中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行2023年校園招聘人員啦怎樣？點(diǎn)進(jìn)來看！筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

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第1卷

一.單選題(共15題)

1.某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%

2.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，同時(shí)又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

3.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

4.馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1

5.銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度

6.股票風(fēng)險(xiǎn)分為股票風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)，其資本計(jì)提比率都為（）。

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

7.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求

A.資本計(jì)量和管理

B.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

C.公司治理情況

D.年度重大事項(xiàng)

8.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失，此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

9.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評估／計(jì)量水平

D.商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失

11.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

12.政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

13.表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權(quán)

14.()又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

15.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.預(yù)測模型

D.違約概率模型

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

2.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系應(yīng)（）。

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程

C.使員工合法合規(guī)

D.設(shè)立相關(guān)的內(nèi)部控制制度

E.組織提供必要的培訓(xùn)

3.下列屬于增長能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

E.銷售收入增長率

4.關(guān)于商業(yè)銀行集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的設(shè)置，下列說法正確的有()。

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業(yè)銀行

C.涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面

D.不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

E.無法形成長期的核心競爭力和強(qiáng)大的市場定價(jià)能力

5.商業(yè)銀行劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.實(shí)施有效的市場風(fēng)險(xiǎn)管理

B.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

C.建立管理會計(jì)系統(tǒng)

D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

6.風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

A.準(zhǔn)確性

B.完整性

C.及時(shí)性

D.真實(shí)性

E.正確性

7.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計(jì)

E.外部監(jiān)督

8.下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則的說法，錯(cuò)誤的有()。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

9.單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別包括（）。

A.單一法人客戶的基本信息分析

B.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析

C.單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析

D.單一法人客戶的擔(dān)保分析

E.單一法人客戶的競爭對手分析

10.對于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)而言，以（）為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。

A.天

B.周

C.旬

D.月

E.季

11.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

12.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件。

A.洗錢

B.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

13.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由（）因素決定。

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.監(jiān)管資本

E.資本成本

14.國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級與國別風(fēng)險(xiǎn)分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（），風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

E.高國別風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括()。

A.提出整改意見

B.檢查整改意見是否得到落實(shí)

C.執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)

D.組織員工培訓(xùn)

E.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性

三.判斷題(共15題)

1.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無需考慮。

2.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

3.多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略經(jīng)過長期的實(shí)踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

4.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)。（）

5.在資產(chǎn)組合管理中，如果各項(xiàng)資產(chǎn)的相關(guān)性為負(fù)，則風(fēng)險(xiǎn)分散效果差；如果相關(guān)性為正，則風(fēng)險(xiǎn)分散效果好。()

6.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

7.流動性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險(xiǎn)評估方法。運(yùn)用流動性比率/指標(biāo)法，可以對商業(yè)銀行未來特定時(shí)段內(nèi)的流動性進(jìn)行評估。（）

8.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

9.高級管理層負(fù)責(zé)監(jiān)控每日市場風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況，確認(rèn)超限后及時(shí)向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合理時(shí)限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。()

10.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。()

11.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負(fù)債來決定的。（）

12.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

13.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報(bào)率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。()

14.銀行董事會通常指派專門委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。()

15.對于主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

四.單選題(共15題)

1.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

2.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)中信貸信息的是（）。

A.信用卡匯總信息

B.貸款匯總信息

C.為他人貸款擔(dān)保匯總信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

3.在購買健身器材時(shí)申請的貸款屬于（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.流動資金貸款

4.在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率不包括（）。

A.實(shí)時(shí)更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

5.下列關(guān)于個(gè)人客戶統(tǒng)一授信的分類控制原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對用于消費(fèi)用途的無抵(質(zhì))押物授信申請，除家庭收入償債比之外，還須通過核定無抵押授信限額進(jìn)行控制

B.分類控制是指在個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理中，根據(jù)是否提供抵(質(zhì))押物以及貸款用途分別加以測算和控制

C.對用于企業(yè)經(jīng)營用途的授信申請，應(yīng)基于企業(yè)授信的角度和原則加以測算和控制

D.對于提供抵(質(zhì))押物用于經(jīng)營用途的授信申請，主要通過家庭債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制

6.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小民今年16歲，想分期付款購買汽車

B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.參加工作多年的小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

