淺談中小企業(yè)融資問題2

淺談中小企業(yè)融資問題2摘要：隨著中小企業(yè)在經濟大潮中的份額越來越大并顯示出經濟強大推動的作用，成為了促進社會經濟進步的重要經濟要素。在發(fā)展壯大的同時，也面臨更多問題，最突出的問題就是中小企業(yè)的融資問題。從不同角度探析中小企業(yè)融資的問題，解決融資難的困境和發(fā)展瓶頸，從我國中小企業(yè)發(fā)展的實際環(huán)境和融資情況，營造具有可操作性的技術層面氛圍，解決中小企業(yè)與外界發(fā)展信息不對稱等一系列問題。本文旨在探析當前基于銀行信貸的中小企業(yè)融資困難的主要表現(xiàn)形式和原因，并積極尋求相應的解決辦法和渠道，構建良性發(fā)展的有力模式，更好實現(xiàn)經濟發(fā)展的大跨越。關鍵詞：中小企業(yè)；融資；問題；解決辦法；銀行信貸隨著經濟多元化的發(fā)展趨勢逐漸形成，中小企業(yè)融資問題成為了發(fā)展的短腿和難點，一直困擾著中小企業(yè)的發(fā)展壯大，嚴重影響著中小企業(yè)在社會經濟作用的發(fā)揮。從銀行信貸以及中小企業(yè)發(fā)展的角度來考慮，綜合市場發(fā)展的需要，客觀分析中小企業(yè)融資面臨的困難和原因，形成拓展中小企業(yè)融資信貸市場的策略，構建良性發(fā)展的中小企業(yè)融資模式，實現(xiàn)經濟的快速發(fā)展。一、解讀中小企業(yè)融資的基本含義中小企業(yè)的發(fā)展困境。隨著經濟形勢的不斷發(fā)展，經濟趨勢的不同要求，融資成為了中小企業(yè)發(fā)展壯大的重要手段和方式。尤其是當前中小企業(yè)面臨一系列的發(fā)展難題，譬如產業(yè)突圍、產品結構調整、擴大內需、拉動經濟增長等等，都需要建立在銀行信貸的基礎之上；加之市場競爭的強度增大，產品的市場營銷能力、經營成本的使用能力等促使著中小企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，突破資金上的困擾，更能促進企業(yè)的發(fā)展和激發(fā)內在的發(fā)展?jié)摿ΑＨ谫Y的基本理解?？梢杂袕V義和狹義的理解，從狹義上來講，融資就是企業(yè)資金籌集的行為與過程；從廣義上來講，融資就是金融，就是貨幣資金的融通［1］。中小企業(yè)的融資，在當前的發(fā)展背景下，主要形式依靠銀行信貸，并且是基于銀行信貸的中小企業(yè)融資。國外有許多成功的中小企業(yè)融資的案例，比如英國匯豐銀行對中小企業(yè)分實行“因客服務”的舉措，通過不同的商業(yè)融資形式，包括應收融資、租賃及交通工具融資、支付、現(xiàn)金管理、貿易服務、外匯交易、衍生產品等服務提升了中小企業(yè)的市場參與競爭的能力。二、分析中下企業(yè)融資困難的深層原因1.中小企業(yè)自身制度上的缺陷。許多中小企業(yè)絕大部分都是家族式的管理方式，在自身企業(yè)壯大、生產經營規(guī)模提升、提高勞動生產率、降低交易成本等諸多方面存在明顯的漏洞，無法適應新型市場經濟條件下的發(fā)展需求。尤其是勞動生產率低下、成本費用偏高、內外發(fā)展環(huán)境惡劣，形成自身發(fā)展與市場外部環(huán)境的嚴重脫節(jié)。有些中小企業(yè)存在產權不清晰、利益不明確的家族壟斷式的產權制度、隱私式的財務會計制度、任人唯親的人事制度等限制了資金的聚集，影響企業(yè)獲得規(guī)模經濟和勞動分工的優(yōu)勢，限制了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展［2］。2.