發(fā)起機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作規(guī)程樣本

資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)之處，請(qǐng)聯(lián)系改正或者刪除。**銀行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作規(guī)程(暫行)第一章總則第一條為規(guī)范本行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開展,指導(dǎo)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的日常操作流程,防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),依據(jù)《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)公告[]第7號(hào)公布)、《金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令第3號(hào)發(fā)布)、《資產(chǎn)支持證券信息披露規(guī)則》(中國人民銀行公告[]第14號(hào)公布)、《信貸資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)池信息披露有關(guān)事項(xiàng)》(中國人民銀行公告[]第16號(hào)公布)等文件的有關(guān)規(guī)定,特制定本操作規(guī)程(暫行)(以下簡(jiǎn)稱”本規(guī)程”)。第二條本辦法所稱信貸資產(chǎn)證券化,是指本行作為發(fā)起人將持有的預(yù)期可產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的信貸資產(chǎn)進(jìn)行組合,信托給受托機(jī)構(gòu)并實(shí)行破產(chǎn)隔離后,由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券,以該財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流支付資產(chǎn)支持證券本息及相關(guān)費(fèi)用的行為。第三條本行作為”貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)”的操作,根據(jù)”貸款服務(wù)手冊(cè)”辦理。第二章職責(zé)分工第四條為促進(jìn)高效開展本行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),本行將設(shè)立總行信貸資產(chǎn)證券化領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱”領(lǐng)導(dǎo)小組”),履行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中重大事項(xiàng)的審議及審批決策職能。領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括但不限于資產(chǎn)負(fù)債管理部、業(yè)務(wù)條線管理部門、公司信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、金融同業(yè)管理部、財(cái)務(wù)部、評(píng)審部、科技部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部分管行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)同時(shí)以上相關(guān)職責(zé)部門分別指定人員組成總行信貸資產(chǎn)證券化工作小組(以下簡(jiǎn)稱”工作小組”),負(fù)責(zé)本行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的項(xiàng)目方案的具體實(shí)施工作,并由資產(chǎn)負(fù)債管理部指定工作小組總聯(lián)絡(luò)人。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)第五條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部是全行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的牽頭部門。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)(一)牽頭發(fā)起本行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),組織并協(xié)調(diào)相關(guān)部門構(gòu)建基礎(chǔ)資產(chǎn)池,負(fù)責(zé)組織中介機(jī)構(gòu)選聘并發(fā)起采購申請(qǐng),組織中介機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查,交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與產(chǎn)品定價(jià)工作,推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)審批和發(fā)行申報(bào),并協(xié)助受托機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等做好基礎(chǔ)資產(chǎn)的信息披露;負(fù)責(zé)就本行實(shí)施信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)后分支行綜合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核提出管理意見。(一)組織制定信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)政策和相關(guān)規(guī)章制度。(二)在本行作為貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí),負(fù)責(zé)與受托機(jī)構(gòu)簽訂貸款服務(wù)合同。(三)負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的資本計(jì)提。(四)負(fù)責(zé)與行內(nèi)有關(guān)部門和分支行、有關(guān)交易參與方和中介機(jī)構(gòu)的全面溝通協(xié)調(diào)。第六條總行各業(yè)務(wù)條線管理部門(包括公司銀行部、小微銀行部、個(gè)人銀行部等條線管理部門)作為本行的需求發(fā)起部門,負(fù)責(zé)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要提出書面需求,并在本行確定啟動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化項(xiàng)目后,作為基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門組織分支行完成資產(chǎn)征集和報(bào)送工作;負(fù)責(zé)就債權(quán)轉(zhuǎn)讓問題組織分支行開展客戶溝通協(xié)調(diào)工作;配合制定《貸款服務(wù)手冊(cè)》,牽頭向受托機(jī)構(gòu)報(bào)送《服務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)告》及相關(guān)重大信息;組織對(duì)分支行客戶經(jīng)理貸款服務(wù)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和考核;配合牽頭部門完成整個(gè)項(xiàng)目的申報(bào)工作。