銀行保險(xiǎn)理財(cái)沙龍課件

穩(wěn)健理財(cái)贏在未來(lái)3/13/20231分享順序2004TextTextText理財(cái)建議觀念溝通理財(cái)產(chǎn)品2

小賣部可樂(lè)10塊錢(qián)一瓶，而且可以拿兩個(gè)空瓶免費(fèi)換一瓶，如果你用100元去喝可樂(lè)的話，最多能喝到多少瓶呢？游戲3何謂理財(cái)?所謂理財(cái)，就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。

理財(cái)?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好。5為什么要理財(cái)？教育改革父母逼瘋醫(yī)療改革提前送終房產(chǎn)改革全部掏空YourtextinhereYourtextinhere婚姻改革同居成風(fēng)………….老百姓面臨的挑戰(zhàn):教育、醫(yī)療、房產(chǎn)、養(yǎng)老……6養(yǎng)老問(wèn)題日益突出

老人當(dāng)自強(qiáng)！10%有能力過(guò)自已想過(guò)的生活20%有獨(dú)立生活的能力70%須依賴他人生活社會(huì)變遷+少子化煉丹術(shù)突飛猛進(jìn)─生物科技發(fā)展，長(zhǎng)命N歲?人口老化趨勢(shì)7豬肉一月前可能是10元/斤，現(xiàn)在是13元/斤那么：一個(gè)月前：10000元可購(gòu)買(mǎi)

1000斤豬肉一個(gè)月后：買(mǎi)1000斤豬肉要

1000*13=13000元這相當(dāng)于10000元一個(gè)月縮水了3000元這就是吞蝕大家財(cái)產(chǎn)的“通貨膨脹”生活一角9七成人認(rèn)為物價(jià)漲幅已超承受能力油價(jià)、肉價(jià)、糧價(jià)10人生需要規(guī)劃!你不理財(cái),財(cái)不理你!財(cái)富需要打理!11明確您的理財(cái)目標(biāo)了解您的收支狀況診斷您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力理財(cái)規(guī)劃的程序篩選和確定理財(cái)工具制定理財(cái)方案13幾個(gè)主要的理財(cái)目標(biāo)積累退休養(yǎng)老金積累教育準(zhǔn)備金醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件購(gòu)置房產(chǎn)汽車等積累創(chuàng)業(yè)資金彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支明確理財(cái)目標(biāo)14資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)現(xiàn)行價(jià)值負(fù)債現(xiàn)行價(jià)值現(xiàn)金銀行存款房屋、汽車社會(huì)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值投資其他資產(chǎn)合計(jì)購(gòu)房貸款汽車貸款信用卡貸款助學(xué)貸款其他負(fù)債合計(jì)凈資產(chǎn)總資產(chǎn)-總負(fù)債了解您的收支狀況15現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入=現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出

家庭生命周期的現(xiàn)金流學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期退休期17人生的重要階段視乎情況青年(20-35歲)壯年(36-50歲)退休前(51-65歲)退休后(66歲或以上)主要理財(cái)目的儲(chǔ)蓄/保障創(chuàng)富/保障創(chuàng)富/保障保本/保障可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度高中至高中至低低風(fēng)險(xiǎn)承受類型進(jìn)取型穩(wěn)健型保守型18分享順序2004TextTextText20052006理財(cái)建議觀念溝通理財(cái)產(chǎn)品19

定義:股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券。

股票特點(diǎn):收益不確定風(fēng)險(xiǎn)性較高對(duì)投資者的要求高A股？B股？H股？

N股？S股？

績(jī)優(yōu)股？藍(lán)籌股？紅籌股？

ST？*ST？211000點(diǎn)－6000點(diǎn)－3000點(diǎn)22一夜暴富？23

債券

定義:政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。25★企業(yè)債券:是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為還本付息擔(dān)保的，其風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會(huì)高于前兩者。目前我國(guó)規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個(gè)人所得稅。債券按發(fā)行主體分類★政府債券:是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。最主要的是國(guó)債。國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。在我國(guó)，國(guó)家為了鼓勵(lì)人們購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，規(guī)定國(guó)債的利息收入免征個(gè)人所得稅?！锝鹑趥?是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)目前金融債券主要由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行發(fā)行。26基金基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金、從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。29基金的分類按交易方式分類：開(kāi)放式基金、封閉式基金按投資對(duì)象分類：貨幣市場(chǎng)基金、股票基金、債券基金、指數(shù)基金按投資風(fēng)格分類：成長(zhǎng)型基金、收入型基金、平衡型基金按投資區(qū)域分類：國(guó)內(nèi)基金、國(guó)際基金30投資基金的優(yōu)點(diǎn)組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)專家管理共同投資可選擇性強(qiáng)流動(dòng)性較好基金投資并不能消除風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)動(dòng)作風(fēng)險(xiǎn)不能保本不能保證一定盈利和最低收益投資基金的不足31銀行理財(cái)產(chǎn)品分類：人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品保本型、非保本型優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較小有機(jī)會(huì)投資海外市場(chǎng)專家理財(cái)預(yù)期收益較同期存款高缺點(diǎn)：期限固定、流動(dòng)性較差發(fā)行時(shí)間不穩(wěn)定32政策打壓！房地產(chǎn)市場(chǎng)成本高、時(shí)間長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)大。美國(guó)次級(jí)債風(fēng)波開(kāi)發(fā)商已經(jīng)撐不住了33

