中國(guó)民生銀行南昌分行放款操作手冊(cè)

中國(guó)民生銀行南昌分行放款業(yè)務(wù)操作手冊(cè)目錄第一篇高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（1-31）1.信用方式下建立綜合授信2.保證擔(dān)保方式下建立綜合授信3.抵押擔(dān)保方式下建立綜合授信4.保證+抵押擔(dān)保方式下建立綜合授信6.信用方式下單筆貸款7.保證擔(dān)保方式下單筆貸款8.抵押擔(dān)保方式下單筆貸款9.保證+抵押擔(dān)保方式下單筆貸款10.已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理單筆貸款11.已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理銀行承兌匯票12.已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理銀行承兌匯票第二篇低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(31-56)1.全額保證金開立銀行承兌匯票2.申請(qǐng)人自有存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票3.第三方法人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票4.個(gè)人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票5.申請(qǐng)人自有存單質(zhì)押辦理短期貸款6.第三方法人存單質(zhì)押辦理短期貸款7.個(gè)人存單質(zhì)押辦理短期貸款8.全額保證金保函第三篇相關(guān)制度文獻(xiàn)(56-132)1.中國(guó)民生銀行綜合授信業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）2.中國(guó)民生銀行放款中心管理辦法（試行）3.中國(guó)民生銀行放款中心操作規(guī)程（試行）4.中國(guó)民生銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)集中放款的會(huì)計(jì)解決流程5.中國(guó)民生銀行固定資產(chǎn)貸款管理細(xì)則(暫行）

第一篇高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)

一、信用方式下建立綜合授信重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、授信主體資格審查。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。2、授信主體經(jīng)營(yíng)情況審查。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、授信審批條件的審核。根據(jù)授信審批決議告知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的貫徹情況，如公司申請(qǐng)的金額、利率、期限等應(yīng)與審批意見一致。4、協(xié)議有效性、規(guī)范性審查。協(xié)議金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致等。5、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容是否符合公司章程、公司法規(guī)定，決議簽署日期是否合理。6、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。8、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章是否與預(yù)留印鑒相符。9、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、授信條件貫徹確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)中查詢打印）4、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本6、綜合授信申請(qǐng)書7、綜合授信協(xié)議8、授信協(xié)議簽約確認(rèn)書9、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）10、印章樣本11、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)規(guī)定而定）二、保證擔(dān)保方式下建立綜合授信重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、授信主體資格審查。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。2、授信主體經(jīng)營(yíng)情況審查。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格與經(jīng)營(yíng)情況審查。擔(dān)保人是否具有擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議告知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的貫徹，金額、利率、期限等應(yīng)與審批意見一致；保證條件是否貫徹。5、協(xié)議有效性、規(guī)范性審查。協(xié)議金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致等。擔(dān)保協(xié)議與主協(xié)議的聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信公司、擔(dān)保公司董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件貫徹確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)中查詢打?。?、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議（涉及受信人、保證人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（涉及受信人、保證人）6、綜合授信申請(qǐng)書7、綜合授信協(xié)議8、授信協(xié)議簽約確認(rèn)書9、最高額保證協(xié)議10、核保書11、個(gè)人最高額保證協(xié)議（合用于為自然人提供保證擔(dān)保。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人最高額保證協(xié)議）12、身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）13、結(jié)婚證（戶口本）（自然人提供保證擔(dān)保提供）14、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）14、印章樣本15、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）三、抵押擔(dān)保方式下建立綜合授信重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、授信主體資格審查。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。2、授信主體經(jīng)營(yíng)情況審查。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格審查。擔(dān)保人是否具有擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議告知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的貫徹，金額、利率、期限等應(yīng)與審批意見一致；保證條件是否貫徹。5、協(xié)議有效性、規(guī)范性審查。協(xié)議金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致等。擔(dān)保協(xié)議與主協(xié)議的聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信公司、擔(dān)保公司董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人批準(zhǔn)抵押的書面意見等。11、抵押物保險(xiǎn)辦理情況審核。是否已辦理符合規(guī)定的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司是否符合我行規(guī)定等。12、相關(guān)權(quán)利憑證是否已辦理入庫手續(xù)；同時(shí)入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。13、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件貫徹確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議（涉及受信人、抵押人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（涉及受信人、抵押人）6、綜合授信申請(qǐng)書7、綜合授信協(xié)議8、綜合授信協(xié)議簽約確認(rèn)書9、印章樣本10、最高額抵押協(xié)議11、核保書12、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）13、抵押物權(quán)利憑證原件及復(fù)印件14、抵押物評(píng)估報(bào)告15、抵押物相關(guān)發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務(wù)規(guī)定而定）16、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）四、保證+抵押擔(dān)保方式下建立綜合授信重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、授信主體資格審查。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。2、授信主體與保證人經(jīng)營(yíng)情況審查。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格審查。擔(dān)保人是否具有擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議告知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的貫徹，-金額、利率、期限等是否與審批意見一致；保證條件是否貫徹。5、協(xié)議有效性、規(guī)范性審查。協(xié)議金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致等。