中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)練習(xí)模擬卷帶答案打印

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)練習(xí)模擬卷帶答案打印

單選題（共50題）1、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D2、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下,收入高者，其消費(fèi)性支出也會(huì)較高，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下,以不超過(guò)（）為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D3、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.財(cái)產(chǎn)稅【答案】C4、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【答案】C5、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】C6、關(guān)系營(yíng)銷認(rèn)為產(chǎn)品的價(jià)值既包括實(shí)體價(jià)值，也包括（）。A.產(chǎn)品的包裝B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)C.附產(chǎn)品的廣告價(jià)值D.產(chǎn)品的使用價(jià)值【答案】B7、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重【答案】A8、下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和【答案】C9、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）。A.跟風(fēng)階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B10、金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.居民個(gè)人C.金融工具D.金礅機(jī)構(gòu)【答案】C11、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)資詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D12、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C13、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國(guó)債B.金融債券C.實(shí)物式國(guó)債D.憑證式國(guó)債【答案】D14、瓦工操作時(shí)，下列哪項(xiàng)規(guī)定是錯(cuò)誤的？A.站在墻上行走B.腳手架上堆放的工具和材料不宜過(guò)多C.在高處作業(yè)時(shí)，嚴(yán)防接觸電線D.上下腳手架應(yīng)走斜道【答案】A15、流動(dòng)資金管理措施不包括（）。A.編制Y"金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控B.加強(qiáng)投資方案評(píng)價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)C.采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈D.合并會(huì)計(jì)與出納職能，確保資金安全【答案】D16、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A17、對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，一只股票上漲的同時(shí)另一只股票也上漲，說(shuō)明兩只股票呈現(xiàn)（）。A.正相關(guān)性B.負(fù)相關(guān)性C.不相關(guān)性D.零相關(guān)性【答案】A18、醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。下列()不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。A.護(hù)理費(fèi)用B.手術(shù)費(fèi)用C.住院費(fèi)用D.治療費(fèi)【答案】D19、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.發(fā)行價(jià)格【答案】C20、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D21、車輛購(gòu)置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D22、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B23、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B24、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的【答案】D25、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍的綜合評(píng)價(jià)可以劃分為（）。A.過(guò)程評(píng)價(jià)和全面評(píng)價(jià)B.全面評(píng)價(jià)和專業(yè)評(píng)價(jià)C.專業(yè)評(píng)價(jià)和實(shí)力評(píng)價(jià)D.實(shí)力評(píng)價(jià)和過(guò)程評(píng)價(jià)【答案】A26、對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過(guò)于（）。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.人身風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B27、與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。A.子女教育金沒有費(fèi)用彈性B.子女教育金沒有時(shí)間彈性C.子女教育金必須靠父母來(lái)準(zhǔn)備D.子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、金額大【答案】C28、承包人或勞務(wù)分包企業(yè)發(fā)包或轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的組織或個(gè)人，該組織或個(gè)人拖欠勞務(wù)工工資時(shí)，（）勞務(wù)工資支付預(yù)留賬戶資金。A.不得啟用B.可部分啟用C.可以啟用D.必須啟用【答案】A29、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金D.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金【答案】D30、下列四項(xiàng)中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。A.國(guó)家助學(xué)貸款B.商業(yè)助學(xué)貸款C.出國(guó)留學(xué)貸款D.困難貸款【答案】D31、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C32、家庭擁有大量現(xiàn)金會(huì)面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.4個(gè)月D.6個(gè)月【答案】D33、對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，()是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)費(fèi)【答案】C34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A35、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】C36、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B37、一般來(lái)說(shuō)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。A.中度進(jìn)取型B.保守型C.進(jìn)取型D.均衡型【答案】A38、國(guó)家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國(guó)家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學(xué)費(fèi)B.生活費(fèi)C.住宿費(fèi)用D.醫(yī)療費(fèi)用【答案】D39、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A40、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B41、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（），對(duì)普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A42、公司年末會(huì)計(jì)報(bào)表上部分?jǐn)?shù)據(jù)為：流動(dòng)負(fù)債60萬(wàn)元，流動(dòng)比率為2，速動(dòng)比率1.2，銷售成本為100萬(wàn)元，年初存貨為52萬(wàn)元，則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】A43、汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。A.10％～30％B.20％～30％C.20％～40％D.10％～40％【答案】B44、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，確定計(jì)發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命B.