商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)考試重點(diǎn)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)考試重點(diǎn)什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮的功能主要有信用中介、支付中介、金融效勞、信用制造、調(diào)整經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)治理。資金需求者。和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動(dòng)。于原始存款的派生存款。金融效勞：商業(yè)銀行依據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融效勞領(lǐng)域，如信托、租賃、詢問(wèn)、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國(guó)際業(yè)務(wù)等，并在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中占據(jù)越來(lái)越重要的地位。引導(dǎo)資金流向，調(diào)整產(chǎn)業(yè)構(gòu)造和經(jīng)濟(jì)構(gòu)造。風(fēng)險(xiǎn)治理：銀行通過(guò)擔(dān)當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，獵取存貸款利差而形成利潤(rùn)來(lái)源。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有哪些？如何貫徹這些原則？安全性目標(biāo)；流淌性目標(biāo)；盈利性目標(biāo)；1章第五節(jié)自己凝練簡(jiǎn)述銀行資本的各種不同組成局部及其作用。股本：包括一般股和優(yōu)先股。商業(yè)銀行發(fā)行的一般股和優(yōu)先股是銀行股東持有的主權(quán)證書(shū)。銀行股本資本是最根本、最穩(wěn)定的銀行資本。盈余：包括資本盈余和留存盈余。是銀行資本的重要組成局部，對(duì)銀行調(diào)整資本金、制定股息政策具有重要作用。債務(wù)資本：包括資本票據(jù)和債券。被列作銀行補(bǔ)充資本，用來(lái)防止銀行兌現(xiàn)危機(jī)，保證銀行存款人的利益。儲(chǔ)藏金：包括放款與證券損失預(yù)備金和償債基金等。用于應(yīng)付銀行將來(lái)回購(gòu)、贖回資本債務(wù)和防止意外損失。為何充分的銀行資本能降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？充分的銀行資本是指銀行資本數(shù)量必需超過(guò)金融治理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保障正常營(yíng)業(yè)體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或所需增資本的具體目的。充分的銀行資本能夠使銀行沉著應(yīng)對(duì)兌現(xiàn)危機(jī)利力量較強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)定。充分的銀行資本意味著符合中心銀行銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，銀行綜合實(shí)力較強(qiáng)，易于樹(shù)立和維持較好的信譽(yù)和形象。對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行銀行監(jiān)管的重要性？治理、價(jià)格管制、資產(chǎn)負(fù)債掌握等為主要內(nèi)容的監(jiān)控活動(dòng)及制定相關(guān)的政策法規(guī)的總和。體系的穩(wěn)定。對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行監(jiān)管有利于保護(hù)和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特別作用點(diǎn)，防止“多米諾效應(yīng)如何加強(qiáng)銀行資本治理？〔一〕分子對(duì)策1、內(nèi)源資本策略：銀行通過(guò)增加利潤(rùn)留存進(jìn)而增加資本金。2、外源資本對(duì)略當(dāng)銀行的內(nèi)部融資無(wú)法滿足它的資本需求時(shí)，就要通過(guò)外部籌集資本金。主要方法有：1、發(fā)行一般股；2、發(fā)行優(yōu)先股；3、發(fā)行資本性工具；4、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債等。資本構(gòu)造不同的銀行，可以實(shí)行不同的方式從外部籌集資本金?！捕撤帜笇?duì)策1〔削減資產(chǎn)總量出售一些高風(fēng)險(xiǎn)或有問(wèn)題或市價(jià)水平較高的資產(chǎn)。2、調(diào)整資產(chǎn)構(gòu)造。在資本和資產(chǎn)總量不變的前提下，調(diào)整內(nèi)部構(gòu)造。削減風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重大的資產(chǎn)，增加一些風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重小的資產(chǎn)可以提高資本充分率。