擔(dān)保協(xié)議與主協(xié)議的聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信公司、擔(dān)保公司董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人批準(zhǔn)抵押的書面意見等。11、抵押物保險(xiǎn)辦理情況審核。是否已辦理符合規(guī)定的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司是否符合我行規(guī)定等。12、相關(guān)權(quán)利憑證是否辦理入庫手續(xù)；同時(shí)入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。13、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件貫徹確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（涉及受信人、保證人、抵押人；可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議（涉及受信人、保證人、抵押人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（涉及受信人、保證人、抵押人）6、綜合授信申請(qǐng)書7、綜合授信協(xié)議8、授信協(xié)議簽約確認(rèn)書9、印章樣本10、最高額保證協(xié)議11、核保書12、個(gè)人最高額保證協(xié)議（合用于為自然人提供保證擔(dān)保。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人最高額保證協(xié)議）13、核保書14、身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）15、結(jié)婚證16、戶口本（自然人保證擔(dān)保提供）17、最高額抵押協(xié)議18、核保書（附件五）19、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）20、抵押物權(quán)利憑證原件及復(fù)印件21、抵押物評(píng)估報(bào)告22、抵押物相關(guān)發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務(wù)規(guī)定而定）23、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）五、信用方式下單筆貸款重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、授信主體資格審查。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。2、授信主體經(jīng)營(yíng)情況審查。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、授信審批條件的審核。根據(jù)授信審批決議告知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的貫徹情況，公司申請(qǐng)的金額、利率、期限等是否與審批意見一致。4、協(xié)議有效性、規(guī)范性審查。協(xié)議金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致等。5、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容是否符合公司章程、公司法規(guī)定。決議簽署日期是否合理。6、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。8、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章是否與預(yù)留印鑒相符。9、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件貫徹確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本6、借款憑證7、借款協(xié)議8、簽約確認(rèn)書9、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）10、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）六、保證擔(dān)保方式下單筆貸款重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、授信主體資格審查。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。2、授信主體經(jīng)營(yíng)情況審查。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格與經(jīng)營(yíng)情況審查。擔(dān)保人是否具有擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議告知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的貫徹，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；擔(dān)保條件是否貫徹。5、協(xié)議有效性、規(guī)范性審查。協(xié)議金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致等。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信公司、擔(dān)保公司董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、授信條件貫徹確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（涉及借款人、保證人，可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議（涉及受信人、保證人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（涉及受信人、保證人）7、借款憑證8、借款協(xié)議9、簽約確認(rèn)書10、保證協(xié)議（如已簽訂最高額保證協(xié)議的可不需再提供）11、核保書（涉及個(gè)人提供擔(dān)保時(shí)合用）12、個(gè)人保證協(xié)議（合用于為自然人提供保證擔(dān)保。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人保證協(xié)議，如已簽訂最高額保證協(xié)議的可不需再提供）13、身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）14、結(jié)婚證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）15、戶口本復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）16、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）17、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）七、抵押擔(dān)保方式下單筆貸款重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、授信主體資格審查。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。2、授信主體經(jīng)營(yíng)情況審查。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格審查。擔(dān)保人是否具有擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議告知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的貫徹，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；保證條件是否貫徹。5、協(xié)議有效性、規(guī)范性審查。協(xié)議金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致等。如協(xié)議中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信公司、擔(dān)保公司董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人批準(zhǔn)抵押的書面意見等。11、抵押物保險(xiǎn)辦理情況審核。是否已辦理符合規(guī)定的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司應(yīng)符合我行規(guī)定等。12、相關(guān)權(quán)利憑證是否已辦理入庫手續(xù)，同時(shí)入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。13、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件貫徹確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（涉及受信人、抵押人；可在江西紅盾網(wǎng)查詢打印）4、董事會(huì)或股東會(huì)決議（涉及受信人、抵押人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（涉及受信人、抵押人）6、借款憑證7、借款協(xié)議8、簽約確認(rèn)書9、抵押協(xié)議（如已提供最高額抵押協(xié)議可不再提供）10、核保書11、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）12、抵押物他項(xiàng)權(quán)利憑證原件及復(fù)印件13、抵押物評(píng)估報(bào)告14、抵押物相關(guān)發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務(wù)規(guī)定而定）15、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）八、保證+抵押擔(dān)保方式下單筆貸款重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、授信主體資格審查。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。2、授信主體與保證人經(jīng)營(yíng)情況審查。公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格審查。擔(dān)保人是否具有擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否通過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查因素。