中國工商銀行陜西省分行2022年招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行陜西省分行2022年招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是（）。

A.首付能低N--成

B.受繳納人群及地區(qū)限制

C.屬于政策性貸款

D.貸款期限最長可達到25年

答案：D

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)性個人住房貸款的貸款期限最長都可達到30年。2.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔保

B.財產(chǎn)擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

答案：A

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權利財產(chǎn)為擔保。3.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃技術。出于調(diào)節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。4.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

E.情況下．現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低

答案：A,C,D

解析：選項A現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯；選項C現(xiàn)匯買入價高于現(xiàn)鈔買入價；選項D有些銀行的賣出價只有一個，即不分鈔賣價和匯賣價。5.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務活動中，應被禁止的行為有（）。

A.以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

C.在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費者一樣購買本機構金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

E.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

答案：A,B,D

解析：銀行從業(yè)人員應該嚴格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項中A項違背了公平對待的原則,B選項違背了保護客戶私密的原則。D項嚴重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。6.對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

答案：A

解析：一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。7.貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（）

答案：對

解析：貸前調(diào)查主要是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。其中，貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。8.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對銀行消耗的人力、物力、財力相對比較大，回報較小，這影響了銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。同時，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。9.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯

解析：保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。10.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A．6個月

B．1年

C．2年

D．5年

答案：C

解析：C我國《擔保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。故選C。11.由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化

答案：A

解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。12.以下描述正確的是()。

A.項目財務評估的合理尺度應該是財稅制度所要求的現(xiàn)行價格

B.項目的經(jīng)濟評估應該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格

C.項目的經(jīng)濟評估反映項目使用資源和創(chuàng)造資源的真正社會經(jīng)濟價值

D.項目的社會評估，其核心內(nèi)容是在項目財務評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題

E.項目的財務評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項，項目的社會評估，其核心內(nèi)容是在項目經(jīng)濟評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標和公平目標統(tǒng)一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力和財務清償能力。．

13.（）原則既要求金融投資者加強自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐丁?/p>

A.客戶教育

B.賣者有責

C.買者自負

D.信息透明

答案：C

解析：銀行進行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識；另一方面，在了解“賣者有責”的基礎上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。強調(diào)“買者自負”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

14.下列關于結構性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。

A.將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B.股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品

C.回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

答案：A

解析：結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。故選項A錯誤。15.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

答案：對

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。16.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。17.銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致

答案：C18.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對19.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

解析：妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

20.下列關于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D.中央機構作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構都在大力推進中央交易對手體系的建設，加強對交易對手信用風險的監(jiān)管力度。21.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：C

解析：對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民銀行各分支機構可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎上，提高第二套住房貸款的首付款比例。22.我國的貨幣政策目標包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進經(jīng)濟增長

D.平衡國際收支

E.有效促進金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標，一般有四個：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等。但需指出的是，我國的貨幣政策目標僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進經(jīng)濟增長?！吨袊嗣胥y行法》第三條規(guī)定，中國人民銀行的“貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。23.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

答案：對

解析：存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。24.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A,B,C,E

解析：資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。25.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

接上題，如果王先生預計退休時個人賬戶資產(chǎn)應達到150萬元，才能維持較好的生活水準，則每月應繳費()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中個人每月應繳費=1493．26／2=746．63(元)。26.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率＝貸款損失準備÷不良貸款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。27.對于全部關聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關聯(lián)方的授信余額

B.關聯(lián)方提供的保證金存款

C.部分關聯(lián)方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單

答案：B,D,E

解析：全部關聯(lián)方授信總額是指商業(yè)銀行全部關聯(lián)方的授信余額，扣除關聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國中央政府債券。28.下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

答案：B

解析：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。?29.個人貸款市場基本上是一個（）市場。

A.完全競爭

B.完全壟斷

C.寡頭壟斷

D.壟斷競爭

答案：A

解析：個人貸款市場基本上是一個完全競爭市場。30.下列不應當以市場價格確認價格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。31.為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負債期限結構。

