2020年從資資格考試《初級公司信貸》考前練習(第99套)

2020年從資初級公司信貸》考前練習考試須知：考試時：分鐘請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號和所在單位的名稱請仔細閱讀各種題目的回答要，在規(guī)定的位置填寫您的答案不要在試卷上亂寫亂畫，要在標封區(qū)填寫無關的內容。答姓:考號:一(70題1.短貸款展期限累計不得過原貸款期限中期貸展期限累計得超原貸款限的一；長期貸款展期期限累計不得超(年12352.國從)開始全面實貸款五級分類制度。20001998200219993.人向行請筆款定每月等額償還貸款的本金和利息20年則此清計劃于)中()。A.定還款；約定還款第頁4.(5.()轉速度主要客戶、供渠道負比率存量變力6.)一年增長率5％～10之間啟長7.般年()2%1%3%D.4%8.()9.()10.()11.()12.家主品德、、還、押、環(huán)境稱)5Cs系統(tǒng)駱(統(tǒng)5Ps分系統(tǒng)死亡概模型以不于貸調查法是)?，F場研搜尋查委托查網上查14.果出現挪貸款的情況，關于銀行可以采取的措施，說法誤的是)。要求借款人限糾正違事件不得止款提或消款人未用借額度從借款人在銀行開立的存款賬中扣款用償還被銀宣布提前到期的所欠全部債務要求借款人立即償還貸款本息及費用15.在戶營管理狀況分中，銷售階的核心是)。市場技術進貨設備16.列不屬于貸款合法性、規(guī)性調查的容的()。認定借人的合法主體格對借款人的借目的進調查考借款人是否建立了良好的公司治理機制認擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性17.()不于貸款的和用的。A.性第頁安性效性流性18.借款人進行貸后監(jiān)控的程中，對“及其行為”調查()監(jiān)控的特點A.經就管理況財務況與行往來情19.核心流動資產是始終存在資產債表的那部分動資，應由()實現。A.長資短期資核心動負減長期資變下各項中，不屬于貸款合同制定原的()。不突原則適宜相原維權則非視原則21.下不屬于財務報分析內容的是)會計表會計報附企業(yè)盈報注會計師查賬驗證報告22.下列選項，屬于抵押物價值變動趨分析的是)A.實性貶值第頁23.(24.(()因包括季銷長長銷長效債重構26.各()依處分原材料、半成、所器交運工具和所D.專專用27.險預警是各工具和各處理制的合結，無是否托于態(tài)化系統(tǒng)、確的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級、依次完成的程序不包括)。信信息的收集和傳風險析風險置前價28.下關于保證責任的說法中，錯誤的是)。一保證的保證人與債權人未約定保證期間的期間為主債務履行期屆滿之日6個月連帶責保證的保證人債權人未約定保證間的人有權自主債務履行期屆之日起個內要證人保證任在連帶責任保證的保證期間內人求證人承擔保證責任的保證人仍有保證責任同債既保證又有的保，保人物擔保以外債承保證任29.銀公司進行區(qū)域風險內部因素分析時，常用的內部指標不()。合性安性盈性流性30.貸分離的意義不包括()。信貸審查人員獨立判斷風險，證信貸審查審批的獨立性和科學性信貸審查人員相固定，有利于提專業(yè)化水平信險的高集全貸離對進銀行機的貸理機提貸理水以提高貸具有要的意義以貸款應為級的()第頁借新還舊，或者需通過其他融資方式償還改變貸用途本金者利逾期借款人利用合并分立等形式惡意廢銀行務，本金者利息已經逾期32.銀在對客戶進行借款需求析時，需要關注的是)企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途企的還款來企還款的可靠程度公的治理結33.(指行應借款方或債券發(fā)行人的求，向貸款方或債券合人保證，如借款(發(fā)行)未按借(券本息，銀行將受理貸款方或債券合法有人)的索賠，按照保約定承擔保證責任借款或券償付保投標證履約證付款證34.押合同內容不括()。抵押物價抵擔保的范債人履行債務的期被擔保主債權種類、額35.銀行最意受理的保貸款方式是)抵押款質押款保證款信用款第頁36.資產負債表看，可能導致長期產增加的借款需求響因素()。季性銷售增長商信用的減少固定資重置紅利付37.下各項中，不屬于借款人的權利的是。拒絕借貸合同外的附條件按合同約定提取和使用全部貸款向行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情接受貸款人對其用信貸資金情況有關生經營、財活動的監(jiān)督38.