中信銀行鄭州分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行鄭州分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理工作和風(fēng)險(xiǎn)狀況的是()。

A.財(cái)務(wù)人員

B.股東

C.高管層

D.董事長

2.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為()，該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

3.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％

4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照（）進(jìn)行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時(shí)間先后

C.時(shí)間先后和重要程度

D.時(shí)間先后和緊迫性

5.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售的行為，屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制中的()風(fēng)險(xiǎn)類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

6.若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。

A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額

B.表外項(xiàng)目已提取金額

C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

7.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

8.下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

9.下列久期計(jì)算方法中，（

）能更好地體現(xiàn)隱含期權(quán)價(jià)值的變動(dòng)。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期

10.如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不對(duì)

11.下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的人事，最恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

B.經(jīng)濟(jì)資本，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

C.會(huì)計(jì)資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析

D.注冊資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析

13.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行()的信息披露要求。

A.資本計(jì)量和管理

B.公司治理情況

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

D.年度重大事項(xiàng)

14.某資產(chǎn)組合包含兩個(gè)資產(chǎn)，權(quán)重相同，資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為13。資產(chǎn)1和資產(chǎn)2的相關(guān)系數(shù)為0．5，資產(chǎn)2的標(biāo)準(zhǔn)差為19．50，則資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計(jì)算

15.()是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類

B.質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任

C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

D.債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理

E.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

2.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)()

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

3.以下情況說明商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高的有（）。

A.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50%

B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大

4.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平

5.信貸資產(chǎn)證券化目前主要可以分為（）類。

A.資產(chǎn)支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費(fèi)貸款支持證券

D.企業(yè)貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

6.考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從()等方面進(jìn)行分析和判斷。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.員工層風(fēng)險(xiǎn)

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境

7.下列關(guān)于良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用的說法，正確的有()。

A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.能夠減少進(jìn)入新市場的阻礙

D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力

E.能夠完全避免風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

8.下列各項(xiàng)中，（）屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

D.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

9.選取風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)的原則是（）。

A.全面性

B.重要性

C.穩(wěn)定性

D.先進(jìn)性

E.原則性

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括()。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

E.壓力測試

11.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足的條件包括（）。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

E.商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性

12.國際銀行業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實(shí)際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進(jìn)技術(shù)指標(biāo)

13.下列（）屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

E.非常規(guī)性損失

14.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

E.國家風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件

三.判斷題(共15題)

1.傳染風(fēng)險(xiǎn)是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

2.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的第一維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會(huì)帶來新的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.只有國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

5.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

6.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型不能直接估計(jì)客戶的違約概率。

7.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

8.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理通常包括授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

9.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)市場價(jià)值最大的威脅。()

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風(fēng)險(xiǎn)通常大于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。()

12.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。運(yùn)用流動(dòng)性比率/指標(biāo)法，可以對(duì)商業(yè)銀行未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性進(jìn)行評(píng)估。（）

13.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值不可以代表公允價(jià)值。（）

14.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí).應(yīng)將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

15.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.45％

3.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.個(gè)人就業(yè)信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

4.銀行根據(jù)客戶所處家庭生命周期進(jìn)行市場細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。

A.2

B.7

C.10

D.15

6.個(gè)人汽車貸款的期限（含展期）不得超過()。

A.3年

B.5年

C.1年

D.10年

7.借款人應(yīng)從（）開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當(dāng)月

8.王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

9.“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”屬于下列（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

10.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括()。

A.證件信息

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

11.下列不屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

C.抵押物的合法有效性風(fēng)險(xiǎn)

D.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

12.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

13.公積金個(gè)人住房貸款又稱(

)。

A.法定性住房公積金貸款

B.組合性住房公積金貸款

C.委托性住房公積金貸款

D.商業(yè)性住房公積金貸款

14.如果申請查詢個(gè)人信用報(bào)告，須核實(shí)（）的身份。

A.企業(yè)

B.個(gè)人

C.申請人

D.審批人

15.下列關(guān)于一次還本付息法的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.利隨本清

B.一般適用于期限在1年（含）以內(nèi)的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.又被稱為“期末清償法”