7.下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.提高社會誠信水平

8.使用個(gè)人汽車貸款所購的汽車為二手車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

9.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.用戶有密碼可3個(gè)月更改一次

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以l萬元以上3萬元以下的罰款

10.對于個(gè)人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失

B.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

11.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)使用同一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一個(gè)人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

12.在銀行內(nèi)部資源分析中，應(yīng)將關(guān)于會計(jì)與財(cái)務(wù)狀況的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏玫模ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略資源

B.經(jīng)營績效

C.資訊資源

D.決策資源

13.下面說法正確的是()。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)錄人流程，不包括數(shù)據(jù)錄入

B.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

C.個(gè)人征信系統(tǒng)錄人流程，不包括數(shù)據(jù)聚合

D.個(gè)人征信系統(tǒng)錄人流程，不包括數(shù)據(jù)獲取

14.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的____和____下降導(dǎo)致的。()

A.擔(dān)保品價(jià)值；保證人實(shí)力

B.還款意愿；擔(dān)保品價(jià)值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔(dān)保品價(jià)值

15.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

五.多選題(共15題)

1.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

2.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)開發(fā)商開發(fā)項(xiàng)目“五證”包括（）。

A.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

E.建筑工程施工許可證

3.以下關(guān)于貸款市場報(bào)價(jià)利率lpr形成機(jī)制的說法中，正確的有（

）。

A.中國人民銀行將lpr運(yùn)用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇節(jié)假日順延）公布

C.改革后的lpr由報(bào)價(jià)行按照對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率以公開市場操作利率（主要指中期借貸利率（MLF））加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)

D.人民銀行要求個(gè)銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報(bào)價(jià)利率定價(jià)，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)

E.在原有1年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上增加了5年期期限品種

4.個(gè)人經(jīng)營類貸款具有的特點(diǎn)為（)。

A.適用面廣

B.審批手續(xù)簡便

C.貸款期限相對較長

D.影響因素復(fù)雜

E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

5.銀行向擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上申請

C.電話銀行

D.窗口咨詢

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

6.申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關(guān)系信息

E.個(gè)人征信信息

7.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

8.定位選擇的方式可分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

9.對于商用房貸款的簽約發(fā)放與支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

10.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

11.借款人申請個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年（含）以上的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)

D.個(gè)人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

12.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價(jià)值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

13.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度的描述，正確的是()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%

D.新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

E.二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的低者

14.風(fēng)險(xiǎn)評分的種類主要包括（）。

A.基礎(chǔ)評分卡

B.申請?jiān)u分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.逾期評分卡

15.各銀行為使個(gè)人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

六.判斷題(共15題)

1.公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

2.目前，電子銀行不能為個(gè)人貸款營銷提供服務(wù)。（）

3.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

4.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

5.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財(cái)政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

6.申請個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

7.公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

8.實(shí)踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。（）

9.個(gè)人住房貸款只可實(shí)行抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。()

10.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（）

11.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。

12.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

13.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

14.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.目前國際上主要有美國運(yùn)通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

2.在進(jìn)行股票投資的過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資

B.量力而行，合理投資

C.風(fēng)險(xiǎn)確定，收益最大化

D.定期評估，修正策略

3.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（

）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

5.在家庭生命周期階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣10％，這是屬于家庭生命周期的（

）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

6.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（

）。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.終值

7.下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場的特點(diǎn)？（）

A.流動性強(qiáng)

B.收益較高

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.期限較長

8.下列不屬于社會保險(xiǎn)特點(diǎn)的是（?）。

A.非營利性

B.廣泛性

C.社會公平性

D.強(qiáng)制性

9.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

10.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（

）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

11.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任

12.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算（），處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

13.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過（）的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

14.我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

15.下列因素中，()不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

八.多選題(共15題)

1.以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具有（

）。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權(quán)

D.股票

E.公司債券

2.申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

D.根據(jù)分業(yè)經(jīng)營原則，申請人不得屬于金融機(jī)構(gòu)

E.有同經(jīng)營業(yè)主直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源

3.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括（

）。

A.可以進(jìn)行多種組合投資

B.可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資

C.可以滾動發(fā)行

D.可以連續(xù)銷售

E.可以單獨(dú)銷售

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，評估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識