第七條總行金融同業(yè)管理部負(fù)責(zé)對(duì)債券市場(chǎng)進(jìn)行分析和研究,負(fù)責(zé)按照監(jiān)管要求及行內(nèi)相關(guān)要求對(duì)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品進(jìn)行被動(dòng)投資;參與信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)的選聘工作。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)第八條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,負(fù)責(zé)識(shí)別資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn),建立資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)管理的總政策及程序。第九條總行公司信貸管理部等基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口貸后管理部門負(fù)責(zé)制定《貸款服務(wù)手冊(cè)》,根據(jù)《貸款服務(wù)合同》管理協(xié)調(diào)分支行對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的服務(wù)工作;接受受托機(jī)構(gòu)(信托公司)委托組織對(duì)逾期信貸資產(chǎn)的清收和違約信貸資產(chǎn)的處理,對(duì)資產(chǎn)池的整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控、評(píng)估及處理;組織提供《服務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)告》中涉及貸后管理等相關(guān)內(nèi)容。第十條總行財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)針對(duì)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)制定會(huì)計(jì)核算規(guī)則,增設(shè)相應(yīng)會(huì)計(jì)科目;負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的稅務(wù)處理;組織實(shí)施信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)后全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核管理;協(xié)助本行財(cái)務(wù)信息的對(duì)外披露,協(xié)助完成本行作為貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)的相關(guān)工作。第十一條總行評(píng)審部應(yīng)參與基礎(chǔ)資產(chǎn)池的構(gòu)建。第十二條會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)指導(dǎo)分支行進(jìn)行柜臺(tái)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理。第十三條運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理。第十四條總行信息科技部負(fù)責(zé)組織信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、改造和日常維護(hù)。第十五條總行企業(yè)文化與公共關(guān)系部負(fù)責(zé)將信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法中,并主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)第十六條總行辦公室負(fù)責(zé)信貸證券化項(xiàng)目發(fā)行結(jié)束后有關(guān)文件的存檔和保管。第十七條總行內(nèi)審部負(fù)責(zé)對(duì)本辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和審計(jì)。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)第十八條總行內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)相關(guān)法律性文件進(jìn)行法律審查,并對(duì)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律問題提供法律咨詢及支持。第十九條各分支行負(fù)責(zé)根據(jù)總行確定的信貸資產(chǎn)證券化標(biāo)準(zhǔn)提供基礎(chǔ)資產(chǎn)、溝通客戶關(guān)系、進(jìn)行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、完成相關(guān)賬務(wù)核算及作為貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)的貸款管理等。第三章需求發(fā)起第二十條根據(jù)全行信貸總量及結(jié)構(gòu)情況,總行各業(yè)務(wù)條線管理部門(包括公司銀行部、小微銀行部、個(gè)人銀行部等條線管理部門,以下稱”需求發(fā)起部門”或”基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門”)根據(jù)自身實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要,認(rèn)真分析是否存在資產(chǎn)證券化需求并征求資產(chǎn)負(fù)債管理部、公司信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門意見后,向總行資產(chǎn)負(fù)債管理部以書面形式提交”資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)需求說明”,經(jīng)資產(chǎn)證券化領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后,由總行資產(chǎn)負(fù)債管理部牽頭開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的需求發(fā)起工作。需求發(fā)起部門提交的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)需求說明應(yīng)包括資產(chǎn)證券化的目的、規(guī)模、期限、擬證券化資產(chǎn)類型等信息。