金融銀行業(yè)監(jiān)督管理法_第1頁
金融銀行業(yè)監(jiān)督管理法_第2頁
金融銀行業(yè)監(jiān)督管理法_第3頁
金融銀行業(yè)監(jiān)督管理法_第4頁
金融銀行業(yè)監(jiān)督管理法_第5頁
已閱讀5頁,還剩99頁未讀 繼續(xù)免費(fèi)閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡介

第十章、銀行業(yè)監(jiān)督管理法[教學(xué)目的]:

通過學(xué)習(xí)本章的內(nèi)容,學(xué)員應(yīng)當(dāng)了解《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀監(jiān)法》)的基本內(nèi)容及中國銀監(jiān)會(huì)在我國銀行業(yè)的法律地位和作用;了解銀監(jiān)會(huì)為何會(huì)取代中國人民銀行的行政監(jiān)管職能,成為銀行業(yè)的專門監(jiān)管部門;了解銀監(jiān)會(huì)的基本權(quán)利義務(wù),監(jiān)管手段和監(jiān)管措施,加深對(duì)銀行法體系知識(shí)結(jié)構(gòu)的了解。[教學(xué)重點(diǎn)]:銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則銀行業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容監(jiān)管手段和監(jiān)管措施

[教學(xué)難點(diǎn)]:并表監(jiān)管監(jiān)管手段和監(jiān)管措施

[教學(xué)內(nèi)容]:第一節(jié)、銀監(jiān)法概述

第二節(jié)、銀監(jiān)會(huì)

第三節(jié)、銀行業(yè)監(jiān)管第四節(jié)、違反銀監(jiān)法的法律責(zé)任第一節(jié)、銀監(jiān)法概述

本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下四大問題:一是中國銀監(jiān)法的產(chǎn)生二是中國銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征三是銀監(jiān)法的調(diào)整對(duì)象四是銀行業(yè)監(jiān)管立法的目的五是銀監(jiān)法的主要內(nèi)容

一、中國銀監(jiān)法的產(chǎn)生(一)為了加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管,確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法、安全、穩(wěn)健運(yùn)行,促進(jìn)我國金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展,2003年3月,第十屆全國人民代表大會(huì)第一次會(huì)議決定對(duì)我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制進(jìn)行改革,審議通過了國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案,決定成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),統(tǒng)一監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。2003年4月26日,十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二次會(huì)議通過《全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于由中國銀監(jiān)會(huì)履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》。根據(jù)全國人民代表大會(huì)的決定,銀監(jiān)會(huì)履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)管職責(zé),而過去中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理的法律是中國人民銀行法,因此要對(duì)中國人民一、中國銀監(jiān)法的產(chǎn)生(二)銀行法及相應(yīng)的商業(yè)銀行法進(jìn)行修改。中國人民銀行法、商業(yè)銀行法修改后,銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理缺乏法律依據(jù),有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的基本法律規(guī)定需要由一部新的法律來承接,銀監(jiān)會(huì)履行職責(zé)需要有明確、全面的法律授權(quán),同時(shí)也為了加強(qiáng)中國銀行業(yè)監(jiān)管的獨(dú)立性、專業(yè)性和權(quán)威性,進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管制度,提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性,有必要制定銀行業(yè)監(jiān)督管理法。2003年4月初,國務(wù)院法制辦和銀監(jiān)會(huì)組成起草小組,共同負(fù)責(zé)起草《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法(草案)》。與此同時(shí),國家立法機(jī)關(guān)啟動(dòng)了立法特別程序:只用了8個(gè)月的時(shí)間,于2003年12月27日,全國人大就表決通過了這部法律,并于2004年2月1日起正式生效。二、中國銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征(一)(一)中國銀監(jiān)法的性質(zhì)《銀監(jiān)法》不是一部關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的組織法,而是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的專門法律,旨在以法律的形式,明確中國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則,確定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé),加強(qiáng)和完善監(jiān)管手段,規(guī)范監(jiān)管程序,推進(jìn)我國銀行業(yè)監(jiān)管向國際最佳做法靠攏,實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變,從而提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。二、中國銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征(二)(二)中國銀監(jiān)法的特點(diǎn)《銀監(jiān)法》具有兩大特點(diǎn):1、與國際金融監(jiān)管規(guī)則接軌程度高?!躲y監(jiān)法》大量吸收和借鑒了國際銀行監(jiān)管的先進(jìn)理念和其他國家和地區(qū)銀行業(yè)的法律制度。銀行業(yè)監(jiān)督管理法在條文設(shè)計(jì)時(shí)大量借鑒了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)有效銀行監(jiān)管的核心原則所提出的銀行監(jiān)管的最佳做法,參閱了巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的其他指導(dǎo)性文件以及美國、英國、德國、日本、韓國、新加坡、香港和臺(tái)灣等國家和地區(qū)銀行業(yè)的法律制度?!躲y監(jiān)法》除“法律責(zé)任”和“附則”外共有41條,其中50%以上的條款都直接體現(xiàn)了核心原則的思想。二、中國銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征(三)2、對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管授權(quán)與權(quán)力約束都很到位?!躲y監(jiān)法》既明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé),強(qiáng)化了監(jiān)管手段和措施,也對(duì)監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作進(jìn)行了規(guī)范和約束。一方面,《銀監(jiān)法》對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當(dāng)授權(quán),為實(shí)施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持;另一方面對(duì)監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作進(jìn)行了規(guī)范和約束,形成了對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的監(jiān)督制約和問責(zé)機(jī)制。三、銀監(jiān)法的調(diào)整對(duì)象(一)(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)《銀監(jiān)法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu),是指在我國境內(nèi)設(shè)立并吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、政策性銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等。這些金融機(jī)構(gòu)的顯著特征是能夠吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。(二)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指不直接吸收社會(huì)存款,也不發(fā)放通用貸款,但是以經(jīng)營資本貨幣為主業(yè)的金融機(jī)構(gòu)?!躲y監(jiān)法》規(guī)定,在我國境內(nèi)的金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、汽車信貸公司、信托公司等主體屬非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),它們的設(shè)立、成立、變更和終止由中國銀監(jiān)會(huì)批三、銀監(jiān)法的調(diào)整對(duì)象(二)準(zhǔn),它們的日常經(jīng)營活動(dòng)由銀監(jiān)會(huì)行政監(jiān)管。因此,非銀行金融機(jī)構(gòu)屬于《銀監(jiān)法》的調(diào)整對(duì)象,它們的成立、變更、終止以及運(yùn)轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系由《銀監(jiān)法》調(diào)整,《銀監(jiān)法》沒有規(guī)定的,由其他相關(guān)的法律調(diào)整。(三)駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)依照《銀監(jiān)法》的規(guī)定,在我國境外設(shè)立的銀行業(yè)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在海外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu),也屬于《銀監(jiān)法》的調(diào)整對(duì)象,其成立、變更、終止及運(yùn)轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系適用《銀監(jiān)法》的規(guī)定。《銀監(jiān)法》與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的,按照屬地優(yōu)先原則,優(yōu)先適用駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律。四、銀行業(yè)監(jiān)管立法的目的五、銀監(jiān)法的主要內(nèi)容