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議告知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的貫徹，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；擔(dān)保條件是否貫徹。5、協(xié)議有效性、規(guī)范性審查。協(xié)議金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致等。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信公司、擔(dān)保公司董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。9、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人批準(zhǔn)抵押的書面意見等。11、抵押物保險(xiǎn)辦理情況審核。是否已辦理符合規(guī)定的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司應(yīng)符合我行規(guī)定等。12、相關(guān)權(quán)利憑證是否已辦理入庫手續(xù)，同時(shí)入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。13、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、授信條件貫徹確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（涉及受信人、保證人、抵押人；可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、董事會(huì)或股東會(huì)決議（涉及受信人、保證人、抵押人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（涉及受信人、保證人、抵押人）7、借款憑證8、借款協(xié)議9、簽約確認(rèn)書10、保證協(xié)議11、核保書（附件五）12、個(gè)人保證協(xié)議（合用于為自然人提供保證擔(dān)保。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人最高額保證協(xié)議）13、身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）14、結(jié)婚證（自然人提供保證擔(dān)保提供）15、戶口本（自然人提供保證擔(dān)保提供）16、抵押協(xié)議17、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）18、抵押物權(quán)利憑證原件及復(fù)印件19、抵押物評(píng)估報(bào)告20、抵押物相關(guān)發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務(wù)規(guī)定而定）21、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）九、已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理貸款重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、期限的審核。發(fā)生日期必須在綜合授信協(xié)議有效期內(nèi)，到期日不得超過綜合授信協(xié)議到期日后半年，授信審批決議告知書中的終審意見另有規(guī)定的按照終審意見執(zhí)行。2、額度與品種的審核。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。3、利率的審核。利率是否符合授信審批決議告知書條件。4、協(xié)議的審核。是否與綜合授信協(xié)議相應(yīng)（注意查看綜合授信協(xié)議編號(hào)及其擔(dān)保協(xié)議編號(hào)），協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。擔(dān)保聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。5、貸款用途審核。必須按授信審批決議告知書規(guī)定和借款協(xié)議規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的；未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；不得套取貸款互相借貸牟取非法收入的。6、按相關(guān)制度規(guī)定提供工商登記信息，審核是否通過工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、公司經(jīng)營(yíng)情況及前次貸款使用情況審核。11、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、工商登記查詢信息（借款人和擔(dān)保人，可在紅西紅盾網(wǎng)查詢）3、借款申請(qǐng)書4、借款憑證5、借款協(xié)議6、簽約確認(rèn)書7、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）8、還貸憑證（如需要?dú)w還前筆貸款使用授信額度時(shí)提供）9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、其他資料十、已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理銀行承兌匯票重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、期限的審核。發(fā)生日期必須在綜合授信協(xié)議有效期內(nèi)，到期日不得超過綜合授信協(xié)議到期日后半年，授信審批決議告知書中的終審意見另有規(guī)定的按照終審意見執(zhí)行。2、額度與品種的審核。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。3、協(xié)議的審核。是否與綜合授信協(xié)議相應(yīng)（注意查看綜合授信協(xié)議編號(hào)及其擔(dān)保協(xié)議編號(hào)），協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（涉及帳號(hào)）、票面金額、期限、保證金帳號(hào)等填寫是否對(duì)的，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。擔(dān)保聯(lián)接條款審核。4、貿(mào)易背景真實(shí)性審核。貿(mào)易協(xié)議訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易協(xié)議是否有效；貿(mào)易協(xié)議的貨品名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；貿(mào)易協(xié)議中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易協(xié)議的金額≧發(fā)票金額≧承兌金額。5、保證金審核。保證金比例是否符合審批條件，是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。6、是否提供工商登記信息，是否通過工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。9、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、貿(mào)易協(xié)議明確約定，需以增值稅發(fā)票結(jié)算的，是否提供相應(yīng)的發(fā)票。11、公司經(jīng)營(yíng)情況及前次貸款使用情況審核。12、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、工商登記查詢信息（可在紅西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、開立銀行承兌匯票申請(qǐng)書4、貿(mào)易協(xié)議5、銀行承兌協(xié)議6、簽約確認(rèn)書7、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）8、保證金進(jìn)帳單復(fù)印件10、其他資料十一、已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理保函重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、期限的審核。發(fā)生日期必須在綜合授信協(xié)議有效期內(nèi)，到期日不得超過綜合授信協(xié)議到期日后半年，授信審批決議告知書中的終審意見另有規(guī)定的按照終審意見執(zhí)行。投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函等具體授信業(yè)務(wù)品種的到期日可以根據(jù)具體情況擬定，最長(zhǎng)不得超過綜合授信協(xié)議到期日后三年。2、額度與品種的審核。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。3、協(xié)議的審核。是否與綜合授信協(xié)議相應(yīng)（注意查看綜合授信協(xié)議編號(hào)及其擔(dān)保協(xié)議編號(hào)），協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，是否與貿(mào)易協(xié)議的相關(guān)要素一致，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。擔(dān)保聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易協(xié)議訂立方是否為受信人與受益人；貿(mào)易協(xié)議是否有效；貿(mào)易協(xié)議中是否有規(guī)定開立保函條款；保函的金額是否符合貿(mào)易協(xié)議的約定。5、保證金審核。保證金比例是否符合審批條件，是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。6、保函格式審核。保函格式是否為我行標(biāo)準(zhǔn)格式，如非標(biāo)準(zhǔn)格式，是否有總行法律審查意見。7、是否提供工商登記信息，是否通過工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。8、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。9、貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。10、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。11、公司經(jīng)營(yíng)情況及前次貸款使用情況審核。12、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、工商登記查詢信息（借款人和擔(dān)保人，可在江西紅盾網(wǎng)上查詢打印）3、開立保函申請(qǐng)書4、貿(mào)易協(xié)議5、保函協(xié)議6、簽約確認(rèn)書7、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）8、保證金進(jìn)帳單復(fù)印件9、反擔(dān)保協(xié)議文本10、核保書11、保函12、法律審查表（如采用非我行保函格式，需報(bào)總行法律審查）13、其他資料

