2023年財(cái)會金融-中級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準(zhǔn)考點(diǎn)）帶答案-1

2023年財(cái)會金融-中級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準(zhǔn)考點(diǎn)）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.目前,我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的貸款撥備率、撥備覆蓋率設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)及原則分別是()。

A、≤1.5%、≤150%,兩者孰低

B、≥1.5%、≥150%,兩者孰高

C、≥2%、≥120%,兩者孰高

D、≤2%、≤120%,兩者孰低

答案：B

解析：解析:監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行貸款撥備率不低于1.5%,撥備覆蓋率不低于l50%,原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。2.依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定,作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括()。

A、同父同母的兄弟姐妹

B、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C、養(yǎng)兄弟姐妹

D、沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

答案：D

解析：解析:作為法定繼承人的兄弟姐妹包括同父母的全血緣的兄弟姐妹,同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。3.銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸人()賬戶。

A、基本

B、銀行

C、交易

D、封閉

答案：B

解析：解析:商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。與交易賬戶相對應(yīng),銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶,對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。4.在股票市場波動較大的情形下,某投資者對債券投資較有興趣,為此向理財(cái)師咨詢,而關(guān)于債券投資的風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)師的闡述正確的是()。

A、利率變化使投資者面臨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、債券降級風(fēng)險(xiǎn)屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)

C、投資者不會面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、當(dāng)利率下降,債券價(jià)格上升,利息再投資收益也會增加

答案：A

解析：解析:B項(xiàng),債券降級風(fēng)險(xiǎn)是由于信用等級下降帶來的風(fēng)險(xiǎn),屬于信用風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng),當(dāng)投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計(jì)算但是用本國貨幣償還的時(shí)候,投資者就會面臨匯率變動風(fēng)險(xiǎn),稱為匯率風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng),在計(jì)算債券投資總收益的時(shí)候,利息的收益也占相當(dāng)一部分比率,而利息的收益的大小取決于再投資利率,如果再投資利率下降,那么債券的再投資的收益就會減少,稱這種風(fēng)險(xiǎn)為再投資風(fēng)險(xiǎn)。5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估(),即進(jìn)行資本評估。

A、資本充足水平

B、負(fù)債水平

C、盈利水平

D、風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案：A

解析：解析:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估資本充足水平,即進(jìn)行資本評估。商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評估過程中確定的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。6.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn),其主要目的是()。

A、為了取得較高盈利

B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：解析:商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。7.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》,設(shè)立了()指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。

A、不良貸款率和撥備覆蓋率

B、撥備覆蓋率和貸款撥備率

C、不良貸款率和集中度

D、集中度和全部關(guān)聯(lián)度

答案：B

解析：解析:根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》,設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比;撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。8.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說,客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。

A、中度進(jìn)取型

B、保守型

C、進(jìn)取型

D、均衡型

答案：A

解析：解析:不同的投資者,具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此,投資者應(yīng)根據(jù)自身情況配置構(gòu)建不同類型和不同權(quán)重的資產(chǎn)組合。不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的五類投資者類型包括:保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。9.下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是()。

A、買賣、代理買賣和承銷債券

B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C、從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)

D、吸收對公存款

答案：D

解析：解析:D項(xiàng)是國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。10.下列對項(xiàng)目可行性研究與貸款項(xiàng)目評估區(qū)別的理解,錯(cuò)誤的是()。

A、項(xiàng)目可行性研究一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起,貸款項(xiàng)目評估一般由貸款銀行發(fā)起

B、項(xiàng)目評估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后,比可行性研究更具有權(quán)威性

C、項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究,貸款項(xiàng)目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

D、項(xiàng)目評估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請,項(xiàng)目可行性研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策

答案：D

解析：解析:D項(xiàng),項(xiàng)目可行性研究報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請貸款的必備材料,除用來判斷項(xiàng)目可行性外,主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請。項(xiàng)目評估報(bào)告是項(xiàng)目審批部門或貸款決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù),因而項(xiàng)目評估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的。11.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品,但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆?)類別。