E.財(cái)務(wù)狀況

5.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)市場的有（

）

A.貨幣市場

B.股票市場

C.外匯市場

D.房地產(chǎn)市場

E.債券市場

6.社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)有()。

A.自愿性

B.商業(yè)性

C.強(qiáng)制性

D.非營利性

E.社會公平性

7.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過往業(yè)績

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

8.影響電話效果的三要素有()。

A.時(shí)間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的速度

E.通話的對象

9.下列關(guān)于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價(jià)格取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率和通貨膨脹率的預(yù)期等

B.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價(jià)格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價(jià)格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價(jià)格同市場利率稱正比

10.以下關(guān)于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。

A.金融衍生品市場可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.金融衍生品市場具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.金融衍生品市場可以提高交易效率

D.金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能

E.金融衍生品市場可以消除風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.復(fù)利與年金系數(shù)表計(jì)算簡單而且數(shù)據(jù)精準(zhǔn)

B.財(cái)務(wù)計(jì)算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財(cái)軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

12.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

C.回購市場

D.股票市場

E.金融衍生品市場

13.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得（

）。

A.將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售

B.將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售

C.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

D.采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

E.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

14.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足（）之一。

A.公司連續(xù)3年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司未來5年預(yù)測都無盈利

E.公司產(chǎn)權(quán)比率大于1

15.目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中，“三會”是指（）。

A.證券業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.期貨業(yè)協(xié)會

E.中國證監(jiān)會

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的表述不正確的是()

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)為負(fù)數(shù)時(shí)，意味著區(qū)域信貸增長速度過快

B.信貸平均損失比率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大

C.信貸資產(chǎn)相對不良率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高

D.不良率變幅為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降

2.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款新規(guī)對貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的內(nèi)容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款

C.提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任

3.除常規(guī)送審材料外，還需提交出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行簽訂的信貸協(xié)議的貸款方式是（）。

A.對外勞務(wù)承包合同工程貸款

B.出口賣方信貸

C.進(jìn)口買方信貸與混合貸款

D.福費(fèi)廷

4.()認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

5.下列（）不是貸款合同的簽署流程。

A.討論合同

B.填寫合同

C.審核合同

D.簽訂合同

6.下列選項(xiàng)中，不屬于還款來源風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的是()。

A.還款來源分散

B.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

C.償付來源與借款合同上的還款來源不一致

D.貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

7.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息、就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)（）的責(zé)任。

A.還本

B.還本付息

C.還息

D.催繳

8.（）是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.產(chǎn)品策略

B.市場環(huán)境分析策略

C.市場細(xì)分策略

D.市場定位策略

9.借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率稱為（

）。

A.浮動利率

B.固定利率

C.法定利率

D.行業(yè)公定利率

10.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的

11.一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的（

）。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

12.某公司第一年的銷售收入為100萬元，經(jīng)營成本比率為30%，第二年的銷售收入為200萬元，經(jīng)營成本比率為40%，則經(jīng)營成本比率的增加消耗掉()萬元的現(xiàn)金。

A.20

B.40

C.60

D.80

13.貸款項(xiàng)目評估中，稅金審查的內(nèi)容不包括()。

A.項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算

B.計(jì)算稅收的公式是否正確

C.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

D.計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致

14.關(guān)于保證貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事前如有書面約定，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

15.下列各指標(biāo)中，（）是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率。

A.資產(chǎn)收益率

B.所有者權(quán)益收益率

C.存款周轉(zhuǎn)率

D.現(xiàn)金比率

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行產(chǎn)品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個(gè)市場的需求

B.市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度

C.市場專業(yè)型策略產(chǎn)品組合的深度一般較小

D.產(chǎn)品線專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的寬度和關(guān)聯(lián)性

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

2.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

3.波特認(rèn)為有5種力量決定了行業(yè)競爭程度和吸引力。這5個(gè)種力量來自（

）。

A.行業(yè)競爭狀況

B.潛在競爭者

C.替代產(chǎn)品或服務(wù)

D.購買者和供應(yīng)商

E.政府

4.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率，其組成主要由()

A.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

5.處于啟動階段的行業(yè)（）。

A.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

B.有大量的現(xiàn)金需求

C.償付能力較弱

D.對風(fēng)險(xiǎn)投資者有較強(qiáng)的吸引力

E.對銀行有較強(qiáng)的吸引力

6.商業(yè)銀行應(yīng)定期或不定期對押品的價(jià)值進(jìn)行價(jià)值重估。出現(xiàn)()情形的，應(yīng)開展重新評估。

A.押品所擔(dān)保的債務(wù)清償完畢時(shí)

