第四章工程保險產(chǎn)品-人保財產(chǎn)險

產(chǎn)品知識培訓(xùn)第四章工程保險1內(nèi)容提要產(chǎn)品概述建筑工程一切險安裝工程一切險建筑、安裝工程保險附加險產(chǎn)品2產(chǎn)品概述

產(chǎn)品體系《建筑工程一切險條款》《安裝工程一切險條款》《建筑、安裝工程保險條款》71個附加險產(chǎn)品（含2002年底開發(fā)的24個附加險）3產(chǎn)品概述產(chǎn)品特點(diǎn)（一）風(fēng)險具有特殊性（二）保障具有綜合性(三)被保險人具有廣泛性（四）保險期限具有不確定性（五）保險金額具有變動性4建筑工程一切險

保險責(zé)任物質(zhì)損失部分1、自然災(zāi)害：包括地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)，地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。2、意外事故：是指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。5建筑工程一切險保險責(zé)任物質(zhì)損失部分3、技術(shù)風(fēng)險：工人經(jīng)驗(yàn)不足、施工工藝不善、材料缺陷、設(shè)計錯誤、新型設(shè)計、新型材料等；4、道德風(fēng)險：管理不善、安全生產(chǎn)措施不落實(shí)、勞資關(guān)系惡化、工地社會環(huán)境惡劣等6建筑工程一切險保險責(zé)任第三者責(zé)任部分主要承保因發(fā)生與承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。被保險人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險人書面同意而支付的其他費(fèi)用。7建筑工程一切險保險金額和賠償限額物質(zhì)損失部分的保險金額通常是以保險標(biāo)的的保險價值作為確定的依據(jù)：工程承包商以總承包的方式承包工程，即“交鑰匙工程”，這種建筑工程項(xiàng)目的總價值一般是工程承包價。工程承包商負(fù)責(zé)工程項(xiàng)目的主要部分，但工程的部分建筑材料和設(shè)備由工程所有人提供，這種建筑工程項(xiàng)目的總價值一般是工程承包價與工程所有人提供的材料或設(shè)備價值之和。8建筑工程一切險除外責(zé)任商業(yè)保險公司不可能承擔(dān)的風(fēng)險：戰(zhàn)爭、核風(fēng)險、政府行為；政府承擔(dān)的賠償：音速或超音速飛行器造成的沖擊波；商業(yè)貿(mào)易風(fēng)險：物料價格波動、合同喪失、無形資產(chǎn)損失、市場變化等。應(yīng)由其他專業(yè)保險承擔(dān)的風(fēng)險：設(shè)計錯誤、現(xiàn)金及有價證券、掛牌的機(jī)動車輛等；漸變原因風(fēng)險：磨損、銹蝕、地下水位變化、溫度變化、濕度變化等；被保險人的故意行為和重大過失。9建筑工程一切險保險期限保險責(zé)任自保險工程在工地動工或用于被保險工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。在任何情況下，建筑期保險期限的起始或終止不得超出保險單明細(xì)表中列明的建筑期保險生效日或終止日。10安裝工程一切險承保對象機(jī)械設(shè)備的安裝，包括成套設(shè)備、生產(chǎn)線、大型機(jī)械裝置如發(fā)電機(jī)組、各種鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)造物、管道安裝等工程等。與建工險的聯(lián)系通常，項(xiàng)目的安裝工程所占比例低于25%時，稱之為建筑工程，用建筑工程一切險的保單進(jìn)行承保；而建筑工程所占比例低于25%時，稱之為安裝工程，用安裝工程一切險的保單承保。11安裝工程一切險與建工險的區(qū)別物質(zhì)損失項(xiàng)下的除外責(zé)任部分安裝工程一切險的除外責(zé)任不僅包括設(shè)計方面，而且還包含了“鑄造或原材料缺陷或工藝不善”，而建工險不包括“鑄造”；安工險根據(jù)自身的特點(diǎn)將超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失列為除外責(zé)任。12安裝工程一切險與建工險的區(qū)別）第三者責(zé)任項(xiàng)下的除外責(zé)任部分建工險將由于“震動、移動或減弱支撐”造成的損失除外，而安工險中沒有這一條。其他區(qū)別安裝工程保險的保險價值在工程開始時即具備初始值，而建筑工程的保險價值在工地基本上是逐步均勻形成的。13安裝工程一切險顯著特點(diǎn)試車期試車完全不同于施工，是在施工活動基礎(chǔ)上的附加活動，而且試車時發(fā)生意外的風(fēng)險非常大，如果不進(jìn)行試車的話這種風(fēng)險損失有可能永遠(yuǎn)也不會發(fā)生，所以試車損失不是施工期間意外事故的直接后果。14建筑、安裝工程一切險與原建筑工程、安裝工程一切險相比的特點(diǎn)：