A、外部事件

B、內(nèi)部流程

C、人員因素

D、系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：解析:內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。12.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失,但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是()。

A、信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B、不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C、黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D、交易員超限額交易

答案：B

解析：解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。AD兩項(xiàng)屬于人員因素;C項(xiàng)屬于外部事件;B項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。13.以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是()。

A、轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B、轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)

C、轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

答案：D

解析：解析:特許權(quán)使用費(fèi)所得是指個(gè)人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得。提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得,不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣(競價(jià))取得的所得,應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。D項(xiàng),轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得屬于財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。14.申請商業(yè)助學(xué)貸款時(shí),需提交的材料不包括()。

A、借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B、證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)貧困的有關(guān)材料

C、借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D、借款人就讀學(xué)校開具的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額等有關(guān)材料

答案：B

解析：解析:B項(xiàng)是申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。商業(yè)助學(xué)貸款面向的對象既包括貧困學(xué)生,也包括非貧困學(xué)生,因而無需提供證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)貧困的有關(guān)材料。15.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有()。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、中央銀行

答案：B

解析：解析:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù),以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣。16.在()的情況下,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

A、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B、投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù)

C、情況發(fā)生變化,保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)

答案：B

解析：解析:投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù),只有在足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的前提下,保險(xiǎn)人才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同;同樣,投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)時(shí),同時(shí)其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同。17.關(guān)于市場細(xì)分的作用的表述不正確的是()。

A、有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

B、有利于發(fā)掘市場機(jī)會.開拓新市場

C、有利于避免市場調(diào)研的成本

D、有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場

答案：C

解析：解析:市場細(xì)分的作用為:①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機(jī)會,開拓新市場,更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場.提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所謂市場細(xì)分,就是營銷者通過市場調(diào)研,根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場分類過程。選項(xiàng)C不正確。18.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意()

A、要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待

C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)

D、銀行在依法收貸中注意應(yīng)該依賴于訴訟手段

答案：A

解析：解析:銀行依法收貸應(yīng)注意的幾個(gè)問題:(1)信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識;(2)要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸,只有當(dāng)非訴訟手段清收無效時(shí),才采用訴訟于段;(3))既要重視訴訟,更要重視執(zhí)行;(4)在依法收貸工作中要區(qū)別對待。19.已知某保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額為350萬,對銀行的負(fù)債為200萬,此次申請保證貸款本息為45萬,保證率為()。

A、40%

B、30%

C、12%

D、16%

答案：B

解析：解析:保證率是衡量保證擔(dān)保充足性的指標(biāo)。保證率=申請保證貸款本息/可接受保證限額×100%。其中,保證人保證限額,是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。因此,該保證人的保證率=45/(350—200)×100%=30%。20.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是()。

A、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B、抵債資產(chǎn)

C、個(gè)人貸款

D、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：解析:下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓:①債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn);②經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn);③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn);④個(gè)人貸款;⑤在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn);⑥國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。21.影響貸款最低定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)成本的因素不包括()。

A、違約概率

B、盈利率

C、違約損失率

D、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：B

解析：解析:貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)/貸款額。其中,風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失,預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。22.貸款的效益性、安全性和流動性三者間存在矛盾的一面主要體現(xiàn)在()。

A、安全性與流動性成反比,與效益性也成反比

B、安全性與流動性成正比,但與效益性成反比

C、安全性與流動性成正比,與效益性成也正比

D、安全性與流動性成反比,但與效益性成正比

答案：B

解析：解析:安全性與流動性成正比,但與效益性相矛盾。貸款期限越短,風(fēng)險(xiǎn)性越小,貸款的安全性和流動性也就越高,但利率相應(yīng)就越低,利息收入也就越少;反之,貸款的期限越長,利潤也就越高,但風(fēng)險(xiǎn)也越大,安全性和流動性也就越小。23.反洗錢的主要制度中,處于核心地位的是()。

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D、涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度

