國際貨物運輸保險教程

第四章國際貨物運輸保險漳州師范學院經(jīng)濟學系保險的一般定義：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給予保險金責任的商業(yè)保險行為。漳州師范學院經(jīng)濟學系貨物運輸保險(CargoTransportationInsurance)就是被保險人(theinsured)或投保人(applicant)在貨物裝運以前，估定一定的投保金額(即保險金額)向保險人(insurer)（承保人(underwriter)——保險公司）投保貨物運輸險。被保險人按投保金額、投保險別及保險費率，向保險人支付保險費并取得保險單據(jù)。被保險貨物若在運輸過程中遭受保險事故造成損失，則保險人負責對保險險別責任范圍內(nèi)的損失，按保險金額及損失程度賠償保險單據(jù)的持有人。將可能發(fā)生的損失變?yōu)楣潭ǖ馁M用，在貨物遭受承保范圍內(nèi)的損失時，可以及時得到經(jīng)濟上的補償，有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算，保持正常營業(yè)，從而有效地促進國際貿(mào)易的發(fā)展。漳州師范學院經(jīng)濟學系我國的國家保險機構(gòu)是：中國人民保險公司（ThePeople’sInsuranceCompanyofChina）簡稱PICC漳州師范學院經(jīng)濟學系第一節(jié)保險的基本原則一、保險利益原則二、最大誠信原則三、補償原則四、近因原則按保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和人身保險四類。國際貨物運輸保險是財產(chǎn)保險的一種。不論哪一類保險，投保人和保險人均須訂立保險合同并共同遵守下述原則漳州師范學院經(jīng)濟學系保險利益原則保險利益（insurableinterest），又稱可保權(quán)益，是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效，這就是保險利益原則。貨物本身的價值，但也包括與此相關(guān)連的費用，如運費、保險費、關(guān)稅和預期利潤等。漳州師范學院經(jīng)濟學系國際貨物運輸保險同其他保險一樣，要求被保險人必須對保險標的具有保險利益，但又不像有的保險（如人身險）一樣要求被保險人在投保時便具有保險利益，它僅要求在保險標的發(fā)生損失時必須具有保險利益。如在國際貨物買賣中，以FCA、FOB、CFR、CPT條件達成交易的，保險視買方具有預期的保險利益允予其承保。返回漳州師范學院經(jīng)濟學系最大誠信原則保險合同是以最大誠信（utmostgoodfaith）為基礎(chǔ)的，因此，如果一方當事人不遵守最大誠信原則，另一方可聲明該保險合同無效。最大誠信原則是指投保人和保險人在簽訂保險合同以及在合同有效期內(nèi)，必須保持最大限度的誠意，雙方都應恪守信用，互不欺騙隱瞞。漳州師范學院經(jīng)濟學系保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當如實告知。對被保險人來說，最大誠信原則主要有兩方面的要求：一是重要事實的申報；二是保證返回漳州師范學院經(jīng)濟學系補償原則各種保險合同（人身保險合同除外）都是補償性合同。保險的補償原則(principleofindemnity)，又稱損害賠償原則，是指當保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應當依照保險合同的約定履行賠償義務，但保險人的賠償金額不得超過保險單上的保險金額或被保險人遭受的實際損失。保險人的賠償不應使被保險人因保險賠償而獲得額外利益。