2022年湖北省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人理財）》考試題庫

2022年湖北省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)

（個人理財）》考試題庫

一、單選題

1.對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A、債券貨幣收益的購買力下降

B、債券的實際收益率降低

C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D、投資者本金不受影響

答案：D

解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下

降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨

脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

2.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為

基數(shù)計息

C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越

明顯

D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣

購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。

3.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可以

中止合同履行，這種權(quán)利是（）。

A、不安抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

答案：A

解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情

形之一的，可以中止履行：（1）經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。（2）轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以

逃避債務(wù)。⑶喪失商業(yè)信譽(yù)。⑷有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

4.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體

制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A、同等

B、更高

C、更低

D、不能確定

答案：B

解析：時間價值既是斐源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨

幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。

5.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()o

A、格式條款和非格式條款不一致時.應(yīng)采用格式條款

B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D、對格式條款的理解發(fā)生爭議的.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。

6.民事活動中最核心'最基本的原則是()o

A、自愿原則

B、等價有償原則

C、誠信原則

D、公平原則

答案：C

解析：誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

7.某金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復(fù)利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是()。

(答案取近似數(shù)值)

A、12.65%

B、12.60%

C、12.55%

D、12.50%

答案：C

解析：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復(fù)利

期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度

計算復(fù)利的有效年利率。實際有效年利率=(1+r/m)m-仁(1+3%)47712.5

5%o

8.商業(yè)票據(jù)市場主體不包括()o

A、發(fā)行者

B、投資者

C、銷售商

D、承銷商

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期

無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活'利率敏感、信用度高等特

點。商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者'銷售商。

9.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息？()

A、客戶基本信息

B、個人興趣愛好

C、客戶財務(wù)信息

D、客戶的個人生涯規(guī)劃

答案：C

解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本

屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和

預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

10.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，不正確的是()o

A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款

來源.因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B、多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的.由該主體負(fù)責(zé)項目的實際

操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程

度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C、信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒

有影響

D、信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺.存在較大的流動性風(fēng)險

答案：C

解析：信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的

風(fēng)險高低。

11.下列對我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是O。

A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相

違背

B、理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C、理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶

利益

D、正直守信原則不容忍任何欺騙行為

答案：A

解析：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實

實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要

因為個人的利益而損害客戶利益.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤,

那么此情形與正直守信原則并不違背，但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，

要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理

念和靈魂.

12.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。

A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面

得到了較大提高

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到

每個產(chǎn)品單獨管理'建賬和核算

C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要

求

D、受全球性金融危機(jī)影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)

密集出臺

答案：D

解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機(jī)影響，理財

產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D.項是銀行

理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。

13.下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是O。

A、個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

B、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

D、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)

人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般

性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

14.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。

A、發(fā)行債券

B、發(fā)行股票

C、向央行透支

D、向銀行貸款

答案：A

解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向

中央銀行透支。

15.在直接融資中，融斐的風(fēng)險由（）獨自承擔(dān)。

A、債務(wù)人

B、債權(quán)人

C、中介機(jī)構(gòu)

D、發(fā)行人

答案：B

解析：在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)。

16.某投斐組合含有70%的股票基金'20%的債券、10%的活期存款，最適合家

庭生命周期中的（）O

A、形成期

B、成長期

C、成熟期

D、衰老期

答案：A

解析：在家庭形成期階段，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如

股票基金、貨幣基金'流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。家庭形成期的核心斐產(chǎn)配置

比例大致是股票70%、債券20%和貨幣10%。

17.客戶現(xiàn)在的以及未來的O是其理財目標(biāo)得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

A、理財規(guī)劃

B、投資收入

C、財務(wù)資源

D、工資薪金

答案：C

解析：理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務(wù)資源是其

理財目標(biāo)得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

18.按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A、經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B、從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，

其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

C、境內(nèi)個人外匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以

上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

D、個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)

