2022年6月中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題選題卷

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1.[單選][0.5分]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10

2.[單選][0.5分]根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應(yīng)當(dāng)被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。

A.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)

B.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權(quán)的機(jī)構(gòu)

D.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員

3.[單選][0.5分]根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

4.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銀行董事任期的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過(guò)三年

C.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)

D.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過(guò)三年

5.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以有的行為是（）。

A.將商業(yè)銀行自有財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)

B.向理財(cái)產(chǎn)品投資者承諾收益

C.向理財(cái)產(chǎn)品投資者提示理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)

D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)

6.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。

A.3

B.8

C.5

D.4

7.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力測(cè)試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

8.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告的是（）。

A.薪酬管理委員會(huì)

B.關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.高級(jí)管理層

9.[單選][0.5分]根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，下列關(guān)于受益人大會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.受益人大會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開

B.更換受托人、改變信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人全體通過(guò)

C.大會(huì)就審議事項(xiàng)作出決定，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人所持表決權(quán)的2/3以上通過(guò)

D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會(huì)時(shí)，代表信托單位10%以上的受益人有權(quán)自行召集

10.[單選][0.5分]根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，以下關(guān)于銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)收費(fèi)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循”誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi)“的原則，由借款人支付

B.銀團(tuán)貸款禁止收取貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)

C.銀團(tuán)貸款的代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付

D.銀團(tuán)貸款的安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付

11.[單選][0.5分]根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)按（）原則進(jìn)行訪問(wèn)授權(quán)。

A.“必需知道”和“最小授權(quán)”

B.“一事一審”和“事前審批”

C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”

12.[單選][0.5分]關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.透支時(shí)具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處

C.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪

D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

13.[單選][0.5分]關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的

C.銀行支票付款期限為自出票日起10日

D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金

14.[單選][0.5分]金融工作的永恒主題是（）。

A.防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B.深化金融改革

C.擴(kuò)大金融開放

D.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)

15.[單選][0.5分]流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)（）現(xiàn)金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年

16.[單選][0.5分]某借款人營(yíng)運(yùn)資金量為800萬(wàn)元，自有資金300萬(wàn)元，現(xiàn)有流動(dòng)資金200萬(wàn)元，可通過(guò)其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金80萬(wàn)元。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算公式，則該借款人可新增流動(dòng)資金貸款額度為（）萬(wàn)元。

A.380

B.220

C.440

D.620

17.[單選][0.5分]商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）。

A.不易于定價(jià)且價(jià)值不穩(wěn)定的資產(chǎn)

B.不存在多元化的買賣方，市場(chǎng)集中度高的資產(chǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)高且與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)

D.無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

18.[單選][0.5分]商業(yè)銀行可以接受用來(lái)發(fā)放委托貸款的是（）。

A.銀行來(lái)源合法且有權(quán)自主支配的自有資金

B.受托管理的他人資金

C.銀行的授信資金

D.具有特定用途的各類專項(xiàng)基金

19.[單選][0.5分]商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式較多，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風(fēng)險(xiǎn)集中管理的模式是（）。

A.期限匹配模式

B.多資金池模式

C.金額集中管理模式

D.單資金池模式

20.[單選][0.5分]商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。

A.董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)主任委員兼任績(jī)效考核委員會(huì)委員

B.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人

C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時(shí)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

D.副行長(zhǎng)同時(shí)分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)

21.[單選][0.5分]商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)的是指（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

22.[單選][0.5分]商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則是（）。

A.實(shí)現(xiàn)“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)

B.追求資本回報(bào)

C.提升銀行盈利能力

D.提升銀行的市值

23.[單選][0.5分]申請(qǐng)人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以在（）內(nèi)依法提起行政訴訟。

A.6個(gè)月

B.60日

C.15日

D.5年

24.[單選][0.5分]下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）。

A.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

B.定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理

C.制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任

D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范

25.[單選][0.5分]下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.間接控制商業(yè)銀行的法人

B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.通過(guò)與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人

