《貸款風(fēng)險(xiǎn)管理問題研究開題報(bào)告文獻(xiàn)綜述（含提綱）3700字》

開題報(bào)告學(xué)生姓名學(xué)號(hào)專業(yè)年級(jí)指導(dǎo)教師職稱論文題目新時(shí)代金融背景下貸款企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以平安普惠公司為例一、研究背景及意義（附參考文獻(xiàn)，不少于800字）（一）研究背景自2005年以來，中國已經(jīng)在多個(gè)省份實(shí)施了貸款公司試點(diǎn)項(xiàng)目。在國家政策的大力支持下，貸款公司發(fā)展迅速。2014年，國家領(lǐng)導(dǎo)人提出“雙創(chuàng)”重大戰(zhàn)略。國家出臺(tái)多項(xiàng)優(yōu)惠政策，改善創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境。各地積極響應(yīng)號(hào)召，小微企業(yè)蓬勃發(fā)展，產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要充足的資金支持，但小微企業(yè)達(dá)不到很多商業(yè)銀行的貸款門檻，小微企業(yè)融資困難。在這種環(huán)境下，它促進(jìn)了貸款公司的發(fā)展。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月30日，全國共有小額貸款公司8394家，資本規(guī)模8382億元，貸款余額9630億元，從業(yè)人員101197人。2008年至2014年，小額貸款公司數(shù)量、資本規(guī)模、貸款余額和從業(yè)人員數(shù)量快速增長(zhǎng)。在經(jīng)歷了這些年的快速增長(zhǎng)之后，2015年第四季度小額貸款公司出現(xiàn)了一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，并開始出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。主要原因：國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)低迷，各行各業(yè)增速放緩或負(fù)增長(zhǎng)，資金需求減少，導(dǎo)致小額貸款業(yè)務(wù)減少；由于小額貸款公司作為新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，相關(guān)法律法規(guī)不完善，由于對(duì)小額貸款公司健康發(fā)展的引導(dǎo)和監(jiān)管力度不夠，國家出臺(tái)了一些相關(guān)監(jiān)管措施，特別是中國銀行、工業(yè)和信息化部，公安部門和國家互聯(lián)網(wǎng)辦在中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》中，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的管理進(jìn)行了規(guī)范。許多非法小額信貸機(jī)構(gòu)無法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，紛紛倒閉。小額貸款公司主要服務(wù)于中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人。這些客戶群體中，有的在商業(yè)銀行有貸款或不良信用報(bào)告記錄，但需要資金周轉(zhuǎn)和應(yīng)急，卻得不到銀行更多的資金支持。小額信貸公司的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是商業(yè)銀行和網(wǎng)上借貸平臺(tái)。該行資金來源多、成本低、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多，優(yōu)勢(shì)巨大；網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)突破區(qū)域限制，資金渠道多，逐步提高了小額貸款公司的業(yè)務(wù)影響力。因此，如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸管理水平，識(shí)別不良客戶，保證貸款公司的可持續(xù)發(fā)展，是亟待解決的問題。（二）研究意義研究貸款公司的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)行科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理是十分必要的。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，一系列新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式已不能更好地識(shí)別、預(yù)測(cè)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。深入研究信用風(fēng)險(xiǎn)，充分利用新時(shí)代金融、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，科學(xué)管理信用風(fēng)險(xiǎn)，建立一套完整的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，定量分析貸款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)的效率和準(zhǔn)確性，降低不良貸款率，引導(dǎo)小額貸款公司臨終前進(jìn)行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效的評(píng)估可以避免或降低信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。（三）參考文獻(xiàn)[1]李續(xù)軍.金融新常態(tài)背景下企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J].科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),2020(10):86-87.[2]李妍.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借款人信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素研究[D].武漢大學(xué),2019.[3]范桔.T農(nóng)商銀行優(yōu)化農(nóng)村中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].