B.發(fā)生合同約定的違約事件

C.重估頻率未到期

D.押品市場價(jià)格發(fā)生較大波動

E.押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良

7.財(cái)務(wù)預(yù)測的審查包括()。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

8.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

9.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價(jià)的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價(jià)

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

10.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品種類少

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

11.分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平

E.區(qū)域發(fā)展速度

12.下列屬于呆賬核銷后的管理工作的有（

）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實(shí)

B.抓好催收工作

C.銀行不得隱瞞不報(bào)呆賬

D.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷

E.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

13.下列關(guān)于盈虧平衡點(diǎn)的說法，正確的有（

）。

A.盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)

B.當(dāng)銷售收入在盈虧平衡點(diǎn)以上時(shí)，企業(yè)要承受損失

C.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍較高

D.盈虧平衡點(diǎn)越高，影響盈利水平的風(fēng)險(xiǎn)越小

E.盈虧平衡點(diǎn)較低，銷售下滑對利潤的影響通常也相對較小

14.進(jìn)貨渠道對貨品的質(zhì)量和價(jià)格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進(jìn)貨渠道可以從（）來考慮。

A.運(yùn)輸方式的選擇：是陸路運(yùn)輸還是水路運(yùn)輸，是公路運(yùn)輸還是鐵路運(yùn)輸

B.進(jìn)貨資質(zhì)的取得：是取得一級代理權(quán)還是二級代理權(quán)

C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進(jìn)貨還是從貿(mào)易商進(jìn)貨，是二手進(jìn)貨還是三手進(jìn)貨

D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

15.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計(jì)劃

十一.判斷題(共15題)

1.因?yàn)殂y行公司信貸產(chǎn)品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產(chǎn)品的功能優(yōu)勢。()

2.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產(chǎn)，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產(chǎn)，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。（

）

3.國家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

4.當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時(shí)，公司必然會加大財(cái)務(wù)杠桿，此時(shí)，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

5.票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般不超過6個(gè)月，最長不超過12個(gè)月。貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。()

6.對于流動資金貸款，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

7.（2018年真題）商業(yè)銀行對抵押合同審查應(yīng)主要注意的條款包括（

）。

A.抵押物的所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價(jià)值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

8.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

9.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據(jù)中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

10.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。（）

11.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種。（）

12.借款人申請貸款時(shí)只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

13.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

14.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

15.健全的呆賬核銷制度，是會計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）中消費(fèi)者對銀行產(chǎn)品和服務(wù)有監(jiān)督批評的權(quán)利。

A.監(jiān)督權(quán)

B.隱私權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

2.（

）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價(jià)對象

B.評價(jià)盈利

C.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

D.評價(jià)目標(biāo)

3.關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯(cuò)誤的是()。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

4.以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.國債

B.企業(yè)和公司債券

C.地方政府債券

D.金融債權(quán)

5.甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負(fù)債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

6.以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用的分類不包括()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.消費(fèi)信用

7.制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)是（）。

A.貨幣政策目標(biāo)

B.財(cái)政政策目標(biāo)

C.稅收政策目標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)

8.（）規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

A.忠于職守

B.公正廉潔

C.審慎經(jīng)營

D.依法合規(guī)

9.關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％

10.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

11.從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。

A.20世紀(jì)70年代后半期

B.20世紀(jì)80年代初期

C.20世紀(jì)80年代后半期

D.20世紀(jì)90年代初期

12.在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新

13.下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.準(zhǔn)貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

14.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

15.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（

）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

十三.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則

2.下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

3.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。

A.外匯流動性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計(jì)外匯敞口頭寸

E.資本凈額

4.存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

5.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計(jì).并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨(dú)立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財(cái)務(wù)專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

7.信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。

A.個(gè)人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購卡

E.貸記卡

8.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

9.下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

10.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規(guī)原則

11.為了加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

12.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

13.銀行績效評價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

14.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組

15.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實(shí)收資本

十四.判斷題(共10題)

1.消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2.金融穩(wěn)定理事會成立后，加強(qiáng)了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強(qiáng)化銀行宏觀審慎監(jiān)管。（）

