電子商務(wù)系統(tǒng)的分析與設(shè)計(jì)-第8章課件

第八章電子支付與交易系統(tǒng)設(shè)計(jì)

8.1電子支付8.2電子支付協(xié)議8.3電子支付與認(rèn)證8.4電子支付系統(tǒng)8.5我國(guó)電子支付環(huán)境的建設(shè)18.1電子支付8.1.1電子支付的基本概念8.1.2電子貨幣8.1.3電子支付的形式28.1.1電子支付的概念一、電子支付的概念電子支付（e-payment），指指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，通過電子信息化的手段實(shí)現(xiàn)交易中貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的過程。38.1.1電子支付的概念三、電子支付的發(fā)展過程第一階段：銀行利用計(jì)算機(jī)第二階段：銀行、其他機(jī)構(gòu)第三階段：網(wǎng)絡(luò)終端、ATM第四階段：銷售點(diǎn)終端（POS）第五階段：互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)58.1.2電子貨幣一、電子貨幣電子貨幣是電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)器和各類交易卡為媒介，以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。68.1.2電子貨幣二、電子貨幣的功能與特點(diǎn)以計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲(chǔ)存、支付和流通可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域集儲(chǔ)蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體使用簡(jiǎn)便、安全、迅速、可靠現(xiàn)階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體78.1.2電子貨幣三、電子貨幣的種類

電子貨幣的形態(tài)銀行卡形式銀行智能IC卡形式存款電子化劃撥型——電子支票電子現(xiàn)金98.1.2電子貨幣5種實(shí)用的電子現(xiàn)金系統(tǒng)數(shù)字現(xiàn)金（DigiCash）因特網(wǎng)信用卡（FirstVirtualHoldings）網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金（NetCash）電子現(xiàn)金（CyberCash）電子錢包（ElectronicWallet）108.1.2電子貨幣電子現(xiàn)金特點(diǎn)：（1）獨(dú)立性（2）不可重復(fù)使用（3）匿名性（4）可傳遞性（5）可分性（6）安全存儲(chǔ)11案例：國(guó)外電子現(xiàn)金主要形式1、Clickshare2、CyberCash3、eC4、MilliCent5.電子支票系統(tǒng)（NetCheque）138.2電子支付協(xié)議1.電子支付協(xié)議指約束電子商務(wù)交易雙方支付過程及行為的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的集合。簡(jiǎn)而言之，電子支付協(xié)議就是參與支付的各個(gè)實(shí)體（例如買賣方、網(wǎng)絡(luò)銀行等）的行為準(zhǔn)則。2.SSL協(xié)議3.SET協(xié)議4.SSL和SET協(xié)議的比較148.2.2SSL協(xié)議（1）SSL協(xié)議SSL協(xié)議由NetscapeCommunication公司設(shè)計(jì)開發(fā)，主要用于提高應(yīng)用程序之間數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?。該安全協(xié)議主要提供對(duì)用戶和服務(wù)器的認(rèn)證；對(duì)傳送的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和隱藏；確保數(shù)據(jù)在傳送中不被改變。它能使客戶一服務(wù)器應(yīng)用之間的通信不被攻擊者竊聽。SSL提供了兩臺(tái)機(jī)器間的安全連接私密性、確認(rèn)性、可靠性158.2.2SSL協(xié)議SSL握手協(xié)議建立私密性通信信道①首先SSL要求服務(wù)器向?yàn)g覽器出示證書②瀏覽器中的SSL軟件發(fā)給服務(wù)器一個(gè)隨機(jī)產(chǎn)生的傳輸密鑰，此密鑰由已驗(yàn)證過的公鑰加密。③這個(gè)兩方共享密鑰的密文可以通過瀏覽器安全地抵達(dá)Web服務(wù)器，Internet上的其他人無法解開它。用于客戶認(rèn)證。178.2.3SET協(xié)議一、SET協(xié)議SET是由Visa和MasterCard兩大信用卡組織聯(lián)合開發(fā)的電子商務(wù)安全協(xié)議。它是一種基于消息流的協(xié)議，用來保證公共網(wǎng)絡(luò)上銀行卡支付交易的安全性，因而成為Internet上進(jìn)行在線交易的電子付款系統(tǒng)規(guī)范。目前SET協(xié)議已在國(guó)際上被大量實(shí)驗(yàn)性地使用并經(jīng)受了考驗(yàn)，成了事實(shí)上的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。188.2.3SET協(xié)議二、SET協(xié)議的特征SET是一個(gè)復(fù)雜的協(xié)議，它詳細(xì)而準(zhǔn)確地反映了卡交易各方之間的各種關(guān)系。事實(shí)上，SET不只是一個(gè)技術(shù)方面的協(xié)議，它還說明了每一方所持有的數(shù)字證書的合法含義，希望得到數(shù)字證書以及響應(yīng)信息的各方應(yīng)有的動(dòng)作，與一筆交易緊密相關(guān)的責(zé)任分擔(dān)保障付款安全確定應(yīng)用的互通性達(dá)到全球市場(chǎng)的可接受性198.2.4SSL和SET協(xié)議的比較SET與SSL相比具有如下優(yōu)點(diǎn)：（3）銀行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)以及各種信用卡組織來說，因?yàn)镾ET可以幫助它們將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到Internet這個(gè)廣闊的空間，讓信用卡網(wǎng)上支付具有更低的欺騙概率，這使得它比其他支付方式具有更大的競(jìng)爭(zhēng)力。（4）SET對(duì)于參與交易的各方定義了互操作接口，一個(gè)系統(tǒng)可以由不同廠商的產(chǎn)品構(gòu)筑。它可以用在系統(tǒng)的局部218.3電子支付與認(rèn)證8.3.1CA的層次結(jié)構(gòu)8.3.2認(rèn)證中心的基本組成8.3.3認(rèn)證中心基本功能228.3.1CA的層次結(jié)構(gòu)