26.[單選][0.5分]下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（）。

A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.購(gòu)買國(guó)債

D.常備借貸便利

27.[單選][0.5分]下列業(yè)務(wù)中，汽車金融公司可以辦理的是（）。

A.辦理汽車售后回租業(yè)務(wù)

B.收取購(gòu)車貸款客戶保證金

C.吸收股東1個(gè)月以上的存款

D.辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

28.[單選][0.5分]行政機(jī)關(guān)處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對(duì)人申辯意見的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。

A.實(shí)體公正

B.權(quán)資統(tǒng)一

C.程序合法

D.合理行政

29.[單選][0.5分]一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款28億元，次級(jí)類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

30.[單選][0.5分]以下選項(xiàng)中不屬于行政處罰的是（）。

A.吊銷金融許可證

B.責(zé)令停業(yè)整頓

C.移送司法機(jī)關(guān)

D.沒收違法所得

31.[單選][0.5分]銀行金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）。

A.維護(hù)大股東利益原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.成本可算原則

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

32.[單選][0.5分]銀行凈穩(wěn)定資金比例計(jì)算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來(lái)源。

A.3年

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.1年

33.[單選][0.5分]銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行（）或提出監(jiān)管意見。

A.停業(yè)整頓

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.口頭警告

D.罰沒收入

34.[單選][0.5分]銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

B.管運(yùn)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

C.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

35.[單選][0.5分]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），包括公平、公正制度格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、默許等侵害銀行也消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

D.公平交易權(quán)

36.[單選][0.5分]銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的方式是（）。

A.充分鼓勵(lì)客戶消費(fèi)，充分信息披露

B.客戶競(jìng)爭(zhēng)、客戶資產(chǎn)隔離

C.客戶教育，充分信息披露

D.充分鼓勵(lì)客戶消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離

37.[單選][0.5分]在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員考核結(jié)果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整體評(píng)價(jià)下降

B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)

38.[單選][0.5分]在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，A銀行要對(duì)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行加總，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過(guò)程中不需要考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)

39.[單選][0.5分]在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過(guò)擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

40.[單選][0.5分]資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總收入/總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)/股本總額

C.稅后凈收入/股本總額

D.稅后凈收入/總收入

41.[多選][1.5分]《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2022）48號(hào)）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛假增加存款（）。

A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款

B.通過(guò)第三方中介吸存。通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款

C.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存

D.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款

E.通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款，虛假增加存款

42.[多選][1.5分]對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況

B.資金來(lái)源

C.經(jīng)濟(jì)狀況

D.金融交易情況

E.資金用途

43.[多選][1.5分]根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（國(guó)務(wù)院令第737號(hào)）等規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，應(yīng)該先繳納稅款、罰款

B.除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容

C.對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款

D.因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)

E.非法集資人的股東從非法集集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益一般不得作為清退集資資金

44.[多選][1.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行董事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》，商業(yè)銀行董事履職過(guò)程中出現(xiàn)下列哪些情形，董事當(dāng)年履職評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)為不稱職（）。

A.泄露商業(yè)秘密，損害商業(yè)銀行合法利益的

B.董事表達(dá)反對(duì)意見時(shí)，不能正確行使表決權(quán)的

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理政策出現(xiàn)重大失誤，董事未能及時(shí)提出意見或修正要求的

D.在履職過(guò)程中獲取不正當(dāng)利益，或者利用董事地位謀取私利的

E.董事會(huì)違反章程、議事規(guī)則和決策程序議決重大事項(xiàng)，董事未提出反對(duì)意見的

45.[多選][1.5分]企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本功能主要包括（）。

A.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)

B.集團(tuán)資金歸集平臺(tái)

C.集團(tuán)資金籌集平臺(tái)

D.集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)

E.集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)

46.[多選][1.5分]以下選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本充足率監(jiān)管要求的有（）。

A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%

B.最低資本要求5%

C.儲(chǔ)備資本要求2.5%

D.最低資本要求6%

E.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%

47.[判斷][1.5分]2022年8月16日，中國(guó)人民銀行決定改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，自2022年8月20日起，授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時(shí)30分公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，各銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率定價(jià)，并在浮動(dòng)利率貸款合同中采用貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)。（）

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