代理進(jìn)出口項下的外匯費金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

答案：C

解析：境內(nèi)個人外匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額

以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

19.下列各項不屬于保險規(guī)劃風(fēng)險的是O。

A、未充分保險的風(fēng)險

B、過分保險的風(fēng)險

C、不必要保險的風(fēng)險

D、不適當(dāng)保險的風(fēng)險

答案：D

解析：保險規(guī)劃的風(fēng)險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風(fēng)險；過分保險的風(fēng)險;

不必要保險的風(fēng)險。

20.下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是()o

A、子女贍養(yǎng)費用

B、企業(yè)年金

C、社會養(yǎng)老保險

D、個人儲蓄投資

答案：A

解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投

費。

21.保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包

括（）。

A、保險利益原則

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C、近因原則

D、損失補(bǔ)償原則

答案:B

解析:保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括:

①保險利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補(bǔ)償原則。

22.商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財

產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起

點金額不得低于（）人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

Ax1萬元

B、2萬元

C、5萬元

Dx10萬元

答案：D

解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第五

條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投費經(jīng)驗客戶，并在

理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品

的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

23.下列屬于金融市場客體的是（）。

A、居民個人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會計師事務(wù)所

答案：C

解析：金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民個人和金融機(jī)構(gòu)是

金融主體.會計師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。

24.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于O萬元人民

幣。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：B

解析：風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人

民幣。

25.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。

A、按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B、按投費性質(zhì)的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍

生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

C、按運作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

D、按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)

品

答案：D

解析：《管理辦法》對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品從不同維度進(jìn)行分類管理，具體內(nèi)容如

下：第八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和

私募理財產(chǎn)品。第九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定

收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財

產(chǎn)品。第十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)

品和開放式理財產(chǎn)品。

26.下列不屬于金融市場客體的是()。

A、股票價格指數(shù)

B、保險單

C、中央銀行票據(jù)

D、債券

答案:A

解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，包括：貨幣頭寸、

票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險市場以保險單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對

象，故保險單可以成為金融市場的客體。股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡

量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)，是股票市場

總體或局部動態(tài)的綜合反映，不是交易的對象。

27.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是()o

A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理

B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元

C、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

D、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元.實繳出資總額不低于

人民幣2000萬元

答案：D

解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不

低于人民幣1000萬元。

28.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。

A、保額

B、保險費

C、保險權(quán)利

D\保險金

答案：D

解析：受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的

享有保險金請求權(quán)的人。

29.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是（）。

A、時間因素

B、人員因素

C、風(fēng)險因素

D、資金成本因素

答案:C

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。

30.李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為()o

A、修道者

B、儲藏者

C、積累者

D、逃避者

答案：D

解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡,

理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。

31.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型斐產(chǎn)，另一部

分資產(chǎn)以銀行存款'國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為Oo

A、資產(chǎn)配置

B、證券選擇

C、基本面分析

D、投資策略

答案:A

解析:在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求,

風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投斐方法，按不同的比例把客戶的斐產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的

資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

32.下列不屬于中國人民銀行主要職責(zé)的是()。

A、制定貨幣政策

B、服務(wù)工商企業(yè)

C、防范金融危機(jī)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：中國人民銀行的主要職責(zé)是制定貨幣政策、防范金融危機(jī)和維護(hù)金融穩(wěn)定。

服務(wù)工商企業(yè)是商業(yè)銀行的主要職責(zé)。

33.()反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是

不一樣的。

A、風(fēng)險偏好

B、風(fēng)險厭惡程度

C、風(fēng)險認(rèn)知度

D、實際風(fēng)險承受能力

答案：D

解析：實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對

不同的人影響是不一樣的。風(fēng)險偏好是指為了實現(xiàn)目標(biāo)，企業(yè)或個體投費者在承

擔(dān)風(fēng)險的種類、大小等方面的基本態(tài)度。

34.從實際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險產(chǎn)品的表述

中，正確的是()o

A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)

B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C、具有較弱的流動性和安全性

D、收益相對較高

答案:A

解析：從實際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分

為以下五類：（1）極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，

該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具'國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形

式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。（2）

低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為低風(fēng)險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信

用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波

動性，但整體風(fēng)險系數(shù)較小。（3）中等風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為中等

風(fēng)險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全

和投資收益的風(fēng)險因素較多，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險相對突出。（4）較高

