崗登錄業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，選擇“增值稅專用發(fā)票管理-對(duì)客發(fā)票打印”菜單，點(diǎn)擊“新增”按鈕，根據(jù)納稅人識(shí)別號(hào)、業(yè)務(wù)類型、賬號(hào)、起止日期、收費(fèi)項(xiàng)目等條件組合查詢銷項(xiàng)明細(xì)。（三）打印發(fā)票發(fā)票單筆打印、多筆打印、合并打印及拆分打印流程參照集中打印流程中的申請(qǐng)規(guī)則處理。63.以下說法正確的是（）。*每日營(yíng)業(yè)終了，客戶未領(lǐng)取的憑證封包或已售未領(lǐng)憑證可以不入網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)箱（柜）保管客戶通過網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)取時(shí)，客服經(jīng)理要核驗(yàn)客戶提供的訂單上的“預(yù)留印鑒”簽章是否與預(yù)留銀行簽章一致(正確答案)客戶超期未領(lǐng)的憑證，可以回收再次使用預(yù)售時(shí)，若因客戶賬戶余額不足等情況導(dǎo)致無法出售的憑證預(yù)約訂單申請(qǐng)，憑證出售崗可對(duì)訂單做拒絕出售處理(正確答案)答案解析：每日營(yíng)業(yè)終了，客戶未領(lǐng)取的憑證封包或已售未領(lǐng)憑證應(yīng)入保險(xiǎn)箱（柜）保管，保險(xiǎn)箱（柜）應(yīng)放置于入侵報(bào)警布防區(qū)域內(nèi)。第三十八條客戶辦理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取時(shí)，應(yīng)在訂單“預(yù)留印鑒”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將《預(yù)約訂單》、領(lǐng)取人身份證件等資料提交開戶網(wǎng)點(diǎn)或代理網(wǎng)點(diǎn)。超期未領(lǐng)。集中模式下超過最后領(lǐng)取日日終未領(lǐng)取的訂單，系統(tǒng)將訂單狀態(tài)由“待領(lǐng)用”調(diào)整為“超期未領(lǐng)”。超過預(yù)約領(lǐng)取日期1個(gè)月，開戶單位未領(lǐng)取的空白重要憑證，上繳集中預(yù)售機(jī)構(gòu)做作廢處理。拒絕因客戶賬戶余額不足等情況導(dǎo)致無法出售的預(yù)約訂單，憑證出售崗可對(duì)訂單做拒絕出售處理，并輸入拒絕原因，由系統(tǒng)向客戶發(fā)送相關(guān)信息，交易成功后訂單狀態(tài)由“預(yù)約成功”調(diào)整為“已拒絕”。64.增值稅發(fā)票開具當(dāng)月，若發(fā)現(xiàn)開票有誤時(shí)，需同時(shí)滿足以下哪些條件，可以按照已打印發(fā)票作廢流程處理（）。*開票當(dāng)月收到退回的發(fā)票聯(lián)、抵扣聯(lián)(正確答案)開票當(dāng)月未抄稅并且未記賬(正確答案)開票當(dāng)月已抄稅并且已記賬客戶未認(rèn)證或者認(rèn)證結(jié)果為“納稅人識(shí)別號(hào)認(rèn)證不符”、“專用發(fā)票代碼、號(hào)碼認(rèn)證不符”(正確答案)答案解析：增值稅發(fā)票開具發(fā)票當(dāng)月，發(fā)生收入退回、開票有誤等情形，且同時(shí)符合以下三個(gè)條件的，按照已打印發(fā)票作廢流程處理。1．開票當(dāng)月收到退回的發(fā)票聯(lián)、抵扣聯(lián)；2．開票當(dāng)月未抄稅并且未記賬；3．客戶未認(rèn)證或者認(rèn)證結(jié)果為“納稅人識(shí)別號(hào)認(rèn)證不符”、“專用發(fā)票代碼、號(hào)碼認(rèn)證不符”。65.關(guān)于會(huì)計(jì)憑證預(yù)約出售，以下說法不正確的是（）。*每日營(yíng)業(yè)終了，客戶未領(lǐng)取的憑證封包或已售未領(lǐng)憑證應(yīng)入網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)箱（柜）保管客戶通過網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)取時(shí)，客服經(jīng)理不需核驗(yàn)客戶提供的訂單上的“預(yù)留印鑒”簽章是否與預(yù)留銀行簽章一致(正確答案)超過預(yù)約領(lǐng)取日期2個(gè)月，開戶單位未領(lǐng)取的空白重要憑證，上繳集中預(yù)售機(jī)構(gòu)做作廢處理。(正確答案)預(yù)售時(shí)，若因客戶賬戶余額不足等情況導(dǎo)致無法出售的憑證預(yù)約訂單申請(qǐng)，憑證出售崗可對(duì)訂單暫先出售(正確答案)答案解析：每日營(yíng)業(yè)終了，客戶未領(lǐng)取的憑證封包或已售未領(lǐng)憑證應(yīng)入保險(xiǎn)箱（柜）保管，保險(xiǎn)箱（柜）應(yīng)放置于入侵報(bào)警布防區(qū)域內(nèi)。客戶預(yù)約憑證出售辦理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取時(shí)，應(yīng)在訂單“預(yù)留印鑒”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將《預(yù)約訂單》、領(lǐng)取人身份證件等資料提交開戶網(wǎng)點(diǎn)或代理網(wǎng)點(diǎn)。超期未領(lǐng)。集中模式下超過最后領(lǐng)取日日終未領(lǐng)取的訂單，系統(tǒng)將訂單狀態(tài)由“待領(lǐng)用”調(diào)整為“超期未領(lǐng)”。超過預(yù)約領(lǐng)取日期1個(gè)月，開戶單位未領(lǐng)取的空白重要憑證，上繳集中預(yù)售機(jī)構(gòu)做作廢處理。因客戶賬戶余額不足等情況導(dǎo)致無法出售的預(yù)約訂單，憑證出售崗可對(duì)訂單做拒絕出售處理，并輸入拒絕原因，由系統(tǒng)向客戶發(fā)送相關(guān)信息，交易成功后訂單狀態(tài)由“預(yù)約成功”調(diào)整為“已拒絕”。