南昌哈爾濱銀行安義融興村鎮(zhèn)銀行誠(chéng)聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[南昌]哈爾濱銀行安義融興村鎮(zhèn)銀行誠(chéng)聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是()。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本題解析：

根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。故選項(xiàng)C正確。提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

2.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5％，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5％?！毕铝袑?duì)該行為表述正確的是（）。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

D.歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

答案：D

本題解析：

題干中理財(cái)經(jīng)理的回答容易誤導(dǎo)客戶，不符合客觀、真實(shí)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品的原則。

3.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

本題解析：

合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。

4.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。

A.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

B.城市人口失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.全體人口失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

5.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

答案：B

本題解析：

。題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。

6.用公式來(lái)表示，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流量×100％

B.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％

C.流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)

D.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％。

7.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括（）。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

答案：B

本題解析：

A、C、D選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

8.下列資金來(lái)源中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源的是（）。

A.吸收存款

B.對(duì)外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對(duì)中央銀行借款

答案：B

本題解析：

銀行通過(guò)吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過(guò)放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述，正確的是()。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

C.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

D.土地所有權(quán)可以抵押

答案：A

本題解析：

抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅。故B項(xiàng)錯(cuò)誤?！稉?dān)保法》第35條，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵押后。該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。故C項(xiàng)錯(cuò)誤?！稉?dān)保法》也明確規(guī)定任何土地的所有權(quán)都不能用以抵押。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

10.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是（）。

A.美國(guó)

B.日本

C.英國(guó)

D.澳大利亞

答案：D

本題解析：

澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表。

11.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等

12.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒(méi)有特定的流通市場(chǎng)

B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

答案：C

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

13.（）不屬于同業(yè)存單的投資和交易主體。

A.基金管理公司

B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員

C.基金托管公司

D.基金類產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

2013年12月，中國(guó)人民銀行（2013）第20號(hào)公告發(fā)布《同業(yè)存單管理暫行辦法》，對(duì)同業(yè)存單業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范管理與要求，明確同業(yè)存單的投資和交易主體為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品。

14.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的__________及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民總收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。

15.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案：A

本題解析：

股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。

16.以下屬于破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果的是（）。

A.對(duì)債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

答案：C

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對(duì)債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對(duì)其他民事程序的影響。

17.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求借款人提供抵押，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，違反貸款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)執(zhí)行抵押來(lái)盡量減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。抵質(zhì)押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)在客戶發(fā)生違約時(shí)，銀行可以通過(guò)處置抵押物提高回收金額，降低違約損失率。

18.成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。

A.市場(chǎng)

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：B

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。

19.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財(cái)顧問(wèn)

答案：B

本題解析：

咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括：①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查；②財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。

20.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.定期存款

答案：C

本題解析：

按存款的貨幣種類可分為本幣存款和外幣存款，故排除選項(xiàng)B。按存款期限，可分為定期和活期存款，排除選項(xiàng)D。而個(gè)人定期存款又叫做儲(chǔ)蓄存款，排除選項(xiàng)A。按客戶類型分，顯然是分為個(gè)人存款和單位存款（又稱為對(duì)公存款）。

21.下列關(guān)于商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則要求的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，可以本機(jī)構(gòu)的客戶信息與同業(yè)人員進(jìn)行交流

答案：D

本題解析：

商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

22.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來(lái)源

B.利潤(rùn)來(lái)源

C.資產(chǎn)來(lái)源

D.資金運(yùn)用

答案：A

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

23.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.誠(chéng)實(shí)告知

答案：C

本題解析：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

24.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.國(guó)際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

答案：D

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

25.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。

26.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)問(wèn)內(nèi)()地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。

27.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.農(nóng)村信用社

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講，除上述銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

28.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息歸屬于（）。

A.債務(wù)人

B.抵押權(quán)人

C.人民法院

D.抵押物登記機(jī)構(gòu)

答案：B

本題解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息。

29.（）通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

30.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張；④維持市場(chǎng)信心。

31.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的表述，正確的是（）。

A.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

B.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：B

本題解析：

遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

32.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

A.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.庫(kù)存現(xiàn)金

答案：B

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

33.冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

34.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是()。

A.零存整取屬于活期存款

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本題解析：

定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。故選項(xiàng)C正確。

提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

35.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡(luò)公司

D.中國(guó)商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

本題解析：

ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國(guó)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。