《銀監(jiān)法》是第十屆全國人民代表大會(huì)制定的一部專門規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的法律地位及其行政監(jiān)督管理職能及相關(guān)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律。作為我國銀行業(yè)的一個(gè)主要組成部分的中國銀監(jiān)會(huì)主要承接了原來人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能。《銀監(jiān)法》對(duì)銀監(jiān)會(huì)如何履行監(jiān)管義務(wù)作出了更具體的規(guī)定,對(duì)提高國家職能部門的監(jiān)管效能和監(jiān)管水平提供了法律依據(jù)?!躲y監(jiān)法》參考巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》中的主要內(nèi)容,制定了銀行業(yè)監(jiān)管的五、銀監(jiān)法的主要內(nèi)容基本制度和措施,主要有四個(gè)方面:第一,銀監(jiān)會(huì)以《銀監(jiān)法》為依據(jù)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力;第二,銀監(jiān)會(huì)依法獨(dú)立行使對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力;第三,《銀監(jiān)法》要求銀監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和處罰措施;第四,銀監(jiān)會(huì)行使監(jiān)管權(quán)力必須受到必要的監(jiān)督和問責(zé)制約,《銀監(jiān)法》為此規(guī)定了違反本法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。第二節(jié)、銀監(jiān)會(huì)本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下大方面的問題:一是銀監(jiān)會(huì)的法律地位二是銀監(jiān)會(huì)的法定職能三是銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)一、銀監(jiān)會(huì)的法律地位(一)中國銀監(jiān)會(huì)是中國國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的簡稱,就其法律地位而言,是直屬國務(wù)院、專門對(duì)我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理的事業(yè)單位。中國銀監(jiān)會(huì)于2003年成立之后,即由它專門負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的工作,其職能和法律地位與原來中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能和地位相當(dāng)。對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理本是人民銀行的職權(quán),但是中國人民銀行是國家的中央銀行,有制定和實(shí)施貨幣政策和對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)的基本職能,如果將央行業(yè)務(wù)和監(jiān)管職能統(tǒng)為一體,可能影響央行的工作效率和行政公正。為了有效加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理,切實(shí)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn),2003年第十屆全國人民代表大會(huì)決一、銀監(jiān)會(huì)的法律地位(二)議設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),將中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能剝離出來,人民銀行只開展央行業(yè)務(wù),不再行使對(duì)金融業(yè)的行政監(jiān)管職能,其監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)承接。決議同時(shí)規(guī)定,中國銀監(jiān)會(huì)只有對(duì)銀行業(yè)的行政監(jiān)管職能,沒有進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的職能,目的是爭取更好地引導(dǎo)銀行業(yè)規(guī)范經(jīng)營和防范風(fēng)險(xiǎn)。所以從這個(gè)意義上說,中國銀監(jiān)會(huì)又具有行政職能,它依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。二、銀監(jiān)會(huì)的法定職能