鑒于資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)運(yùn)作過程較為復(fù)雜,從需求提出到成功發(fā)行時(shí)間周期較長(zhǎng),各需求發(fā)起部門應(yīng)至少提前3個(gè)月提出業(yè)務(wù)需求。第二十一條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部牽頭對(duì)各期或各類信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)進(jìn)行可行性分析后提出立項(xiàng)申請(qǐng)并附上可行性分析報(bào)告?？尚行苑治鰣?bào)告須包括如下內(nèi)容:(一)定義、描述和操作流程。(二)交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。(三)基礎(chǔ)資產(chǎn)池的統(tǒng)計(jì)分析。(四)必要性分析。(五)可行性分析。(六)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)分析。(七)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)分析。第二十二條總行信貸資產(chǎn)證券化領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)立項(xiàng)申請(qǐng)進(jìn)行審核后,由總行資產(chǎn)負(fù)債管理部將立項(xiàng)申請(qǐng)、可行性分析報(bào)告提交行長(zhǎng)辦公會(huì)審議,并視情形提交董事會(huì)審議,立項(xiàng)申請(qǐng)經(jīng)審議經(jīng)過后實(shí)施。第四章中介機(jī)構(gòu)選聘第二十三條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌項(xiàng)目的具體實(shí)施,工作小組其它部門成員應(yīng)按照相關(guān)工作安排全力配合項(xiàng)目的實(shí)施。第二十四條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部就各期項(xiàng)目著手編制項(xiàng)目?jī)?nèi)部預(yù)算,預(yù)算應(yīng)涉及項(xiàng)目收入和費(fèi)用,經(jīng)審核后、報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)批準(zhǔn)后按照相關(guān)采購流程執(zhí)行。第二十五條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)總行有關(guān)職能部門做好中介機(jī)構(gòu)及交易參與方的選聘工作。中介機(jī)構(gòu)及交易參與方包括但不限于受托機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、主承銷商、法律顧問、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師等。按照監(jiān)管相關(guān)規(guī)定和行業(yè)慣例,對(duì)中介機(jī)構(gòu)的選聘按如下方式中的一種執(zhí)行:(一)由本行直接對(duì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行選聘。(二)在本行選定受托機(jī)構(gòu)后,由本行或主承銷商與受托機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行對(duì)中介機(jī)構(gòu)的選聘。(三)按監(jiān)管要求需要由受托機(jī)構(gòu)自行選聘的中介機(jī)構(gòu)由受托機(jī)構(gòu)直接選聘。基礎(chǔ)資產(chǎn)池構(gòu)建及盡職調(diào)查第二十六條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部同總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門、公司信貸管理部等部門根據(jù)擬證券化資產(chǎn)的類型和業(yè)務(wù)目的,提出具體的資產(chǎn)選擇標(biāo)準(zhǔn)?？傂谢A(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門應(yīng)組織有關(guān)分支行嚴(yán)格按照基礎(chǔ)資產(chǎn)選擇標(biāo)準(zhǔn)挑選擬進(jìn)入資產(chǎn)池的信貸資產(chǎn),匯總相關(guān)資產(chǎn)信息統(tǒng)一報(bào)送總行資產(chǎn)負(fù)債管理部?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部、公司信貸管理部協(xié)助基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門進(jìn)行資產(chǎn)征集和資料報(bào)送工作請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門的要求,對(duì)各自的資產(chǎn)進(jìn)行初步遴選,提供合格的備選資產(chǎn)。擬證券化的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件:請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)(一)具有較高的同質(zhì)性。(二)能夠產(chǎn)生可預(yù)測(cè)的現(xiàn)金流收入。(三)符合法律、行政法規(guī)以及銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部根據(jù)資產(chǎn)報(bào)送情況及證券化產(chǎn)品設(shè)計(jì)需求,統(tǒng)籌考慮監(jiān)管需求、律師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及會(huì)計(jì)師事務(wù)所等相關(guān)機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查關(guān)注要點(diǎn),負(fù)責(zé)對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行篩選,在征詢相關(guān)部門意見并經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)審核后決定入池,并通知分支行該資產(chǎn)已作為待證券化的入池資產(chǎn)。對(duì)于待證券化的入池資產(chǎn),總行資產(chǎn)負(fù)債管理部根據(jù)各中介機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查需要,負(fù)責(zé)按照中介機(jī)構(gòu)擬定的詳細(xì)基礎(chǔ)資產(chǎn)盡職調(diào)查清單,提出明確的盡職調(diào)查材料收集和報(bào)送要求?？