第二篇低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

一、全額保證金開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、受信人的主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，公司的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。2、基礎(chǔ)資料的審核。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。3、協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（涉及帳號(hào)）、票面金額、期限、保證金帳號(hào)等填寫是否對(duì)的，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易協(xié)議訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易協(xié)議是否有效；貿(mào)易協(xié)議的貨品名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；貿(mào)易協(xié)議中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易協(xié)議的金額≧發(fā)票金額≧承兌金額。5、保證金審核。保證金是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。6、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。8、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證4、開戶許可證5、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）6、法定代表人身份證復(fù)印件7、驗(yàn)資報(bào)告8、公司章程9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、開立銀行承兌匯票申請(qǐng)書11、貿(mào)易協(xié)議12、銀行承兌協(xié)議13、簽約確認(rèn)書14、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）15、保證金進(jìn)帳單原件、復(fù)印件16、工商查詢清單（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打印）17、其他資料注：1.以上需要公司提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋公司紅色公章；2.如系我行客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3---8項(xiàng)資料二、申請(qǐng)人自有存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，公司的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。國(guó)家機(jī)關(guān)不得出質(zhì)人，未經(jīng)法人授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)不能為出質(zhì)人，職能部門不能為出質(zhì)人。2、基礎(chǔ)資料的審核。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。3、協(xié)議、協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（涉及帳號(hào)）、票面金額、期限、保證金帳號(hào)等填寫是否對(duì)的，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、協(xié)議中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。主協(xié)議與從協(xié)議一一相應(yīng)（名稱、編號(hào)等）。質(zhì)押協(xié)議中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單上的質(zhì)押效期應(yīng)當(dāng)?shù)扔诖鎲蔚狡谌栈蜣D(zhuǎn)存到期日，權(quán)利質(zhì)押清單號(hào)碼是否填寫對(duì)的，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易協(xié)議訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易協(xié)議是否有效；貿(mào)易協(xié)議的貨品名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；貿(mào)易協(xié)議中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易協(xié)議的金額≧發(fā)票金額≧承兌金額。5、存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)；存單的戶名是否為申請(qǐng)人。6、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、申請(qǐng)書、協(xié)議、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。8、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證4、開戶許可證5、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）6、法定代表人身份證復(fù)印件7、驗(yàn)資報(bào)告8、章程9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、工商信息查詢（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?1、貿(mào)易協(xié)議12、銀行承兌協(xié)議13、質(zhì)押協(xié)議14、質(zhì)押存單復(fù)印件15、入庫單原件、復(fù)印件16、簽約確認(rèn)書17、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）18、其他資料注：1.以上需要公司提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋公司紅色公章；2.如系我行老客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3---8項(xiàng)資料三、第三方法人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，公司的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。國(guó)家機(jī)關(guān)不得作為出質(zhì)人，未經(jīng)法人授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)不能為出質(zhì)人，職能部門不能為出質(zhì)人。外匯存單只能由外商投資公司出具，且主體必須為資本金按期足額到位的外商投資公司。2、基礎(chǔ)資料的審核。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。3、協(xié)議、協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（涉及帳號(hào)）、票面金額、期限、保證金帳號(hào)等填寫是否對(duì)的，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、協(xié)議中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。主協(xié)議與從協(xié)議一一相應(yīng)（名稱、編號(hào)等）。質(zhì)押協(xié)議中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號(hào)碼是否填寫對(duì)的，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易協(xié)議訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易協(xié)議是否有效；貿(mào)易協(xié)議的貨品名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；貿(mào)易協(xié)議中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易協(xié)議的金額≥發(fā)票金額≥承兌金額。5、存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請(qǐng)人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。6、第三方存單質(zhì)押董事會(huì)決議/股東會(huì)決議，需明確以存單質(zhì)押的擔(dān)保方式為債務(wù)人作擔(dān)保。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、申請(qǐng)書、協(xié)議、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。