定位于中小型工程；保險責(zé)任采用列明方式，易于理解；主險與附加險組合靈活、便于操作。15附加險產(chǎn)品（2002年之前）

擴(kuò)展保險責(zé)任類1、罷工、暴亂及民眾騷動擴(kuò)展條款本擴(kuò)展主要針對罷工、暴動及民眾騷亂風(fēng)險，但是對于部分或者全部停工、征用、沒收、非法占用、戰(zhàn)爭、起義和推翻政府等暴力行為不負(fù)責(zé)任。2、交叉責(zé)任擴(kuò)展條款實(shí)質(zhì)就是視同保險人對每一個被保險人均簽發(fā)了一張獨(dú)立的保險單，以解決可能存在的被保險人之間相互追償問題。16附加險產(chǎn)品（2002年之前）擴(kuò)展保險責(zé)任類3、震動、移動或減弱支撐擴(kuò)展條款擴(kuò)展承保由于震動、移動或減弱支撐而造成的第三者財產(chǎn)損失和人身傷亡責(zé)任，主要運(yùn)用于存在此類風(fēng)險的工程，如舊城改造、技術(shù)改造等。4、內(nèi)陸運(yùn)輸擴(kuò)展條款本擴(kuò)展的實(shí)質(zhì)是將對被保險財產(chǎn)的責(zé)任起點(diǎn)延伸至供貨地點(diǎn)。17附加險產(chǎn)品（2002年之前）擴(kuò)展保險責(zé)任類5、設(shè)計師風(fēng)險擴(kuò)展條款保單中是將設(shè)計錯誤造成的直接和間接損失均列入除外，本擴(kuò)展將設(shè)計錯誤造成的間接損失納入，但對直接損失仍不負(fù)責(zé)。6、契約責(zé)任擴(kuò)展條款本擴(kuò)展是針對第三者的責(zé)任范圍，承擔(dān)因契約責(zé)任而應(yīng)承擔(dān)的對任何第三者人身傷亡及財產(chǎn)損失賠償責(zé)任，但與原有的責(zé)任范圍共用原有的賠償限額。18附加險產(chǎn)品（2002年之前）擴(kuò)展保險責(zé)任類7、工地外儲存物特別條款工程保險對于保險標(biāo)的的地點(diǎn)是有限制條件的，但許多項(xiàng)目施工中，由于施工場地的條件限制，需要將部分用于項(xiàng)目的材料、設(shè)備等貯存在工地以外的地方，本擴(kuò)展即是針對此類物資存儲期間的風(fēng)險。8、地下炸彈特別條款主要是指工程開工前就已在工地范圍內(nèi)的地下或水下埋藏的炸彈、地雷、魚雷、彈藥及其他軍火。19附加險產(chǎn)品（2002年之前）

擴(kuò)展保險標(biāo)的類1、原有建筑物及周圍財產(chǎn)擴(kuò)展條款承保被保險財產(chǎn)在建筑、安裝過程中由于震動、移動或減弱支撐、地下水位降低、基礎(chǔ)加固、隧道挖掘，以及其他涉及支撐因素或地下土的施工而造成列明的建筑物突然的、不可預(yù)料的物質(zhì)損失。2、建筑、安裝施工機(jī)器、設(shè)備擴(kuò)展條款20附加險產(chǎn)品（2002年之前）