中國銀監(jiān)會(huì)依法享有對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能。中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行、金融信托投資機(jī)構(gòu)、信用合作社、外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、行政、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等方面重要的活動(dòng)實(shí)行調(diào)控和監(jiān)管,以使各金融機(jī)構(gòu)在一定的規(guī)則下公平經(jīng)營和安全經(jīng)營。金融監(jiān)督管理以金融行政管理權(quán)為基礎(chǔ),金融行政管理權(quán)包括規(guī)章和命令的發(fā)布權(quán)、金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)、對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息獲取權(quán)、稽核檢查權(quán)、行政處罰權(quán)等。銀監(jiān)會(huì)代表中央政府行使銀行業(yè)監(jiān)督管理權(quán)力,它的監(jiān)管行為就是國家的監(jiān)管行為。三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(一)中國銀監(jiān)會(huì)的職責(zé),大致可以歸納為以下幾大方面:(1)制定銀行業(yè)規(guī)章;(2)審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù);(3)查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為;(4)對(duì)銀行業(yè)股東實(shí)施監(jiān)管;(5)建立銀行業(yè)金融監(jiān)管預(yù)警機(jī)制;(6)報(bào)告銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大金融事項(xiàng);(7)處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的突發(fā)事件;(8)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(二)(一)制定銀行業(yè)管理規(guī)章銀監(jiān)會(huì)是代表中央政府對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的專門機(jī)構(gòu),監(jiān)管性質(zhì)屬于行政行為,而行政行為須依法進(jìn)行,各種具體的監(jiān)管行為應(yīng)具有相應(yīng)的法律依據(jù)。銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管的基本法律依據(jù)是《銀監(jiān)法》,但是該法僅是一個(gè)粗線條的法律框架,在對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的組織行為和經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)管時(shí),可能有一些條款的可操作性不強(qiáng),不能完全滿足解決實(shí)際問題的需要。于是像所有的行政機(jī)關(guān)一樣,銀監(jiān)會(huì)要借助大量的行政法規(guī)和行政規(guī)章共同執(zhí)法。行政法規(guī)由國務(wù)院制定,雖然實(shí)用,但是不夠,還要有切合本行業(yè)特點(diǎn)的專門規(guī)定,于是各職能部委辦就制定了大量的行政規(guī)章。銀監(jiān)會(huì)也不例外(雖然其法律地位是直屬國務(wù)院的事業(yè)機(jī)構(gòu),但是可代行中央政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理權(quán))。所以,銀監(jiān)會(huì)自成立起,除了抓緊起草(銀監(jiān)法)三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(三)外,還陸續(xù)制定了大量的適應(yīng)監(jiān)管需要的行政規(guī)章,作為行政監(jiān)管的法律依據(jù)。我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的法律體系是由三個(gè)層次構(gòu)成:一是全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定、頒布的法律,如商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等;二是由最高國家行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院依法制定、頒布的行政法規(guī),如外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例、金融資產(chǎn)管理公司條例、金融機(jī)構(gòu)撤銷條例、金融違法行為處罰辦法等;三是由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定制定、頒布的規(guī)章和規(guī)則。銀監(jiān)會(huì)制定、發(fā)布規(guī)章、規(guī)則的目的是為了執(zhí)行法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,是法律、行政法規(guī)的細(xì)化,但必須與法律、三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(四)行政法規(guī)保持一致。因此,銀行業(yè)監(jiān)督管理法第十五條規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。(二)審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)銀監(jiān)會(huì)是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營的產(chǎn)品是貨幣或者代表貨幣的法律文件(股票、債券、票據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)化合約、存單、提單、保函、信用證等),其產(chǎn)品和經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)和市場影響重大,所以各國政府一般將銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為特種公司對(duì)待。特種公司設(shè)立的條件和程序與一般的公司不一樣。公司作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)組織以登記為成立的最終條件,而特種公司在登記之前需要經(jīng)行業(yè)主管部門的批準(zhǔn)。一個(gè)國家三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(五)必有一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)關(guān),原來我國是由中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,后來因?yàn)橹袊嗣胥y行是國家的央行,要承擔(dān)貨幣發(fā)行和制定貨幣政策等行政性的業(yè)務(wù)職能,不方便行使監(jiān)管職能,于是就由銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)是否能夠成立進(jìn)行審查,審查的內(nèi)容主要是看金融機(jī)構(gòu)是否符合國家金融產(chǎn)業(yè)政策和金融安全條件。銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)主體之間的關(guān)系是管理與被管理、命令與服從的行政關(guān)系;金融機(jī)構(gòu)對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管行為有異議的,有權(quán)提起復(fù)議申請(qǐng),對(duì)復(fù)議結(jié)果不服的,有權(quán)提起訴訟,但是在復(fù)議或者訴訟作出改變之前應(yīng)當(dāng)執(zhí)行監(jiān)管決定。三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(六)(三)查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為

(四)對(duì)銀行業(yè)股東實(shí)施監(jiān)管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是特種公司。為有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范運(yùn)作,相應(yīng)的金融法規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)的股東須具有特定的資格,該資格由行業(yè)主管部門框定條件。凡是不符合條件的自然人和法人不得擔(dān)任銀行業(yè)的股東,銀行業(yè)的股東地位不得私相授受,也不得私下轉(zhuǎn)讓。所以,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn);在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立后增減股東的,也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)充任銀行業(yè)股東的,不享有股權(quán),其股權(quán)爭議不受法律保護(hù)。三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(七)(五)建立銀行業(yè)金融監(jiān)管預(yù)警機(jī)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和其他渠道獲得的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息以及宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀經(jīng)濟(jì)、金融體系等方面的狀況和發(fā)展趨勢,通過一定的技術(shù)手段,采用時(shí)間序列分析、同級(jí)組水平比較分析、模型分析和專家判斷等方法對(duì)單個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的目的是對(duì)單個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)行狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測和跟蹤,早期預(yù)警其風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、特征、嚴(yán)重程度和發(fā)展趨勢,以便于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提前采取監(jiān)督管理措施,防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十七條規(guī)定,三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(八)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,確定對(duì)其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。監(jiān)管預(yù)警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容,也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。(六)報(bào)告銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大金融事項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。各個(gè)崗位的責(zé)任人員發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件時(shí),應(yīng)當(dāng)立即向中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人報(bào)告,后者認(rèn)為需要向國務(wù)院報(bào)告的,應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告,并告知中國人民銀行、財(cái)政部等有關(guān)部門,提示風(fēng)險(xiǎn),共同作好應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(九)(七)處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的突發(fā)事件中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國人民銀行、財(cái)政部等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)、人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。(八)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制銀行業(yè)監(jiān)督管理法第六條規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其它金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。監(jiān)督管理信息共享機(jī)制是指參與協(xié)調(diào)機(jī)制的有關(guān)各方建立信息共享機(jī)制。為確保各方都能充分獲取履行職責(zé)所需的數(shù)據(jù)和信息,同時(shí)又避免向同一機(jī)構(gòu)重復(fù)收取數(shù)據(jù),增加金三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)(十)融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān),參與協(xié)調(diào)機(jī)制的各方應(yīng)達(dá)成協(xié)議,根據(jù)職責(zé)分工,明確何種信息由誰收取,同時(shí)建立高效的信息交流和共享機(jī)制,使各方的數(shù)據(jù)需求都能以低成本的方式實(shí)現(xiàn)。監(jiān)督管理信息共享機(jī)制是監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的一項(xiàng)重要內(nèi)容,監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制是指在中央銀行、各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。參與協(xié)調(diào)機(jī)制的有關(guān)各方就維護(hù)金融穩(wěn)定、重大監(jiān)管事項(xiàng)和跨行業(yè)監(jiān)管等問題定期進(jìn)行協(xié)商,交流和溝通有關(guān)信息,目的是在貨幣政策和金融監(jiān)管以及對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管政策之間進(jìn)行協(xié)調(diào),為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境,避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管,降低監(jiān)管成本,提高監(jiān)管效率,從而維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定、效率和競爭力。第三節(jié)、銀行業(yè)監(jiān)管

