中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會(huì)手冊(cè)樣本

小公司業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會(huì)手冊(cè)目錄第一某些小公司基本業(yè)務(wù)知識(shí)………一、小公司客戶規(guī)模劃分原則……二、小公司客戶信貸準(zhǔn)入和退出原則……………三、小公司基本信貸政策…………四、小公司“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式………………第二某些建設(shè)銀行小公司信貸業(yè)務(wù)品牌……………一、速貸通…………二、成長(zhǎng)之路………三、速保通…………第三某些小公司重點(diǎn)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)介…………………一、供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品…………※國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)………………※動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)…………※倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)…………※先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)………………二、小公司聯(lián)貸聯(lián)?！⑿」拘☆~無(wú)抵押貸款…………四、小公司法人賬戶透支……………五、廠租通……………六、小公司船舶抵押貸款……………七、小公司出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款………………八、國(guó)際業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品………………※訂單融資……………………※出口商業(yè)發(fā)票融資…………※出口退稅一路通……………※出口退稅池融資……………※短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款………………※海外代付業(yè)務(wù)………………※信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)………※非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)……九、投資銀行系列產(chǎn)品………………※“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財(cái)產(chǎn)品…※上市公司股權(quán)收益權(quán)類人民幣理財(cái)產(chǎn)品……※私募股權(quán)投資類人民幣理財(cái)產(chǎn)品……………第四某些小公司客戶營(yíng)銷技巧及初期預(yù)警基本知識(shí)………………營(yíng)銷技巧篇…………初期預(yù)警篇…………第一某些小公司基本業(yè)務(wù)知識(shí)一、小公司客戶規(guī)模劃分原則1、國(guó)家四部委中小公司劃分原則行業(yè)指標(biāo)計(jì)算單位中型小型工業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額資產(chǎn)總額人萬(wàn)元萬(wàn)元300-如下3000-30000如下4000-40000如下300如下3000如下4000如下建筑業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額資產(chǎn)總額人萬(wàn)元萬(wàn)元600-3000如下3000-30000如下4000-40000如下600如下3000如下4000如下批發(fā)業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元100-200如下3000-30000如下100如下3000如下零售業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元100-500如下1000-15000如下100如下1000如下交通運(yùn)送業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元500-3000如下3000-30000如下500如下3000如下郵政業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元400-1000如下3000-30000如下400如下3000如下住宿和餐飲業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元400-800如下3000-15000如下500如下1000如下農(nóng)林牧漁公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元500-3000如下1000-15000如下100如下1000如下倉(cāng)儲(chǔ)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元100-500如下1000-15000如下100如下1000如下房地產(chǎn)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元100-200如下1000-15000如下100如下1000如下金融公司從業(yè)人員數(shù)凈資產(chǎn)總額人萬(wàn)元100-500如下5000-50000如下100如下5000如下地質(zhì)勘探和水利環(huán)境管理公司從業(yè)人員數(shù)資產(chǎn)總額人萬(wàn)元600-如下-0如下600如下如下文體、娛樂公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元200-600如下3000-15000如下200如下3000如下信息傳播公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元100-400如下3000-30000如下100如下3000如下計(jì)算機(jī)服務(wù)及軟件公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元100-300如下3000-30000如下100如下3000如下租賃公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元100-300如下1000-15000如下100如下1000如下商務(wù)及科技服務(wù)企從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元100-400如下1000-15000如下100如下1000如下居民服務(wù)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元200-800如下1000-15000如下200如下1000如下其她公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬(wàn)元100-500如下1000-15000如下100如下1000如下2、建設(shè)銀行中小公司客戶劃分原則依照總行建總發(fā)〔〕58號(hào)文獻(xiàn)規(guī)定，建設(shè)銀行中小公司客戶規(guī)模劃分原則如下：行業(yè)指標(biāo)名稱小公司客戶分類（萬(wàn)元）中小型小型微小型工業(yè)銷售額資產(chǎn)總額[3000,10000）[4000,1）[500，3000）[500，4000）[0，500）[0，500）建筑業(yè)交通運(yùn)送業(yè)郵政業(yè)信息傳播業(yè)計(jì)算機(jī)服務(wù)及軟件業(yè)批發(fā)業(yè)農(nóng)林牧漁業(yè)銷售額資產(chǎn)總額[1000,5000）[,6000）[500，1000）[500，）[0，500）[0，500）倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)零售業(yè)住宿和餐館業(yè)房地產(chǎn)業(yè)租賃業(yè)商務(wù)及科技服務(wù)業(yè)地質(zhì)勘察和水利環(huán)境管理業(yè)居民服務(wù)業(yè)文體娛樂業(yè)其她行業(yè)二、小公司客戶信貸準(zhǔn)入和退出原則1、信貸準(zhǔn)入原則（1）具備經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格營(yíng)業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢貸款卡；（2）有必要組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；（3）具備履行合同、償還債務(wù)能力，還款意愿良好，無(wú)不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響關(guān)注類；（4）公司經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好，無(wú)不良個(gè)人信用記錄（2年內(nèi)非惡意逾期或欠息持續(xù)不超過3期且合計(jì)不超過6期除外）；（5）公司經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，且有一種及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，近兩年銷售毛利潤(rùn)為正值或銷售收入正增長(zhǎng)（“速貸通”業(yè)務(wù)除外）；（6）符合我行小公司業(yè)務(wù)有關(guān)行業(yè)信貸政策。2、信貸退出原則（1）不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保不達(dá)標(biāo)；不符合我行信貸政策投向規(guī)定，列入我行明確規(guī)定限制行業(yè)、公司和項(xiàng)目。（2）已列入我分行不良信貸客戶內(nèi)控名單客戶；人民銀行發(fā)布逃廢銀行債務(wù)、欠本欠息予以公開制裁客戶；列入銀監(jiān)局發(fā)布小公司違約信息表內(nèi)客戶；被海關(guān)、工商、稅務(wù)等部門列入黑名單客戶；足以導(dǎo)致公司發(fā)生破產(chǎn)、倒閉等重大未結(jié)訴訟客戶；違規(guī)、違法、違紀(jì)客戶。（3）公司產(chǎn)品處在價(jià)值鏈底端、附加值不高、管理水平低下小公司，盲目擴(kuò)張公司。（4）財(cái)務(wù)管理混亂，虛假成分嚴(yán)重，經(jīng)營(yíng)惡化，持續(xù)兩年虧損或持續(xù)兩年凈經(jīng)營(yíng)鈔票流量為負(fù)值客戶。（5）違背國(guó)家規(guī)定，運(yùn)用我行信貸資金從事股本權(quán)益性投資，或從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資客戶。（6）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德產(chǎn)品或項(xiàng)目公司。（7）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為不良類客戶。（8）抵質(zhì)押物價(jià)值和擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化，不利于我分行貸款回收客戶；（9）公司經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人逃逸或有涉黃、賭、毒等不良行為客戶。（10）其她需要退出客戶。三、小公司基本信貸政策當(dāng)前我行正在執(zhí)行小公司基本信貸政策見《關(guān)于印發(fā)〈中華人民共和國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行小公司信貸構(gòu)造調(diào)節(jié)實(shí)行意見〉告知》（建粵發(fā)〔〕142號(hào)），核心內(nèi)容是通過“區(qū)域、客戶、產(chǎn)品、行業(yè)”多維資產(chǎn)組合管理和構(gòu)造調(diào)節(jié)，不斷提高小公司業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造力。重要內(nèi)容有：1、區(qū)域政策重點(diǎn)發(fā)展小公司經(jīng)濟(jì)活躍、市場(chǎng)成熟度高、資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理水平較高、貸款不良率低珠三角地區(qū)、中心都市行（含廣州地區(qū)二級(jí)支行），以及小公司客戶資源豐富、區(qū)域經(jīng)濟(jì)和小公司業(yè)務(wù)發(fā)展前景良好某些山區(qū)及沿海二級(jí)分行小公司業(yè)務(wù)。其她地區(qū)注重各項(xiàng)機(jī)制建設(shè)和市場(chǎng)研究哺育工作，勉勵(lì)發(fā)展集群化產(chǎn)業(yè)和環(huán)繞大客戶上下游供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，依托大公司控制力防范風(fēng)險(xiǎn)，通過大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，保證小公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡。2、客戶政策（1）重點(diǎn)支持類客戶：一是重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，契合區(qū)域資源特色，賺錢能力強(qiáng)、銷售穩(wěn)定小公司；二是依照核心公司供應(yīng)鏈上小公司交易特點(diǎn),依托大公司或國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，積極支持配套產(chǎn)業(yè)鏈上下游生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有保證小公司；三是重點(diǎn)支持具備高科技含量、高附加值,在國(guó)際分工中具備長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)小公司；四是繼續(xù)支持具備自主品牌和自主銷售渠道，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)外貿(mào)小公司；五是努力扶持雖然浮現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難，但基本面較好、信用記錄良好、有訂單、發(fā)展前景明朗、預(yù)期可恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)水平小公司。（2）嚴(yán)格控制類型客戶：二是技術(shù)水平落后、處在價(jià)值鏈低端、重要依托出口退稅、低勞動(dòng)力成本及優(yōu)惠政策生存勞動(dòng)密集型出口加工小公司，特別是“兩頭在外、三來一補(bǔ)”外商投資小公司；三是將來發(fā)展趨勢(shì)不明朗，盲目擴(kuò)張小公司；四是過度依賴民間借貸彌補(bǔ)資金短缺小公司；不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保不達(dá)標(biāo)小公司。3、產(chǎn)品政策我行既有小公司信貸產(chǎn)品按風(fēng)險(xiǎn)緩釋限度分為低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)級(jí)別（相應(yīng)為A、B、C、D四類）。詳細(xì)分類見下表：4、行業(yè)政策總行在認(rèn)真分析區(qū)域資源特色基本上，結(jié)合各區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)行業(yè)對(duì)本地產(chǎn)值貢獻(xiàn)，同步考慮到近年本地行業(yè)貸款不良水平，對(duì)國(guó)標(biāo)大類行業(yè)進(jìn)行了細(xì)分，提出了分區(qū)域“支持類”和“控制類”行業(yè)名單，其她行業(yè)統(tǒng)一歸為“維持類”行業(yè)。廣東省分行“支持類”和“控制類”詳細(xì)行業(yè)名稱如下表：（未列入上表其她行業(yè)均歸為維持類）依照詳細(xì)行業(yè)類別，結(jié)合客戶信用級(jí)別和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)限度實(shí)行資產(chǎn)組合管理：四、小公司“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式總行借鑒國(guó)際同業(yè)小公司業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我行實(shí)際，制定了《小公司經(jīng)營(yíng)中心業(yè)務(wù)模式框架方案》，對(duì)我行小公司信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了專門設(shè)計(jì)，特別構(gòu)建了“小公司經(jīng)營(yíng)中心信貸業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)模式”，體現(xiàn)了如下經(jīng)營(yíng)管理理念和特點(diǎn)：（一）“流程銀行”經(jīng)營(yíng)理念。小公司經(jīng)營(yíng)中心采用原則化、專業(yè)化、流水線作業(yè)方式，建立批量解決小公司信貸工廠，信貸業(yè)務(wù)流程各崗位成為流水線上各“生產(chǎn)”環(huán)節(jié)，通過業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)有機(jī)組合，形成業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)統(tǒng)一體,有助于實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一價(jià)值主張，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）積極營(yíng)銷理念。小公司經(jīng)營(yíng)中心專門設(shè)立了客戶篩選崗，負(fù)責(zé)對(duì)客戶細(xì)分和目的市場(chǎng)選取，加強(qiáng)營(yíng)銷規(guī)劃，為客戶經(jīng)理提供客戶來源支持，變被動(dòng)營(yíng)銷為積極營(yíng)銷，使客戶篩選成為防范風(fēng)險(xiǎn)第一道關(guān)口。（三）客戶營(yíng)銷和貸款管理相分離，中后臺(tái)業(yè)務(wù)專業(yè)分工集中解決?！妒痉缎蟹桨浮访鞔_了全流程各崗位職責(zé)、分工，實(shí)現(xiàn)端對(duì)端銜接，將評(píng)價(jià)、審批、執(zhí)行、貸后監(jiān)測(cè)和回收所有集中在小公司經(jīng)營(yíng)中心操作，有助于防范分散經(jīng)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理市場(chǎng)營(yíng)銷能力。（四）強(qiáng)化貸后管理，增長(zhǎng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控職能。依照貸款存在狀態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)特性，將小公司經(jīng)營(yíng)中心貸后管理職能細(xì)分為“初期預(yù)警－委婉回收－信用恢復(fù)－硬回收”四個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行初期預(yù)警，迅速處置，加強(qiáng)貸后管理，變化“重貸輕管，只貸不論”局面，對(duì)控制小公司信貸質(zhì)量具備積極意義?！靶刨J工廠”操作流程示意圖第二某些建設(shè)銀行小公司信貸業(yè)務(wù)品牌“速貸通”與“成長(zhǎng)之路”是建設(shè)銀行總行針對(duì)小公司推出兩大業(yè)務(wù)品牌，我行小公司信貸業(yè)務(wù)和產(chǎn)品所有納入“速貸通”與“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)范疇。一、速貸通1、什么是“速貸通”？“速貸通”產(chǎn)品是我行推出針對(duì)解決信貸需求迫切、公司信息不充分而無(wú)法辦理銀行授信業(yè)務(wù)中小公司客戶融資需求信貸產(chǎn)品，曾獲中華人民共和國(guó)中小公司協(xié)會(huì)（籌）、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和金融時(shí)報(bào)聯(lián)合評(píng)比“最佳中小公司融資方案”獎(jiǎng)，當(dāng)前已是與我行中小公司重要產(chǎn)品之一，市場(chǎng)影響力巨大，獲得了眾多中小公司客戶高度好評(píng)。2、“速貸通”合用客戶群體是什么？“速貸通”業(yè)務(wù)客戶范疇為可以提供例如商品房、土地、鋼材等符合我行特定抵押物原則小公司客戶。3、“速貸通”給公司帶來好處？“速貸通”產(chǎn)品是行業(yè)內(nèi)率先采用無(wú)授信、無(wú)評(píng)級(jí)迅速辦理信貸業(yè)務(wù)中小公司信貸產(chǎn)品，適應(yīng)中小客戶“額度小、規(guī)定急、周轉(zhuǎn)快、零售化”融資特點(diǎn)，借用了“柜面式”服務(wù)理念，分單解決，實(shí)行限時(shí)服務(wù)，按照零售業(yè)務(wù)方式提供便捷、迅速服務(wù)，在客戶提供相應(yīng)資料狀況下，可在客戶提交申請(qǐng)十個(gè)工作日發(fā)放貸款，省去客戶辦理老式銀行信貸業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、授信時(shí)間，以最迅速度解決客戶資金需求燃眉之急。4、辦理“速貸通”業(yè)務(wù)需滿足什么條件？(1)速貸通產(chǎn)品沒有設(shè)立客戶準(zhǔn)入門檻，面對(duì)所有經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)中小公司法人及個(gè)體工商戶，乃至是微小型公司客戶，客戶群體廣泛。(2)公司需提供我行承認(rèn)特定抵押物。5、“速貸通”業(yè)務(wù)定價(jià)狀況是什么？按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率基本上實(shí)行上浮。依照不同行業(yè)、不同擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度實(shí)行差別化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。6、“速貸通”業(yè)務(wù)重要擔(dān)保方式？速貸通產(chǎn)品可以抵押、質(zhì)押或擔(dān)保方式辦理，抵押物涉及借商品房住宅、商用物業(yè)、原則工業(yè)廠房，質(zhì)押物涉及原則倉(cāng)單、銀行存款憑單或各類動(dòng)產(chǎn)，涉及鋼材類中鍍鋅板、螺紋鋼、線材、優(yōu)線和有色金屬類中銅錠、鋁錠、鉛錠、鋅錠等。采用擔(dān)保人擔(dān)保方式辦理“速貸通”業(yè)務(wù)，可采用擔(dān)保公司提供擔(dān)保方式或者評(píng)級(jí)為AAA公司提供擔(dān)保方式辦理。二、成長(zhǎng)之路1、什么是“成長(zhǎng)之路”？“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)是對(duì)于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)成長(zhǎng)型小公司，在評(píng)級(jí)授信后辦理信貸業(yè)務(wù)。通過“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)，客戶可辦理授信項(xiàng)下建設(shè)銀行關(guān)于老式信貸產(chǎn)品及各種中小公司創(chuàng)新產(chǎn)品，涉及各類貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)、速保通、商流通、供應(yīng)鏈融資、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款池融資、融保通、保單質(zhì)押、信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資等。“成長(zhǎng)之路”等同于小公司普通授信業(yè)務(wù)2、“成長(zhǎng)之路”合用客戶群體是什么？“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)是對(duì)于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)成長(zhǎng)型小公司客戶。3、“成長(zhǎng)之路”給公司帶來好處？“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)充分考慮了公司個(gè)性化金融服務(wù)需求特點(diǎn)，提供從全方位至個(gè)性化金融服務(wù)解決方案，同步建立了建立了有別于大公司獨(dú)立信用級(jí)別評(píng)價(jià)體系，有差別化、快捷信貸審批流程?！俺砷L(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)貸款可以用于中小公司正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)一類流動(dòng)資金貸款，也可以用于設(shè)備、廠房等投資用途固定資產(chǎn)貸款，借款期限最長(zhǎng)可達(dá)3年。4、辦理“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)需滿足什么條件？(1)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策及建設(shè)銀行有關(guān)行業(yè)信貸政策；(2)公司資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)控制在適當(dāng)水平，其中，制造業(yè)在60%以內(nèi)，批發(fā)零售業(yè)在70%以內(nèi)，其她公司在65%以內(nèi)；(3)公司經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，成立年限在2年(含)以上，且有一種及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，持續(xù)2年銷售毛利潤(rùn)為正值或持續(xù)2年銷售增長(zhǎng)率為正值。如成立年限不滿2年，則客戶信用級(jí)別在a級(jí)(含)以上(低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外)；(4)公司經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄(2年內(nèi)非惡意逾期或欠息持續(xù)不超過3期且合計(jì)不超過6期除外)。5、“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)定價(jià)狀況是什么？按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率基本上實(shí)行上浮。