第2章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生及發(fā)展

第2章保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展學(xué)習(xí)目的:掌握保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)；了解保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展；弄清中國(guó)和世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)。2/3/202312.1保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)1．自然基礎(chǔ)2．經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)3．法律基礎(chǔ)2/3/202322.2.1古代保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)雛形在我國(guó)古代很重視建立經(jīng)濟(jì)后備，以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活所造成的損失。據(jù)史料記載，我國(guó)古代的倉(cāng)儲(chǔ)制度，主要有常平倉(cāng)、義倉(cāng)、廣惠倉(cāng)，以及民間相互保障組織等。在國(guó)際上，保險(xiǎn)思想最早產(chǎn)生于古巴比倫（今伊拉克境內(nèi)）、古埃及和古希臘、古羅馬。2/3/202332.2.2近代保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展真正意義上的保險(xiǎn)是近代資本主義商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。在近代保險(xiǎn)制度的形成過(guò)程中，海上保險(xiǎn)先于陸上保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)先于人身保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)，是隨資本主義國(guó)家法律體系的完善和信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生并發(fā)展的。2/3/202342.2.2近代保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展1．海上保險(xiǎn)的形成和發(fā)展2．火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展3．人身保險(xiǎn)的發(fā)展4．責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展5．信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展2/3/202352.2.2近代保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展火災(zāi)保險(xiǎn)始于德國(guó)。而現(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國(guó)。尼古拉斯·巴蓬因采用差別費(fèi)率的方法被稱(chēng)為“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”。人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。意大利銀行家洛倫佐·佟蒂(LorenzoTonti)設(shè)計(jì)了“聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法”(簡(jiǎn)稱(chēng)“佟蒂法”)。英國(guó)數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家埃德蒙·哈雷(EdmundHalley)博士于1693年用數(shù)學(xué)方法編制了世界上第一張生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。2/3/202362.3.1中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀1．市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大1980年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入為6.4億元人民幣。到2000年年底增長(zhǎng)到1595.9元，年平均增長(zhǎng)31.8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)速度；保險(xiǎn)深度為1.8%，保險(xiǎn)密度127.7元人民幣；截至2000年底保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)3373.9億元人民幣。2/3/20237中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2003年1至6月份，全國(guó)保費(fèi)收入2154.3億元，比上年同期增長(zhǎng)33.96%。其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)收入476.5億元，比上年同期增長(zhǎng)13.08%；人身險(xiǎn)收入1677.8億元，比上年同期增長(zhǎng)41.37%。截至2003年6月底，保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到7782.61億元，比上年同期增長(zhǎng)39.01%。其中：銀行存款達(dá)到3576.26億元，比上年同期增長(zhǎng)42.98%；用于投資的資金達(dá)到3236.67億元，比上年同期增長(zhǎng)53.87%。在用于投資的資金中，國(guó)債投資達(dá)到1262.47億元，比上年同期增長(zhǎng)28.37%，占總資產(chǎn)的16.22%；證券投資基金365.78億元，比上年同期增長(zhǎng)69.08%，但僅占總資產(chǎn)的4.70%2/3/202382.3.1中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀2．市場(chǎng)主體格局初步形成1980年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家經(jīng)營(yíng)，到2000年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已有保險(xiǎn)公司32家，其中國(guó)有獨(dú)資公司4家，股份制公司9家，外資保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)19家。初步形成了一個(gè)以國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司為主，中外保險(xiǎn)公司并存，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的格局。3．保險(xiǎn)法律體系初步形成4．保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放不斷擴(kuò)大2/3/202392.3.1中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀改革開(kāi)放20年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)雖然高速發(fā)展，但同國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)相比較，在發(fā)展中還存在一些缺陷和不足。1．保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平較低2．保險(xiǎn)市場(chǎng)主體偏少3．保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才缺乏4．保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄Zl:精算師介紹網(wǎng)上資料保險(xiǎn)精算師資格考試簡(jiǎn)介2/3/2023102.3.2世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

1．保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)急劇擴(kuò)張2．保費(fèi)收入增長(zhǎng)，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈3．保險(xiǎn)承保范圍日益擴(kuò)大，新險(xiǎn)種不斷增加4.保險(xiǎn)金額巨大，索賠增多5．保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國(guó)際化貨物運(yùn)輸、船舶、汽車(chē)、飛機(jī)、房屋、財(cái)產(chǎn)、人身海洋開(kāi)發(fā)、人造衛(wèi)星、航天飛機(jī)、核電站保險(xiǎn)等2/3/2023112.3.3世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)1．銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融通發(fā)展2．保險(xiǎn)業(yè)兼并與收購(gòu)進(jìn)一步加劇3．保險(xiǎn)業(yè)分工進(jìn)一步細(xì)化,保險(xiǎn)公司更加重視資本運(yùn)作.4．全球保險(xiǎn)業(yè)一體化發(fā)展2/3/2023122.3.3世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)5．理財(cái)型壽險(xiǎn)需求旺盛6．保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化7．保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新越來(lái)越重要8．使用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)9．追求更加有效的監(jiān)管模式2/