風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為較高風(fēng)險等級產(chǎn)品，主要投費于風(fēng)險相對較高

的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。

（5）高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高風(fēng)險產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為

主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性,且波動性較大。按照適合性原則，

這些不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力。

35.在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險控制

C、風(fēng)險回避

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：投保人繳納保費，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。

36.（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A、定量信信息

B、定性信息

C、財務(wù)信息

D、非財務(wù)信息

答案：B

解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀

察和了解。

37.影響定期評估頻率的因素不包括()。

A、客戶的投資金額和占比

B、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C、客戶的投資風(fēng)格

D、稅務(wù)政策的變化

答案：D

解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比；2.

客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的投資風(fēng)格。D選項屬于影響不定期評估和

方案調(diào)整因素中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化。

38.以下關(guān)于黃金的說法，錯誤的是()。

A、黃金稀有而且珍貴.具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性

B、1盎司=31.1035克.國際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司

C、黃金不易變現(xiàn).這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)

D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99.99%、＞99.95%、＞

99.9%、＞99.5%

答案：C

解析：黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。

39.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。

A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

答案：C

解析：基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合

投費分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作

不當(dāng)加劇虧損。故選項C錯誤。

40.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是()o

A、金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費

B、僅限于為客戶提供斐產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C、實際上屬于綜合化服務(wù)

D、向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服

務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。故選項B錯誤。

41.個人理財業(yè)務(wù)最先在()興起并發(fā)展成熟。

A、美國

B、英國

G法國

D、日本

答案：A

解析：個人理財業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。

42.購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的O。

A、代理

B、約定

C、合同

D、承諾

答案：C

解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

43.客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是()o

A、理財師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源

C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：B

解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。

44.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率

為()。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

答案：c

解析：100000+6X100000Xr=130000,解得r=0.050

45.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，

否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。

A?四級

B、五級

C、二級

D、三綴

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險

評級為四級（含）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)

點進(jìn)行。

46.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A、黃金基金

B、黃金存折

C、金幣

D、黃金期貨

答案：B

解析：銀行紙黃金讓投斐人免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資人有隨時提取所購

買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為

“黃金存折”。

47.下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是（）o

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、企業(yè)債

答案：D

解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債'金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行

理財產(chǎn)品。

48.下列（）不屬于抵押合同的條款。

A、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C、擔(dān)保的時間

D、擔(dān)保的范圍

答案：C

解析：抵押合同的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的

期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)

歸屬；④擔(dān)保的范圍。

49.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%,期限為1年，每季度付

息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。

A、11000

B、11038

C、11214

D、14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%+4)4X10000=11038(元)。

50.下列屬于貨幣市場的是()<,

A、中長期債券市場

B、全國銀行間同業(yè)拆借市場

C、中國大陸A股市場

D、銀行中長期信貸市場

答案：B

51.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇()o

A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元

B、30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C、20%的概率得2000元，80%的概率得。元

D、1000元的確定收益

答案：D

解析：風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重

資金安全，極力回避風(fēng)險；投費工具以安全性高的儲蓄、國債'保險等為主。選

項D相對于選項A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險，風(fēng)險厭惡者

將會選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險。

52.理財師的工作職責(zé)決定其首要工作是()。

A、了解自己的客戶

B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C、了解市場的需求

D、制訂合理的綜合理財方案

答案：A

解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。

53.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()o

A、國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、郵政儲蓄銀行

D、證券投資公司

答案：B

解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金

借貸活動，交易主體是金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

54.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料

按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：B

解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》五、

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照

有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：（一）法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。（二）

理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶評估書

等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營

業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及

通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。（四）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。（五）