9、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）4、開戶許可證（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）5、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）6、法定代表人身份證復(fù)印件（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）7、驗(yàn)資報(bào)告（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）8、章程（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）10、質(zhì)押人出具批準(zhǔn)質(zhì)押董事會(huì)決議/股東會(huì)決議11、申請(qǐng)人和質(zhì)押人的工商查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?2、貿(mào)易協(xié)議13、銀行承兌協(xié)議14、質(zhì)押協(xié)議15、質(zhì)押存單復(fù)印件16、入庫單原件、復(fù)印件17、簽約確認(rèn)書18、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）19、其他資料注：1.以上需要公司提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋公司紅色公章；2.如系我行老客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3---8項(xiàng)資料四、個(gè)人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，公司的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。2、基礎(chǔ)資料的審核。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。3、協(xié)議、協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（涉及帳號(hào)）、票面金額、期限、保證金帳號(hào)等填寫是否對(duì)的，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、協(xié)議中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章、簽字。主協(xié)議與從協(xié)議一一相應(yīng)（名稱、編號(hào)等）。質(zhì)押協(xié)議中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號(hào)碼是否填寫對(duì)的，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否簽字，如已婚，配偶是否已簽字。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易協(xié)議訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易協(xié)議是否有效；貿(mào)易協(xié)議的貨品名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；貿(mào)易協(xié)議中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易協(xié)議的金額≥發(fā)票金額≥承兌金額。5、存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請(qǐng)人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。6、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、申請(qǐng)書、協(xié)議、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。8、是否提供身份證、結(jié)婚證、戶口本等有效身份證件。9、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證4、開戶許可證5、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）6、法定代表人身份證復(fù)印件7、驗(yàn)資報(bào)告8、章程9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、開立銀行承兌匯票申請(qǐng)書11、貿(mào)易協(xié)議12、銀行承兌協(xié)議13、個(gè)人質(zhì)押協(xié)議14、質(zhì)押存單復(fù)印件15、入庫單原件、復(fù)印件16、質(zhì)押人身份證復(fù)印件、戶口本（如已婚另需提供結(jié)婚證）17、收入來源合法聲明18、簽約確認(rèn)書19、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）20、其他資料注：1.以上需要公司提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋公司紅色公章；2.如系我行老客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3---8項(xiàng)資料五、申請(qǐng)人自有存單質(zhì)押辦理短期貸款（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，公司的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。2、基礎(chǔ)資料的審核。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。3、協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，金額、利率、期限等填寫是否對(duì)的，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。主協(xié)議與從協(xié)議一一相應(yīng)（名稱、編號(hào)等）。質(zhì)押協(xié)議中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號(hào)碼是否填寫對(duì)的，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。4、貸款用途審核。必須按借款申請(qǐng)書、借款協(xié)議規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的；未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；不得套取貸款互相借貸牟取非法收入的。5、存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)；存單的戶名是否為申請(qǐng)人。6、質(zhì)押率的審核。質(zhì)押率是否符合我行的規(guī)定。7、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。9、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證4、開戶許可證5、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）6、法定代表人身份證復(fù)印件7、驗(yàn)資報(bào)告8、章程9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、借款申請(qǐng)書11、借款憑證12、借款協(xié)議13、質(zhì)押協(xié)議14、質(zhì)押存單復(fù)印件15、入庫單原件、復(fù)印件16、簽約確認(rèn)書17、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）18、工商登記信息查詢(可在江西紅盾網(wǎng)查詢打印)19、其他資料注：1.以上需要公司提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋公司紅色公章；2.如系我行老客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3---8項(xiàng)資料六、第三方法人存單質(zhì)押辦理短期貸款（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，公司的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。國(guó)家機(jī)關(guān)不得作為出質(zhì)人，未經(jīng)法人授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)不能為出質(zhì)人，職能部門不能為出質(zhì)人。外匯存單只能由外商投資公司出具，且主體必須為資本金按期足額到位的外商投資公司。2、基礎(chǔ)資料的審核。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。3、協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，金額、利率、期限等填寫是否對(duì)的，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、協(xié)議中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。主協(xié)議與從協(xié)議一一相應(yīng)（名稱、編號(hào)等）。質(zhì)押協(xié)議中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號(hào)碼是否填寫對(duì)的，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。4、貸款用途審核。必須按借款申請(qǐng)書、借款協(xié)議規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的；未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；不得套取貸款互相借貸牟取非法收入的。5、存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及借款申請(qǐng)人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。6、第三方存單質(zhì)押董事會(huì)決議/股東會(huì)決議，需明確以存單質(zhì)押的擔(dān)保方式為債務(wù)人作擔(dān)保。7、質(zhì)押率的審核。質(zhì)押率是否符合我行的規(guī)定。8、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息等內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。