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文檔簡介

單以中太個(理貼理論與實務專題知識講座ALectureonersonalFinancialManagement順博土副教授四川農亞大學經濟管理學院講座提綱◆理財規(guī)劃的概念與作用個人理財?shù)睦碚摶A理財生命周期理論(核心理論投資組合理論市場營銷理論理財產品的特征賢罨產蔔如發(fā)投棼簍亠外產、命融衍生產的,保險產品,信托產品金眾理霧所需專業(yè)技能個客戶理財規(guī)劃個人理財活動涉及的相關法規(guī)等涉及的相關沙及的相關部門規(guī)章及解釋涉及到的相關其他法律及解毪也·不理財?shù)陌咐?◆27歲的小李是某公司的大客戶經理,工作四年年收入達到15萬元以上,自己買了一輛名牌跑車平時消費很高,從來不在家做飯,穿戴基本都是名牌,晚上還經常去酒吧消費,不可謂不瀟灑而且他一直認為,像他這樣的情況根本不需要理財。突然有一天,他母親檢査出罹患肺癌,手術費需要十幾萬,小李一下子根本拿不出那么多錢,只能向朋友借。按理說,像小李這種工作條件以及他的收入能力,一般經濟問題都難不倒的,可偏偏遇到了母親大病的特殊情況,他的“風險防御系統(tǒng)”一下子就崩潰了。正因為他認為自己收入高,不需要理財,才導致了這樣窘迫的情況。也·中國人的傳統(tǒng)觀念至少還在下述三個方面有別于正確的理貼現(xiàn)念:◆(1)節(jié)儉生財。節(jié)儉是一種美德,但如果現(xiàn)在還堅持節(jié)儉的理財習慣,實在是一種滯后于時代發(fā)展的理財習慣節(jié)儉本身并不生財,并不能增大資產規(guī)模,而僅僅是減少支出,這會影響現(xiàn)代人生活質量的改善。俗話說,理財關鍵是開源節(jié)流,單一靠節(jié)儉,斷不會成為富翁?！?2)理財是富人、高收入家庭的專利,要先有足夠的錢,才有資格談投資理財。事實上,影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短,而不是資金的多寡毫不夸張地說,個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。現(xiàn)在理財,早開始,早受益!(3)投機理財是投機活動。投機是投機取巧,使用損人利已的行為來謀取不義之財,而投資是“以錢賺錢”活動,兩者有著本質區(qū)別。也·個人理財?shù)母拍钆c作用◆從金融服務的角度看:個人理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括,人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現(xiàn)金流量預算與管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務籌劃和遺產規(guī)劃等內容?！魝€人理財?shù)奈宕竽繕?、達到財務目標

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