五.多選題(共15題)

1.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

2.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

3.借款人申請個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年（含）以上的港、澳、臺(tái)居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)

D.個(gè)人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

4.下列貸款屬于無擔(dān)保貸款的有()。

A.個(gè)人保證貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

E.數(shù)字信用卡貸款

5.在個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)()等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.擔(dān)保情況變化

B.抵押物品價(jià)值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

6.市場細(xì)分的原則包括()。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

E.集中性原則

7.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查()。

A.經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度

E.企業(yè)資信等級(jí)

8.銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（

）。

A.貸款金額大、期限長

B.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

C.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

10.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000-20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

E.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之問要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

11.個(gè)人住房貸款中對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的貸前調(diào)查包括()。

A.對(duì)開發(fā)商資信審查

B.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

C.對(duì)盈利能力調(diào)查

D.對(duì)借款人的調(diào)查

E.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

12.下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

13.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個(gè)人住房公積金貸款

B.貸款對(duì)象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

14.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效

B.借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)

C.借款人收入來源是否穩(wěn)定

D.借款人購買商用房的價(jià)格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

15.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理

C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動(dòng)態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

2.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾·斯密首先提出來的一個(gè)概念。（）

3.中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

4.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50％。（）

5.個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對(duì)象支付。（）

7.對(duì)正常、關(guān)注類貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

8.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。()

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100％，而個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為75％。（）

10.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

12.品牌是銀行的核心競爭力。（）

13.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對(duì)

14.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且均要采用內(nèi)部評(píng)估方式。（）

15.個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的需要提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.—般來說，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明（）。

A.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

B.企業(yè)存貨從購人到銷售的速度越慢

C.當(dāng)企業(yè)的營運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收人的效率越低

2.（）依法對(duì)銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中國人民銀行

C.財(cái)政部

D.國務(wù)院?

3.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49

4.下列不屬于個(gè)人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期

5.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

6.以下不是VaR方法的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型

B.受險(xiǎn)價(jià)值方法

C.在險(xiǎn)價(jià)值方法

D.投資價(jià)值模型

7.下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)（）

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.收益穩(wěn)定

C.沒有履約保證

D.柜臺(tái)交易

8.（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

A.投資咨詢?nèi)藛T

B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C.投資顧問

D.服務(wù)人員

9.八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

10.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

11.下列流動(dòng)性最差的是(

)。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

12.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

13.—般來說，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現(xiàn)金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲(chǔ)蓄

14.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于長期目標(biāo)的是()。

A.償還個(gè)人債務(wù)

B.投資股票市場

C.稅收負(fù)擔(dān)最小化

D.建立退休基金

15.下列選項(xiàng)中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括（）。

A.設(shè)計(jì)客戶訪問問卷

B.對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析

C.抽取客戶樣本

D.訪問客戶樣本

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

2.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁雜，不便使用

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

3.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（

）。

A.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級(jí)市場

C.發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱為折價(jià)發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場上進(jìn)行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系

4.下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的有()。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

5.銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客戶保險(xiǎn)需要

E.分析客戶投保能力

6.關(guān)于財(cái)務(wù)計(jì)算器，下列說法正確的有（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

7.根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，下列行為中屬于禁止行為的有（）。

A.操縱市場

B.欺詐客戶

C.內(nèi)幕交易

D.虛假陳述E、信息誤導(dǎo)

8.客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容也可概括為四方面，即（

）。

A.財(cái)富積累

B.財(cái)富規(guī)劃

C.財(cái)富保障

D.財(cái)富增值

E.財(cái)富分配

9.下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（

）。

A.金融市場交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價(jià)格的不一致性

C.市場交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

10.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。

A.國務(wù)院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.國家外匯管理局

11.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲(chǔ)蓄狀況

12.證券投資基金的基本當(dāng)事人不包括()

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.證監(jiān)會(huì)

13.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

14.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財(cái)知識(shí)水平

E.保單信息

15.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保險(xiǎn)公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分

B.不同行業(yè)間作比較時(shí)，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同

C.在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時(shí)，要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響

D.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加，這些都會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