3.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

4.合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一，應(yīng)負(fù)責(zé)分管業(yè)務(wù)條線。

5.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

6.寬限期應(yīng)當(dāng)根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

7.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

8.對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行信用證支付方式。()

9.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行減值測試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實(shí)際情況分為單項(xiàng)金額重大和非重大的貸款。()

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制。（）

十五.單選題(共15題)

1.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（

）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的資源

2.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個(gè)月

C.六個(gè)月；三個(gè)月

D.三個(gè)月；一個(gè)月

3.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

4.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

5.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

6.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）

A.守法合規(guī)

B.熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

7.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是()。

A.一種無條件的銀行支付承諾

B.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同的契約

C.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

8.從理論上講，銀行計(jì)提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.預(yù)期損失

9.以下不屬于我國存款保險(xiǎn)制度的目的的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

C.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

10.同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由()處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

11.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

12.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

13.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

14.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財(cái)政部

15.個(gè)人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。

A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

2.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）

A.監(jiān)管資本管理

B.風(fēng)險(xiǎn)資本管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.賬面資本管理

E.管理資本管理

3.單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.單位銀行卡備用金

E.信托基金

4.商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

5.從管理會計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

6.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認(rèn)失效

7.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

8.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

9.商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理（

）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.信托租賃

D.貨幣兌換

E.存款轉(zhuǎn)移

10.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

11.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括()。

A.數(shù)量

B.違約責(zé)任

C.標(biāo)的

D.價(jià)款或者報(bào)酬

E.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

14.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（

）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進(jìn)口押匯額度

15.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

十七.判斷題(共15題)

1.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

2.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

3.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

4.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

5.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。（）

6.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

7.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

8.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（

）

9.借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的信用卡。（）

10.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

11.保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

12.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）

13.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）

14.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對集權(quán)的組織形式。

15.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。將題中已知條件代入公式：關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）X100%=600/(4000-500)≈17.1%。其中，期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分類為次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

2.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因?yàn)橘J款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總?？键c(diǎn):貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識別

3.答案：A

本題解析：根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對年?duì)I業(yè)收入(近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體；②債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。

4.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

5.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

6.答案：C

本題解析：股票風(fēng)險(xiǎn)分為股票風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)，其資本計(jì)提比率都為8%。

7.答案：A

本題解析：銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求,則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。考點(diǎn)：信息披露

8.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)在外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題目中屬于外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：D

本題解析：貨幣風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試，采用定性與定量相結(jié)合的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響并采取必要的控制措施。

11.答案：C

本題解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

12.答案：D

本題解析：政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。本國政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新興的立法，公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動，極端組織的行動或政變，這些均屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策屬于外部事件的監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D。

13.答案：D

本題解析：表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性。

14.答案：B

本題解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

15.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法包括A、B、D項(xiàng)描述的三種。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

2.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并織織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程。

考點(diǎn)：信息安全

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權(quán)益增長率等指標(biāo)。B項(xiàng)屬于盈利能力指標(biāo)。

4.答案：A、B、C

本題解析：

集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持。由于涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面，對專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更加適用于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行。D、E兩項(xiàng)是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的缺點(diǎn)。

5.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

6.答案：B、C、E

本題解析：

完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控：風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時(shí)性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

7.答案：A、B、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是前臺業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門和內(nèi)部審計(jì)。

8.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，A項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道。B項(xiàng)不正確；任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，D項(xiàng)不正確；商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的要求，E項(xiàng)正確。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析時(shí)，必須對客戶有所了解。單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別包括單一法人客戶的基本信息分析、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析、單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析、單一法人客戶的擔(dān)保分析。

10.答案：A、B

本題解析：

對于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)而言，由于其可能在短期甚至即時(shí)發(fā)生較大變化，風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)速度快，相應(yīng)的市場反應(yīng)相應(yīng)效果短期內(nèi)顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。

11.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)（即β系數(shù)）如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售、其他業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。

12.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成的“威脅”，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。B選項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本因素決定。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：(1)制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性。(2)提出整改意見。(3)檢查整改意見是否得到落實(shí)。(4)執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

本題考查的是對交易產(chǎn)品互換?；Q分為利率互換和貨幣互換，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略經(jīng)過長期的實(shí)踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互獨(dú)立的投資形式。

4.答案：正確

本題解析：