第四章工程保險產品-人保財產險

產品知識培訓第四章工程保險1內容提要產品概述建筑工程一切險安裝工程一切險建筑、安裝工程保險附加險產品2產品概述

產品體系《建筑工程一切險條款》《安裝工程一切險條款》《建筑、安裝工程保險條款》71個附加險產品（含2002年底開發(fā)的24個附加險）3產品概述產品特點（一）風險具有特殊性（二）保障具有綜合性(三)被保險人具有廣泛性（四）保險期限具有不確定性（五）保險金額具有變動性4建筑工程一切險

保險責任物質損失部分1、自然災害：包括地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)，地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。2、意外事故：是指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。5建筑工程一切險保險責任物質損失部分3、技術風險：工人經驗不足、施工工藝不善、材料缺陷、設計錯誤、新型設計、新型材料等；4、道德風險：管理不善、安全生產措施不落實、勞資關系惡化、工地社會環(huán)境惡劣等6建筑工程一切險保險責任第三者責任部分主要承保因發(fā)生與承保工程直接相關的意外事故引起工地內及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經保險人書面同意而支付的其他費用。7建筑工程一切險保險金額和賠償限額物質損失部分的保險金額通常是以保險標的的保險價值作為確定的依據：工程承包商以總承包的方式承包工程，即“交鑰匙工程”，這種建筑工程項目的總價值一般是工程承包價。工程承包商負責工程項目的主要部分，但工程的部分建筑材料和設備由工程所有人提供，這種建筑工程項目的總價值一般是工程承包價與工程所有人提供的材料或設備價值之和。8建筑工程一切險除外責任商業(yè)保險公司不可能承擔的風險：戰(zhàn)爭、核風險、政府行為；政府承擔的賠償：音速或超音速飛行器造成的沖擊波；商業(yè)貿易風險：物料價格波動、合同喪失、無形資產損失、市場變化等。應由其他專業(yè)保險承擔的風險：設計錯誤、現金及有價證券、掛牌的機動車輛等；漸變原因風險：磨損、銹蝕、地下水位變化、溫度變化、濕度變化等；被保險人的故意行為和重大過失。9建筑工程一切險保險期限保險責任自保險工程在工地動工或用于被保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者為準。在任何情況下，建筑期保險期限的起始或終止不得超出保險單明細表中列明的建筑期保險生效日或終止日。10安裝工程一切險承保對象機械設備的安裝，包括成套設備、生產線、大型機械裝置如發(fā)電機組、各種鋼結構構造物、管道安裝等工程等。與建工險的聯(lián)系通常，項目的安裝工程所占比例低于25%時，稱之為建筑工程，用建筑工程一切險的保單進行承保；而建筑工程所占比例低于25%時，稱之為安裝工程，用安裝工程一切險的保單承保。11安裝工程一切險與建工險的區(qū)別物質損失項下的除外責任部分安裝工程一切險的除外責任不僅包括設計方面，而且還包含了“鑄造或原材料缺陷或工藝不善”，而建工險不包括“鑄造”；安工險根據自身的特點將超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設備或電氣用具本身的損失列為除外責任。12安裝工程一切險與建工險的區(qū)別）第三者責任項下的除外責任部分建工險將由于“震動、移動或減弱支撐”造成的損失除外，而安工險中沒有這一條。其他區(qū)別安裝工程保險的保險價值在工程開始時即具備初始值，而建筑工程的保險價值在工地基本上是逐步均勻形成的。13安裝工程一切險顯著特點試車期試車完全不同于施工，是在施工活動基礎上的附加活動，而且試車時發(fā)生意外的風險非常大，如果不進行試車的話這種風險損失有可能永遠也不會發(fā)生，所以試車損失不是施工期間意外事故的直接后果。14建筑、安裝工程一切險與原建筑工程、安裝工程一切險相比的特點：