9、申請(qǐng)書、協(xié)議、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）4、開戶許可證（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）5、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）6、法定代表人身份證復(fù)印件（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）7、驗(yàn)資報(bào)告（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）8、章程（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表（涉及申請(qǐng)人、質(zhì)押人）10、質(zhì)押人出具批準(zhǔn)質(zhì)押董事會(huì)決議11、借款申請(qǐng)書12、借款憑證13、借款協(xié)議14、質(zhì)押協(xié)議15、質(zhì)押存單復(fù)印件16、入庫單原件、復(fù)印件17、簽約確認(rèn)書18、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）19、其他資料注：1.以上需要公司提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋公司紅色公章；2.如系我行老客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3---8項(xiàng)資料七、個(gè)人存單質(zhì)押辦理短期貸款（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，公司的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。2、基礎(chǔ)資料的審核。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。3、協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，金額、期限、利率等填寫是否對(duì)的，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、協(xié)議中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章、簽字。主協(xié)議與從協(xié)議一一相應(yīng)（名稱、編號(hào)等）。質(zhì)押協(xié)議中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號(hào)碼是否填寫對(duì)的，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否簽字，如已婚，配偶是否已簽字。4、貸款用途審核。必須按借款申請(qǐng)書、借款協(xié)議規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的；未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；不得套取貸款互相借貸牟取非法收入的。5、存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請(qǐng)人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。6、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息等內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、質(zhì)押率的審核。質(zhì)押率是否符合我行的規(guī)定。8、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。9、是否提供身份證、結(jié)婚證、戶口本等有效身份證件。10、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證4、開戶許可證5、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）6、法定代表人身份證復(fù)印件7、驗(yàn)資報(bào)告8、章程9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、借款申請(qǐng)書11、借款憑證12、借款協(xié)議13、個(gè)人質(zhì)押協(xié)議14、質(zhì)押存單復(fù)印件15、入庫單原件、復(fù)印件16、質(zhì)押人身份證復(fù)印件、戶口本（如已婚另需提供結(jié)婚證）17、收入來源合法聲明18、工商查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打印）19、簽約確認(rèn)書20、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）21、其他資料注：1.以上需要公司提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋公司紅色公章；2.如系我行老客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3---8項(xiàng)資料八、全額保證金保函重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，公司的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。2、基礎(chǔ)資料的審核。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否通過年檢，銀行信貸征詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。3、協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，金額、期限、保證金比例等填寫是否對(duì)的，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、協(xié)議中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章、簽字。4、保證金審核。保證金是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人及關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。5、相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否對(duì)的，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。6、申請(qǐng)書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。7、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易協(xié)議訂立方是否為受信人與受益人；貿(mào)易協(xié)議是否有效；貿(mào)易協(xié)議中是否有規(guī)定開立保函條款；保函的金額應(yīng)符合貿(mào)易協(xié)議的約定。8、保函格式審核。保函格式是否為我行標(biāo)準(zhǔn)格式，如非標(biāo)準(zhǔn)格式，是否有總行法律審查意見。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證4、開戶許可證5、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）6、法定代表人身份證復(fù)印件7、驗(yàn)資報(bào)告8、章程9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、開立保函申請(qǐng)書11、貿(mào)易協(xié)議12、保函協(xié)議13、簽約確認(rèn)書14、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）15、進(jìn)帳單原件、復(fù)印件16、保函17、法律審查表（如采用非我行保函格式，需報(bào)總行法律審查）18、工商登記信息查詢（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?8、其他資料

第三篇相關(guān)制度文件中國(guó)民生銀行綜合授信業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）第一章總則為規(guī)范綜合授信業(yè)務(wù)操作，提高對(duì)授信客戶的服務(wù)效率，防范授信風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。本辦法所稱綜合授信額度，是指我行應(yīng)授信申請(qǐng)人的規(guī)定，為滿足其周轉(zhuǎn)性融資需求，核批給該授信申請(qǐng)人的一定期限、多個(gè)（單個(gè)為特例）授信業(yè)務(wù)品種組合的信用額度。在核定的期限和信用額度內(nèi)，授信申請(qǐng)人可以根據(jù)自身需求按照約定循環(huán)使用所核定的具體授信業(yè)務(wù)品種。綜合授信額度的申請(qǐng)和報(bào)批、審批統(tǒng)一使用敞口額度。所謂敞口額度是指扣除保證金之外的凈信用額度。符合我行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)不納入綜合授信額度內(nèi)管理。各級(jí)授信審查、審批人員須規(guī)范審查、審批用語，明確審查、審批規(guī)定和授信條件。可對(duì)綜合授信額度內(nèi)所含具體授信業(yè)務(wù)品種核定可提用的最高凈信用額度，各具體授信業(yè)務(wù)品種可提用最高凈信用額度之和可以大于綜合授信額度，但各具體授信業(yè)務(wù)品種實(shí)際提用凈信用余額之和在任何時(shí)點(diǎn)都不得超過綜合授信額度。除我行授責(zé)書另有規(guī)定外，對(duì)綜合授信業(yè)務(wù)終審意見的任何更改都必須按正常業(yè)務(wù)操作程序報(bào)原終審人審批。綜合授信額度內(nèi)具體授信業(yè)務(wù)品種的操作須遵從各具體授信業(yè)務(wù)品種相應(yīng)的相關(guān)規(guī)定。單個(gè)客戶綜合授信額度及額度到期日僅允許核定一個(gè)。第二章合用范圍綜合授信業(yè)務(wù)合用于實(shí)際授信期限在一年（含）以內(nèi)的短期授信業(yè)務(wù)品種；實(shí)際授信期限在一年（不含）至三年（含）之間的中期流動(dòng)資金貸款（含營(yíng)運(yùn)資金貸款等品種）；投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函等期限也許超過一年的非融資性保函業(yè)務(wù)品種。銀團(tuán)貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等其它中長(zhǎng)期授信業(yè)務(wù)品種不合用本辦法。我行綜合授信業(yè)務(wù)僅合用下列客戶（一）納入我行市場(chǎng)規(guī)劃名單管理的積極授信客戶、目的客戶和因客授信客戶；（二）與我行往來時(shí)間一年以上、信用記錄、結(jié)算記錄均良好的公司。