A.借短貸短

B.借長貸長

C.借長貸短

D.借短貸長

答案：D

解析：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長”的資產(chǎn)負債期限結構(或持有期缺口)，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。32.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。33.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應通過風險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。34.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

答案：A,B

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。35.某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2013年銷售收入凈額為6000萬元，年初應收賬款余額為300萬元，年末應收賬款余額為500萬元，每年按360天計算，則該公司的應收賬款周轉天數(shù)為()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

答案：B

解析：應收賬款周轉次數(shù)=銷售收入／平均應收賬款余額，周轉天數(shù)=360／周轉次數(shù)。將題中數(shù)據(jù)代入，可得：平均應收賬款余額=(500+300)／2=400(萬元)，應收賬款周轉天數(shù)=360／(6000／400)=24(天)。36.以下關于借款人盈利能力的指標描述正確的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

E.銀行在分析借款人的盈利能力時，更加重視稅前利潤率和凈利潤率

答案：A,C,D,E

解析：題中選項B應該是成本費用利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。它越大，說明同樣的成本費用能夠取得更多利潤，或者取得同樣利潤只需花費較少的成本費用。37.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。BCD選項均錯誤。故選A。38.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的洗錢方式有：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；③通過證券和保險業(yè)洗錢。39.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述，錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

解析：外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。故選項D描述錯誤。40.操作風險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

答案：A,B,C

解析：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟：①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進方案；③報告階段，包括整合結果和雙線報告。41.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯

解析：根據(jù)所在機構與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。42.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。43.假設某商業(yè)銀行存在負債敏感型缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無法判斷

答案：B

解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。44.下列客戶消費觀念階段與其價值標準，對應正確的是（）。

A.理性消費：喜歡與不喜歡

B.感性消費：好與壞

C.感性消費：滿意與不滿意

D.感情消費：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應，客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段，這三個階段的特點和價值標準如表9—1所示。表9—1客戶消費觀念的變化

45.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。46.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內(nèi)部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關鍵要素。

47.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。

A.物權擔保

B.不動產(chǎn)擔保

C.動產(chǎn)擔保

D.權利擔保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權擔保。48.下列有關商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是()。

A.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C.自主支付是實貸實付的重要手段

D.協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：C

解析：C項，受托支付是實貸實付的重要手段。49.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出-些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應的問題。在充分調(diào)查研究和總結過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎上，國務院2005年12月發(fā)布《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采?。ǎ┑姆绞絹碓O計。

A.“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”

B.“新人新制度、老人新辦法、中人逐步過渡”

C.“新人新制度、中人新辦法、老人逐步過渡”

D.“新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇”

答案：A

解析：暫無解析50.ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎的監(jiān)管體系。51.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學費用，資金存在缺口()元。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

答案：C

解析：56740-47606=9134(元)。52.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行（）基礎之上。

A.當前的實際情況

B.未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.當前的潛在收益

答案：C

解析：考察恰當?shù)娘L險管理方法的知識。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色。53.收入結構的分析通常能顯示一個家庭的()。

A.財務保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風險

答案：B

解析：收入結構的分析通常能顯示一個家庭的當前主要收入來源，幫助理財師評估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風險，對客戶家庭財務保障現(xiàn)狀分析、保險規(guī)劃乃至綜合理財規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實意義。54.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。55.行業(yè)風險預警的行業(yè)環(huán)境風險因素包括()。

A.法律法規(guī)

B.經(jīng)濟周期因素

C.財政貨幣政策

D.國家產(chǎn)業(yè)政策

E.市場供求

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。56.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、負債規(guī)模

C、現(xiàn)金支出

D、現(xiàn)金收入

答案：D57.某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業(yè)財產(chǎn)損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。

A.不承擔賠償責任

B.僅賠償因地震引起的財產(chǎn)損失

C.僅賠償因火災引起的財產(chǎn)損失

D.地震、火災引起的財產(chǎn)損失均予賠償

答案：D

解析：地震、火災均屬于該企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同的保險責任，故地震引起火災，導致的企業(yè)財產(chǎn)損失均予賠償。58.銀行業(yè)金融機構應當遵循()原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