依照不同行業(yè)、不同擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度實(shí)行差別化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。公司實(shí)際控制人或重要股東為建設(shè)銀行個(gè)人高品位客戶，可對(duì)貸款利率實(shí)行優(yōu)惠。6、“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)重要擔(dān)保方式？“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式以抵(質(zhì))押為主，抵（質(zhì)）押物選取要以我行有關(guān)管理規(guī)定為準(zhǔn)；公司擔(dān)保，保證人為大中型公司客戶，其信用級(jí)別在A級(jí)(含)以上；保證人為小公司客戶，信用級(jí)別在a級(jí)(含)以上，且保證人評(píng)級(jí)不低于借款人評(píng)級(jí)。三、速保通1、什么是“速保通”“速保通”是建行廣東省分行在總行小公司信貸業(yè)務(wù)品牌基本上與廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司共同開發(fā)專門針對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好、有一定抵押物中小公司，由擔(dān)保公司提供有效擔(dān)保、廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司提供有效再擔(dān)保為貸款擔(dān)保方式地方特色小公司信貸業(yè)務(wù)新品牌。2、“速保通”合用客戶群體是什么？“速保通”業(yè)務(wù)產(chǎn)品客戶范疇為符合建設(shè)銀行小公司客戶原則所有小公司客戶，重要客戶定位為如下幾類客戶：（1）原“速貸通”客戶及以抵押方式辦理“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)小公司客戶；（2）銀行以抵押方式辦理小公司信貸業(yè)務(wù)小公司客戶；（3）有銀行或擔(dān)保公司接受抵押物小公司客戶；（4）擔(dān)保公司、省擔(dān)保公司承認(rèn)優(yōu)質(zhì)小公司客戶。3、“速保通”給公司帶來好處？“速保通”業(yè)務(wù)一方面可以根據(jù)公司客戶提供抵押物價(jià)值全額或超額（最高抵押率150%）發(fā)放貸款，滿足客戶較大資金需求；另一方面“速保通”業(yè)務(wù)不收取客戶任何保證金，增長(zhǎng)客戶流動(dòng)性；再次“速保通”業(yè)務(wù)銀行實(shí)行與擔(dān)保公司均實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率，減少客戶融資成本；最后“速保通”提供了迅速融資綠色通道，滿足客戶融資時(shí)限規(guī)定。4、辦理“速保通”業(yè)務(wù)需滿足什么條件？(1)“速保通”業(yè)務(wù)沒有設(shè)立客戶準(zhǔn)入門檻，面對(duì)所有經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)中小公司法人及個(gè)體工商戶，乃至是微小型公司客戶，客戶群體廣泛。(2)公司需提供擔(dān)保公司、廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司承認(rèn)特定抵押物。5、“速保通”業(yè)務(wù)定價(jià)狀況是什麼？按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率基本上實(shí)行上浮。依照不同行業(yè)、不同擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度實(shí)行差別化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。6、“速保通”業(yè)務(wù)重要擔(dān)保方式？“速保通”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式以擔(dān)保公司提供有效擔(dān)保、廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司提供再擔(dān)保為擔(dān)保方式，同步我行、擔(dān)保公司、廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司按貸款最后損失金額10%、45%、45%比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第三某些小公司重點(diǎn)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)介一、供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品※國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)什么是國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)？國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是我行專門針對(duì)客戶應(yīng)收賬款所提供一種綜合性金融服務(wù)。在國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)中，我行買入客戶應(yīng)收賬款債權(quán)，并提供保理預(yù)付款（融資）、應(yīng)收賬款管理、信用銷售控制及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等保理服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)按照與否提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)分為有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)和無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)。此外，還可以通過投保短期國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)，辦理信保保理業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合用于采用短期賒銷或商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式進(jìn)行商品銷售（提供勞務(wù)除外），應(yīng)收賬款占比高生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶，特別是核心公司及核心公司上游供應(yīng)商。信保保理業(yè)務(wù)同樣合用于合用于采用短期賒銷或商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式進(jìn)行商品銷售（提供勞務(wù)除外），應(yīng)收賬款占比高，但其買方客戶信用評(píng)級(jí)達(dá)不到我行規(guī)定生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證?！罱灰纂p方無(wú)不良信用記錄，商譽(yù)良好?！罱灰纂p方有一年以上良好合伙，無(wú)拖欠貨款記錄?！罱灰纂p方不互為關(guān)聯(lián)公司?！顟?yīng)收賬款債權(quán)完整、明晰，交易合同中無(wú)債權(quán)轉(zhuǎn)讓限制性條款。☆應(yīng)收賬款期限介于15日~6個(gè)月之間，最長(zhǎng)不超過1年。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆應(yīng)收賬款管理費(fèi)，原則：發(fā)票金額5‰，下浮須報(bào)省分行批準(zhǔn)?！钯I方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)，無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)收取，原則：發(fā)票金額1%，下浮須買方經(jīng)辦行批準(zhǔn)?！畎l(fā)票解決費(fèi)，原則：每張發(fā)票200元，下浮可由經(jīng)辦行審定?！钛悠诠芾碣M(fèi)，預(yù)付款到期不能準(zhǔn)時(shí)收款而規(guī)定延長(zhǎng)期限時(shí)收取，原則：到期預(yù)付款余額5%，下浮須報(bào)省分行批準(zhǔn)。☆保費(fèi)，信保保理業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)公司收取，原則：發(fā)票金額2~6‰，可與保險(xiǎn)公司協(xié)定?！钯J款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆盤活應(yīng)收賬款，提高客戶訂單滿足能力。☆解決周轉(zhuǎn)資金局限性后顧之憂，是客戶爭(zhēng)奪訂單有力武器?！顭o(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)、信保保理業(yè)務(wù)規(guī)避壞賬損失風(fēng)險(xiǎn)?！顭o(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)提前實(shí)現(xiàn)收入，優(yōu)化客戶財(cái)務(wù)報(bào)表?！钽y行管理應(yīng)收賬款，節(jié)約客戶成本?！鶆?dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)？動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶將存貨（重要指原材料）存儲(chǔ)在我行承認(rèn)倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)作為質(zhì)物，由我行承認(rèn)倉(cāng)儲(chǔ)公司承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款（或辦理匯票承兌等表外業(yè)務(wù)）信貸業(yè)務(wù)；客戶可依照需要，按照質(zhì)物價(jià)值隨時(shí)存入保證金，贖回相應(yīng)比例存貨。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于有固定賺錢模式，存貨占比高生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證?！羁蛻魺o(wú)不良信用記錄，商譽(yù)良好?！钯|(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長(zhǎng)于貸款期限1年以上?！钯|(zhì)物有公開交易市場(chǎng)，價(jià)格穩(wěn)定或處在上升階段，市場(chǎng)價(jià)格可隨時(shí)查詢。☆質(zhì)物屬通用性強(qiáng)原材料，容易變現(xiàn)。☆質(zhì)物有穩(wěn)定物理形態(tài)，可分割?！钊谫Y期限在6個(gè)月以內(nèi)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆盤活存貨，提高客戶資金使用效率?！钊谫Y高效、便捷，存貨進(jìn)出以便，隨借隨還?！鶄}(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)什么是倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)？倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶將存貨（重要指原材料）存儲(chǔ)在我行承認(rèn)倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)，由我行承認(rèn)倉(cāng)儲(chǔ)公司承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，客戶以獲得倉(cāng)儲(chǔ)公司出具非原則倉(cāng)單作為質(zhì)物，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款（或辦理匯票承兌等表外業(yè)務(wù)）信貸業(yè)務(wù)；客戶可依照需要，按照質(zhì)物價(jià)值隨時(shí)存入保證金，贖回倉(cāng)單并提取存貨。倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于有固定賺錢模式，存貨占比高生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證?！羁蛻魺o(wú)不良信用記錄，商譽(yù)良好?！钯|(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長(zhǎng)于貸款期限1年以上。☆質(zhì)物有公開交易市場(chǎng)，價(jià)格穩(wěn)定或處在上升階段，市場(chǎng)價(jià)格可隨時(shí)查詢?！钯|(zhì)物屬通用性強(qiáng)原材料，容易變現(xiàn)?！钯|(zhì)物有穩(wěn)定物理形態(tài)，可分割?！钊谫Y期限在6個(gè)月以內(nèi)。倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆盤活存貨，提高客戶資金使用效率?！钊谫Y高效、便捷，存貨進(jìn)出以便，隨借隨還?！绕焙筘泟?dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)什么是先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)？