二.多選題(共30題)1.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤(rùn)分配方案

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

2.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：

1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；

8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

3.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體質(zhì)

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。

4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰

C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；③未依照規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

5.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

6.作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。

A.選擇相應(yīng)的匯率政策

B.實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換，意味著取消一切外匯管制，完全放開(kāi)利率，與匯率政策的某種聯(lián)系，但其本身并不屬于匯率政策的內(nèi)容；保持貨幣穩(wěn)定是匯率政策的目標(biāo)之一。

7.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、C

本題解析：

按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

8.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

9.下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

10.下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說(shuō)法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作

E.對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A、C、E

本題解析：

國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；②對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；③發(fā)現(xiàn)反洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)；⑤法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、D選項(xiàng)均屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。

11.應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。

A.利潤(rùn)分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.董事會(huì)做出決議

答案：A、C、D

本題解析：

暫無(wú)解析12.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除上述選項(xiàng)內(nèi)容外，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面還承擔(dān)以下義務(wù)：①對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密；②進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。

13.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營(yíng)租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租憑保函

答案：A、C、D

本題解析：

銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。

14.根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括（）

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.所有者權(quán)益

C.收入和費(fèi)用

D.利潤(rùn)

E.現(xiàn)金流

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B選項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。

15.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國(guó)債

D.金融債

E.外債

答案：A、C、D

本題解析：

暫無(wú)解析16.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨(dú)立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

17.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

18.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀(jì)公司

E.保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的行為。

19.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國(guó)內(nèi)外結(jié)算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

20.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無(wú)限公司

C.人合公司

D.有限責(zé)任公司

E.股份有限公司

答案：A、B、D、E

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。選項(xiàng)c屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)的公司分類。

21.商業(yè)銀行開(kāi)展的代理業(yè)務(wù)有（）。

A.代收電費(fèi)

B.代理國(guó)債買賣

C.代發(fā)工資

D.代售人壽保險(xiǎn)

E.代銷開(kāi)放式基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受容戶的委托、代為辦理容戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)

用的業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性

銀行業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

22.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（）。

A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

答案：B、C、D、E

本題解析：

保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。

23.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

24.商業(yè)銀行在資本配置、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用分配、人力費(fèi)用分配等資源配置領(lǐng)域常用的經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.股東權(quán)益收益率

D.經(jīng)濟(jì)增加值

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行將經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率等經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)應(yīng)用于信貸規(guī)模配置、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用分配、固定資產(chǎn)分配、人力費(fèi)用分配等資源配置領(lǐng)域。

25.2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》。修正后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

修正后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行的主要職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盋E選項(xiàng)為中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

26.證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。

A.違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場(chǎng)秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害具體體現(xiàn)在：(1)違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益，從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序。

27.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的目的是（）。

A.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

28.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國(guó)庫(kù)券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項(xiàng)正確。使用、偽造、變?cè)熵泿诺膶儆谖：ω泿殴芾碜?，故B選項(xiàng)不正確；使用、偽造、變?cè)靽?guó)庫(kù)券的屬于有價(jià)證券詐騙罪，故E選項(xiàng)不正確。

29.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.其他金融機(jī)構(gòu)

D.單位

E.自然人

答案：A、B、C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位。自然人作為犯罪主體，特殊主體必須是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員。單位作為犯罪主體，特殊主體是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。

30.中國(guó)人民銀行向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的中央銀行票據(jù)的特征有()。

A.是一種重要的貨幣政策手段

B.以調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性為目的

C.主要目的是為中國(guó)人民銀行籌集資金

D.具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)

E.它是一種長(zhǎng)期債券

答案：A、B、D

本題解析：

中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，發(fā)行的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。這種票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對(duì)象。

三.判斷題(共35題)1.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護(hù)。（）

答案：正確

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

2.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為不同的種類：①按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；③按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型。

3.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是促進(jìn)就業(yè)，防止通貨膨脹。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

4.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：正確

本題解析：

公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元；③公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

5.承諾生效時(shí)，合同生效。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。

6.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。（）

答案：正確

本題解析：

中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過(guò)不同的操作方式給予支持。作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。

