中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行2023年招聘100人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行2023年招聘100人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額／各項(xiàng)貸款余額×100％

2.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任

3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

4.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近(

)時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.頭寸限額

D.敏感度限額

5.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為()。

A.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

C.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本／損失、非預(yù)期損失

D.實(shí)際損失、無(wú)形損失、災(zāi)難性損失

6.采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％

7.下列關(guān)于流動(dòng)性比例的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=(流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額)×100％

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

C.流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要

8.()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

A.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財(cái)務(wù)控制部門

9.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確

10.操作風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行

11.小李在2010年年初以每股15元的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（

）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％

12.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨(dú)立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關(guān)系

13.2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于（

）前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)?。?/p>

）年前實(shí)現(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050

14.銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

A.短期；短期

B.長(zhǎng)期；短期

C.短期；長(zhǎng)期

D.長(zhǎng)期；長(zhǎng)期

15.某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板來(lái)收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括()。

A.明確損失所有者

B.總損失金額信息

C.損失事件發(fā)生的時(shí)間

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素

2.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好

B.行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量產(chǎn)品附加值、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

C.資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

D.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，越高越好

3.如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.減少非核心貸款

B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

C.維持良好的公共關(guān)系

D.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶的關(guān)系

E.尋求央行的緊急支援

4.關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)，下列表述說(shuō)法正確的有（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C.債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)

E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

5.界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法，包括（）。

A.依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來(lái)設(shè)計(jì)情景

B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計(jì)分布的尾部來(lái)定義某些或某類風(fēng)險(xiǎn)因子的變化區(qū)間

C.建立定量模型來(lái)刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系

D.依賴于當(dāng)前發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來(lái)設(shè)計(jì)情景

E.建立定性模型來(lái)刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系

6.運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括（）。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形

B.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形

C.模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景

E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景

7.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

8.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定()

A.資金成本

B.經(jīng)營(yíng)成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。

A.監(jiān)測(cè)各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)

B.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

10.操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

D.組織結(jié)構(gòu)

E.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性

11.操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平.建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級(jí)計(jì)量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

B.外部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

E.借款人信用記錄

12.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括（）。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.危機(jī)處理方案

C.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障

E.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

13.以下對(duì)單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程中，不屬于非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

D.微觀經(jīng)濟(jì)分析

E.自然環(huán)境分析

14.項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.計(jì)劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費(fèi)用支出情況

15.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

三.判斷題(共15題)

1.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

2.資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。()

3.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

4.如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的，并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

5.金融衍生品交易(包括交易所內(nèi)和交易所外)不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果。（）

7.期限錯(cuò)配可以對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估。()

8.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測(cè)試結(jié)果編制資本充足率壓力測(cè)試報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于測(cè)試目的、情景設(shè)定、測(cè)試方法、測(cè)試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析、應(yīng)急處理措施和其他改進(jìn)措施等。（）

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況等。（）

10.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

11.用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)能力的是流動(dòng)比率。（）

12.投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)大于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加總。（）

13.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨(dú)立的。()

14.超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)長(zhǎng)期指標(biāo)。（）

15.貸款定價(jià)受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款貸款期限在（）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

A.半年以內(nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以內(nèi)（含一年）

D.1年以上

2.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采?。ǎ?。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

3.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括()。

A.該銀行在市場(chǎng)中的地位

B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

4.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題

B.貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.貸款對(duì)象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

D.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

5.為了防控商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭收入水平總額的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

6.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按（）原則進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

7.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起()個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

8.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)管理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.銀行為了取得客戶資源，提高市場(chǎng)份額，因此合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要

B.與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式

C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)

D.合作機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平有著重要的影響作用

9.（）強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

A.誠(chéng)信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

10.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為()。

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預(yù)抵押

11.用“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過()。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