先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶使用我行授信，為指定供貨商（收款人）出具購(gòu)買指定交易貨品銀行承兌匯票，匯票項(xiàng)下貨品物權(quán)質(zhì)押予我行，由我行承認(rèn)倉(cāng)儲(chǔ)公司承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，滿足客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中周轉(zhuǎn)性資金需求信貸業(yè)務(wù)。先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于有穩(wěn)定供貨合同且上游供貨商綜合實(shí)力較強(qiáng)，與上游供貨商采用銀行承兌匯票結(jié)算方式生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證?！罱灰纂p方無(wú)不良信用記錄，商譽(yù)良好?！钯|(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長(zhǎng)于貸款期限1年以上?！钯|(zhì)物有公開交易市場(chǎng)，價(jià)格穩(wěn)定或處在上升階段，市場(chǎng)價(jià)格可隨時(shí)查詢?！钯|(zhì)物屬通用性強(qiáng)原材料，容易變現(xiàn)。☆質(zhì)物有穩(wěn)定物理形態(tài)，可分割。☆融資期限在6個(gè)月以內(nèi)。☆當(dāng)我行信貸規(guī)模不受限制時(shí)，銀行承兌匯票由我行即時(shí)辦理貼現(xiàn)。先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆匯票承兌業(yè)務(wù)承諾費(fèi)，原則：匯票敞口某些2.5%?！钯J款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆先融資后質(zhì)押，滿足客戶備貨資金局限性融資需求?！畋P活存貨，提高客戶資金使用效率。☆提貨以便，隨時(shí)還款隨時(shí)提貨。二、小公司聯(lián)貸聯(lián)保什么是小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)？小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)是指若干小公司客戶自愿構(gòu)成一種聯(lián)合體，聯(lián)合體成員之間協(xié)商擬定貸款額度，向我行聯(lián)合申請(qǐng)貸款,每個(gè)聯(lián)合體成員均對(duì)其她所有成員因向銀行申請(qǐng)借款而產(chǎn)生所有債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，我行據(jù)此發(fā)放一定額度貸款業(yè)務(wù)，是我行創(chuàng)新推出信貸產(chǎn)品。小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)合用于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，信用良好，聯(lián)合體成員之間互相理解、互相信任、互相監(jiān)督，按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司優(yōu)質(zhì)客戶。辦理小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆各聯(lián)合體成員法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。☆無(wú)不良信用記錄，商譽(yù)良好。☆聯(lián)合體成員數(shù)介于3~10個(gè)之間?！盥?lián)合體由各成員自愿協(xié)商組建?！罾U存貸款額度30%以上保證金，且聯(lián)合體保證金總額超過任一聯(lián)合體成員貸款額度?！罱鼉赡陙砉旧a(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，成長(zhǎng)性較好，鈔票流和利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，并合法納稅。☆各聯(lián)合體成員經(jīng)營(yíng)規(guī)模、貸款額度大體相稱。小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆貸款利率，原則：貸款基準(zhǔn)利率上浮10~50%，依照客戶信用級(jí)別擬定?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆互相監(jiān)督，互相擔(dān)保，不必抵押?！钯J款額度高，單戶最高1000萬(wàn)元。三、小公司小額無(wú)抵押貸款什么是小公司小額無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)？小公司小額無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)是指我行向小公司客戶發(fā)放，由公司主或公司實(shí)際控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證，無(wú)需提供抵（質(zhì)）押物人民幣循環(huán)額度貸款，是我行創(chuàng)新推出信貸產(chǎn)品。小公司小額無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？小公司小額無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)合用于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益，信用良好，融資需求具備短、頻、快特點(diǎn)，按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司優(yōu)質(zhì)客戶。辦理小公司小額無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。☆客戶及其法定代表人、股東、實(shí)際控制人商譽(yù)良好，在人民銀行征信系統(tǒng)中近兩年內(nèi)逾期30天以內(nèi)次數(shù)不超過2次，且近兩年內(nèi)不存在逾期60天以上信用記錄?！钣泄潭ń?jīng)營(yíng)場(chǎng)合，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益。☆經(jīng)營(yíng)年限在3年及以上?！罟I(yè)公司廠房或設(shè)備應(yīng)為自有?！顫M足如下條件之一：◎在我分行單位人民幣年結(jié)算量萬(wàn)元（含）以上?！蛟谖曳中写媪哭k理“成長(zhǎng)之路”授信業(yè)務(wù)?！蛩匈J款將在3個(gè)月內(nèi)到期，且批準(zhǔn)她行貸款到期后轉(zhuǎn)由我分行辦理?！蚬局骰蚬緦?shí)際控制人在我分行個(gè)人金融資產(chǎn)300萬(wàn)元（含）以上。◎外貿(mào)類客戶應(yīng)符合如下規(guī)定：

擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)，持續(xù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)超過2年，經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定。

近兩年經(jīng)營(yíng)鈔票凈流量保持為正值。

年進(jìn)出口量持續(xù)兩年超過300萬(wàn)美元。

收付匯狀況良好，及時(shí)進(jìn)行進(jìn)出口核銷，近兩年在外匯局、海關(guān)、稅局、銀行等無(wú)不良記錄，與我分行往來期間未發(fā)生過進(jìn)出口貿(mào)易付款糾紛。

在我分行開立本外幣基本結(jié)算賬戶或普通結(jié)算賬戶，且外匯業(yè)務(wù)承辦率與我分行信貸投入比例相匹配。

公司上下游交易對(duì)手資信良好，與公司保持進(jìn)出口貿(mào)易一年以上，且未發(fā)生任何不良交易記錄。小公司小額無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆循環(huán)借款額度承諾費(fèi)，原則：借款額度1%?！钯J款利率，原則：貸款基準(zhǔn)利率上浮10~70%，依照客戶信用級(jí)別擬定?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小公司小額無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆不必抵押，信用放款?！铍S借隨還，快捷以便?！钇谙蓿蹦辏嫌?jì)3年，次年起逐年年審，手續(xù)簡(jiǎn)便，用款期長(zhǎng)。四、小公司法人賬戶透支什么是法人賬戶透支業(yè)務(wù)？法人賬戶透支業(yè)務(wù)是指客戶使用我行授信，在商定賬戶、商定額度內(nèi)進(jìn)行透支，以客戶滿足暫時(shí)性融資需求信貸業(yè)務(wù)。法人賬戶透支業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？法人賬戶透支業(yè)務(wù)合用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、財(cái)務(wù)管理規(guī)范、信譽(yù)良好且結(jié)算量大、成長(zhǎng)強(qiáng)性優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。☆無(wú)不良信用記錄，商譽(yù)良好。☆能提供我行承認(rèn)抵質(zhì)押擔(dān)保，符合我行流動(dòng)資金貸款基本條件?！钤谖倚虚_立基本結(jié)算戶或普通結(jié)算戶，承諾重要通過我行賬戶進(jìn)行結(jié)算?！钔钢зY金僅限于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)，不能用于歸還貸款本金、利息和項(xiàng)目投資等?！钔钢ь~度不超過予以客戶普通額度授信中固定資產(chǎn)貸款額度和表外授信業(yè)務(wù)額度以外授信額度50%，最高不超過300萬(wàn)元?！钔钢谙拊?0~60天以內(nèi)。法人賬戶透支業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆透支額度承諾費(fèi)，原則：承諾額度0.5%按年一次性收取，最低收取1000元?！钯J款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。法人賬戶透支業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆在規(guī)定期限和額度內(nèi)隨時(shí)透支，隨時(shí)歸還，手續(xù)以便、快捷。☆依照實(shí)際需要暫時(shí)透支，有效節(jié)約客戶融資成本和時(shí)間。五、廠租通什么是“廠租通”業(yè)務(wù)？“廠租通”業(yè)務(wù)是指我行向擁有工業(yè)廠房客戶發(fā)放，以該廠房租金收入還本付息貸款業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品是以通過增長(zhǎng)擔(dān)保方式，更好地適應(yīng)市場(chǎng)、滿足廠房出租客戶需求，是我分行創(chuàng)新優(yōu)化信貸產(chǎn)品?！皬S租通”業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？“廠租通”業(yè)務(wù)合用于對(duì)工業(yè)廠房擁有合法使用權(quán)，有權(quán)對(duì)建成工業(yè)廠房進(jìn)行經(jīng)營(yíng)租賃東莞地區(qū)客戶。貸款可用于工業(yè)廠房在經(jīng)營(yíng)期間維護(hù)、改造、裝修、招商等經(jīng)營(yíng)性資金需求以及客戶統(tǒng)籌安排其她合法資金需求，其中涉及置換該廠房建設(shè)期銀行貸款及股東借款等負(fù)債性資金和超過項(xiàng)目資本金規(guī)定比例以上資金，但不得用于置換不良貸款。辦理“廠租通”業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證?！顭o(wú)不良信用記錄，商譽(yù)良好?！詈戏〒碛泄I(yè)廠房用地使用權(quán)，有權(quán)對(duì)建成工業(yè)廠房進(jìn)行經(jīng)營(yíng)租賃?！顚儆跂|莞市分行轄內(nèi)客戶?！皬S租通”業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆評(píng)估費(fèi)用，由評(píng)估公司收取，可與評(píng)估公司協(xié)定?！畋ＹM(fèi)，由保險(xiǎn)公司收取，可與保險(xiǎn)公司協(xié)定?！钯J款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行?！皬S租通”業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆解決既有信貸產(chǎn)品融資模式下，客戶憑無(wú)產(chǎn)權(quán)證工業(yè)廠房無(wú)法辦理“商物通”業(yè)務(wù)，小公司以“成長(zhǎng)之路”、“速貸通”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式無(wú)法辦理中長(zhǎng)期貸款難題。六、小公司船舶抵押貸款什么是小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)？