結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系介紹(北京)

結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系介紹

2010年11月北京目錄理解客戶的需求掌握重點營銷產(chǎn)品目錄第一部分客戶怎么做總資源核心資源資本市場銀行信用現(xiàn)金經(jīng)營現(xiàn)金流來源使用營運資本投資資本支出股利償債股票回購并購供應(yīng)鏈管理

SalesOrder銷售單InventoryManagement存貨管理Invoicing發(fā)出付款通知CustomerSettlement客戶結(jié)算Logistics物流TradeRelatedActivities貿(mào)易相關(guān)活動Forecasting預(yù)報Customers客戶EXTERNALINTERNALPlaceOrders下訂單PlaceOrders下訂單PlaceOrders下訂單TradeFinancing貿(mào)易融資OrderToPay付款單Payments付款SalesInformationInventoryControlShippingArrangementTradeFinancingAccountReceivableReconciliationCashPositionBanks銀行Customers顧客Banks銀行LogisticsCompany物流公司Suppliers供應(yīng)商SalesDepartment銷售部門AccountDepartment會計部門AccountDepartment會計部門FinanceDepartment財務(wù)部門ShippingOperation出貨運營ProductionPlant生產(chǎn)廠FinanceDepartment財務(wù)部門Warehouse倉庫外部內(nèi)部27營運資金的概念㈠廣義的營運資金:是指在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中占用在流動資產(chǎn)上的資金。即一個企業(yè)流動資產(chǎn)的總額，又稱毛營運資金。㈡狹義的營運資金:是指流動資產(chǎn)減流動負債后的余額，又稱凈營運資金。也稱營運資本。

企業(yè)資金管理的過程預(yù)測需現(xiàn)金加速現(xiàn)金回收，要量管理控制現(xiàn)金支出。

編制現(xiàn)金企業(yè)現(xiàn)金進行現(xiàn)金收支計劃收支數(shù)量日常控制

確定最佳現(xiàn)金余額

當(dāng)現(xiàn)金短缺時采當(dāng)現(xiàn)金多余時采用還款用短期融資策略或有價證券投資策略需求概括可見可動增值1

主要產(chǎn)品線2重點產(chǎn)品第二部分工行結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系

09以來，全行加快適應(yīng)市場需要的新產(chǎn)品研發(fā)和投放進度，全年推出新產(chǎn)品78個，其中總行研發(fā)新產(chǎn)品39個、優(yōu)化產(chǎn)品21個，分行研發(fā)新產(chǎn)品16個，優(yōu)化產(chǎn)品2個。

主要產(chǎn)品線支付結(jié)算產(chǎn)品線全球產(chǎn)品線理財產(chǎn)品線代理產(chǎn)品線現(xiàn)金管理產(chǎn)品線101、支付結(jié)算產(chǎn)品線傳統(tǒng)對公結(jié)算產(chǎn)品：——支票、銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、匯兌、托收承付、委托收款、外匯匯款等

——國內(nèi)信用證

——特色產(chǎn)品：即時通、支票直通車、電子回單柜等新近推出產(chǎn)品：

——財智賬戶卡系列——支票直通車二代——賬戶信使——電子票據(jù)——本外幣速匯款——單一賬戶多幣種匯款

——票款存入機——自助打印終端112、現(xiàn)金管理產(chǎn)品線賬戶管理賬戶維護、定向收支、支付控制、賬戶余額管理、賬戶別名、組合印鑒、支付密碼器、支付密碼單等信息服務(wù)綜合賬戶報告、通用對賬單、個性化對賬單、MT940對賬單、MT941余額報告、MT942期中報告、查詢查復(fù)、借貸記通知、代碼轉(zhuǎn)換、現(xiàn)金管理報告等流動性管理資金池系列、票據(jù)池、集團賬戶、集中結(jié)售匯、內(nèi)部結(jié)售匯、日間透支管控、存款余額調(diào)劑、存款保證等收付款管理集中收付款、支票直通車、即時通、國內(nèi)信用證、直接借記、全球快匯、財智賬戶卡、收款管家、SWIFTFILEACT批量文件等風(fēng)險管理遠期外匯買賣、外匯期權(quán)、貨幣掉期、遠期利率協(xié)議、利率掉期投資理財新型協(xié)定存款（傳統(tǒng)型、保底型）、存款自動轉(zhuǎn)換等理財產(chǎn)品123、代理產(chǎn)品線