對(duì)投資型公司、一般的內(nèi)貿(mào)公司、本條規(guī)定之外初次申請(qǐng)授信的公司，原則上不得給予綜合授信額度。嚴(yán)禁為房地產(chǎn)開發(fā)公司以及以房地產(chǎn)開發(fā)為主業(yè)的集團(tuán)性公司核定綜合授信額度。第三章授信期限綜合授信額度的有效期限原則上不得超過一年。對(duì)于符合我行“綠色通道”標(biāo)準(zhǔn)的客戶可適當(dāng)放寬限制，但最長(zhǎng)不超過三年（含）。綜合授信額度的有效期限自綜合授信協(xié)議簽訂之日開始計(jì)算。綜合授信額度內(nèi)具體授信業(yè)務(wù)品種的發(fā)生日必須在綜合授信協(xié)議有效期內(nèi)，到期日不得超過綜合授信協(xié)議到期日后半年。投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、中期流動(dòng)資金貸款（含營(yíng)運(yùn)資金貸款等品種）等具體授信業(yè)務(wù)品種的到期日可以根據(jù)具體情況擬定，最長(zhǎng)不得超過綜合授信協(xié)議生效日后四年。自綜合授信額度審批之日起三個(gè)月內(nèi)必須簽訂綜合授信協(xié)議，并辦妥擔(dān)保手續(xù)（涉及簽訂擔(dān)保協(xié)議、辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)等）；超過三個(gè)月但在半年之內(nèi)簽訂綜合授信協(xié)議的，須事先說明因素并報(bào)所屬機(jī)構(gòu)有權(quán)審批人核準(zhǔn)或?qū)徟?；半年之?nèi)未簽訂綜合授信協(xié)議的，須按照正常業(yè)務(wù)操作程序重新報(bào)批。對(duì)我行積極授信客戶可酌情解決。第四章額度提用必須簽訂綜合授信協(xié)議及相應(yīng)從協(xié)議，并完善擔(dān)保手續(xù)和貫徹授信條件后，方可提用綜合授信額度。提用綜合授信額度時(shí)，必須另行簽訂相關(guān)具體業(yè)務(wù)協(xié)議（協(xié)議、憑證等）。提用綜合授信額度時(shí)，必須按照我行相應(yīng)的具體授信業(yè)務(wù)品種操作規(guī)定，提供相應(yīng)的授信資料并嚴(yán)格按照規(guī)定操作。提用國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下貿(mào)易融資額度時(shí)，須由相關(guān)部門對(duì)相應(yīng)單證進(jìn)行審核并提出審核意見。凡綜合授信額度審批之日起半年后提用綜合授信額度的，經(jīng)辦信貸員必須提交簡(jiǎn)要調(diào)查報(bào)告，屬初次提用的還須報(bào)所屬機(jī)構(gòu)有權(quán)審批人核準(zhǔn)或?qū)徟?。?jiǎn)要調(diào)查報(bào)告至少要對(duì)下列事項(xiàng)作出說明：有無出現(xiàn)影響授信申請(qǐng)人和保證人財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況的重大事件，如外部政策變動(dòng)、公司組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或重要領(lǐng)導(dǎo)人變動(dòng)、公司涉及重大訴訟、公司在其他銀行交叉違約情況、公司的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線、市場(chǎng)、價(jià)格發(fā)生重大變化等；授信申請(qǐng)人和保證人的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況較申請(qǐng)綜合授信額度或前次提用額度時(shí)有無惡化；抵押、質(zhì)押物價(jià)值發(fā)生重大變化；已提用的額度使用是否合乎規(guī)定，有無出現(xiàn)逾期或欠息；綜合授信額度生效以來，授信申請(qǐng)人在我行的結(jié)算往來情況；即期貸款卡信息，并就授信申報(bào)后貸款和其他銀行信用的增減情況進(jìn)行說明、分析因素和授信用途；本次提用額度的用途。直接提用剩余綜合授信額度用以歸還綜合授信額度內(nèi)之授信余額的，經(jīng)辦單位須書面說明因素，逐級(jí)報(bào)原終審人審批。原終審人可以采用簡(jiǎn)約審議方式審批報(bào)批事項(xiàng)。綜合授信額度第二次及以后各次提用時(shí)，相鄰提用間隔超過半年的，授信實(shí)行前必須先由資產(chǎn)監(jiān)控部門出具《中國(guó)民生銀行授信監(jiān)控意見表》（見附件），然后再由放款中心按照規(guī)定實(shí)行放款。第五章額度調(diào)劑使用與額度追加、核減增長(zhǎng)綜合授信額度所含具體授信業(yè)務(wù)品種時(shí)，必須按照正常業(yè)務(wù)操作程序報(bào)原終審人審批。綜合授信額度內(nèi)所含具體授信業(yè)務(wù)品種額度間的調(diào)劑使用必須同時(shí)遵循下列原則：風(fēng)險(xiǎn)較高的授信業(yè)務(wù)品種額度可以用于風(fēng)險(xiǎn)較低的授信業(yè)務(wù)品種，反之則不允許；風(fēng)險(xiǎn)相同的授信業(yè)務(wù)品種間的額度可以互相調(diào)劑使用；國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下貿(mào)易融資額度不得用于非國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)品種；符合額度調(diào)劑使用原則的不同幣種間額度調(diào)劑使用時(shí)，余額按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行折算。符合調(diào)劑使用原則的業(yè)務(wù)審批流程按照我行授責(zé)書規(guī)定執(zhí)行。各具體授信業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)狀況按照我行授責(zé)書及其它相關(guān)規(guī)定擬定。申請(qǐng)追加綜合授信額度時(shí)，須遵循下列原則：原已審批但未簽訂綜合授信協(xié)議的，不得申請(qǐng)?jiān)鲩L(zhǎng)；新申請(qǐng)的綜合授信額度須涵蓋原有綜合授信額度；新申請(qǐng)綜合授信額度有效期到期日原則上同原額度到期日。綜合授信額度之外增長(zhǎng)單筆短期授信時(shí)，只能申請(qǐng)?jiān)鲩L(zhǎng)一次且須滿足下列條件：原有綜合授信額度已完全提用，或剩余額度或具體授信業(yè)務(wù)品種不能滿足客戶資金需求；資金用途合理、需求理由充足；資金回籠期不超過綜合授信協(xié)議到期日后半年。出現(xiàn)下列情況時(shí)，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)考慮適當(dāng)核減受信人的綜合授信額度：負(fù)債未減少但銷售未有明顯增長(zhǎng)的；未達(dá)成預(yù)期綜合收益且無特殊因素的；或有負(fù)債大幅增長(zhǎng)的；其它有必要核減受信人綜合授信額度的情況發(fā)生時(shí)。第六章額度暫緩提用與恢復(fù)綜合授信額度使用過程中出現(xiàn)逾期超過三十天或欠息情況時(shí)，必須暫緩剩余額度的提用。恢復(fù)額度提用時(shí)，必須書面說明逾期或欠息因素并報(bào)所屬機(jī)構(gòu)有權(quán)審批人核準(zhǔn)或?qū)徟?。額度暫緩提用和恢復(fù)提用事項(xiàng)須于相關(guān)事項(xiàng)發(fā)生次日向總行授信評(píng)審部門和資產(chǎn)監(jiān)控部門報(bào)備。出現(xiàn)下述情況時(shí)，總行資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評(píng)審部門有權(quán)對(duì)全行、各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評(píng)審部門、風(fēng)險(xiǎn)管理中心）有權(quán)對(duì)所轄經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的授信客戶，作出暫緩提用已生效綜合授信額度的決定。有關(guān)決定應(yīng)在總行資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評(píng)審部門、相關(guān)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)間互相通報(bào)。授信申請(qǐng)人或擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況惡化；授信申請(qǐng)人違反有關(guān)協(xié)議規(guī)定；有信息表白授信申請(qǐng)人或擔(dān)保人出現(xiàn)足以影響授信安全的事項(xiàng)；簡(jiǎn)要調(diào)查報(bào)告認(rèn)為出現(xiàn)難以控制的風(fēng)險(xiǎn)的；其它總行資產(chǎn)監(jiān)控部門、授信評(píng)審部門、相關(guān)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時(shí)。額度的恢復(fù)使用須由經(jīng)辦單位書面說明因素，并經(jīng)原作出暫緩提用已生效綜合授信額度決定的部門批準(zhǔn)。第七章額度的續(xù)做優(yōu)質(zhì)客戶續(xù)授信按照《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)授信分類調(diào)查和分類評(píng)審的告知》及《關(guān)于授信分類評(píng)審業(yè)務(wù)操作有關(guān)事項(xiàng)的告知》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；對(duì)其它一般客戶，按照正常業(yè)務(wù)操作程序和規(guī)定報(bào)批。額度續(xù)做時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注下述事項(xiàng)：發(fā)生變化的信息對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的影響；授信申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的完畢情況及下一經(jīng)營(yíng)目的；影響授信申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境變化及風(fēng)險(xiǎn)因素；原綜合授信額度循環(huán)使用情況、我行收益情況、授信申請(qǐng)人在我行的結(jié)算記錄及信用記錄。額度續(xù)做時(shí)，必須提供資產(chǎn)監(jiān)控部門出具的書面“續(xù)授信監(jiān)控意見”?！袄m(xù)授信監(jiān)控意見”可以是授信到期前半年內(nèi)出具的貸后檢查報(bào)告或《中國(guó)民生銀行授信監(jiān)控意見表》。