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行短期借款的渠道和治理重點(diǎn)主要渠道：〔一〕同業(yè)借款：也稱為同業(yè)拆借，指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通。〔二〕貼現(xiàn)?！踩侈D(zhuǎn)貼現(xiàn)：是指中心銀行以外的投資人從在二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)進(jìn)票據(jù)的行為?！菜膬r(jià)格購(gòu)回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式?！参濉硽W洲貨幣市場(chǎng)借款〔六金的主要形式。治理重點(diǎn)：〔一要過(guò)于集中的壓力?！捕S的范圍內(nèi)，爭(zhēng)取利用存款的增長(zhǎng)來(lái)解決一局部借款的流淌性需要?！踩囝~?！菜囊?。簡(jiǎn)述金融債券的種類及其經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)。主要種類：一般性金融債券：包括a.擔(dān)保債券和信用債券b.固定利率債券和浮動(dòng)利率債券c.一般金融債券、累進(jìn)利率金融債券和貼現(xiàn)金融債券d.一次性還本付息金融債券和付息金融債券2.資本性金融債券：包括a.次級(jí)債b.混合債c.可轉(zhuǎn)債d3.國(guó)際金融債券：包括a.外國(guó)金融債券b.歐洲金融債券c.平行金融債券。經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)：做好債券發(fā)行的資金使用的連接工作2.留意利率變化和貨幣選擇3.把握好發(fā)行時(shí)機(jī)4.爭(zhēng)論投資者心理。簡(jiǎn)述存款定價(jià)的方法。1〕本錢(qián)加利潤(rùn)定價(jià)法2〕存款的邊際本錢(qián)定價(jià)法存款的邊際本錢(qián)法通過(guò)比較存款的邊際本錢(qián)與邊際收益來(lái)打算是否吸引的存款一步，摘錄資產(chǎn)負(fù)債表的有關(guān)數(shù)據(jù)；其次步，計(jì)算資金平均本錢(qián)；第三步，推測(cè)資金加權(quán)邊際本錢(qián)。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括以下幾類：〔一〕庫(kù)存現(xiàn)金〔二〕在中心銀行存款〔三〕存放同業(yè)存款〔四〕在途資金作用：滿足法定存款預(yù)備金的要求保持清償力保持流淌性同業(yè)清算及同業(yè)支付商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)治理的原則是什么？總量適度原則適時(shí)調(diào)整原則安全保障原則商業(yè)銀行貸款政策有哪些內(nèi)容？程序的總和。其根本內(nèi)容有1〕貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展戰(zhàn)略2〕貸款業(yè)務(wù)規(guī)程及權(quán)限劃分貸款的規(guī)模和比率掌握〔4〕貸款構(gòu)造及區(qū)域分布〔5〕〔6〕貸款定價(jià)〔7〕貸款檔案治理政策〔8〕貸款的日常治理和催收制度〔9〕不良貸款的治理。貸款定價(jià)的構(gòu)成和影響因素是什么？一般來(lái)講，貸款價(jià)格的構(gòu)成包括：貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格。影響因素：1〕2〕3〕4〕5〕借款人的信6〕7〕8〕中心銀行基準(zhǔn)利率擔(dān)保貸款的操作要點(diǎn)是什么？〔1〕借款人找?！?〕銀行核?！?〕銀行審批〔4〕貸款的發(fā)放與收回商業(yè)銀行證券投資的目的與根本功能是什么？商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特別企業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)主要功能：獵取收益；分散風(fēng)險(xiǎn)；保持流淌性；合理避稅。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資策略流淌性預(yù)備方法：證券投資應(yīng)重點(diǎn)滿足銀行流淌性需要，簡(jiǎn)潔地把證券分為流淌性證可銷性弱。梯形期限策略：強(qiáng)調(diào)把資金均勻地投資于不同期限的同質(zhì)證券，并且每種證券的數(shù)量相等，在由到期證券供給流淌性同時(shí)，由占比重較高的長(zhǎng)期限證券帶來(lái)較高收益。杠鈴構(gòu)造方法：把資金分布在短期和長(zhǎng)期證券兩個(gè)組別上，所投長(zhǎng)期證券在其歸還期要，再投資于短期證券。利率周期期限決策方法：推測(cè)利率將上升時(shí)，銀行更多地持有短期證券，削減長(zhǎng)期證券；推測(cè)利率將逐步下降時(shí)，將證券大局部轉(zhuǎn)換成為長(zhǎng)期證券。商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由哪幾類構(gòu)成？比率分析面對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分別做出評(píng)價(jià)，最終形成完整的結(jié)論。銀行的績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)值與同業(yè)平均水平進(jìn)展橫向比較，可以反映出該行經(jīng)營(yíng)中的優(yōu)勢(shì)與不相應(yīng)經(jīng)營(yíng)方法上的不同，不能等同于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)之間的差距。最終，在