中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

55.以下不是黃金價格的因素是（）。

A、供求關(guān)系及均衡價格

B、通貨膨脹

C、利率

D、經(jīng)濟(jì)增長水平

答案：D

解析：黃金價格影響因素：供求關(guān)系及均衡價格'通貨膨脹、利率、匯率。

56.西方發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭

財務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）o

A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

B、它與海外發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C、西方人對自己的隱私并不在意

D、在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了

較為成熟的客戶信息收集技巧

答案：C

論東方人還是西方人對自己的家庭財務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的.甚至一種普遍

的經(jīng)驗還認(rèn)為，西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。

57.收集客戶個人信息的方法，不包括()。

A、填寫登記表

B、與客戶交談

C、向第三人打聽

D、使用心理測試問卷

答案：C

解析：大部分的客戶個人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連客戶

本人也難以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力等，從業(yè)人員可以與客

戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息做

出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問題。

58.下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是()o

A、H股股票

B、同業(yè)存款

G國債

D、私募股權(quán)基金

答案：D

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票'債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物費產(chǎn)，如房

地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品'

酒和藝術(shù)品等。

59.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級,

并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A、三個

B、四個

G五個

D、六個

答案:C

解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等

級.并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

60.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是。。

A、信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B、信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

D、委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

答案:D

解析：信托斐產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投斐運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。

61.下列說法中，錯誤的是()o

A、當(dāng)實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價持

續(xù)下跌引起通貨緊縮

B、國際經(jīng)濟(jì)不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供

給減少'需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹

C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)

整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材

料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲,

形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少,

導(dǎo)致國內(nèi)供給增加'需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。

62.銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的（）中針對理財師必須勤勉盡職方面做了

嚴(yán)格規(guī)定。

A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

答案:A

63.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆

錢進(jìn)行投資，投資回報率為12%,根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠

50000元。

A、5

B、6

C、7

D、8

答案：B

解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72

除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中,

投費額倍增.按72法則估算時間為72/12=6。

64.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的()o

A、從業(yè)經(jīng)驗

B、職業(yè)操守

C、行業(yè)資格

D、年齡

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀

行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)'行政

規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個

人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問

意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷

水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)斐格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會要求的其他資格條件。

65.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的O

A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)

理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

B、登載單位或者個人的推薦性文字

C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

66.每一只理財計劃至少配備（）名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理'協(xié)調(diào)工

作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工

作.并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。

67.健康保障屬于（）。

A、生理需求

B、愛和歸屬感需求

C、安全需求

D、被尊重的需求

答案：C

解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障'工作職位保

障'家庭安全等的需求。

68.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品特征信息的是（）o

A、風(fēng)險等級

B、委托幣種

C、資金門檻

D、收益類型

答案：C

解析：銀行理財產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)

品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期

限'起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C項屬于銀行理財產(chǎn)品目標(biāo)客

戶信息。

69.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人失蹤

D、代理人喪失民事行為能力

答案:C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非

法人組織終止。

70.投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險事故

B、保險責(zé)任

C、保險標(biāo)的

D、保險風(fēng)險

答案：C

解析：本題考查保險法中的可保利益原則。

71.某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的

兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保

險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()o

A、200萬元和100萬元

100萬元和50萬元

C、75萬元和75萬元

D、150萬元和100萬元

答案：B

解析：《保險法》第四十一條第二款規(guī)定：“重復(fù)保險的保險金額總和超過保險

價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各

保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！鳖}中屬于重復(fù)保

險，保險人的損失按照保險金額占保險價值的比例計算，甲保險公司承擔(dān)150X

200/(200+100)=100(萬元)；乙保險公司承擔(dān)150X100/(200+100)=50(萬

元)，故正確答案為B。

72.下列關(guān)于黃金投資特點的表述，錯誤的是()o

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)

B、具有內(nèi)在價值和實用性

C、收益和股票市場的收益正相關(guān)

D、受國際市場影響大且存在一定流動性

答案：C

解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為

投奧組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。故選項C錯誤。

73.金融市場的客體是指()o

A、金融工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

答案：A

解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包

括同業(yè)拆借'票據(jù)'債券、股票、外匯和金融衍生品等。

74.關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是()o

A、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B、一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C、一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定對象的信托公司擔(dān)任

D、基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資

顧問

答案：B

解析：作為個人理財?shù)奶峁┥蹋虡I(yè)銀行不僅是理財產(chǎn)品的生產(chǎn)者，同時也從外

部引進(jìn)各類理財產(chǎn)品，包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托產(chǎn)品等，因此銀行理財