漳州師范學院經(jīng)濟學系補償原原則的的掌握握標準準：（1））賠償償金額額既不不能超超過保保險金金額，，也不不能超超過實實際損損失。。實際際損失失是根根據(jù)損損失時時的市市價來來確定定的。。（2））被保保險人人必須須對保保險標標的具具有保保險利利益。。同時時，賠賠償金金額也也以被被保險險人在在保險險標的的中所所具有有的保保險利利益金金額為為限。。（3））被保保險人人不能能通過過保險險賠償償而得得到額額外利利益，，即保保險的的賠償償是使使被保保險人人在遭遭受損損失后后，經(jīng)經(jīng)過補補償能能恢復復到他他在受受損前前的經(jīng)經(jīng)濟狀狀態(tài)，，而不不應使使被保保險人人通過過補償償而獲獲得額額外利利益。。返回回漳州州師師范范學學院院經(jīng)經(jīng)濟濟學學系系近因因原原則則近因因（（proximatecause））原原則則是是保保險險理理賠賠工工作作中中必必須須遵遵循循的的一一項項基基本本原原則則，，也也是是在在保保險險標標的的發(fā)發(fā)生生損損失失時時，，用用來來確確定定保保險險標標的的所所受受損損失失是是否否能能獲獲得得保保險險賠賠償償?shù)牡囊灰豁楉椫刂匾酪罁?jù)據(jù)。。是指保險險人只對對承保風風險與保保險標的的損失之之間有直直接因果果關(guān)系的的損失負負賠償責責任，而而對保險險責任范范圍外的的風險造造成的保保險標的的的損失失，不承承擔賠償償責任。。漳州師范學學院經(jīng)濟學學系如果造成損損失的原因因只有一個個這個原因又又是保險人人的承保責責任范圍內(nèi)內(nèi)的，那么么，這一原原因就是損損失的近因因，保險人人應負賠償償責任；反反之，則不不負賠償責責任。例如：貨物物在運輸途途中遭受雨雨淋而受損損，如被保保險人在投投保平安險險或水漬險險的基礎(chǔ)上上加保淡水水雨淋險，，保險人應應負責賠償償；若未加加保，保險險人則不予予負責。漳州師范學學院經(jīng)濟學學系造成損失的的原因有多多個如果這些原原因都是保保險責任范范圍內(nèi)，該該項損失的的近因肯定定是保險事事故，保險險人應負賠賠償責任。。反之，保保險人不負負賠償責任任如果原因中中既有保險險責任范圍圍內(nèi)的，也也有保險責責任范圍外外的，則應應根據(jù)情況況區(qū)別對待待。漳州師范學學院經(jīng)濟學學系如果前面的的原因是保保險責任范范圍內(nèi)的，，后面的原原因不是保保險責任范范圍內(nèi)的，，但后面的的原因是前前面原因?qū)е碌谋厝蝗缓蠊?，則則前面的原原因是近因因，保險人人應負責賠賠償。如果前面的的原因不是是保險責任任范圍內(nèi)的的，后面的的原因是保保險責任范范圍內(nèi)的，，后面的原原因是前面面原因?qū)е轮碌谋厝缓蠛蠊?，則近近因不是保保險責任范范圍內(nèi)的，，保險人不不負責賠償償。漳州師范學學院經(jīng)濟學學系第二節(jié)海海運貨物物保險承保保的范圍一、海上風風險與損失失（一）海上上風險（perilsofthesea），又稱稱海難，一一般是指船船舶或貨物物在海上運運輸過程中中發(fā)生的或或隨附海上上運輸所發(fā)發(fā)生的風險險，包括自自然災害和和意外事故故。1.自然災災害（naturalcalamity）2.意外事事故（fortuitousaccidents）漳州師范學院院經(jīng)濟學系（二）海上損損失1．全部損失失(totalloss)與部分分損失(partialloss）2．共同海損損與單獨海損損3．施救費用用與救助費用用漳州師范學院院經(jīng)濟學系1．全部損失失(totalloss)和部分分損失是指全部貨物物或不可分割割的一批貨物物在運輸途中中全部遭受損損失。