答案：C

解析：解析:商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括:客戶身份識別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度;反洗錢宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢保密制度;反洗錢協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢稽核審計(jì)制度;反洗錢崗位職責(zé)制度;反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中,處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。24.下列哪項(xiàng)不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本()

A、二級資本工具及其溢價(jià)

B、資本公積可計(jì)入部分

C、超額貸款損失準(zhǔn)備

D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

解析：解析:二級資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,主要包括:二級資本工具及其溢價(jià),超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。25.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)說法正確的是()。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。26.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。

A、表內(nèi)、本幣、單一制

B、表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C、表內(nèi)外、本外幣、單一制

D、表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

答案：B

解析：解析:在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。27.下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B、未明確保證期間或保證期間不明,保證責(zé)任難以落實(shí)

C、借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力

D、未明確連帶責(zé)任保證,追索的難度大

答案：C

解析：解析:保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在:①未明確連帶責(zé)任保證,追索的難度大;②未明確保證期間或保證期間不明;③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;④借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款;⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證;⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。28.以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A、B股

B、N股

C、H股

D、A股

答案：D

解析：解析:A股是以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票。29.貸放分控中的“貸”,是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié),尤其是指()環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A、貸款調(diào)查

B、貸款審批

C、貸款審查

D、貸款發(fā)放

答案：B

解析：解析:貸放分控中的“貸”,是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié),尤其是指貸款審批環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié);“放”是指放款,特指貸款審批通過后,由銀行通過審核,將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。30.關(guān)于貸款抵押物的保全,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、在抵押期間,若抵押物價(jià)值減少時(shí),銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值,或者追加等值的擔(dān)保

B、在抵押期間,銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善,足以使抵押物價(jià)值減少時(shí),有權(quán)要求抵押人停止其行為

C、抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在,債權(quán)消失的,抵押權(quán)也消失

D、在抵押期間,若抵押物價(jià)值減少時(shí),銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值,或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：解析:A項(xiàng),在抵押期間,若抵押物價(jià)值減少時(shí),銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值,或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保;若抵押人對抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的,銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保,其抵押物未減少的部分,仍作為債權(quán)的擔(dān)保。二.多選題(共30題)1.公司信貸的固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的基本條件包括()。

A、借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B、借款人信用狀況良好,無重大不良記錄

C、借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的,其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況

D、國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的,符合其要求

E、借款用途及還款來源明確、合法

答案：ABCDE

解析：解析:根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備以下條件:借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記;借款人信用狀況良好,無重大不良記錄;借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的,其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況,無重大不良記錄;國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的,符合其要求;借款用途及還款來源明確、合法;項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策,并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序;符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定;貸款人要求的其他條件。2.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法的債項(xiàng)評級中,對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有()。

A、企業(yè)所處行業(yè)

B、清償優(yōu)先性

C、企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D、宏觀經(jīng)濟(jì)周期

E、地區(qū)因素

答案：ABCDE

解析：解析:影響違約損失率的因素有多方面,主要包括:①項(xiàng)目因素,包括清償優(yōu)先性、抵押品等;②公司因素,指與特定的借款企業(yè)相關(guān)的因素,主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu);③行業(yè)因素,企業(yè)所處的行業(yè)對違約損失率有明顯的影響;④地區(qū)因素;⑤宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。3.關(guān)于銀行的薪酬體系,下列說法正確的有()。

A、員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B、薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C、薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D、薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E、股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn),不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：ACD

解析：解析:員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤:薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整;薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配;薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律;現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。B項(xiàng),薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整;E項(xiàng),現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。4.下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類,說法正確的有()。

A、按照借款人性質(zhì)不同,貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款

B、按照借款人性質(zhì)不同,貸款可分為流動性資金貸款和回購

C、按照貸款期限不同,貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D、按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映。信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

E、按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同.商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

答案：ACDE

解析：解析:B項(xiàng),按照借款人性質(zhì)不同,貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。5.止損限額適用的時(shí)期為()。

A、一日

B、一周

C、一個(gè)月

D、半個(gè)月

E、兩年

答案：ABC

解析：解析:止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí),就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。6.投資業(yè)務(wù)管理的基本原則包括()。