小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)是指客戶以自己或第三方擁有正常運(yùn)營(yíng)船舶作為抵押物，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品是在我行原有中小公司購(gòu)船抵押貸款產(chǎn)品基本上，對(duì)抵押船規(guī)定、貸款用途以及業(yè)務(wù)流程做了某些改進(jìn)，是我分行創(chuàng)新優(yōu)化信貸產(chǎn)品。小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)合用于因正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)或船舶有關(guān)設(shè)備等投資產(chǎn)生融資需求，按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司客戶。辦理小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證?！顭o(wú)不良信用記錄，商譽(yù)良好。☆按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司客戶。☆擁有已在中華人民共和國(guó)范疇內(nèi)有權(quán)海事局辦理船舶所有權(quán)登記手續(xù)，涉及定期租船和光船租賃船舶，但光船租賃到國(guó)外經(jīng)營(yíng)中華人民共和國(guó)籍船舶除外。☆擁有長(zhǎng)期穩(wěn)定運(yùn)送業(yè)務(wù)合同、穩(wěn)定航線或擁有固定租約和租金收入?！畹盅捍按蜑椋海?）3000載重噸（含）以上散貨船、礦砂船、散裝水泥船、冷藏船、雜貨船、多用途船、集裝箱船、木材船、拖輪、駁船（涉及油駁）；（2）現(xiàn)階段船舶評(píng)估價(jià)值在1000萬(wàn)元（含）以上特種船舶（如工程船、油輪）。☆抵押船船齡與貸款期限之和低于《老舊運(yùn)送船舶管理規(guī)定》（中華人民共和國(guó)交通部2號(hào)令）關(guān)于老舊運(yùn)送船舶船齡規(guī)定。☆經(jīng)我行、本地海事部門和擔(dān)保公司承認(rèn)、具備評(píng)估資質(zhì)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估?！畎凑贞P(guān)于船舶檢查規(guī)范和條件進(jìn)行了船級(jí)檢查并獲得證明其適航性、可靠性及安全原則專門檢查證書。小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆評(píng)估費(fèi)用，由評(píng)估公司收取，可與評(píng)估公司協(xié)定?！畋ｋU(xiǎn)以及抵押登記費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司及海事局收取。☆貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆符合條件客戶可以采用“速貸通”流程辦理業(yè)務(wù)，相對(duì)縮短了業(yè)務(wù)辦理周期。七、小公司出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款什么是小公司出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)？小公司出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是指客戶以自己擁有永久性質(zhì)出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品是以通過增長(zhǎng)質(zhì)押品種更好地適應(yīng)市場(chǎng)、滿足小公司客戶需求，是我分行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。小公司出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？小公司出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合用于擁有廣州市（番禺、增城、花都、從化四個(gè)區(qū)市發(fā)放和管理出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)證除外）永久性質(zhì)出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)，按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司客戶。辦理小公司出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證?！顭o(wú)不良信用記錄，商譽(yù)良好。☆按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司客戶。☆擁有廣州市永久性質(zhì)出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)（番禺、增城、花都、從化四個(gè)區(qū)市發(fā)放和管理出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)證除外）?！钯J款資金用于正常經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)及購(gòu)買新車。☆每個(gè)出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)最高評(píng)估價(jià)值為30萬(wàn)元，質(zhì)押率不超過60%。小公司出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆評(píng)估費(fèi)用，由評(píng)估公司收取，可與評(píng)估公司協(xié)定。☆貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小公司出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆創(chuàng)新引入出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)作為質(zhì)物品種。八、國(guó)際業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品※訂單融資什么是訂單融資？出口訂單融資業(yè)務(wù)，屬于一類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指我行在出口訂單合同項(xiàng)下，在公司出運(yùn)貨品前，對(duì)公司以匯入?yún)R款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作為結(jié)算方式出口業(yè)務(wù)進(jìn)行融資，支持公司生產(chǎn)或采購(gòu)出口貨品，公司后來續(xù)出口收匯款項(xiàng)、或同一貿(mào)易鏈上后續(xù)融資款項(xiàng)、或以自有資金償還貸款一種融資形式。訂單融資合用于哪些客戶群體？☆擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)出口公司，涉及工貿(mào)生產(chǎn)型公司、外商投資公司，公司獲得出口訂單，但在發(fā)貨前采購(gòu)或生產(chǎn)出口商品資金短缺，需要備貨資金周轉(zhuǎn)。☆以匯入?yún)R款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作為結(jié)算方式公司。辦理訂單融資客戶需滿足什么基本條件？☆公司擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)，收付匯狀況良好，出口核銷率高、逾期收匯率低，未被外管局、稅務(wù)局等列入黑名單或懲罰；☆符合中華人民共和國(guó)建設(shè)銀行貿(mào)易融資授信基本條件，符合我行小公司準(zhǔn)入原則且評(píng)級(jí)在aa級(jí)（含）以上各類小型公司；☆在我行開立本外幣基本結(jié)算賬戶；或在我行開立普通結(jié)算賬戶，且外匯業(yè)務(wù)承辦率與我行信貸投入比例相匹配?！畛隹谫Q(mào)易合同中商定收款款項(xiàng)必要通過我行解付。☆有真實(shí)出口貿(mào)易背景，出口貨品被國(guó)際市場(chǎng)看好或國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格比較穩(wěn)定?！钤谂c我行往來期間未發(fā)生過進(jìn)出口貿(mào)易付款糾紛并無(wú)其她不良記錄?！钸M(jìn)出口貿(mào)易合同中未具有禁止轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)條款。出口商未對(duì)該債權(quán)設(shè)立抵押、質(zhì)押或其她任何形式擔(dān)保且未轉(zhuǎn)讓給她人。出口商未與債務(wù)人商定抵銷、禁止或限制轉(zhuǎn)讓該債權(quán)。訂單融資費(fèi)用構(gòu)成☆貸款利率，按總行和省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！罱Y(jié)算費(fèi)用，按省分行服務(wù)價(jià)格管理規(guī)定執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。訂單融資亮點(diǎn)☆彌補(bǔ)了我行以往在賒銷貿(mào)易項(xiàng)下缺少出口發(fā)貨前產(chǎn)品空白☆將融資關(guān)口前移，便于客戶采購(gòu)原材料生產(chǎn)或出口商品，是切入客戶有力武器☆是供應(yīng)鏈融資重點(diǎn)構(gòu)成某些，可從公司供應(yīng)鏈前端介入，后續(xù)融資產(chǎn)品豐富，為客戶提供整個(gè)貿(mào)易鏈條融資服務(wù)，鎖定客戶出貨后有關(guān)業(yè)務(wù)，提高綜合收益率※出口商業(yè)發(fā)票融資什么是出口商業(yè)發(fā)票融資？指出口商采用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進(jìn)口商銷售貨品后，出口商將當(dāng)前或?qū)砘谄渑c客戶（進(jìn)口商）訂立貨品銷售合同所產(chǎn)生應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行提供有追索權(quán)短期融資一種金融服務(wù)。出口商業(yè)發(fā)票融資合用于哪些客戶群體？☆擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)出口公司，涉及工貿(mào)生產(chǎn)型公司、外商投資公司等☆合用出口托收項(xiàng)下承兌交單D/A方式和賒銷OA等方式交易客戶辦理出口商業(yè)發(fā)票融資客戶需滿足什么基本條件？（評(píng)級(jí)規(guī)定可等同于下列所屬小公司客戶）☆符合我行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)基本流程規(guī)定客戶基本條件和貿(mào)易融資額度管理規(guī)定基本條件；☆在我行和其她金融機(jī)構(gòu)無(wú)逾期或其她不良信用記錄；☆公開轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用級(jí)別應(yīng)不低于A級(jí)；信貸審批授權(quán)級(jí)別為A、B級(jí)分行客戶信用級(jí)別應(yīng)不低于BBB級(jí)；☆隱蔽轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用級(jí)別應(yīng)不低于AA級(jí)，信貸審批授權(quán)級(jí)別為A、B級(jí)分行應(yīng)不低于A級(jí)；☆貿(mào)易雙方以往合伙順利，未發(fā)生糾紛或其她不良商業(yè)記錄；對(duì)于BBB級(jí)客戶，貿(mào)易雙方合伙時(shí)間應(yīng)不少于1年；☆貿(mào)易背景真實(shí)。出口商業(yè)發(fā)票融資費(fèi)用構(gòu)成☆貸款利率，按總行和省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行，融資資利息可于到期后一次性收取或者發(fā)放后按月收取，融資期限局限性15天按15天計(jì)收?！罱Y(jié)算費(fèi)用，按省分行服務(wù)價(jià)格管理規(guī)定執(zhí)行?！钊谫Y手續(xù)費(fèi)，按融資金額0.2%向客戶一次性收取手續(xù)費(fèi)，單筆最低400元人民幣，下浮權(quán)限按總行關(guān)于規(guī)定執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。出口商業(yè)發(fā)票融資亮點(diǎn)☆合用于賒銷項(xiàng)下出口融資，滿足廣東地區(qū)眾多公司融資需求；☆出口商可在銷售后短時(shí)間內(nèi)獲得融資，大大增強(qiáng)了資金流動(dòng)性，提高公司經(jīng)營(yíng)效率；☆手續(xù)簡(jiǎn)樸易行，對(duì)經(jīng)辦行而言容易開展業(yè)務(wù)；☆明確收費(fèi)原則，增長(zhǎng)國(guó)際業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入；※出口退稅一路通什么是出口退稅一路通？指出口公司將其唯一出口退稅專用賬戶開立在我分行，并承諾以該賬戶退稅款作為還款保證，按照出口應(yīng)退稅額一定比例向借款人提供短期融資。該產(chǎn)品為省分行產(chǎn)品。出口退稅一路通合用于哪些客戶群體？☆具備出口經(jīng)營(yíng)權(quán)且依照稅法規(guī)定可以享有出口退稅政策外貿(mào)出口公司或生產(chǎn)型公司。辦理出口退稅一路通客戶需滿足什么基本條件？（評(píng)級(jí)規(guī)定可等同于下列所屬小公司客戶）☆在我分行開立本外幣基本賬戶或普通結(jié)算賬戶，在我分行開立唯一出口退稅專用賬戶；☆在各金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良融資記錄；☆三年來未發(fā)生過非法逃套匯和偷騙稅或涉嫌騙稅問題；☆生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)制度健全；☆未被列入稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等國(guó)家機(jī)關(guān)違規(guī)行為通報(bào)名單。出口退稅一路通費(fèi)用構(gòu)成☆“出口退稅一路通”貸款普通發(fā)放人民幣，利率按照中華人民共和國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)定執(zhí)行?！罱Y(jié)算費(fèi)用，按省分行服務(wù)價(jià)格管理規(guī)定執(zhí)行?！?/p>