全部損失(totalloss)（1）實際全全損（Actualtotalloss））（2）推定全全損（Constructivetotalloss）漳州師范學院院經(jīng)濟學系2.共同海損損與單獨海損損不屬于全部損損失的損失，，即沒有達到到全部程度的的損失。（1）單獨海海損（2）共同海海損是指在同一海海上航程中，，船舶、貨物物和其他財產(chǎn)產(chǎn)遭受共同危危險，為了共共同安全，有有意地合理采采取措施所造造成的特殊犧犧牲、支付的的特殊費用漳州師范學院院經(jīng)濟學系構(gòu)成共同海損損的條件1.危及船、、貨的共同安安全；2.有意識、、合理的措施施；3.犧牲具有有特殊性，支支出的費用是是額外的；4.犧牲和費費用的支出最最終必須是有有效的。漳州師范學院院經(jīng)濟學系3.保障的費費用（1）施救費費用(sueandlaborexpenses)被保險人及其其代理人為搶搶救貨物，防防止損失繼續(xù)續(xù)擴大所支付付的費用。由由保險人支付付。（2）救助費費用(salvagecharge)第三人采取措措施，獲救成成功，應支付付給第三人的的報酬、救助助費用等。由由保險人支付付。漳州師范學院院經(jīng)濟學系二、外來風險險和損失（一）一般的的外來原因造造成（二）特殊的的外來原因造造成漳州師范學院院經(jīng)濟學系海運貨物保險險承保范圍全全圖承保范圍風險損失費用海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來風險特殊外來風險全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損施救費用救助費用漳州師范學院院經(jīng)濟學系第三節(jié)我我國海洋運輸輸貨物

保險險條款基本險平安險水漬險一切險全損部分損失平安險部分損失水漬險全部損失部分損失中國人民保險險公司1981年1月1日修訂《海海洋運輸貨物物保險條款》》規(guī)定漳州師范學院院經(jīng)濟學系附加險一般附加險特殊附加險如戰(zhàn)爭險、罷罷工險等，共共8種如TPND等等，共11種種，包含在一一切險中中國人民保險險公司1981年1月1日修訂《海海洋運輸貨物物保險條款》》規(guī)定漳州師范學院院經(jīng)濟學系偷竊提貨不著著險Theft,pilferageandnon-delivery淡水雨淋險Freshwaterand/orraindamage滲漏險Leakage短量險Shortage鉤損險Hookdamage污染險Intermixtureandcontamination破碎險Breakageofpacking碰損險Clash生銹險Rust串味險Taintofodour受潮受熱險Sweatandheating漳州師范學院院經(jīng)濟學系特殊附加險specialadditionalrisk戰(zhàn)爭險warrisks罷罷工險strikerisks交貨不到險failuretodeliver進口關(guān)稅險importduty艙面險ondeck拒收險rejection黃曲霉素險aflatoxin貨物出口到香香港（包括九九龍）或澳門門存?zhèn)}火險責責任擴展條款款fireriskextensionclause,F.R.E.C.-forstorageofcargoatdestinationHongKong,includingKowloon,orMacao漳州師范學院院經(jīng)濟學系承保責任任的起訖訖期限倉至倉條條款（W/WCLAUSE）從收貨人人倉庫開開始到收收貨人倉倉庫結(jié)束束卸離海輪輪的60天中途在某某一地點點（倉庫庫）貨物物被處置置漳州師范范學院經(jīng)經(jīng)濟學系系海洋運輸輸貨物專專門保險險險別與與條款海洋運輸輸冷藏貨貨物保險險PICC1981年1月1日日修訂的的《海洋洋運輸冷冷藏貨物物保險條條款》的的規(guī)定，，海洋運運輸冷藏藏貨物保保險（oceanmarineinsurance-frozenproducts）險險別分為為冷藏險險（risksforfrozenproducts））和冷藏藏一切險險（allrisksforfrozenproducts）兩種種。