擴(kuò)展保險標(biāo)的類3、工程圖紙、文件特別條款負(fù)責(zé)賠償被保險人因本保險單項(xiàng)下承保風(fēng)險造成工程圖紙及文件的損失而產(chǎn)生的重新繪制，重新制作的費(fèi)用。4、清除殘骸費(fèi)用擴(kuò)展條款負(fù)責(zé)賠償被保險人因本保險單承保的風(fēng)險造成保險財產(chǎn)損失而發(fā)生的清除、拆除及支撐受損財產(chǎn)的費(fèi)用21附加險產(chǎn)品（2002年之前）擴(kuò)展保險標(biāo)的類5、專業(yè)費(fèi)用特別條款賠償被保險人在工程損失后，在重置過程中發(fā)生的必要的設(shè)計師、檢驗(yàn)師及工程咨詢?nèi)速M(fèi)用。6、特別費(fèi)用擴(kuò)展條款7、空運(yùn)費(fèi)擴(kuò)展條款8、清除污染費(fèi)用擴(kuò)展條款9、工程完工部分?jǐn)U展條款22附加險產(chǎn)品（2002年之前）

擴(kuò)展保險期限類1、保證期特別擴(kuò)展條款承保在列明的保證期限內(nèi)由于安裝錯誤、設(shè)計錯誤、原材料或鑄件缺陷以及工藝不善引起被保險財產(chǎn)的損失，但對被保險人在損失發(fā)生前即已發(fā)現(xiàn)錯誤并應(yīng)予以矯正的費(fèi)用除外。2、有限責(zé)任保證期擴(kuò)展條款23附加險產(chǎn)品（2002年之前）

擴(kuò)展保險期限類3、擴(kuò)展責(zé)任保證期擴(kuò)展條款擴(kuò)展承保經(jīng)列明的保證期內(nèi)因被保險人為履行工程合同在進(jìn)行維修保養(yǎng)的過程中所造成的保險工程的損失，以及在完工證書簽發(fā)前的建筑或安裝期內(nèi)由于施工原因?qū)е卤ＷC期內(nèi)發(fā)生的保險工程的損失。24附加險產(chǎn)品（2002年之前）

限制保險責(zé)任類1、地震除外條款被保險人直接或間接因地震引起的損失和責(zé)任不負(fù)責(zé)賠償。2、洪水除外條款3、隧道工程特別除外條款4、舊設(shè)備除外條款25附加險產(chǎn)品（2002年之前）限制保險責(zé)任類5、農(nóng)作物、森林除外條款6、大壩、水庫工程除外特別條款7、清除滑坡土石方特別除外條款不負(fù)責(zé)賠償被保險人清除滑坡土石方的費(fèi)用，但對滑坡造成工程地區(qū)重新開挖的費(fèi)用在不超過原開挖費(fèi)用的范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。26附加險產(chǎn)品（2002年之前）

特別約定1、防火設(shè)施特別條款2、鋪設(shè)供水管、污水管特別條款負(fù)責(zé)賠償被保險人因作業(yè)井、溝、水管遭受水淹、淤塞引起的損失和責(zé)任。但每次開挖的長度，無論是部份或全部開挖均不得超過以下列明的長度。27附加險產(chǎn)品（2002年之前）