低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的續(xù)作，及所有債權(quán)債務(wù)關(guān)系履行完畢超過三個(gè)月、客戶再次向我行提出申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)，無需監(jiān)控部門出具意見。第八章綜合授信業(yè)務(wù)中應(yīng)注意的法律問題必須將與授信申請(qǐng)人有關(guān)的額度提用條件、格式協(xié)議外需授信申請(qǐng)人履行的約定等在所簽訂的綜合授信協(xié)議中列明。涉及綜合授信額度的調(diào)整事項(xiàng)（如提高利率、增長(zhǎng)授信業(yè)務(wù)品種、調(diào)整還款方案等）必須征得擔(dān)保人（含抵押人、質(zhì)押人、保證人）的書面批準(zhǔn)。不同擔(dān)保方式（涉及不同保證人）項(xiàng)下的綜合授信額度合并提用時(shí)，須在具體業(yè)務(wù)協(xié)議中注明所占用相應(yīng)綜合授信協(xié)議的額度份額。第九章附則本辦法為綜合授信業(yè)務(wù)管理之一般規(guī)定。單個(gè)客戶授信申請(qǐng)之終審審批意見另有明確規(guī)定的，執(zhí)行終審審批意見。綜合授信業(yè)務(wù)的授信調(diào)查需根據(jù)綜合授信額度申請(qǐng)中包含的具體授信業(yè)務(wù)品種所相應(yīng)的相關(guān)規(guī)定展開。與綜合授信業(yè)務(wù)相關(guān)的審查、審批流程和相關(guān)規(guī)定合用我行高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)相應(yīng)流程和規(guī)定。綜合授信業(yè)務(wù)的檔案管理、授信后管理等，按照我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可視具體業(yè)務(wù)酌情收取額度占用費(fèi)。本辦法由總行授信評(píng)審部負(fù)責(zé)解釋和修改。附件中國(guó)民生銀行授信監(jiān)控意見表□續(xù)授信□提用綜合授信額度所屬機(jī)構(gòu)授信客戶授信后管理評(píng)價(jià)重大風(fēng)險(xiǎn)信息揭示授信監(jiān)控意見或建議資產(chǎn)監(jiān)控部門經(jīng)辦人：負(fù)責(zé)人：年月日

中國(guó)民生銀行民銀發(fā)[2023]334號(hào)關(guān)于印發(fā)《中國(guó)民生銀行放款中心管理辦法（試行）》的告知北京管理部、各分行、直屬支行、蘇州分行籌備組、昆明分行籌備組、泉州分行籌備組：為了規(guī)范授信操作程序，防范和控制授信操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)，總行制訂了《中國(guó)民生銀行放款中心管理辦法（試行）》、《中國(guó)民生銀行放款中心操作規(guī)程（試行）》和《中國(guó)民生銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)集中放款的會(huì)計(jì)解決流程》，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中如遇問題，請(qǐng)及時(shí)與總行聯(lián)系。附件一：《中國(guó)民生銀行放款中心管理辦法（試行）》附件二：《中國(guó)民生銀行放款中心操作規(guī)程（試行）》附件三：《中國(guó)民生銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)集中放款的會(huì)計(jì)解決流程》二○○四年十二月十三日主題詞：授信管理綜合授信管理辦法管理辦法告知本行發(fā)送：行領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、董事會(huì)秘書、辦公室、公司業(yè)務(wù)部、零售銀行部、金融同業(yè)部、資產(chǎn)管理部、授信押審部、資產(chǎn)監(jiān)控部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、稽核部排版：李娟妮聯(lián)系人：李家安中國(guó)民生銀行辦公室校對(duì)：李家安電話：58560666-95832023年4月5日

附件一：中國(guó)民生銀行放款中心管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范授信操作程序，防范和控制授信操作過程風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)授信操作程序、授信檔案和抵（質(zhì)）押品以及信貸信息進(jìn)行規(guī)范化、科學(xué)化管理，特制定本管理辦法。第二條本辦法所指的授信業(yè)務(wù)涉及綜合授信、貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函、保理、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌等對(duì)公授信業(yè)務(wù)。第二章放款中心的機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)立第三條各分行都必須成立放款中心，放款中心設(shè)在分行資產(chǎn)監(jiān)控部。第四條分行放款中心內(nèi)部設(shè)放款審核崗、法律審核崗、驗(yàn)印崗、檔案管理崗、綜合記錄崗等崗位。第五條放款中心需配備一名具有律師資格的法律人員，負(fù)責(zé)協(xié)議等法律文獻(xiàn)以及授信合法性、合規(guī)性、有效性的審核。第六條放款中心的基本職能是對(duì)已審批擬發(fā)放授信業(yè)務(wù)實(shí)行放款審核以及授信檔案和抵（質(zhì)）押物的管理、信貸系統(tǒng)的維護(hù)、報(bào)表工作，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入相關(guān)貸款業(yè)務(wù)信息等。放款中心各崗位基本工作職責(zé)是：一、放款審核崗：負(fù)責(zé)授信資料完整性、形式上的有效性和合法性、合規(guī)性審核，審核授信條件的貫徹情況，參與各類協(xié)議、協(xié)議的簽訂，參與抵（質(zhì)）押登記，授信要素的審核等；二、法律審核崗：負(fù)責(zé)審核授信業(yè)務(wù)協(xié)議、抵（質(zhì)）押登記等法律文獻(xiàn)、授信業(yè)務(wù)等是否符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定；三、驗(yàn)印崗：負(fù)責(zé)對(duì)公授信客戶和擔(dān)保客戶印鑒的錄入，驗(yàn)印系統(tǒng)的管理以及所有協(xié)議、協(xié)議印鑒的核驗(yàn)等工作；四、檔案管理崗：負(fù)責(zé)全行對(duì)公授信業(yè)務(wù)檔案和抵（質(zhì)）押品的管理。涉及對(duì)公授信業(yè)務(wù)檔案的歸檔、保管、借閱、調(diào)用、移交，抵（質(zhì)）押物品的出入庫管理以及放款審核通過后形成檔案的電子掃描工作等；五、綜合記錄崗：負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)的維護(hù)、信貸報(bào)表工作，并負(fù)責(zé)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入相關(guān)貸款業(yè)務(wù)信息。涉及集中維護(hù)信貸臺(tái)賬、人行信貸登記系統(tǒng)，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息錄入，集中解決全行信貸報(bào)表等工作。第七條總行資產(chǎn)監(jiān)控部是全行放款中心的主管部門，重要職責(zé)是：一、負(fù)責(zé)放款中心制度、辦法的制定；二、負(fù)責(zé)放款中心業(yè)務(wù)的檢查、指導(dǎo)及考核；三、負(fù)責(zé)放款中心隊(duì)伍的建設(shè)和培訓(xùn)；四、其他。第三章相關(guān)部門職責(zé)分工第八條放款業(yè)務(wù)涉及到支行（部）、分行會(huì)計(jì)部、票據(jù)中心、國(guó)際業(yè)務(wù)部、公司部等多個(gè)部門。各業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切配合放款中心完畢放款業(yè)務(wù)。第九條支行（部）的職責(zé)：一、及時(shí)補(bǔ)充、完善授信資料，對(duì)授信資料的完整性、真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)；二、負(fù)責(zé)貫徹授信條件。根據(jù)授信終審意見，貫徹授信條件，將授信條件貫徹情況書面上報(bào)放款中心，對(duì)不能貫徹的授信條件，要取得有權(quán)人審批批準(zhǔn)的書面意見；三、參與協(xié)議、協(xié)議的簽訂以及抵（質(zhì)）押手續(xù)的辦理，對(duì)協(xié)議、協(xié)議簽字人身份的真實(shí)性負(fù)責(zé)，對(duì)所簽訂協(xié)議、協(xié)議的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)，對(duì)受信人借款憑證上的印鑒真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。第十條放款中心與會(huì)計(jì)結(jié)算部門要密切配合，及時(shí)溝通信息。會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)：對(duì)放款告知書和借據(jù)憑證要素完整性進(jìn)行審核；二、對(duì)借據(jù)憑證上借款人印章與帳戶預(yù)留公章和預(yù)留印鑒的核驗(yàn)；對(duì)放款告知書上的印章及簽字與預(yù)留放款核準(zhǔn)印鑒卡進(jìn)行核驗(yàn)；三、復(fù)核放款數(shù)據(jù)，復(fù)核無誤后根據(jù)《中國(guó)民生銀行放款告知書》和借款憑證辦理撥款手續(xù)；四、放款憑證回執(zhí)應(yīng)移交放款中心歸檔；五、抵（質(zhì)）押物品的實(shí)物管理；六、按月與放款中心對(duì)賬；涉及授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的核對(duì)以及抵（質(zhì)）押物品等的核對(duì)；第十一條票據(jù)中心負(fù)責(zé)商業(yè)承兌匯票的貿(mào)易背景及票據(jù)真實(shí)性審核。第十二條國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)貿(mào)易融資有關(guān)的信用證及單據(jù)、貿(mào)易背景真實(shí)性的審核。第十三條公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)保理業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性、合規(guī)性審核。第四章放款審核第十四條放款審核是指放款中心對(duì)已審批擬發(fā)放授信條件完備性的審核。涉及授