漳州師范學學院經(jīng)濟學學系冷藏險的責責任范圍除除負責水漬漬險承保的的責任外，，還負責賠賠償由于冷冷藏機器停停止工作連連續(xù)達24小時以上上所造成的的被保險貨貨物的腐敗敗或損失。。冷藏一切險險的責任范范圍，除包包括冷藏險險的各項責責任外，還還負責賠償償被保險貨貨物在運輸輸途中由于于一般外來來原因所造造成的腐敗敗或損失。。漳州師范學學院經(jīng)濟學學系海洋運輸冷冷藏貨物保保險的責任任起訖與海海洋運輸貨貨物三種基基本險的責責任起訖基基本相同。。但是，貨貨物到達保保險單所載載明的最后后目的港，，如在30天內(nèi)卸離離海輪，并并將貨物存存入岸上冷冷藏倉庫后后，保險責責任繼續(xù)有有效，但以以貨物全部部卸離海輪輪時起算滿滿10天為為限。如果果在上述期期限內(nèi)貨物物一經(jīng)移出出冷藏倉庫庫，保險責責任即告終終止。如果果貨物卸離離海輪后不不存入冷藏藏倉庫，保保險責任至至卸離海輪輪時終止。。漳州師范學學院經(jīng)濟學學系海洋運輸散散裝桐油保保險根據(jù)PICC1981年1月月1日修訂訂的《海洋洋運輸散裝裝桐油保險險條款》的的規(guī)定，海海洋運輸散散裝桐油保保險（oceanmarineinsurance-woodoilbulk）是是保險公司司承保不論論何種原因因造成的被被保險散裝裝桐油的短短少、滲漏漏、玷污或或變質(zhì)的損損失。海洋運輸散散裝桐油保保險的責任任起訖也按按“倉至倉倉”條款負負責，但是是，如果被被保險散裝裝桐油運抵抵目的港不不及時卸載載，則自海海輪抵達目目的港時起起滿15天天，保險責責任即行終終止。漳州師范學學院經(jīng)濟學學系活牲畜、家家禽運輸保保險根據(jù)PICC《活牲牲畜、家禽禽的海上、、陸上、航航空運輸保保險條款》》規(guī)定，活活牲畜、家家禽運輸保保險（livestock&poultryinsurance））是保險公公司對于活活牲畜、家家禽在運輸輸途中的死死亡負責賠賠償。但對對下列原因因造成的死死亡，不負負賠償責任任：在保險險責任開始始前，被保保險活牲畜畜、家禽健健康狀況不不好，或被被保險活牲牲畜、家禽禽因懷仔、、防疫注射射或接種所所致的死亡亡；或因傳傳染病、患患病、經(jīng)管管理當局命命令屠殺或或因缺乏飼飼料而致的的死亡，或或由于被禁禁止進口或或出口或檢檢驗不符所所引起的死死亡。漳州州師師范范學學院院經(jīng)經(jīng)濟濟學學系系活牲牲畜畜、、家家禽禽運運輸輸保保險險的的責責任任起起訖訖是是自自被被保保險險活活牲牲畜畜、、家家禽禽裝裝上上運運輸輸工工具具時時開開始始直直至至目目的的的的卸卸離離運運輸輸工工具具為為止止。。如如不不卸卸離離運運輸輸工工具具，，最最長長的的保保險險責責任任期期限限從從運運輸輸工工具具抵抵達達目目的的地地當當日日午午夜夜起起算算15天天為為限限，，但但是是在在保保險險有有效效的的整整個個運運輸輸過過程程中中被被保保險險活活牲牲畜畜、、家家禽禽必必須須妥妥善善裝裝運運，，專專人人管管理理，，否否則則保保險險公公司司不不負負賠賠償償責責任任。。