定位于中小型工程；保險責任采用列明方式，易于理解；主險與附加險組合靈活、便于操作。15附加險產品（2002年之前）

擴展保險責任類1、罷工、暴亂及民眾騷動擴展條款本擴展主要針對罷工、暴動及民眾騷亂風險，但是對于部分或者全部停工、征用、沒收、非法占用、戰(zhàn)爭、起義和推翻政府等暴力行為不負責任。2、交叉責任擴展條款實質就是視同保險人對每一個被保險人均簽發(fā)了一張獨立的保險單，以解決可能存在的被保險人之間相互追償問題。16附加險產品（2002年之前）擴展保險責任類3、震動、移動或減弱支撐擴展條款擴展承保由于震動、移動或減弱支撐而造成的第三者財產損失和人身傷亡責任，主要運用于存在此類風險的工程，如舊城改造、技術改造等。4、內陸運輸擴展條款本擴展的實質是將對被保險財產的責任起點延伸至供貨地點。17附加險產品（2002年之前）擴展保險責任類5、設計師風險擴展條款保單中是將設計錯誤造成的直接和間接損失均列入除外，本擴展將設計錯誤造成的間接損失納入，但對直接損失仍不負責。6、契約責任擴展條款本擴展是針對第三者的責任范圍，承擔因契約責任而應承擔的對任何第三者人身傷亡及財產損失賠償責任，但與原有的責任范圍共用原有的賠償限額。18附加險產品（2002年之前）擴展保險責任類7、工地外儲存物特別條款工程保險對于保險標的的地點是有限制條件的，但許多項目施工中，由于施工場地的條件限制，需要將部分用于項目的材料、設備等貯存在工地以外的地方，本擴展即是針對此類物資存儲期間的風險。8、地下炸彈特別條款主要是指工程開工前就已在工地范圍內的地下或水下埋藏的炸彈、地雷、魚雷、彈藥及其他軍火。19附加險產品（2002年之前）

擴展保險標的類1、原有建筑物及周圍財產擴展條款承保被保險財產在建筑、安裝過程中由于震動、移動或減弱支撐、地下水位降低、基礎加固、隧道挖掘，以及其他涉及支撐因素或地下土的施工而造成列明的建筑物突然的、不可預料的物質損失。2、建筑、安裝施工機器、設備擴展條款20附加險產品（2002年之前）

擴展保險標的類3、工程圖紙、文件特別條款負責賠償被保險人因本保險單項下承保風險造成工程圖紙及文件的損失而產生的重新繪制，重新制作的費用。4、清除殘骸費用擴展條款負責賠償被保險人因本保險單承保的風險造成保險財產損失而發(fā)生的清除、拆除及支撐受損財產的費用21附加險產品（2002年之前）擴展保險標的類5、專業(yè)費用特別條款賠償被保險人在工程損失后，在重置過程中發(fā)生的必要的設計師、檢驗師及工程咨詢人費用。6、特別費用擴展條款7、空運費擴展條款8、清除污染費用擴展條款9、工程完工部分擴展條款22附加險產品（2002年之前）

擴展保險期限類1、保證期特別擴展條款承保在列明的保證期限內由于安裝錯誤、設計錯誤、原材料或鑄件缺陷以及工藝不善引起被保險財產的損失，但對被保險人在損失發(fā)生前即已發(fā)現錯誤并應予以矯正的費用除外。2、有限責任保證期擴展條款23附加險產品（2002年之前）

擴展保險期限類3、擴展責任保證期擴展條款擴展承保經列明的保證期內因被保險人為履行工程合同在進行維修保養(yǎng)的過程中所造成的保險工程的損失，以及在完工證書簽發(fā)前的建筑或安裝期內由于施工原因導致保證期內發(fā)生的保險工程的損失。24附加險產品（2002年之前）

限制保險責任類1、地震除外條款被保險人直接或間接因地震引起的損失和責任不負責賠償。2、洪水除外條款3、隧道工程特別除外條款4、舊設備除外條款25附加險產品（2002年之前）限制保險責任類5、農作物、森林除外條款6、大壩、水庫工程除外特別條款7、清除滑坡土石方特別除外條款不負責賠償被保險人清除滑坡土石方的費用，但對滑坡造成工程地區(qū)重新開挖的費用在不超過原開挖費用的范圍內負責賠償。26附加險產品（2002年之前）

特別約定1、防火設施特別條款2、鋪設供水管、污水管特別條款負責賠償被保險人因作業(yè)井、溝、水管遭受水淹、淤塞引起的損失和責任。但每次開挖的長度，無論是部份或全部開挖均不得超過以下列明的長度。27附加險產品（2002年之前）

