(15)-個(gè)人理財(cái)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易

第一講從李先生家庭理財(cái)案例看個(gè)人理財(cái)

1.2導(dǎo)論二：李先生一家理財(cái)規(guī)劃案例（1）

父：李先生母：李太太兒：李帥女：李麗客戶介紹01一家四口家庭情況02錢不是問題錢太多需要保值增值才是問題還是找理財(cái)是幫忙打理吧。李先生家庭情況：中老年的家庭李先生：事業(yè)打拼李夫人：家庭的問題兒女都要成家了，是該準(zhǔn)備嫁妝的時(shí)候了……李太太八年后我就三十了，不知老爹老媽是怎么準(zhǔn)備的啊……李帥本姑娘三十要結(jié)婚，嫁妝可不能比弟弟少……李麗家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀現(xiàn)金存款:30萬上海房產(chǎn)2幢,價(jià)值200萬李太太年收入:30萬李先生年收入:60萬02金融資產(chǎn)股票成本50萬基金成本20萬家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀02儲(chǔ)蓄及投資型保單目前賬戶現(xiàn)金價(jià)值總額80萬每年平均收益7%年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值:200萬利率:3%終身壽險(xiǎn)保額:各300萬現(xiàn)金價(jià)值:共150萬家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀02家庭理財(cái)目標(biāo)03010204六年以后女兒結(jié)婚的時(shí)候送價(jià)值60萬元的嫁妝八年以后兒子結(jié)婚的時(shí)候要送價(jià)值68萬元的禮物李氏夫婦身故以后希望為子女留下遺產(chǎn)03十年以后先生太太退休需要一筆養(yǎng)老金來維持生活水準(zhǔn)，一直持續(xù)25年家庭理財(cái)目標(biāo)0334養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)傳承規(guī)劃12理財(cái)價(jià)值觀現(xiàn)金流規(guī)劃需要補(bǔ)充的數(shù)據(jù)和資料需要補(bǔ)充的數(shù)據(jù)和條件補(bǔ)充內(nèi)容的原因上海房屋市場(chǎng)和租賃市場(chǎng)的情況確定投資用房的收益率遺囑規(guī)劃\財(cái)產(chǎn)贈(zèng)予的相關(guān)法律確定遺囑安排所持有股票和基金的名稱和類型及現(xiàn)狀（持有可行性分析）確定現(xiàn)有股票和資金資產(chǎn)的處理養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的種類、保障額、年繳費(fèi)額（或躉繳）設(shè)計(jì)未來的現(xiàn)金流量表儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和投資險(xiǎn)的種類、收益水平、繳費(fèi)金額（或躉繳）意外傷害險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)、年繳費(fèi)額（或躉繳）家庭財(cái)產(chǎn)（房屋）保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（或躉繳）以及保障金額04李先生李太太退休85歲家庭事件23歲李先生結(jié)婚女兒出生兒子出生女兒工作獨(dú)立兒子工作獨(dú)立李先生死亡26歲28歲48歲50歲60歲筑巢期(家庭形成期)滿巢期(家庭成長(zhǎng)期)離巢期(家庭成熟期)空巢期(家庭衰老期)收入曲線家庭生命周期表05理財(cái)就是平衡一生的收支通過金融產(chǎn)品和服務(wù)準(zhǔn)確的說就是理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)來平衡收支跨期的決策05Lifetime產(chǎn)品/服務(wù)存款定期定額基金儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)20歲以前就業(yè)成家置產(chǎn)退休求學(xué)信用卡信貸車貸房貸定期壽險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外險(xiǎn)退休規(guī)劃賬戶債券型基金稅務(wù)規(guī)劃信托安排21-55歲55歲存款基金集合管理帳戶資金管理賬戶配合生命周期提供理財(cái)服務(wù)06稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)1.家庭所得及財(cái)富2.生命所處階段3.家庭4.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)及投資報(bào)酬預(yù)期5.年齡6.教育7.財(cái)務(wù)規(guī)劃8.時(shí)間長(zhǎng)短財(cái)務(wù)需求分析存/放款投資性產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品信用卡從<產(chǎn)品>導(dǎo)向到<財(cái)務(wù)需求>導(dǎo)向的客戶關(guān)系退休需求子女教育

休閑需求財(cái)富累積定期定額需求節(jié)稅保險(xiǎn)流動(dòng)性需求產(chǎn)品財(cái)務(wù)需求/目標(biāo)應(yīng)以財(cái)務(wù)需求為導(dǎo)向建立客戶關(guān)系06風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度評(píng)分表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分首要考慮因素短期價(jià)差長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息過去投資績(jī)效只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺賠錢心理狀態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成寐目前主要投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款未來希望避免投資的工具無期貨股票房地產(chǎn)債券50分為可以容忍金融資產(chǎn)下跌一個(gè)百分點(diǎn)得不2分07客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自用住宅無房貸房貸<50%房貸>50%無自