漳州師范學院院經(jīng)濟學系第四節(jié)我我國陸空郵運運輸貨物保險險陸上貨物保險險陸運險與陸運運一切險陸上貨物戰(zhàn)爭爭險航空貨物保險險航空運輸險和和航空一切險險航空運輸戰(zhàn)爭爭險郵包運輸保險險郵包險和郵包包一切險郵包戰(zhàn)爭險漳州師范學院院經(jīng)濟學系第五節(jié)倫敦敦保險協(xié)會海海運貨物保險險條款協(xié)會貨物（A）險條款（（institutecargoclausesA）協(xié)會貨物（B）險條款（（institutecargoclausesB）協(xié)會貨物（C）險條款（（institutecargoclausesC）協(xié)會戰(zhàn)爭險條條款（貨物））（institutewarclausescargo）協(xié)會罷工險條條款（貨物））（institutestrikesclausescargo）惡意損害險條條款（maliciousdamageclauses）一、協(xié)會貨物物保險條款（（ICC）的的種類漳州師范學院院經(jīng)濟學系上述六種險別別條款中，除除惡意損害險險外，其余五五種險別均按按條文的性質(zhì)質(zhì)統(tǒng)一劃分為為八個部分：：承保范圍riskscovered除外責任exclusions保險期限duration索賠claims保險利益benefitofinsurance減少損失minimizinglosses防止延遲avoidanceofdelay法律慣例lawandpractice各個條款的結(jié)結(jié)構(gòu)統(tǒng)一，體體系完整。因此，，戰(zhàn)爭險和罷罷工險在需要時也也可作為獨立立的險別進行投保保。漳州師范學院院經(jīng)濟學系二、協(xié)會貨物物條款中主要要險別的承保保責任范圍ICC-（A）險的承保保風險采用““一切風險減除除外責任”的方式表示示，近似于PICC的一一切險；ICC-（B）險的承保保風險采用““列明風險”方式，近似似于PICC的水漬險；；ICC-（C）險的承保保風險采用““列明風險”方式，承保保“重大意外外事故(majorcasualties)”，小于PICC的平平安險。（除除外責任與（（B）險完全全相同）漳州師范學院院經(jīng)濟學系惡意損害險是是新增加的附附加險別，承承保被保險人人以外的其他他人（如船長長、船員等））的故意破壞壞行動所致被被保險貨物的的滅失或損害害。但是，惡惡意損害如果果是出于政治治動機的人的的行動，則不不屬于惡意損損害險承保范范圍，而應屬屬于罷工險的的承保風險。。由于惡意損損害險的承保保責任范圍已已被列入（A）險的承保保風險，所以以，只有在投投保（B）險險和（C）險險的情況下，，才在需要時時可以加保。。漳州師范學院院經(jīng)濟學系第六節(jié)進出出口貨物運輸輸保險實務一、選擇保險險險別二、確定保險金額額三、辦理投保和交交付保險費四、取得保險險單據(jù)（保險險單）反映了保險人人與被保險人人之間的權(quán)利利義務關(guān)系，，也是保險人人的承保人的的承保證明。。是索賠和理理賠的主要依依據(jù)。五、保險索賠賠漳州師范學院院經(jīng)濟學系確定保險金額額以CIF價格格，加成投保保。加成率通通常為10%。增加的保保險金額為買買方進行這筆筆交易所支付付的費用和預預期利潤。如如果加成率超超過10%，，經(jīng)過保險雙雙方的協(xié)商，，保險人綜合合考慮貨物在在當?shù)氐膬r格格、進口商的的資信和其所所在地區(qū)等情情況后，認為為風險較小，，一般同意接接受投保人提提出的高于10%的加成成率。如果買方提出出較高加成率率時，出口方方應事先征求求保險人的意意見，保險人人表示同意后后才能接受買買方的保險條條件。但由此此而增加的保保險費在原則則上應由買方方承擔。漳州師范學院院經(jīng)濟學系保險金額＝CIF×（1＋投保加成成率）為簡化化計算算程序序，PICC制制定了了一份份保險險費率率常用用表。。將CFR（或或CPT））價格格直接接乘以以表內(nèi)內(nèi)所列列常數(shù)數(shù)，便便可算算出CIF價格格漳州師師范學學院經(jīng)經(jīng)濟學學系我國進進口合合同中中較多多采用用FOB條條件，，為簡簡化手手續(xù)，，方便便計算算，一一些外外貿(mào)企企業(yè)與與保險險公司司簽訂訂預約約保險險合同同，共共同議議訂平平均運運費率率和平平均保保險費費率。。