銀行在短期貸款到期__________前、中長期貸款期之前，應當借款人發(fā)送還付息通知單。)個星；2星期1個期；1月2個期；1個2個期；2個)是銀在業(yè)票簽承諾按出人示期款行為。承兌擔保貸款公司貸40.列關于款申請理的說，不正確是)?？蛻裘婧筮M行內部意反饋的原則適用于業(yè)務面談業(yè)務人在談，是需貸款的向性意見業(yè)務人可通銀信貸其對客戶情進行第頁D.風管理部門可以對是否受理貸款提供意見41.下列情況中大長債務獲財務杠桿收高企業(yè)權益資本收益率的()。A.企業(yè)總資產利潤率長期債務本企業(yè)總資產利潤率長期債務成企業(yè)益資收率長期債務本企業(yè)益資收率長期債務本在金常規(guī)清收中，根據是否訴諸法律，可以將清收劃分()。委托第三方清收和直接追償清常清收和直接追償清收常清收和依法收貸依法清和委托第三方收43.下選項中，不屬于企業(yè)財務風險的是)。借款人在銀行的存款有較大幅度下降應收款異增流動資產占總資產比重大幅下短負增失當，長負大增加44.某超擁總產1000萬中現金0萬元，存200萬元，固定產萬，收賬款萬元該超市的資結()與行業(yè)相當，提供貸款優(yōu)同行業(yè)，提供貸款劣同行業(yè)，拒絕貸款與同行業(yè)比例有較大差異，應進一步分析差異原45.借款人常認為罰的計算基礎為)本金利息第頁本金+利息本+利息+違約金46.不商業(yè)銀行押品管理應遵循的原則的()合性原則有性原則審性原則從性原則47.列屬于對保證人日常管主容是)。審查證人資分析保證人的證實力變了解保證人與行的業(yè)往了保證人的信用等48.銀行債權應首先考慮)式受償，從嚴控制以)抵債。A.貨；物；幣債；資產資；債權49.()靜上反了目區(qū)域貸資整體量。不貸款率信資產相對不良率不率變幅信貸額擴系對逾期貸款，銀應及時送。逾還本付息通知單催通知單第頁寬通知單違起訴書51.商業(yè)行對授中國別風進行識別時，應嚴格遵循)原。了解你客戶理解你客戶尊重你客戶保護你客戶審分中崗分是指()。在高層級的單位應分別置信貸業(yè)務經營門和授信審查部前履行前調查貸款管理職能．后者履行信貸審查職能基層經營單位般設置貸務崗和貸查崗貸審崗履信貸查職能C.設立地區(qū)信貸審批中心．負某個地區(qū)轄內機構超權限的貸款審批D.立層貸批心負該區(qū)內構限貸審，在過區(qū)離異地作來證款審批的獨性抵期限()貸款限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。大于小于等于大或等于54.貸款同制原中款同不違反法律政法規(guī)的強制性規(guī)定是指)。A.不沖突原則適宜相原則維權則完性原則55.(是在同一張財務報表不同項目之間、不同類別之間，或在張同財務報表第頁如產債和利潤表的有項之間比比率來反映它們評價客戶財務狀況和經營狀況好壞的一種方法。比分析法比分析法因分析法結分析法56.初面談時，銀行查人員可按照()準原則，從關方面集中獲取客相關信息。國信“4C”國信“6C”銀業(yè)信用貸款用57.下列項，屬于形資產是。產品建物專權股58.推實貸實付的現意義不括。有利于將信貸資金引入實體經有利加強款用的精細化理有利于銀行業(yè)金機構管控信用風和法律風險有于提高銀行收益59.某抵押物市值為15萬其估為10元，抵貸款率為0%，則抵貸額(萬元。1269第頁8．6660.首次款先決條文件不括)。貸類文件公類文件與項無關協(xié)擔類文件61.下環(huán)節(jié)中，不屬于貸款的管理流程的是()。貸款請受與調查貸款付貸款論62.列關于實貸實付現實意的說法中，誤的是()。有利確保貸金進入實體濟有助于貸款人提高貸款的精細化管理水有于款防范信用險法風險有于徹底消除信貸風險63.知某企業(yè)存貨為6萬，流為0萬元，速動比率為5，假設企業(yè)的流動資產由速動資和貨構成，則企業(yè)的流動比率(。242．2．2．64.下有關營運資本投資的說法．不正確的是(。A.產于季節(jié)性負債數超過季節(jié)性資產時第頁65.()A.66.)67.()幣最反客直接償付力比越高客直接付力越強68.列意和承諾中()意書、承諾須審權限批準外越權承意書承諾、諾69.()A.只追加保證人追擔保品、追加保證人要重評擔保品價、加證人70.“借的還款能力出現明顯題，完依靠其常營業(yè)收入無法足償還貸本息，即執(zhí)擔，也可能造一損失”是()。