四川成都農商銀行招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]成都農商銀行招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.關于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產

C.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑

D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

答案：A

本題解析：

職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。?

2.根據《民法典》的規(guī)定，下列不能成為保證人的是（）。

A.以公益為目的的非營利法人

B.私人企業(yè)

C.法人組織

D.國有企業(yè)

答案：A

本題解析：

《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

3.銀行風險中的國家風險不包括()。

A.政治風險

B.社會風險

C.匯率風險

D.經濟風險

答案：C

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。

4.根據《民法典》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：B

本題解析：

合同成立和生效的區(qū)別：性質不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

5.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務與信貸業(yè)務、存款業(yè)務區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.信貸業(yè)務中資金來源主要為銀行存款，而理財業(yè)務資金來源是投資者的投資資金

B.商業(yè)銀行應按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應照“買者自負、賣者有責”的原則銷售理財產品

C.理財產品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨商定

D.商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務的具體客戶資產等情況進行信息披露，而應對理財業(yè)務承擔信息披露義務，充分揭示理財業(yè)務風險

答案：C

本題解析：

傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。

6.()決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機統(tǒng)一，是使行為人承擔刑事責任的根據。

A.犯罪構成

B.犯罪要件

C.犯罪條件

D.犯罪結構

答案：A

本題解析：

犯罪構成，是我國刑法規(guī)定的，決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機統(tǒng)一，是使行為人承擔刑事責任的根據。(1)

7.下列選項中，對（）進行盡職調查、審查和授信后管理，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

答案：B

本題解析：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

8.在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

9.某銀行為爭取業(yè)務已經批準了某項業(yè)務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務已經談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務支出進行區(qū)分，不能進行混淆，不得向所在機構申報不實費用。

10.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價，也可以就拍賣.變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用.處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

本題解析：

質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。

11.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基

金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。

12.偽造貨幣罪侵犯的對象不是()。

A.金融機構

B.人民幣

C.境外貨幣

D.紙幣和硬幣

答案：A

本題解析：

偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

13.()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構的執(zhí)行機構。

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業(yè)委員會

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。

14.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

答案：B

本題解析：

在現實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

15.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

次級類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

16.下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（）

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產回報率

C.凈利息收益率

D.總資產回報率

答案：A

本題解析：

風險調整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮

非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是

銀行進行價值管理的核心指標。

17.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。

18.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于（），發(fā)行票據會（）。

A.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量

B.利率政策；增加貨幣供應量

C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量

D.利率政策；減少貨幣供應量

答案：A

本題解析：

公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因此中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據屬于公開市場業(yè)務，發(fā)行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。

19.某違法機構私自印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔的法律責任是（）。

A.由中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

B.由中國人民銀行責令停止違法行為，沒收違法所得

C.沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款

D.沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款

答案：A

本題解析：

《中國人民銀行法》規(guī)定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。

20.企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

本題解析：

選項A，基本存款賬戶，其主要業(yè)務內容為辦理日常轉賬結算和現金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項B，一般存款賬戶，其主要業(yè)務內容為可以辦理現金繳存，不得辦理現金支取；選項C，臨時存款賬戶，其主要業(yè)務內容是設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年；選項D，專用存款賬戶，其主要業(yè)務內容是基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社保基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費。

21.甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。

22.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數量或者改變面額、數額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

23.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利替代現金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業(yè)銀行資產規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風險加權資產

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉增資本等。

24.下列機構中，不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團財務公司

答案：B

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司。

25.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

答案：D

本題解析：

因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于信用風險，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。

26.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。

A.1995年3月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.2007年2月

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日在中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會上正式通過并實施。

27.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

答案：C

本題解析：

同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償；②抵押權已登記的先于未登記的受償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。

28.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為()。

A.無權代理

B.有權代理

C.授權代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。

29.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故選項A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項D，留存利潤屬于增加一級資本的方法。

30.某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風險加權資產為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，操作風險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

答案：C

本題解析：

。依據資本充足率計算公式：資本充足率資本-扣除項）÷(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）X100%=(500+300)+(1000+500X12.5)X100%=11%。

31.關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

公司資本制度強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現了這一精神。

32.（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

答案：B

本題解析：

中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

33.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

答案：D

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標。

34.根據有關規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

根據《反洗錢法》第19條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年。

35.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益

B.由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時入賬

C.商業(yè)銀行資金交易員超越授權范圍進行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行信貸

答案：A

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

二.多選題(共30題)1.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。

A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B、C、D、E

本題解析：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。A選項屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。