2.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。

A.借入

B.出售

C.購買

D.貸出

3.下列關(guān)于公司信貸的說法，正確的是（）。

A.以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體

B.沒有歸還期的要求

C.利率是不確定的

D.主要包括貸款、保函、信用證、信貸承諾等

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

A.半年

B.三年

C.兩年

D.一年

5.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰(zhàn)略目標(biāo)分析

B.自身實(shí)力分析

C.外部環(huán)境分析

D.內(nèi)部資源分析

6.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.呆賬核銷

B.法律仲裁

C.以資抵債

D.債務(wù)重組

7.《貸款通則》規(guī)定，貸款人在短期貸款到期（）之前，中長期貸款到期（）之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A.10天：1個(gè)月

B.7天；1個(gè)月

C.10天；15天

D.15天；2個(gè)月

8.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的是（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭程度較低

B.低經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

9.下列關(guān)于流動(dòng)比率的說法，正確的是（

）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)是指具有即時(shí)支付能力的資產(chǎn)

B.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／(流動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債)

C.流動(dòng)比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力

D.企業(yè)的流動(dòng)比率越高越好

10.()是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

11.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價(jià)為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點(diǎn)f售收人為（）萬元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

12.商業(yè)銀行總行每年應(yīng)對(duì)全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作（）次綜合評(píng)估，同時(shí)應(yīng)當(dāng)檢查分支機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對(duì)違反規(guī)定的行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅查處。商業(yè)銀行每年應(yīng)至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交（）次相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

A.2:2

B.1;2

C.1;1

D.2;1

13.一般情況下,固定資產(chǎn)重置的原因通常是企業(yè)的設(shè)備自然老化和(）。

A.行業(yè)變化

B.技術(shù)更新

C.產(chǎn)品更新

D.政策變化

14.主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)不包括（）。

A.授信對(duì)象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

15.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

十.多選題(共15題)

1.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目是()

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

2.銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有()。

A.人力資源

B.財(cái)務(wù)實(shí)力

C.物質(zhì)支持

D.技術(shù)資源

E.客戶資源

3.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計(jì)劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)

4.直接運(yùn)用違約概率模型估計(jì)客戶違約概率的條件有（）。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎(chǔ)上積累至少5年的數(shù)據(jù)

C.與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合

D.建立統(tǒng)一的信貸評(píng)估指引和操作流程

E.建立統(tǒng)一的關(guān)鍵要素指標(biāo)

5.下列可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的事項(xiàng)有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.長期銷售增長

D.債務(wù)重構(gòu)

E.資產(chǎn)效率下降

6.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈’

7.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時(shí)，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評(píng)估（）來達(dá)到預(yù)測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

8.對(duì)于借款企業(yè)來說，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

D.經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài)

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

9.貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作包括（）等工作程序。

A.調(diào)查

B.初評(píng)

C.審查

D.審定

E.更新

10.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用

C.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用

D.營運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

11.流動(dòng)資金估算方法有()。

A.比例系數(shù)法

B.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

C.資產(chǎn)負(fù)債表法

D.加權(quán)平均估算法

E.綜合指標(biāo)估算法

12.下列關(guān)于保證合同的簽訂說法正確的是（）

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

13.以下關(guān)于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對(duì)現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

14.以下不得用于出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.租用的財(cái)產(chǎn)

C.不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)

D.所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)

E.倉單、提單

15.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法中，正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

十一.判斷題(共15題)

1.目前，我國外匯貸款利率并未實(shí)現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

2.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為。（）

3.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加。（

）

4.銀行不能為公司并購提供債務(wù)融資。（）

5.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

6.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性規(guī)律.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)都會(huì)造成影響。()

7.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

8.在授權(quán)所采用的書面形式中，授權(quán)書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

9.商業(yè)銀行對(duì)于應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)算，建立在對(duì)貸款整體分析的基礎(chǔ)上。（）

10.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

11.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)是銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

12.損失賠償金是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的違約金。（）

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)受托支付制定完善的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)劃。

14.信貸資金運(yùn)動(dòng)同財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)是一樣的。（）

15.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價(jià)格成為影響銷售的最主要因素。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標(biāo)市場