A、統(tǒng)一授信的原則

B、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則

C、期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則

D、保持流動性和效益性的平衡

E、分級管理的原則

答案：ABCD

解析：解析:投資業(yè)務(wù)管理的基本原則有:(1)統(tǒng)一授信的原則。(2)防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。(3)期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則。(4)保持流動性和效益性的平衡。7.確定業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)時(shí),應(yīng)考慮的因素包括()。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E、公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

答案：ABCDE

解析：解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán),原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素,設(shè)置一定的權(quán)重,采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化評定的方法合理確定。此外,在確定信貸授權(quán)時(shí),還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。8.客戶面對多個(gè)方面的建議和執(zhí)行要求可能會產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措,無疑需要理財(cái)師及時(shí)與之溝通、引導(dǎo),具體來說理財(cái)師要做好的工作有()。

A、總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果,讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性

B、先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題入手,總結(jié)說明這些問題將如何得到解決

C、把綜合理財(cái)規(guī)劃方案中的一些要點(diǎn)和具體步驟寫下來,力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D、如果在服務(wù)過程中,需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通,如律師和會計(jì)師等,需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E、定期與客戶聯(lián)系、溝通

答案：ABCDE

解析：解析:客戶面對多個(gè)方面的建議和執(zhí)行要求可能會產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措,無疑需要理財(cái)師及時(shí)與之溝通、引導(dǎo),具體來說理財(cái)師要做好下列工作:(1)始終不要忘記理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是從哪里開始的,先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題入手,總結(jié)說明這些問題將如何得到解決;(2)總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果,讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性;(3)把綜合理財(cái)規(guī)劃方案中的一些要點(diǎn)和具體步驟寫下來,力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”;(4)如果在服務(wù)過程中,需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通,如律師和會計(jì)師等,需要向客戶提出來、與客戶一起去面談;(5)與客戶約定理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施的時(shí)間等,并讓他知道你一直會與他一道(協(xié)助、指導(dǎo)計(jì)劃的)執(zhí)行;定期與客戶聯(lián)系、溝通。9.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定,明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、()等。

A、支付方式

B、支付對象(范圍)

C、支付時(shí)間

D、支付金額

E、支付條件

答案：ABDE

解析：解析:借款合同應(yīng)當(dāng)符合《合同法》的規(guī)定,明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款,明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任。10.下列哪些屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法?()

A、外匯敞口分析

B、久期分析

C、缺口分析

D、敏感性分析

E、權(quán)重法

答案：ABCD

解析：解析:市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于:①缺口分析;②久期分析;③外匯敞口分析;④風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(ValueatRisk,VaR)法;⑤敏感性分析。E項(xiàng),權(quán)重法屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法。11.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn),一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行,“5C”指()。

A、品質(zhì)

B、能力

C、資本

D、抵押品

E、條件

答案：ABCDE

解析：解析:信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn),一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行,即評估對方的品質(zhì)(character)、能力(capacity)、資本(capital)、抵押品(collateral)和條件(condition),以更全面地考察信用期的制定。12.在貸款項(xiàng)目評估中,銀行效益評估包括()。

A、清償性效益評估

B、項(xiàng)目敏感性分析

C、盈利性效益評估

D、流動性效益評估

E、銀行效益動態(tài)分析

答案：CDE

解析：解析:貸款項(xiàng)目評估包括:項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估、項(xiàng)目技術(shù)評估、借款人及項(xiàng)目股東情況、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估、項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、項(xiàng)目融資方案和銀行效益評估。其中,銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個(gè)方面。13.個(gè)人住房貸款的要素有()。