2.資本充足率公式中的商業(yè)銀行風險加權資產包括()

A.一級資本

B.二級資本

C.信用風險加權資產

D.市場風險加權資產

E.操作風險加權資產

答案：C、D、E

本題解析：

資本充足率公式中的商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；商業(yè)銀行風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

3.經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務:辦理個人耐用消費品貸款;辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產轉讓;境內同業(yè)拆借;向境內金融機構借款;經批準發(fā)行金融債券:與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務;中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

4.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務損失

E.聲譽損失

答案：A、B、D、E

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

5.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的有（）。

A.未進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.當客戶發(fā)生根據合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；③當客戶發(fā)生根據合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；⑦不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為ABCDE。

6.下列關于會計平衡法的說法正確的有（）。

A.根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”

C.負債計入借方

D.所有者權益計入貸方

E.資產計人貸方

答案：A、B

本題解析：

負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方，資產的增加計入借方。故C、D、E說法錯誤。

7.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

E.資合公司

答案：C、D

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。

8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有的特點包括()。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

B.不運用或不直接運用銀行自有資金

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔或不直接承擔市場風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣．產生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

9.商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；c項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。

10.強制風險披露要求銀行業(yè)金融機構披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

E.監(jiān)管機構

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。

12.根據《民法通則》，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

答案：A、C、D

本題解析：

代理的種類包括法定代理、委托代理和指定代理。

13.下列選項是中央銀行的主要職能的有（）。

A.中央銀行是發(fā)行的銀行

B.中央銀行是銀行的銀行

C.經濟調控職能

D.政策導向職能

E.經濟干預職能

答案：A、B

本題解析：

中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。其職能主要有：中央銀行是“發(fā)行的銀行”；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。

14.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據

C.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協(xié)議

答案：A、C

本題解析：

AC股票、債券都屬于直接金融工具。商業(yè)票據、可轉讓大額存單、回購協(xié)議都是短期金融工具。故選AC。

15.中央銀行基準利率由（）構成。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款準備金利率

D.超額準備金利率

E.法定存款準備金利率

答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；調整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

16.下列關于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項說法錯誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

17.下列關于表見代理的說法，正確的有（）。

A.表見代理的后果由代理人承擔

B.對被代理人而言，表見代理產生與有權代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權代理的一種

答案：B、C、D、E

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權代理的一種。表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關系。被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。

18.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。

19.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項，整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息的起存金額為5000元。

20.流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。下列關于商業(yè)銀行的流動性指標，說法正確的是（）。

A.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求

B.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于25%

C.流動性匹配率監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行主要資產與負債的期限配置結構

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

E.流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

答案：A、C、D

本題解析：

流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于100%，故B項說法錯誤。

流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25％，故E項說法錯誤。

21.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。

22.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位。選項E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。

23.下列關于事業(yè)部型組織架構的說法，正確的有()。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

事業(yè)部型組織架構突出了“以客戶為中心”的經營理念，有利于組織專業(yè)化生產，強化銀行內部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業(yè)銀行組織架構發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向。

24.下列可以作為商業(yè)銀行內部控制措施的是（）。

A.嚴格執(zhí)行會計準則與制度

B.建立健全內部控制制度體系

C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險

D.建立健全信息系統(tǒng)控制

E.制定規(guī)范員工行為的相關制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括內部制度（B項正確）、風險識別（C項正確）、信息系統(tǒng)（D項正確）、崗位設置、員工管理（E項正確）、授權管理、會計核算（A項正確）、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理。

25.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣

B.現鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據

C.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

D.現匯買入價和現鈔買入價相同

E.現匯買入價和現鈔買入價不同

答案：A、C、E

本題解析：

現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?，F匯買入價和現鈔買入價往往不同。

26.以下屬于資產負債管理工具的是（）。

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以下屬于資產負債管理工具的是：（1）缺口管理；（2）久期管理；（3）內部資金轉移定價；（4）經濟資本；（5）收益率曲線；（6）資產證券化。

27.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有以下()特點。

A.不承擔或不直接承擔市場風險

B.以收取服務費的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

28.破產清算包括（）階段。

A.破產程序的終結

B.破產財產的變價和分配

C.破產宣告

D.破產重整

E.財產拍賣

答案：A、B、C

本題解析：

破產清算包括了破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。

29.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

30.銀行金融機構有（）的情形，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經批準的或者未備案的業(yè)務活動

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內規(guī)定銀行利率

答案：A、B、D

本題解析：

根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經批準設立分支機構的；

（二）未經批準變更、終止的；

（三）違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的；

（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。()

