《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》課程教學(xué)大綱

《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》目錄一、課程簡介二、教學(xué)目標(biāo)三、教學(xué)中需注意的問題四、教材與參考書目五、教學(xué)課時(shí)分配表1.總計(jì)48學(xué)時(shí)課程分配表2.總計(jì)32學(xué)時(shí)課程分配六、教學(xué)內(nèi)容第一章商業(yè)銀行概述第二章商業(yè)銀行資本第三章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)第四章商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)第五章商業(yè)銀行企業(yè)貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)第六章商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)第七章商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)第八章商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)第九章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)與流動(dòng)性管理第十章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理價(jià)格表定價(jià)法第三節(jié)銀行借入資金的管理一、借入資金的主要渠道二、借入資金應(yīng)考慮的因素借入資金的規(guī)模借入資金的期限借入資金的成本借入資金的風(fēng)險(xiǎn)借入資金的法規(guī)限制本章思考與討論：.商業(yè)銀行傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)的構(gòu)成？.影響存款規(guī)模的因素有哪些？.存款成本的構(gòu)成與控制？.借入資金的主要渠道及應(yīng)考慮的因素？.中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取怎樣的存款積極經(jīng)營策略？.中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)怎樣看待和處理存款收費(fèi)與差別服務(wù)問題？第四章商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)本章教學(xué)要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生正確理解商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的重要意義，商業(yè)銀行貸款政策的基本內(nèi)容和制定貸款政策應(yīng)考慮的因素，掌握影響商業(yè)銀行貸款價(jià)格的因素和貸款定價(jià)的方法，商業(yè)銀行各類貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因和控制方法。本章教學(xué)重難點(diǎn):教學(xué)重點(diǎn)是制定貸款政策應(yīng)考慮的因素、影響貸款價(jià)格的因素、貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因與控制，教學(xué)難點(diǎn)是價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)方法。第一節(jié)貸款業(yè)務(wù)概述一、貸款業(yè)務(wù)的意義二、貸款業(yè)務(wù)的種類按貸款的期限分類按貸款的保障條件分類按貸款的規(guī)模分類按貸款的償還方式分類三、貸款業(yè)務(wù)的工作規(guī)程四、貸款政策貸款政策的基本內(nèi)容制定貸款政策應(yīng)考慮的因素國家貨幣政策和財(cái)政政策銀行的資本充足性和負(fù)債結(jié)構(gòu)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況變化銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)控制能力地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境第二節(jié)貸款定價(jià)一、影響貸款價(jià)格的因素資金成本貸款風(fēng)險(xiǎn)程度貸款費(fèi)用銀行貸款的目標(biāo)收益水平借款人的信用及與銀行的關(guān)系二、貸款價(jià)格的構(gòu)成貸款利率承諾費(fèi)補(bǔ)償余額隱含價(jià)格三、貸款定價(jià)的方法成本加成定價(jià)法價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法第三節(jié)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理一、貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類與成因信用風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)二、貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)的分類貸款風(fēng)險(xiǎn)的信用分析三、貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)控制第四節(jié)貸款出售與信貸資產(chǎn)證券化貸款出售二、信貸資產(chǎn)證券化本章思考與討論：....1.貸款政策的內(nèi)容，制定貸款政策應(yīng)考慮的因素有哪些？.影響貸款價(jià)格的因素有哪些？.貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)及其成因有哪些？.商業(yè)銀行應(yīng)怎樣對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范與控制？.以中等城市商業(yè)銀行行長的視角應(yīng)怎樣規(guī)劃該地區(qū)的貸款發(fā)展戰(zhàn)略？.面對(duì)存貸款利率調(diào)整，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何開展貸款業(yè)務(wù)？.