66.我行領(lǐng)先同業(yè)構(gòu)建起的,讓客戶享受“一次都不跑”的線上線下一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)新模式具有什么特點(diǎn)？（）*線上快捷辦理(正確答案)業(yè)務(wù)集中處理(正確答案)線下便捷交付(正確答案)全程透明感知(正確答案)答案解析：領(lǐng)先同業(yè)構(gòu)建起線上快捷辦理、業(yè)務(wù)集中處理、線下便捷交付、全程透明感知的線上線下一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)新模式，讓客戶享受“一次都不跑”的服務(wù)。67.要加快線上線下一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)新模式建設(shè)，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)資源集中調(diào)度、協(xié)同運(yùn)轉(zhuǎn)和科學(xué)配置，為客戶打造（）高品質(zhì)金融服務(wù)。*一點(diǎn)接入(正確答案)全網(wǎng)響應(yīng)(正確答案)集中處理體驗(yàn)一致(正確答案)答案解析：要加快構(gòu)建線上線下一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)新模式，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)資源集中調(diào)度、協(xié)同運(yùn)轉(zhuǎn)和科學(xué)配置，為客戶打造“一點(diǎn)接入、全網(wǎng)響應(yīng)、體驗(yàn)一致”的高品質(zhì)金融服務(wù)。68.線上線下一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)是指客戶通過線上線下渠道辦理的業(yè)務(wù)，提供服務(wù)訂單管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全程（）。*可下單可監(jiān)測(cè)(正確答案)可追蹤(正確答案)可追溯(正確答案)答案解析：線上線下一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)是指：（一）為客戶通過線上線下渠道辦理的業(yè)務(wù)，提供服務(wù)訂單管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全程可監(jiān)測(cè)、可追蹤、可追溯。69.線上線下一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)應(yīng)遵循的原則有哪些？（）*客戶導(dǎo)向(正確答案)渠道賦能(正確答案)協(xié)同運(yùn)作(正確答案)安全合規(guī)(正確答案)答案解析：線上線下一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)應(yīng)遵循以下原則：（一）客戶導(dǎo)向。（二）渠道賦能。（三）協(xié)同運(yùn)作。（四）安全合規(guī)。70.線上線下一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程設(shè)計(jì)包括（）。*客戶通過線上線下渠道辦理，需要運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)人工處理完成辦結(jié)的業(yè)務(wù)。(正確答案)客戶通過線上線下渠道辦理，需要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供線下服務(wù)完成辦結(jié)的業(yè)務(wù)。(正確答案)客戶通過線上線下渠道辦理，需要提供物流服務(wù)完成辦結(jié)的業(yè)務(wù)。(正確答案)其他根據(jù)客戶服務(wù)需求、產(chǎn)品功能和業(yè)務(wù)管理需要，應(yīng)按照線上線下一體化運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)。(正確答案)答案解析：全行為客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)符合以下情形的，應(yīng)按照線上線下一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)開展流程設(shè)計(jì)：（一）客戶通過線上線下渠道辦理，需要運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)人工處理完成辦結(jié)的業(yè)務(wù)；（二）客戶通過線上線下渠道辦理，需要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供線下服務(wù)完成辦結(jié)的業(yè)務(wù)；（三）客戶通過線上線下渠道辦理，需要提供物流服務(wù)完成辦結(jié)的業(yè)務(wù)；（四）其他根據(jù)客戶服務(wù)需求、產(chǎn)品功能和業(yè)務(wù)管理需要，應(yīng)按照線上線下一體化運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)。71.線上線下?lián)Q卡不換號(hào)場(chǎng)景在下單時(shí)，支持的身份認(rèn)證方式是（）*短信認(rèn)證(正確答案)電子密碼器(正確答案)人臉識(shí)別U盾(正確答案)答案解析：線上線下?lián)Q卡不換號(hào)訂單支付支持短信認(rèn)證、電子密碼器、U盾、口令卡等認(rèn)證方式，具體支持方式根據(jù)客戶開通情況在客戶實(shí)際支付、認(rèn)證時(shí)選擇（可點(diǎn)擊右上角“切換認(rèn)證方式”切換其他認(rèn)證方式）。72.網(wǎng)點(diǎn)可對(duì)（）狀態(tài)的本外幣預(yù)約取現(xiàn)訂單做退回處理。