本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下大方面的問題:一是銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)二是銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則三是銀行業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容四是監(jiān)管手段和監(jiān)管措施一、銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)(一)(一)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理的使命及立法目的提出的實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)督管理的總體方向、要求和應(yīng)達(dá)到的目的。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條的規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)有二個(gè):一個(gè)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;另一個(gè)是保護(hù)銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力。一、銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)(二)(二)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的理解1、對(duì)“銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行”這一監(jiān)管目標(biāo)的理解銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,首先是要求銀行經(jīng)營活動(dòng)要“依法而行”,遵守市場秩序,符合市場規(guī)范。——一句話,要減少違規(guī)違法操作。其次是要求銀行的經(jīng)營活動(dòng)要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則,建立健全各類規(guī)章制度,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,完善內(nèi)部控制,保持充足的資本和健全的財(cái)務(wù)狀況。

一、銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)(三)2、對(duì)“維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心”這一監(jiān)管目標(biāo)的理解維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心包括三層含義:一是銀行業(yè)監(jiān)督管理活動(dòng)要從維護(hù)公眾(存款人、金融消費(fèi)者)的利益出發(fā),提高監(jiān)管活動(dòng)的透明度,加強(qiáng)對(duì)銀行活動(dòng)的社會(huì)監(jiān)督——監(jiān)管要公開透明,陽光作業(yè),不能暗箱操作。二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)有責(zé)任宣傳金融知識(shí),提高社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的了解程度和知識(shí)水平。三是要大力打擊金融違法行為,嚴(yán)厲懲處金融腐敗。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(一)依據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員在對(duì)金融企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的過程中,若想有效防范監(jiān)管權(quán)力的失范,切實(shí)提高金融監(jiān)管的效能,就必須自覺遵循和實(shí)踐以下五大法律原則:(一)依法、公開、公正和效率的原則。這一原則主要是由《銀監(jiān)法》的第四條和第十二條來規(guī)定和強(qiáng)調(diào)的?!躲y監(jiān)法》的第四條明確規(guī)定:“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?!钡谑l則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開監(jiān)督管理程序”。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(二)1、依法監(jiān)管原則依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定、行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。《銀監(jiān)法》第四條規(guī)定:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。依法原則是行政法的基本原則,監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為,因此監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循依法原則。依法原則的內(nèi)容包括:(1)任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在;(2)任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律;(3)任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運(yùn)用都必須依據(jù)法律。銀監(jiān)會(huì)在實(shí)施監(jiān)督管理過程中,依法原則主要體現(xiàn)在四方面,一是在制定規(guī)章和其他規(guī)范性文件時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定,不得與其相抵觸。法律、法規(guī)屬于上位法,行二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(三)業(yè)規(guī)章屬于下位法。凡與上位法律、法規(guī)相抵觸的下位行業(yè)規(guī)章一律無效。“紅頭文件”要經(jīng)得起法律的推敲。二是在市場準(zhǔn)入、日常監(jiān)管和市場退出等過程中,實(shí)施行政許可、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰等具體行政行為時(shí),必須以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù),沒有依據(jù)的,不得實(shí)施。三是在進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí),應(yīng)遵守現(xiàn)場檢查程序。