12.國(guó)內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于()年。

A.1993

B.1994

C.1995

D.1996

13.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，由()承擔(dān)。

A.銀行和住房公積金管理中心共同

B.銀行

C.住房公積金管理中心

D.借款人本人

14.（）的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人多筆貸款

15.老高因出差在外，未能及時(shí)歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。

A.次級(jí)貸款

B.關(guān)注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

五.多選題(共15題)

1.銀行營(yíng)銷組織中，分行具有的職責(zé)有（）。

A.協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.收集和反饋客戶信息

D.分銷渠道建設(shè)

E.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

2.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是()。

A.部分自籌

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

3.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括()。

A.借款人的資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

4.銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.網(wǎng)上申請(qǐng)

C.電話銀行

D.窗口咨詢

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

5.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)包括()。

A.分析購(gòu)買行為

B.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D.實(shí)行市場(chǎng)定位

E.掌握客戶心理

6.對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《合同法》

B.《擔(dān)保法》

C.《民法總則》

D.《物權(quán)法》

E.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)

7.下列有關(guān)定向營(yíng)銷的說(shuō)法，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)該及時(shí)了解客戶，了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)需求變化

B.銀行應(yīng)該設(shè)計(jì)和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)

C.銀行應(yīng)該想辦法激發(fā)客戶的消費(fèi)行為

D.目前，我國(guó)銀行與客戶之間的動(dòng)態(tài)交流機(jī)制比較完善

E.與國(guó)外銀行相比，國(guó)內(nèi)銀行在定向營(yíng)銷方面做得比較好

8.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預(yù)簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業(yè)公司

B.落實(shí)借款人

C.承辦銀行

D.其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)

E.公積管理中心

9.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無(wú)違法違紀(jì)行為

10.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

11.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

12.根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。

A.完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系

B.購(gòu)買自住住房

C.出境旅游

D.償還購(gòu)房貸款本息

E.離休、退休

13.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

D.固定資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

14.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報(bào)廢車

D.自用車

E.商用車

15.下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門報(bào)備

C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放

E.對(duì)于住房消費(fèi)貸款，商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款

六.判斷題(共15題)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)。（）

2.消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個(gè)人借貸需求，資金來(lái)源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

3.對(duì)商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

4.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房裝修貸款。()

5.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

6.個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金和相應(yīng)手續(xù)費(fèi)在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進(jìn)行扣收的業(yè)務(wù)。（）

8.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾?qǐng)材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請(qǐng)人的申請(qǐng)。（）

9.個(gè)人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔(dān)保的貸款

10.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。（

）

11.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個(gè)月后開始，貸款須按年分次償還。（）

12.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法。（）

13.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬。（）

14.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門保管留存聯(lián)并對(duì)其進(jìn)行存檔。

15.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

七.單選題(共15題)

1.個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

2.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

3.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是()。

A.產(chǎn)品收益率

B.產(chǎn)品收益率的方差

C.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D.VaR

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

B.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

5.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人()，否則，該條款不產(chǎn)生效力。

A.明確說(shuō)明

B.詢問告知

C.無(wú)限告知

D.明確列明

6.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（

）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個(gè)合伙人設(shè)立

B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件

C.一般而言，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任

D.合伙人以其在合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意

8.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法正確的是()。

A.,用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

9.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%，計(jì)算按月復(fù)利和季度復(fù)利的有效年利率分別為（

）。

A.15.92%和15.24%

B.14.43%和14.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.82%

10.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。

A.半年以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.5年以上

11.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

12.()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

13.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

14.下列行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是()。

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

15.下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過實(shí)物交割

C.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

八.多選題(共15題)

1.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

2.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論

D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)

E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

3.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括(

)。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格一致性

B.市場(chǎng)商品的特殊性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

E.交易主體角色的可變性

4.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有（）。

A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

B.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加

E.收人達(dá)到巔峰，支出可望降低

5.下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場(chǎng)行情波動(dòng)

C.基金經(jīng)理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力

6.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督

B.客戶授權(quán)檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計(jì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告