B.市場細(xì)分

C.市場定位

D.銀行形象定位

2.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（

）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

3.下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.對(duì)成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施不包括（）

A.延伸調(diào)查

B.合規(guī)性監(jiān)督管理談話

C.強(qiáng)制披露

D.查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金

5.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

6.下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

7.從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

8.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

10.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

11.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

12.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經(jīng)營租賃

B.融資租賃

C.擔(dān)保租賃

D.項(xiàng)目租賃

13.采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。

A.“基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

14.當(dāng)市場利率()時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

15.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險(xiǎn)單

D.公司股票

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

2.銀行績效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

3.信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為()。

A.個(gè)人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購卡

E.貸記卡

4.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括()。

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

5.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

6.針對(duì)國家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，計(jì)量方法至少應(yīng)當(dāng)滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時(shí)間進(jìn)行計(jì)量

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠充分考慮國別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果

7.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)一般存在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

8.抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域

C.社會(huì)事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

9.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

10.（）屬于薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.薪酬機(jī)制與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

11.根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（

）。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

12.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.信托投資計(jì)劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

13.銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.獨(dú)立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全員參與原則

D.實(shí)用性原則

E.強(qiáng)制性原則

14.商業(yè)銀行對(duì)問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見

B.對(duì)于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

15.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

十四.判斷題(共10題)

1.二級(jí)市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性。（）

2.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。（）

3.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()

4.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，對(duì)權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。（）

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在一般性投訴處理中應(yīng)堅(jiān)持積極主動(dòng)原則，積極主動(dòng)地處理投訴。（

）

6.市場風(fēng)險(xiǎn)難以通過分散化投資完全消除。

7.《中國銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》適用于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。

8.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過的其他風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）

9.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種一般類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。()

10.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少10天的流動(dòng)性需求。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

2.（

）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

3.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行

D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

4.（

）負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)

5.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.法定存款準(zhǔn)備金率

6.下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.本罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，獲取違法所得的行為

B.本罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金

C.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

D.具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機(jī)構(gòu)不屬于本罪主體

7.在國際收支衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國外借款

8.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

9.以下關(guān)于貪污罪和職務(wù)侵占罪的說法，有誤的是()。

A.職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

B.貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員

C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為3年以上有期徒刑

D.貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑

10.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

11.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

12.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.市場紀(jì)律

D.最低資本要求

13.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.進(jìn)口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

14.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以（

）。

A.限期糾正

B.批評(píng)

C.警告

D.取締

15.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

十六.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營

B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)

D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

E.制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額

2.商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）。

A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的、部門之間的相互關(guān)系

B.分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置

C.全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式

D.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架

E.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對(duì)賬

E.內(nèi)控制度

4.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

5.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（

）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

6.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

B.單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開立臨時(shí)存款賬戶

C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金

D.存款人對(duì)特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金

8.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（

）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結(jié)算

9.關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿

E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

10.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

11.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯(cuò)誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時(shí)，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

12.下列關(guān)于憑證式國債和儲(chǔ)蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲(chǔ)蓄國債

B.憑證式國債國家印制實(shí)物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲(chǔ)蓄國債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售

E.儲(chǔ)蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行

13.下列哪些屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問服務(wù)的內(nèi)容()

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

14.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括（）。

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

15.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡.物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值.價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會(huì)比較好。（）

2.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。（）

3.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等八大類。()

4.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。（）

5.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

6.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對(duì)較小。（）

7.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的。（）

8.公司申請?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

9.如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

10.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

11.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

12.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí)，意味著公司被依法撤銷。（

）

13.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

14.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

15.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：高管層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，紐織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、控制、報(bào)告等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理工作和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

2.答案：B

本題解析：集中度風(fēng)險(xiǎn)源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。

4.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對(duì)不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。

5.答案：B

本題解析：這屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：C

本題解析：。違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)表外項(xiàng)目暴露總和。如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值，對(duì)于表外項(xiàng)目為表外項(xiàng)目已提取余額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額。

7.答案：B

本題解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，所以D項(xiàng)不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項(xiàng)不正確；由于匯率的不利變動(dòng)，貸款和存款也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，所以A項(xiàng)不正確。