進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?,F(xiàn)場檢查時(shí),檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。四是在實(shí)施行政處罰時(shí)應(yīng)遵守有關(guān)行政處罰的程序。這一程序主要包括:調(diào)查取證—告知—陳述申辯—聽證—處罰。程序違法可申請(qǐng)行政復(fù)議或行政訴訟。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(四)2、公開監(jiān)管原則公開原則是行政法的基本原則之一,其基本含義是監(jiān)管行為除依法應(yīng)當(dāng)保密的以外,應(yīng)當(dāng)一律公開進(jìn)行;行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀監(jiān)會(huì)作出的影響行政相對(duì)人權(quán)利、義務(wù)的行為的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序應(yīng)當(dāng)依法公布。主要包括四方面的內(nèi)容:一是監(jiān)管立法和政策公開;二是監(jiān)管執(zhí)法行為公開,包括監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序,涉及相對(duì)人重大權(quán)益的行為,如重大行政處罰應(yīng)該采取公開的形式;三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序應(yīng)予公開;四是行政信息應(yīng)予公開。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(五)3、公正監(jiān)管的原則公正原則是指銀行業(yè)金融市場的參與者法律地位平等,銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待。公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有:依法監(jiān)管、不偏私;平等對(duì)待相對(duì)人,不歧視;合理考慮相關(guān)因素,不專斷。程序公正的要求有:處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時(shí),應(yīng)實(shí)行回避制度;不在事先未通知和聽取相對(duì)人申辯意見的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的監(jiān)管行為。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(六)4、效率監(jiān)管的原則效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在行使監(jiān)管職權(quán)時(shí),要以盡快的時(shí)間、盡可能低的成本,嚴(yán)格遵循行政程序和時(shí)限,監(jiān)管機(jī)構(gòu)精干,對(duì)監(jiān)管行為進(jìn)行成本-效益分析,使監(jiān)管立法和行為具有最大可能的合理性,降低成本、為國家、社會(huì)和行政相對(duì)人帶來益處?!躲y監(jiān)法》明確規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)監(jiān)管地位,對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)和職能進(jìn)行了法律授權(quán),為銀監(jiān)會(huì)及其工作人員依法行使金融監(jiān)管權(quán)提供了重要的法律依據(jù)和保障。與此同時(shí),為了有效防止金融監(jiān)管權(quán)力的異化和濫用,著力提升金融監(jiān)管權(quán)力的法治化程度,《銀監(jiān)法》也對(duì)銀監(jiān)會(huì)及其監(jiān)管人員的權(quán)力運(yùn)作進(jìn)行了必要的規(guī)范和約束。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(七)依據(jù)該項(xiàng)原則,金融監(jiān)管部門在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí),必須努力做到以下幾點(diǎn):第一、監(jiān)管要依法進(jìn)行。具體而言,就是要求金融監(jiān)管部門和工作人員的監(jiān)管權(quán)力要依法取得,其監(jiān)管權(quán)力的行使必須遵循法定的程序,絕不允許任何未經(jīng)法定授權(quán)或者違背法定程序的行為發(fā)生。第二、監(jiān)管要公開操作。為了有效規(guī)避金融監(jiān)管中暗箱操作的弊端,節(jié)約金融監(jiān)管資源和成本,最大限度地提升金融監(jiān)管質(zhì)量,金融監(jiān)管部門必須公開監(jiān)管程序,實(shí)施“陽光作業(yè)”,力戒暗箱操作。第三、監(jiān)管要力求公平和公正。金融監(jiān)管要努力營造金融企業(yè)公平競爭的環(huán)境,對(duì)金融企業(yè)的查處要一視同仁,做到在法律面前人人平等,不偏愛和庇護(hù)任何一方。第四、監(jiān)管要講二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(八)求效率。金融安全是現(xiàn)代社會(huì)最重要的公共產(chǎn)品,事關(guān)國家和民生的切身利益。金融監(jiān)管部門和監(jiān)管人員一定要站在維護(hù)國家和民生安全的戰(zhàn)略高度,以極度負(fù)責(zé)的精神和雷厲風(fēng)行的作風(fēng)來認(rèn)真做好金融監(jiān)管工作,千方百計(jì)提高金融監(jiān)管的效率。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(九)(二)獨(dú)立監(jiān)管原則金融監(jiān)管本質(zhì)上屬于金融行政執(zhí)法。金融行政執(zhí)法能否做到公正、有效,很大程度上取決于金融行政執(zhí)法的獨(dú)立程度。無數(shù)事實(shí)充分證明,在一個(gè)法治不健全的社會(huì),地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的人為干預(yù),往往會(huì)直接損害金融執(zhí)法的公正性和權(quán)威性。為了盡量排除社會(huì)各界對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員金融執(zhí)法工作的人為干擾,確保金融監(jiān)管工作的公正性和權(quán)威性,《銀監(jiān)法》第五條明確規(guī)定了金融監(jiān)管工作的的獨(dú)立監(jiān)管原則:“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé),受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉?!币罁?jù)該項(xiàng)原則,銀行業(yè)監(jiān)管部門及其工作人員理應(yīng)排除社會(huì)各界形形色色的不當(dāng)干擾,始終堅(jiān)持獨(dú)立執(zhí)法原則,深入認(rèn)真地做好金融監(jiān)管工作。

