如何控制保單失效退保

第一頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司2失效、退保定義失效、退保的危害如何控制失效、退保目錄第二頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司3失效、退保定義保單失效：保單超過應繳日60日仍然沒有繳費，將進入失效中止狀態(tài)，在合同效力中止之日起兩年內(nèi)未提出申請復效的，將進入永久失效，保險公司將有權解除合同保單退保：又稱解除合同，指合同當事人根據(jù)法律規(guī)定或合同約定（除合同或法律另有規(guī)定外）投保人可以隨時提出解除合同第三頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司4失效、退保定義失效、退保的危害如何控制失效、退保目錄第四頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司5失效、退保危害保單失效：失效保單的保障權益將處于停止狀態(tài)，發(fā)生風險不能獲得保障分紅險不參加紅利分配紅利分配方式選擇累積生息的，不予以計息保單復效后，有觀察期條款，責任起期從起開始計算客戶復效還需要承擔復效利息，且從應繳日開始按月計算保單退保：保單一旦解除合同，不能再回復保單效力退還保單現(xiàn)金價值、退還保險費、不退還保險費等，客戶肯定受到損失其他共同方面：失效、退保保單不能給公司帶來預定的收入失效、退保保單不能給個人帶來預計的利益失效、退保保單反映客戶對公司的服務品牌不認可第五頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司6人工收費津貼比較圖以應收100000元為例，不同達成率下收費津貼500006000070000800009000010000050%53%56%59%62%65%68%71%74%77%80%83%86%89%92%95%98%0400800120016002000津貼實收第六頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司7人工收費津貼比較圖(含復效）以應收100000元為例，不同達成率和全部復效下收費津貼500006000070000800009000010000050%53%56%59%62%65%68%71%74%77%80%83%86%89%92%95%98%0400800120016002000復效收入津貼全部收入實收第七頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司8失效、退保定義失效、退保的危害如何控制失效、退保目錄第八頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司9如何控制保單失效、退保1、做好失效預警管理利用客戶服務專員系統(tǒng)，在保單失效前7-10日（5-7日）內(nèi)提取《即將失效的保單明細》，按照事情緊急處理程度，要在1日內(nèi)與客戶再進行聯(lián)系，確認客戶繳費意向和準備繳費時間，并作為重點關注對象，記錄到工作日志；一、控制保單失效2、填寫緩交聲明書在保單失效前專員再次確認客戶繳費意向后，如果客戶繳費，將不能再通過銀行代扣方式收費（基于此類原因，部分單位超寬末繳費比例較高），需要在有效期內(nèi)上門為客戶辦理或者引導客戶到開通銀行代收網(wǎng)點去繳費；對于客戶不打算繳費的，請客戶填寫《緩期繳費通知書》，以證明公司對客戶催繳服務，并告知客戶責、權、利等，對客戶繳費做最后努力第九頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司10如何控制保單失效、退?！毒徖U聲明書》包含：保單號投保人應繳日期失效日期緩繳理由公司特別聲明預計復效日期投保人意見客戶簽字緩交聲明書：該聲明書緩繳理由和客戶簽字部分必須由客戶填寫，其他部分可由專員代寫；填寫完畢后，交公司內(nèi)勤處歸檔保存

分期繳納保險費的保單應按時繳費。如逾期繳費，應補繳利息，超過60天寬限期后，保單效力將（中止）失效，恢復效力需重新填寫《健康告知及聲明書》，經(jīng)本公司同意，并按照條款補交利息后方可。同時復效后保單的疾病觀察期等將重新開始，有損您的利益，保單失效兩年后，保單效力將自動終止。下次拜訪客戶、辦理復效的時間點。要象催繳到期保單一樣對待第十頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司11如何控制保單失效、退保4、借助業(yè)務員的力量利用業(yè)務員與客戶的關系，或者利用業(yè)務員的展業(yè)技能等，完成對客戶的收費一、控制保單失效3、增加有效拜訪和上門拜訪服務對掌握的客戶應繳信息及時有效的催繳，聯(lián)系不到的客戶運用有效辦法查找，對到期未繳費的客戶定期催繳，運用正確合理的話術有效拜訪?？蛻襞律祥T，上門是服務制勝的一大法寶。尤其是大額保單，必要時要主任或其他人員陪同登門拜訪，要用二次展業(yè)的辦法，完成對客戶的收費5、參加營銷員例會在例會上提出問題，宣導續(xù)收的意義，告知業(yè)務員公司關于失效保單作為孤兒單管理的政策，即“失效保單復效后不再計提續(xù)期傭金”第十一頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司12查詢無法聯(lián)系客戶方法

1、聯(lián)系該筆保單業(yè)務員，尋求業(yè)務員的幫助，業(yè)務員離職的，可以尋求業(yè)務員主管進行幫助；2、查詢該筆保單投保的原始資料，按照原始檔案上登記的其他信息進行聯(lián)系，查詢客戶變更信息，對于辦理過復效或其它保全事項的客戶，查找相關保全檔案；3、查詢該筆保單的上年度收費人員，通過去年收費情況為基礎，查詢客戶目前的地址或電話；4、查詢客戶投保的其他保單信息，查詢是否有新的聯(lián)系方式或地址；5、根據(jù)客戶留存地址，上門進行查詢，向客戶的鄰居或同事打聽其去處或其它聯(lián)系方式，或留下留言條，或者根據(jù)客戶留存的單位地址，到單位查詢。6、如遇客戶遷址，與其鄰居、居委會、派出所了解其新地址；7、通過１１４或黃頁查詢等；8、定期在當?shù)氐膱蠹埳线M行尋人和申明等。第十二頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司13如何控制保單失效、退保一、控制保單失效6、加強保單轉賬進度追蹤

客戶簽訂授權書、同意采用銀行轉賬方式，是銀行轉賬的基礎，但是客戶是否及時存款、是否足額、賬戶是否變更、公司扣款是否準確等的才是扣款成功與否的關鍵。所以對扣款失敗清單要加強分析和管理，及時追蹤失敗原因，針對原因解決問題。在保單失效前完成扣款。對于超過45天的保單要結合公司扣款頻率決定是否改變繳費方式，以及時完成客戶保單的繳費。7、主任加強保單管理有效掌控保單進度

發(fā)揮客戶服務室主任管理職責，對其所轄專員的每一筆保單情況均應做到有效追蹤，認真分析，通過分析結果督導追蹤專員工作。加強《緩期繳費聲明書》管理，保證專員服務責任的。第十三頁，共十五頁，編輯于2023年，星期二中國太平洋人壽保險股份有限公司14如何控制保單失效、退保2、利用好客戶約定的“預計復效日期”緩交聲明書中的預計復效日期要當作應繳來對待，所以要電子化管理，提高檢索速度并保證不出遺漏二、控制保單退保1、加強保單失效回訪、定期開展復效活動通過數(shù)據(jù)分析，保單失效后復效隨著超過失效日的時間越來越少，所以保單失效后的回訪，最好采用交叉回訪方式，通過換人管理辦法，提升客戶對公司或產(chǎn)品的滿意度，完成繳費，避免永久失效和退保。定期開展復效活動，集中清理失效保單，讓客戶感受到公司的服務，留存客戶，也是避免客戶退保的有效