銀行股份有限公司匯出匯入?yún)R款融資操作規(guī)程模版

銀行股份有限公司匯出/匯入?yún)R款融資操作規(guī)程第一條為規(guī)范本行匯出/匯入?yún)R款融資業(yè)務(wù)操作，防范匯出/匯入?yún)R款融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險，根據(jù)《銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理辦法》、國際慣例及外匯管理政策法規(guī)，特制定本規(guī)程?！皡R出/匯入?yún)R款融資”是指在貨到付款貿(mào)易結(jié)算方式下，本行根據(jù)申請人的申請，在授信額度內(nèi)，為其提供資金融通的業(yè)務(wù)。匯款融資包括匯出匯款融資和匯入?yún)R款融資?！皡R出匯款融資”是指在申請人委托本行匯出匯款結(jié)算項下，由于資金需求，應(yīng)本行要求向本行提供擔(dān)保措施后，本行向申請人融資并為申請人代辦對外付款，申請人承諾在約定期限內(nèi)償還本行的上述款項以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費用、逾期罰息等?！皡R入?yún)R款融資”是指在匯入?yún)R款結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，申請人由于資金需求，憑其出具的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應(yīng)收賬款為第一還款來源，本行向申請人提供短期資金融通的業(yè)務(wù)。第二條受理原則（一）申請人必須符合以下條件：1．已經(jīng)核定融資專項額度或短期貸款額度，信譽優(yōu)良的客戶。除融資項下貿(mào)易回款之外，還有足夠的還款能力；2．原則上與本行已建立長期的國際結(jié)算業(yè)務(wù)關(guān)系，無不良的收、付匯記錄；3．具有較豐富的進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營經(jīng)驗和較高的業(yè)務(wù)管理水平；4．與其申請融資項下的交易對象之間貿(mào)易往來一直順暢、正常。（二）具有真實的貿(mào)易背景。（三）單筆融資應(yīng)與貿(mào)易項下特定的應(yīng)收賬款對應(yīng)，便于控制融資風(fēng)險。第三條適用范圍適用于貨到付款（T/T）的結(jié)算方式。匯出匯款融資是在進(jìn)口商收到進(jìn)口貨物，在進(jìn)口貨物銷售貨款回籠之前，向本行申請融資，用于對外支付進(jìn)口貨款；匯入?yún)R款融資是在出口貨物之后，收到國外進(jìn)口商付款之前，出口商向本行申請的融資。第四條期限應(yīng)根據(jù)相應(yīng)進(jìn)出口合同中的付款期限進(jìn)行合理匡算和設(shè)定，融資期限不超過6個月，且原則上不得展期。特殊情況下如需展期，應(yīng)按照《銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理辦法》進(jìn)行審批。第五條申請資料（一）匯出匯款融資：1．《匯出匯款融資申請書》（附件8-1-1）、《匯出匯款融資合同》；2．還款計劃；3．本次申請項下的貿(mào)易背景材料和付匯材料包括：進(jìn)口合同、發(fā)票、進(jìn)口貨物報關(guān)單、進(jìn)口貨物的內(nèi)銷合同/代理合同，以及本行要求的其他資料。（二）匯入?yún)R款融資：1．《匯入?yún)R款融資申請書》（附件8-2-1）、《匯入?yún)R款融資合同》；2．還款計劃；3．本次申請項下的貿(mào)易背景材料，包括：出口合同、發(fā)票、運輸單據(jù)副本、出口信用保險單（如有）、出口保理額度確認(rèn)書（如有）、出口貨物報關(guān)單或本行通過其他方式確認(rèn)貨物確已出口。第六條審查要點（一）匯出匯款融資項下，包括以下幾方面：1．進(jìn)口商品不應(yīng)為三廢商品、市場熱炒商品，以及國家禁止或走私商品，在國內(nèi)市場滯銷或過剩商品；2．進(jìn)口商品的價格應(yīng)與國際市場價格基本一致；3．