中資商業(yè)銀行不良信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的原因與化解的途徑？第五章商業(yè)銀行企業(yè)貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)本章教學(xué)要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生正確理解商業(yè)銀行開展企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的重要意義，掌握商業(yè)銀行各類企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。本章教學(xué)重難點(diǎn)：重點(diǎn)是企業(yè)短期貸款和長期貸款業(yè)務(wù)、按信用方式和信用工具分類的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，難點(diǎn)是反抵押貸款。第一節(jié)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)一、企業(yè)短期貸款二、企業(yè)長期貸款第二節(jié)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一、按貸款期限長短分類二、按信用方式和信用工具分類三、按貸款用途分類本章思考與討論：.企業(yè)短期貸款和長期貸款業(yè)務(wù)有哪些？.按信用方式和信用工具分類個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)有哪些？.中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取何種措施解決中小企業(yè)信貸融資難的問題？.開展消費(fèi)貸款的重要意義與制約性因素有哪些，當(dāng)前中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何開展消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)？第六章商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)本章教學(xué)要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生正確理解商業(yè)銀行證券投資的功能與合業(yè)經(jīng)營制度的發(fā)展趨勢，掌握商業(yè)銀行證券投資的主要工具，證券投資的策略。本章教學(xué)重難點(diǎn)：重點(diǎn)是證券投資的主要工具、銀行證券投資的策略，難點(diǎn)是銀行證券投資的策略。第一節(jié)商業(yè)銀行合業(yè)經(jīng)營的趨勢一、商業(yè)銀行合業(yè)經(jīng)營制度的形成與發(fā)展趨勢二、商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營與合業(yè)經(jīng)營各自的利弊第二節(jié)銀行證券投資的功能和主要工具一、證券投資的功能二、證券投資的主要工具貨幣市場工具資本市場工具創(chuàng)新投資工具第三節(jié)銀行證券投資的策略一、被動(dòng)投資策略二、主動(dòng)投資策略本章思考與討論：.商業(yè)銀行證券投資的主要工具有哪些？.中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取怎樣證券投資的策略？.中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)怎樣進(jìn)一步發(fā)展合業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)？第七章商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)本章教學(xué)要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生正確理解商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)的重要意義，掌握商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的種類，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與創(chuàng)新策略。本章教學(xué)重難點(diǎn)：重點(diǎn)是表外業(yè)務(wù)的種類、表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新策略，難點(diǎn)是狹義表外業(yè)務(wù)與廣義表外業(yè)務(wù)的區(qū)別。第一節(jié)銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展一、表外業(yè)務(wù)的含義狹義表外業(yè)務(wù)廣義表外業(yè)務(wù)二、表外業(yè)務(wù)發(fā)展的原因第二節(jié)表外業(yè)務(wù)的種類一、結(jié)算類業(yè)務(wù)二、信托類業(yè)務(wù)三、代理類業(yè)務(wù)四、咨詢類業(yè)務(wù)五、銀行卡類業(yè)務(wù)六、擔(dān)保類業(yè)務(wù)七、承諾類業(yè)務(wù)八、交易類業(yè)務(wù)第三節(jié)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與創(chuàng)新策略一、表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其管理信用風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)二、表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新賦予商業(yè)銀行制定金融產(chǎn)品價(jià)格的權(quán)力建立適合市場需求的表外業(yè)務(wù)經(jīng)營體系健全表外業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)構(gòu)筑推進(jìn)表外業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)制本章思考與討論：.表外業(yè)務(wù)的含義，國外表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因？.