2021年冬季銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》檢測卷(附答案)

2021年冬季銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》檢測卷（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”屬于（）。A、 風(fēng)險(xiǎn)分散B、 風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移C、 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法．也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”．2、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是（）。A、 定期存款不能提前支取B、 定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利C、 應(yīng)當(dāng)在開戶時(shí)要求存款人出示身份證件，使用實(shí)名【參考答案】：C【解析】：定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期內(nèi)單利計(jì)息。3、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時(shí)間是（）。A、 2005年10月27日B、 2007年3月20日C、 2012年1月21日【參考答案】：B【解析】：2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。4、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間是從（）年1月1日起。A、2003B、1948C、1984【參考答案】：C【解析】：1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建中國工商銀行，承接原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。6、1987年4月1日，（）重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。A、 交通銀行B、 中國銀行C、 中國建設(shè)銀行參考答案】：A【解析】：交通銀行，1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行，于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。7、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A、 個(gè)人活期存款B、 1期的定期存款C、 5年期的定期存款【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。8、針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。A、 破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、 挪用公款和簽訂合同失職罪C、 貪污和金融詐騙【參考答案】：A【解析】：針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。9、單位存款人的主辦賬戶是（）。A、 臨時(shí)存款賬戶B、 基本存款賬戶C、 一般存款賬戶【參考答案】：B【解析】：基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提10、在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。[2015年10月真題]A、 中央銀行B、 投資銀行C、 商業(yè)銀行【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。11、 以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。A、 證券承銷B、 融資融券C、 提供信托類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。12、 治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。[2015年10月真題]A、 減少賦稅B、 提高利率C、 減少政府支出【參考答案】：C【解析】：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。13、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。A、 不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶B、 堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則C、 對客戶的投訴表現(xiàn)熱情【參考答案】：A【解析】：在實(shí)踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如：①對客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩；②采取壓制、拖延、推諉的做法，不及時(shí)向有關(guān)部門反饋投訴；③不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶；④不告知客戶所在機(jī)構(gòu)處理客戶投訴部門的聯(lián)絡(luò)方式，人為設(shè)置客戶投訴的障礙；⑤對所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ú环e極補(bǔ)救或不主動向客戶說明情況；⑥利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴。14、 某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A、 信用貸款B、 質(zhì)押C、 抵押【參考答案】：B【解析】：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保．當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利．因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押15、 （）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A、 信用證B、 保理C、 福費(fèi)廷【參考答案】：C【解析】：見福費(fèi)廷的定義。16、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。[2015年10月真題]A、 未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、 保管好自己的交易密碼C、 對反洗錢信息保密【參考答案】：A【解析】：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。17、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是（）。A、 騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人B、 騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”C、 騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：兩種犯罪在主觀方面均是故意。18、 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是（）。A、儲備資本要求為0.5%B、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為 8.5%C、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為 5.5%【參考答案】：C【解析】：2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對儲備資本要求（ 2.5%）設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為 5.5%、6.5%和8.5%。19、 下列屬于融資類保函的是（）。A、 投標(biāo)保函B、 預(yù)付款保函C、 延期付款保函【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。20、 （）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A、 愛崗敬業(yè)B、 品行正直C、 熟知業(yè)務(wù)參考答案】：B【解析】：品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。21、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。A、 風(fēng)險(xiǎn)匹配B、 效用最大化C、 風(fēng)險(xiǎn)中性【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。22、 （）是指根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。A、 票據(jù)發(fā)行便利B、 票據(jù)貸款承諾C、 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【參考答案】：A23、同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，（）優(yōu)先受償。A、 抵押權(quán)人B、 按時(shí)間先后順序C、 按事先約定參考答案】：A【解析】：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。24、一對夫妻欲離婚，下列各項(xiàng)屬于他們夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。A、 婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方專用的生活用品B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間.夫妻各自和共同勞動所得的收入 60萬元C、 雖屬一方的婚前財(cái)產(chǎn)。