2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題(二)及答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題(二)及答案單選題（共60題）1、在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。A.生產(chǎn)者物價指數(shù)B.消費者物價指數(shù)C.零售物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)【答案】B2、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.國家風險【答案】A3、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。A.22.7%B.13.6%C.16.4%D.20.9%【答案】A4、以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。A.關(guān)鍵人員流失B.違反用工法C.外部人員犯罪D.勞動力中斷【答案】C5、下列銀行業(yè)務中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡【答案】C6、不熟于其他金融機構(gòu)的是（）A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A7、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。A.經(jīng)濟責任B.社會責任C.政治責任D.環(huán)境責任【答案】B8、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務【答案】B9、《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的條件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B10、王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C11、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B12、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一樣D.高【答案】D13、下列關(guān)于董事監(jiān)事履行評價說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職董事，董事會，監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職【答案】D14、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D15、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A16、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行【答案】C17、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A18、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。瓵.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】B19、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D20、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。A.個人住房貸款?B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?C.信用卡透支?D.個人助學貸款【答案】B21、()和()同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行、存款保險機構(gòu)【答案】B22、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金【答案】C23、外匯是以（）表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券【答案】A24、股票實際上代表了股東對股份公司的()。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D25、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B26、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準。A.國家外匯管理局B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部C.國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國人民銀行【答案】C27、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C28、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率成為（）。A.固定匯率B.基本匯率C.浮動匯率D.官方匯率【答案】A29、根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B30、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.可緩解交易雙方的資金短缺C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險【答案】D31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。A.防范風險、審慎經(jīng)營B.實現(xiàn)規(guī)模最大化C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展D.實現(xiàn)盈利最大化【答案】A32、2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】C33、下列不屬于非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析【答案】D34、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A.資本市場?B.貨幣市場?C.債券市場?D.票據(jù)市場【答案】B35、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。A.債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A36、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A37、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B38、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.信用水平和業(yè)務水準B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.信用水平和道德水準D.業(yè)務水平和道德水準【答案】B39、匯率貼水的含義是()。A.市場匯率比官方匯率便宜B.遠期匯率比即期匯率便宜C.市場匯率比官方匯率貴D.遠期匯率比即期匯率貴【答案】B40、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔。A.人民法院B.債務人C.擔保人D.債權(quán)人【答案】B41、建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測和報告D.風險控制【答案】C42、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D43、下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同【答案】A44、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C45、對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應至少（）進行一次。A.一年B.一年半C.兩年D.一年或一年半【答案】D46、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A47、在銀行風險管理中，（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A48、下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D49、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者【答案】C50、不熟于其他金融機構(gòu)的是（）A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A51、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A52、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機構(gòu)C.公安機關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D53、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C54、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證【答案】C55、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。A.期貨交易B.回購交易C.現(xiàn)貨交易D.信用交易【答案】B56、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可【答案】B57、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C58、依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構(gòu)具體辦理。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和人民法院C.國務院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A59、上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】A60、我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B多選題（共30題）1、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行業(yè)良好信譽E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD2、我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為()。A.資本充足的商業(yè)銀行B.資本相對充足的商業(yè)銀行C.資本不足的商業(yè)銀行D.資本相對不足的商業(yè)銀行E.資本嚴重不足的商業(yè)銀行【答案】AC3、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風險暴露較小D.單筆風險暴露較大E.風險分散【答案】BC4、手機銀行業(yè)務包括(?)。A.賬戶查詢?B.轉(zhuǎn)賬?C.繳費?D.支付E.外匯買賣【答案】ABCD5、收益率曲線的形狀包括（）。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線E.垂直收益率曲線【答案】ABCD6、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.立案B.偵查C.起訴D.審判E.執(zhí)行【答案】ABCD7、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括（）。A.匯兌B.遠期C.期貨D.掉期E.期權(quán)【答案】BCD8、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護所在機構(gòu)形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】ABD9、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有（）。A.是以點對面交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用D.為銀行創(chuàng)造了市場機會E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務革命提供了契機【答案】BCD10、下列關(guān)于政策性銀行的表述正確的有（）。A.不以營利為目的B.協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟C.由政府創(chuàng)立、參股或擔保D.進行宏觀經(jīng)濟管理E.在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動【答案】ABCD11、下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。A.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個人通知存款不約定存期D.凡個人存款都要征利息所得稅E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款【答案】AD12、中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求【答案】ABCD13、交易業(yè)務中的金融衍生品業(yè)務包括（）。A.期貨B.遠期C.期權(quán)D.即期E.互換【答案】ABC14、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.其他存款類金融機構(gòu)E.保險公司【答案】ABCD15、銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。A.保密B.完整C.真實D.準確E.通俗【答案】BCD16、下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A.需求拉上B.成本推動C.供求混合推動D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化E.流動性陷阱【答案】ABCD17、可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。A.設(shè)立臨時機構(gòu)B.異地臨時經(jīng)營活動C.異地業(yè)務往來D.注冊驗資E.異地長期經(jīng)營活動【答案】ABD18、金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。A.金融衍生工具業(yè)務增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入B.金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產(chǎn)負債情況，但能帶來手續(xù)費收入C.金融衍生工具業(yè)務減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源E.金融衍生工具業(yè)務減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費收入【答案】BD19、目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。A.外匯結(jié)算賬戶B.境內(nèi)個人外匯賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶E.境外個人外匯賬戶【答案】ACD20、以下屬于債權(quán)人會議職權(quán)的有（）。A.核查債權(quán)B.監(jiān)督管理人C.通過重整計劃D.通過債務人財產(chǎn)的管理方案E.通過和解協(xié)議【答案】ABCD21、我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產(chǎn)管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】CD22、貨幣供給由（）構(gòu)成。A.現(xiàn)金貨幣B.存款貨幣C.債券D.股票E.國庫券【答案】AB23、資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制B.外部產(chǎn)品定價機制C.全額資金