二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(十)(三)合作監(jiān)管原則強(qiáng)調(diào)金融合作監(jiān)管,是我國新近頒布的《銀監(jiān)法》的一個(gè)突出特點(diǎn)。一方面,《銀監(jiān)法》對(duì)《人民銀行法》關(guān)于建立健全金融監(jiān)管合作機(jī)制的規(guī)定作了呼應(yīng),特別強(qiáng)調(diào)國內(nèi)金融監(jiān)管的合作原則。如《銀監(jiān)法》第六條規(guī)定:“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。”第十三條規(guī)定:“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中,地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助?!薄躲y監(jiān)法》之所以如此重視國內(nèi)金融監(jiān)管的合作,主要是出于我國特殊國情的考慮。由于我國正處在社會(huì)轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時(shí)期,政府在金融監(jiān)管中的二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(十一)地位和作用絕對(duì)不容低估,社會(huì)各界對(duì)金融監(jiān)管工作的支持和配合也絕對(duì)不可或缺。再加上在今后一段時(shí)期內(nèi),我國仍將實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制,所以要想形成我國金融監(jiān)管的合力,防止出現(xiàn)金融監(jiān)管真空和監(jiān)管混亂,就必須立法規(guī)定并在實(shí)踐中極力奉行合作監(jiān)管的原則。另一方面,鑒于經(jīng)濟(jì)全球化和金融國際化的大勢,《銀監(jiān)法》還在第七條規(guī)定了金融監(jiān)管的國際合作原則。依據(jù)該項(xiàng)原則,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以也應(yīng)當(dāng)和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制,實(shí)施跨境監(jiān)督管理。因?yàn)橹挥羞@樣,才能有效阻隔金融風(fēng)險(xiǎn)的迅速漫延與跨境擴(kuò)散。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(十二)(四)監(jiān)管信息保密原則金融監(jiān)管往往涉及相對(duì)人的商業(yè)秘密和有關(guān)自然人的個(gè)人隱私。依據(jù)現(xiàn)代法治的原則和我國有關(guān)法律的規(guī)定,商事組織的商業(yè)秘密和自然人的個(gè)人隱私均受法律的保護(hù),不得隨意泄露和使用。所以《銀監(jiān)法》第條明確規(guī)定要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員必須就監(jiān)管信息保密,并授權(quán)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此做出具體的制度安排。無論銀監(jiān)會(huì)關(guān)于監(jiān)管信息保密的制度安排何時(shí)出臺(tái),金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員都應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管實(shí)踐中自覺遵守我國《銀監(jiān)法》和其他法律所規(guī)定的保密原則,充分保護(hù)好監(jiān)管信息,以及監(jiān)管相對(duì)人的商業(yè)秘密和有關(guān)自然人的個(gè)人隱私。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(十二)(五)監(jiān)督約束原則缺乏監(jiān)督的權(quán)力容易產(chǎn)生腐敗。對(duì)監(jiān)管者要實(shí)行監(jiān)管和監(jiān)督。銀監(jiān)法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當(dāng)授權(quán),為實(shí)施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。但同時(shí)銀監(jiān)法也對(duì)監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作進(jìn)行了四個(gè)方面的規(guī)范和約束,形成了對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的監(jiān)督制約和問責(zé)機(jī)制。

首先、銀監(jiān)法強(qiáng)化了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制,規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度,并對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員提出了一系列要求。第十二條

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開監(jiān)督管理程序,建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(十三)

其次、對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了程序要求和監(jiān)督制約措施??偟囊笫且婪ūO(jiān)管。

第三、規(guī)定國務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān),依法對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施外部監(jiān)督,同時(shí)要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開監(jiān)督管理程序,增強(qiáng)監(jiān)管工作的透明度,接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。

第四、對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)和義務(wù)、行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。《銀監(jiān)法》以法律形式,系統(tǒng)建立了對(duì)政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)督制約和問責(zé)機(jī)制,也是我國法律體系的一次立法創(chuàng)新二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則(十四)根據(jù)現(xiàn)場檢查的目的、范圍和重點(diǎn),現(xiàn)場檢查可分為全面現(xiàn)場檢查和專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。全面現(xiàn)場檢查涵蓋金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)狀況,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷、評(píng)價(jià)。專項(xiàng)現(xiàn)場檢查則是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查,具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十四條第一款規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

為規(guī)范現(xiàn)場檢查行為,銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十四條第二款規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。三、銀行業(yè)監(jiān)管方式(一)(一)現(xiàn)場監(jiān)管什么是現(xiàn)場檢查?現(xiàn)場監(jiān)管又叫現(xiàn)場檢查,是指監(jiān)管人員進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營場所,通過實(shí)地查閱各類財(cái)務(wù)報(bào)表、文件檔案、原始憑證和規(guī)章制度等業(yè)務(wù)資料,核實(shí)、檢查、評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表、報(bào)告的真實(shí)性和準(zhǔn)確性,金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營狀況,風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的完善性和有效性,資產(chǎn)質(zhì)量狀況和損失準(zhǔn)備的充足性,管理層的能力,非現(xiàn)場監(jiān)管和以往現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況,以及金融機(jī)構(gòu)的合法經(jīng)營情況等。通過現(xiàn)場檢查,有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的合法經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。三、銀行業(yè)監(jiān)管方式(二)第三十四條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查:(一)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;(二)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;(三)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(四)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,確定對(duì)其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。三、銀行業(yè)監(jiān)管方式(三)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎原則對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)管檢查,采取以下措施:進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查,詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)檢查事項(xiàng)作出說明,查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件、資料予以封存,檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電腦管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)未能出示合法證件并且不能出示由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)的檢查通知書的檢查者有權(quán)予以拒絕檢查。為了防止濫用職權(quán),《銀監(jiān)法》第34條規(guī)定,檢查至少2人,嚴(yán)禁單人去金融機(jī)構(gòu)檢查。三、銀行業(yè)監(jiān)管方式(四)(二)非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管又稱“非現(xiàn)場監(jiān)測”、“非現(xiàn)場監(jiān)控”,是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。具體而言,非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),運(yùn)用一定的技術(shù)方法(如各種模型與比例分析等),研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)情況等,發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,對(duì)其穩(wěn)健性經(jīng)營情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過非現(xiàn)場監(jiān)管,能夠及時(shí)和連續(xù)監(jiān)測金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況,并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo),使現(xiàn)場檢查更有針對(duì)性,從而有利于合理分配監(jiān)管資源,發(fā)揮現(xiàn)場檢查的最大效力。三、銀行業(yè)監(jiān)管方式(五)非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括以下幾個(gè)主要環(huán)節(jié):一是采集數(shù)據(jù);二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理;三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值;四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析和質(zhì)詢;五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警;六是指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。我國銀監(jiān)法第三十三條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容:銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。根據(jù)這一規(guī)定,非現(xiàn)場監(jiān)管三、銀行業(yè)監(jiān)管方式(六)包含合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管二個(gè)方面。合規(guī)性監(jiān)管要素包括:信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負(fù)債比例的執(zhí)行情況以及其它合規(guī)性內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的要素包括:資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性、盈利狀況、經(jīng)營管理水平等。為實(shí)現(xiàn)對(duì)股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的持續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析,中國銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程(試行)》,對(duì)股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的工作目標(biāo)、范圍、方式、頻率和程序等進(jìn)行了具體規(guī)定,基本規(guī)范了非現(xiàn)場監(jiān)管工作的整個(gè)流程和各個(gè)環(huán)節(jié).《規(guī)程》以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心,以監(jiān)管信息為主線,建立了監(jiān)管部門持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測和評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的操作規(guī)三、銀行業(yè)監(jiān)管方式(七)程?!兑?guī)程》還明確了銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)在非現(xiàn)場監(jiān)管工作職能。據(jù)介紹,非現(xiàn)場監(jiān)管是有效的審慎銀行監(jiān)管體系中一種重要的持續(xù)性監(jiān)管手段,對(duì)于進(jìn)行商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及指導(dǎo)現(xiàn)場檢查都有重要的作用。該《規(guī)程》作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部工作制度,有利于進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管行為,促進(jìn)依法行政,也充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)自我約束和自我規(guī)范的工作作風(fēng)。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(一)