7.在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。對(duì)這兩類收入的說(shuō)法正確的有（）。

A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可

B.工資、獎(jiǎng)金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時(shí)性收入

C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

D.如果客戶在未來(lái)會(huì)增加新的收入來(lái)源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說(shuō)明

E.對(duì)于臨時(shí)性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進(jìn)行重新估計(jì)

8.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

9.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的有（）。

A.時(shí)間

B.單利與復(fù)利

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.資金額度

E.通貨膨脹率

10.金融市場(chǎng)功能包括（）。

A.財(cái)富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險(xiǎn)功能

E.資源配置

11.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于(??)。

A.國(guó)債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)

E.高信用級(jí)別的企業(yè)債

12.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與()有關(guān)。

A.可預(yù)期開支

B.即期收入

C.工作時(shí)間

D.退休時(shí)間

E.未來(lái)收入

13.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)

B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)

D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售

E.基金管理人操作失誤

14.在客戶信息收集的方法中，屬于次級(jí)信息收集方法的有()

A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

15.下列屬于無(wú)效合同的情形有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

九.單選題(共15題)

1.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以()為核心。

A.技術(shù)可行性分析

B.償債能力分析

C.財(cái)務(wù)可行性分析

D.還款來(lái)源可靠性分析

2.下列關(guān)于自主支付操作要點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)

B.經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細(xì)審查貸款資金用途，因此，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單，但無(wú)權(quán)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況

3.()是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將要進(jìn)人并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)。

A.公開市場(chǎng)

B.非公開市場(chǎng)

C.目標(biāo)市場(chǎng)

D.特定市場(chǎng)

4.直接關(guān)系到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全的是()

A.合同簽訂管理

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.已到期的未承兌

5.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（）。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.貼現(xiàn)債券

D.累進(jìn)利率債券

6.如果公司的（）超過了現(xiàn)金供給，那么資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.流動(dòng)資產(chǎn)需求

B.資產(chǎn)需求

C.非流動(dòng)資產(chǎn)需求

D.現(xiàn)金需求

7.以下不屬于啟動(dòng)階段行業(yè)特點(diǎn)的是（）。

A.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.發(fā)展迅速，年增長(zhǎng)率可達(dá)到100%以上

C.利潤(rùn)和現(xiàn)金流都為正值

D.銷售量很小，價(jià)格高昂

8.下列關(guān)于貸款合同管理模式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務(wù)部門、各分支機(jī)構(gòu)分級(jí)劃塊管理相結(jié)合的管理模式

B.法律工作部門對(duì)貸款合同的制定、簽訂和履行負(fù)有監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)的職責(zé)

C.通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為并不是一種民事法律行為

D.各業(yè)務(wù)部門和各分支機(jī)構(gòu)作為合同具體管理單位，負(fù)責(zé)本部門、本機(jī)構(gòu)的合同簽訂和履行

9.對(duì)于()，銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應(yīng)提交國(guó)家計(jì)劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.出口打包貸款

C.轉(zhuǎn)貸款

D.政府貸款項(xiàng)目

10.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會(huì)與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

11.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計(jì)提

B.各國(guó)或地區(qū)對(duì)正常類貸款是否計(jì)提普通準(zhǔn)備金還無(wú)一致的做法

C.對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項(xiàng)處理的辦法

D.計(jì)提比率本質(zhì)上是對(duì)貸款損失概率的反映

12.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)

B.評(píng)估人員給出的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判斷必須是唯一的

C.評(píng)估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)元素的重要程度包括在內(nèi)

13.中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的（）；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過（）。

A.1年;3年

B.2年;3年

C.一半；1年

D.—半；3年

14.以下關(guān)于財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目獲利能力的靜態(tài)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率可以分為全部投資內(nèi)部收益率和自由資金內(nèi)部收益率

