第九章旅游者安全與保險法律制度

學習目的主要內容了解旅游保險的概念及特征；分析旅游保險合同；掌握旅游責任保險相關內容；旅游安全管理法律制度；旅游保險法；旅游保險合同；旅行社責任保險。第九章旅游安全與保險法律制度旅游安全與保險法律制度旅游安全管理概述旅游突發(fā)事件處理辦法旅游保險法律制度相關法規(guī)1990年國家旅游局《旅游安全管理暫行辦法》1994年國家旅游局《旅游安全管理暫行辦法實施細則》2005年國家旅游局《旅游突發(fā)公共事件應急預案》2007年國務院《生產安全事故報告和調查處理條例》廢止國務院1989年公布的《特別重大事故調查程序暫行規(guī)定》2010年11月25日，國家旅游局會同保監(jiān)會聯合發(fā)布的《旅行社責任保險管理辦法》

第一節(jié)旅游安全管理一、旅游安全管理工作應當貫徹“以人為本、安全第一、預防為主、綜合治理”的方針。旅游安全管理工作應遵循統(tǒng)一指導、分級管理、以基層為主的原則。

二、旅游安全事故——在旅游活動過程中，涉及旅游者人身、財產安全的意外損失或災禍等事故。（一）旅游安全事故等級劃分

《旅游安全管理暫行辦法實施細則》人身傷亡經濟損失輕微事故輕傷1萬元以下一般事故重傷1萬——10萬重大事故死亡或重傷致殘10萬——100萬特大事故死亡多名100萬以上（二）旅游安全事故的處理程序

《旅游安全管理暫行辦法實施細則》陪同人員立即報告主管部門，主管部門及時報告歸口管理部門協助有關部門進行搶救、偵查會同事故發(fā)生地的有關單位嚴格保護現場有關單位負責人及時趕赴現場處理1.一般事故處理程序報告事故保護現場出具證明文件2.重大安全事故處理程序（二）旅游安全事故的處理程序

《旅游安全管理暫行辦法實施細則》報告事故（24小時內書面報告）保護現場出具證明文件3.特大安全事故處理程序（二）旅游安全事故的處理程序

《旅游安全管理暫行辦法實施細則》（三）生產安全事故等級劃分

《生產安全事故報告和調查處理條例》死亡重傷經濟損失特別重大事故30人以上死亡100人以上重傷1億元以上重大事故10人以上30人以下死亡50人以上100人以下重傷5000萬元以上1億元以下較大事故3人以上10人以下死亡10人以上50人以下重傷1000萬元以上5000萬元以下一般事故3人以下死亡10人以下重傷1000萬元以下（四）外國人在華死亡后的處理程序

外交部《外國人在華死亡后的處理程序》死亡確定骨灰或尸體運輸出境通知外國使領館及死者家屬（7日內）處理尸體死者遺物的清點和處理寫《死亡善后處理情況報告》，報相關部門正常死亡非正常死亡尸體解剖視情況而定出具證明醫(yī)院：死亡證明書；法醫(yī)：死亡鑒定書

補充：高風險旅游活動項目風險性旅游活動項目：指經營漂流、登山、狩獵、探險、攀巖、蹦極等涉及人身安全的特種旅游項目。發(fā)展背景延時符高風險旅游越來越受到中國旅游消費者的喜愛。2015年中國自由行旅游數據，在線自由行用戶旅游主題類型分布中，登山探險等高風險旅游項目居多的奇峻山水類所占比重為67%，當地旅游品類關注度統(tǒng)計指數漂流和滑雪所占比例47.5%，特種設備類游樂園所占比例為31.5%。市場發(fā)展法律法規(guī)高風險旅游相關旅游法規(guī)不夠完善。目前現有的一些法律法規(guī)主要是對于一些高風險旅游項目設立條件的法規(guī)，主要涉及場所人員資格、設備設施、場地環(huán)境和安全保障方面。然而為了滿足游客的新、奇、險的消費感知，一些新型的高風險旅游產品如高空透明棧道等項目不斷出現，現有的法律法規(guī)已難以滿足需求。