煙臺(tái)大學(xué),2019.[4]肖弦.我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素研究[D].西南大學(xué),2019.[5]葛羽潔.供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估[D].福州大學(xué),2018.[5]張紅,鄒立.供應(yīng)鏈金融背景下的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2019,(22):163-165.[6]姚昌承.我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].福建質(zhì)量管理,2019,(06):104-105.[7]胡向平.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].財(cái)經(jīng)界,2019,(30):55-56.[8]田原.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].經(jīng)濟(jì)師,2018,(03):143-144.[9]湯佩紅.中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)研究——以供應(yīng)鏈金融為背景[J].中外企業(yè)家,2019.[10]遞春.供應(yīng)鏈金融下小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理[J].河北企業(yè),2020(3):18-19.[11]王慧.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資存在的問題及對(duì)策研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2019,511(03):110-111.[12]冀延卿.河南省中小型科技企業(yè)融資發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì),2020(8):41-45.[13]張永春,陳巖.大數(shù)據(jù)背景下的中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與應(yīng)用研究[J].電子商務(wù),2018,228(12):36-37+61.[14]朱佳樂.新形勢(shì)下城商行小微企業(yè)信貸融資問題研究——以TL銀行為例[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2020(17).[15]華智.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下小微企業(yè)信用管理[J].商情,2019,00(35):151,153.二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀（文獻(xiàn)綜述，附參考文獻(xiàn)，不少于1200字）（一）國外研究現(xiàn)狀Morduch（2017）在《小額信貸研究》中指出，小額信貸要直接面向農(nóng)村，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)。是一種高利率、無抵押、無擔(dān)保、不良貸款率低的扶貧模式。Joannaregwood（2015）將小額信貸的范圍從農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)展到其他地方。同時(shí)指出小額信貸應(yīng)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種手段。把扶貧和福利放在第一位。它不僅應(yīng)限于農(nóng)村地區(qū)，還應(yīng)包括對(duì)有需要的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的財(cái)政援助。Schreiner（2019）研究了發(fā)達(dá)國家信用評(píng)分模型對(duì)發(fā)展中國家信貸的適用性，并構(gòu)建了玻利維亞MFIs信貸違約模型。研究表明，盡管貸款的違約因素很多，一般的統(tǒng)計(jì)模型無法覆蓋這些因素，但廉價(jià)的數(shù)據(jù)往往具有一定的預(yù)測(cè)能力。對(duì)于貨幣金融機(jī)構(gòu)而言，貸款違約模型只能在一定程度上量化信用風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)信貸員的主觀判斷進(jìn)行交叉檢驗(yàn)，不能替代信貸員的作用。玻利維亞學(xué)者Delyachans對(duì)小額信貸管理目的進(jìn)行了研究。他在《小額信貸的核心、類型和含義》一書中指出，根據(jù)不同的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，小額信貸可分為機(jī)構(gòu)性小額信貸和福利性小額信貸。小額信貸制度的運(yùn)行強(qiáng)調(diào)弱勢(shì)群體的社會(huì)地位。隨后，根據(jù)德爾瓦·亞山對(duì)小額信貸的分類，有兩種觀點(diǎn)：制度主義和福利學(xué)派。起初，專家學(xué)者一致支持小額信貸的福利主義。小額信貸的首要任務(wù)是改善低收入群體的生活環(huán)境。然而，隨著小額信貸和股東業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，許多學(xué)者認(rèn)為小額信貸應(yīng)該先擴(kuò)大規(guī)模。（二）國內(nèi)研究現(xiàn)狀焦景璞（2016）認(rèn)為，制約我國貸款公司發(fā)展的因素主要有兩個(gè)：一是缺乏健全的政策法規(guī)，由于不同地區(qū)的實(shí)際情況，制定統(tǒng)一的國家政策似乎不現(xiàn)實(shí)；二是，貸款公司監(jiān)管機(jī)制不明確，監(jiān)管體系不完善，貸款公司信息被覆蓋的現(xiàn)象在制度上幾乎沒有體現(xiàn)。王曙光（2017）指出，當(dāng)前，我國貸款公司的發(fā)展面臨以下問題：一是缺乏相關(guān)法律政策和有效監(jiān)管來合理約束貸款公司；二是如何實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性；三是如何解決源頭問題第四，如何解決信貸風(fēng)險(xiǎn)問題。麥英子（2018）認(rèn)為，現(xiàn)階段，我國貸款公司仍處于儲(chǔ)蓄不放貸的初級(jí)階段，向存貸金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型還需要一定的過程。