8.答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：員工方面表現(xiàn)形式為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

9.答案：A

本題解析：對(duì)于具有隱含期權(quán)的金融工具，如按揭貸款、可贖回（或可賣出）債券，可以利用有效久期工具來計(jì)算久期。有效久期是指在利率水平發(fā)生特定變化的情況下債券價(jià)格變動(dòng)的百分比，直接運(yùn)用以不同收益率變動(dòng)為基礎(chǔ)的債券價(jià)格進(jìn)行計(jì)算，能反映隱含期權(quán)價(jià)值的變動(dòng)。

10.答案：B

本題解析：。考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求大于流動(dòng)性來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

11.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)相匹配的成本。經(jīng)濟(jì)資本是銀行自己計(jì)量的用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。會(huì)計(jì)資本是會(huì)計(jì)報(bào)表上列出的用歷史成本計(jì)量的資本。注冊資本即銀行在注冊時(shí)投入的初始資本。高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)就是將不可見的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量化，風(fēng)險(xiǎn)定性技術(shù)則是從性質(zhì)方面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)比各選項(xiàng)，首先可以排除選項(xiàng)C、D，因?yàn)槎ㄐ苑治鎏唵危皇且膭?lì)的技術(shù)。另外，監(jiān)管資本是監(jiān)管部門制定的，如果不了解具體條例，通過排除法，可知選項(xiàng)A是最佳答案。

13.答案：A

本題解析：中國銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求側(cè)重與商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

14.答案：B

本題解析：設(shè)資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為σ，則根據(jù)公式：132=(0．5σ)2+(0．5×19．5)2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。

15.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行用來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失、自身擁有的或者能長期支配使用的資金。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類。(2)質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時(shí)間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。(4)權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。(5)債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理等。

2.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：(1)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告。(2)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

3.答案：B、D、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越低意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越弱，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越高，B項(xiàng)正確；貸款總額與總資產(chǎn)的比率高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越高，D項(xiàng)正確；一般來說，易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大則商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高，E項(xiàng)正確。故本題選BDE。

4.答案：D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。D、E項(xiàng)符合題意。故本題選DE。

5.答案：A、B

本題解析：

。信貸資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品目前就分為兩大類：資產(chǎn)支持債券、住房抵押貨款證券。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能被完全避免的。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；③用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一識(shí)別和衡量；④形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

選取風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進(jìn)性和原則性。（1）全面性是指偏好應(yīng)反映主要利益相關(guān)人的期望，涵蓋經(jīng)營管理中面臨的主要實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益；

（2）重要性是指風(fēng)險(xiǎn)偏好重在明晰長期目標(biāo)和方向，重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)，不宜頻繁調(diào)整；

（3）先進(jìn)性是指在相關(guān)指標(biāo)選取時(shí)，采用新協(xié)議高級(jí)方法成果，保持同業(yè)先進(jìn)性，具有國際可比性；

（4）原則性是指簡明扼要的風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)，既便于抓住實(shí)質(zhì)問題，又便于適應(yīng)發(fā)展需要。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建春與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。A、B、C、D、E項(xiàng)均符合題意。故本題選ABCDE。

12.答案：A、B、D

本題解析：

銀行在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系必須要符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求；②符合銀行實(shí)際，即評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保證評(píng)估體系具有一定的前瞻性。

13.答案：A、B、C

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為：①重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間存在的差異。②收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。收益率曲線的非平行移動(dòng)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。③基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎(chǔ)不同，所以變化的方向和幅度也不同。④期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都在對(duì)買方有利，而對(duì)賣方不利的時(shí)候執(zhí)行。故本題選ABCD。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

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三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。傳染風(fēng)險(xiǎn)指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評(píng)級(jí)下降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)，即使這些國家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度(客戶評(píng)級(jí))必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度(債項(xiàng)評(píng)級(jí))必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，但同時(shí)又會(huì)帶來新的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。

7.答案：正確

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

9.答案：正確

本題解析：

能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心是銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)要求，所以銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)市場價(jià)值最大的威脅。

10.答案：正確

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和