C.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，一般計(jì)算全部投資內(nèi)部收益率

D.計(jì)算用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

15.對(duì)于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用（）在擔(dān)保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長(zhǎng)

C.包括，延長(zhǎng)

D.包括，不變

十.多選題(共15題)

1.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標(biāo)處置

D.打包出售

E.公開拍賣

2.棍據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（

）．

A.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

B.應(yīng)當(dāng)接受借款合同以外的附加條件

C.應(yīng)當(dāng)拒絕向銀行提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況

D.債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意

E.應(yīng)當(dāng)拒絕貸款人對(duì)其信貸資金使用情況的監(jiān)督

3.杠桿比率包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.負(fù)債與所有權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

4.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循（）原則。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.安全原則

D.預(yù)警原則

E.公平原則

5.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)處置

D.后評(píng)價(jià)

E.貸款卡查詢

6.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查

C.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

7.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

8.目前，商業(yè)銀行貸款重組的方式包括()。

A.變更擔(dān)保條件

B.調(diào)整還款期限

C.調(diào)整利率

D.借款企業(yè)變更

E.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

9.流動(dòng)資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數(shù)法

B.擴(kuò)大指標(biāo)法

C.分類詳細(xì)估算法

D.加權(quán)平均數(shù)法

E.簡(jiǎn)單算術(shù)平均數(shù)法

10.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，可分為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.圖像預(yù)警法

C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

D.打分預(yù)警法

E.整體評(píng)分預(yù)警法

11.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說(shuō)法正確的有()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押價(jià)值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品

D.對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

12.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

C.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來(lái)判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流人，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)

13.效率比率包括的指標(biāo)有（??）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤(rùn)率

14.下列選項(xiàng)中，屬于有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.應(yīng)收賬款余額或比例激增

B.資本與債務(wù)的比例降低

C.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

D.還款意愿降低

E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

15.銀行可通過客戶（

）來(lái)評(píng)估借款公司由于固定資產(chǎn)重置導(dǎo)致的借款需求。

A.資本投資周期

B.設(shè)備使用年限

C.營(yíng)運(yùn)資金使用效率

D.設(shè)備當(dāng)前狀況

E.技術(shù)變化率

十一.判斷題(共15題)

1.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)80年代初首次提出的。()

2.借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資產(chǎn)中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。（）

3.利息保障倍數(shù)比率越高，說(shuō)明借款人支付利息費(fèi)用的能力越弱。（）

4.商業(yè)銀行原則上應(yīng)根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶，分別授予授權(quán)人不同的審批權(quán)限。()

5.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況。（）

6.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

7.借款人只需要如實(shí)向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實(shí)掌握借款人資金運(yùn)行情況。（）

8.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請(qǐng)并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。（）

9.債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，需作為債務(wù)重組處理。（）

10.借款目的主要是指借款用途，一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資，短期貸款用于短期融資。（）

11.理財(cái)市場(chǎng)是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。（）

12.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）

13.對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，銷售收入的審查包括審查單價(jià)的取值是否合理。（）

14.目前，我國(guó)外匯貸款利率并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

15.居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場(chǎng)需求量，產(chǎn)品價(jià)格直接影響消費(fèi)需求的變化。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育的說(shuō)法中，正確的是()。

A.采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容

B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作

C.結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目

D.以上均是

2.銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

3.新中國(guó)成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

A.《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》

B.《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》

C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

4.下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產(chǎn)證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯(lián)合租賃

5.（）是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營(yíng)和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對(duì)應(yīng)的職責(zé)。

A.營(yíng)業(yè)部

B.合規(guī)部

C.監(jiān)察部

D.審核部

6.由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和分享收益的租賃方式是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后租賃

D.聯(lián)合租賃

7.下列（）不屬于按營(yíng)銷渠道模式分類的營(yíng)銷渠道。

A.代理營(yíng)銷渠道

B.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

C.合作營(yíng)銷渠道

D.分銷渠道

8.《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素，其中不包括（

）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項(xiàng)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制和管理活動(dòng)