表外業(yè)務(wù)的種類有哪些？.表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？.中資商業(yè)銀行應(yīng)采取怎樣的表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略？.中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何看待表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系?第八章商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)本章教學(xué)要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生正確理解商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)的重要意義，掌握商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際信貸業(yè)務(wù)和外匯買賣業(yè)務(wù)的內(nèi)容。本章教學(xué)重難點(diǎn)：重點(diǎn)是國際結(jié)算業(yè)務(wù)，難點(diǎn)是信用證結(jié)算與保付代理的區(qū)別。第一節(jié)國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、匯款結(jié)算方式二、托收結(jié)算方式三、信用證結(jié)算方式第二節(jié)國際信貸業(yè)務(wù)與外匯買賣業(yè)務(wù)一、國際信貸業(yè)務(wù)二、外匯買賣業(yè)務(wù)本章思考與討論：.國際結(jié)算的主要方式有哪些？.信用證結(jié)算與保付代理的區(qū)別？.中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何積極開展保付代理業(yè)務(wù)？第九章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)與流動(dòng)性管理本章教學(xué)要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生正確理解商業(yè)銀行開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)和進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要意義，現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成和可用資金頭寸的構(gòu)成，掌握商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則和可用資金頭寸的預(yù)測方法，影響流動(dòng)性需求和流動(dòng)性供給的因素，商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性調(diào)節(jié)的渠道。本章教學(xué)重難點(diǎn)：重點(diǎn)是可用資金頭寸的構(gòu)成、流動(dòng)性需求的類型，難點(diǎn)是可用資金頭寸的預(yù)測。第一節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及管理一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成庫存現(xiàn)金在中央銀行存款存放同業(yè)存款在途資金二、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理第二節(jié)可用資金頭寸的構(gòu)成與預(yù)測一、可用資金頭寸的構(gòu)成從資金來源看可用頭寸的構(gòu)成基礎(chǔ)頭寸存放同業(yè)款項(xiàng)從資金運(yùn)用看可用頭寸的構(gòu)成支付備用金可貸頭寸二、可用資金頭寸的預(yù)測第三節(jié)銀行流動(dòng)性管理一、流動(dòng)性管理及其意義二、流動(dòng)性需求流動(dòng)性需求的類型季節(jié)流動(dòng)性需求長期流動(dòng)性需求周期流動(dòng)性需求臨時(shí)流動(dòng)性需求三、流動(dòng)性供給影響流動(dòng)性供給的因素流動(dòng)性需求的不同商業(yè)銀行的管理哲學(xué)籌資成本的高低外部環(huán)境的變化四、流動(dòng)性調(diào)節(jié)的渠道《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》教學(xué)大綱一、課程簡介《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》是金融學(xué)專業(yè)的主干課程之一，本課程主要研究現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的基本理論與基本知識(shí)，系統(tǒng)地闡述商業(yè)銀行的特征與職能，現(xiàn)代商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)，包括銀行資本、負(fù)債業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)、新興的表外業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理策略與方法，以及商業(yè)銀行流動(dòng)性管理和資產(chǎn)負(fù)債管理的理論與策略，并指明商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營未來發(fā)展的前景。二、教學(xué)目標(biāo)本課程側(cè)重于商業(yè)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營的介紹，應(yīng)用性較強(qiáng)。開設(shè)此課的目的，是為了使學(xué)生全面地掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的基本理論與基本知識(shí)，掌握其基本操作技能，能夠運(yùn)用所學(xué)的理論與知識(shí)分析和解決商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中的實(shí)際問題，并為后續(xù)的各類金融學(xué)課程的學(xué)習(xí)奠定良好的基礎(chǔ)。