7.在最高額抵押擔(dān)保的的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無(wú)需當(dāng)事人同意。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

8.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

9.對(duì)銀行員工8小時(shí)外違規(guī)違紀(jì)行為，不予追責(zé)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)銀行員工8小時(shí)內(nèi)外違規(guī)違紀(jì)行為，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，強(qiáng)抓整改。

10.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

11.中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。

12.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

該員工違反了有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。

13.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無(wú)效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒(méi)有法律效力。

14.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

15.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

16.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

17.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。

18.我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為5類，分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

19.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

20.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。

21.2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)；2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，把我國(guó)城市商業(yè)銀行的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)又往前推進(jìn)了一步。

22.具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

23.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面.

24.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第一付款人。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

25.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

26.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，不存在于資金交易業(yè)務(wù)中。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中。

27.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

28.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國(guó)紙幣、硬幣。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。

29.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。

30.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔(dān)保申請(qǐng)授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。

31.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。

32.我國(guó)實(shí)行的是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)管理匯率制度。()

答案：正確

本題解析：

2005年7月21日，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。

33.我國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等，因此非利息收入占比較低。

答案：正確

本題解析：

中國(guó)的銀行目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。而從事綜合經(jīng)營(yíng)的國(guó)外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。

34.在銀行托收業(yè)務(wù)中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等；而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

35.具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。（）

答案：正確

本題解析：

共同犯罪必須二人以上。未達(dá)到刑事責(zé)任年齡或者沒(méi)有刑事責(zé)任能力的人，不能成為單獨(dú)共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.（）表示長(zhǎng)期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

答案：B

本題解析：

水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；反轉(zhuǎn)收益}率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

2.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

本題解析：

我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率，近年來(lái)，在國(guó)際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2011年4月27日公布了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

3.目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。

A.個(gè)人活期存款

B.3年期的儲(chǔ)蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

答案：A

本題解析：

活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。

4.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈利潤(rùn)

C.凈資產(chǎn)

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：A

本題解析：

在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

5.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

6.我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。

A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

本題解析：

我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：一是改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開(kāi)，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒(méi)有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

7.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）理財(cái)產(chǎn)品。

A.非保本浮動(dòng)收益

B.保本浮動(dòng)收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

答案：A

本題解析：

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

8.（）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

答案：A

本題解析：

保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

9.銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（）。

A.有效識(shí)別客戶身份

B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

C.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句，如果沒(méi)有抄寫，及時(shí)替客戶填寫

D.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

答案：C

本題解析：

銷售人員在為容戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦

法》的規(guī)定，確認(rèn)客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句，不能由銷售人員填寫。

10.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長(zhǎng)期

D.短期

答案：B

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

11.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲(chǔ)蓄功能

D.消費(fèi)信貸

答案：C

本題解析：

信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

12.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段，不包括（）。

A.繁榮階段

B.蕭條階段

C.成長(zhǎng)階段

D.復(fù)蘇階段

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

13.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。

A.登報(bào)聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：A

本題解析：

票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施只有三個(gè)：掛失止付、公示催告、提起訴訟

14.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對(duì)象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位（如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

15.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售渠道？（）

A.基金公司直銷

B.保險(xiǎn)公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

答案：B

本題解析：

。我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

16.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。

17.下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

本題解析：

資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)，資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是政府中長(zhǎng)期公債、公司債券和股票等有價(jià)證券以及銀行中長(zhǎng)期貸款，其特點(diǎn)是償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高，故C項(xiàng)正確，ABD錯(cuò)誤。所以答案選C。

18.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

19.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，負(fù)債組合管理是以（）為前提。

A.流動(dòng)性充足

B.資本約束

C.平衡資金來(lái)源和運(yùn)用

D.擁有廣泛的資金來(lái)源

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提，通過(guò)加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債的品種、期限以及利率結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，保持負(fù)債成本與流動(dòng)性的平衡，確保負(fù)債總量適度，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

20.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

本題解析：

質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

21.非國(guó)家工作人員受賄罪必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

答案：B

本題解析：

非國(guó)家工作人員受賄罪必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受5000元以上者。

22.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

答案：A

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。

23.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

本題解析：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

24.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

本題解析：

跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，可以向人民法院起訴。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：C

本題解析：

因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，