正類貸款關類貸款次類貸款可類貸款第頁：1：2：3：4：：B6：7：B8：9：10：：A：B：：：：：：：：：：：：C：：：：A：：：：BA：B：：：：：：A：：：BA：B：：：：A：：：：：：C：：短期貸款展期過原貸款限；中貸展期超過原款期限一半；長期貸款展期超過年。：從年起，我國全實行貸款五級分類度，該制度按貸款的風險度，將銀行信資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。故本題選。：還貸方式一分為一性款和分還，分次款有定額款不定額款種方式定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息款等方式。根據題意，此人與銀行約定每月等額償還貸款本金與利息，屬于分次還款方式下額還款中的等本息還款。4：對確實無法回的固資不良貸，款人按相規(guī)定對款行核銷，應繼續(xù)向債人追或行市場化處?？键c定產貸款管理暫行辦法》中銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令第號5：貸前調查報內容對款財務狀的告主要括據年期財務報分析資產債、資產債、主業(yè)務利化況原、收、業(yè)收對利額的程度，分析借款人的短期債、財務據實；資金額和度；、度、況；收款額、度額或長的國內應款況相款處況應款況；對資況、程與固資產的分況損、處理資產損失、理資6：處于行業(yè)長為定，根度的不，一般長第頁5％～10％之。7：一般準備。此處一準備，與前述《金融企業(yè)準備金計管理辦法》稅后潤中提般備含不同，里的一般準備，指民銀行時要求對尚未識的可能性損失，基于全部貸款余額一定比例，以組合方式計提、在成本中列支的一種貸款損準備。指引要，一準備年末余額不得低于年末貸款余額的%。：客戶財務分方法主包比較分法因素分法而比較析中的比分法是最常用的一種務分析法。：貸款的合規(guī)是指銀業(yè)人員對款和擔保的格合乎律合乎規(guī)制和信貸策的行為進行調查、認定。對借款人的借款目的進行調查就是其中的內容之一。信貸業(yè)務人員應調查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風險。故本題。：根據信貸檔案管理專人負責管理模式，銀行各級行的風險管理部門和業(yè)務經辦部應立專職或兼職人統(tǒng)稱信貸檔案員負責本部門貸文件的日常管及結清后的立卷歸等作信貸檔案應對定，得直經辦信貸務員任。：借人的運力是指通過款人營各項資產周速度反出來的借款資產運效率，它不僅能反映借款人的資產管理水平和資產配置組合能力，而且也影響著借款人的償能力和盈利能。：系是品德、資本、還款力、抵押、經環(huán)境。：貸前調查的方包括現場調研、尋調查、委托調查和其它方。：果出現挪用貸款的情況，銀行有權分別或同時采取下列措:要求借款人期糾正約件;停止借款人款或取借人尚未用的借款額;宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款于償還被銀行宣提前到期的所欠全部務;宣布借人在與銀行簽訂其他貸合同項下借款本息立即到，要借人即償還貸本及用。故本選。15：供應階段核心是進貨，生階段的核是技術，銷售階的核心是市場。第頁16：款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格乎法律、合乎規(guī)章制度信政的行為進調、定。查內應包括①款擔合主體格；①認定借款人擔保的定代表人、權委人法人的公章簽名真性和效性，并依據授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資、條件；對須事決議意借和擔的信貸務人應調認定事同借款、擔決的實性合性有效性①對股(大會決意款和擔保的，信業(yè)務人應查認定東大17：款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和中國人民行發(fā)布的行政規(guī)章。應遵循效益性、安全性和流動性的原則18：理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調查，尤其是對不變化情況的調查。此部分查特是“人行”的調查，銀行要關注款的管理平管理架、人變、工士氣變以企內部員道風險對公經的響。19：心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動產。