D.信息和交流以及監(jiān)控

9.下列各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定的是()。

A.對(duì)單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

B.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

C.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中進(jìn)行減值測(cè)試

D.單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測(cè)試

10.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

11.與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權(quán)法

C.反洗錢法

D.擔(dān)保法

12.下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者具有的知情權(quán)的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

C.購(gòu)買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。

A.(總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(總資本-資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

14.2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。

A.東方公司

B.長(zhǎng)城公司

C.信達(dá)公司

D.華融公司

15.區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對(duì)象

十三.多選題(共15題)

1.政治風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政局風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

2.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

3.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財(cái)政政策工具

E.存款保險(xiǎn)制度

4.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方只能是法人或者社會(huì)團(tuán)體

D.商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

5.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

6.銀行存款的常用定價(jià)方法有()。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.需求導(dǎo)向定價(jià)

C.隨行就市定價(jià)

D.均衡價(jià)格定價(jià)

E.成本覆蓋定價(jià)

7.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

8.中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

E.執(zhí)業(yè)資格

9.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對(duì)比，對(duì)商業(yè)銀行的績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。

A.稅收凈利潤(rùn)

B.資產(chǎn)收益率

C.成本利潤(rùn)率

D.現(xiàn)金利用率

E.權(quán)益收益率

10.下列屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

11.分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營(yíng)管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)

C.借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度

D.未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況

E.預(yù)測(cè)不良貸款回收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析

12.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括()。

A.平衡原則

B.相等原則

C.彈性原則

D.比例原則

E.優(yōu)化原則

13.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細(xì)記錄的內(nèi)容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時(shí)間

D.客戶的要求

E.聯(lián)系方式

14.根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設(shè)備

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)使用權(quán)有爭(zhēng)議的物品

E.在建工程

15.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團(tuán)結(jié)協(xié)作

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行效益進(jìn)行評(píng)估的程序、方式、方法的總稱。

2.借款人申請(qǐng)辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

3.在銀行內(nèi)部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件。

4.內(nèi)部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()

5.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段。()

6.財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。（）

7.激勵(lì)約束原則就是實(shí)行結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。

8.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

9.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

10.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

2.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

3.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.5000萬(wàn)元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

4.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

5.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.我國(guó)于1986年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)

6.我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

7.由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

8.金融業(yè)屬于我國(guó)的（）。

A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)

D.綜合產(chǎn)業(yè)

9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.制訂合規(guī)管理計(jì)劃

C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

10.現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

11.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元

12.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

13.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

14.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

15.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)不包括()。

A.企業(yè)年金基金托管

B.券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管

C.社?；鹜泄?/p>

D.股票資產(chǎn)托管

十六.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人存款的有（

）。

A.定活兩便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個(gè)人通知存款

E.教育儲(chǔ)蓄存款

2.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，以下說(shuō)法正確的有（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

C.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

E.信托財(cái)產(chǎn)由受托人管理

3.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的一個(gè)重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資人包括()。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個(gè)人客戶

E.地方政府客戶

4.銀行管理的基本指標(biāo)包括（

）。

A.規(guī)模指標(biāo)

B.結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.市場(chǎng)指標(biāo)

E.安全性指標(biāo)

5.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(huì)(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

6.下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法，不正確的有（）。?