在實實際業(yè)業(yè)務中中不需需要逐逐筆計計算保保險金金額，，而是是定期期確定定總的的保險險金額額。CIF＝FOB×（1＋＋平均運費率率＋平均保險險費率）＋CFR×（1＋平均保險險費率）漳州師范學院院經(jīng)濟學系辦理投保和交交付保險費出口方根據(jù)買買賣合同或信信用證規(guī)定，，在備妥貨物物并確定裝運運日期和運輸輸工具后，按按規(guī)定格式逐逐筆填制投保保單，具體列列明被保險人人名稱、被保保險的貨物名名稱、數(shù)量、、包裝及標志志、保險金額額、起訖地點點、運輸工具具名稱、起航航日期、投保保險別等，送送交保險公司司投保，并交交付保險費。。漳州師范學院院經(jīng)濟學系投保人交付保保險費，是保保險合同生效效的前提條件件。在被保險險人支付保險險費前，保險險人可以拒絕絕簽發(fā)保險單單據(jù)。保險費費是保險人經(jīng)經(jīng)營業(yè)務的基基本收入，也也是保險人所所掌握的保險險基金（即損損失賠償?shù)幕穑┑闹饕獊碓?。保險費率是計計算保險費的的依據(jù)。保險費＝保險險金額×保險險費率＝CIF×（（1＋投保加加成率）×保保險費率漳州師范學院院經(jīng)濟學系例：一批貨物物由福州出口口到新加坡，，CIF總金金額為30000美元，，投保一切險險（保險費率率為0.6%）及戰(zhàn)爭險險（保險費率率為0.03％），保險險金額按CIF總金額加加10％。則投保人應付付的保險費為為：＝30000×（1＋10%）×（（0.6％＋＋0.03％％）＝207.90（美元））漳州師范學院院經(jīng)濟學系保險索賠進出口貨物在在保險責任有有效期內(nèi)發(fā)生生屬于保險責責任范圍內(nèi)的的損失，被保保險人按照保保險單的有關(guān)關(guān)規(guī)定向保險險公司提出賠賠償要求，稱稱為保險索賠賠。（保險人人接到報損后后處理賠案的的過程則稱為為理賠。）漳州師范學院院經(jīng)濟學系損失通知立即通知保險險公司或保險險單上所載明明的保險公司司在當?shù)氐臋z檢驗、理賠代代理人，并申申請檢驗。檢檢驗報告是被被保險人向保保險公司申請請索賠時的重重要證件。向承運人等有有關(guān)方面提出出索賠除向保險公司司報損外，還還應立即向承承運人或有關(guān)關(guān)當局，如海海關(guān)，索取貨貨損貨差證明明。漳州師范學院院經(jīng)濟學系采取合理的施施救、整理措措施迅速對受損貨貨物采取必要要合理的施救救、整理措施施，防止損失失的擴大。由由此造成的合合理費用可由由保險公司負負責，但以不不超過該批被被救貨物的保保險金額為限限。備妥索賠單證證除檢驗證書外外，通常還包包括：保險單單或保險憑證證正本；運輸輸單據(jù)，如海海運提單、航航空運單等；；發(fā)票；裝箱箱單或重量單單；貨損貨差差證明；索賠賠清單。對易碎和易短短量貨物的索索賠，應了解解是否有免賠賠的規(guī)定。損損失額沒有超超過免賠率，，則保險公司司不予賠償，，若超過，則則需扣除免賠賠率，只賠超超過部分代位追償保險向被保險險人進行賠付付之后，取得得代位追償權(quán)權(quán)。被保險人人簽署權(quán)益轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓書，作為為被保險人取取得代位權(quán)的的證明。憑此此可向第三方方責任人進行行追償。漳州師范學院院經(jīng)濟學系第七節(jié)合合同中的保保險條款采用FOB、、CFR或FCA、CPT貿(mào)易術(shù)語語成交的合同同，買方辦理理投保、支付付保險費，保保險可訂為：：“保險由買方方