*已封箱待收包(正確答案)已收包待領(lǐng)取超期未領(lǐng)(正確答案)網(wǎng)點(diǎn)撤單(正確答案)答案解析：本外幣預(yù)約取，網(wǎng)點(diǎn)封包退回“99999錢箱”操作員通過“退回處理”功能查詢狀態(tài)為“已封箱待收包”、“超期未領(lǐng)”或“網(wǎng)點(diǎn)撤單”的訂單，逐個(gè)掃描現(xiàn)金封包二維碼，存在多封包的人民幣訂單需逐個(gè)核對(duì)，全部核對(duì)一致并經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)管理人員審核、授權(quán)成功后，訂單狀態(tài)由“已封箱待收包”、“超期未領(lǐng)”或“網(wǎng)點(diǎn)撤單”更新為“已退回待分配”，退回原因分別記錄為配送錯(cuò)誤、超期未領(lǐng)、網(wǎng)點(diǎn)撤單。網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日將退回的現(xiàn)金封包裝入網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金調(diào)撥箱，上繳現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。73.本外幣預(yù)約取現(xiàn)是指?jìng)€(gè)人客戶通過我行手機(jī)銀行提交（）預(yù)約支取訂單，經(jīng)現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶預(yù)約支取的現(xiàn)金封包處理后，由客戶于領(lǐng)取日到指定網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取的業(yè)務(wù)模式。*大額人民幣現(xiàn)金(正確答案)外幣現(xiàn)金(正確答案)紀(jì)念幣外幣紀(jì)念幣答案解析：現(xiàn)金預(yù)約業(yè)務(wù)包括本外幣預(yù)約取現(xiàn)、紀(jì)念幣和紀(jì)念鈔（以下簡(jiǎn)稱紀(jì)念幣）預(yù)約兌換等。本外幣預(yù)約取現(xiàn)是指?jìng)€(gè)人客戶通過我行手機(jī)銀行提交大額人民幣、外幣現(xiàn)金預(yù)約支取訂單，經(jīng)現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶預(yù)約支取的現(xiàn)金封包處理后，由客戶于領(lǐng)取日到指定網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取的業(yè)務(wù)模式。紀(jì)念幣預(yù)約兌換是指?jìng)€(gè)人客戶通過我行預(yù)約渠道提交紀(jì)念幣預(yù)約申請(qǐng)，經(jīng)人民銀行核實(shí)后到指定網(wǎng)點(diǎn)辦理兌換的業(yè)務(wù)模式。74.網(wǎng)點(diǎn)不可對(duì)（）狀態(tài)的本外幣預(yù)約取現(xiàn)訂單做拆包處理。*已收包待領(lǐng)取(正確答案)網(wǎng)點(diǎn)撤單已領(lǐng)取(正確答案)超期未領(lǐng)答案解析：本外幣預(yù)約取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)拆包時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)“99999錢箱”操作員通過“網(wǎng)點(diǎn)拆包”功能查詢狀態(tài)為“網(wǎng)點(diǎn)撤單”、“超期未領(lǐng)”的訂單，逐個(gè)進(jìn)行現(xiàn)金實(shí)物清點(diǎn)，核對(duì)一致后訂單狀態(tài)由“網(wǎng)點(diǎn)撤單”、“超期未領(lǐng)”更新為“網(wǎng)點(diǎn)拆包解除保留”。系統(tǒng)解除客戶預(yù)約賬戶已保留的資金，按現(xiàn)金券別、張數(shù)更新99999錢箱，并聯(lián)動(dòng)賬務(wù)處理，減少現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)運(yùn)送中現(xiàn)金賬戶余額，增加網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫(kù)存。75.業(yè)務(wù)核算事權(quán)劃分，重要簽批事項(xiàng)主要包括（）*中間業(yè)務(wù)收入沖正(正確答案)有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃，(正確答案)結(jié)算類其他應(yīng)收款掛賬墊款管理(正確答案)手續(xù)費(fèi)收入答案解析：目前重要簽批事項(xiàng)主要包括：其他應(yīng)收應(yīng)付款管理（包括結(jié)算類其他應(yīng)收款掛賬墊款管理、錯(cuò)賬的及銷賬管理，其他應(yīng)付款管理），內(nèi)部賬務(wù)處理，手續(xù)費(fèi)支出（除其他手續(xù)費(fèi)），中間業(yè)務(wù)收入沖正，有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃，資信、存款證明業(yè)務(wù)，匯劃業(yè)務(wù)的特大額發(fā)報(bào)。76.具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（）*賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易。(正確答案)賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯。(正確答案)拆分交易，故意規(guī)避交易限額(正確答案)其他可疑情形。(正確答案)答案解析：?jiǎn)挝汇y行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不出具付款依據(jù)。付款單位應(yīng)對(duì)付款事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。