產(chǎn)品不全是商業(yè)銀行自己開發(fā)的。

75.金融市場為市場參與者提供了風(fēng)險分散的可能，下列說法中，錯誤的是（）。

A、保險機(jī)構(gòu)可以出售保險單分散風(fēng)險

B、金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會

C、可以達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散的目的

D、這屬于金融市場的財富管理功能

答案：D

解析：這屬于避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險

的手段。金融市場為市場參與者提供了風(fēng)險分散的可能，如保險機(jī)構(gòu)出售保險單,

通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會，達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移'風(fēng)險分散的目的。

76.下列屬于成分指數(shù)類的是。。

A、深證100指數(shù)

B、行業(yè)分類指數(shù)

C、深證A股指數(shù)

D、深證B股指數(shù)

答案:A

解析：成分指數(shù)類包括深證100指數(shù)、深證成分股指數(shù)等。選項B、C、D屬于綜

合指數(shù)類。

77.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于O為該客

戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于（）日起可贖回該部分基金份額。

A、T；T+1

B、T+1：T+2

C、T+1；T+3

D、T：T+2

答案：c

解析：基金公司實行T+1確認(rèn)原則，只有在T+3日以后（包括第3日）才可以贖回

或轉(zhuǎn)換。

78.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是O。

A、到期收益率

B、債券價格波動率

C、信用評級

D、資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判

斷違約風(fēng)險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債

券的市場風(fēng)險,資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約

風(fēng)險的高低。

79.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，

有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A、成熟期

B、成長期

C、形成期

D、穩(wěn)定期

答案：B

解析：家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立。題干中，

阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計劃并且可積累的

資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長期。

80.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按本年利率平攤還，

每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了()

萬元貸款。

A、156

B、170

C、147

D、140

答案：A

【解析】根據(jù)期初年金現(xiàn)值的計算公式八'x(l+r)=20x

解析：』譽(yù)/'"+0g=156.03(萬心。

81.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動，則由()承擔(dān)責(zé)任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人連帶

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知

道代理人的代理行為違法不表示反對的.由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

82.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險,下列不屬于政策風(fēng)險的是()。

A、國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺

B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施

C、交易所交易規(guī)則的修改

D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟'硬件服務(wù)，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險

答案：D

解析：政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺,相關(guān)監(jiān)

管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投費者的投

資產(chǎn)生影響,投費者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項屬于技術(shù)風(fēng)險。

83.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是()。

A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B、明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)

C、了解市場競爭機(jī)制

D、滿足客戶需求

答案：A

解析：了解客戶，即KYC(KnowYourCustomer),是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要

內(nèi)容和必備的工作步驟之一。

84.()指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前贖回收益率

D、債券價格波動率

答案：D

解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。

85.根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為

()0

A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

C、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為

境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本

項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

86.()是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

A、遠(yuǎn)期外匯市場

B、即期外匯市場

C、自由外匯市場

D、有形市場

答案：B

解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，也是最主要的外匯市

場形式。

87.教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過()才能體現(xiàn)出來。

A、教育

B、考試

C、工作經(jīng)驗

D、職業(yè)道德

答案：B

解析：教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來。

88.復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是()。

A、正比關(guān)系

B、反比關(guān)系

C、互為倒數(shù)關(guān)系

D、同比關(guān)系

答案：A

解析：FV=PV*(1+r)%,其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出成正比

關(guān)系。

89.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()o

A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

答案：C

解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍

生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工

具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分,

金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

90.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是。。

A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立

B、從子女經(jīng)濟(jì)獨立到夫妻雙方退休

C、從結(jié)婚到子女嬰兒期

D、從夫妻雙方退休到一方過世

答案：A

解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立。

91.客戶信息的整理主要針對的是()。

A、定性信息

B、定量信息

C、家庭基本信息

D、客戶職業(yè)

答案：B

解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支

儲蓄表。C、D選項屬于定性信息的內(nèi)容。

92.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是O。

A、滬深300指數(shù)

B、恒生股票價格指數(shù)