融資手續(xù)費(fèi)，按不低于其單筆融資金額0.5%比例收取出口退稅專用賬戶管理費(fèi)用，可一次性收取或按月收取，各經(jīng)辦行有權(quán)下浮100％，上浮不限。該費(fèi)用計(jì)入單位外幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入－單位外幣融資業(yè)務(wù)收入科目進(jìn)行核算。出口退稅一路通亮點(diǎn)☆

在融資模式一中，借款人融資額最高可達(dá)應(yīng)退未退稅金額95%?！?/p>

在確認(rèn)貿(mào)易背景真實(shí)可靠前提下，“出口退稅一路通”貸款期限依照出口公司退稅資金到位時(shí)間合理擬定，單筆業(yè)務(wù)期限原則上不超過180天（含180天），超過180天須報(bào)一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部核準(zhǔn)?！?/p>

在下列狀況下，出口退稅專用賬戶退稅款可以辦理款項(xiàng)劃出手續(xù)：1、如借款人各階段應(yīng)退未退稅額乘以相應(yīng)模式核定融資比例金額加上出口退稅專用賬戶存款余額超過其“出口退稅一路通”融資余額,借款人可申請(qǐng)將超過某些退稅款項(xiàng)劃出。2、某些地區(qū)需要通過出口退稅專用賬戶繳納稅款，如借款人各階段應(yīng)退未退稅額乘以相應(yīng)模式核定融資比例金額加上出口退稅專用賬戶存款余額超過其“出口退稅一路通”融資余額,借款人可申請(qǐng)將超過某些存款用于繳納稅款，否則應(yīng)在繳納稅款前兩個(gè)工作日規(guī)定借款人將需繳納稅款劃入出口退稅專用賬戶，用以繳納稅款。※出口退稅池融資什么是出口退稅池融資？指我行在對(duì)出口公司出口退稅專用賬戶進(jìn)行托管前提下，依照公司應(yīng)退未退稅款，建立公司“出口退稅池”，并基于該“出口退稅池”向其提供短期貸款綜合金融服務(wù)。短期貸款業(yè)務(wù)僅限于出口退稅質(zhì)押貸款、出口訂單融資、打包貸款、信托收據(jù)貸款等表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品為總行產(chǎn)品。出口退稅池融資合用于哪些客戶群體？☆合用于中小出口公司，同步，也考慮有相應(yīng)融資需求大中型公司。辦理出口退稅池融資客戶需滿足什么基本條件？（評(píng)級(jí)規(guī)定可等同于下列所屬小公司客戶）☆在我分行開立本外幣基本賬戶或普通結(jié)算賬戶，在我分行開立唯一出口退稅專用賬戶；☆具備出口經(jīng)營(yíng)權(quán)且根據(jù)稅法關(guān)于規(guī)定享有出口退稅出口公司☆在建設(shè)銀行開立本外幣基本存款賬戶或普通存款賬戶；☆已在建設(shè)銀行開立稅務(wù)部門承認(rèn)唯一出口退稅專用賬戶；☆原則上規(guī)定其申請(qǐng)辦理“融稅通”所相應(yīng)出口業(yè)務(wù)已在建設(shè)銀行辦理結(jié)算；☆近三年來未發(fā)生過非法逃套匯和偷騙稅或涉嫌騙稅問題；☆生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)制度健全；☆未被列入稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等國(guó)家機(jī)關(guān)違規(guī)行為通報(bào)名單；☆建設(shè)銀行規(guī)定其她條件。出口退稅池融資費(fèi)用構(gòu)成☆“出口退稅池融資”可相應(yīng)本外幣貸款，本幣貸款利率按照中華人民共和國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)定執(zhí)行，外幣貸款利率按現(xiàn)匯貸款利率關(guān)于規(guī)定執(zhí)行?！罱Y(jié)算費(fèi)用，按省分行服務(wù)價(jià)格管理規(guī)定執(zhí)行?！?/p>

融資手續(xù)費(fèi)，按不低于其單筆融資金額0.5%比例收取出口退稅專用賬戶管理費(fèi)用，可一次性收取或按月收取，各經(jīng)辦行有權(quán)下浮100％，上浮不限。該費(fèi)用計(jì)入單位外幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入－單位外幣融資業(yè)務(wù)收入科目進(jìn)行核算。出口退稅池融資亮點(diǎn)☆

出口各環(huán)節(jié)所形成應(yīng)退未退稅額匯成池，基于池對(duì)客戶進(jìn)行多產(chǎn)品融資，融資可涉及：出口退稅質(zhì)押貸款、出口訂單融資、打包貸款、信托收據(jù)貸款等表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)?！?/p>

出口退稅池融資可相應(yīng)各種貸款，發(fā)放幣種可涉及本幣和外幣，融資成本更低、期限更靈活、還款更自由。※短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款什么是短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款？指出口商在中華人民共和國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保短期出口信用保險(xiǎn)，并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，從而在對(duì)以跟單信用證、跟單托收和賒銷為結(jié)算方式出口貿(mào)易，在貨品出運(yùn)后獲得銀行按貨品價(jià)值一定比例予以資金融通業(yè)務(wù)。短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款合用于哪些客戶群體？☆合用于具備出口經(jīng)營(yíng)權(quán)且已與中華人民共和國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司訂立短期出口信用保險(xiǎn)保單各類出口公司。辦理短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款客戶需滿足什么基本條件？（評(píng)級(jí)規(guī)定可等同于下列所屬小公司客戶）☆在我行開立本外幣基本存款賬戶或普通存款賬戶；☆出口貨品支付方式為信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）和賒銷（O/A）?！羁蛻羧缧薷慕Y(jié)算方式，必要經(jīng)信保公司書面批準(zhǔn)并將批準(zhǔn)函復(fù)印件交我行備案；☆貿(mào)易背景真實(shí)；☆主營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況正常，管理健全，無(wú)不良信用記錄；☆未被列入稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等國(guó)家機(jī)關(guān)違規(guī)行為通報(bào)名單；☆申請(qǐng)?jiān)撡J款借款人和短期出口信用保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓人應(yīng)當(dāng)為同一法人；☆申請(qǐng)?jiān)撡J款借款人在我行信用評(píng)級(jí)應(yīng)在A級(jí)或以上；O/A項(xiàng)下應(yīng)規(guī)定其80%以上TT款均通過我行結(jié)算。短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款費(fèi)用構(gòu)成☆信用險(xiǎn)項(xiàng)下人民幣貸款利率、逾期利率、利息收取方式和浮動(dòng)規(guī)定按照同期同檔次流動(dòng)資金貸款利率規(guī)定執(zhí)行，外幣貸款利率水平和浮動(dòng)幅度按照同期同檔次現(xiàn)匯貸款利率執(zhí)行。☆融資手續(xù)費(fèi)，按不低于其單筆融資金額0.5%比例收取出口退稅專用賬戶管理費(fèi)用，可一次性收取或按月收取，各經(jīng)辦行有權(quán)下浮100％，上浮不限。該費(fèi)用計(jì)入單位外幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入－單位外幣融資業(yè)務(wù)收入科目進(jìn)行核算。短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款亮點(diǎn)BBB級(jí)（含）以上客戶可辦理免擔(dān)保、免抵押貸款?！Ｍ獯稑I(yè)務(wù)什么是海外代付業(yè)務(wù)？是指我行依照進(jìn)口商資信狀況，在其出具信托收據(jù)并承擔(dān)融資費(fèi)用前提下，由我行境內(nèi)分行批示海外代付進(jìn)口商在信用證、進(jìn)口代收、T/T付款等結(jié)算方式下支付進(jìn)口貨款所提供短期融資方式。海外代付業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？☆ 合用于信用證、T/T付款、進(jìn)口代收等結(jié)算方式交易；☆ 出口方但愿及早收匯；☆ 進(jìn)口方開立遠(yuǎn)期信用證，并但愿通過即期付款獲得較低商品報(bào)價(jià)；☆ 進(jìn)口方銀行但愿減少籌資成本，以便為重要優(yōu)質(zhì)客戶提供較優(yōu)惠融資便利。辦理海外代付業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆國(guó)內(nèi)正式注冊(cè)具備獨(dú)立法人地位、有權(quán)從事進(jìn)出口貿(mào)易公司?！罱?jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健、具備穩(wěn)定進(jìn)出口貿(mào)易渠道和良好貿(mào)易記錄?！钤谖倚虚_立外幣結(jié)算賬戶?！钊谫Y期限普通不超過90天，最長(zhǎng)不超過360天。海外代付業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆融資利息費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。☆外幣融資費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行海外代付業(yè)務(wù)亮點(diǎn)對(duì)進(jìn)口公司：☆以較低成本獲得銀行融資，提高公司競(jìng)爭(zhēng)力；☆以即期付款為條件獲得出口商商業(yè)折扣；☆有助于改進(jìn)客戶資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債構(gòu)造。對(duì)出口公司：☆可提早收匯，規(guī)避匯率及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行：☆由我行海外分行提供融資，不占用我行資金；增長(zhǎng)中間業(yè)務(wù)收入?！庞米C項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)什么是信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)？信托收據(jù)貸款是指銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）規(guī)定，為其開立信用證后，在客戶提交《信托收據(jù)》前提下，于付款到期日為客戶提供貸款贖單融資行為。信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？☆合用于信用證項(xiàng)下貿(mào)易；☆客戶資信較好，貨品銷售進(jìn)度、貨款回籠時(shí)間與銀行融資期限相匹配。辦理信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆符合我行進(jìn)出口貿(mào)易融資基本條件；☆僅限于在建設(shè)銀行開立信用證。信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆減少資金占用：在辦理進(jìn)口開證后敘做信托收據(jù)貸款，等于完全運(yùn)用銀行信用和資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國(guó)內(nèi)銷售，不占用任何資金即可完畢貿(mào)易、賺取利潤(rùn)；☆把握市場(chǎng)先機(jī)：客戶無(wú)法及時(shí)付款贖單時(shí)，可在不支付貨款條件下獲得物權(quán)單據(jù)，然后提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場(chǎng)先機(jī)；☆擁有更充裕時(shí)間銷售貨品：雖然出口商已予以遠(yuǎn)期付款等條件優(yōu)惠，客戶仍可敘做信托收據(jù)貸款，在付款到期日用于對(duì)外支付貨款，獲得更充裕時(shí)間完畢銷售，待銷售款項(xiàng)回籠后再歸還貸款。※非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)什么是非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)？