銀財通代理國庫代理財政

銀期轉(zhuǎn)賬期貨賬戶存管代理期貨代理本外幣匯款代理本外幣速匯款代理簽發(fā)銀行匯票代理兌付銀行匯票代理簽發(fā)銀行本票代理兌付銀行本票代理外資銀行清算代理同業(yè)金庫代理簽發(fā)兌付、華東三省一市匯票代理同業(yè)代理記賬代理收付代理票據(jù)真?zhèn)舞b別代保管保管箱銀商轉(zhuǎn)賬代理對公客戶4、理財產(chǎn)品線超短期理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品工行債市通打新股產(chǎn)品東方之珠系列對公理財產(chǎn)品

通知存款協(xié)定存款存款自動轉(zhuǎn)換新型協(xié)定存款

存款類產(chǎn)品代理對公黃金現(xiàn)貨/遞延品牌金條/金幣代理對公白銀現(xiàn)貨/遞延代理對公鉑金現(xiàn)貨/遞延代理黃金資金清算業(yè)務(wù)黃金積存業(yè)務(wù)黃金租賃業(yè)務(wù)貴金屬類產(chǎn)品14MT940對賬單綜合賬戶報告跨行賬戶信息查詢借貸記通知多帳戶管理證書轉(zhuǎn)授權(quán)集中收付款跨境資金池存款余額調(diào)劑日間透支管控流動性管理收付款管理賬戶管理信息服務(wù)全球現(xiàn)金管理５、全球產(chǎn)品線1主要產(chǎn)品線2重點產(chǎn)品目錄1、財智賬戶卡（智富通）財智賬戶集合基本一般專用貸款臨時定期…理財黃金＋多渠道柜面批量網(wǎng)上銀行電話銀行自助終端中間業(yè)務(wù)平臺1、財智賬戶卡（智富通）卡片性質(zhì)19位卡號的非銀聯(lián)磁條卡，分為白金卡、金卡、普通卡發(fā)卡流程統(tǒng)一制卡后，通過法人客戶營銷系統(tǒng)簽訂財智賬戶協(xié)議和智富通卡協(xié)議完成卡片發(fā)放?？蛻舻焦衩嫔暾埣纯深I(lǐng)取。統(tǒng)一管理賬戶一張卡能夠管理客戶多個結(jié)算賬戶，每個賬戶可以掛在多張卡下。權(quán)限設(shè)置靈活通過協(xié)議靈活設(shè)置持卡人對賬戶的操作權(quán)限、使用渠道、支付限額。應(yīng)用渠道廣泛柜面：統(tǒng)一身份認證，支持現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、外匯、定期業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證、保證金、憑證管理、投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)，支持卡號收款和憑卡付款電話銀行：發(fā)卡時可同步注冊，95588專線提供查詢、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、對外定向轉(zhuǎn)賬、掛失、客戶服務(wù)等功能。網(wǎng)上銀行：通過網(wǎng)銀可靈活調(diào)整卡權(quán)限，自助注冊網(wǎng)銀普及版。自助終端：提供查詢、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、對外定向轉(zhuǎn)賬等功能。支持區(qū)域產(chǎn)品研發(fā)提供多個接口支持分行開發(fā)以卡為介質(zhì)的區(qū)域性產(chǎn)品和自助設(shè)備，滿足分行特色業(yè)務(wù)需求提供多種對賬產(chǎn)品客戶對賬單、卡對賬單、財智賬戶卡對賬簿誰？多少？