特征:◆保障功能獨(dú)一無(wú)二；◆理財(cái)保險(xiǎn)是一種有保底收益的投資；◆防范通貨膨脹，保證生存金的增值；

◆持續(xù)、穩(wěn)定、增長(zhǎng)！保險(xiǎn)34理財(cái)型保險(xiǎn)的位置

巴菲特說(shuō)：“成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第二，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第三，堅(jiān)決牢記前兩條！”熊市理財(cái)，防守是最好的進(jìn)攻！35財(cái)務(wù)安全財(cái)富增值基本原則制定理財(cái)方案36理財(cái)規(guī)劃三大原則-分散原則

:

雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里-復(fù)利原則:

利用(本金+利息)再投資錢(qián)再生錢(qián)-時(shí)間原則:

利用時(shí)間賺錢(qián)，越早投資，越有利！37復(fù)利的威力張三，本金10元錢(qián)，年單利10%李四，本金10元錢(qián)，年復(fù)利5%300年以后張三的子孫領(lǐng)取本利和：

310元李四的子孫領(lǐng)取本利和：22,739,961元二千二百七十三萬(wàn)九千九百六十一38上集龜兔賽跑長(zhǎng)期.持續(xù)中集39理財(cái)案例梁先生，46歲，現(xiàn)在臨汾某私營(yíng)企業(yè)主。妻子在臨汾某高校從事教育工作，女兒現(xiàn)在讀大一。梁先生年收入20萬(wàn)元，除此之外，沒(méi)有參加任何保險(xiǎn)，也沒(méi)有公積金。妻子月薪4000元，有五險(xiǎn)一金。40基本情況擁有一套140平方米的房子，空閑無(wú)人??；現(xiàn)住130平方米的商品房。一個(gè)車庫(kù)價(jià)值10萬(wàn)元，一臺(tái)私家馬自達(dá)轎車。銀行理財(cái)10萬(wàn)元；投資股票型基金5萬(wàn)元；投資股市30萬(wàn)元，目前縮水7萬(wàn)。在今年3月份時(shí)進(jìn)入黃金市場(chǎng)，投資20萬(wàn)元。目前有存款30萬(wàn)元。41理財(cái)目標(biāo)女兒在大學(xué)畢業(yè)后想到澳大利亞留學(xué)深造。需制定教育規(guī)劃，籌備教育資金；家庭需要什么保險(xiǎn)；開(kāi)始考慮夫妻兩人的養(yǎng)老計(jì)劃；股市、基市、金市變化莫測(cè)，怎樣才能讓錢(qián)更好的保值。42財(cái)務(wù)狀況分析家庭財(cái)務(wù)方面：年收入24.8萬(wàn)元，其中梁先生占收入總額的81%，作為家庭主要收入來(lái)源者；房子兩套，金融資產(chǎn)88萬(wàn)元（股票損失7萬(wàn)元）；整體而言在現(xiàn)階段配置上較為合理，但風(fēng)險(xiǎn)性偏高。風(fēng)險(xiǎn)承受能力判斷通過(guò)交談了解到：梁先生年富力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)條件好、基本無(wú)生活負(fù)擔(dān)；屬于進(jìn)取型投資者；風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)。43保險(xiǎn)規(guī)劃梁先生：身故保額200萬(wàn)、醫(yī)療梁太太：身故保額20萬(wàn)、醫(yī)療女兒：住院醫(yī)療、重大疾病車險(xiǎn)：全險(xiǎn)44實(shí)現(xiàn)目標(biāo)規(guī)劃家庭應(yīng)急金：銀行存款、貨幣性基金（3～6個(gè)月家庭生活開(kāi)支）教育規(guī)劃：國(guó)債、理財(cái)型保險(xiǎn)、基金定投養(yǎng)老規(guī)劃：理財(cái)型保險(xiǎn)、基金定投閑余資金：股票、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、外匯、收藏45龜兔賽跑下集為什么傷心的總是兔子？專家代勞46生財(cái)有道更需盈財(cái)有方重點(diǎn)推介47

交費(fèi)方式5年交3年交10年交6年滿期10年滿期10年滿期15年滿期48

投保范圍

30天—70周歲健康者49年交（保費(fèi)）：滿期保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)滿期保險(xiǎn)金分紅金保險(xiǎn)責(zé)任可以分享中國(guó)人壽良好的經(jīng)營(yíng)成果保險(xiǎn)利益：兩金50疾病身故保障一年內(nèi)：

按所交保費(fèi)（不計(jì)利息）給付一年后：年交=基本保額×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)意外身故保障普通意外：年交=基本保額×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×2火車、輪船、航班意外：年交=基本保額×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×3保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)利益：兩保51基本資料：客戶:梁先生年齡:46歲交費(fèi)方式:三年期交交納保費(fèi):10000元保險(xiǎn)期間:6年保險(xiǎn)金額:10570元客戶投入30000元

滿期金31710元1

疾病身故保障1年內(nèi):無(wú)息退還保險(xiǎn)費(fèi)1年后:10570×交費(fèi)年數(shù)＋累積紅利2意外身故保障21140元（或31710元）×交費(fèi)年度最高可獲得95310元36年累積紅利4產(chǎn)出：31710元+6年累計(jì)紅利共計(jì)收益:31710元+6年累計(jì)紅利保障最高達(dá)95130元投保事例52

產(chǎn)品特點(diǎn)滿期返還，收益領(lǐng)先滿期保險(xiǎn)金+分紅保障+53

1、只要我們把掙的錢(qián)更合理的計(jì)劃一下，就能使您的資金不但不縮