非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款是指我行依照以貨到付款或進(jìn)口代收為結(jié)算方式進(jìn)口商資信狀況，在其出具信托收據(jù)前提下，為申請(qǐng)人對(duì)外支付貨款所提供短期融資。非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？☆采用進(jìn)口代收付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或T/T付款交易方式客戶；☆交易項(xiàng)下貨款尚未回籠，但愿獲得銀行資金周轉(zhuǎn)。辦理非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆符合我行進(jìn)出口貿(mào)易融資基本條件；☆針對(duì)進(jìn)口代收和T/T付款交易方式；☆客戶在我行評(píng)級(jí)應(yīng)為AA級(jí)或以上。非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)費(fèi)用構(gòu)成☆貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行?！钇渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)亮點(diǎn)☆減少資金占用：在辦理進(jìn)口開證后敘做信托收據(jù)貸款，等于完全運(yùn)用銀行信用和資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國(guó)內(nèi)銷售，不占用任何資金即可完畢貿(mào)易、賺取利潤(rùn)；☆把握市場(chǎng)先機(jī)：客戶無(wú)法及時(shí)付款贖單時(shí)，可在不支付貨款條件下獲得物權(quán)單據(jù)，然后提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場(chǎng)先機(jī)；☆擁有更充裕時(shí)間銷售貨品：雖然出口商已予以遠(yuǎn)期付款等條件優(yōu)惠，客戶仍可敘做信托收據(jù)貸款，在付款到期日用于對(duì)外支付貨款，獲得更充裕時(shí)間完畢銷售，待銷售款項(xiàng)回籠后再歸還貸款。九、投資銀行系列產(chǎn)品※“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財(cái)產(chǎn)品什么是“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財(cái)產(chǎn)品？“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財(cái)產(chǎn)品是由中華人民共和國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行發(fā)起設(shè)立，將理財(cái)產(chǎn)品募集資金投資于信托受益憑證、債券市場(chǎng)、銀行票據(jù)資產(chǎn)、新股申購(gòu)、貨幣市場(chǎng)基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融工具組合、具備一定流動(dòng)性開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品按理財(cái)客戶不同需求靈活為其提供不同流動(dòng)性，可按每1天、7天、14天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月等期限對(duì)客戶設(shè)立開放日，在開放日客戶可以新增投資或申請(qǐng)贖回資金。該產(chǎn)品募集資金投資于哪些地方？該產(chǎn)品募集資金投資于信托受益憑證（如符合國(guó)家宏觀政策和產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)質(zhì)公司信托融資項(xiàng)目等）；投資于貨幣市場(chǎng)工具（涉及鈔票、銀行存款、14天以內(nèi)鈔票回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債、短期金融債、央行票據(jù)、銀行承兌匯票、短期融資券、中期票據(jù)、公司債、公司債、商業(yè)承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單等，并可依照市場(chǎng)狀況安排短期債券回購(gòu)）；投資于建行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品如“建行財(cái)富”、“乾圖理財(cái)”、“利得盈”、“乾元”等；間隙性資金可投資于一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)?fù)顿Y（涉及首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)等）。該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)如何？該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)別介于2與3之間，風(fēng)險(xiǎn)限度介于較低風(fēng)險(xiǎn)與中檔風(fēng)險(xiǎn)之間，適合收益型或穩(wěn)健型投資者。公司如何投資該產(chǎn)品可以使用在任一對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)開立對(duì)公結(jié)算賬戶作為理財(cái)簽約賬戶，簽約投資本理財(cái)產(chǎn)品?！鲜泄竟蓹?quán)收益權(quán)類人民幣理財(cái)產(chǎn)品什么是上市公司股權(quán)收益權(quán)類人民幣理財(cái)產(chǎn)品？該產(chǎn)品是指我行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金，通過專項(xiàng)信托籌劃購(gòu)買某公司所持有上市公司股權(quán)在特定階段內(nèi)收益權(quán)，協(xié)助公司解決融資需求，到期后由該公司對(duì)收益權(quán)進(jìn)行溢價(jià)回購(gòu)，從而獲得投資收益投資銀行產(chǎn)品。該產(chǎn)品合用于哪些公司？☆融資公司持有A股上市公司股票我行優(yōu)質(zhì)公司客戶均可運(yùn)用該產(chǎn)品解決融資需求投資公司可通過投資該理財(cái)產(chǎn)品獲得較高投資收益。該產(chǎn)品亮點(diǎn)☆盤活存量資產(chǎn)使融資公司存量股權(quán)資產(chǎn)具備流動(dòng)性☆不影響原股東權(quán)利融資公司為保持控股地位或股權(quán)持有人出于其她目，沒有減持該某些股權(quán)意愿，可以通過該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理運(yùn)用，不影響股東權(quán)利?！侥脊蓹?quán)投資類人民幣理財(cái)產(chǎn)品什么是私募股權(quán)投資類人民幣理財(cái)產(chǎn)品是指以建銀國(guó)際為平臺(tái)，通過發(fā)行私募股權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品募集資金，參股擬上市目的公司，待公司上市后在二級(jí)市場(chǎng)上減持實(shí)現(xiàn)退出理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品合用于哪些公司？☆融資公司當(dāng)前或近來兩年達(dá)到上市條件，且將來3、5年內(nèi)有上市意愿；公司經(jīng)營(yíng)模式獨(dú)特，具備不可復(fù)制先天優(yōu)勢(shì)；行業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯，市場(chǎng)占有率較高，并且保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。投資公司可通過投資該理財(cái)產(chǎn)品獲得較高投資收益。該產(chǎn)品亮點(diǎn)☆融資成本低（上市減持無(wú)需融資公司買單）☆提高公司市場(chǎng)估值☆建設(shè)銀行全方位支持與合伙第四某些小公司客戶營(yíng)銷技巧及初期預(yù)警基本知識(shí)營(yíng)銷技巧篇一、客戶來源網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理可以從如下幾種重要來源營(yíng)銷客戶：（一）省分行中小公司目的客戶庫(kù)；（二）存量公司類結(jié)算客戶；（三）存量個(gè)人高品位理財(cái)客戶公司；（四）支行重點(diǎn)客戶、社會(huì)知名公司上下游公司；（五）網(wǎng)點(diǎn)附近辦公樓、專業(yè)市場(chǎng)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群中公司；（六）客戶批發(fā)渠道（各級(jí)政府經(jīng)貿(mào)部門及職能部門、商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、同鄉(xiāng)會(huì)等民間組織）；（七）我行合伙機(jī)構(gòu)客戶（擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等）；（八）其他關(guān)系渠道。二、客戶選取我行小公司準(zhǔn)入原則詳細(xì)見本手冊(cè)第一某些。網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理應(yīng)從如下幾種方面做初步調(diào)查及初步篩選，選用符合我行基本條件客戶推薦二級(jí)行小公司團(tuán)隊(duì)，由小公司團(tuán)隊(duì)評(píng)價(jià)授信人員對(duì)客戶進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查評(píng)價(jià)：（一）公司基本面1、公司所屬行業(yè)注意事項(xiàng)：“五小”公司（指小煉油、小水泥、小玻璃、小火電、小鋼鐵）和“兩高”公司（電石、鐵合金、電解鋁等高能耗、高污染公司）以及國(guó)家、總行明令禁止新增貸款投放其她公司，不予準(zhǔn)入；房地產(chǎn)及機(jī)構(gòu)類客戶不列入小公司業(yè)務(wù)范疇。調(diào)查辦法：公司行業(yè)歸屬普通以公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照業(yè)務(wù)范疇與國(guó)標(biāo)行業(yè)分類表對(duì)照擬定。2、公司經(jīng)營(yíng)時(shí)間注意事項(xiàng)：公司成立年限原則上在兩年（含）以上；或公司注冊(cè)登記未滿兩年,但公司經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人或重要股東從事同一行業(yè)滿三年（低風(fēng)險(xiǎn)、“速貸通”業(yè)務(wù)除外）。調(diào)查辦法：公司成立年限及公司經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人或重要股東從事同一行業(yè)時(shí)間，網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理可通過詢問理解；公司成立年限也可參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照發(fā)證日期。3、公司主狀況注意事項(xiàng)：公司經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人或重要股東無(wú)不良信用記錄，無(wú)涉賭、毒等不良行為。調(diào)查辦法：個(gè)人不良信用記錄可通過人行征信系統(tǒng)調(diào)查；公司主不良嗜好可通過本地人脈盡量理解。4、公司對(duì)外投資狀況注意事項(xiàng)：公司沒有從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資。調(diào)查辦法：可通過開放式、引導(dǎo)性問題試探公司主，例如：“X先生對(duì)近來股市有何看法？”；“X先生，貴公司買進(jìn)原材料（或存貨）是期貨還是現(xiàn)貨？”等。（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況1、生產(chǎn)狀況注意事項(xiàng)：公司應(yīng)生產(chǎn)穩(wěn)定，沒有停工停產(chǎn)現(xiàn)象；生產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，有有關(guān)質(zhì)量控制辦法；工人人數(shù)保持穩(wěn)定。調(diào)查辦法：生產(chǎn)與否穩(wěn)定，可以通過調(diào)查公司一段時(shí)間內(nèi)（一年或兩年）水電費(fèi)變化幅度，結(jié)合公司生產(chǎn)淡旺季狀況，做初步判斷；生產(chǎn)質(zhì)量與否穩(wěn)定，可通過詢問或查閱車間關(guān)于廢品記錄調(diào)查；工人人數(shù)可通過查閱公司一段時(shí)間內(nèi)（一年或兩年）工資發(fā)放記錄調(diào)查。2、經(jīng)營(yíng)狀況注意事項(xiàng)：公司應(yīng)產(chǎn)品適銷對(duì)路，訂單充分，上下游客戶穩(wěn)定，貨款回籠及時(shí)。（三）財(cái)務(wù)狀況1、公司有賺錢能力注意事項(xiàng)：公司有一種及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，持續(xù)兩年銷售毛利潤(rùn)為正值。調(diào)查辦法：通過詢問或查閱報(bào)表調(diào)查。