特別約定3、鉆井工程特別條款鉆井工程責(zé)任范圍限制在下列風(fēng)險引起的損失：（一）地震、火山爆發(fā)、海嘯；（二）暴風(fēng)雨、龍卷風(fēng)、洪水、滑坡；（三）井噴或形成坑狀；（四）火災(zāi)、爆炸；（五）自涌水流；（六）實(shí)踐中無法克服的泥漿損失；（七）實(shí)踐中無法克服的洞孔塌方或由于異常，或頁巖膨脹導(dǎo)致洞壁塌方28附加險產(chǎn)品（2002年之前）特別約定4、地下電纜、管道及設(shè)施特別條款主要負(fù)責(zé)工程項(xiàng)目在進(jìn)行地下施工作業(yè)過程中可能造成工地內(nèi)原有的地下電纜、管道或其他地下設(shè)施損失而產(chǎn)生對第三者的賠償責(zé)任。5、碳?xì)浠衔锷a(chǎn)業(yè)特別條款1負(fù)責(zé)因碳?xì)浠衔镞M(jìn)入機(jī)器設(shè)備而造成的損失。6、碳?xì)浠衔锷a(chǎn)業(yè)特別條款27、建筑安裝工程時間進(jìn)度特別條款29附加險產(chǎn)品（2002年之前）特別約定8、工棚、庫房特別條款只有在被保險人將工棚、庫房落址在工地周圍高于最近20年記載中最高水位的地方，并且每一工棚、庫房或間隔50米，或由防火墻分隔的情況下，保險人對被保險人因火災(zāi)，洪水直接或間接造成工棚、庫房的損失和由此產(chǎn)生的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。30附加險產(chǎn)品（2002年之前）特別約定9、施工用機(jī)器特別條款被保險人在施工結(jié)束后，或任何施工中斷時的施工用機(jī)具放置在最近20年未遭受洪水或水災(zāi)侵害的地方的情況下，因洪水或水災(zāi)直接或間接造成施工用機(jī)具的損失及由此產(chǎn)生的責(zé)任保險人負(fù)責(zé)賠償。31附加險產(chǎn)品（2002年之前）特別約定10、地震地區(qū)建筑物特別條款11、建筑材料特別條款13、鋪設(shè)管道、電纜特別條款負(fù)責(zé)賠償被保險人在全部，或部份開挖時遭受暴風(fēng)雨、雨水、洪水而引起泥沙淹沒、淤塞、腐蝕、塌方及管道、電纜、埋設(shè)物的浮起導(dǎo)致的損失。但每次開挖長度不得超過規(guī)定的公里。32附加險產(chǎn)品（2002年之前）特別約定14、埋管查漏費(fèi)用特別條款本條款主要是針對管道工程施工過程中，經(jīng)常會因查漏產(chǎn)生有關(guān)費(fèi)用，而且這種費(fèi)用往往金額巨大。保險人對流體靜力試驗(yàn)后的查漏費(fèi)用（包括特殊設(shè)備的租用費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)和操作費(fèi)）和為查尋及修補(bǔ)漏點(diǎn)而產(chǎn)生必要的土方工程費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償。33附加險產(chǎn)品（2002年之前）特別約定15、時間調(diào)整特別條款

被保險財產(chǎn)因在連續(xù)72小時內(nèi)遭受暴風(fēng)雨、臺風(fēng)、洪水或地震所致?lián)p失應(yīng)視為一個單獨(dú)事件，并因此構(gòu)成一次意外事故而扣除規(guī)定的免賠額。被保險人可自行決定72小時期限的起始時間，但若在連續(xù)數(shù)個72小時期限時間內(nèi)發(fā)生損失，任何兩個或兩個以上72小時期限不得重疊。34附加險產(chǎn)品（2002年之前）特別約定16、運(yùn)輸險、工程險責(zé)任分?jǐn)倵l款本條款又稱為“50/50條款”，主要是用于工程項(xiàng)目中機(jī)器設(shè)備的運(yùn)輸段風(fēng)險和施工段風(fēng)險的界定。一般用于項(xiàng)目的機(jī)器設(shè)備等貨物運(yùn)輸至工地后，不會立即開箱投入安裝或使用，往往需要放置一段時間。這樣，一旦使用時發(fā)現(xiàn)損壞，很難分辨出損壞發(fā)生在運(yùn)輸期間還是存放期間，應(yīng)該由誰承擔(dān)賠償責(zé)任，為了避免屆時產(chǎn)生爭議，特附加此條款。35附加險產(chǎn)品（2002年之前）特別約定17、分期付費(fèi)條款工程保險的特點(diǎn)之一就是保險費(fèi)數(shù)額較大和保險期限較長，為此，常常采用分期付費(fèi)的方式。本條款的目的就是為了對分期付費(fèi)的有關(guān)問題進(jìn)行明確，以免產(chǎn)生爭議。18、核燃料組建條款36附加險產(chǎn)品（2002年新增）擴(kuò)展責(zé)任性條款（6個）限制責(zé)任性條款（10個）規(guī)定性條款（8個）37附加險產(chǎn)品（2002年新增）擴(kuò)展責(zé)任性條款連續(xù)損失特別條款工地外儲存財產(chǎn)擴(kuò)展條款制造商風(fēng)險擴(kuò)展條款機(jī)器設(shè)備測試特別條款地下管道鉆探特別條款被保險人控制財產(chǎn)擴(kuò)展條款38附加險產(chǎn)品（2002年新增）限制責(zé)任性條款（1）風(fēng)暴除外條款預(yù)防降