三、教學(xué)中需注意的問題本課程的先修課程是，政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)（貨幣銀行學(xué)）、管理學(xué)等。本課程的后續(xù)課程有國際金融學(xué)、金融市場學(xué)、證券投資學(xué)、財(cái)務(wù)管理學(xué)等。本課程的內(nèi)容凡與上述課程重復(fù)而又屬于該課程主要內(nèi)容的部分，在本課程教學(xué)大綱中只進(jìn)行簡要介紹或不予講述。本教學(xué)大綱是教師講授商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程的指導(dǎo)性文件。通過本大綱明確規(guī)定各位教師講授商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)的內(nèi)容及重點(diǎn)，要求各位教師必須完成大綱所規(guī)定的內(nèi)容。各位教師在遵循本大綱的基礎(chǔ)上，可以根據(jù)自己所教授專業(yè)及班級(jí)的不同進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。本章思考與討論:.銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的構(gòu)成？.從資金來源和資金運(yùn)用兩方面看可用頭寸的構(gòu)成？.流動(dòng)性需求的類型有哪些？.調(diào)整流動(dòng)性的渠道有哪些？.中資商業(yè)銀行在流動(dòng)性過剩的環(huán)境中應(yīng)當(dāng)如何對(duì)可用資金頭寸進(jìn)行調(diào)整？第十章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理本章教學(xué)要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生正確理解商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要意義，掌握利率敏性缺口對(duì)銀行凈利息收入的影響及其管理策略，持續(xù)期缺口對(duì)銀行凈值市值的影響及其管理策略。本章教學(xué)重難點(diǎn)：重點(diǎn)是利率敏性缺口對(duì)銀行凈利息收入的影響、持續(xù)期缺口對(duì)銀行凈值市值的影響，教學(xué)難點(diǎn)是持續(xù)期及持續(xù)期缺口。第一節(jié)資產(chǎn)負(fù)債管理理論與策略的發(fā)展一、資產(chǎn)管理思想的發(fā)展二、負(fù)債管理思想的發(fā)展三、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理思想的發(fā)展第二節(jié)利率敏感性缺口管理、利率敏感性缺口利率敏性感資金利率敏性缺口二、利率敏性缺口對(duì)銀行凈利息收入的影響正缺口狀態(tài)下市場利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入的影響負(fù)缺口狀態(tài)下市場利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入的影響零缺口狀態(tài)下市場利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入的影響二、利率敏性缺口管理第三節(jié)持續(xù)期缺口管理一、持續(xù)期缺口持續(xù)期持續(xù)期缺口二、持續(xù)期缺口對(duì)銀行凈值市值的影響正缺口狀態(tài)下市場利率變動(dòng)對(duì)凈值市值的影響負(fù)缺口狀態(tài)下市場利率變動(dòng)對(duì)凈值市值的影響零缺口狀態(tài)下市場利率變動(dòng)對(duì)凈值市值的影響三、持續(xù)期缺口管理本章思考與討論：.資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理思想的發(fā)展軌跡？.融資缺口對(duì)銀行凈利息差額的影響？.持續(xù)期缺口對(duì)銀行凈值市值的影響？.在利率市場化環(huán)境下中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取何種資產(chǎn)負(fù)債管理策略?四、教材與參考書目授課教材：彭建剛：《商業(yè)銀行管理學(xué)》，中國金融出版社，2013年版。參考書目：宋逢明：《現(xiàn)代商業(yè)銀行管理》，清華大學(xué)出版社，2014年版。戴國強(qiáng)：《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》，高等教育出版社，2011年版。李儉國康守松：《商業(yè)銀行實(shí)務(wù)》，中國農(nóng)業(yè)科技出版社，2010年版。陸世敏：《中國商業(yè)銀行經(jīng)營管理》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2008年版。［美］彼得?羅斯著（劉園譯）：《商業(yè)銀行管理》，機(jī)械工業(yè)出版社，2011年版。姜旭朝于殿江：《商業(yè)銀行經(jīng)營管理案例評(píng)析》，山東大學(xué)出版社，2012年版。五、教學(xué)課時(shí)分配▲表示選學(xué)內(nèi)容，教師視情況分配學(xué)時(shí)。表1.總計(jì)48學(xué)時(shí)課程分配總授課學(xué)時(shí)教學(xué)內(nèi)容學(xué)時(shí)分配彈性學(xué)時(shí)第一章商業(yè)銀行概述4共計(jì)6學(xué)時(shí)；根據(jù)專業(yè)差異，在選學(xué)或重點(diǎn)章節(jié)中彈性分配。第二章商業(yè)銀行資本4第三章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)6第四章商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)8第五章商業(yè)銀行企業(yè)貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)2第六章商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)2第七章商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)4第八章商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)2第九章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)與流動(dòng)性管理6第十章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理448表2.