社會(huì)平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B45、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D46、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財(cái)支出、其他支出B.家庭生活支出、理財(cái)支出C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D47、根據(jù)“二八定律”，下列說(shuō)法正確的是（）。A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品B.盈利的80％來(lái)自于20％的老客戶C.盈利來(lái)自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來(lái)自于20％的客戶服務(wù)【答案】D48、6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A49、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)【答案】D50、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資.薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.個(gè)體工商戶的生產(chǎn).經(jīng)營(yíng)所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】C多選題（共20題）1、理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)C.無(wú)條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠(chéng)客戶D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)E.嚴(yán)格管理所有的客戶接觸點(diǎn)，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止等【答案】ABD2、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的客戶檔案材料B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料D.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明E.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料【答案】BD3、下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是()。A.活期存款B.定期存款C.購(gòu)買汽車D.房地產(chǎn)E.國(guó)債【答案】D4、影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)的因素包括()A.折扣系數(shù)B.平均行駛里程系數(shù)C.客戶忠誠(chéng)度系數(shù)D.多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)E.耗油量系數(shù)【答案】ABCD5、理財(cái)師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計(jì)劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD6、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說(shuō)法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時(shí)生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A7、小李今年大學(xué)畢業(yè)，拿到第一個(gè)月工資時(shí)，決定通過(guò)實(shí)保險(xiǎn)給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險(xiǎn)，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險(xiǎn)C.為母親投保投連險(xiǎn)，獲得高投資收益D.為母親投保萬(wàn)能險(xiǎn)，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險(xiǎn)，母親為受益人【答案】A8、風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定B.發(fā)生地點(diǎn)不確定C.發(fā)生時(shí)間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD9、承包人與勞務(wù)分包人應(yīng)當(dāng)依法簽訂分包合同，必須明確約定（）。A.支付勞務(wù)工程款的時(shí)間B.結(jié)算方式C.工程量計(jì)算規(guī)則D.結(jié)算程序E.保證按期支付的措施【答案】AB10、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析包括（）A.消費(fèi)負(fù)債比率B.投資性負(fù)債比率C.自用性負(fù)債比率D.流動(dòng)性負(fù)債比率E.收入支出比率【答案】ABC11、一個(gè)家庭決定送子女出國(guó)留學(xué)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)提醒家長(zhǎng)關(guān)注的問(wèn)題有（）。A.子女的語(yǔ)言能力B.家庭經(jīng)濟(jì)條件C.子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力D.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)E.出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排【答案】ABCD12、下列屬于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的是()。A.碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失B.車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失C.非碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)致的損失D.空中運(yùn)行物體墜落.行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失E.合理的施救和保護(hù)費(fèi)用【答案】ABCD13、在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果工作中，其內(nèi)容包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)種類分析B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估C.可行性評(píng)估D.整體性評(píng)估E.收益性評(píng)估【答案】BCD14、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括()。A.機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)D.全車盜搶險(xiǎn)E.車上貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)【答案】ABC15、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD16、流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動(dòng)性強(qiáng)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD17、安全檢查表法通常包括（）。A.檢查項(xiàng)目B.內(nèi)容問(wèn)題C.改進(jìn)措施D.處罰規(guī)定E.檢查措施【答案】ABC18、最大誠(chéng)信原則要求()。A.投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷ｋU(xiǎn)標(biāo)的所有重要事實(shí)B.保險(xiǎn)人員對(duì)投保人的充分告知C.對(duì)投保人沒有特殊要求D.對(duì)保險(xiǎn)人員沒有特殊要求E.對(duì)投保人要求多一些，對(duì)保險(xiǎn)人員要求松一些【答案】AB19、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來(lái)看，面臨的問(wèn)題包括()。A.投資見效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱【答案】BCD20、目前銀行代理國(guó)債的種類包括（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.特種國(guó)債C.憑證式國(guó)債D.建設(shè)國(guó)債E.記賬式國(guó)債【答案】AC大題（共10題）一、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。【答案】A項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）。【答案】確定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛好、活動(dòng)等。五、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。考慮到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大；B項(xiàng)收益性偏低，錢女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。六、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()?！敬鸢浮烤C合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求。七、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下