(一)約見談話《銀監(jiān)法》第三十五條規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)為了履行職責(zé)的需要,當(dāng)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)有不正常的情況或有較高風(fēng)險(xiǎn)跡象時(shí),無論這是公司的行為還是董事、高管的行為,都有權(quán)與這些董事、高管進(jìn)行監(jiān)督管理談話,要求被談話者就其管理的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明,通過談話的方式發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、證實(shí)風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(二)(二)現(xiàn)場檢查銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括不定期檢查、金融機(jī)構(gòu)年檢和專題檢查。檢查的內(nèi)容主要是:機(jī)構(gòu)設(shè)立的合法性、執(zhí)行法律和金融政策的情況、經(jīng)營情況等;商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的全部業(yè)務(wù),包括資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債比例、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、信貸計(jì)劃及其執(zhí)行、存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)、結(jié)算業(yè)務(wù)、利率管理、外匯業(yè)務(wù)等項(xiàng)目的監(jiān)管。為切實(shí)了解風(fēng)險(xiǎn),銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查,觀察被檢查者的真實(shí)業(yè)務(wù)情況,發(fā)現(xiàn)問題可及時(shí)采取措施控制和減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。銀監(jiān)會(huì)的檢查監(jiān)管對(duì)象與中國人民銀行的業(yè)務(wù)檢查監(jiān)管對(duì)象有所交叉和重復(fù),只是監(jiān)管角度不同和著重點(diǎn)不同而已。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(三)(三)非現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場監(jiān)管又稱“非現(xiàn)場監(jiān)測”、“非現(xiàn)場監(jiān)控”,是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。具體而言,非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),運(yùn)用一定的技術(shù)方法(如各種模型與比例分析等),研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)情況等,發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,對(duì)其穩(wěn)健性經(jīng)營情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過非現(xiàn)場監(jiān)管,能夠及時(shí)和連續(xù)監(jiān)測金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況,并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo),使現(xiàn)場檢查更有針對(duì)性,從而有利于合理分配監(jiān)管資源,發(fā)揮現(xiàn)場檢查的最大效力。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(四)非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括以下幾個(gè)主要環(huán)節(jié):一是采集數(shù)據(jù);二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理;三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值;四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析和質(zhì)詢;五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警;六是指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。我國銀監(jiān)法第三十三條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容:銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。根據(jù)這一規(guī)定,非現(xiàn)場監(jiān)管四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(五)包含合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管二個(gè)方面。合規(guī)性監(jiān)管要素包括:信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負(fù)債比例的執(zhí)行情況以及其它合規(guī)性內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的要素包括:資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性、盈利狀況、經(jīng)營管理水平等。為實(shí)現(xiàn)對(duì)股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的持續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析,中國銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程(試行)》,對(duì)股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的工作目標(biāo)、范圍、方式、頻率和程序等進(jìn)行了具體規(guī)定,基本規(guī)范了非現(xiàn)場監(jiān)管工作的整個(gè)流程和各個(gè)環(huán)節(jié)。規(guī)程》以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心,以監(jiān)管信息為主線,建立了監(jiān)管部門持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測和評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的操作規(guī)程。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(六)《規(guī)程》還明確了銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)在非現(xiàn)場監(jiān)管工作職能。據(jù)介紹,非現(xiàn)場監(jiān)管是有效的審慎銀行監(jiān)管體系中一種重要的持續(xù)性監(jiān)管手段,對(duì)于進(jìn)行商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及指導(dǎo)現(xiàn)場檢查都有重要的作用。該《規(guī)程》作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部工作制度,有利于進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管行為,促進(jìn)依法行政,也充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)自我約束和自我規(guī)范的工作作風(fēng)。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(七)(四)任職資格審查制審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格,自收到申請(qǐng)文件之日起三十日內(nèi)。銀監(jiān)會(huì)還有權(quán)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等等。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(八)(五)查詢、凍結(jié)賬戶資金銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌金融違法行為人的存款或申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)違法資金。第四十一條