C、深證成分股指數(shù)

D、上證綜合指數(shù)

答案：B

解析：我國的主要股票價格指數(shù)有上證綜合指數(shù)'深證綜合指數(shù)、深證成分股指

數(shù)、上證50指數(shù)、滬深300指數(shù)和上證180指數(shù)。

93.下列不屬于債券市場的功能的是()。

A、債券市場具備融資功能

B、債券市場是分散資金的場所

C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能

D、債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

答案：B

解析：債券市場的功能包括：①債券市場具備融資功能；②債券市場具備價格發(fā)

現(xiàn)功能；③債券市場具備宏觀調(diào)控功能，是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要

場所。

94.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5%,那么他這筆錢就

相當(dāng)于10年后的()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A、150

B、163

C、61

D、259

答案：B

角星析：FV=PVX(1+r)n=100X(1+5%)10=163。

95.下列金融衍生工具中，()賦予持有人的實質(zhì)是一種權(quán)利。

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、金融互換

D、金融遠(yuǎn)期

答案：B

解析：金融期貨和金融遠(yuǎn)期實質(zhì)上是一種買賣合約；金融互換實質(zhì)上是一種交換

協(xié)議；金融期權(quán)賦予了其持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格,

購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)

利的金融衍生工具。

96.金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣

度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能

A、優(yōu)化資源配置功能

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

C、反映經(jīng)濟(jì)運行的功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市場反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”

和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)

運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

97.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征？()

A、低風(fēng)險'低收益

B、期限短、流動性高

C、收益穩(wěn)定、交易簡單

D、交易量大、交易頻繁

答案：C

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易

量大、交易頻繁。

98.通常所說的股市行情，即股票價格是指()o

A、股票的賬面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內(nèi)在價值

答案：B

解析：股票在市場上進(jìn)行交易，其買賣價格自然指的是市場價值。

99.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5%,

年利率為15%,那么它的現(xiàn)值是()元。

A、3000

B、30000

G300000

D、3000000

答案：B

解析：增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/(r-g),代入已知可得，PV=3000

4-<0.15-0.05)=30000(元)。

100.()是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。

A、個人客戶

B、商業(yè)銀行

C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

101.下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是()o

A、財務(wù)自由

B、達(dá)到整體稅后利潤最大化

C、減輕稅負(fù)

D、合理退稅

答案：D

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等

經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù),

達(dá)到整體稅后利潤'收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的

工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析'財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)

的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客

戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由。財務(wù)規(guī)劃包括對客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)

規(guī)劃。

102.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存年.與銷售業(yè)務(wù)

有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存年。()

A、15；15

B、20；20

G15；20

D、20：30

答案：A

解析：客戶身份費料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)

的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。

103.下列關(guān)于保險產(chǎn)品特點的說法錯誤的是()0

A、最顯著的特點是具有合理避稅功能

B、通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移

C、購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

D、個人或家庭購買保險所獲得的保險賠償(給付)金，可依法享受不同程度的稅

收減免優(yōu)惠

答案：A

解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。

104.下列哪一項不屬于債券市場的功能？()

A、融資功能

B、價格發(fā)現(xiàn)功能

C、資源配置功能

D、宏觀調(diào)控功能

答案：C

解析：債券市場的功能包括：融資功能'價格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。

105.()是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

D、了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元

到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，

所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

106.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作,

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的()O

A、專業(yè)性

B、顧問性

C、制度性

D、綜合性

答案：B

解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的顧問性。

107.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)

拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是Oo

A、后履行抗辯權(quán)

B、不安抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、同時履行抗辯權(quán)

答案：C

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行

順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

108.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法？()

A、開戶資料

B、調(diào)查問卷

C、親友詢問

D、電話溝通

答案：C

解析：理財規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；

④電話溝通。

109.公民或法人設(shè)立、變更'終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()o

A、民事行為

B、民事法律行為

C、商業(yè)交換行為

D、權(quán)利義務(wù)行為

答案：B

解析：題干為《民法通則》中對民事法律行為的定義。

110.下列流動性最差的是()。

A、股票、債券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地產(chǎn)