總計(jì)32學(xué)時(shí)課程分配教學(xué)內(nèi)容學(xué)時(shí)分配彈性學(xué)時(shí)第一章商業(yè)銀行概述2共計(jì)4學(xué)時(shí)；根據(jù)專業(yè)差異，在選學(xué)或重點(diǎn)章節(jié)中彈性分配。第二章商業(yè)銀行資本4第三章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)4第四章商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)6第五章商業(yè)銀行企業(yè)貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)▲第六章商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)2第七章商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)4第八章商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)▲第九章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)與流動(dòng)性管理4第十章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理2總授課學(xué)時(shí)32六、教學(xué)內(nèi)容以章節(jié)形式規(guī)劃教學(xué)內(nèi)容，具體教學(xué)過程可以依據(jù)學(xué)生專業(yè)特點(diǎn)和學(xué)時(shí)分配進(jìn)行適當(dāng)安排教學(xué)順序、教學(xué)內(nèi)容以及側(cè)重點(diǎn)。第一章商業(yè)銀行概述本章教學(xué)要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生正確理解商業(yè)銀行的特征與職能，商業(yè)銀行在金融市場中的作用，商業(yè)銀行的類型，現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的特點(diǎn)，掌握商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)和基本目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的途徑。本章教學(xué)重難點(diǎn)：教學(xué)重點(diǎn)是商業(yè)銀行的特征、商業(yè)銀行的職能、商業(yè)銀行的基本經(jīng)營目標(biāo)；教學(xué)難點(diǎn)是商業(yè)銀行在金融市場中的作用。第一節(jié)商業(yè)銀行的特征與職能一、商業(yè)銀行的特征商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)商業(yè)銀行不同于其他金融企業(yè)二、商業(yè)銀行的職能信用中介職能支付中介職能金融服務(wù)職能信用創(chuàng)造職能三、商業(yè)銀行在金融市場中的作用貸款占全部商務(wù)外部融資的主要部分交易成本與信息不對(duì)稱決定了商業(yè)銀行在金融市場中的作用第二節(jié)商業(yè)銀行的類型一、按資本所有權(quán)劃分二、按業(yè)務(wù)覆蓋地域劃分三、按能否從事證券業(yè)務(wù)劃分四、按組織形式劃分第三節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)一、商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)商業(yè)銀行經(jīng)營的最終R標(biāo)是實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化二、商業(yè)銀行經(jīng)營的基本目標(biāo)商業(yè)銀行經(jīng)營的基本目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)“三性”平衡安全性目標(biāo)流動(dòng)性目標(biāo)盈利性目標(biāo)安全性、流動(dòng)性、盈利性之間的辨證關(guān)系第四節(jié)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的特點(diǎn)一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營電子化二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合化三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營國際化四、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化本章思考與討論：.商業(yè)銀行的職能及其在金融市場中的作用？.商業(yè)銀行可劃分為哪些類型？.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)途徑？.現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的特點(diǎn)有哪些？.中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何適應(yīng)我國金融市場全面開放后的經(jīng)營環(huán)境，實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)？.近年來國際銀行業(yè)發(fā)生大規(guī)模合并的原因及其意義何在？第二章商業(yè)銀行資本本章教學(xué)要求：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生正確理解商業(yè)銀行資本金的功能與構(gòu)成，商業(yè)銀行資本充足率的測定方法與標(biāo)準(zhǔn)，及新巴塞爾協(xié)議對(duì)資本充足率測定的新規(guī)定，掌握商業(yè)銀行資本金管理的策略。本章教學(xué)重難點(diǎn):教學(xué)重點(diǎn)是資本充足率的測定、銀行資本金管理策略，教學(xué)難點(diǎn)是銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第一節(jié)銀行資本金的功能與構(gòu)成一、銀行資本金的功能營業(yè)功能保護(hù)功能管理功能二、銀行資本金的構(gòu)成普通