因?yàn)椤爸毁J不存”的模式?jīng)Q定了小額貸款公司的信貸規(guī)模不能迅速擴(kuò)大，這就限制了小額貸款公司的扶貧能力。如果不能吸收農(nóng)村閑置資金，農(nóng)村資金將通過正規(guī)金融渠道流向城市。在資金最緊缺的農(nóng)村地區(qū)，資金會(huì)越來越少，這與設(shè)立小額貸款公司的初衷背道而馳?？拙S民、劉海英（2019）認(rèn)為，小額貸款公司不僅要以扶貧的形式存在，更要以信貸業(yè)務(wù)的形式存在。它是對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充。我國小額貸款公司是在借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。為解決農(nóng)村小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民資金來源單一、融資難的問題，促進(jìn)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，盡快實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化目標(biāo)，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，我們正在努力建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。隨著我國大部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間資本也在不斷增長(zhǎng)。這些有利條件促進(jìn)了我國小額貸款公司的發(fā)展。小額信貸公司并沒有讓人們失望。它們?cè)谥С洲r(nóng)村經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了重要作用，越來越受到人們的關(guān)注，成為民間金融的一大亮點(diǎn)。但是，我們也要認(rèn)識(shí)到，我國小額貸款公司還處于發(fā)展階段，還有許多問題有待探索和解決。沈濤（2018）在描述小額貸款公司的信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，首先根據(jù)不同的發(fā)展階段將小額貸款公司分為早期發(fā)展階段和成熟階段。指出小額貸款公司的發(fā)展受到諸多因素的制約。在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，如果企業(yè)在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面難以達(dá)標(biāo)，在信用評(píng)估過程中也會(huì)受到嚴(yán)重影響，可以使用更先進(jìn)的評(píng)估模式。三、論文大綱及擬采用的方法（一）論文大綱一、前言二、相關(guān)理論概述（一）新時(shí)代金融（二）信用風(fēng)險(xiǎn)（三）貸款公司新時(shí)代金融模式分析1.傳統(tǒng)的金融模式2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式3.擔(dān)保模式三、新時(shí)代金融背景下貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系分析（一）新時(shí)代金融背景下貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)遇和挑戰(zhàn)1.新時(shí)代金融帶來的機(jī)遇2.新時(shí)代金融帶來的挑戰(zhàn)（二）新時(shí)代金融背景下信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)借鑒四、平安普惠公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析（一）公司概況（二）公司信用風(fēng)險(xiǎn)因素分析1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門2.業(yè)務(wù)流程3.內(nèi)部管理（三）公司信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況2.信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行情況（四）信用風(fēng)險(xiǎn)管理問題及原因分析1.經(jīng)營(yíng)環(huán)境問題2.客戶主客觀問題3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門問題4.業(yè)務(wù)流程問題5.內(nèi)部管理問題五、新時(shí)代金融背景下貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策建議（一）優(yōu)化信用管理的外部環(huán)境（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)激勵(lì)管理（三）根據(jù)需求創(chuàng)新貸款產(chǎn)品（四）建立客戶信用管理系統(tǒng)（五）按照貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)完善業(yè)務(wù)流程結(jié)論（二）擬采用的研究方法文獻(xiàn)研究法。通過學(xué)校電子圖書館、圖書館、互聯(lián)網(wǎng)等方式收集閱讀國內(nèi)外關(guān)于小額貸款的理論、近幾年國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究的文獻(xiàn)，了解國內(nèi)外關(guān)于小額貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的研究狀況，并進(jìn)行歸納整理、分析鑒別，為本文提供有力的支持和論證。案例研究法。本文以平安普惠小額貸款公司為實(shí)例，收集其相關(guān)資料，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程進(jìn)行分析，分析平安普惠小額貸款公司在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題，并分析問題原因提出相應(yīng)的優(yōu)化和解決問題的措施和建議。四、工作進(jìn)度計(jì)劃（每?jī)芍転橐粋€(gè)單位）（1）2021.01.15-2021.01.31，確定選題，提交開題報(bào)告；（2）2021.03.01-2021.03.15，寫作并提交論文初