2、公司有成長(zhǎng)性注意事項(xiàng)：公司銷售收入逐年增長(zhǎng)，銷售利潤(rùn)逐年增長(zhǎng)，資產(chǎn)規(guī)模逐年增長(zhǎng)。公司經(jīng)營(yíng)惡化、持續(xù)兩年虧損或持續(xù)兩年凈經(jīng)營(yíng)鈔票流量為負(fù)值，不予準(zhǔn)入。調(diào)查辦法：通過詢問或查閱報(bào)表調(diào)查。（四）第二還款來源1、抵押物注意事項(xiàng)：抵押物應(yīng)符合總行押品管理辦法，速貸通業(yè)務(wù)抵押物應(yīng)符合速貸通管理辦法。調(diào)查辦法：實(shí)地勘察，理解本地經(jīng)濟(jì)環(huán)境，土地房產(chǎn)大體價(jià)格；查閱產(chǎn)權(quán)憑證，理解抵押物權(quán)屬狀況。2、質(zhì)押物注意事項(xiàng)：質(zhì)押物應(yīng)符合總行押品管理辦法，速貸通業(yè)務(wù)質(zhì)押物應(yīng)符合速貸通管理辦法。調(diào)查辦法：上網(wǎng)查詢質(zhì)押物近期價(jià)格及價(jià)格走勢(shì)。3、應(yīng)收賬款注意事項(xiàng)：應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)及保理業(yè)務(wù)，公司優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款可作為貸款第二還款來源。公司優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款指公司通過合法交易產(chǎn)生特定應(yīng)收賬款，其付款人為我行優(yōu)質(zhì)公司、世界五百?gòu)?qiáng)公司（在華公司）、社會(huì)知名公司及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)政府、醫(yī)院、事業(yè)單位（財(cái)政支付項(xiàng)目）等支付能力較強(qiáng)、信譽(yù)較好企事業(yè)單位。調(diào)查辦法：查閱公司訂立供銷合同；查閱公司履約交貨有關(guān)憑證（如出貨單、運(yùn)送單據(jù)、收獲單等）；查閱雙方交易記錄，涉及收款期限與否與合同規(guī)定相符，與否有惡意拖欠，與否有退貨狀況，與否有質(zhì)量爭(zhēng)議等。網(wǎng)點(diǎn)也可通過詢問簡(jiǎn)樸理解公司交易狀況，詳細(xì)交易背景調(diào)查委托二級(jí)行小公司團(tuán)隊(duì)及評(píng)價(jià)授信人員完畢。4、擔(dān)保人注意事項(xiàng)：速貸通業(yè)務(wù)擔(dān)保人必要達(dá)到我行AAA級(jí)（含）以上，成長(zhǎng)之路業(yè)務(wù)擔(dān)保人必要達(dá)到我行AA級(jí)（含）以上；經(jīng)我行準(zhǔn)入擔(dān)保公司可為辦理速貸通及成長(zhǎng)之路客戶提供擔(dān)保。調(diào)查辦法：網(wǎng)點(diǎn)可委托二級(jí)行小公司團(tuán)隊(duì)在CLPM系統(tǒng)中查詢擔(dān)保人在我行評(píng)級(jí)；在省行合伙擔(dān)保公司名單中查詢擔(dān)保公司擔(dān)保資格。（五）客戶選取技巧實(shí)際操作中，在基本面正常，貸款用途符合我行規(guī)定狀況下，可以提供較好第二還款來源小公司貸款，審批通過率較高：1、抵押物足值、權(quán)屬清晰；2、有符合我行規(guī)定擔(dān)保人（擔(dān)保公司）樂意為公司提供擔(dān)保；3、有符合我行規(guī)定質(zhì)押物；4、大型知名公司、政府供應(yīng)商，有優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款，有短期融資需求；5、在她行有存量貸款，經(jīng)營(yíng)正常；三、業(yè)務(wù)申報(bào)模式選取技巧小公司業(yè)務(wù)申報(bào)模式分為“速貸通”和“成長(zhǎng)之路”模式，這兩種業(yè)務(wù)模式是我行小公司業(yè)務(wù)主打品牌。（一）速貸通模式1、業(yè)務(wù)特點(diǎn)：客戶不用評(píng)級(jí)，業(yè)務(wù)流程短，速度快；對(duì)抵質(zhì)押物、擔(dān)保人規(guī)定高；貸款金額有限制（最高萬(wàn)），不能用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目。2、合用客戶范疇：客戶規(guī)模較小，財(cái)務(wù)信息不充分；貸款需求小，用于短期流動(dòng)性融資（含銀行承兌匯票、保函、貿(mào)易融資等）；能提供足值抵質(zhì)押物和有合格擔(dān)保人（擔(dān)保公司）。（一）成長(zhǎng)之路模式1、業(yè)務(wù)特點(diǎn)：建立了專門小公司評(píng)價(jià)體系，針對(duì)小公司特點(diǎn)評(píng)級(jí)；采用“先評(píng)級(jí)后授信”模式；貸款金額根據(jù)客戶授信限額而定，可用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目；抵質(zhì)押物、擔(dān)保人規(guī)定較“速貸通”低。2、合用客戶范疇：客戶規(guī)模相對(duì)較大，財(cái)務(wù)信息充分；貸款需求較大，有固定資產(chǎn)融資需求；抵質(zhì)押物、擔(dān)保人達(dá)不到速貸通規(guī)定；或客戶保理業(yè)務(wù)需求。四、價(jià)格談判技巧相對(duì)于大中型公司，小公司議價(jià)能力較低，價(jià)格敏感度較低。公司主在在考慮融資價(jià)格時(shí)，普通結(jié)合如下因素：（一）效率由于在市場(chǎng)（或供應(yīng)鏈）中處在較低地位，小公司必要對(duì)市場(chǎng)（或供應(yīng)鏈上下游）需求做出迅速反映，在短時(shí)間內(nèi)安排生產(chǎn)（或進(jìn)貨）、供貨；而小公司普通不具備較大資金、存貨儲(chǔ)備能力，因而獲得資金速度往往是公司主最關(guān)懷問題，并且樂意為此付出更高價(jià)格。（二）滿足第二還款來源規(guī)定難易限度。抵押充分小公司較易獲得銀行融資，議價(jià)能力較強(qiáng)；由擔(dān)保公司擔(dān)保貸款小公司，普通狀況下無(wú)法足值提供符合銀行規(guī)定第二還款來源，因而不得不接受較昂貴擔(dān)保費(fèi)率，其議價(jià)能力較低；在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保理業(yè)務(wù)等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，公司可以依賴自身存貨或供應(yīng)鏈獲得融資，無(wú)需借助抵押擔(dān)保，因而對(duì)價(jià)格敏感度較低；在某些我行特色業(yè)務(wù)中，如出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、船舶抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、小額無(wú)抵押業(yè)務(wù)，小公司議價(jià)能力較低。（三）占用貸款資金時(shí)間貸款期限長(zhǎng)短，分期還款多少，與否能循環(huán)使用貸款額度等問題，關(guān)系到公司能占用貸款資金時(shí)間長(zhǎng)短，是公司主重點(diǎn)考慮問題。普通狀況下，公司能占用貸款資金時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格敏感度越低。（四）手續(xù)難易限度銀行貸款手續(xù)越簡(jiǎn)化，小公司價(jià)格敏感度越低。（五）與銀行關(guān)系第一次申請(qǐng)貸款小公司，獲得銀行貸款渠道較少，議價(jià)能力較低；在她行已經(jīng)獲得過貸款小公司，我行不是公司獲得貸款唯一渠道，議價(jià)能力相對(duì)較強(qiáng)。（六）銀行服務(wù)對(duì)于服務(wù)較好銀行，小公司主樂意付出較高價(jià)格維持合伙關(guān)系。五、材料收集參見附件。六、綜合營(yíng)銷綜合營(yíng)銷意義有三：（一）增長(zhǎng)單個(gè)客戶綜合收益率單一資產(chǎn)業(yè)務(wù)，難以獲得較大客戶收益；綜合營(yíng)銷，可將單一客戶效益貢獻(xiàn)潛力發(fā)揮到最大。（二）提高客戶忠誠(chéng)度客戶滿意度不等于客戶忠誠(chéng)度。在努力提高客戶滿意度同步，應(yīng)加強(qiáng)綜合營(yíng)銷，令客戶盡量多地購(gòu)買我行產(chǎn)品、使用我行服務(wù)，提高其轉(zhuǎn)移成本，增長(zhǎng)其忠誠(chéng)度。例如，客戶基本戶開立，轉(zhuǎn)移手續(xù)復(fù)雜且耗時(shí)，轉(zhuǎn)移成本較高，客戶一旦開立，普通保持穩(wěn)定。（三）初期預(yù)警需求客戶基本戶、公司主個(gè)人重要賬戶、公司主個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、代發(fā)工資業(yè)務(wù)、代繳水電及各項(xiàng)稅費(fèi)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，有助于銀行掌握小公司及其公司主鈔票流狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，有助于貸后初期預(yù)警工作。初期預(yù)警篇一、關(guān)注公司生產(chǎn)狀況重點(diǎn)考察公司生產(chǎn)能力變化。參照：1、水電費(fèi)（或燃料）特別是生產(chǎn)旺季與否相比去年同期有下降，水電費(fèi)與否符合公司生產(chǎn)淡旺季規(guī)律，如水電費(fèi)浮現(xiàn)大幅下降應(yīng)關(guān)注。2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合是自有物業(yè)還是租用，租約什么時(shí)候到期。3、公司機(jī)器設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)狀況，生產(chǎn)線與否所有運(yùn)轉(zhuǎn)，生產(chǎn)線與否按期維修。4、從去年到今年工人人數(shù)變化，如大幅度減少需關(guān)注；工人與否加班，工人上班時(shí)間與否大幅度減少。5、工人工資變化，人均工資大幅下降需關(guān)注；每月發(fā)放工資時(shí)間與否準(zhǔn)時(shí)，如每月時(shí)間不一或浮現(xiàn)個(gè)別月份拖欠應(yīng)關(guān)注。6、原材料庫(kù)存變化，分析庫(kù)存增長(zhǎng)或減少與否符合公司正常生產(chǎn)需求：原材料庫(kù)存增長(zhǎng)過多，分析與否由于公司生產(chǎn)能力下降導(dǎo)致；原材料庫(kù)存減少，分析與否公司訂單減少導(dǎo)致；產(chǎn)成品庫(kù)存增長(zhǎng)，分析公司與否浮現(xiàn)產(chǎn)品滯銷。二、關(guān)注公司經(jīng)營(yíng)狀況重點(diǎn)考察公司成本變化，獲利能力變化，交易方式變化。參照：1、公司生產(chǎn)重要原材料價(jià)格與否大幅度上升，公司產(chǎn)品銷量或價(jià)格與否有提高，如無(wú)應(yīng)計(jì)算原材料上漲后，公司凈利潤(rùn)與否減少；如公司凈利率少于5%應(yīng)高度關(guān)注。2、訂單狀況：公司訂單與否有減少，重要客戶與否有較大變動(dòng)。出口貿(mào)易型公司特別關(guān)注訂單下達(dá)時(shí)間、交貨時(shí)間和價(jià)格，計(jì)算如正常執(zhí)行訂單，公司與否有賺錢，與否有足夠生產(chǎn)能力完畢出口訂單。3、公司銷售狀況，每月鈔票回款貸方變化，如每月回款貸方縮減應(yīng)關(guān)注。4、公司交易方式與否變化：公司上游客戶與否提高了公司預(yù)付款比例或改為全額鈔票交易；公司對(duì)下游公司應(yīng)收賬款與否大幅增長(zhǎng)。貿(mào)易型公司重點(diǎn)關(guān)注公司與否浮現(xiàn)與銷售合同付款期限不相符應(yīng)收賬款；重點(diǎn)關(guān)注上下游結(jié)算方式與否變化，對(duì)客戶有利還是不利。外貿(mào)公司特別關(guān)注交易對(duì)手所在區(qū)域市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)狀況，以及所經(jīng)營(yíng)貨品國(guó)內(nèi)外價(jià)格變動(dòng)。生產(chǎn)型外貿(mào)公司，關(guān)注進(jìn)口量與正常生產(chǎn)用量與與否匹配，遠(yuǎn)期證期限與生產(chǎn)周期與否匹配，有無(wú)超量進(jìn)口在境內(nèi)低價(jià)拋售變現(xiàn)狀況，與否與國(guó)內(nèi)價(jià)格倒掛等異常狀況，與否有進(jìn)口套現(xiàn)挪用跡象。5、公司繳納各項(xiàng)稅費(fèi)金額與否變化，大幅減少則應(yīng)特別關(guān)注。6、公司與否有轉(zhuǎn)移異地辦廠籌劃。7、公司負(fù)債與否大幅上升，表外融資業(yè)務(wù)（銀行承兌匯票等）與否大幅增長(zhǎng)，如公司銀行承兌匯票業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過快應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，分析公司與否浮現(xiàn)了資金緊張狀況。8、公司她行貸款狀況，分析公司總體對(duì)外負(fù)債與否超過公司正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，防止公司因她行貸款到期無(wú)法償還而導(dǎo)致我行損失風(fēng)險(xiǎn)。9、公司近期與否有變賣資產(chǎn)行為，如有應(yīng)分析與否公司資金流轉(zhuǎn)已浮現(xiàn)困難。10、對(duì)于“兩頭在外”公司，特別關(guān)注公司境外貨款匯款路線，如公司突然更改匯款路線，分析公司與否資金浮現(xiàn)困難，與否資金挪作她用