D、定期存款、外匯

答案：C

解析：C項，房地產(chǎn)'收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價

值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

111.商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)是（）。

A、私人銀行

B、理財計劃

C、財富管理

D、理財業(yè)務(wù)

答案：B

解析：綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財

計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服

務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀

行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。

112.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

G20000

D、50000

答案：B

113.關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投費方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金

主要投向（）o

A、中央銀行票據(jù)

B、國債

C、金融債

D、基金市場

答案：D

解析：債券型理財產(chǎn)品費金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。

114.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為6%,

則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

Av23333

B、66666

C、100000

D、133333

答案：D

解析：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)F33333(元)。

115.從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；()

客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。

A、理財顧問

B、財富管理

C、私人銀行

D、理財業(yè)務(wù)

答案：C

解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私

人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等

級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私

人銀行業(yè)務(wù)客戶。

116.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押。借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分

款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A、價值升值效應(yīng)

B、財務(wù)杠桿效應(yīng)

C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D、風(fēng)險效應(yīng)

答案：B

解析：本題考查房地產(chǎn)投費的特點。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的

自有資金投入獲得數(shù)倍于自有斐金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時.杠桿

投費的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非

?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金

流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

117.按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）o

A、平價發(fā)行

B、貼現(xiàn)方式

C、折價發(fā)行

D、溢價發(fā)行

答案：B

解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，

按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價

格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券

發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行,這被稱為折價發(fā)行。

118.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括O。

A、適當(dāng)性原則

B、客觀性原則

C、主觀性原則

D、避免利益沖突原則

答案：C

解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益

沖突原則。

119.國債的風(fēng)險一般不包括（）。

A、再投斐風(fēng)險

B、價格風(fēng)險

C、通貨膨脹風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

答案：D

解析：國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小被稱為金邊債券。債券投資的風(fēng)險因素

有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

120.（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。

A、家庭成員信息

B、客戶性格特征

C、財務(wù)信息

D、風(fēng)險屬性

答案：C

解析：理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財務(wù)信息。

121.下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A、股權(quán)

B、保險費

C、貨幣市場基金

D、房地產(chǎn)

答案：D

解析：選項D屬于固定費產(chǎn)。

122.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實

施民事行為給他人造成損害的，O。

A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

答案：B

解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行

為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，第三人如果是善意的，則不承擔(dān)責(zé)任，但本題中，

第三人存在惡意，因此應(yīng)當(dāng)與行為人負(fù)連帶責(zé)任。

123.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該

動產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。

A、動產(chǎn)交付

B、該約定生效

C、登記備案

D、動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同生效

答案：B

解析：動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定

生效時發(fā)生效力。

124.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是

()0

A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國保險法》

D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，

該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。

125.商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。

A、安全性原則

B、流動性原則

C、效益性原則

D、風(fēng)險性原則

答案：A

解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何斐產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主

要業(yè)務(wù)——放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非

有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。

126.下列屬于保險產(chǎn)品的功能是()o

A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B、合理避稅

C、節(jié)省開支

D、創(chuàng)造收益

答案：A

解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽虎趽p失補(bǔ)償功能；③

資金融通功能。

127.基金()是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基

金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。

A、申購

B、認(rèn)購

C、贖回

D、轉(zhuǎn)換

答案：D

解析：本題考查基金轉(zhuǎn)換的概念?；疝D(zhuǎn)換是指投費者不需要先贖回已持有的基

金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基

金份額的業(yè)務(wù)模式。

128.下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是()o

A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B、購房貸款需求較高，消費支出增多

C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

D、此階段家庭有較高的風(fēng)險承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風(fēng)險承受能力，

同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提

下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。

129.下列關(guān)于金融市場含義的說法不正確的是()

A、它是金融斐產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D、它的最主要的機(jī)制是流通機(jī)制

答案：D

解析：金融市場最主要的機(jī)制是價格機(jī)制。

130.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()o

A、普通債券、普通股票、國債

B、國債、普通債券、普通股票

C、普通股票、國債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國債

答案:B

解析：國債的風(fēng)險最小，收益