但是，對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。一是賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易。二是賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯。三是拆分交易，故意規(guī)避交易限額。四是賬戶資金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)明顯不符。五是其他可疑情形。77.發(fā)起業(yè)務(wù)核實(shí)是指智能風(fēng)控系統(tǒng)的甄別評(píng)定崗對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析工具仍無法排除的風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)，運(yùn)用（）等手段，進(jìn)一步開展甄別分析的過程。*信息協(xié)查(正確答案)重點(diǎn)對(duì)賬(正確答案)現(xiàn)場(chǎng)檢查盡職調(diào)查(正確答案)答案解析：智能風(fēng)控系統(tǒng)發(fā)起業(yè)務(wù)核實(shí)是指甄別評(píng)定崗對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析工具仍無法排除的風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)，運(yùn)用信息協(xié)查、盡職調(diào)查、重點(diǎn)對(duì)賬等手段，進(jìn)一步開展甄別分析的過程。業(yè)務(wù)核實(shí)應(yīng)清晰準(zhǔn)確描述下發(fā)任務(wù)的主要原因、具體要求和反饋事項(xiàng)，有多項(xiàng)要求時(shí)應(yīng)分點(diǎn)列明。78.智能風(fēng)控系統(tǒng)的甄別評(píng)定崗對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析工具仍無法排除的風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)，應(yīng)向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起信息協(xié)查任務(wù)，包括（）情形。*業(yè)務(wù)辦理設(shè)備、機(jī)具狀態(tài)等信息(正確答案)業(yè)務(wù)辦理過程中客戶意愿表達(dá)(正確答案)業(yè)務(wù)辦理過程中員工行為表現(xiàn)(正確答案)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況答案解析：智能風(fēng)控系統(tǒng)信息協(xié)查。對(duì)于必須通過轄屬機(jī)構(gòu)核實(shí)業(yè)務(wù)辦理事實(shí)，作為甄別評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵佐證的，甄別評(píng)定崗應(yīng)向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起信息協(xié)查任務(wù)。包括但不限于以下情形：（一）核實(shí)業(yè)務(wù)辦理過程中員工行為表現(xiàn)；（二）核實(shí)業(yè)務(wù)辦理過程中客戶意愿表達(dá)；（三）核實(shí)業(yè)務(wù)辦理設(shè)備、機(jī)具狀態(tài)等信息；（四）核實(shí)其它無法獲取的業(yè)務(wù)辦理現(xiàn)場(chǎng)事實(shí)。79.智能風(fēng)控系統(tǒng)業(yè)務(wù)核實(shí)反饋應(yīng)真實(shí)、完整、及時(shí)，不得（）。*虛假回復(fù)(正確答案)掩蓋事實(shí)(正確答案)避重就輕(正確答案)回復(fù)失真(正確答案)答案解析：智能風(fēng)控系統(tǒng)業(yè)務(wù)核實(shí)反饋應(yīng)真實(shí)、完整、及時(shí)，不得虛假回復(fù)、掩蓋事實(shí)、避重就輕以及回復(fù)失真。80.運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)智能管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)按風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象分為（）維度。*客戶(正確答案)渠道員工(正確答案)機(jī)構(gòu)(正確答案)答案解析：運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)智能管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)按風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象分為客戶、員工、機(jī)構(gòu)三個(gè)維度。81.運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)體系是為了客觀反映業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化情況而建立的一套計(jì)量指標(biāo)，主要包括（）指標(biāo)。*差錯(cuò)率風(fēng)險(xiǎn)暴露水平(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)度(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)率(正確答案)答案解析：運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)體系是為了客觀反映業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化情況而建立的一套計(jì)量指標(biāo)，主要包括風(fēng)險(xiǎn)暴露水平、風(fēng)險(xiǎn)度和風(fēng)險(xiǎn)率三項(xiàng)指標(biāo)。