A、貸款對象

B、貸款利率

C、貸款期限

D、還款方式

E、擔(dān)保方式

答案：ABCDE

解析：解析:本題考查個(gè)人住房貸款的要素。個(gè)人住房貸款的要素包括:貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。14.風(fēng)險(xiǎn)事件:2007年,受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響,英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來,截止18號,嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出,占存款總量的12%左右。短短幾個(gè)交易日中,北巖銀行股價(jià)下跌了將近80%。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案,授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下,并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來計(jì)算股東的收益。相關(guān)背景:北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革,實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展,資本消耗較大。1997~2007年10年間,其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍,年均增長21.34%,而資本充足率從2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊,2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊,其中89.2%的資產(chǎn)是住房抵押貸款,已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu),并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85.498%,加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn),全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85.867%,而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14.133%,特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0.946%。從負(fù)債方面來看,北巖銀行資金來源中50%來自資產(chǎn)證券化,大大高于英國銀行平均7%的證券化融資率,平均期限3.5年;10%來自資產(chǎn)擔(dān)保債券,平均期限7年;批發(fā)市場拆人資金占25%,其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長,北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金,并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中,銀行不再將貸款持有到期,而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包,并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程,使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年,北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”,即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時(shí)享受較高的貸款收益,但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。2008年全球金融危機(jī)后,巴塞爾委員會公布了巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架。相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ,巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)在()。查看材料

A、重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成,恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位

B、改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法,大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求

C、增加了對交易賬戶和雙重違約的處理

D、建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制,提升銀行體系應(yīng)對信貸周期轉(zhuǎn)換的能力

E、顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7%,總資本充足率不得低于10.5%

答案：ABDE

解析：解析:相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ,巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)在:①重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成,恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位;②改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法,大幅度提高高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求;③建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制,提升銀行體系應(yīng)對信貸周期轉(zhuǎn)換的能力,弱化銀行體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán);④顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7%,總資本充足率不得低于10.5%。C項(xiàng)屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容。15.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定,商業(yè)銀行不得采取下列()手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

A、延遲支付吸存

B、通過第三方中介吸存

C、非法返利吸存

D、高息攬儲吸存

E、通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存

答案：ABCDE

解析：解析:《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款:(1)高息攬儲吸存。(2)非法返利吸存。(3)通過第三方中介吸存。(4)延遲支付吸存。(5)以貸轉(zhuǎn)存吸存。(6)以貸開票吸存。(7)通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。(8)通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。16.在初步全生涯模擬仿真過程中,只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題相關(guān)支出,包括()。

A、固定收入

B、非固定收入

C、固定支出

D、非固定支出

E、凈現(xiàn)金流

答案：ABCD

解析：解析:在初步全生涯模擬仿真過程中,只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題相關(guān)支出,包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等。17.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括()。

A、違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B、企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D、企業(yè)違法違規(guī)

E、地方政府行政干預(yù)

答案：BCDE

解析：解析:新發(fā)生不良貸款的外部原因包括:①企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉;②企業(yè)逃廢銀行債務(wù);③企業(yè)違法違規(guī);④地方政府行政干預(yù)等。內(nèi)部原因包括:①違反貸款“三查”制度;②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定;③銀行員工違法等。18.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中,()被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A、治理結(jié)構(gòu)

B、內(nèi)部控制

C、最低資本要求

D、市場約束

E、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：CDE

解析：解析:巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱,對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。19.關(guān)于市場約束,下列表述正確的有()。

A、公眾存款人是市場約束的核心

B、市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C、市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動,包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

D、市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度,增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和銀行監(jiān)管透明度

E、債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回,對銀行的資金調(diào)度施加壓力,督促銀行改善經(jīng)營,控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：BCDE

解析：解析:A項(xiàng),監(jiān)管部門是市場約束的核心。20.以下關(guān)于面談訪問的說法中正確的是()。

A、初次面談前,面談人員應(yīng)準(zhǔn)備好面談工作提綱,包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等

B、面談過程中一般運(yùn)用6C原則對客戶信息進(jìn)行了解

C、面談后應(yīng)向主管匯報(bào)了解到的客戶信息

D、面談結(jié)束后,如果客戶的貸款申請可以考慮,應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出貸款承諾,以免流失客戶