存款賬戶匯款匯款匯款匯款匯款客戶C客戶B客戶A客戶D客戶E2、收款管家

匯款

匯款

匯款

匯款客戶C客戶B客戶A客戶D卡A

卡B卡C卡D

收款賬戶按日生成每個經(jīng)銷商或固定購貨人的收款明細.客戶可以通過網(wǎng)銀或柜面渠道查詢明細，幫助客戶準(zhǔn)確定位收款對象、區(qū)分款項來源。2、收款管家3、賬戶信使可由客戶指定通知額度和方向，當(dāng)客戶賬戶變動的額度達到（或超過）通知額度時，發(fā)送信息通知客戶。余額變動通知可根據(jù)客戶事先約定的通知余額，當(dāng)賬戶余額低于通知余額時通知客戶。余額不足通知賬戶信使昨日余額提醒將指定賬戶的上日余額通知客戶3、賬戶信使服務(wù)周期個性化提醒賬戶為對公往來戶自動展期申請方便短信提醒內(nèi)容格式化功能特點實時或定時發(fā)送4、本外幣速匯款開辦速匯款解付業(yè)務(wù)的全球任一網(wǎng)點可預(yù)留密碼生成業(yè)務(wù)編號開辦速匯款匯出業(yè)務(wù)的全球任一網(wǎng)點

總行匯款速度快實時到帳帶賬號收款無賬號收款手續(xù)費可控全額到賬多幣種先解付款項、后銀行間清算可在任何開通此項業(yè)務(wù)的工行網(wǎng)點及代理機構(gòu)辦理款項解付客戶無需支付其他匯款費用范圍廣包括境內(nèi)外機構(gòu)、工銀亞洲5、定向收支1、定向收2、定向付3、定向收付簽約賬戶的資金來源于指定的賬戶簽約賬戶的資金支付給指定的賬戶簽約賬戶的資金來源及支付均為指定的賬戶6、賬戶支付控制累計支付周期周期內(nèi)累計支付限額最大單筆支付限額日累計支付限額不控制/周/旬/月/季/指定天數(shù)

指定周期內(nèi)的支付累計數(shù)結(jié)算賬戶每筆支付的最大金額附加控制屬性，每天的支付累計數(shù)7、電子票據(jù)電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票接入平臺網(wǎng)銀接口（數(shù)字簽名）人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口人行接口（數(shù)字簽名）核心系統(tǒng)CM2002系統(tǒng)7、電子票據(jù)電子商業(yè)匯票的付款期延長為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期僅為六個月的限制，為活躍短期融資市場準(zhǔn)備了條件。