答案：C

解析：《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。銀行業(yè)金融機構應當遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則．構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務?！?9.當現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

答案：錯

解析：當現(xiàn)金需求量上升且超過了企業(yè)當時所持有的現(xiàn)金量，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。60.衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，衰退期的行業(yè)會隨著經(jīng)濟的發(fā)展最終走向衰亡。()

答案：錯

解析：衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。61.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產(chǎn)困境。（）

答案：錯

解析：資本充足率是資本總額與加權風險資產(chǎn)總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔損失的程度。金融當局設置資本充足率的監(jiān)管指標，目的是監(jiān)測銀行抵御風險的能力，并不能保證銀行不破產(chǎn)，銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營狀況、經(jīng)濟環(huán)境等眾多因素有關。62.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法。63.中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額

C．限制存貸款增減額

D．限制貸款增加額

答案：B

解析：B窗口指導是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導屬于溫和的、非強制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。64.假設某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選A。65.監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

答案：對

解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

66.在有擔保流動資金貸款貸后與檔案管理中，應特別關注的內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物的合法性

B.日常走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

C.對企業(yè)財務經(jīng)營狀況進行檢查

D.對項目進展情況進行檢查

答案：A

解析：抵押物的合法性是貸前調(diào)查必須關注的內(nèi)容，不是貸后與檔案管理應特別關注的內(nèi)容。67.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象。68.《票據(jù)法》中票據(jù)權利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。

答案：對

解析：《票據(jù)法》對票據(jù)權利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。69.由于銀行的業(yè)務性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風險

B．聲譽風險

C．法律風險

D．流動性風險

答案：B

解析：B本題考查對商業(yè)銀行所面臨的不同種類風險的了解。其中，由于銀行的業(yè)務性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。故選B。70.企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A71.對承擔連帶責任保證擔保的按揭合作開發(fā)商，銀行應要求留存擔保保證金，實行專戶存儲、專戶管理。（）

答案：對

解析：對承擔擔保責任的合作機構，銀行應要求留存擔保保證金．需要開立保證金專戶存儲，并在擔保合作協(xié)議中明確該賬戶內(nèi)保證全的用途及擔保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務時．銀行直接扣收擔保人的保證金。72.貸款發(fā)放時，銀行應審查有關提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

答案：對

解析：貸款發(fā)放時，銀行應審查有關提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

考點

貸款發(fā)放管理73.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。[2015年10月真題]

A、保證人

B、擔保公司

C、貸款銀行

D、借款人

答案：C74.下列可被認為是商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準備金率持續(xù)一周低于1．5%

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風險二級預警信號。75.商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應商、產(chǎn)品供應商和服務商)；依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。76.通常情況下，季節(jié)性負債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

答案：錯

解析：通常情況下，季節(jié)性負債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。77.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監(jiān)管條件落實

C.合法授權

D.政府批準

E.財務維持

答案：A,B,C,D

解析：提款條件大致包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。78.家長打算讓子女在未來出國深造，則需要考慮哪些問題?()

A.何時出國

B.出國后是否回來

C.出國后選擇公立學校還是私立學校

D.選擇在哪個國家接受教育

E.父母是否陪同出國

答案：A,C,D

解析：如果家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國，高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。79.在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。

答案：對

解析：在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性與盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。80.下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.證券評級機構

D.會計師事務所

答案：A

解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務中介兩類。其中，交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。選項B、C、D屬于金融市場服務中介。81.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。[2015年10月真題]

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式包括ABD三項。82.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A,C

解析：B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；D項，國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。83.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.及時告知

答案：D

解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報車價；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。84.銀行機構的信息披露主要分為（）。

A.會計信息披露

B.法律信息披露

C.風險信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

答案：A,E

解析：銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。85.小王為妻子小李購買一份人壽保險，在這項保險業(yè)務中保險人是小王，被保險人是小李。()

答案：錯86.商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應承擔的職責有（）。

A.審查批準信息科技戰(zhàn)略

B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風險級別

D.監(jiān)督各項職責的落實

E.履行信息科技預算和支出

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。選項D屬于專門信息科技管理委員會的職責，選項E屬于信息科技部門的職責。87.代理業(yè)務操作風險的成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大