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(九)(六)并表監(jiān)督管理制銀行業(yè)監(jiān)督管理第二十五條規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。并表監(jiān)督管理,是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對(duì)象,對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。這里的銀行集團(tuán)既包括銀行直接的分支機(jī)構(gòu)和子公司,也包括集團(tuán)內(nèi)的非銀行機(jī)構(gòu)和金融附屬公司。并表監(jiān)管不同于財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)并表。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)并表只是一個(gè)定量的會(huì)計(jì)處理過程,而并表監(jiān)管則既是定性監(jiān)管,也是定量監(jiān)管。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)總結(jié)的有效并表監(jiān)管包括以下內(nèi)容:1、監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)了解銀行集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)和主要業(yè)務(wù);四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(十)2、監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)確保銀行集團(tuán)總部全面監(jiān)測、有效控制其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù),監(jiān)督整個(gè)集團(tuán)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制情況,定期獲取并核實(shí)所有境內(nèi)外業(yè)務(wù)的信息;3、監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)全面審查銀行從事的各項(xiàng)銀行和非銀行業(yè)務(wù),無論是銀行直接從事的業(yè)務(wù)(包括海外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)),還是通過附屬機(jī)構(gòu)間接從事的業(yè)務(wù);4、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管框架能夠評(píng)估一家銀行或銀行集團(tuán)從事的非銀行業(yè)務(wù)給這家銀行或銀行集團(tuán)帶來的風(fēng)險(xiǎn);5、監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)要求銀行集團(tuán)在并表基礎(chǔ)上達(dá)到審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),包括資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中等標(biāo)準(zhǔn),并確定哪些標(biāo)準(zhǔn)適用于單個(gè)銀行,哪些適用于并表的銀行,哪些對(duì)兩者均適用;6、監(jiān)管當(dāng)局能四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(十一)夠收集各個(gè)銀行集團(tuán)的并表財(cái)務(wù)信息;7、監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行集團(tuán)的境外機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查;8、監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)要求銀行集團(tuán)的母公司和附屬機(jī)構(gòu)采取糾正措施,必要時(shí)限制或界定銀行集團(tuán)整體的業(yè)務(wù)范圍和開展這些業(yè)務(wù)的海外場所等等。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(十二)(七)責(zé)令整改及行政措施銀監(jiān)會(huì)及其派出的省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu),發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營原則的,應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正,逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,可以根據(jù)具體的情況,采取下列措施:責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)暫停部分業(yè)務(wù),停止開辦新的業(yè)務(wù),限制分配紅利和其他收入,限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利,責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利,停止批準(zhǔn)該金融機(jī)構(gòu)設(shè)立新的分支機(jī)構(gòu)等。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(十三)(八)對(duì)信用危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)的接管銀監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)可能或者已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)付,嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時(shí),應(yīng)當(dāng)依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。(九)對(duì)相關(guān)人員的行政措施凡是影響或者可能影響到金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全的人員,無論是否高級(jí)管理人員,銀監(jiān)會(huì)都有權(quán)對(duì)其采取必要的行政監(jiān)管措施。四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施(十四)(十)解除行政措施金融機(jī)構(gòu)整改后,應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告,由后者驗(yàn)收。經(jīng)檢查符合有關(guān)審慎經(jīng)營原則的,銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的機(jī)構(gòu)措施,恢復(fù)被檢查的金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力。第四節(jié)、違反銀監(jiān)法的法律責(zé)任本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下大方面的問題:一是銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任二是擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任三是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任一、銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任(一)我國《銀監(jiān)法》規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作的人員具有貪污受賄、泄露國家秘密和所知悉的商業(yè)秘密,構(gòu)成犯罪的,依法追究其刑事責(zé)任;尚未構(gòu)成犯罪的,給予行政處分。此外,有下列情形之一的,依法給予行政處分,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(1)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融監(jiān)管的設(shè)立、變更、終止,以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;(2)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融監(jiān)管進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;(3)對(duì)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件,沒有按照《銀監(jiān)法》第28條的規(guī)定向上級(jí)報(bào)告已經(jīng)發(fā)生和即將發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)的;(4)違反規(guī)定查詢賬戶,違反規(guī)定一、銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任(二)申請(qǐng)凍結(jié)資金的;(5)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;(6)有濫用職權(quán)和玩忽職守的其他行為的。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,依法給予行政處分。二、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由中國銀監(jiān)會(huì)予以取締,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚未構(gòu)成犯罪的,由中國銀監(jiān)會(huì)沒收違法所得,違法所得50萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,處500萬元以上200萬元以下罰款。三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任(一)(一)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)違法的法律責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得50萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的;(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的;(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的;(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任(二)(二)違法任職和違法經(jīng)營的法律責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處20萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重,核準(zhǔn)逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓,核準(zhǔn)吊銷經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;(2)拒絕核準(zhǔn)阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管核準(zhǔn)現(xiàn)場檢查的;(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;(4)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;(5)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;(6)拒絕執(zhí)行《銀監(jiān)會(huì)》第37條規(guī)定的措施的。三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任(三)(三)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任人的法律責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的,銀監(jiān)會(huì)除依照《銀監(jiān)法》第43條至46條規(guī)定對(duì)其予以處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:(1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處5萬元以上50萬元以下罰款;(3)給予從業(yè)禁止處分,取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。本章思考題:1、簡述銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)2、簡述銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)3、簡述銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則4、簡述銀行業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施本章參考書目:

1、李昌麟,《核心課程關(guān)聯(lián)導(dǎo)讀?經(jīng)濟(jì)法》,法律出版社,2004年2、李昌麒,《經(jīng)濟(jì)法學(xué)》,中國政法大學(xué)出版社,2001年3、管曉峰,《金融法》,中央廣播電視大學(xué)出版社,2005年第十章完年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實(shí),信即守承諾、講信用,講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么,那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則,而是因?yàn)樗撵`活性,它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?!▽W(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?!绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》(2001.10)——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》(2002.6)——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(2002.7)——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺(tái),諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃,統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家,截至6月底,信托從業(yè)人員4600人近三年來,集合資金信托計(jì)劃1053個(gè),大部分獲得了成功,信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托,財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?!y監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷,中國長沙信托論壇(2004.10)一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保,提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等,增級(jí)工具主要有:政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有:構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求,將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評(píng)論

0/150

提交評(píng)論