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

7.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

8.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

9.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

10.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有()

A.行政處分是對(duì)犯罪行為的法律制裁

B.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級(jí)、開除等

C.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會(huì)受到行政處分

11.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤(rùn)分配方案

12.按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級(jí)貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

13.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

14.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

15.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

十七.判斷題(共15題)

1.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來(lái)源分開，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

2.當(dāng)前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。（）

3.民法的調(diào)整對(duì)象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

4.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

5.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由央行確定。（)

6.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

7.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

8.按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

9.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

10.商業(yè)銀行可以為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。（）

11.項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。()

12.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

13.單位違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。（

）

14.我國(guó)商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

15.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：存貸比=各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％。

2.答案：B

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果自有最終責(zé)任。

3.答案：D

本題解析：貸款違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D。

4.答案：B

本題解析：通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

5.答案：A

本題解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

6.答案：B

本題解析：回收現(xiàn)金流法公式：違約損失率=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)÷違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。代人數(shù)據(jù)，違約損失率=1-(1．68-1)÷1．2=26．67％。

7.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

8.答案：D

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格，價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這使得財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

9.答案：D

本題解析：信用資產(chǎn)證券化具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)，有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量。在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的。D項(xiàng)正確。故本題選D。

10.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會(huì)的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(“操作風(fēng)險(xiǎn)十三條”)、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等文件。

11.答案：C

本題解析：R=（16-15+0．75）／15×100％≈11．67％。

12.答案：C

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。

13.答案：C

本題解析：氣候變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是21世紀(jì)人類面對(duì)的最嚴(yán)重挑戰(zhàn)之一，也是當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)議題。2020年9月，我國(guó)宣布"碳達(dá)峰、碳中和"目標(biāo)，即我國(guó)二氧化碳排放力爭(zhēng)于2030年前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。

14.答案：C

本題解析：

銀行吸收短期存款，發(fā)放長(zhǎng)期限的貸款．在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

15.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)全面覆蓋對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有重大影響的所有重要的業(yè)務(wù)活動(dòng)。除總損失金額信息外．商業(yè)銀行還應(yīng)收集損失事件發(fā)生的時(shí)間、總損失中收回部分等信息以及損失事件發(fā)生的原因、主要因素等的描述性信息。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下6種指標(biāo)：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標(biāo)是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越?。虎圪Y本積累率，該指標(biāo)是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好；④行業(yè)銷售利潤(rùn)率，該指標(biāo)越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿υ酱螅虎菪袠I(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率，該指標(biāo)越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場(chǎng)規(guī)模還可進(jìn)一步擴(kuò)大；⑥勞動(dòng)生產(chǎn)率，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D選項(xiàng)可以彌補(bǔ)現(xiàn)金流量的不足；C選項(xiàng)有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)惡化；E選項(xiàng)是緊急求救措施。

4.答案：A、B、D

本題解析：

客戶信用評(píng)級(jí)主要是針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要是由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率，C項(xiàng)錯(cuò)誤。一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D項(xiàng)正確。故本題選ABD。

5.答案：A、B、C

本題解析：

界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法：

第一，依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來(lái)設(shè)計(jì)情景。

第二，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計(jì)分布的尾部來(lái)定義某些或某類風(fēng)險(xiǎn)因子的變化區(qū)間。

第三，建立定量模型來(lái)刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括：歷史上發(fā)生過重大損失的情素和假設(shè)情景。假設(shè)情景又包括：①模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形；②市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形；③市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形；④外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本等因素決定。

9.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

10.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結(jié)構(gòu)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)；從外部因素來(lái)看，包括經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等，所以A、B、D屬于內(nèi)部因素。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級(jí)計(jì)量法的重要因素有：內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、情景分析和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素。

12.答案：B、C

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機(jī)處理方案、彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

13.答案：B、D

本題解析：

答案為BD。對(duì)單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程，非財(cái)務(wù)因素主要包括管理層風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析、自然環(huán)境分析，所以B、D項(xiàng)不屬于非財(cái)務(wù)因素分析。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。考點(diǎn)：信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試和維護(hù)

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性和審慎性原則。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。題干表述正確。故本題選A。

2.答案：正確

本題解析：

資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)等。

3.答案：正確

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在重大決策和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、國(guó)際化發(fā)展中要重視戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)就是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，就不存在風(fēng)險(xiǎn)；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

6.答案：錯(cuò)誤