2015年四川省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：壓力情景模擬試題

2015年四川省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：壓力情景模擬試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為_(kāi)_。A．普通股和優(yōu)先股B．記名股票和無(wú)記名股票C．績(jī)優(yōu)股和垃圾股D．國(guó)家股，法人股和公眾2、買入看漲期權(quán)最大的損失是__。A．期權(quán)費(fèi)B．無(wú)窮大C．零D．標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格3、銀行評(píng)估未來(lái)擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法是__。A．現(xiàn)金流分析B．久期分析法C．缺口分析法D．情景分析4、下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說(shuō)法不正確的是__。A．衡量物價(jià)穩(wěn)定的指標(biāo)是GDPB．物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)之一C．物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定D．通貨緊縮也是物價(jià)不穩(wěn)定的表現(xiàn)5、張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是__元。A．6710.08B．6710.54C．14486.56D．15645.496、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A．避免銀行倒閉B．維持市場(chǎng)信心C．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D．滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要7、自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)__年，超過(guò)此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。A．5B．10C．15D．208、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的專業(yè)勝任說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。A．具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提B．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格C．能力是通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力D．在我國(guó)，銀行從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段9、下列屬于非融資類保函的是__。A．借款保函B．授信額度保函C．履約保函D．延期付款保函10、有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款，以下說(shuō)法正確的是__。A．公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容B．公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是單位繳存的住房公積金C．相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較高D．公積金個(gè)人住房貸款的利率由各銀行根據(jù)央行規(guī)定利率上下浮動(dòng)

11、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是。A：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系B：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案C：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等方面D：商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)E：重組12、“全方位，高質(zhì)量”的金融產(chǎn)品定位屬于__。A．客戶心理定位B．金融產(chǎn)品本身的價(jià)格水平定位C．金融產(chǎn)品質(zhì)量定位D．產(chǎn)品戰(zhàn)略定位13、中央銀行的窗口指導(dǎo)以__為主要特征。A．限制存款增減額B．限制貸款增減額C．限制存貸款增減額D．限制貸款增加額14、投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)獲得的收益率是__。A．持有期收益率B．預(yù)期收益率C．必要收益率D．真實(shí)收益率15、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款準(zhǔn)備金政策B．公開(kāi)市場(chǎng)操作C．再貼現(xiàn)政策B．個(gè)人抵押貸款C．個(gè)人消費(fèi)貸款D．個(gè)人信用貸款E．個(gè)人保證貸款7、下列關(guān)于久期缺口的理解，正確的有__。A．當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加B．當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少C．當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少D．久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行對(duì)利率的變化越敏感E．久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大8、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_________。A．經(jīng)常賬戶B．資金賬戶C．平衡賬戶D．“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶9、下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。A：目的是分析工藝的先進(jìn)性B：要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)C：要對(duì)所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究D：要了解國(guó)內(nèi)外同類項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢(shì)E：著作權(quán)10、法律風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（）。A．金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無(wú)法履行或金融合約條件不周密B．法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐C．交易一方或雙方可能因找不到相應(yīng)的法律保護(hù)而遭受損失D．形形色色：各種犯罪及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅E．經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁

11、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以__。A．通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作賣出證券B．通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)買入證券C．上調(diào)存款準(zhǔn)備金率D．下調(diào)存款準(zhǔn)備金率E．調(diào)低再貼現(xiàn)率12、在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是__。A．財(cái)會(huì)制度不完善B．結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲C．財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷D．管理流程不清晰E．報(bào)告數(shù)據(jù)不全面，不真實(shí)13、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是__。A．盈余公積B．資本公積C．貸款資金D．未分配利潤(rùn)14、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的操作風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越影響商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，對(duì)此采取的有效措施包括__。A．加強(qiáng)員工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)理解，以人為本，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育B．加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，建立防范操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制C．建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系D．采取市場(chǎng)化的任用機(jī)制，建立科學(xué)合理的培訓(xùn)機(jī)制E．建立與完善激勵(lì)考核機(jī)制15、客戶的購(gòu)買動(dòng)機(jī)包括__。A．精神動(dòng)機(jī)B．生理性動(dòng)機(jī)C．心理性動(dòng)機(jī)D．物質(zhì)動(dòng)機(jī)E．文化動(dòng)機(jī)16、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是__。A．農(nóng)村商業(yè)銀行B．農(nóng)村資金互助社C．農(nóng)村信用社D．農(nóng)村合作銀行17、以下屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．借款人的家族成員重病B．借款人騙貸C．借款人惡意欺詐逃債D．借款人貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)18、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是__。A．是進(jìn)行金融交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”B．反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C．包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制D．金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格E．是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)交易交易19、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有__。A．是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B．不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C．目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)D．私人銀行業(yè)務(wù)僅面向高端客戶提供服務(wù)E．產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小20、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。A．保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要T具B．對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過(guò)失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)緩釋C．目前還沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)D．商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全而地購(gòu)買保險(xiǎn)21、根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，正確的是__。A．金融債券是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券B．附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的C．長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具D．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)E．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)22、__是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債權(quán)人等向法院提出重組申請(qǐng)，在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排。A．以資抵債B．破產(chǎn)重整C．財(cái)產(chǎn)清查D．債權(quán)維護(hù)23、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。A．金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng)．銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C．流通中的現(xiàn)金D．金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金E．證券公司保證金存款24、借款人的__是個(gè)人汽車貸