汽車金融與保險(xiǎn)講義課件

第九章

汽車承保實(shí)務(wù)本章主要內(nèi)容保險(xiǎn)展業(yè)投保實(shí)務(wù)核保實(shí)務(wù)第一節(jié)

保險(xiǎn)展業(yè)

一、展業(yè)準(zhǔn)備

掌握基礎(chǔ)理論知識(shí)

掌握當(dāng)?shù)厥袌龌厩闆r

保前調(diào)查制定展業(yè)計(jì)劃，確定展業(yè)目標(biāo)

二、保險(xiǎn)宣傳

保險(xiǎn)宣傳的主要內(nèi)容包括：

（1）各分支機(jī)構(gòu)和本地保險(xiǎn)市場特征，宣傳本公司車險(xiǎn)名優(yōu)品牌以及機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、人才、技術(shù)、資金、服務(wù)等優(yōu)勢(shì)。在宣傳比較優(yōu)勢(shì)時(shí)，以正面宣傳本公司的優(yōu)勢(shì)為主，宣傳材料和宣傳方式應(yīng)避免損害其他保險(xiǎn)人。（2）宣傳基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)條款的主要內(nèi)容和承保理賠手續(xù)。重點(diǎn)宣傳保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)和附加險(xiǎn)與基本險(xiǎn)在保障上的互相補(bǔ)充作用，并備齊有關(guān)宣傳材料。

三、保險(xiǎn)方案

基本原則：充分保障的原則

公平合理的原則

充分披露的原則2.保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容

（1）保險(xiǎn)人情況介紹；（2）投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（3）保險(xiǎn)方案的總體建議；

（4）保險(xiǎn)條款以及解釋；（5）保險(xiǎn)金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；