但在婚后共同生活中雙方共同長期使用的房屋兩套，汽車一部【參考答案】：B【解析】：《婚姻法》第17條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：(1)工資、獎金；(2)生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；(3)知識產(chǎn)權(quán)的收益；(4)繼承或贈與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：(1)一方的婚前財(cái)產(chǎn)；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；(3)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；(4)一方專用的生活用品；(5)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)25、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、 操作風(fēng)險(xiǎn)B、 市場風(fēng)險(xiǎn)C、 信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。故選D。26、()在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工A、 理事會B、 秘書處C、 監(jiān)事會【參考答案】：A【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員代表大會，理事會在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。27、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A、 當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行B、 公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利C、 公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。28、在我國，最重要的企業(yè)法人形式為（）。A、 機(jī)關(guān)B、 公司C、 社會團(tuán)體【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。29、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A、 抵押權(quán)B、 保證C、 留置權(quán)【參考答案】：C【解析】：留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的．債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。30、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A、 丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、 丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元C、 丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。31、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、 采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B、 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)C、 當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)參考答案】：B出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。32、見票即付的匯票、本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A、5年B、1個(gè)月C、2年【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。33、某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。A、 出售、購買、運(yùn)輸假幣罪B、 金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C、 持有、使用假幣罪【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。34、張某因不服稅務(wù)局查封財(cái)產(chǎn)決定向上級機(jī)關(guān)申請復(fù)議，要求撤銷查封決定．但沒有提出賠償請求。復(fù)議機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為該查封決定違法。決定予以撤銷。對于查封決定造成的財(cái)產(chǎn)損失，復(fù)議機(jī)關(guān)正確的做法是什么 ?（）A、 解除查圭寸的同時(shí)決定被申請人賠償相應(yīng)的損失B、 解除查封的同時(shí)就損失問題進(jìn)行調(diào)解C、 解除查封的同時(shí)要求申請人增加關(guān)于賠償?shù)膹?fù)議申請【參考答案】：A【解析】：《行政復(fù)議法》第29條第2款規(guī)定：“申請人在申請行政復(fù)議時(shí)沒有提出行政賠償請求的。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財(cái)物、征收財(cái)物、攤派費(fèi)用以及對財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等具體行政行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)責(zé)令被申請人返還財(cái)產(chǎn)，解除對財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)措施，或者賠償相應(yīng)的價(jià)款?！睋?jù)此，張某在申請行政復(fù)議時(shí)沒有提出賠償請求，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在撤銷查封決定的同時(shí)，責(zé)令稅務(wù)局賠償因查封決定給張某造成的財(cái)產(chǎn)損失。答案選A。35、 根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A、 外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶B、 外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付C、 外匯儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定》“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。36、 下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是（）。A、 個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親B、 個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事C、個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。37、 下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是（）。A、 是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)B、 會員大會執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會C、 理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)【參考答案】：C【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。38、 勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。TOC\o"1-5"\h\zA、 14歲B、 16歲C、 18歲【參考答案】：B39、 公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A、 省級（含）以上B、 縣級（含）以上C、 鎮(zhèn)級（含）以上【參考答案】：B【解析】：公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。40、《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》是于（）年下發(fā)的。A、1996B、2006C、2008【參考答案】：B【解析】：近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》。41、下列各項(xiàng)中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是（）。A、 成長期B、 停滯期C、 初創(chuàng)期【參考答案】：B【解析】：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。42、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A、 中國人民銀行B、 中國證券監(jiān)督管理委員會C、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：A【解析】：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。43、某銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?（）A、 可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B、 應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員C不應(yīng)當(dāng)與其共享【參考答案】：B【解析】：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。故本題選C。44、存款是銀行最主要的（）。A、 資金來源B、 資金用途C、 投資業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款。45、下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具的是（）。A、 股票B、 商業(yè)承兌匯票C、 期權(quán)、期貨【參考答案】：C【解析】：按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。46、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項(xiàng)是（）。A、 偽造貨幣罪B、 非法出具金融票證罪C、 偽造、變造金融票證罪【參考答案】：A【解析】：A侵犯的是國家的貨幣管理制度。47、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。