發(fā)票、運輸單據(jù)、報關(guān)單、進(jìn)口合同，以及內(nèi)銷合同/代理合同中所述貨物的名稱、數(shù)量、規(guī)格以及金額等應(yīng)彼此一致；4．進(jìn)口貨物報關(guān)單應(yīng)經(jīng)海關(guān)的中國電子口岸核查為真實的報關(guān)單；5．融資期限應(yīng)與內(nèi)銷合同/代理合同中的付款期限相一致，不得過長；6．國內(nèi)買家或被代理人的資信良好，具付款能力；7．審核申請材料中進(jìn)口商的簽章應(yīng)為真實、有效的；8．申請的融資金額不得超過進(jìn)口貨物報關(guān)單金額，如進(jìn)口合同中有預(yù)付條款，應(yīng)注意扣減預(yù)付金額。（二）匯入?yún)R款融資項下，包括以下幾方面：1．國外進(jìn)口商資信和實力是否良好，與出口商是否有長期、穩(wěn)定的貿(mào)易往來且無拒付、延遲付款記錄；2．國外進(jìn)口商所在國/地區(qū)、出口貨物的目的地政局是否穩(wěn)定，有無戰(zhàn)爭、動亂或經(jīng)濟(jì)危機及其他非正常情況發(fā)生；3．出口報關(guān)單、出口合同以及有關(guān)商業(yè)單據(jù)中所述的出口貨物名稱、數(shù)量、規(guī)格、金額等彼此一致；4．出口報關(guān)單經(jīng)海關(guān)的中國電子口岸核查為真實的；5．審核申請材料中出口商的簽章為真實、有效的；6．出口商出具本行出口保理合作行所簽發(fā)的已核準(zhǔn)出口保理額度的確認(rèn)書（如有）；7．融資金額不應(yīng)超過發(fā)票金額的90%。如出口合同中有預(yù)付條款，應(yīng)注意扣減預(yù)付金額。第七條審批（一）審核無誤，經(jīng)辦行填制《銀行匯出匯款融資審批書》（附件8-1-2）或《銀行匯入?yún)R款融資審批書》（附件8-2-2），附申請人填寫的《匯出匯款融資合同》或《匯入?yún)R款融資合同》和擔(dān)保合同（如需）及全套申請資料交審批人，并按審批權(quán)限進(jìn)行審批；（二）審批完成后,經(jīng)辦行與申請人簽署相關(guān)業(yè)務(wù)合同，根據(jù)審批書落實審批條件，扣減額度，并通知有關(guān)人員進(jìn)行操作。匯入?yún)R款融資項下，申請人須將應(yīng)收賬款質(zhì)押給本行。經(jīng)辦行登錄中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)錄入應(yīng)收賬款質(zhì)押信息。（三）憑出帳通知辦理出賬手續(xù)，匯出匯款融資的支付方式為受托支付。第八條融資利率、逾期罰息率的確定以及利息的收取方式。融資利率、逾期罰息率按《銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。融資利息可以在給予融資時收息也可以在收匯時收息，超過融資期限的按照實際天數(shù)收取罰息。第九條貸后管理（一）匯出匯款融資發(fā)放以后，經(jīng)辦行應(yīng)按照國家外匯管理局售、付匯及本行的有關(guān)辦法，審核申請人提供的付匯材料，為其辦理對外付匯。同時，經(jīng)辦行應(yīng)指定專人加強對進(jìn)口貨物銷售、流轉(zhuǎn)及貨款回籠的跟蹤與管理，要求進(jìn)口商指定本行作為銷售貨款的收款行，確保銷售回款能及時用于到期購匯還款。（二）匯入?yún)R款融資發(fā)放后，經(jīng)辦行應(yīng)加強相應(yīng)出口收匯的跟蹤。應(yīng)要求出口商指示進(jìn)口商將款項匯至出口商在本行的賬戶，確保出口收匯首先用于償還本行融資。（三）融資到期前7天，本行應(yīng)通知申請人按時還款。逾期未還需立即抓緊催收，并向申請人（及擔(dān)保人）發(fā)出逾期貿(mào)易融資催收通知書，采取必要措施進(jìn)行催收。（四）收到進(jìn)出口項下的回籠款項，應(yīng)及時要求申請人辦理相關(guān)的購匯、入賬、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)，歸還本行融資，融資全部歸還后，若額度為循環(huán)額度,相應(yīng)恢復(fù)其授信額度；若為不可循環(huán)額度，則注銷授信額度。第十條檔案管