（7）賠償處理的程序以及要求；（8）服務(wù)體系以及承諾；（9）相關(guān)附件

三、、展展業(yè)業(yè)方方式式1.自自主主展展業(yè)業(yè)通過過保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司自自己己的的展展業(yè)業(yè)渠渠道道獲獲得得業(yè)業(yè)務(wù)。。2.代代理理展展業(yè)業(yè)通過過保保險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理人人取取得得業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)四、告知與檢檢驗(yàn)1.告知（1）依照《保險(xiǎn)險(xiǎn)法》及監(jiān)管管部門有關(guān)要要求，嚴(yán)格按按照條款向投投保人告知投投保險(xiǎn)種的保保障范圍，特特別要明示責(zé)責(zé)任免除及被被保險(xiǎn)人義務(wù)務(wù)等條款內(nèi)容容。（2）對(duì)車險(xiǎn)基本本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)險(xiǎn)條款解釋容易發(fā)生生歧義，特別別是涉及保險(xiǎn)責(zé)任免除除的部分或保保險(xiǎn)條款發(fā)生變更時(shí)，，應(yīng)通過書面面或其他方式進(jìn)行明確確說明。（3）應(yīng)主動(dòng)提醒醒投保人履行行如實(shí)告知義義務(wù)，特別對(duì)可可能涉及保險(xiǎn)險(xiǎn)人是否同意意承保或承保時(shí)時(shí)可能進(jìn)行特特別約定或使使用變動(dòng)費(fèi)率以以合理控制保保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的情情況如實(shí)告知，，不得為了爭爭取業(yè)務(wù)有意意識(shí)對(duì)投保人進(jìn)進(jìn)行誤導(dǎo)。（4）應(yīng)對(duì)保戶詳詳細(xì)解釋拖拉拉機(jī)和摩托車車保險(xiǎn)采用定額額保單承保和和采用普通保保單承保的差異。。（5）在客戶投保保保險(xiǎn)種選擇擇與本公司因因風(fēng)險(xiǎn)合理控制制、有條件限限制的承保險(xiǎn)險(xiǎn)種之間存在差別別時(shí)，應(yīng)耐心心做好宣傳解解釋工作。2.檢驗(yàn)行駛駛證和車輛(1)驗(yàn)證檢查行駛證、、車輛登記書書、有效移動(dòng)動(dòng)證(臨時(shí)號(hào)牌牌)是否與投投保標(biāo)的相符符，是否經(jīng)公安車輛輛管理機(jī)關(guān)辦辦理年檢；核核實(shí)投保車輛的合合法性，并確確定使用性質(zhì)質(zhì)和車輛初次登記記日期。(2)驗(yàn)車檢查牌照號(hào)碼碼、發(fā)動(dòng)機(jī)及及車架號(hào)碼等等是否與行駛證證記錄一致；；車輛技術(shù)是是否符合運(yùn)行條件；；是否配備消消防設(shè)備。投投保盜搶險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車車輛必須拓印印車架或發(fā)動(dòng)動(dòng)機(jī)號(hào)碼，必要時(shí)拍拍照留底，將將拓印的車架架或發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)附貼在在投保單正面面，照片沖洗洗后粘貼在投保單背背面，并查驗(yàn)驗(yàn)是否裝備防防盜設(shè)備。第二節(jié)投保實(shí)務(wù)一、投保選擇擇1.選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)的基本原則則：國內(nèi)投保的原原則信譽(yù)第一、服服務(wù)便捷的原原則性價(jià)比最佳的的原則2.選擇保險(xiǎn)的內(nèi)內(nèi)容(1)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的選擇擇(2)對(duì)投保險(xiǎn)種的的選擇(3)對(duì)投保保方式的選擇擇二、投保條件件1.投保人(被保保險(xiǎn)人)對(duì)投投保車輛有保保險(xiǎn)利益。2.按照國家有關(guān)關(guān)規(guī)定，必須須強(qiáng)制淘汰的的車輛和套牌車一一律不予承保保。3.經(jīng)罰沒、、拍賣的走私私車在辦理合合法牌照之前前不能投保。。4.其他：（1）領(lǐng)有車車輛牌照。（2）領(lǐng)有行行車執(zhí)照。（3）具有年年檢合格證。。三、投保人在在投保時(shí)應(yīng)注注意事項(xiàng)1.投保時(shí)履履行如實(shí)告知知義務(wù)2.履行交納納保險(xiǎn)費(fèi)的義義務(wù)3.不要進(jìn)行行重復(fù)投保4.不要超額額投保5.了解保險(xiǎn)責(zé)任任的開始時(shí)間間6.認(rèn)真核對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)單與投保單單第三節(jié)核保一、核保原理理1.核保的概念：所謂核保是指指保險(xiǎn)人對(duì)投投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定定是否接受承承保這一風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，并在接受承保保風(fēng)險(xiǎn)的情況況下，確定保保險(xiǎn)費(fèi)率的過程。。2.核保的原原則(1)保證長期的承承保利潤(2)提供優(yōu)質(zhì)的保保險(xiǎn)服務(wù)(3)爭取市場的領(lǐng)領(lǐng)先地位(4)謹(jǐn)慎運(yùn)用公司司的承保能力力(5)實(shí)施規(guī)范的管管理(6)有效利用再保保險(xiǎn)支持3.核保的意意義（1）防止逆選擇擇（2）確保業(yè)務(wù)質(zhì)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)經(jīng)營的穩(wěn)定。。（3）擴(kuò)大保險(xiǎn)市市場規(guī)模與國國際慣例接軌軌。（4）實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目目標(biāo)，確保持持續(xù)發(fā)展。