國際貿(mào)易融資中的主要風險與防范論文

國際貿(mào)易融資中的主要風險與防范論文1.1貿(mào)易風險

貿(mào)易雙方在進行貿(mào)易的過程中，從接洽、合同簽訂到貨物交割，其間有許多不確定因素可能導致貿(mào)易的失敗，給貿(mào)易企業(yè)帶來嚴峻的損失。當這些損失使得貿(mào)易企業(yè)資金消失問題時，銀行對于該企業(yè)的借錢就面臨著無法收回的可能性。所以，諸多不確定的因素導致了貿(mào)易風險的存在，從而增加了銀行的風險。

1.2銀行操作風險

當前國際貿(mào)易市場上應用最為廣泛的結(jié)算手段之一就是信用證結(jié)算。信用證結(jié)算是各銀行在進行國際業(yè)務(wù)競爭時的核心競爭手段，它在有效地關(guān)心貿(mào)易企業(yè)進行融資的同時，給銀行帶來豐厚的利潤。但是許多銀行在詳細對信用證結(jié)算業(yè)務(wù)的操作時不能做到嚴格執(zhí)行，假如也沒有設(shè)置相應的監(jiān)督防范體系，這就很有可能導致銀行面臨巨額損失的風險。

1.3銀行信譽風險

貿(mào)易雙方各自所選擇銀行的商業(yè)信譽對于貿(mào)易活動的順當進行起著至關(guān)重要的作用。但目前國際貿(mào)易市場上有著各種資信等級的銀行，貿(mào)易企業(yè)很簡單遇到貿(mào)易對方銀行信譽較差，經(jīng)常借故推遲付賬、推卸責任等問題。又由于國內(nèi)外銀行制度不同，許多國外銀行并不是國有企業(yè)，這種銀行完全獨立經(jīng)營，所以就存在一些銀行由于管理上的問題隨時有面臨倒閉的可能，還有一些銀行由于該國對于許多國際貿(mào)易慣例不夠熟識，在制定相關(guān)貿(mào)易法規(guī)時不按國際常規(guī)辦事，使得該國銀行常常無故推卸責任，拒絕履約，所以對于對方銀行信譽的不熟識也是一種潛在的貿(mào)易融資風險。

1.4貿(mào)易企業(yè)信譽風險

與商業(yè)銀行合作的貿(mào)易企業(yè)之間也有著巨大的差別。有的貿(mào)易企業(yè)會遵守貿(mào)易融資合同條款，將資金用于特地的項目中去，并能夠按時交納利息和本金，但還有許多貿(mào)易企業(yè)常常不根據(jù)相關(guān)合同條款的`規(guī)定使用資金，它們出于自身資金的配置，將特地借錢用于一些風險更高的項目上，使銀行承受額外的壞賬風險，有些甚至是有意不如期交納利息和本金，嚴峻影響到銀行的資金管理配置。

2應對各種貿(mào)易風險的防范措施

2.1制定高效的風險管控機制

國際貿(mào)易融資由于其自身的簡單性存在著諸多的影響因素，所以在進行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時銀行就擔當著較高的風險，對于銀行來說，制定一套嚴格高效的風險管理機制就顯得尤為重要。為此銀行必需：第一，借錢前對借錢企業(yè)做詳盡的信譽調(diào)查，綜合了解其包括還款力量、盈利力量、資產(chǎn)狀況、過往借錢記錄等多方面的信息，然后再定奪是否對其進行借錢融資;其次，要求相關(guān)從業(yè)人員嚴格進行業(yè)務(wù)操作，對已經(jīng)取得借錢的企業(yè)進行借錢去向和使用用途的全面追蹤，并實時評價借錢企業(yè)的綜合還款力量。對于金額較為重大的款項，必要時可以特地派出人員監(jiān)督，一旦發(fā)覺企業(yè)有違規(guī)操作或面臨破產(chǎn)等問題，準時追回債務(wù)，從而削減銀行不必要的損失;第三，對全部合作過的相關(guān)貿(mào)易企業(yè)進行全面細致的評價和總結(jié)并匯編做出評級，為以后這些企業(yè)的再借錢或類似企業(yè)的借錢業(yè)務(wù)供應合理有效的參考。