答案：A,C,D,E

解析：代理業(yè)務操作風險的成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)等。88.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。89.對內(nèi)部模型計量的風險價值設定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

答案：C

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額，例如，對采用內(nèi)部模型法計量出的風險價值設定限額。90.自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎，（）作為現(xiàn)金流入，（）和（）作為現(xiàn)金流出。

A.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：B

解析：自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。以現(xiàn)金的流入、流出，計算得到企業(yè)自由資金的現(xiàn)金持有及變動情況。91.國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是（）。

A.學校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

答案：A

解析：學校是國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門。92.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。93.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。94.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險規(guī)模

答案：B

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，其中，擔保屬于非保險轉移。

95.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W生、研究生和第二學位學生，又可以是上述對象中的非貧困學生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務教育階段全日制學校在校困難學生的商業(yè)助學貸款。96.下列關于行業(yè)風險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風險，并評估風險對行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風險特點，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風險分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

答案：B

解析：A項，行業(yè)風險分析的目的在于運用相關指標和數(shù)學模型，全面反映行業(yè)各個方面的風險因素，而不單是某一方面風險，在此基礎上，再根據(jù)各行業(yè)風險特點，確定對其信貸政策；C項，評估行業(yè)風險的方法有很多種，并不僅限于波特模型與行業(yè)風險分析框架兩種；D項，在波特五力模型與行業(yè)風險分析框架中，各個因素對評估行業(yè)風險都很重要，行業(yè)風險是由這些因素綜合決定的。97.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對外賠償

D.資產(chǎn)損失

答案：D

解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權活動等操作風險事件所導致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。對外賠償是指由于內(nèi)部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。故選D。98.資金結構指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。()

答案：對

解析：資產(chǎn)結構是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。99.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指標公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。?100.一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括()。

A.明確投資者收益預期值和風險

B.確定投資的指導性目標

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

E.對資產(chǎn)組合的投資成果進行評價

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括以下幾個步驟：①明確投資者收益預期值和風險，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟分析來決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關持有期間內(nèi)的預期收益率和波動情況，確定投資的指導性目標；②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例；③找出最佳的資產(chǎn)組合。101.葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。

（）是本案涉及的法律關系。

A.遺囑繼承和法定繼承

B.法定繼承和遺贈

C.遺贈

D.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。子女屬于第一順序法定繼承人。遺贈是公民以遺囑方式將個人財產(chǎn)贈給國家、集體或者法定繼承人以外的人，而于其死亡時發(fā)生法律效力的民事行為。

102.《商業(yè)銀行法》禁止對關系人提供信用貸款的目的是（）。

A.提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.降低風險

C.創(chuàng)造公平、公開的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動中的內(nèi)幕交易

E.防止信貸活動中的操縱市場行為

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行法》禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風險，創(chuàng)造公平、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。103.財務杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產(chǎn)增長

B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產(chǎn)大幅增長

E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

答案：A,B,C,E

解析：增加負債(財務杠桿加大)對公司的可持續(xù)增長率影響并不顯著，原因在于：①無論公司處于什么行業(yè)，現(xiàn)有的銷售凈利率都是可以接受的，但并不是足夠大，因此銷售的增長未能引起可觀的利潤增長；②公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小，因此利潤的增長并沒有促進資產(chǎn)增長；③資產(chǎn)使用效率比較低，因而資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長。104.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。105.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。106.某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A．持有、使用假幣罪

B．偽造、變造金融票證罪

C．金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D．非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：C金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。107.常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。108.如果風險的市值保持不變，則無風險利率的下降會()。

A.使SML的斜率增加

B.使SML的斜率減少

C.使SML平行移動

D.使SML旋轉

答案：C

解析：證券市場線(SML)方程為

無風險利率為縱軸的截距，則當無風險利率下降，風險的市值不變時，

SML會平行移動。109.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

答案：A,B,C

解析：在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。110.下列關于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結保險中投資賬戶價值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。111.下列關于教育儲蓄特點的說法中，正確的是()。