A、 形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)B、 形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)C、 形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)【參考答案】：B【解析】：2002年10月。上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。48、承擔(dān)違約責(zé)任時(shí)采取的補(bǔ)救措施不包括（）。A、 修理B、 退貨C、 賠償【參考答案】：C【解析】：補(bǔ)救措施包括修理、更換、重作、退貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬。49、下列關(guān)于銀行薪酬支付的表述中，不正確的是（）。A、 薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致B、 績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定不適用離職人員C、 商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？冃匠暄悠谧匪鳌⒖刍匾?guī)定應(yīng)同樣適用離職人員。50、下列關(guān)于銀團(tuán)牽頭行的說法中，不正確的是（）。A、 銀團(tuán)牽頭行是負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行B、 分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于60%C、 銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型【參考答案】：B【解析】：單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、 銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）內(nèi)予以回復(fù)。TOC\o"1-5"\h\zA、 10日B、 30日C、 90日【參考答案】：B【解析】：銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。2、 下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是（）A、支票B、 托收C、 備用信用證【參考答案】：C【解析】：本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度。3、 在我國，從支出角度計(jì)算GDP私人購買的住房支出屬于（）。A、 投資B、 私人消費(fèi)C、 凈出口【參考答案】：A【解析】：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成其中，①消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。4、 商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用，這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。A、 承諾業(yè)務(wù)B、 擔(dān)保業(yè)務(wù)C、 代理業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。5、 商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是（）。A、 定期存款不能提前支取B、 定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利C、 應(yīng)當(dāng)在開戶時(shí)要求存款人出示身份證件，使用實(shí)名【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期內(nèi)單利計(jì)息。6、 根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。A、 80%，70%，50%B、 50%，70%，80%C、 80%，50%，70%【參考答案】：A【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：我國規(guī)定，在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價(jià)格的60%；所購車輛為二手車的。貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 50%。7、 下列屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)的是（）。A、 短期貸款B、 債券投資C、 庫存現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫存現(xiàn)金是一種非營利性資產(chǎn)．而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用．因此從經(jīng)營的角度講．庫存現(xiàn)金不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項(xiàng)資產(chǎn)均可給銀行帶來盈利。8、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、 住房接揭B、 信用卡C、 評級低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款【參考答案】：C【解析】：對銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。9、 （）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、 中國銀監(jiān)會B、 中國人民銀行C、 中國證監(jiān)會【參考答案】：A【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。10、 商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A、 代理股票資金清算B、 買賣政府債券C、 代理股票買賣【參考答案】：C【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。11、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、 持有、使用假幣B、 簽訂、履行合同失職被騙罪C、 票據(jù)詐騙罪【參考答案】：B【解析】：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。12、 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、 75%B、 25%C、 10%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。13、 （）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A、 光票托收B、 出口托收C、 進(jìn)口代收【參考答案】：A解析】：光票托收廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。14、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。A、 貿(mào)易收支B、 勞務(wù)收支C、 國際匯款【參考答案】：A【解析】：國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。15、通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測職責(zé)的部門是（）。A、 風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、 貸款審查部門C、 財(cái)務(wù)會計(jì)部門【參考答案】：A【解析】：一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)。而各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行代銷第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品時(shí)必須采用產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機(jī)構(gòu)的標(biāo)識。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等；代銷第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品時(shí)必須采用產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機(jī)構(gòu)的標(biāo)識。2、銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)過程。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析3、全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（）【參考答案】：正確【解析】：略4、交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）【參考答案】：錯誤【解析】：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。5、外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可直接存入銀行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：沒有試題分析6、我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。7、經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，一般情況下，活期儲蓄存款的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證等，均是存款合同的書面形式。但是，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。8、1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營目標(biāo)是市場化的，是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的收益最大化。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司目的在于處置國有銀行不良資產(chǎn)。其經(jīng)營目標(biāo)是政策性的，而非市場化的。9、對于不相容崗位人員，可經(jīng)部門經(jīng)理批準(zhǔn)后輪崗。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。10、1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