傂谢A(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門、公司信貸管理部負(fù)責(zé)組織有關(guān)分支行嚴(yán)格按照?qǐng)?bào)送要求報(bào)送擬入池資產(chǎn)的盡職調(diào)查材料?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部在盡調(diào)材料收集過程中應(yīng)負(fù)責(zé)解答總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門、公司信貸管理部的各種問題,協(xié)調(diào)解決盡職調(diào)查材料收集過程中遇到的各種可能影響產(chǎn)品設(shè)計(jì)的問題。第二十七條各分支行有義務(wù)配合總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門、公司信貸管理部提交如下材料:(一)備選資產(chǎn)信息和問卷調(diào)查表。(二)備選資產(chǎn)的貸款合同、擔(dān)保合同及相關(guān)憑證。(三)借款人及保證人的相關(guān)資料文件。(四)合同履行文件。(五)工作小組要求的其它材料。入池資產(chǎn)確定后,總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門有義務(wù)保持報(bào)送基礎(chǔ)資產(chǎn)的穩(wěn)定,定期或不定期應(yīng)按照資產(chǎn)負(fù)債管理部的要求確認(rèn)基礎(chǔ)資產(chǎn)的狀態(tài)。如報(bào)送的基礎(chǔ)資產(chǎn)情況發(fā)生變動(dòng),應(yīng)及時(shí)向總行資產(chǎn)負(fù)債管理部通知相關(guān)情況。第六章交易結(jié)構(gòu)的確定第二十八條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)情況及盡職調(diào)查結(jié)構(gòu),統(tǒng)籌考慮市場(chǎng)狀況、投資者需求及受托機(jī)構(gòu)和主承銷商意見,負(fù)責(zé)確定信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)第二十九條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部根據(jù)資產(chǎn)池結(jié)構(gòu)、信用情況、外部評(píng)級(jí)及現(xiàn)金流測(cè)算結(jié)果,確定是否需要信用增級(jí)以及使用何種信用增級(jí)方式。第三十條信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資產(chǎn)池需進(jìn)行外部獨(dú)立評(píng)級(jí)?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)評(píng)級(jí)工作的開展,與總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門、公司信貸管理部及相關(guān)分支行保持密切溝通,提供外部評(píng)級(jí)所需的相關(guān)資料,共同做好與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的溝通解釋工作。第三十一條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定產(chǎn)品具體的分層結(jié)構(gòu),交易結(jié)構(gòu)及本行次級(jí)檔證券持有比例上限,報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)批準(zhǔn)。第七章發(fā)行申報(bào)第三十二條本行應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管要求準(zhǔn)備法律文件,信貸資產(chǎn)證券化涉及的法律文件包括但不限于主定義表、信托合同、貸款服務(wù)合同、資金保管合同、法律顧問合同、會(huì)計(jì)顧問合同(業(yè)務(wù)約定書)、發(fā)行說明書、主承銷協(xié)議、承銷團(tuán)協(xié)議等。第三十三條資產(chǎn)負(fù)債管理部組織工作小組成員、中介機(jī)構(gòu)及其它交易參與方準(zhǔn)備以下備案申請(qǐng)材料:報(bào)銀監(jiān)會(huì)材料(本行作為發(fā)起人與受托機(jī)構(gòu)聯(lián)合申報(bào)):1、由發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)聯(lián)合簽署的申請(qǐng)報(bào)告;2、發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)章程或章程性文件規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)的書面同意文件;3、可行性研究報(bào)告;4、業(yè)務(wù)計(jì)劃書;5、信托合同、貸款服務(wù)合同、資金保管合同、主承銷協(xié)議及其它相關(guān)法律文件草案;6、執(zhí)業(yè)律師出具的法律意見書、盡職調(diào)查報(bào)告;7、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的會(huì)計(jì)意見書、稅務(wù)意見書及商定程序報(bào)告;8、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的信用評(píng)級(jí)報(bào)告草案及有關(guān)持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)安排的說明;9、發(fā)起機(jī)構(gòu)對(duì)特定目的信托受托機(jī)構(gòu)的選任標(biāo)準(zhǔn)及程序;10、發(fā)起機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、會(huì)計(jì)處理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度、貸款服務(wù)手冊(cè);11、發(fā)起機(jī)構(gòu)證券化業(yè)務(wù)主管人員和主要業(yè)務(wù)人員的名單和履歷;12、受托機(jī)構(gòu)對(duì)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、信貸資產(chǎn)證券化交易中其它有關(guān)機(jī)構(gòu)的選任標(biāo)準(zhǔn)及程序;13、受托機(jī)構(gòu)在信托財(cái)產(chǎn)收益支付的間隔期間內(nèi),對(duì)信托財(cái)產(chǎn)收益進(jìn)行投資管理的原則及方法說明;14、銀監(jiān)會(huì)要求的其它文件和資料。