這部分資產應當由長融來現20：貸款合同應當據法律法規(guī)、部門章、現行制度定、業(yè)務操作程以及業(yè)務求制定，應遵守以下原：不沖突原則、宜相原；、維原；、完善性原。：銀行在進行財務報表分析時注意搜集豐富的財務報表資料，以便于正確地作出貸款決，具體包括會計報表、會計報表附注和財務狀況說明書、注冊會計師查賬驗證報告、他資。：抵押物價值的變動趨勢一般以從實體性貶值、功能性貶值、經濟性貶值三個方面行分。：貸款合同填寫必須做到標準規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不草，止涂改：倘若保證人的擔保資格或擔能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加，而保人又不同意加保額；或質押出現利變；行應求借款人追加新的保證人。而非擔保人，因D說法不正確。：從資產負債表看，季節(jié)性銷增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資第頁增加；商業(yè)信用減少及改變、債重構可導致流動債的減少。26不得抵押的財產:地所權;耕地宅地自地自山等體有土使權但律規(guī)可抵的外;(3)學、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他會公設;(4)所權使權不明或有議財產;(5)依被查封、扣、監(jiān)管的財;(6)法、政規(guī)不得抵的他產。27：險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精化風預警系統(tǒng)都當級、次成下程序、信用信息的集和傳遞；2、風險析；、風險處置；后評價28：保證期間內，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人除保證責任。故項錯誤。29：行自身的風險內控管理水平對信貸資產質量也具有重要影響其風險內控能力通常會現在銀行的經營指標和數據上，因此可選取一些重要的內部指標來進行分析。常用內部標括個方面，信資質量安性、盈性和流動性。故本題選。30審貸分離的意義包括：信貸審人獨立判風險，證信貸查審批獨立性和科學。信審查員對固，有于提?；瑢崒＜屹J彌補客戶經理在信貸專業(yè)析技能面不足，少貸決策誤從全局角講貸對促銀行業(yè)金融機構的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量具有重要現實義31：下貸款應少為關注:本金和利雖尚未逾期，但借款人有利用并、重組、分立等式惡意逃廢銀債務的嫌疑。借新還舊或者通過他融方式還變款途本金者利息逾期。第頁同一款人對本或其他銀行的部債務已經良。違反國有法律法發(fā)的貸款。下列貸應至少歸為次類逾期含期)超一期、其應收息再當損。借人用并、分等式惡意廢行債務，本金者利息經期。32：行為了做出合理的貸款決策，通常需要對借款企業(yè)的借款需進行分析。銀行在對客戶進借款需求分析，要關注企業(yè)的借需求原因，即借款項的用，同時還要關注企的還款來源以及靠程度。33：借(或券償付保證是指銀行應借款方(或債券發(fā)行人要，向款(券法持人保，如借款(或債券發(fā)行未償還款或券本息，銀行將受理貸款(或合法持人的賠按保約定擔證任。投標保證是指銀行應投標方的要求，向標方保證，如投標方中標后在投標有效期內撤銷標書、中標后在規(guī)定期限內不簽訂招投標項下的合同或者未在規(guī)定的期限內提交銀行履約函，行受招方的賠按保約承保證任。履約保證是指銀行應保函申請(通為施工單的求34：押同應包括：被保的主權類、數；債人行務期；抵押物的稱數、量狀、所地所權屬者用權屬抵擔的圍當事認需要定其事故題選A。：質押貸款中，銀行在放款時主動權，處理質物手續(xù)較為簡單。質物具有價值穩(wěn)定好銀行可控制性強、易于變現處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方。：從資產負債表看，季節(jié)性銷增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資增加商信的少改、債重可導流負的減。定產置擴張長期投資可能導致長期資產的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少。