回購型貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)可以設(shè)置贖回封閉期和贖回開放期，引入期權(quán)概念重新界定了權(quán)利義務(wù)關(guān)系，豐富了銀行間融資業(yè)務(wù)的品種。7、電子票據(jù)降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險基本上只與電腦系統(tǒng)運行有關(guān)紙票的易被仿制、變造等風(fēng)險不復(fù)存在提升了企業(yè)票據(jù)資源管理效率票據(jù)信息的電子化，有助于企業(yè)實現(xiàn)票據(jù)信息的集中管理票據(jù)的全國性電子化流轉(zhuǎn)，有助于企業(yè)實現(xiàn)合理的票據(jù)資源區(qū)域化配置和票據(jù)交易對手的多樣化選擇有助于企業(yè)實現(xiàn)全面的現(xiàn)金管理發(fā)展要求國內(nèi)經(jīng)濟快速發(fā)展供應(yīng)鏈管理要求法律環(huán)境改善對公結(jié)算市場新的利潤增長點發(fā)展背景8、國內(nèi)信用證發(fā)展一批國內(nèi)信用證應(yīng)用的長期合作優(yōu)質(zhì)客戶；找準(zhǔn)產(chǎn)品與市場的結(jié)合點；加強國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入管理；樹立標(biāo)桿擴大宣傳。2購銷合同6受益通知7申請議付或融資1購銷合同核心企業(yè)上游（供應(yīng)商）下游（客戶）各合作銀行統(tǒng)一協(xié)議4受益通知3申請開證5抵押開證銀行主辦行全額、留底、等額每日可支持最多15場次支持多級架構(gòu)內(nèi)部計價委托貸款日間透支聯(lián)動支付總部子公司成員賬戶總賬戶資金歸集資金下?lián)茏庸境蓡T賬戶歸集下?lián)茴愋投嗉壻~戶結(jié)構(gòu)周期及場次資金計價方式資金調(diào)劑方式主賬戶法透保證池內(nèi)賬戶保證資金保證方式9、人民幣資金池10、外幣資金池總部委貸專戶成員委貸A專戶成員A經(jīng)常項目賬戶成員A資本項目賬戶總部經(jīng)常項目賬戶總部資本項目賬戶放寬了業(yè)務(wù)主體的資格限制對境內(nèi)外幣資金池業(yè)務(wù)的運營方式加以明確進一步簡化審批手續(xù)，《規(guī)定》中所涉及的外匯管理核準(zhǔn)等相關(guān)事宜均由外管局分局（管理部）辦理，外管總局不再承擔(dān)具體的審核工作優(yōu)化后外幣資金池的建立模式如左圖：可辦理外幣資金池業(yè)務(wù)的范圍擴大外幣資金池業(yè)務(wù)的客戶群擴大與境外放款聯(lián)動，便利了外匯資金境內(nèi)外互動使用。成員委貸B專戶成員B資本項目賬戶審批手段更加簡便，機會更多政策的改革要點我行的機會和挑戰(zhàn)成員A資本項目賬戶集團客戶境內(nèi)協(xié)辦行境外協(xié)辦行合作行信息流工行承辦行資金流手工觸發(fā)歸集或下?lián)軞w集下?lián)茏詣佑|發(fā)11、跨境資金池實現(xiàn)NOVA、FOVA賬戶和合作行賬戶間的歸集和下?lián)芴幚須w集方式：留底歸集和百分比歸集方式：下?lián)芊绞搅舻紫聯(lián)軞w集下?lián)苤芷谟邪础叭铡?、“周”、“月”三種，場次擴展至19場最多支持四級賬戶架構(gòu)12、多級聯(lián)動資金池實時歸集多級聯(lián)動資金池，實現(xiàn)了資金的逐級使用，以及池內(nèi)賬戶實時歸集和多級聯(lián)動的功能?！爸鸺壥褂谩笔侵纲Y金池的頂點賬戶可以使用所有賬戶歸集的資金；資金池中間層級賬戶可以使用其自身歸集的資金和下級賬戶歸集的資金；資金池的底層賬戶，只能使用自身歸集的資金?！皩崟r歸集”是指資金池內(nèi)下級賬戶發(fā)生資金收入時，賬戶資金逐級向上實時歸集直到頂點賬戶（除頂點賬戶外，正常情況下其他賬戶余額為0）?！岸嗉壜?lián)動”是指資金池內(nèi)下級賬戶發(fā)生資金支付時，需要逐級聯(lián)動上級賬戶的額度或余額，直到頂點賬戶。33