高風險旅游發(fā)展現狀1、高風險旅游風險預警增加，行業(yè)規(guī)范仍然缺失2015年，針對境外高風險旅游活動，國家旅游局、外交部及其他相關主管部門多次發(fā)布境內外旅游安全提示，預警類別與頻次盡管與2014年有所增加，但對于局部地區(qū)自然災害預警發(fā)布明顯不足，難以避免多起因突發(fā)自然災害事件如泥石流、雷擊、暴風雨等導致旅游者喪生的不幸事故。

另一方面，我國目前并未針對戶外活動組織者的準入和資質認證進行明確的規(guī)定，這導致網上旅游群、驢友群泛濫，本文采集的旅游安全事件多為自“群旅游”行為，組織者經過沒有資質認證和安全培訓，針對qq群、微信群等網絡組織存在監(jiān)管漏洞，風險難以預防和控制。

2.應急管理得到重視，政府與民間救援實力仍待加強2014年底發(fā)布的《國務院辦公廳關于加快應急產業(yè)發(fā)展的意見》提出，要提升突發(fā)事件應急救援能力，提升應急技術裝備核心競爭力。2015年我國民政部下屬緊急救援促進中心在全國各地多次開展“緊急救助員”國家職業(yè)資格培訓與認定工作，儲備救援力量。全國最大的民間救援組織——藍天救援隊，已在全國31個省市自治區(qū)設立分隊，擁有經過了專業(yè)的救援培訓的逾10000名志愿者，參與了尼泊爾救災、“東方之星”救援等突發(fā)事件的營救，有效補充了我國官方救援力量的不足

我國各地自發(fā)組織的民間救援團體，存在救援人員缺乏專業(yè)技能與素養(yǎng)，組織之間缺乏合作與溝通，上層機構缺乏監(jiān)管等問題。如2015年九月河南嵩山發(fā)生險情，上百名民間救援人員一窩蜂進山，不帶專業(yè)裝備，莽撞救援，甚至造成了兩名救援人員意外墜落，嚴重受傷。

高風險旅游發(fā)展現狀

3.高風險旅游相關險種增加，旅游者投保意愿增強

經過初步網絡調查，我國目前涉及高風險旅游活動如戶外探險、滑雪、漂流、潛水、馬拉松等的保險名目約有上百種，國內有多個保險企業(yè)都在加快出臺在網絡平臺上推出旅游、運動等保險品種，對意外身故、殘疾以及所產生的住院醫(yī)療費用進行承保，如平安推出了國內首款運動意外險，為馬拉松跑者提供安全保障。同時，旅游者風險意識相對增強，據攜程旅行網統(tǒng)計數據顯示，2015年攜程跟團游、自由行旅游者投保人數增長了50%以上。但旅游者購買保險的主要原因還是為了避免航班延誤，對于保險的認知及對于旅游活動的風險意識還是比較有限，存在僥幸心理。

高風險旅游發(fā)展現狀2015年我國高風險旅游安全事件概況2015年我國高風險旅游安全事件概況高風險旅游活動遇難者特征影響高風險旅游安全的主要因素我國典型高風險旅游項目戶外探險潛水漂流特種設備交通類

漂流旅游是指漂流經營企業(yè)組織旅游者在特定的水域，乘坐船只、木筏、竹排、橡皮艇等漂流工具進行的各種旅游活動。

漂流旅游活動項目的安全管理

為加強對漂流旅游的管理，保障漂流旅游者的安全，促進漂流旅游有序發(fā)展，１９９８年４月７日國家旅游局制訂了《漂流旅游安全管理暫行辦法》。漂流旅游活動項目安全管理的相關規(guī)定經營漂流旅游的企業(yè)應對從業(yè)人員特別是漂流工具操作人員進行旅游服務和旅游安全培訓。經營漂流旅游的企業(yè)應保證所提供的漂流旅游服務符合保障旅游者在漂流旅游活動中的人身及財產安全的要求；在碼頭、漂流工具上應放置足夠的救生設備；組織旅游者乘坐漂流工具時，應要求旅游者穿救生衣或使用其他救生裝備。經營漂流旅游的企業(yè)應保證漂流工具安全可靠，嚴格遵守核定的載客量，嚴禁違章操作。漂流工具的操作人員必須經當地水運管理部門考試合格后方可上崗。上崗前必須由旅游管理部門或經營企業(yè)進行旅游服務和旅游安全培訓。經營漂流旅游的企業(yè)應明確告示患有精神病、心臟病、高血壓、癡呆病等病癥的患者以及孕婦、老人、小孩和殘疾人等不宜參加漂流旅游。漂流工具的操作人員須向旅游者宣講漂流旅游安全知識，介紹漂流工具上的安全設施及使用方法，說明漂流旅游中的安全注意事項和發(fā)生意外事故后的應急辦法。漂流旅游活動項目安全管理的相關規(guī)定