從損益表來看一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產生影響．進而影響到企的款求。37：借款人的權利如下：可以自向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得款。有權合同約定提取和使用全部貸款(3)有權拒貸以外加條。有權向行的上監(jiān)部門反、報有關況在征得銀意有向第三方讓債務D項借款人的義務。38：在期貸到期個星期前、中長期貸款到期個前當款送還本付通知單。故本選B。第頁：承兌是銀行在業(yè)匯票上簽章承按出票指示到期款的行為。：面談后，業(yè)務人員須及時撰會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎信息。撰寫內容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做筆貸款的傾向性見或建。：當企業(yè)總資產利潤率高于長債務成本時，企業(yè)舉債擴大資產規(guī)模經營就能獲得正的利，從而在權益資本一定時，可提高企業(yè)權益資本收益率。反之，則意味著企業(yè)舉債擴大產規(guī)模經營獲得利潤還不抵舉債的成本．此時擴大資產經營規(guī)模會降低企業(yè)現有利潤水平從而低益資本收益。：根據是否訴諸法律，可以將收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。其中，常規(guī)清收包括直追償協(xié)處置抵質押、委第方清收等方。采常清收的手段效后要取法收貸的施故題選。：款人在銀行的存款有較大幅度下降屬于與銀行往來的異?，F象。應收賬款異常加流動資產占總資產比重大幅下降、短期負債增加失當，長期負債大量增加均屬于企業(yè)的財務險。：在分析資產負債表時，一定注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大相同。如借款人的資產結構與同行業(yè)的平均水平存在較大的差異，就應該進一步分析差產生的原因。超市屬于零售業(yè)，根據資產結構參考指標，零售業(yè)的現金占總資產比例為～％、為％60％、定產為％～％應收款為％～％而超市的金占總資產比為／1000)、貨為％／1000)、資為％(400／、賬為％／1000)對見超行例較：在實踐中，由于貸款合同未確約定罰息的計算方法并予以特別提示或說明，借貸方常會對罰息的計算方式產生分歧，借款人經常認為罰息的計算基礎僅僅為本金，不包括利息而銀行計算罰的基礎為本金與利之和。：商銀押管應循下原：合法性原則。品管理符法律法規(guī)。有性原則。抵質押擔保手續(xù)完備，押品估值合理并易于處置變現，具有較好的債障作。(三審性原。充考慮品本可能在的險因，審制定品管政策動態(tài)評押品價值及險緩釋作用。(四從屬性原。商業(yè)銀行使用押緩釋信用風險以全面評估務人的償債能力為前提。第頁：對保人的日常管理要有：①析人證力的化①保證人的證意的變化。故本題選。：銀行權應首先考慮貨幣形式受償，從控制以物抵債受償方式以金受償為第一擇，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，要優(yōu)先選擇以直接拍賣、變賣非貨幣資產的方式回收債。當現金受償確不能實時，可接以物抵債。：不良貸款率。指標從靜態(tài)上反了目標域信貸資整體質量。：借款人收到還本付息通知單，應當及時籌備資金，按時還本付息。在還本付息日天營業(yè)時間終了，借款人未向銀提交償還貸款本息的票人幣)或取憑條外)的并且其償債賬戶或其他存款戶中的存款余額不足以由銀行主動扣款的，該筆貸款即為期貸。業(yè)操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款的催收工作，以保證信貸資產質量，提高貸的收息率。考點：款償還操作及前還款處理51：業(yè)銀行對授信中的國別風險進行識別時，應當確保國際授信國內授信適用同等原則，其中包括嚴格遵循了解你的客戶則對境借款進行分的職調，確保借款人有足夠外幣資或入來源行外幣債等。：崗位分離：在基層經營單位由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的能，一設置信貸業(yè)務和信貸審查崗，由貸審查崗履行貸審查的職。：本題查貸款抵押的險防范：抵押合同限應覆蓋貸款同期限。抵期限應等于或大貸款限。：貸款