82.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（）檢查網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)物不少于2次，檢查須覆蓋全部現(xiàn)金實(shí)物；現(xiàn)場(chǎng)管理人員（）核查網(wǎng)點(diǎn)“99999錢箱”庫(kù)存現(xiàn)金。*每月(正確答案)每周每日(正確答案)每日早晚答案解析：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月檢查網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)物不少于2次，檢查須覆蓋全部現(xiàn)金實(shí)物；現(xiàn)場(chǎng)管理人員每日核查網(wǎng)點(diǎn)“99999錢箱”庫(kù)存現(xiàn)金。83.自動(dòng)柜員機(jī)裝卸鈔模式應(yīng)使用（）。*原箱續(xù)鈔法原箱換鈔法(正確答案)更換鈔箱法(正確答案)部分換鈔法答案解析：自動(dòng)柜員機(jī)裝卸鈔模式應(yīng)使用“換箱法”或“換鈔法”。84.法定假日及周末（非營(yíng)業(yè)）前一天查庫(kù)至少需要檢查（）。*代保管物品貴金屬(正確答案)一般憑證本外幣現(xiàn)金(正確答案)答案解析：法定假日及周末（非營(yíng)業(yè)）前一天查庫(kù)至少需要檢查本外幣現(xiàn)金及貴金屬等實(shí)物。85.銀行匯票正面應(yīng)加蓋（）的簽章。*匯票專用章(正確答案)結(jié)算專用章法定代表人或授權(quán)代理人(正確答案)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員答案解析：簽發(fā)銀行匯票時(shí)，應(yīng)在銀行匯票第二、三、四聯(lián)上加編密押。在出票行簽章處加蓋銀行匯票專用章和法定代表人或授權(quán)代理人的簽章。86.業(yè)務(wù)集中處理流程包括（）。*業(yè)務(wù)受理(正確答案)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)通用文檔錄入(正確答案)共享運(yùn)營(yíng)處理(正確答案)答案解析：業(yè)務(wù)集中處理流程包括業(yè)務(wù)受理、通用文檔錄入、共享運(yùn)營(yíng)處理三個(gè)環(huán)節(jié)。87.集中處理業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)類型分為（）。*受理現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)(正確答案)大額業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)(正確答案)銀行內(nèi)部管控賬號(hào)確認(rèn)(正確答案)二次授權(quán)確認(rèn)(正確答案)答案解析：業(yè)務(wù)集中業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)類型分為受理現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)、大額業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)、銀行內(nèi)部管控賬號(hào)確認(rèn)、二次授權(quán)確認(rèn)。88.單位外匯賬戶開戶業(yè)務(wù)集中處理適用于開立（）。*單位經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶(正確答案)資本項(xiàng)目下外匯賬戶(正確答案)待核查外匯賬戶(正確答案)境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶（簡(jiǎn)稱NRA外匯賬戶）(正確答案)答案解析：外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分為經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目和其他類外匯賬戶：1.經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，是指用于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下發(fā)生的交易資金往來而開立的外匯賬戶，包括用于存放境內(nèi)機(jī)構(gòu)涉及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項(xiàng)目資金而開立的賬戶。2.資本項(xiàng)目外匯賬戶，是指用于國(guó)際收支中資本輸出和輸入產(chǎn)生的資金往來而開立的外匯賬戶，包括用于存放境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、衍生產(chǎn)品及境內(nèi)外貸款等資金而開立的賬戶。3.其他類外匯賬戶，是指除經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶、資本項(xiàng)目外匯賬戶外，按照監(jiān)管要求開立的外匯賬戶，如境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶（NRA賬戶）、國(guó)內(nèi)資金主賬戶等。經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶主要包括：外匯結(jié)算賬戶、待核查賬戶、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中心專用外匯賬戶和捐贈(zèng)賬戶。89.客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”，指履行反洗錢義務(wù)的各