報(bào)中國人民銀行材料(由受托機(jī)構(gòu)申報(bào)):1、由受托機(jī)構(gòu)簽署的申請(qǐng)報(bào)告;2、信托合同、貸款服務(wù)合同和資金保管合同及其它相關(guān)法律文件草案;3、發(fā)行說明書草案;4、主承銷協(xié)議;5、銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件;6、執(zhí)業(yè)律師出具的法律意見書、盡職調(diào)查報(bào)告;7、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的會(huì)計(jì)意見書、稅務(wù)意見書及商定程序報(bào)告;8、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的信用評(píng)級(jí)報(bào)告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)安排的說明;9、主承銷商盡職調(diào)查報(bào)告;10、各中介機(jī)構(gòu)承諾函;11、承銷團(tuán)成員名單及簡(jiǎn)介;12、發(fā)起機(jī)構(gòu)章程或章程性文件規(guī)定的權(quán)利機(jī)構(gòu)的書面同意文件;13、中國人民銀行規(guī)定提交的其它文件。在全套申報(bào)材料準(zhǔn)備過程中,如需總行其它部門配合提供相關(guān)材料的,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)涉及的相關(guān)部門,相關(guān)部門應(yīng)按時(shí)提交相關(guān)材料。第三十四條全套申報(bào)材料制作完成后,由總行資產(chǎn)負(fù)債管理部報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批同意后,會(huì)同受托機(jī)構(gòu)將全套申請(qǐng)材料提交銀監(jiān)會(huì)及中國人民銀行。第三十五條對(duì)銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行進(jìn)行備案審核過程中的提問及要求補(bǔ)充的材料,資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行答復(fù),并盡快準(zhǔn)備相關(guān)補(bǔ)充材料,其它部門根據(jù)需要提供必要的支持和配合。第八章定價(jià)與發(fā)行第三十六條在獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)(或備案經(jīng)過)后,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)組織資產(chǎn)支持證券的定價(jià)和發(fā)行工作,并會(huì)同受托機(jī)構(gòu)、主承銷商組建承銷團(tuán),承銷商可在發(fā)行期內(nèi)向其它投資者分銷所承銷的資產(chǎn)支持證券。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)第三十七條總行資產(chǎn)負(fù)債管理部、金融同業(yè)管理部組織有關(guān)中介機(jī)構(gòu)對(duì)各檔資產(chǎn)支持證券進(jìn)行理論定價(jià),并對(duì)市場(chǎng)投資意向進(jìn)行摸底,與主承銷等進(jìn)行路演推介。第三十八條路演結(jié)束后,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)將發(fā)行安排報(bào)相關(guān)總行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。如果路演推介結(jié)果不理想,則報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)決定是否推遲發(fā)行。第三十九條正式發(fā)行之前,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、運(yùn)營(yíng)部、財(cái)務(wù)部會(huì)同主承銷商、受托機(jī)構(gòu)、資金保管行等相關(guān)中介機(jī)構(gòu)最終確定資產(chǎn)支持證券發(fā)行及銷售對(duì)價(jià)劃轉(zhuǎn)所涉及的賬戶開立、資金劃付時(shí)間、操作管理等事項(xiàng)。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)發(fā)行時(shí)間確定后,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部協(xié)調(diào)受托機(jī)構(gòu)按照證券登記托管機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理材料遞交、公告發(fā)布等工作?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部組織受托機(jī)構(gòu)、主承銷商按照事先確定的發(fā)行方案以受托機(jī)構(gòu)名義向投資者發(fā)行資產(chǎn)支持證券。發(fā)行成功后,各分支行按照總行會(huì)計(jì)結(jié)算部指導(dǎo)要求完成貸款資產(chǎn)的賬務(wù)處理工作。證券發(fā)行結(jié)束后,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部協(xié)調(diào)受托機(jī)構(gòu)將發(fā)行所得資金(扣除相關(guān)發(fā)行機(jī)構(gòu)費(fèi)用后)劃付至本行指定賬戶,總行運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)完成資金清算及賬務(wù)處理等工作。總行金融同業(yè)管理部根據(jù)監(jiān)管要求,按照本行投資業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)支持證券最低持有比例的投資管理。第九章后期管理第四十條資產(chǎn)支持證券發(fā)行結(jié)束的當(dāng)日或次一工作日,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部應(yīng)組織工作小組成員協(xié)助受托機(jī)構(gòu)經(jīng)過中國貨幣網(wǎng)和中國債券信息網(wǎng)等公開媒體公布資產(chǎn)支持證券發(fā)行情況。第四十一條在信貸資產(chǎn)支持證券存續(xù)期間,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部應(yīng)組織工作小組成員督促并協(xié)助貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)(當(dāng)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)非由本行兼任時(shí))完成后續(xù)貸款服務(wù)工作。第四十二條在信貸資產(chǎn)支持證券存續(xù)期間,總行資產(chǎn)負(fù)債管理部應(yīng)組織工作小組成員按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送與信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其它報(bào)告。第四十三條在信貸資產(chǎn)支持存續(xù)期內(nèi),若發(fā)生可能影響信貸資產(chǎn)支持證券投資人實(shí)現(xiàn)其債權(quán)的重大事項(xiàng)時(shí),總行資產(chǎn)負(fù)債管理部應(yīng)組織工作小組成員督促并協(xié)助受托機(jī)構(gòu)及時(shí)向市場(chǎng)披露。第四十四條若本行在信貸