針對集團公司對本部及其成員公司所有往來票據(jù)集中管理的需求，將集團所持有的承兌匯票組成”票據(jù)池”，在提供票據(jù)查詢和分析統(tǒng)計、實物票據(jù)異地代保管等服務(wù)的基礎(chǔ)上，提供以池內(nèi)票據(jù)整體作為擔(dān)保，完成自動計算最高可開票額度、新開票據(jù)、托收等處理。票據(jù)池查詢分析異地代保管整體擔(dān)保質(zhì)押管理13、票據(jù)池13、票據(jù)池實現(xiàn)票據(jù)實物本地托管或質(zhì)押，異地共享額度。實現(xiàn)票據(jù)信息集中管理。先建立擔(dān)保合同并形成擔(dān)保額度，后使用額度。擔(dān)保合同變更系統(tǒng)自動處理。增加新的保證金種類，擴展保證金管理模式。票據(jù)池銀行承兌行票據(jù)托管票據(jù)質(zhì)押到期托收企業(yè)銀行票據(jù)承兌授信企業(yè)客戶總部統(tǒng)一通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)或SWIFT渠道發(fā)送收付款指令，統(tǒng)一管理全球收付款；客戶提交的他行賬戶的收付款指令，我行可通過直聯(lián)、SWIFT（FILEACT）和他行網(wǎng)銀渠道發(fā)送給合作行；2010年2月版本將實現(xiàn)客戶通過柜面（客戶端）渠道提交外幣匯票、國內(nèi)信用證和國際信用證申請指令。14、集中收付款收付款客戶柜面（客戶端）工行他行/合作行賬戶直聯(lián)渠道他行網(wǎng)銀FILEACT收付款工行賬戶代簽支票銀行匯票銀行本票外幣匯票國內(nèi)信用證國際信用證收款（本外幣）付款（本外幣）SWIFT(FILEACT)網(wǎng)銀銀企互聯(lián)渠道工行賬戶合作行賬戶他行賬戶他行/合作行賬戶分散的賬戶信息存款貸款基金黃金業(yè)務(wù)法人理財債券綜合賬戶報告15、綜合賬戶報告境內(nèi)外協(xié)辦行及合作行主動向承辦行發(fā)送賬戶綜合賬戶報告數(shù)據(jù)；工行系統(tǒng)對數(shù)據(jù)進行整合，由承辦行統(tǒng)一向客戶反饋；綜合賬戶報告可以按周期訂制，支持存款類、貸款類、理財、基金、債券、黃金等賬戶類型；可以按原幣提供，也可折算成人民幣或美元提供給客戶。16、現(xiàn)金管理報告金融資產(chǎn)負債報告

客戶在我行金融資產(chǎn)負債總量情況資金流量分析報告客戶資金使用情況及業(yè)務(wù)量情況結(jié)算工具分析報告

客戶使用我行結(jié)算產(chǎn)品情況金融資產(chǎn)預(yù)測報告

客戶下個月資金預(yù)期進出情況報告金融風(fēng)險預(yù)警報告

按客戶設(shè)定的風(fēng)險條件發(fā)送預(yù)警報告現(xiàn)金管理報告綜合理財分析報告客戶購買理財、債券、基金、黃金情況16、現(xiàn)金管理報告1、金融資產(chǎn)負債報告客戶銀行金融資產(chǎn)負債存量情況：總量描述客戶銀行金融資產(chǎn)負債配置比例：各類資產(chǎn)占比、各類負債占比、資產(chǎn)負債配比客戶流動資金分析：流動資金分析，可變現(xiàn)金融資產(chǎn)分析客戶到期負債分析：金融負債到期日期根據(jù)報告內(nèi)容，銀行客戶經(jīng)理可以向客戶提出相關(guān)建議：如增加/減少金融投資、加快款項回籠準(zhǔn)備處理金融負債、改變存款結(jié)構(gòu)（增加或減少流動性）16、現(xiàn)金管理報告2、資金流量分析報告總體情況描述，收付款筆數(shù)金額，外部收款、內(nèi)部劃轉(zhuǎn)、借款、投資理財、利息收支等產(chǎn)生的收支筆數(shù)、金額收支結(jié)構(gòu)分析：各類收支所占比重，當(dāng)月存款變化，日均存款、最低最高存款16、現(xiàn)金管理報告3、結(jié)算工具分析報告總體情況描述，收款分種類筆數(shù)、金額，付款分種類筆數(shù)金額；付款分種類筆數(shù)、金額，付款分種類筆數(shù)金額收付工具結(jié)構(gòu)分析：各類收支所占比重，當(dāng)月變化，日均存款、最低最高存款、各類資產(chǎn)變化情況，對流動性和收益的影響16、現(xiàn)金管理報告4、綜合理財分析報告總體情況描述：理財產(chǎn)品分種類金額、到期日、收益率、應(yīng)計收益、預(yù)期收益以及匯總情況理財結(jié)構(gòu)分析：各類理財產(chǎn)品所占比重及變化情況，預(yù)測金融資產(chǎn)綜合收益率等16、現(xiàn)金管理報告5、金融資產(chǎn)預(yù)測報告總體情況描述：根據(jù)客戶各類賬戶資金到期、投資情況，預(yù)測未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流