特別約定3、鉆井工程特別條款鉆井工程責任范圍限制在下列風險引起的損失：（一）地震、火山爆發(fā)、海嘯；（二）暴風雨、龍卷風、洪水、滑坡；（三）井噴或形成坑狀；（四）火災、爆炸；（五）自涌水流；（六）實踐中無法克服的泥漿損失；（七）實踐中無法克服的洞孔塌方或由于異常，或頁巖膨脹導致洞壁塌方28附加險產品（2002年之前）特別約定4、地下電纜、管道及設施特別條款主要負責工程項目在進行地下施工作業(yè)過程中可能造成工地內原有的地下電纜、管道或其他地下設施損失而產生對第三者的賠償責任。5、碳氫化合物生產業(yè)特別條款1負責因碳氫化合物進入機器設備而造成的損失。6、碳氫化合物生產業(yè)特別條款27、建筑安裝工程時間進度特別條款29附加險產品（2002年之前）特別約定8、工棚、庫房特別條款只有在被保險人將工棚、庫房落址在工地周圍高于最近20年記載中最高水位的地方，并且每一工棚、庫房或間隔50米，或由防火墻分隔的情況下，保險人對被保險人因火災，洪水直接或間接造成工棚、庫房的損失和由此產生的責任負責賠償。30附加險產品（2002年之前）特別約定9、施工用機器特別條款被保險人在施工結束后，或任何施工中斷時的施工用機具放置在最近20年未遭受洪水或水災侵害的地方的情況下，因洪水或水災直接或間接造成施工用機具的損失及由此產生的責任保險人負責賠償。31附加險產品（2002年之前）特別約定10、地震地區(qū)建筑物特別條款11、建筑材料特別條款13、鋪設管道、電纜特別條款負責賠償被保險人在全部，或部份開挖時遭受暴風雨、雨水、洪水而引起泥沙淹沒、淤塞、腐蝕、塌方及管道、電纜、埋設物的浮起導致的損失。但每次開挖長度不得超過規(guī)定的公里。32附加險產品（2002年之前）特別約定14、埋管查漏費用特別條款本條款主要是針對管道工程施工過程中，經常會因查漏產生有關費用，而且這種費用往往金額巨大。保險人對流體靜力試驗后的查漏費用（包括特殊設備的租用費、運輸費和操作費）和為查尋及修補漏點而產生必要的土方工程費用負責賠償。33附加險產品（2002年之前）特別約定15、時間調整特別條款

被保險財產因在連續(xù)72小時內遭受暴風雨、臺風、洪水或地震所致?lián)p失應視為一個單獨事件，并因此構成一次意外事故而扣除規(guī)定的免賠額。被保險人可自行決定72小時期限的起始時間，但若在連續(xù)數個72小時期限時間內發(fā)生損失，任何兩個或兩個以上72小時期限不得重疊。34附加險產品（2002年之前）特別約定16、運輸險、工程險責任分攤條款本條款又稱為“50/50條款”，主要是用于工程項目中機器設備的運輸段風險和施工段風險的界定。一般用于項目的機器設備等貨物運輸至工地后，不會立即開箱投入安裝或使用，往往需要放置一段時間。這樣，一旦使用時發(fā)現損壞，很難分辨出損壞發(fā)生在運輸期間還是存放期間，應該由誰承擔賠償責任，為了避免屆時產生爭議，特附加此條款。35附加險產品（2002年之前）特別約定17、分期付費條款工程保險的特點之一就是保險費數額較大和保險期限較長，為此，常常采用分期付費的方式。本條款的目的就是為了對分期付費的有關問題進行明確，以免產生爭議。18、核燃料組建條款36附加險產品（2002年新增）擴展責任性條款（6個）限制責任性條款（10個）規(guī)定性條款（8個）37附加險產品（2002年新增）擴展責任性條款連續(xù)損失特別條款工地外儲存財產擴展條款制造商風險擴展條款機器設備測試特別條款地下管道鉆探特別條款被保險人控制財產擴展條款38附加險產品（2002年新增）限制責任性條款（1）風暴除外條款預防降