答案：錯誤

本題解析：

中間價由央行根據國際外匯市場行情每日公布，各銀行據此標出各自當日的買入價和賣出價。

2.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度。（）

答案：正確

本題解析：

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度。

3.從廣義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

答案：錯誤

本題解析：

法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；從廣義上講，與法律風險密切相關的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。

4.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

5.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

答案：錯誤

本題解析：

錯。項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。

6.質押是指債務人或者第三人不轉移對可質押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

質押也稱質權，就是債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，當債務人

不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優(yōu)先受償

7.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經營活動直至公司完成清算。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動，必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產生公司不進行清算就已終止的后果。

8.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為。

9.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。（）

答案：正確

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以盈利為目的。

10.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

11.確保風險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內部控制的目標之一。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現；(3)確保風險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

12.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結合銀行經營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型。

13.不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國刑法》第十七條中規(guī)定，不滿14周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

14.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第四百二十七條明確規(guī)定，設立質權，當事人應當采用書面形式訂立質押合同。

15.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。

答案：錯誤

本題解析：

交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

16.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行問同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

17.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權。

18.當前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設立的銀行業(yè)金融機構實行監(jiān)管。（）

答案：錯誤

本題解析：

香港設立的銀行業(yè)金融機構屬于境外金融機構，銀監(jiān)會不實行監(jiān)管。

19.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章.重要憑證.交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

20.通貨膨脹是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。

21.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

22.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

“內幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構以外的人員。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點討論工作話題：在家中無意透露內幕信息也是違反了該原則。

23.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。（）

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

24.公司章程是公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正確

本題解析：

公司章程是公司的自治規(guī)范。公司章程作為公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力。

25.流動性是信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面。

答案：正確

本題解析：

流動性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現；二是變現過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

26.《中華人民共和國物權法》規(guī)定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質押權設立的前提條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

質押財產的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件。

27.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

答案：錯誤

本題解析：

不具有非法占有不特定對象資金的目的。

28.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

29.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現的風險管理過程。（）

答案：正確

本題解析：

企業(yè)風險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在該主體的風險容量之內，并為主體目標的實現提供合理保證。簡單地說，全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現的風險管理過程。

30.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

31.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評級也叫債務人評級，主要用于評價債務人如期履約的可能性，實現對債務人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。

32.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯誤

本題解析：

委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。

33.高級管理層對股東大會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。

答案：錯誤

本題解析：

高級管理層對董事會負責?？键c

董事、監(jiān)事、高級管理人員

34.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

35.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

答案：正確

本題解析：

貸款按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款。

第貳卷一.單選題(共35題)1.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種期限、內容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現交易。

2.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（）。

A.在國內居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

答案：A

本題解析：

居民是一個經濟概念，指在本國居住一年以上的自然人以及具有永久或長期利益的法人。

3.根據《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.票據詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

4.金融資產管理公司的資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

答案：C

本題解析：

資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。故資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款流動性差的局限。

5.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

本題解析：

以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

6.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

7.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

本題解析：

任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。

8.以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的（）

A.人合公司

B.資合公司

C.兩合公司

D.人合兼資合公司

答案：C

本題解析：

兩合公司的劃分標準是以公司股東承擔責任的范圍和形式。

9.根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（）。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

10.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）

A.1個月

B.6個月

C.12個月

D.3個月

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利申(Shibor)是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業(yè)拆出利申計算確定的

算術平均利申，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2

周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

11.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()

A.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機制

B.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%

C.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利

D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定。(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

12.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關稅保函

答案：D

本題解析：

13.下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項目融資

答案：C

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務

14.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

15.2007年8月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣1．55萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。6000億元特別國債轉換是在（）完成的。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行問債券市場

C.票據市場

D.股票市場

答案：B

本題解析：

略

16.根據我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

本題解析：

公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持；③強調公司資本不得任意變更。

17.以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

B.生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍

答案：D

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

考點

宏觀經濟發(fā)展目標

18.根據《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

答案：B

本題解析：

根據《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

19.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

20.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現了內部控制的（）。

A.有效性原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

審慎性原則要求內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。

21.商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

22.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動車質押，該質權自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質物交付

D.質押登記

答案：C

本題解析：

根據《物權法》第二百一十二條規(guī)定，質權自出質人交付質押財產時設立。

23.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務代理

D.法定代理

答案：B

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定；委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志

無關，無須委托授權。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務經理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

24.（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

答案：A