時事案例

7月30日早晨七點多，內鄉(xiāng)縣寶天曼峽谷漂流有限公司雇工吳某，由于個人沒有自覺遵守漂流公司勞動工作紀律，私自下河撿游客水下遺落的物品，不幸溺水死亡。死者家人得知這一消息后，向漂流公司提出了50萬元的賠償要求。雙方意見分歧較大，事態(tài)可能會進一步惡化，七里坪司法所的同志得知情況后，在第一時間到達現場，司法所所長耐心細致的給雙方講解其中的有關規(guī)定和賠償的標準，同時，又指出了各自在這次事故中應當承擔的責任，最終做通了雙方當事人的思想工作，死者親屬同意把賠償要求從50萬元降至13.5萬元，漂流公司的代表同意將賠償的標準由原來的5萬元提高到13.5萬元。雙方當事人簽訂了賠償協議書。

蹦極(BungeeJumping)，是近來新興的一項非常刺激的戶外休閑活動。跳躍者站在約40米以上（相當于10層樓）高度的橋梁、塔頂、高樓、吊車甚至熱氣球上，把一端固定的一根長長的橡皮條綁在踝關節(jié)處然后兩臂伸開，雙腿并攏，頭朝下跳下去。綁在跳躍者踝部的橡皮條很長，足以使跳躍者在空中享受幾秒鐘的“自由落體”。當人體落到離地面一定距離時，橡皮繩被拉開、繃緊、阻止人體繼續(xù)下落，當到達最低點時橡皮再次彈起，人被拉起，隨后，又落下，這樣反復多次直到橡皮繩的彈性消失為止，這就是蹦極的全過程。

蹦極旅游活動項目安全管理的相關規(guī)定新建或改建的塔架（跳臺）高度大于20m或運行高度大于10m的蹦極，必須經國家質量監(jiān)督檢驗檢疫總局特種設備安全監(jiān)察機構（以下簡稱國家特種設備安全監(jiān)察機構）授權的游樂設施監(jiān)督檢驗機構設計審查合格，并取得相關資格證書后，方可投入正式制造和安裝。蹦極使用單位法定代表人或者其委托的負責人，必須對蹦極的安全使用負全面責任，履行其安全管理職責。使用單位必須配備安全管理人員，安全管理人員應掌握相關的安全技術知識，負責蹦極的安全管理工作。蹦極操作人員（包括教練員）必須經過國家特種設備安全監(jiān)察機構授權的機構進行專業(yè)培訓考核，取得相關資格證書后方能上崗。高空蹦極和塔架高度不小于10m的彈射蹦極每臺（套）設備使用時至少配備2名蹦極教練員。彈跳區(qū)須備有一套緊急救護裝備（包括醫(yī)療救護箱），同時要有2名以上的受過專業(yè)培訓的人員，以便在突發(fā)事件時，在現場做緊急救護。彈跳區(qū)域附近須有可隨時聯系的醫(yī)院，并有交通、通訊等措施，以備突發(fā)緊急事件時應用。當遇到雨、雪、冰雹、雷電、大霧及風速大于15m/s等可能影響蹦極正常使用的情況時應停止使。