根認(rèn)證中心品牌認(rèn)證中心區(qū)域性認(rèn)證中心支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證中心商戶認(rèn)證中心持卡人認(rèn)證中心支付網(wǎng)關(guān)商戶持卡人238.3.3認(rèn)證中心基本功能

(1)證書的頒發(fā)(2)證書的更新(3)證書的查詢(4)證書的作廢(5)證書的歸檔258.4電子支付系統(tǒng)8.4.1B2C的電子支付過程8.4.2基于SET的電子支付系統(tǒng)26案例：利用電子錢包的支付過程

298.4.2基于SET的電子支付系統(tǒng)（1）持卡人注冊(cè)申請(qǐng)證書（2）商戶注冊(cè)申請(qǐng)證書（3）持卡人購(gòu)買商品（4）支付貨款（5）獲取扣款30（1）持卡人注冊(cè)申請(qǐng)證書318.4.2基于SET的電子支付系統(tǒng)(2)商戶注冊(cè)申請(qǐng)證書商戶在接收持卡人SET指令或通過網(wǎng)關(guān)處理SET交易時(shí)同樣需要啟動(dòng)商戶軟件請(qǐng)求證書，其申請(qǐng)流程和持卡人申請(qǐng)流程類似，這里就不再詳述了。需要指出的是，商戶申請(qǐng)證書一般分為在線和離線兩種方式。由于商戶的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于持卡人數(shù)量且審查更嚴(yán)密，因此一般采取離線方式。328.4.2基于SET的電子支付系統(tǒng)(3)持卡人購(gòu)買商品338.4.2基于SET的電子支付系統(tǒng)（4）支付貨款348.4.2基于SET的電子支付系統(tǒng)（5）獲取扣款35案例：中國(guó)銀行的電子支付平臺(tái)

安裝中銀電子錢包軟件登錄申請(qǐng)電子安全證書購(gòu)物網(wǎng)上特約商戶的站點(diǎn)在線支付收貨36案例：招商銀行的電子支付平臺(tái)

申請(qǐng)轉(zhuǎn)帳安裝證書購(gòu)物支付交易確認(rèn)378.5我國(guó)電子支付環(huán)境建設(shè)1979年中國(guó)銀行廣東銀行開始代理國(guó)外信用卡1985年中國(guó)銀行珠海分行開始發(fā)行我國(guó)第一張信用卡“中銀卡”中國(guó)金融認(rèn)證中心CFCA北京數(shù)字證書認(rèn)證中心BJCA（）38本章小結(jié):第一節(jié)介紹了電子支付的基本概念，即電子支付指的是電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。進(jìn)而介紹了常用的電子支付手段的五種形式：會(huì)員制、儲(chǔ)值卡、電子現(xiàn)金、信用卡（借記卡）、電子支票。39本章小結(jié):第二節(jié)分別介紹了電子支付中的SSL及SET兩種協(xié)議的特性、規(guī)范以及其各自的在電子商務(wù)交易中的流程，最后比較了兩種協(xié)議各自的特點(diǎn)。第三節(jié)介紹了認(rèn)證中心(CA)在電子支付中的作用、認(rèn)證中心的層次結(jié)構(gòu)。第四節(jié)給出了電子支付系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)，并對(duì)SSL和SET方式的電子支付系統(tǒng)進(jìn)行說明。40思考問題:1．什么是電子支付？電子支付的特征有哪些？2．銀行采用計(jì)算機(jī)等技術(shù)進(jìn)行電子支付經(jīng)歷了哪幾個(gè)發(fā)展階段？3．目前