二、核保運(yùn)作作核保流程:見教材圖9－－22.核保的依依據(jù):核保手冊(cè)3.核保的具具體方式：標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)業(yè)務(wù)核保；集中核保和遠(yuǎn)遠(yuǎn)程核保事先核保與事事后核保核保的主要內(nèi)內(nèi)容：投保人資格投保人或者被被保險(xiǎn)人的基基本情況投保人或者被被保險(xiǎn)人的信信譽(yù)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)附加險(xiǎn)或特約約條款三、繕制和簽簽發(fā)保險(xiǎn)單、、證1.繕制保險(xiǎn)單:（1）業(yè)務(wù)內(nèi)勤接接到投保單及及其附表后，，根據(jù)核保人員簽署署的意見，即即可繕制保險(xiǎn)險(xiǎn)單。（2）特約條條款和附加條條款，應(yīng)在保保險(xiǎn)單正本背面印上或加加貼，加貼的的條款應(yīng)加蓋蓋騎縫章。（3）保險(xiǎn)單繕制制完畢后，制制單人將其連連同投保單一起送復(fù)復(fù)核人員復(fù)核核。2.復(fù)核保險(xiǎn)單復(fù)核人員接到到投保單、保保險(xiǎn)單及其附表后應(yīng)認(rèn)真真對(duì)照復(fù)核。。經(jīng)復(fù)核無誤誤后，在保險(xiǎn)單上上簽章。3.開具保費(fèi)費(fèi)收據(jù)：保險(xiǎn)單經(jīng)審核核無誤后，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)人員據(jù)以打印或用用復(fù)寫紙?zhí)讓憣憽氨ｋU(xiǎn)費(fèi)收收據(jù)”一式三聯(lián)。4.收取保險(xiǎn)費(fèi)投保人憑保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)辦理理交費(fèi)手續(xù)。。收費(fèi)人員經(jīng)復(fù)復(fù)核保險(xiǎn)單無無誤后，向投投保人核收保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，并在保險(xiǎn)險(xiǎn)單“會(huì)計(jì)””處和在保費(fèi)收據(jù)的的“收款人””處簽章，同同時(shí)在保費(fèi)收據(jù)上加加蓋財(cái)務(wù)專用用章。5.簽發(fā)保險(xiǎn)險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證證(擔(dān)?？?機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)單統(tǒng)一實(shí)行行一車一單，投保人交費(fèi)費(fèi)后，業(yè)務(wù)人人員必須在保保險(xiǎn)單上注明公司司名稱、詳細(xì)細(xì)地址、郵政政編碼及電話，并并加蓋保險(xiǎn)公公司業(yè)務(wù)專用用章。6.保險(xiǎn)單證補(bǔ)錄錄（1）手工出單的的機(jī)動(dòng)車輛保保險(xiǎn)單、批單單、提車暫保單單、定額保單單(含代理人用自己電腦出具具的暫保單)，必須逐筆補(bǔ)補(bǔ)錄到公司計(jì)算算機(jī)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)庫中，，補(bǔ)錄應(yīng)在出單后后10個(gè)工作日內(nèi)完完成。（2）單證補(bǔ)補(bǔ)錄前應(yīng)經(jīng)專專人審核、檢檢查，并由專人輸錄錄，業(yè)務(wù)外勤勤或經(jīng)辦人不不得自行補(bǔ)錄。補(bǔ)補(bǔ)錄內(nèi)容必須須完整正確。。7、單證的清清分與歸檔單證的清分（1）對(duì)已填填具的投保單單、保險(xiǎn)單、、保費(fèi)收據(jù)、、保險(xiǎn)證，業(yè)業(yè)務(wù)人員應(yīng)進(jìn)進(jìn)行清理歸類類，投保單的的附表要粘貼貼在投保單背背面，并加蓋蓋騎縫章。（2）清分時(shí)時(shí)按下列要求求進(jìn)行：①清分給被保保險(xiǎn)人的單證證有：保險(xiǎn)單單正本、保費(fèi)費(fèi)收據(jù)(保戶戶留存聯(lián))、、保險(xiǎn)證。②送計(jì)財(cái)部門門留存的單證證有：保費(fèi)收收據(jù)(會(huì)計(jì)留留存聯(lián))。③業(yè)務(wù)部門留留存的單證有有：保險(xiǎn)單副副本、投保單單及其附表；；保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)留存聯(lián)聯(lián))。歸檔①每一套承保保單證的整理理排列順序?yàn)闉椋罕ＹM(fèi)收據(jù)據(jù)、保險(xiǎn)單副副本、投保單單及其附表。。②按保險(xiǎn)單號(hào)號(hào)碼順序排列列(包括作廢廢的保險(xiǎn)單)，裝訂成冊(cè)冊(cè)，封面及裝裝訂要按檔案案規(guī)定辦理，，并標(biāo)明檔案案保存期限③各種種有效效單證證應(yīng)指指定專專人妥妥為保保管，，不得得遺失失，并并按規(guī)規(guī)定時(shí)時(shí)間移移交檔檔案室室管理理。④保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)制制單證證的使使用與與管理理應(yīng)符符合中中國保保監(jiān)會(huì)會(huì)頒發(fā)發(fā)的《《機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)制制單證證管理理規(guī)定定》和和總公公司的的有關(guān)關(guān)文件件要求求。四、單單證管管理與與統(tǒng)計(jì)計(jì)1、單單證管管理機(jī)動(dòng)車車輛保保險(xiǎn)單單證的的類型型：：兩大類類：一一類是是正式式的單單證，，包括括投保保單、、保險(xiǎn)險(xiǎn)單和和批單單；另另類是是相關(guān)關(guān)的單單證，，包括括保險(xiǎn)險(xiǎn)證和和急救救擔(dān)保?？?，，以及及其他他保險(xiǎn)險(xiǎn)搶救救卡。。保險(xiǎn)單單證的的管理理（1））單證證印制制。（2））單證證的領(lǐng)領(lǐng)用。。（