中小企業(yè)總體資信狀況欠佳。面對中小企業(yè)自身發(fā)展存在的嚴重不足，許多中小企業(yè)由于規(guī)模小、組織結構不健全、財務狀況不理想等諸多不良現(xiàn)象，造成中小企業(yè)的信用等級不高，加之銀行信貸審批制度程序復雜，過程繁瑣，造成中小企業(yè)融資環(huán)境普遍不優(yōu)，形成中小企業(yè)總體資信狀況不佳。尤其是中小企業(yè)抗擊市場競爭的風險不夠強大，經營效益較差有些中小企業(yè)甚至是“曇花一現(xiàn)”，存在巨大的市場風險和信貸風險，在各種綜合情況的影響下，中小企業(yè)融資缺乏信用記錄，在申請貸款時只能嘗試財產抵押擔保貸款，銀行由于對企業(yè)狀況不了解，向企業(yè)貸款時都比較謹慎，從而難以實現(xiàn)銀行的信貸。三、探討基于銀行信貸的中小企業(yè)融資的新模式1.完善銀行融資支持體系，構建生態(tài)金融模式。從拓展中小企業(yè)信貸市場出發(fā)，解決中小企業(yè)融資難問題，銀行根據中小企業(yè)不同類型、不同發(fā)展階段的融資需求特點和規(guī)律，探索與之相適應的解決路徑，進而確保所采取的政策和措施具有較強的針對性和有效性。在確保信貸資產質量和效益的前提下，按照分類指導、擇優(yōu)限劣、開拓和風險控制幷重的原則，積極培育和營銷中小企業(yè)信貸市場，并明確和遵循信貸政策和策略，優(yōu)先扶持那些信用等級較高、有市場、有效益、守信用、技術創(chuàng)新能力強、市場潛力大、信譽好的中小企業(yè)［4］。2.暢通銀行融資綠色渠道，形成對稱金融機制。針對中小企業(yè)的生產經營和租賃需求的多樣性，租賃公司可以在租賃方式上進行創(chuàng)新，以滿足中小企業(yè)的需要。一是創(chuàng)新租賃期限。中小企業(yè)往往經營靈活，對市場靈敏，針對這一特點，租賃公司可以根據承租人的收益狀況，確定大致的租賃期限或靈活調整租賃期限。二是創(chuàng)新租金支付方式。中小企業(yè)現(xiàn)金流常常不穩(wěn)定，租賃公司可以根據企業(yè)具體經營狀況，靈活不等額支付租金［5］。同時還可以探索多形式的融資渠道，在適當?shù)臅r機嘗試金融租賃融資、典當融資、票據融資等多種融資方式。拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，打造抗風險最高級。進一步建立健全中小企業(yè)融資的法律法規(guī)體系，為中小企業(yè)發(fā)展提供基本的制度保障，全面引進現(xiàn)代風險管理理念、體制和技術手段，借鑒國際先進銀行的經驗，建立“全面風險管理體系”。整合和規(guī)范現(xiàn)有產權交易市場，為中小企業(yè)企業(yè)股權轉讓提供服務；繼續(xù)推動中小企業(yè)企業(yè)境外上市工作。鼓勵符合產業(yè)政策的中小企業(yè)以股權融資、項目融資等方式籌集資金［6］。積極發(fā)展小額貸款公司，通過新型融資平臺有序、規(guī)范的推進民間資金的融資渠道，并制定各種管理辦法，規(guī)范性的操作、合理性的運轉，更好地服務于中小企業(yè)的發(fā)展。四、總結解決我國中小企業(yè)融資難問題，將為加快我國中小企業(yè)發(fā)展乃至增強我國國民經濟活力，起到巨大的推動作用。因此對這一問題的研究具有很重要的意義。中小企業(yè)融資問題為基點,基于金融功能理論的角度,將融資租賃和銀行信貸這兩種融資方式進行對比分析,認為在目前中小企業(yè)多元化融資渠道未能有效拓寬的市場環(huán)境下,采取融資租賃是解決中小企業(yè)融資難問題的有效途徑。同時，