2.2實時的信譽考查

在進行詳細的貿(mào)易融資之前，銀行必需充分考查貿(mào)易雙方企業(yè)和貿(mào)易一方合作銀行的信譽狀況，還要對相關(guān)貿(mào)易活動進行充分了解，確定貿(mào)易活動中潛在的風險：第一，對涉及到該項借錢的貿(mào)易雙方進行具體全面的貿(mào)易實質(zhì)和信用證的考查，這對于削減虛假貿(mào)易和亂用借錢引起的借錢壞賬有著至關(guān)重要的作用;其次，對于貿(mào)易另一方企業(yè)的合作銀行也要進行系統(tǒng)全面的詳查，對方銀行的每次來證金額都要核查，對于一些較大款項的業(yè)務(wù)可以要求信譽較好的大銀行作保證方，以此來保證業(yè)務(wù)的平安性;第三，在貿(mào)易企業(yè)動用所借錢項實施貿(mào)易活動的過程中，實時考查其從貿(mào)易起始到貿(mào)易結(jié)束中間的各個環(huán)節(jié)，隨時評價影響借錢企業(yè)還款力量的因素同時可以防止其將借錢挪為其他項目使用。

2.3制定風險追蹤評價體系

銀行需要對不同貿(mào)易融資的不同借錢業(yè)務(wù)設(shè)置不同的臺賬，準時明白地對各項借錢業(yè)務(wù)實施有效的監(jiān)督。銀行還應當設(shè)立特地的工作人員對進口、出口兩種不同的融資客戶進行分類別考查，并進行討論和記錄，對于各個客戶各項業(yè)務(wù)的詳細狀況也要進行不同階段的狀況反映。對于即將到期的資金，要提前告知對方預備還貸資金，假如可預見出企業(yè)消失還款困難的狀況，必需提前做出相應的防范措施。對于每一筆完成的業(yè)務(wù)，銀行還必需進行事后詳盡的信息分析匯總，評價客戶包括還貸力量、還貸態(tài)度、還貸時間以及借錢期間對于借錢詳細使用狀況等在內(nèi)的多個內(nèi)容。綜合以上各個考查內(nèi)容，對客戶進行精準的評價，為以后該企業(yè)或者相關(guān)企業(yè)的借錢業(yè)務(wù)做出有效的參考。

2.4加強相關(guān)貿(mào)易法律的制定與完善

目前我國相關(guān)貿(mào)易法律進展得還不夠完善，這就需要我們在加強國際貿(mào)易融資有關(guān)法律條例的討論的同時，就現(xiàn)有法律中消失的各種問題和漏洞，參照國際貿(mào)易法律的相關(guān)條例和國際慣例，再結(jié)合我國的貿(mào)易狀況的特別性，在不影響我國貿(mào)易進展的前提下，完善貿(mào)易法的內(nèi)容，使我國的貿(mào)易法實現(xiàn)與國際貿(mào)易法的無縫連接，在不影響當前貿(mào)易進展的同時為我國貿(mào)易的健康進展供應有力的保障。

2.5提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)

國際貿(mào)易由于其自身特點對于其從業(yè)人員有學問面廣、技術(shù)要求高等較高的素養(yǎng)要求。而相比一些發(fā)達國家我國改革開放較晚，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進展的時間也只有三十多年，因此，我國對于相關(guān)從業(yè)人員的質(zhì)和量的要求都特別大。目前，我國想要快速進展國際貿(mào)易的當務(wù)之急就是培育和引進一批高質(zhì)量的貿(mào)易型人才，這就要求我們做到努力制造良好的貿(mào)易環(huán)境吸引海內(nèi)外的人才，樂觀做好從業(yè)人員的崗前培訓工作。在從量和質(zhì)上提升我國國際貿(mào)易競爭力的同時，有效削減相關(guān)企業(yè)和機構(gòu)所面臨的各種貿(mào)易風險。只有加強相關(guān)從業(yè)人員的培育和引進高素養(yǎng)的人才能漸漸整體提高行業(yè)的貿(mào)易風險意識，才能有效地削減國際貿(mào)易融資過程中的各種風險。

3結(jié)語

經(jīng)濟全球化的不斷加深和國際貿(mào)易的日益頻繁都使得貿(mào)易行業(yè)高速進展，銀行之間激烈競爭，但無論是當前國內(nèi)國外的法律環(huán)境還是貿(mào)易融資相關(guān)企業(yè)機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)力量都不能完全適應這樣的國際貿(mào)易市場。我們必需正確地看待國際貿(mào)易融資進展中面臨的各種風險，