A、開戶對象為在校小學四年級及以上學生

B、存期分別為1年、3年、6年

C、50元起存，每戶本金最高限額為2萬元

D、1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息

E、6年期按開戶日6年期整存整取定期儲蓄存款利率計息

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

教育儲蓄具有以下特點：(1)開戶對象為在校小學四年級及以上學生。(2)教育儲蓄存期分別為1年、3年、6年。(3)教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。(4)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。112.下列各項符合保險利益構成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責任

答案：C

解析：保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。保險利益的具體構成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。113.小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

答案：C

解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU責任范圍內(nèi)，保險人就應當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。114.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A,C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨風險的種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。115.我國目前政府規(guī)定的退休年紀男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

答案：B

解析：我國目前政府規(guī)定的退休年紀男性為60歲、女性55歲116.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

答案：錯

解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。117.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。118.現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風險的分析和盈虧分析等方面。()

答案：錯

解析：此題是非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容。119.客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性?？蛻粜庞迷u級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。120.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

解析：銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機構、自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、非銀行金融機構(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。121.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對基金經(jīng)理的選股能力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數(shù)為0．5，B基金的詹森指數(shù)為0．8，C基金的詹森指數(shù)為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業(yè)績表現(xiàn)比預期的差

C.A基金和C基金的業(yè)績表現(xiàn)都比預期的好

D.C基金的收益與大盤走勢是負相關關系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。122.《信托法》允許以（）設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

答案：A,B,E

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托。123.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。124.財務融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶（）進行科學分析比較基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結構，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結構

D.融資成本

E.融資對象

答案：C,D

解析：財務融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶融資結構和融資成本進行科學分析比較基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結構，降低融資成本。125.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A,B,C,D

解析：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.“信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的重要風險”是銀行業(yè)風險管理的重要對象。（）

答案：對

解析：“信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的重要風險”是銀行業(yè)風險管理的重要對象。2.假設某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2．905元

B.提高2．905元

C.降低2．905％

D.提高2．905％

答案：A

解析：如果知道固定收益產(chǎn)品的麥考利久期，那么在市場利率有微小改變時，固3.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

答案：B

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。4.針對市場風險的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價格出現(xiàn)大幅波動

答案：A,B,D,E

解析：針對市場風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價、基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動、期權行使帶來的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價差出現(xiàn)不利走勢，商品價格出現(xiàn)大幅波動，股票市場大幅下跌以及貨幣市場大幅波動等。具體壓力情景的選擇應考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。5.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產(chǎn)技術狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點

E.土地使用權的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策；②項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設備供應等)。6.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本原則有（）。

A.戰(zhàn)略導向原則

B.資本約束原則

C.綜合平衡原則

D.價值回報原則

E.收支對稱原則

答案：A,B,C,D

解析：略7.每個家庭的資產(chǎn)可以分為()。

A.流動性資產(chǎn)

B.自用性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.非投資性資產(chǎn)

E.他用性資產(chǎn)

答案：A,B,C8.市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：在對市場細分后，要進行市場的選擇。細分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時要考慮五種力量進行選擇，即同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策，它們決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力。9.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

答案：B

解析：效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量，主要包括總資產(chǎn)周轉率、固定資產(chǎn)周轉率、應收賬款回收期、存貨持有天數(shù)、資產(chǎn)收益率、所有者權益率等。故本題選B。10.下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票

答案：D

解析：隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。11.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點。12.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.人口構成結構的變動

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產(chǎn)品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質(zhì)，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。13.在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

答案：A,C,D,E

解析：在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的條件、頻率、程序和評級有效期。14.如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負債期限結構?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負債的期限結構比較平衡

答案：D

解析：商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感時傾向于持有資產(chǎn)和負債的期限結構比較平衡。15.銀行會根據(jù)申請資料，考察申請人多方面的資料與經(jīng)濟情況，來判斷是否發(fā)信用卡給申請人?？紤]的因素包括申請人的信用記錄、申請人已知的資產(chǎn)、職業(yè)特性等。（）

答案：對16.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得