蹦極旅游活動項目安全管理的相關規(guī)定

時事案例

2003年9月，一家高空彈跳公司租用吊車公司的起重吊車，開展“蹦極”活動。9月27日，因吊車工作人員操作不慎，高空彈跳公司員工小沈在“蹦極”中快速下落致殘。吊車公司向保險公司報案，申請理賠。同年10月13日，保險公司回復：根據保險條款，保險人對保險車輛上的一切人員和財產不負賠償之責，故不予賠償。此后，吊車公司被小沈告上法院，法院判決該公司賠償小沈醫(yī)療費、傷殘費及撫慰金等共計54.6萬余元。吊車公司隨即又起訴保險公司，要求保險公司賠償這筆錢。日前，虹口區(qū)法院一審判決駁回吊車公司的訴請第二節(jié)旅游突發(fā)事件旅游突發(fā)公共事件——旅游者因自然災害、事故災難、突發(fā)公共衛(wèi)生事件和突發(fā)社會安全事件而發(fā)生的重大游客傷亡事件。處理原則：以人為本，救援第一屬地救護，就進處置及時報告，信息通暢旅游突發(fā)公共事件等級傷亡食物中毒重大（Ⅰ級）10以上重傷，或5人以上死亡50人以上嚴重食物中毒或5人以上中毒死亡較大（Ⅱ級）5-9人重傷，或1-4人死亡20-49人嚴重食物中毒且1-4人死亡一般（Ⅲ級）1-4人重傷1-19人嚴重食物中毒國家旅游局省旅游局第三節(jié)旅游保險法保險制度是保險人向投保人以收集保險費、建立保險基金的方式，對被保險人或受益人的財產、生命或健康因自然災害或意外事故遭受經濟損失給予補償的制度。該制度的特點在于可以轉嫁風險。投保人只要支付一定數額的保險費就可在遭到災害或意外傷害時得到經濟上的補償，使其利益得到補償。保險保險——投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。（中華人民共和國保險法）

財產保險和人身保險按保險對象分類可將保險分為財產保險和人身保險兩種：1．財產保險：是指以財產及其有關利益作為保險標的的保險。該保險所保障的是在保險災害事故中遭受損失的財產及其利益。2．人身保險：是指以人的生命和身體作為保險對象的保險。保險人對被保險人的生命或身體，因保險責任范圍內的不幸事故、意外傷害、疾病等原因以致死亡、傷殘、喪失工作能力或年老退休，負責給付保險金。強制保險和自愿保險按保險實施方式分類有強制保險和自愿保險兩種：1．強制保險（法定保險）：指國家通過頒布法律、法規(guī)等建立、實施的保險。2．自愿保險：是指保險人和被保險人在自愿協商的基礎上，通過訂立保險合同而成立的保險。保險利益無論是財產保險，還是人身保險，當事人所簽訂保險合同的效力必須以保險利益的存在為前提。保險利益必須是可保利益，是受益人對保險標的具有利害關系而后產生的經濟利益。（1）財產保險利益的條件是：第一須為合法利益；第二須為經濟上的利益，即投保人對于其財產現在享有或預計享有的利益；第三須為確定的利益，即該利益是可預期實現的。（2）人身保險利益的條件是：第一，投保人對本人、配偶、子女、父母，以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益。第二，被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。保險合同合同內容旅游保險的概念旅游保險是指旅游活動的投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的在旅游活動中可能發(fā)生的事故及其發(fā)生所造成的財產損失、人身傷亡承擔保險賠償責任，或者當被保險人在旅游活動中死亡、傷殘、疾病時承擔賠償保險金責任的行為。

在損害事故發(fā)生后，旅游者雖然可以通過一定的法律途徑，追究加害人的法律責任以使自己的損失獲得相應的賠償，然而有時受害人難以確認真正的責任者，或難以證明加害人的責任。旅游保險的存在，在一定程度上為旅游者提供了一個解決問題的途徑。旅游保險的特點旅游保險與其他保險相比較，具有如下特點；

1.短期性。如在乘坐各種交通工具時，保險期限是從購票登上交通工具時起，至抵達目的地離開交通工具時止的幾個小時或數天。

2.強制保險與自愿保險相結合。旅游保險種類繁多，如旅行社責任保險對于旅行社而言屬于強制保險，旅游意外保險對于旅游者個人來說，是自愿投保的。

3．財產保險與人身保險相結合。旅游保險險種

1．旅游救助保險這是中國人壽、中國太平洋保險公司與國際（ＳＯＳ）救援中心聯手推出的旅游救助保險種。它將原先的旅游人身意外保險的服務擴大，將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時的有效的救助。

2．旅游求援保險這種保險對于出國旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