E、面談后,業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)撰寫會談紀(jì)要

答案：ABCE

解析：解析:面談結(jié)束后,如果客戶的貸款申請可以考慮,可以繼續(xù)收集材料,但不可越權(quán)作出承諾,選項(xiàng)D錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均正確。21.我國銀保監(jiān)會在進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管時(shí),應(yīng)遵循的原則有()。

A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程

B、提升信息科技治理的有效性

C、保證各類數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性

D、機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重

E、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)測

答案：ADE

解析：解析:我國銀保監(jiān)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過程,在實(shí)施中應(yīng)遵循下列原則:(1)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程;(2)機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重;(3)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)測。22.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要包括()。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

B、操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)報(bào)告

C、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告

D、操作風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

E、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告

答案：ABCE

解析：解析:操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要包括操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)報(bào)告、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告。23.下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有()。

A、借新還舊,或者需通過其他融資方式償還

B、改變貸款用途

C、本金或者利息逾期

D、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E、重組貸款

答案：ABCD

解析：解析:下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類:(1)本金和利息雖尚未逾期,但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行務(wù)的嫌疑。(2)借新還舊,或者需通過其他融資方式償還。(3)改變貸款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。(6)違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。24.歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括()。

A、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會,加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B、成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局,加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C、構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制,賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D、金融政策委員會

E、審慎監(jiān)管局

答案：ABC

解析：解析:歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀:(1)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會,加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管;(2)成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局,加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管;(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制,賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。DE選項(xiàng)屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。25.下列不屬于商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有()。

A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理水平符合最低要求

D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

E、確保資本充足率達(dá)到一般要求

答案：CE

解析：解析:商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有:(1)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告。(2)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。26.下列屬于財(cái)務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的是()。

A、流動性比例

B、短期證券投資比例

C、長期股權(quán)投資比例

D、拆出資金比例和擔(dān)保比例

E、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例

答案：ABCE

解析：解析:財(cái)務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項(xiàng)指標(biāo)。27.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分,可分為()。

A、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C、矩陣型組織構(gòu)架

D、以成本為中心的組織構(gòu)架

E、發(fā)展型組織構(gòu)架

答案：ABC

解析：解析:從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架;以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。28.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn),下列做法錯(cuò)誤的是()。

A、“了解你的客戶”及所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B、通過第三方擔(dān)保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C、嚴(yán)守集中度限額,減少對高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)

D、增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)保或承兌

E、以投資多樣化方式分散風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABE

解析：解析:為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)做到:(1)“了解你的客戶”及所在國家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)。(2)嚴(yán)守集中度限額,減少對高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)。(3)通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。(4)增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。(5)對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。(6)以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。(7)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。(8)合同中增加保護(hù)條款,一旦觸發(fā),未提款的合約不再提款,已提款的合約需提前還款。(9)項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí),除了通常的套期保值方式外,可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。(10)建立國別風(fēng)險(xiǎn)黑名單,對黑名單國家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。29.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí),應(yīng)審核的內(nèi)容包括()。

A、合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B、項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C、項(xiàng)目資本金到位情況

D、擔(dān)保的落實(shí)情況

E、限制性條款的落實(shí)情況

答案：ACDE

解析：解析:放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括:合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況、審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況、資本金同比例到位的落實(shí)情況、申請?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配以及提款申請是否與貸款約定用途一致。30.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面?()

A、國民收入水平低

B、養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失

C、雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

D、財(cái)政支付水平低

E、養(yǎng)老金來源的單一化

答案：BCE

解析：解析:我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面:①養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失,使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障;②雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢;③養(yǎng)老金來源的單一化,讓其增長后續(xù)乏力,使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。三.判斷題(共20題)1.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是指借款人中請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。2.金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人,最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人,最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。3.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上,對銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄,并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:損失數(shù)據(jù)庫是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上,對銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄,并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。4.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的實(shí)實(shí)在在擁有的資本。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。5.信貸授權(quán)是指銀行對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔(dān)保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。6.借款人采取自主支付的,銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后,借款人可自主支配使用。()[

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。7.維權(quán)原則,即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行和善意第三人的合法權(quán)益。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:貸款合同的本意沒有對善意第三